防范和打擊非法集資目錄一、前言二、什么是非法集資？非法集資的定義、特征、常見手段、社會危害什么是保險業非法集資三、非法集資案例分析四、如何防范非法集資前言為進一步加大防范打擊非法集資宣傳力度，遏制非法集資案件高發勢頭，保監會下發了《關于開展保險業防范打擊非法集資宣傳月活動的通知》，要求各保險公司集中開展保險業防范打擊非法集資宣傳教育活動。2014年以來，非法集資案發數量呈現“井噴”式增長，涉案金額達歷年峰值，大要案件高發，本次宣傳月將針對重點領域、重點人群的風險宣傳，重點宣傳“非法集資不受法律保護、參與非法集資風險自擔”，增強公眾“理性投資、風險自擔”意識和保險從業人員依法合規意識。

二、什么是非法集資非法集資的定義一般而言，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。二、什么是非法集資非法集資的特征1.未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。2.承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。

3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質。非法集資的常見手段1.承諾高額回報不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。二、什么是非法集資非法集資的常見手段2.編造虛假項目不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。二、什么是非法集資非法集資的常見手段3.以虛假宣傳造勢不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。4.利用親情誘騙不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。二、什么是非法集資非法集資的社會危害1.非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。2.非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。3.非法集資容易引發社會不穩定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發大量社會治安問題，嚴重影響社會穩定。二、什么是非法集資什么是保險業非法集資保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或代理人利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險保險領域非法集資的定義單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。二、什么是非法集資保險領域非法集資的特點1.承諾高額回報。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式進行集資。2.假借保險名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構保險理財產品，或者假借辦理“團體年金保險”名義，或者以投資項目急需資金為由進行集資。3.代銷第三方理財產品引發非法集資案件風險凸顯。這類案件并不是由保險從業人員主導的，一旦案發，發行第三方理財產品的機構和主犯，往往人去樓空。二、什么是非法集資保險領域非法集資的特點4.以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財協議，以自購的收據、或者公司作廢收據代替發票甚至真接手寫欠條，并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章，騙取資金5.利用職務便利誘騙。涉案人往往利用職務便利，以保險公司員工或銷售人員的身份取得當事人信任，從而騙取資金。二、什么是非法集資三、非法集資案例分析

1、張某某集資詐騙案案情介紹張某某為某人身險公司保險代理人，利用身邊熟人的信任，以月息3%、年息36%的高額回報和到期返還本金為誘餌，虛構險種、偽造保險公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險合同。張某某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息，一部分用于自己開銷。一開始由于張某某能按期支付利息,找她投資的人越來越多，但需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經營幾年之后，張某某已無力支付本息。幾年下來，張某某共從22名客戶處非法集資達2000多萬元，投資人的投資款受到了不同程度的損失。案件查處法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元。1、張某某集資詐騙案案件評析近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業務的發展起到了積極作用。但另一方面，少數法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人混跡其中欺騙消費者的案件也時有發生，而消費者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機。本案中的張某某恰是利用消費者急功近利、貪圖高額收益的心理，從熟人朋友下手，以假亂真兌付初期利息增進可信度，從而騙取了更多客戶的錢財。防范要點作為消費者，首先要提高自我防范意識，不輕信熟人的口頭宣傳和承諾，尤其是高息回報要謹慎；其次要掌握基本的保險常識，具備基本的合同識別能力，必要時和保險公司取得直接聯系確認保險合同的真偽，發現可疑之處要及時向公安機關報案。三、非法集資案例分析

2、白金業務員祝某詐騙案案情介紹保險代理人祝某因銷售業績第一，被公司評為精英會會長、白金業務員，且連續幾年無一起投訴。祝某為獲取保險銷售傭金，向客戶承諾高額保單收益，造成巨額虧損，為彌補虧損，其利用客戶信任，與30多名客戶私下簽訂理財協議，騙取客戶資金。至案發，祝某除償還被害人370余萬元外，實際詐騙被害人資金1012萬元。案件查處法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權利4年，并處罰金人民幣100萬元。三、非法集資案例分析

2、白金業務員祝某詐騙案案件評析本案中祝某作為“銷售精英”、“白金業務員”，且連續幾年無投訴，執業口碑似乎不錯，但這些榮譽只是對代理人既往銷售業績的肯定，不是資信證明書，更不是對代理人道德品質的一貫承諾。從本案來看，再優秀的代理人也難保唯利是圖而觸犯法律底線，損害消費者的利益。而從業經驗豐富的代理人因為熟悉消費者心理和保險公司的運作流程，從而作案手段更為隱蔽、不易被消費者和保險公司發現，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能會有更多的消費者上當受騙、造成更大損失。防范要點消費者要切實為自己的消費行為負起責來，提高風險防范意識，不要盲信代理人的身份，不要和代理人個人簽訂任何私下協議，更不要輕易把資金錢款托付給個人代理人代為理財。三、非法集資案例分析

四、如何防范非法集資

保險公司層面堅持預防為主的方針，將防范和打擊非法集資作為保險公司的長期工作重點，以年度為周期安排進行排查。同時，充分利用公司資源，通過橫幅、海報、易拉寶、內部郵件等多種宣傳手段，宣傳依法懲處非法集資的法律法規，通過典型案例揭露非法集資的新形式和新特點，向業務人員、保險代理人提示風險，提高社會公眾的風險意識和識別能