信貸管理系統操作培訓課件————客戶管理

目錄

功能介紹操作演示注意事項練習與答疑

功能介紹

1客戶信息新增

1、全行客戶統一管理。同一個客戶在核心、信貸、票據（資金、國結）等系統只能存在一個客戶信息。CIF系統是全行客戶信息的管理系統。客戶要素信息的修改必須通過統一的入口（圖形前端）進行。

1

2、信貸系統客戶分類單一客戶個人客戶個體工商戶對公客戶一般客戶事業單位同業客戶未接入CIF客戶信息新增

1

3、客戶信息唯一性的標識存在CIF和信貸系統的兩套標準。CIF客戶唯一性標準對公客戶以客戶名稱識別唯一性；個人客戶以客戶名稱、證件類型和證件號碼三個要素識別唯一性。客戶信息新增

1

信貸系統客戶唯一性標準對公客戶以客戶名稱或證件號碼（組織機構代碼、機構信用代碼、貸款卡號）識別唯一性；個人客戶以證件類型和證件號碼兩個要素識別唯一性。客戶信息新增

1

4、客戶信息新增信貸系統新增客戶前根據所要新增客戶的信息進行信貸系統和CIF系統的查詢。信貸系統存在該客戶，不允許新增；CIF系統存在該客戶，不允許新增；兩個系統沒有查到該客戶，則允許新增；客戶信息新增

1

1、客戶信息修改需要兩個系統配合。信貸系統不能修改要素信息，能修改除要素信息外的其他信息。對公客戶的要素信息包括：客戶名稱、證件類型、證件號碼、機構信用代碼、貸款卡號；個人客戶的要素信息包括：客戶名稱、證件類型、證件號碼；客戶信息修改要素信息的修改需要通過圖形前端進行修改。

1

2、同業客戶所有信息的修改通過信貸系統進行。客戶信息修改3、客戶信息新增后不能刪除。

14、客戶信息修改復核對公客戶部分信息的修改需要復核。所屬行業；客戶信息復核由分行客戶復核崗負責；客戶信息修改

1

1、集團客戶分為兩類。集團客戶管理虛擬集團聯保體市場圈供應鏈實質集團

1

2、實質集團。實質集團是指存在股權控制關系的集團。實質集團成員之間必須存在關聯關系；實質集團的建立需要走流程經過審批；實質集團存在管戶員，管戶員是建立集團的操作員，可以進行實質集團客戶的移交；集團授信必須由管戶員發起。集團客戶管理

1

3、虛擬集團。虛擬集團是指除實質集團外的其他集團形式。集團客戶管理虛擬集團成員之間可以沒有關聯關系；虛擬集團的建立不需要經過流程審批；虛擬集團如果存在業務不能解散。

1名單客戶管理

1、現有名單分類名單客戶兩高一剩名單落后產能名單房地產名單融資平臺名單鋼貿行業名單關聯交易名單特殊關注名單

1

2、名單客戶管理要點名單客戶是針對名單制管理需要而納入特定名單的客戶。房地產名單類客戶和融資平臺名單類客戶能根據客戶信息自動進入名單。其他類型名單需要手工添加。分行名單管理崗能添加和修改名單信息，但進行名單內客戶退出。總行名單管理崗能進行名單客戶的添加和退出。名單客戶管理

名單客戶管理目前需要總行進行名單客戶授信授權的是房地產名單、融資平臺名單和落后產能名單；

1客戶授權管理

1、現有授權類型客戶授權客戶復核特殊授權例外授權

客戶授權類型及相關授權人可以通過客戶信息頁面中的“查看審核信息”按鈕查看。客戶授權管理2、客戶授權注意事項客戶復核是針對重要客戶信息的修改所進行的復核，目前只有對公客戶所屬行業的修改需要復核。客戶信息復核由分行客戶復核崗進行復核。特殊授權是針對必填項信息沒有填寫而需要生效客戶時進行的授權操作，特殊授權需要總行管理人員進行授權。例外授權是指針對特定業務所必須信息（客戶信息中的非必錄項）沒有填寫的授權，例外授權需要總行管理人員進行授權。

1客戶授權管理

1、客戶移交概念客戶移交是指客戶“管戶權”的移交；建立客戶時擁有管戶權擁有管戶權才能修改客戶信息客戶經理變更機構或角色前必須進行客戶的移交

1客戶授權管理

2、客戶移交流程客戶移交流程有三個崗位交出人、接收人、監交人支行內移交由支行行長監交跨支行移交由分行風險管理部監交跨分行移交由總行風險管理部監交

1財務表報

1、同一屬性報表只能建立一次同一屬性是指報表類型報表期次合并屬性

1

2、報表生效后只能修改不能刪除可以修改內容報表基本信息財務數據財報模板不可以修改內容報表類型報表期次合并屬性財務表報

1

3、簡易財務報表需要復核小微企業如果沒有提供財務報表可以制作簡易報表簡易報表新建后需要復核財務表報

操作演練

操作演練

單一客戶個人客戶對公客戶集團客戶實質集團虛擬集團名單客戶兩高一剩名單

1個人客戶的建立點擊客戶管理下的“個人客戶”菜單，進入個人客戶查詢界面。點擊界面上方的“新增”按鈕，進入個人客戶的建立頁面，該頁面也是客戶信息的修改界面。

1個人客戶的建立填寫基本信息完后點擊“保存”按鈕，點擊下一菜單，進入家庭成員頁面。此處的“生效”按鈕是對基本信息和其他所有信息的保存，點擊“保存”后客戶信息生效，其他界面中的添加等操作按鈕將置灰。

