金融基礎知識模擬試題庫單項選擇題1、在下列貨幣制度中劣幣驅逐良幣律出現在（C）。Ａ、金本位制B、銀本位制Ｃ、金銀復本位制D、金匯兌本位制2、下列利率決定理論中,那種理論是著重強調儲蓄與投資對利率的決定作用的。(D)Ａ、馬克思的利率理論B、流動偏好理論C、可貸資金理論D、實際利率理論3、國際收支出現巨額逆差時，會導致下列哪種經濟現象。(D）A、本幣匯率貶值，資本流入B、本幣匯率升值,資本流出C、本幣匯率升值,資本流入D、本幣匯率貶值，資本流出４、超額準備金作為貨幣政策中介指標的缺陷是（B）。A、適應性弱B、可測性弱C、相關性弱D、抗干擾性弱5、貨幣均衡的自發實現重要依靠的調節機制是（B)。A、價格機制B、利率機制C、匯率機制Ｄ、中央銀行宏觀調控6、凱恩斯主義認為人們的貨幣需求不穩定,因而貨幣政策應是(Ｂ）。A、當機立斷B、相機行事C、單一規則Ｄ適度從緊７、經濟學意義上的貨幣需求是一種（Ｃ）。A、心理學意義的需求B、一廂情愿的占有欲Ｃ、有支付能力的需求D一種主觀愿望８、在二級銀行體制下,貨幣供應量等于(B)。A、原始存款與存款乘數之積B、基礎貨幣與貨幣乘數之積Ｃ、派生存款與原始存款之積D、基礎貨幣與原始存款之積9、在市場經濟制度下,衡量貨幣是否均衡的標志是(A)。Ａ、物價指數Ｂ、匯價變化率C、貨幣流通速度變化率D、都不對10、從資金供應者和需求者是否直接發生關系，融資可以劃分為(Ａ）．Ａ、直接融資與間接融資B、借貸性融資與投資性融資C、國內融資與國際融資D、貨幣性融資和實物性融資1１、我國目前已形成了（C)的金融體制A、混業經營，分業監管B、人民銀行統一監管C、分業經營,分業監管Ｄ、混業經營,交叉監管1２、為滿足同一設備項目的融資需要，由政府貸款與出口貸款共同組成的貸款,稱之為（B）A、銀團貸款B、混合貸款Ｃ、直接貸款D、間接貸款13、商業銀行不動用自身資金,為顧客提供的各類服務的業務是（C）A、負債業務Ｂ、證券業務Ｃ、中間業務D、同業拆借業務１4、儲蓄機構的設立規定熟悉儲蓄業務的工作人員不少于（Ｃ)。?A、二人B、三人Ｃ、四人D、五人?15、可疑支付交易里所稱“短期”，是指(Ｂ)個營業日以內。?A、五B、十Ｃ、十五D、七

16、教育儲蓄的對象(儲戶)為在校小學（B）及以上學生。

A、三年級B、四年級Ｃ、五年級

1７、信用社的(B)是信用社的一定會計期所獲得的經營成果。?A．資產B.利潤C．收入D．費用?1８、信用社固定資產有償轉讓、清理、報廢和盤虧、毀損的凈損失應計入（C）。?A、營業外收入B、其他營業支出

Ｃ、營業外支出D、營業費用?1９、工作人員在辦理業務時如發現假票、假證或其他詐騙犯罪活動線索及可疑情況要及時報告(Ａ）。

A、主管領導和保衛部門B、公安部門

C、稽核部門D、紀檢部門

20、人民幣由(Ａ)統一印制、發行。?A、中國人民銀行B、印幣廠C、銀監會

21、專項中央銀行票據的發行到兌付,一般是2年,最長可延長到（B）年。

A、3年B、4年C、5年?22、銀行匯票金額起點為（D）元。

A、２00元B、3０0元C、400元D、500元

2３、票據貼現的貼現期限最長不得超過(D）個月,貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

A、三個月Ｂ、四個月C、五個月Ｄ、半年?24、以證券業務為本源業務的金融機構是(D）A、證券交易所B、信托投資公司Ｃ、證券登記公司D、投資銀行25、信用發明是(D)通過相關業務發明出更多的存款貨幣的行為。A、信托公司Ｂ、保險公司C、投資銀行D、商業銀行2６、原始存款是商業銀行吸取的、能(B)的存款A、增長其基礎貨幣B、增長其貸款規模Ｃ、增長其準備金D、增長其負債27、交易雙方批準在將來的某一特定日期,按事先規定好的價格買入或售出既定數量的某種資產協議的金融工具,稱之為(C）,它是一種場外交易。A、金融期貨B、金融期權C、遠期合約D、互換28、商業銀行的經營與管理是兩種(D)的工作A、性質完全相同的B、性質不同的Ｃ、性質相近的D、性質相關的29、反映銀行資本金與風險權重資產的比例關系為（A)A、資本充足率指標B、風險權重資產比例指標C、經營收益率比例指標D、資產賺錢比例指標3０、既有風險損失又也許有風險收益的商業銀行風險是（Ｂ）A、信用風險Ｂ、投機風險C、流動性風險D、經營風險３1、反映商業銀行某一特定期點所有時點所有資產、負債和所有者權益情況的財務報表是（Ａ）。Ａ、資產負債表B、損益表C、先進流量表D、財務狀況變動表32、利息簡樸講是借貸資本的(A)A、收益B、成本C、損失D、現值33、我國歷史上,早在(C)時期就已出現票據雛形。A、秦漢B、漢唐Ｃ、唐宋Ｄ明清34、集合競價是指交易所電腦主機對(A）接受的所有有效委托進行的一次性撮合解決過程A、開市前B、開市后Ｃ、閉市前D閉市后3５、單獨使用支出變更政策調節內外均衡,在有些情況下也許導致內部均衡和外部均衡對政策規定的矛盾。這被稱為（Ｂ)A、丁伯根法則Ｂ、米德沖突C、蒙代爾的政策搭配說D斯旺圖示３６、(B)我國的外匯體制進行了重大改革，全面實行銀行結售匯制,取消外匯留成制度,建立銀行間外匯市場A、１9９3年B、1９94年C、19９５年D１998年37、中央銀行為實現特定的經濟目的而采用的各種控制，調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱是(C）A、信貸政策B、貨幣政策工具C、貨幣政策D貨幣政策目的38、菲利普斯曲線說明了貨幣政策之間存在矛盾的是（Ｃ）Ａ、經濟增長與充足就業Ｂ、經濟增長與穩定物價Ｃ、穩定物價與充足就業D經濟增長與國際收支平衡3９、我國傳統體制下的貨幣政策傳導機制是(Ａ）A、直接傳導機制Ｂ、間接傳導機制C、直接、間接雙重傳導機制D以間接傳導為主的傳導機制40、中央銀行運用貨幣政策調控宏觀經濟生效是需要時間的,這段時間成為貨幣政策（C)A、時效B、進程C、時滯D有效期41、金融風險是由于各種(Ｂ)因素的影響，從而發生損失的也許性。Ａ、擬定性B、不擬定性Ｃ、穩定性Ｄ不穩定性４2、銀行謹慎監管原則就是監管當局要(D)評估銀行機構的風險。A、一般限度地B、適當限度地C、最低限度地D最大限度地４3、我國貸款質量指標中的不良貸款率，即不良貸款期末余額與各項貸款期末余額之比不得高于(B）Ａ、5%B、15%C、２5%D３５%4４、我國證券監管體制目前屬（C)體制A、混合監管B、松散監管C、集中監管D自律監管45、金融深化與經濟發展的關系是（Ｃ）A、金融深化與經濟發展同時出現是一種偶爾的巧合B、金融深化必然促進經濟發展Ｃ、長期穩健的經濟發展離不開金融深化,失控的金融深化會破壞經濟發展D金融深化會導致金融危機，破壞經濟發展４6、金融自由化與金融監管的關系是（D）Ａ、金融自由化就不應再有金融監管B、金融自由化金融監管完全沒有矛盾C、要加強金融監管，就不能有金融自由化D金融自由化并不否認金融監管47、在經濟發展的早起階段，金融市場和金融中介體的關系是(D）A、互相分離的B、互相促進的Ｃ、此消彼長的D互相依存的48、當前我國金融深化可選擇的對的途徑有（C）Ａ、政府幫助金融公司多選擇和設計一些金融產品B、保持低利率水準，鼓勵老百姓多動用儲蓄投資于股市C、盡快建立和完善金融體系，改善金融按市場原則運營的環境D暫緩披露銀行的不良貸款狀況，以讓他們爭取機會吸引更多存款，獲得更多的發展機會49、我國發展金融市場的環節是(D)A、貨幣市場先行B、債券市場先行C、貨幣市場先于資本市場發展D資本市場先行且優先發展股票市場Ａ.貨幣供應量B.超額儲備C.基礎貨幣D．利率50．假如人們預期利率上升，則(）。AA.賣出債券、多存貨幣B.少存貨幣、多買債券C．多買債券、少存貨幣D．少買債券、少存貨幣51.假如財政有赤字,貨幣供應量的變動狀況是(）cA.增長B.減少Ｃ.不擬定D.不變5２.從整個社會考察,利息率的最高界線是（)。ＤA通貨膨脹率B.市場利率Ｃ.官定利率Ｄ.平均利潤率53.以下不屬于直接融資的是（)。ＤＡ.消費信用B．國家信用C．商業信用D．銀行信用54．在計算利息額時，按一定期限，將所生利息加入本金再計算利息的計算方法是（）。bＡ.存款計息B．復利計算Ｃ．單利計算D．貸款計息55.中央銀行與商業銀行行長聯席會議是我國中央銀行對商業銀行進行(）的特殊形式。BA.道義勸告B．窗口指導Ｃ.直接控制D.間接控制56.在我國,重要體現中央銀行“銀行的銀行”職責的業務是()。BA.對政府貸款B.再貸款C.貨幣發行D.轉貼現57．在同業拆借市場交易的是(）。ＢA法定存款準備金B超額準備金C庫存鈔票D原始存款58．資產證券化融資中成立的SPV指的是(）。BA．特別項目公司B．特別目的公司C．特殊項目公司D.特殊融資公司5９．公司集團財務公司注冊資本最低限額為（)億元。AＡ.3B．４C.5Ｄ.260.我國貨幣政策最重要的中介目的是()。dA信貸規模B信用總量C同業拆借利率D貨幣供應量61.改革開放以來，我國成立的第一家規模最大的專業信托投資公司是(）。ＤA．北京國際信托投資公司B.中國光大信托投資公司C.中國民生信托投資公司Ｄ．中國國際信托投資公司６2.假如存款總額為１00萬元,存款乘數為4,則原始存款為(）萬元。CA．15B．２0Ｃ．25D．356３.以現行貨幣表達的利息率是(）BA．市場利率Ｂ．名義利率Ｃ.普通利率Ｄ．實際利率6４.利息率的高低決定著()在貨幣所有者和貨幣使用者之間的分派比例ＣA．貸款B.利息C.利潤D.資本65．某商業銀行現有存款準備金5０0萬元,在中央銀行的存款２00萬元,那么其庫存鈔票為()萬元。CA．７00B.50０C．３0０Ｄ.200６6．當金融體系與結構發生大量深刻變化的時候，就是()創新。BA．金融工具B.金融制度Ｃ．金融業務D.金融政策67.假如其他因素不考慮,當存款乘數Ｋ＝4，法定存款準備率r１0％,則鈔票漏損率h為（）。BA．1０B．1５％C.20%D．２5％68．法定準備率越高,存款擴張倍數(）。AA．越小Ｂ．越大C．不變D.為零69、貨幣最早的形態是

【

A

】Ａ.實物貨幣

B.代用貨幣

C．信用貨幣

D.電子貨幣70、“劣幣驅逐良幣現象”產生的貨幣制度背景是

【

C】A.銀本位

B．平行本位

C.雙本位

D．金本位71、現代經濟中最基本的、占主導地位的信用形式是

【

Ｃ】

A.國家信用

B.商業信用

Ｃ.銀行信用

Ｄ．國際信用72、需要承兌的商業票據是

【

Ｄ

】A.支票

B.本票

Ｃ.即期匯票

D.遠期匯票73、美國的中央銀行制度屬于。

【

Ｂ】A.一元制

B.二元制

C.跨國制

D.準中央銀行制7４、標志著西方現代商業銀行制度建立的的銀行是

【

A】A．英格蘭銀行

B.漢堡銀行

C.威尼斯銀行

Ｄ.阿姆斯特丹銀行

75、商業銀行的資產業務是指

【

D

】A.資金來源業務

B.存款業務

Ｃ.中間業務

D.資金運用業務76、中央銀行握有證券并進行買賣的目的不也許的是

【

A

】A．賺錢B．投放基礎貨幣

C．回籠基礎貨幣D.對貨幣供求進行調節77、提出鈔票交易說的經濟學家是

【

C】A.凱恩斯

Ｂ．馬歇爾

Ｃ.費雪

D.庇古78、原始存款和派生存款的互相轉化必須的件是

【

D

】A．貸款

B.存款

Ｃ.基礎貨幣

D.非鈔票結算制度79.商業銀行資產在不受損失的情況下可以迅速變現的意義是指()CA經營的賺錢性B.經營的安全性C．資產的流動性D．負債的流動性80.資本充足率是一家金融機構（)的重要指標。BA．獲取利潤B.經營安全C．資產流動D.負債多少81.無論是國際資本、法人資本、個人資本或外資資本只要投入金融機構，都形成（)。ＣＡ.應收資本B.資本盈余C．實收資本D.資本公積8２.下列屬于商業銀行營業外收入的是(）BＡ．手續費收入Ｂ．罰沒收入C.征詢收入D．利息收入83.采用向中央銀行借款或透支方式填補財政赤字對貨幣供應量的影響是（）。BＡ貨幣供應量數倍減少Ｂ．貨幣供應量數倍增長C.貨幣供應量不變D．兩者之間沒有關系84．下列屬于銀行風險產生的主觀因素是()dA.政治體制變革B.利率變化Ｃ．宏觀金融政策變動D.疏于管理85.反映商業銀行在一定期期內資產負債和所有者權益各項目增減變化情況的報表是（C）。A.資產負債表B．損益表C．財務狀況變動表D.鈔票流量表8６．直接融資方式下的信用工具是（）。ｃA貸款契約B存款憑證C有價證券Ｄ.CD８７.商業銀行的存款種類劃分方法之一,是根據存款的期限及提款方式分為活期存款、儲蓄存款和(）。CＡ.擔保存款B．公家存款C.定期存款D．私人存款８8.由銀行簽發的,承諾自己在見票時無條件支付擬定的金額給收款人或持票人的票據為（DA.支票B.銀行匯票C.銀行承兌匯票Ｄ.銀行本票８９.商業銀行新的業務運營模式的核心是(）ＡA前后臺分離Ｂ突出后臺的重要性Ｃ重視前臺的營銷D后臺集中監督90.實際利率是由名義利率扣除（)后的利率。CA．利息所得稅率Ｂ．商品變動率C.物價變動率D．平均利潤率9１.根據購買力平價理論,決定匯率長期趨勢的主導因素是（)。CＡ.相對利率B.市場預期C.通貨膨脹率Ｄ.總需求與總供應92．國際貨幣基金協定第八條規定的貨幣可兌換義務重要是指(）。BA.對內可兌換B.經常項目可兌換C．資本項目可兌換Ｄ．完全可兌換93.凱恩斯主義認為，(）構成對投資品的需求DＡ．交易動機B．防止動機C．投資動機D．投機動機94.在需求惡性膨脹,供應嚴重短缺，經濟過熱時,應實行（)。DA.松的貨幣政策和松的財政政策Ｂ．松的貨幣政策和緊的財政政策C.緊的貨幣政策和松的財政政策Ｄ.緊的貨幣政策和緊的財政政策95.按低于票面額的價格發行,到期按票面額清償，發行價格與票面額的差價是投資人的收益，這種債券稱為(）。ＣＡ.固定利率債券Ｂ.浮動利率債券Ｃ．零息債券D可轉換債券９6．２0世紀70年代金融發展理論的兩位代表人物——麥金農和肖將發展中國家金融克制的因素直接歸結為（）CA.外部客觀環境不具有B.經濟不發達C.金融管制Ｄ．信息不對稱97．我國銀行機構的核心資本涉及（)。AA.實收資本、資本公積、盈余公積、未分派利潤B.實收資本、資本公積、呆賬準備金、長期債務Ｃ．實收資本、未收資本、重估資本、未分派利潤,Ｄ.資本凈值、資本盈余、未分派利潤、呆賬準備金９8.（）是商業銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續費的業務。ＡA中間業務B信用業務C貨幣業務D表外業務99.（）確認了國際銀行監管的基本標準ＡA.《巴塞爾協議》B.《巴塞爾報告》Ｃ.《巴塞爾建議》Ｄ.《核心原則》100.一個國家貨幣與另一個國家貨幣的折算比率是（）。AA．外匯匯率B.國際結算C.國際收支D．外匯買賣１01.銀行謹慎監管原則就是監管當局要（）評估銀行機構的風險。DA一般限度地B適當限度地C最低限度地D最大限度地102.金融克制是指（）。BA．隨著一個國家或地區的經濟發展對金融服務不斷提出的新的規定,其金融中介、金融工具和金融市場不斷進行創新,市場可以運用的資金潛力不斷被挖掘，市場規模不斷增長，同時不斷走向專業化和復雜化的過程B.當金融市場受到不適當的限制或干預時,各種類型的資金價格被扭曲，資金需求者的應有的融資渠道遭遇阻滯，不能以其希望的融資方式和市場公允的可以承受的價格獲得所需要的資金,或去調整其資金的結構,使之達成一個最佳狀態Ｃ.政府對金融的利率、匯率、準入和資本流人等內容的一種嚴格限制行為D.放松或取消對金融業在利率、匯率、市場準入、經營范圍、資本流動等方面的政策限制,將其完全交由市場去決定103.商業銀行各項流動性資產與各項流動性負債比例不得低于（)。Ｃ10４、在我國，一般用(3）表達廣義貨幣①M０?????? ②M1③M２?? ???④Ｍ3１０5．在整個經濟社會信用體系中占據核心地位,發揮主導作用的信用形式是(2)①商業信用?? ? ?②銀行信用③國家信用 ? ? ④消費信用1０6．馬克思關于決定和影響利率水平的最基本的因素是(１)①社會平均利潤率?? ??②借貸資金的供求關系③通貨膨脹預期 ???④貨幣政策1０7.兩國貨幣的兌現比率由兩國貨幣各自具有的購買力比率來決定。稱為(1)①購買力平價理論 ??②利率平價理論③國際收支說??????④資產市場說1０8.以一定單位的外國貨幣作為標準，折算為一定數額的本國貨幣來表達其匯率的標價法,稱為（1）①直接標價法 ? ? ②間接標價法③美元標價法109．目前我國實行的匯率制度是（3）①固定匯率制 ? ?②自由浮動匯率制③有管理的浮動匯率制?? ?④釘住匯率制110.在我國國際儲備資產中占絕大比例的是(2）①黃金 ? ? ? ?②外匯③特別提款權 ?? ④儲備頭寸1１1．外債余額與國內生產總值的比率一般不得超過（2)①5％? ? ②10%③15%? ????? ④２0%１12．在下列信用工具中屬于所有權憑證的是（4）①國庫券? ? ???②公債券③公司債券? ? ④股票113．自１９84年1月１日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至:（C）?A中國銀行B交通銀行C工商銀行Ｄ建設銀行?多項選擇題1．貨幣的最基本的職能是(12)①價值尺度 ?? ②流通手段③貯藏手段??? ? ④支付手段⑤世界貨幣2．下列關于信用貨幣特性的表述對的的是（125)①信用貨幣是一種價值符號②發行程序是銀行的信貸程序③規定含金量,并能兌鈔票銀④具有有限法償的能力⑤需嚴格控制,具有管理貨幣的性質３．根據我國貨幣層次劃分標準,Ｍ1涉及（12）①鈔票 ? ? ②公司活期存款③儲蓄存款???? ④自籌基建存款⑤定期存款4．我國目前的準貨幣涉及（34５)①鈔票 ?? ? ②活期存款③定期存款 ? ???④儲蓄存款⑤易變現的短期信用工具5．牙買加體系的內容重要涉及（2３４5)①規定以美元作為最重要的國際儲備貨幣,實行美元——黃金本位制②黃金非貨幣化? ?③匯率多樣化④提高特別提款權的國際儲備地位⑤擴大對發展中國家的資金融通６.信用的特性是(2３45）①信用是貨幣所有權的轉移? ②信用是貨幣使用權的暫時讓渡③債務償還性 ??? ④債權收益性⑤信用活動風險性７.下列信用工具中屬于長期信用工具的是(４5）①國庫券? ? ? ②商業票據③銀行票券 ???④股票⑤公司債券８．從銀行買賣外匯的角度看，匯率可分為(123）①買入匯率 ②賣出匯率③中間匯率? ? ? ④即期匯率⑤遠期匯率9.我國現行匯率制度的特點是（12３）①以市場供求為基礎?? ?②參考一籃子貨幣進行調節③有管理的浮動匯率?? ?④實行單一匯率⑤人民幣完全自由兌換10.發展中國家金融壓抑的表現(1２5)①貨幣化限度低 ?? ②金融的二元性③實行計劃經濟制度 ? ?④國民生產總值低⑤金融市場落后1１．金融自由化改革的核心內容有（12３45)①放松對外匯和資本流動的限制 ②縮小指導性信貸計劃實行范圍③減少金融機構準入限制 ?④發行直接融資工具⑤放松利率管制12．下列金融中介中哪些屬于存款類金融中介。（123)①商業銀行 ? ?②儲蓄銀行??? ③信用合作社④投資銀行 ? ?⑤證券公司１3.金融中介具有哪些功能(１2345)①便利支付結算 ?②促進資金融通 ③減少交易成本④改善信息不對稱? ?⑤轉移與管理風險14．貨幣市場的特性是（134）①交易期限短,一般不超過１年②交易期限在１年以上③交易目的重要是解決短期資金周轉的供求需要④交易對象是貨幣或準貨幣⑤交易對象是股票和公司債券１5.同業拆借市場的特點有(12３）①融資期限短? ??②拆借資金無需擔保③交易主體受到嚴格限制④為解決長期資金局限性的問題⑤金融機構與非金融機構都可進入16．商業銀行的鈔票資產涉及（1234）①庫存鈔票 ?? ②存放中央銀行的資金③存放同業存款? ④托收中的鈔票⑤居民手持鈔票１7、根據《商業銀行法》規定，信用社可以經營下列業務（ABCDＥ）。

A、吸取公眾存款B、發放短期、中期、長期貸款C、辦理國內外結算

D、發行金融債券Ｅ、代理收付款項及代理保險業務

18、手持式點鈔法有(ＢCD）。

A、扇面Ｂ、單指多張C、多指多張Ｄ、單指單張?19、信用社平常出納業務使用的印章有(AＣＤ)。

Ａ、個人名章B、公章C、鈔票收訖章D、鈔票付訖章

20、我國的金融資產管理公司有:（ABDＦ）?A、信達資產管理公司B、華融資產管理公司C、華夏資產管理公司

D、長城資產管理公司E、中華資產管理公司Ｆ、東方資產管理公司

?21、下面屬于非銀行業金融機構的有：(ＡBＣＤEG）

Ａ、金融資產管理公司B、汽車金融公司C、公司集團財務公司D、金融租賃公司E、信托公司F、保險公司?2２、宏觀經濟發展的總體目的一般涉及:(ABDE)

A、經濟增長B、物價穩定C、國際收支Ｄ、充足就業E、國際收支平衡F、提高貨幣供應量?