1個人客戶的建立進入家庭成員界面后，點擊“添加”按鈕，彈出添加頁面；填寫完基本信息后，點擊“保存”按鈕，在家庭成員列表成功生成一條信息。

1個人客戶的建立添加完家庭成員，點擊“工作經歷”菜單，進入工作經歷頁面，添加方法同家庭成員。

1個人客戶的建立資產情況頁面

1個人客戶的建立收入信息頁面

1個人客戶的建立經營情況頁面

1個人客戶的建立他行存款頁面

1個人客戶的建立征信信息頁面

1個人客戶的建立評級查詢頁面，評級信息在評級完成后才能查看。

1個人客戶的建立本行授信頁面，授信完成后回顯授信信息。

1個人客戶的建立結算信息頁面，結算信息從核心抽取。

1個人客戶的建立風險分類信息頁面。

1個人客戶的建立影像資料頁面。

1個人客戶的建立基本信息及其他輔助類信息填完后，回到基本信息頁面，點擊“保存”按鈕，客戶信息生效，客戶狀態變成正常。

1個人客戶的修改個人客戶的修改入口同建立時的入口，點擊“個人客戶”菜單，進入查詢界面找到要修改的客戶，點擊進入該客戶的基本信息頁面。

1個人客戶的修改點擊“修改”按鈕，彈出確認修改的提示框，點擊“確定”后，基本信息變為可重新填寫修改狀態。修改后及時保存。

個人客戶的修改溫馨提示：處于評級、授信等流程中的客戶不能修改；修改客戶時關注客戶是否處于評級、授信等流程中；

個人客戶的注銷選擇要注銷的客戶，點擊“注銷”按鈕，彈出確認注銷的提示框，點擊確定后成功注銷。

個人客戶的注銷注銷的客戶可以通過認領找回；

個人客戶的注銷溫馨提示：客戶產生有效的評級結果后不能注銷；客戶注銷后管戶員和管戶員所屬機構置空；只要是注銷的客戶客戶經理都可以認領；

1對公客戶的建立點擊客戶管理下的“對公客戶”菜單，進入對公客戶查詢界面。點擊界面上方的“新增”按鈕，進入對公客戶的建立頁面，該頁面也是客戶信息的修改界面。

對公客戶的建立填寫基本信息。1當證件類型選擇組織機構代碼時，系統對證件號碼進行校驗年銷售收入、資產總額、從業人數填錄入后，企業規模自動判斷。客戶類型可以選擇一般客戶、事業單位和同業客戶，該頁面字段會根據選擇的客戶類型而有變化。

1對公客戶的建立上市標志選擇“是”，上市資料必填。

1對公客戶的建立系統進行校驗

對公客戶的建立如果客戶的上市地有多個，暫時只錄一個，優先順序為上海、深圳、香港、海外其他上市地。

1對公客戶的建立填寫完基本信息后，點擊“保存”按鈕。點擊左邊的“關聯關系”菜單，進入關聯關系添加頁面。關聯關系菜單實現對企業關聯對象的添加和管理，建立關聯關系是組建實質集團的前提。