２3、一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標:（ABD)

A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值D、國內生產總值物價平減指數E、居民生活消費指數??2４、下列屬于短期金融工具的是:(AＤＥ)

Ａ、商業票據B、股票Ｃ、公司債券D、回購協議E、銀行承兌匯票

25、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是:(AC)?A、公司債券Ｂ、商業票據C、股票D、可轉讓大額存單E、回購協議?2６、我國的貨幣市場重要涉及：（ABC)

A、銀行間債券回購市場B、票據市場C、銀行間同業拆借市場D、外匯市場Ｅ、交易所市場?27、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ＡBＣEＦG）

A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據市場H、期貨市場?２8.凱恩斯把人們持有貨幣的三個動機劃分為兩類需求,即()。BDA.對保險品的需求B.對投資品的需求C．對奢侈品的需求Ｄ.對消費品的需求29.商業信用是銀行信用的基礎，但卻不是最重要的信用形式。其因素是（)。ACA.規模受到公司資本數量的限制Ｂ.提供形式僅為貨幣資金C.供求受到嚴格的方向限制Ｄ.提供期限僅為長期借貸。30．政策性銀行的特性表現為（）ABDA.財政撥付資本金Ｂ．經營目的的非營利性C．融資原則的商業性D.業務范圍擬定性3１．下列屬于商業銀行鈔票資產的有()。CDＥＡ.資本金B.票據貼現C．庫存鈔票Ｄ．存放同業存款E.在中央銀行存款32．農村信用社改革重要解決(）問題。ＡBA改革產權制度B改革管理體制Ｃ剝離不良資產Ｄ股份制改造３3.歐洲貨幣市場也稱(）。BＣA.歐洲美元市場B.離岸金融市場C．境外金融市場Ｄ.國際貨幣市場E.國際資本市場３4.按照規定，我國金融機構中(）不屬于銀監會監管。CDEＡ．信用合作社B．區域性商業銀行Ｃ．證券公司D.投資基金管理公司E.保險公司35．一家美國公司將在６個月后收到一筆歐元貨款，該公司采用的匯率風險防范措施有（）。BＣＤＡ.做即期外匯交易買進歐元B．做遠期外匯交易賣出歐元C.買進歐元看跌期權D.做歐元期貨空頭套期保值E．做貨幣互換交易３6.在通貨緊縮時期，中央銀行可以采用的政策措施有()。ACDA．減少再貼現利率B.提高存款準備金率Ｃ．在公開市場上買進證券D．道義勸告37.金融創新涉及（）等類型。ＢCＤA.金融結構的創新Ｂ.金融工具的創新Ｃ.金融制度的創新Ｄ.金融業務的創新38、一般而言,規定作為貨幣的商品具有如下特性(AＣＤE）。A、價值比較高B、金屬的一種C、易于分割D、易于保存E、便于攜帶39、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為(CD）。A、浮動利率B、一般利率C、名義利率D、實際利率E、優惠利率40、投資基金的優勢是（ＡBＣD)。A、投資組合B、分散風險C、專家理財D、規模經濟4１、下列屬于在金融創新中出現的新型金融工具的有（ＡCD）。Ａ、票據發行便利Ｂ、信托業務Ｃ、遠期利率協議Ｄ、互換42、隱蔽型通貨膨脹的形成條件涉及(BＣD)。A、市場價格發揮調節作用Ｂ、嚴格的價格管制Ｃ、單一的行政管理體制D、過度的需求壓力E、價格雙軌制4３、金融業國際化的重要表現有（AＢＣD）。A、銀行機構國際化和網絡化B、歐洲貨幣市場的形成與發展C、金融市場的國際化D、金融業務創新的普及化44、下列金融工具中,沒有償還期的有（AＣ）。A、永久性債券B、銀行定期存款C、股票D、CD單E、商業票據45、按照利率的決定方式可將利率劃分為(ACD)。A、官定利率Ｂ、基準利率Ｃ、公定利率D、市場利率E、固定利率46、布雷頓森林會議體制終結的兩大標志是（BD）。Ａ、美國外匯收支出現巨額逆差,黃金儲備大量外流。Ｂ、19７１年尼克松政府宣布停止按照官價向其他國家兌換黃金。Ｃ、197１年《史密森學會協議》允許美元對黃金貶值7%。D、1９７3年后西方各國的貨幣對美元實行浮動。47、國際貨幣基金組織的準貨幣層次涉及(ＡDＥ)。Ａ、定期存款B、活期存款C、支票存款D、儲蓄存款E、外幣存款廣義貨幣，是指狹義貨幣加上準貨幣兩部分。所謂準貨幣,又叫“亞貨幣”或“近似貨幣”,指銀行存款中的定期存款、儲蓄存款、外匯存款,以及各種短期信用工具，如銀行承兌匯票、短期國庫券等。48、中央銀行公開市場業務較其他貨幣政策工具的優越性明顯體現在（BD)。Ａ、直接性強B、積極性好C、作用力大D、靈活性好49、商業銀行進行存款發明的前提條件是（AB)。A、部分準備金制度B、非鈔票結算制度C、自身擁有銀行券發行權Ｄ、所有都是５、金融工具應具有的條件（ＡＢCDE)。Ａ、償還性B、可轉讓性C、賺錢性D、流動性Ｅ、風險性50、對貨幣單位的理解對的的有(ABE)。A、國家法定的貨幣計量單位B、規定了貨幣單位的名稱C、規定本位幣的幣材Ｄ、擬定技術標準Ｅ、規定貨幣單位所含的貨幣金屬量51、現代信用形式中兩種最基本的形式是(AD)。A、商業信用B、國家信用Ｃ、消費信用D、銀行信用E、民間信用52、中央銀行的‘銀行的銀行’的職能體現在(AＣD)。A、集中存款準備Ｂ、金融監管Ｃ、最終的貸款人D、組織全國的清算53、金匯兌本位下的國際貨幣體系具有哪些特點。(ABＣ）A、本幣不能自由兌換黃金B、匯率事實上是釘住匯率C、國際儲備資產多元化，涉及黃金和外匯D、國際收支調節具有對稱性５4、中央銀行的三大政策工具是（ABＣ)。Ａ、法定準備金率B、再貼現Ｃ、公開市場業務D、信用配額55、研究貨幣需求的微觀模型有(CDＥ)。A、馬克思的貨幣必要量公式B、費雪方程式C、劍橋方程式Ｄ、凱恩斯函數E、平方根法則56、由供應因素變動形成的通貨膨脹可以歸結為兩個因素（AＣ)。A、工資推動Ｂ、價格推動Ｃ、利潤推動Ｄ、結構調整Ｅ、生產效率57、公開市場業務的特點有(ABDF)。A、中央銀行具有積極性B、可以對貨幣供應量進行微調C、中央銀行處在被動地位D、有助于進行經常性、連續性操作E、政策效果比較劇烈F、需要有一個發達的金融市場5８、凱恩斯認為,人們持有貨幣的動機有(ＣDＥ)。A、投資動機B、消費動機Ｃ、交易動機Ｄ、防止動機Ｅ、投機動機59、中央銀行是（ABC）。A、發行的銀行Ｂ、國家的銀行C、銀行的銀行D、監管的銀行60、商業銀行的資產業務涉及（ＡBＣ)。A、鈔票B、貸款Ｃ、證券投資D、資本６１、在世界經濟發展中,國際金融機構所起的作用涉及（AＢD）。A、在重大國際經濟金融事件中協調統一行動。Ｂ、提供短期資金，平衡國際收支逆差。C、干預穩定匯率。Ｄ、提供長期資金,促進欠發達國家經濟發展。6２、可貸資金論認為，利率的決定因素涉及（ＢＣDＥ)。Ａ、利潤率水平B、儲蓄C、投資Ｄ、貨幣供應Ｅ、貨幣需求63、信用行為的基本特點涉及(AB)。A、以收回為條件的付出B、貸者有權獲得利息C、無償的贈與或援助D、平等的價值互換Ｅ、極高的利率水平64、信用貨幣涉及（ＡＢCＤE）。A、銀行券B、支票Ｃ、活期存款D、商業票據E、定期存款65、以美元為中心的國際貨幣體系的重要內容有。(ＡBCＤ)A、確立了美元與黃金掛鉤、其他貨幣與美元掛鉤的匯兌體系。B、成員國貨幣的含金量不能隨便改動。C、匯率只能圍繞平價上下1%幅度內波動。D、成員國可以按照黃金與美元之間的官價向美國政府兌換黃金。66、我國貨幣制度規定人民幣具有以下的特點（ＢCＤ）。A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒有直接聯系C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具有無限法償力E、人民幣具有有限法償力6７、銀行信用的特點涉及（BCE）。A、買賣行為與借貸行為的統一B、以金融機構為媒介C、借貸的對象是處在貨幣形態的資金D、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式6８、金本位制下國際貨幣體系具有哪些特性。(ＡＢCD）A、黃金充當世界貨幣B、兩種貨幣兌換以鑄幣平價為基準C、外匯收支具有自動調節機制D、匯率波動以黃金輸送點為限69、信用貨幣制度的特點有（BCＥ）。A、黃金作為貨幣發行的準備Ｂ、貴金屬非貨幣化Ｃ、國家強制力保證貨幣的流通Ｄ、金銀儲備保證貨幣的可兌換性E、貨幣發行通過信用渠道7０、銀行提高貸款利率有助于（AＤE)。Ａ、克制公司對信貸資金的需求Ｂ、刺激物價上漲Ｃ、刺激經濟增長D、克制物價上漲Ｅ、減少居民個人的消費信貸71、匯率變化與資本流動的關系是。(ABＣ)A、匯率變動對長期資本的影響較小。Ｂ、本幣匯率大幅度貶值會引起資本外逃。Ｃ、匯率升值會引起短期資本流入。D、匯率升值會引起短期資本流出。７２、下列屬于貨幣市場金融工具的是(AＣE)。A、商業票據Ｂ、股票C、短期公債D、公司債券E、回購協議７3、治理通貨膨脹的可采用緊縮的貨幣政策，重要手段涉及(ＢCD)A、通過公開市場購買政府債券B、提高再貼現率C、通過公開市場出售政府債券D、提高法定準備金率E、減少再貼現率F、減少法定準備金率７4、下列屬于銀行金融機構的是（ABCＤ)A、中央銀行Ｂ、商業銀行C、專業銀行D、政策性銀行75、下列屬于非銀行金融機構的涉及（ABＣDＥ)A、證券公司B、保險公司C、信托投資公司D、財務公司E、信用合作社７６、下列是政策性銀行的是(ABC）A、國家開發銀行Ｂ、中國進出口銀行C、中國農業發展銀行D、城市商業銀行77、商業銀行的職能涉及:(ABＣＤ）A、信息中介B、支付中介Ｃ、信用發明D、投資中介78、商業銀行組織制度形式：（ABC)A、單元制B、持股公司制C、連鎖制D、聯營制7９、以下哪項屬于銀行的資產項目(AＢC）Ａ、貸款B、金融債券C、貼現D、投資80、以下哪項屬于銀行的中中間業務項目(ＡBＣD)A、保證B、承兌Ｃ、匯兌D、征詢服務81、以下哪項屬于銀行的負債項目(AD)A、存款B、借款C、金融債券D、可轉讓大面額定期存單82.各國的中央銀行制度大體可以歸納的類型有(ABCD)Ａ．單一型B．復合型Ｃ.跨國型Ｄ．準中央銀行E．混合型８3．中央銀行作為金融管理機構其活動特性是(ABDE）A.不以賺錢為目的B.不經營普通的銀行業務C.具有相對獨立性D.不支付存款利息Ｅ.制定和執行國家貨幣政策84.中央銀行的基本職能重要涉及(BCＤ)A.貸款的銀行B.發行的銀行C.銀行的銀行D．國家的銀行Ｅ．管理的銀行85.政府部門可以通過(AＢC)方式向中央銀行取得貨幣Ａ.正常的貸款B.透支C．出售政府債券D．增發貨幣E.再貼現８６.中央銀行產生的客觀規定重要是(ABCDE)Ａ．作為眾多銀行的后盾,充當最后貸款人B.統一貨幣發行的規定Ｃ.制定貨幣政策的規定D．建立全面統一而有權威的公正的清算機構E.代表政府實行金融監管的規定87.在中央銀行的下述業務中，屬于資產業務的項目有（ＢＣD）。Ａ貨幣發行B、貸款和再貼現C、金銀儲備Ｄ、外匯儲備E、代理國庫87.下列屬于中央銀行清算業務的是（BＣD）。A、再貼現B、集中辦理票據互換C、集中清算互換的差額D、辦理異地資金轉移E、支付鈔票差額8８．下列屬于金融監管基本原則的是(AＢCDE）。A.公開、公正原則B．依法監管原則C.效率原則D．適度競爭原則Ｅ.內部監管與外部監管相結合原則89．金融監管的目的是(BＣDE)。A.保護金融機構實現更多利潤B．減少金融風險,保證經營安全C.實現公平有效的競爭D.促進金融業健康發展E．實鈔票融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一90.導致金融創新的直接因素有(ABCD）A.管制B.風險C.競爭D.技術９１、金融創新的內容涉及：(ABＣＤ)A.金融工具的創新B．金融機構的創新C.金融市場的創新Ｄ.金融系統的創新92.金融機構的創新的趨勢(ＡC)A.從傳統的單一結構向集團化結構發展Ｂ.從傳統的復雜結構向集團化結構發展C.從提供單一服務向全能服務發展