對公客戶的建立必須從系統中已有的客戶進行選擇添加，所以添加前，應建立該客戶。在關聯關系添加頁面，選擇系統中已存在的客戶進行添加，點擊“保存”按鈕。

對公客戶的建立關聯關系頁面成功生成一條關聯關系信息，可以繼續添加多條。

對公客戶的建立高管成員信息界面，信息的添加與關聯關系的添加相似。

對公客戶的建立家庭成員信息界面，需要添加法定代表人的家庭成員。

對公客戶的建立出資構成信息界面。

對公客戶的建立對外投資信息界面。

對公客戶的建立點擊財務信息，進入財務信息查詢頁面，選擇所要建立的報表周期、報表期次、合并屬性，點擊“新增”，進入新增財務報表的基本信息頁面。

對公客戶的建立在報表基本信息頁面，選擇報表的基本信息，完成后點擊“保存”按鈕，出現報表填列的控件頁面。報表模板根據企業規模、企業類型默認選擇，可以修改。

對公客戶的建立在報表控件頁面，點擊“資產負債表”菜單，進入資產負債表的填列頁面，填完后點擊“保存”，依次填列損益表、現金流量表。財務指標自動計算。

對公客戶的建立報表數據填列完后，點擊“一般企業類報表”標簽，回到報表基本信息頁面，點擊“生效”按鈕后，報表生效。報表生效后可以修改，但不能刪除。

對公客戶的建立大事記信息頁面。

對公客戶的建立訴訟信息頁面。

對公客戶的建立征信信息頁面。

對公客戶的建立評級查詢頁面。

對公客戶的建立本行授信查詢界面。

對公客戶的建立結算信息頁面。

對公客戶的建立風險分類信息頁面。

對公客戶的建立關聯名單信息界面。

對公客戶的修改方式同個人客戶。修改對公客戶的所屬行業、組織機構代碼、貸款卡號和機構信用代碼等4個字段需要提交復核后生效；對公客戶的修改

對公客戶的行內企業規模不能直接修改，修改需要走修改流程；崗位分別是管戶員、規模復核崗、規模意見崗（分行小微）、規模意見崗（分行公司）、規模意見崗（總行小微）、規模意見崗（總行公司）。國標企業規模修改需要提交維護單交總行風險管理部修改。對公客戶的修改

客戶復核崗登陸系統，查看需要審核的客戶修改信息，并作出是否同意修改的操作；對公客戶的修改復核

對公客戶的注銷及認領對公客戶的注銷及認領同個人客戶。

1

實質集團的組建需要走流程，流程中有兩個崗位：集團客戶維護崗、集團認定崗。點擊“集團組建”菜單，發起集團組建流程。實質集團的組建

1

進入流程工作臺。點擊“集團組建”標簽，彈出集團組建的頁面。實質集團的組建

實質集團的組建填寫所要組建的集團的名稱，點擊“保存”按鈕，出現集團成員列表，可以進行集團成員的添加。

實質集團的組建點擊“成員添加”，彈出成員添加的頁面，可選擇已有的客戶進行組建。添加的成員必須有“本部”，成員之間必須要有關聯關系。添加完后點擊“保存”按鈕。

實質集團的組建確認無誤后，點擊“確認”按鈕，再點擊“返回工作臺”返回工作臺。

實質集團的組建點擊“崗位意見”，進入崗位意見錄入頁面。填寫意見內容，點擊“保存”按鈕，保存后，返回工作臺。點擊“提交”按鈕，提交到下一崗。

實質集團的組建集團認定崗進入系統，點擊“等待處理任務”菜單，接收任務，進入集團認定工作臺，點擊“查看集團”，進入集團信息頁面查看集團信息。點擊“確認”后返回工作臺。

實質集團的組建點擊“崗位意見”，進入崗位意見錄入頁面，填寫意見內容，點擊“保存”后，返回工作臺。可以點擊“批準”按鈕進行批準，也可以“退回”任務。

實質集團的變更實質集團組建完成后，如需增加成員或者剔除成員，可以通過“集團變更”進行操作。集團變更也需走流程，崗位同集團組建。點擊“集團變更”菜單，進入集團變更發起界面，選擇集團發起變更流程。

1

實質集團的變更進入集團變更工作臺，點擊“變更集團”進入集團變更頁面，集團變更頁面可進行集團成員添加、刪除等操作，確認無誤后點擊“確認”，返回工作臺。

1

實質集團的變更點擊“崗位意見”進入崗位意見錄入頁面，錄入崗位意見并保存，返回工作臺。點擊提交按鈕，提交到下一崗。

實質集團的變更下一崗的操作同集團組建流程中的集團認定崗。

實質集團的解散集團解散是將集團成員之間的關系解散，集團解散后不能再發起業務。只有沒發生業務和業務已結清的集團才能解散。集團解散操作與集團變更操作類似。

1

虛擬集團的組建虛擬集團包括聯保體、市場圈、供應鏈三種類型，虛擬集的組建不需要走流程。點擊“虛擬集團”菜單，進入虛擬集團查詢頁面。點擊“新增”按鈕，進入虛擬集團新增頁面。

1

虛擬集團的組建在虛擬集團添加頁面選擇所要組建的虛擬集團類型和輸入集團名稱，點擊“保存”后，出現虛擬成員列表，進行“成員添加”。

1

虛擬集團的組建集團成員添加后查看信息是否正確，確認無誤后，點擊“生效”按鈕，虛擬集團生效，可發起業務。

虛擬集團的修改和解散虛擬集團可以進行修改和解散操作：修改時可以添加和刪除集團成員；解散后不能再發起業務，沒有業務或業務結清才能解散。操作在虛擬集團的添加頁面進行。

1名單客戶的添加名單管理是針對比較特別的行業和客戶的管理。點擊名單管理下“兩高一剩名單”菜單，進入兩高一剩名單查詢界面。

1

點擊“新增”按鈕，彈出兩高一剩名單的新增頁面。填寫完基本信息后點擊“保存”，列表中成功新增一條名單信息。名單客戶的添加

1

在兩高一剩名單新增頁面，可以選擇我行已有的客戶進