D.從傳統結構向現代結構發展93．馬克思對利息本質的論述是(ＡCD）Ａ.利息直接來源于利潤B.利息是借貸資本家節欲的報酬Ｃ.利息是對剩余價值的分割Ｄ.利息是利潤的一部份而不是所有Ｅ.利息來源于邊際生產力94.按照性質不同，可將利率分為(CD）A.單利率Ｂ.復利率C．名義利率Ｄ.實際利率Ｅ.市場利率９5.在我國,影響和決定利率的重要因素是(ＡBCＤＥ)A.銀行利潤B.物價變動C．公司的承受能力D.市場供求狀況E.國家經濟政策三、判斷題１、信用貨幣制度下金銀儲備成為貨幣發行的準備。(×)２、在市場經濟條件下，貨幣均衡的實現離不開利率的作用。（√)3、金融自由化的標志之一就是政府放棄對金融業的干預。(×）4、特別提款權可以充當國際儲備,用于政府間的結算，以及國際貿易和非貿易的支付。（×）5、金融深化論認為強化利率管制有助于促進經濟發展。（×）6、一般而言,存款的期限越短,規定的法定準備率就越高。（√）7、一般說來通貨膨脹有助于債權人而不利于債務人。(×)8、再貼現政策是通過增減商業銀行資本金來調控貨幣供應量的。(×)9、弗里德曼認為，人力財富占個人總財富的比重與貨幣需求負相關。（×）１0、期權買方的損失也許無限大。（×）1１、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權和債務關系，而是分別與金融機構形成債權債務關系。(√)1２、使用ＧDP平減指數衡量通貨膨脹的優點在于其能度量各種商品價格變動對價格總水平的影響。(√)13、準貨幣相稱于活期存款、定期存款、儲蓄存款和外匯存款之和。（×)1４、劍橋方程式是從宏觀角度分析貨幣需求的。(×)15、商業銀行經營的三原則中,流動性與賺錢性正相關。（×)16、中央銀行可以運用法定準備金政策對貨幣供應量進行微調。(×）17、實行市場經濟的國家也就是金融自由化的國家。（×）18、可轉換債券是利率衍生工具的一種。(×)19、實際利率是以實物為標準計算的,即物價不變,貨幣購買力不變條件下的利率。（√)2０、國際商業信用的重要形式是商業性借款和直接投資。（√)21、貨幣政策時滯越短,越有助于實現貨幣政策目的。(√)22、金融市場發達與否是一國金融發達限度及制度選擇取向的重要標志。（√）23、商業票據的背書人對票據不負有連帶責任。（×）24、期貨合約的買賣雙方也許形成的收益或損失都是有限的。（×）25、中間業務是指銀行所從事的未列入銀行資產負債表以及不影響資產和負債總額的經營活動。(×）２6、公開市場業務是通過增減商業銀行借款成本來調控基礎貨幣的。（×）27、官定利率過低是金融壓抑的表現之一。（√）２8、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。（×）29、中央銀行的公開市場業務都是在二級市場而非一級市場上進行的。(√)３0、凱恩斯的后繼者認為，交易性貨幣需求的變動幅度小于利率的變動幅度。(√）31、貨幣當局可以直接調控貨幣供應數量。(×)３2、負利率是指名義利率低于通貨膨脹率。(√)33、信托業務由于可以使商業銀行獲利,所以是資產業務。(×）3４、通貨膨脹得以實現的前提是現代貨幣供應的形成機制。（√)３5、金匯兌國際貨幣體系出現的因素是世界黃金供應量相對于需求而言局限性,它正是國際貨幣體系突破黃金約束的開端。(√)36、官定利率過高是金融壓抑的表現之一。(×）37、通貨緊縮是反通貨膨脹的手段和措施。(×)38、可轉換債券是利率衍生工具的一種。(×)39、銀行券是隨著資本主義銀行的發展而一方面在歐洲出現于流通中的紙制貨幣。（√)40、商品生產與流通的發展是信用存在與發展的基礎。(×)商品貨幣關系是信用存在的基礎;貨幣執行支付手段職能是信用存在的前提；生產資料的私有制或不同所有制是信用存在的必要條件。41、在通貨膨脹條件下,實行固定利率會給債務人導致較大的經濟損失。(×）42、在投資饑渴和預算軟約束的情況下，貨幣供求的失衡難以避免。（√）４3、金融壓抑論認為在經濟相對落后的發展中國家，公司投資重要依賴內源型融資。（√）44、直接融通與間接融通這兩種資金的融通方式在不同的時期起過不同的作用。隨著商品經濟的日益發展，以金融機構為中介的間接融通將占主導地位,而直接融通的作用將越來越小。(×)45、資金融通方式是指資金的借貸及各種信用工具的買賣方式。(√）46、直接融通是資金供求雙方直接見面協議,進行票據和證券的買賣或貨幣借貸。（×)47、間接融通是以金融機構為中介進行的資金融通。(√）48、擴大直接融通，可以填補銀行貸款的局限性,因此，其規模越大越好。(×)四、計算題1、某國基礎貨幣10００億元,存款的法定準備金率為6％,鈔票漏損率10%,銀行的超額準備金率8%,求該國的貨幣供應量。解：貨幣乘數貨幣供應量Ｍ==(億元）2、某國基礎貨幣1000億元,活期存款的法定準備金率為10％,定期存款的準備金率為6%,鈔票漏損率為10%,銀行超額準備金率為８％,定期與活期存款之比為2,求該國的狹義貨幣乘數與狹義貨幣供應量。解:狹義貨幣乘數狹義貨幣供應量(億元)3、原始存款１000萬元,法定存款準備金率9％，提現率6%,超額準備金率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。解:派生存款=總存款—原始存款總存款＝原始存款×存款派生倍數＝1000×1/（9%+６%+5%）-1000=４000(萬元)４、已知法定存款準備金率7％，提現率為10％，超額準備金率為８％,試計算存款擴張倍數。１/(7%+10％＋8％)＝45、銀行向公司發放一筆貸款，額度為20２3萬元，期限為5年,年利率為7%試用單利和復利兩種方式計算銀行應得的本利和。（保存兩位小數)解:用單利方法計算：S=２0２3萬元×(1＋7%×５)=2700萬元用復利方法計算:S＝２0２３萬元×(1＋7%)5=2805.1０萬元6、某三年期債券，面值100元，票面利率8%,到期一次性還本付息，市場利率為9％,則其價格為多少?解:債券價格=[１00（1+8%）(1+8%)(１＋8%）］/[（1+９%）（1+9%）(1+９%）］=97．277、某公司發行5年到期的債券，票面面額為１000元,售價為9６0元，年息票面利率為7%,半年付息一次。試計算：（1)當期受益率；（２）到期受益率；（３)持有3年后，將該債券以9９2元的價格出售,則該投資者的實際收益率為多少?(1)當期收益率=１０0０（１＋3.5%)2／960–1=8.98%(2)到期收益率=（3）8、某債券面值1２0元，市場價格為１15元，10年償還期，年息9元，則其即期收益率是多少：即期收益率＝９／115*100%=７.83%。9、某公司于5月20日持一張當年8月2０日到期的100萬元面額的票據向銀行申請貼現，貼現率為10.2%,試計算貼現額即票據價格。１00*9０/360*10.2％=2．55萬1０0-2.55=97.45萬五、問答題回答要點1、商業銀行的核心競爭力是什么?先進的技術和產品是商業銀行業務發展的核心競爭力；良好的服務是贏得客戶持久信任的核心競爭力;優秀的公司文化是內聚人心、外樹形象的核心競爭力；優良的發展環境是吸引人才的核心競爭力；全面的風險管理是有效管理風險、提高效益的核心競爭力。2、我國近幾年保持雙順差,分析其形成因素。一個國家的國際收支狀況重要由經常賬戶、資本和金融賬戶決定。依據經濟學理論，一國的國際收支結構應當是經常賬戶逆差+資本賬戶順差或者經常賬戶順差＋資本賬戶逆差的組合。從國際經驗來看，大國經濟數年連續出現雙順差案例極為罕見。然而中國國際收支過去十幾年除個別年份外連續出現雙順差。我國國際收支連續“雙順差”的因素:1.長期以來我國儲蓄大于消費的結構性失衡。我國居民最終消費支出的比例不斷下降則意味著不斷增長的產出不能被國內消費所吸取，于是過剩的供應只能通過出口來出清，從而擴大了經常項目的順差。2.加工貿易仍占主導地位。加工貿易兩頭在外，無論是通過來料加工還是進料加工,最終產品一般銷往國外，在我國境內所形成的增值部分自然構成順差。因此,加工貿易的規模越大，相應的順差必然也越大。３.非對稱性的國際收支政策。長期以來，我國采用鼓勵出口和鼓勵外資流入的非對稱性國際收支政策。我國的國際收支雙順差是數年的“獎出限入”的傳統思想和對外資不加選擇的“超國民待遇”等經濟政策綜合作用的結果。在制度安排上，明顯鼓勵出口、限制進口;鼓勵外資流入,限制資本流出。從跨境資金流入和流出看，流入管理較松,流出管理較嚴。例如,鼓勵外商來華直接投資,限制國內公司到境外投資；鼓勵外債流入,限制國內金融機構向境外提供債權，不允許非金融公司對外發放貸款；鼓勵非居民向我國居民提供資本項目下捐贈和轉移，限制居民向非居民提供資本項目下捐贈和轉移等外資的大量涌入不僅拉動了我國資本和金融項目順差，并且加大了外資公司在我國出口中不斷增長的比重。??4.外資的過度流入

自改革開放以來，為尋求獲利機會，大量的外資涌入中國，以直接投資為重要形式,這種運用外資的形式直接擴大了我國的順差。一方面,進行直接投資可實現內部化從而節約交易費用。我國外貿市場的高額交易費用和存在的較高的貿易壁壘促使大量的跨國公司放棄國際貿易的形式而采用對外直接投資的一體化策略;另一方面，外商投資在國內生產的產品取代進口,加大出口,從而進口減少,出口增大,外匯的負缺口也在一定限度上擴大。３、金磚四國是哪四國?“金磚四國”源于英文ＢRIC一詞，指巴西(Brａziｌ)俄羅斯(Russia）印度(Iｎdia）中國(China)，因這四國的英文首字母組合而成的“BRIC”，其發音與英文的“磚塊”(bｒick)一詞非常相似,故被稱為“金磚四國”。。南非加入后，其英文單詞將變為“BRＩＣＳ”，并改稱為“金磚國家”。4、信用證為什么是比較好的結算方式？信用證是銀行（即開證行）依照進口商(即開證申請人）的規定和指示，對出口商(即受益人)發出的、授權出口商簽發以銀行或進口商為付款人的匯票,保證在交來符合信用證條款規定的匯票和單據時，必然承兌和付款的保證文獻。信用證是19世紀發生的一次國際貿易支付方式上的革命，這種支付方式初次使不在交貨現場的買賣雙方在履行協議時處在同等地位，在一定限度上使他們重新找回了“一手交錢,一手交貨”的現場交易所具有的安全感,解決了雙方互不信任的矛盾。為了使買賣雙方都處在同等地位,人們發明了信用證支付方式,由銀行出面擔保,只要賣方按協議規定交貨,就可拿到貨款，而買方又無須在賣方履行協議規定的交貨義務前支付貨款。信用證是有條件的銀行擔保,是銀行(開證行)應買方(申請人)的規定和指示保證立即或將來某一時間內付給賣方(受益人)一筆款項。賣方(受益人）得到這筆錢的條件是向銀行(議付行)提交信用證中規定的單據。例如:商業、運送、保險、政府和其他用途的單據。

5、試述金融創新與金融管制和金融風險間的關系。（1）金融監管與金融創新的辯證關系在現行的金融運營中,金融監管和金融創新總是相伴而生的:金融創新是金融業生存與發展的永恒的動力源泉,金融監管則是保證金融業健康運營的必要手段,兩者缺一不可，不可偏廢。既然金融機構以金融創新來逃避監管,原有的金融監管措施便不同限度地失效,于是金融監管當局就不得不推出新的針對金融創新的監管措施,進而實行金融再監管。再監管又將使得金融機構重新陷入競爭劇烈、效益低下的窘境。為了謀求生存與發展,金融機構必將從事新的金融創新，而金融當局便又將推出更新的金融再監管。對這種創新－-－監管－--再創新---再監管的循環發展過程,有人稱之為金融監管的辯證法。(2)金融創新與金融風險的因果關系隨著金融業的電子化、工程化和自由化的發展與深化,金融創新異軍突起,影響深遠，各種不同期限、不同流動性、不同成本、不同價格、不同風險、不同收益和不同效率的金融商品，特別是金融衍生商品層出不窮。毋庸置疑，金融創新在減少資金運營成本,提高資源的配置效率和資本的流動速度，改變傳統貨幣供應量的概念及完善貨幣政策的傳導機制等方面,具有一系列重大的、積極的意義。然而,我們還應當看到,金融創新在分散或減少微觀金融風險的同時，也正在潛在地提高和累積著一定數量的宏觀金融風險,這是絕不能忽視的問題。所謂金融期權期貨交易是零和交易的說法,只是針對兩個不同的微觀交易主體而言的，無數個這樣的微觀零和交易的共生與共存,無疑會誘發并提高全局性的宏觀金融風險。６、分析利率變動對經濟的影響。被西方經濟學者稱為“貨幣價格”的利率，即利息率,是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率，通常用比例表達，在西方的經濟著述中也常稱之為到期的回報率或報酬率。其基本計算公式為利息率=利息量/本金。由于一定期期內的本金不變,因此利率的高低,決定著一定數量的借貸資本在一定期期內所能獲得的利息的多少。利率變動會對經濟產生重大的影響一方面,從宏觀角度上看,利率變動會對資金供求產生影響：在市場經濟中，利率是一種重要的經濟杠桿，這種杠桿作用一方面表現在對資金供求的影響上。利率水平的變動對資金盈余者的讓渡行為有重要影響,它對資金盈余者持有資金的機會成本大小起決定性作用。當利率提高時，意味著人們借款的成本增大，資金短缺者的承擔也越重,他們的借款需要就會受到制約。去年末以來,我國的股市、房市連續過熱，為了保持經濟的穩定發展,國家連續提高存貸款利率，在一定限度上緩解了經濟的泡沫現象。另一方面,利率變動會影響微觀經濟:從個人來看，居民收入可分為消費和儲蓄兩個部分。儲蓄=收入—消費。在收入水平一定的情況下,儲蓄的多少取決于消費的傾向。若居民的消費傾向高，則新增收入中用于消費的部分大，儲蓄就少。居民的消費傾向除了與目前收入水平、未來收入預期、物價水平及消費觀念等有關外，還受利率水平的影響。當利率上升時，會克制人們的消費欲望，反之則會增強。再從廠商投資來看，投資代表著社會資金需要，提高利率則使廠商投資成本增長。當利率水平提高時，一方面減少消費、增長儲蓄，使社會資金供應擴大,從而有也許使社會產出擴大;另一方面,又也許使投資受到克制,從而使社會產出減少。此外,利率變動會對國際收支產生重要影響:當發生嚴重的逆差時,可將本國短期利率提高，以吸引外國的短期資本流入,減少或消除逆差;當發生巨額的順差時,可將本國利率水平調低,以限制外國資本的流入，減少或消除順差。7、新巴塞爾協議對最低資本率和核心資本率的規定是多少？計算公式是什么？(１)核心資本充足率=（核心資本/加權風險資產總額)×１０0%

《巴塞爾協議》中規定，簽署國銀行資本充足率規定達成８%，即銀行的最低資本限額為銀行風險加權總資產的8%;核心資本充足率達成4%，即核心資本不能低于風險加權總資產的4%。?(2)《商業銀行資本充足率管理辦法》中規定:?商業銀行資本充足率的計算公式:

資本充足率＝（資本—扣除項）／(風險加權資產＋12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)×１00%?核心資本充足率=（核心資本—核心資本扣除項）/（風險加權資產+12．５倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)×10０％8、什么是一價定律？成立的條件是什么?一價定律可簡樸的表述為：當貿易開放且交易費用為零時,同樣的貨品無論在何地銷售，其價格都相同。這揭示了國內商品價格和匯率之間的一個基本聯系。一價定律成立的前提條件是：1.對比國家都實行了同等限度的貨幣自由兌換,貨幣、商品、勞務和資本流通是完全自由的;2.信息是完全的;3．交易成本為零；4.關稅為零。9、政府干預外匯市場的目的是什么？政府干預外匯市場的目的

◆防止匯率在短期內過度波動?

◆避免匯率水平在中長期內失調?

◆進行政策搭配調節內外經濟的需要?

◆增長外匯儲備等其它目的10、人民幣升值對我國經濟的影響。人民幣升值之利：

（一）人民幣升值也許意味著人民幣地位的提高，中國經濟在世界經濟中地位的提高。

1）中國老百姓手中的財富更加值錢，人民幣一升值,老百姓手里的錢就更值錢了,中國的人均GDP全球排名也可以往前挪一挪。?2）中國外債壓力的減輕和購買力的增強等等。

3)有助于進口產業的發展:中國石化副董事邵金揚在接受采訪時稱:“假如人民幣升值，海外資產對我們來說會較便宜。”。?

人民幣升值之弊：?（一)受人民幣升值的影響,中國的經濟增長將會放緩。表現在三個方面:

1）人民幣升值會影響到我國外貿和出口。人民幣升值，就會提高中國產品的價格,加大資本投入的成本,帶來的是我國出口產品競爭力的下降，從而引發國內經濟的不景氣。?一國貨幣的升值,帶來的是該國出口產品競爭力的下降,從而引發國內經濟的不景氣。在這個問題上,日本是有血的教訓的。在1985年，為了遏制便宜日貨出口狂潮,美、法、德、英的財政首腦就采用過相應的手段，迫使日本簽署了“廣場協議”，從而逼迫日元升值30%。此后，從19８5~1996年的2０23間,日元兌美元比率由25０：１升至8７：1,升值近３倍。而“廣場協議”被公認是引發日本經濟衰退的罪魁禍首。現在日本無非是想把這一悲劇轉嫁到中國。

2)還會影響到我國公司和許多產業的綜合競爭力。3）還會破壞中國經濟的長遠發展，使我國的金融距爆發危機的邊?緣越來越近。升值業也許葬送我國數年辛勞造就的良好投資環境,新增的海外投資則會減少,中國經濟增長的原動力將被大大消減,由于這種投資變得相對昂貴。另一方面，國際游資的投機活動也許增長，使我國的金融距爆發危機的邊沿越來越近。

假如人民幣升值,則會導致：由于內部資金乏力,又吸引了大量

的國際游資流入，使資金流向出現偏差而形成資金結構上的矛盾,埋下了貨幣危機的隱患

４)尚有，升值后導致投機不可避免地盛行：由于以美元表達的國?民財富迅速增長，股市和房地產達成高潮,一些“泡沫”進一步膨脹或造就新的“泡沫”，兩極分化繼續擴大，導致投機不可避免地盛行。?

(5）此外，人民幣升值之不利多多：

人民幣升值會給中國的通貨緊縮帶來更大的壓力;人民幣升值物價肯定會降下來,由于進口品的價格會下降。?人民幣升值增大就業壓力，惡化當前就業形勢:外商投資公司對吸引國內勞動力是一個重要的渠道,特別是現在的情況更是如此，所以此時人民幣升值不僅會影響吸引外資，并且也會加劇當前就業形勢的惡化。?財政赤字將由于人民幣匯率的升值而增長,同時影響貨幣政策的穩定。?人民幣升值會對中國的優勢產業產生嚴重損害。中國作為發展中國家是以勞動力成本為優勢的。中國勞動密集型出口產品很容易受到反傾銷措施的限制,出口形勢并不樂觀。如此時人民幣升值則會是使目前這種狀況更加惡化所以此時人民幣升值不僅會影響吸引外資,并且也會加劇當前就業形勢的惡化。11、直接融資與間接融資的利弊。直接融資。利:資金供求雙方聯系緊密,有助于資金快速合理配置和使用效益的提高。融資成本較低，還貸風險較小,收益較大。如發行股票,公司倒了,不用你去還股東的錢。弊：規定投資者具有一定的金融投資專業知識和技能,才可以在金融市場尋找到較好的投資品種,把握好投資機會。投資者要承擔較大的投資風險。不容易融到資。直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制多。通過金融市場融資的門檻較高,對于需要資金的中小公司和個人基本上不也許進入金融市場進行直接融資。間接融資利：容易實現資金供求期限和數量的匹配。有助于減少信息成本和合約成本。有助于通過度散化來減少金融風險。弊：融資成本高。如從銀行貸款，利息一分不能少,公司倒了,拍賣你的資產也要還貸。社會資金運營和資源配置的效率較多地依賴于金融機構的素質；12、貨幣自由可兌換的定義，一國貨幣自由兌換的條件是什么？當一種貨幣的持有人能把該種貨幣兌換為任何其他國家貨幣而不受限制,則這種貨幣就被稱為可自由兌換貨幣。概括地講，一國貨幣能成功地實行自由兌換(特別是資本與金融帳戶下自由兌換)，應基本達成以下幾項條件：第一，健康的宏觀經濟狀況;第二,健全的微觀經濟主體;第三，合理的經濟結構和國際收支的可維持性；第四,恰當的匯率制度與匯率水平。1３、美國次貸危機風波對全球金融市場的影響及啟示。所謂美國次級按揭市場，重要是金融機構為信用分數低于６20分、收入證明缺失、負債較重的人提供樓宇按揭，拫據美國按揭銀行家協會的最新估計,202３年獲得次按的美國人,有30％也許無法及時償還貸款。(1）是次貸危機通過沖擊美國經濟影響世界經濟增長。次貸危機大幅拖累了美國經濟增長,而美國經濟放緩無疑會牽連世界經濟,由于發展中國家的崛起并沒有改變美國世界經濟領頭羊的地位。?(2）是次貸危機通過轉變“脫鉤”為“再掛鉤”影響世界經濟增長。由于最近幾年發展中國家,特別是以“金磚四國”為代表的新興市場國家經濟增長速度大幅超過發達國家和世界平均水平,世界經濟結構悄然呈現出一種“脫鉤（Ｄeｃｏｕpｌiｎｇ)”趨勢：新興市場的經濟增長脫離了美國經濟乃至世界經濟的桎梏，呈現出獨立增長和內生增長的特性。脫鉤趨向似乎意味著新興市場不會遭受美國經濟放緩的打擊,甚至還可以減輕美歐公司陷入低迷的影響。事實上,次貸危機對世界經濟的沖擊之一正在于,它將改變這種脫鉤趨勢,通過貿易渠道、金融渠道、貨幣渠道、投資渠道、信心渠道與政策渠道將各國經濟增長與美國經濟放緩緊密相連。從這個角度看,次貸危機將增長而非減弱美國經濟的重要性,“再掛鉤”也許成為新的趨勢。由脫鉤向再掛鉤轉變的因素在于，發展中國家經濟增長的獨立性是不對稱的獨立性,在經濟周期上行階段，發展中國家更易借由外部助力挖掘自身增長潛力，增長獨立性較強；而在經濟周期下行階段,外部沖擊將極大限制發展中國家的基礎結構改革，進而減弱增長獨立性。在1９7０年至2023年這38年里，美國經濟繁榮和復蘇時期發展中國家和美國的經濟增長差距較大,而在美國經濟蕭條和放緩時期發展中國家和美國的經濟增長曲線就會大幅趨近甚至重合。一個實際的例子是20２３年美國經濟不景氣時，香港、新加坡和馬來西亞三個亞洲最開放的經濟體也出現了經濟衰退，這證明美國作為一個重要出口市場在經濟放緩階段的重要地位。?

（3）是次貸危機通過打擊全球證券市場影響世界經濟增長。證券市場發展與世界經濟發展息息相關。從微觀角度看，繁榮的證券市場不僅有助于公司直接融資，進而有助于促進投資增長,尚有助于投資者財富增值，進而有助于促進消費增長；從宏觀角度看，繁榮的證券市場是世界各國經濟基本面連續走強的金融標志，也是全球金融活躍度和開放度不斷增長的外部特性。相反，證券市場的動蕩和萎靡將縮小融資空間，減少資本利得，加大金融風險，減緩開放步伐,惡化交易環境,打擊市場信心，從宏微觀各個渠道對世界經濟增長形成沖擊。而次貸危機正是通過打擊全球證券市場對世界經濟產生了不容忽視的負面影響。次貸危機發生前全球股市一路上漲，而進入20２3年三季度后開始下行。２023年2月13日,全球股票市場價值為54.86萬億美元，較次貸危機爆發前夕６０萬億美元左右的水平下降了1０%左右。全球股票市值的大量蒸發將通過對各國投資、消費和出口的負面作用影響世界經濟的后續增長。

?(4）是次貸危機通過激生國際金融風險影響世界經濟增長。國際金融風險對世界經濟增長的負面影響不容小視,較高金融風險不僅將帶來也許的較大損失,加大風險升水，進而增長交易成本,減弱世界經濟的活躍度，還將阻礙許多不發達國家金融市場改革和經濟增長轉型的穩步實行。金融風險激生背景下,全球投資交易趨向萎靡,而投機勢力大量崛起，增長了局部金融危機發生的也許，加大了整個世界經濟增長的不擬定性。次貸危機影響下，全球金融衍生產品市場、外匯市場、股票市場、債券市場、貨幣市場在風險互相傳染和互相增強的的過程中大幅震蕩。各類宏觀風險和微觀風險在市場異動中的蘊藏給世界經濟增長帶來了負面影響。例如各國為應對次貸危機后美元貶值所帶來的損失,大量拋售美元資產，全球外匯儲備中美元資產的比重從2０23年的６0.８%降為2023年的６0.5%，2０23年較世紀初69．6％下降了9.１個百分點。美元資產的拋售狂潮引發了全球資本流動的異常波動,金融風險的同步伴生給世界經濟穩健增長帶來了困難。

（５)是次貸危機通過拖累貿易發展影響世界經濟增長。國際貿易是世界經濟的紐帶，各國通過互相互換勞務和產品獲得了共同效益的提高。次貸危機通過三種方式給國際貿易發展帶來了負面影響：一是減少了總需求，次貸危機沖擊美國經濟，全球最大消費市場的增長放緩限制了世界貿易總需求擴張;二是加大了匯率風險,次貸危機給美元幣值穩定導致了巨大沖擊,全球各類雙邊匯率波動性顯著增大，這給國際貿易開展帶來了困難;三是激生了貿易保護主義傾向，受次貸危機和經濟放緩的影響，美歐保守勢力維持內部需求穩定、打擊外部競爭對手的欲望不斷增強，貿易壁壘的增強進一步制約了國際貿易發展。20２3年世界出口量增長7．2%,大大低于20２3年的9．9％,出口值增長15.5％，也低于2023年的1５.7%。國際