卡西歐FC系列金融計算器

使用教程前言

在實際業務操作中，計算及其結果是客戶最為關心的問題之一，熟練使用財務計算器是理財規劃師的工作極具說服力的表現，同時也是理財規劃師的工作區別于其他職業并突出其專業水準的核心技能之一。

理財計算所涉及的內容包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃等，幾乎涵蓋了理財規劃師日常工作的方方面面。

鑒于金融計算器的基礎地位和重要功能，計算器的使用成為取得理財規劃師職業資格的必要考核內容。盡管計算器的具體操作不會在考試中直接反映，但解題過程中的計算使得金融計算器成為考試的必備工具之一，對金融計算器的使用效率將不可避免地成為影響考試成績的決定性因素之一。卡西歐FC-200V/100V金融計算器基本操作FC-200VFC-100VFC-200VFC-100V超大屏幕經磨耐摔對比度可調超薄設計FC-200VFC-100V前言

主功能按鈕區光標鍵四則運算按鈕刪除按鈕切換功能鍵數字按鈕區系統設置鍵開機鍵執行鍵返回鍵主功能執行鍵快捷鍵負號鍵存儲按鈕區括弧鍵開機鍵關機鍵①②按SHIFT之后，按其他鍵

－選擇黃色字體表示的功能按ALPHA之后，按其他鍵

－選擇紅色字體表示的功能解答鍵確認鍵設置鍵Payment:End★DateMode:365★dn:CIPeriods/Y:AnnuBondDate:TermDateInput:MDY★PRF/Ratio:PRFB-Even:QuantityDigitSep.:OffAngle:DegFix:OffSci:OffNorm:1STAT:OffCONTRAST:EXE★功能快捷鍵存儲功能鍵輕松輸入直觀方便輸入:98×5.34+7×（792÷3-22）4SHIFTSHIFTFC-200VFC-100V98×5.32+7×（792÷3-22）2∧∧輸入:((48＋89(×(100－98)))÷(34-967))FC-200VFC-100V((48＋89(×(100－98)))÷(34-97))SHIFT∧SHIFTSHIFT輕松輸入直觀方便卡西歐FC系列金融計算器主要功能：注：申請了國際專利的直接模式鍵和對話式操作（即傻瓜式操作）單利計算利息金額，本息合計金額均可計算復利計算可計算支付限期，利率，進帳額，將來價值等利息轉換能夠進行帳面利息和實際利息的轉換投資評價使用凈現值法，內部收益率法，回收期間法等進行投資評價年限攤銷可以求出每月返還的金融，以及迄今為止已交的利息和本金四則運算?函數統計計算可以輸入樣本數據進行計算成本?售價?毛利輸入以上兩項，就能求出第三項債券計算可求出購買價格和年利損益分析具有6種模式，可以計算出損益分歧點銷售額等機器局部放大固定折舊能算出固定金額法，固定比率法等方法的固定折舊費用天數計算輸入方法略有不同，但功能與普通計算器基本相同單利計息單利計息是指按本金計算利息，而利息部分不再計息的一種計息方式。★單利計息情況下的計算公式：★單利計息情況下的本利和（終值）的計算公式：

符號含義P－本金，又稱現值S－本金和利息之和（簡稱本利和），又稱終值I－利息i－利率，又成折現率或貼現率n－計算利息的期數進入SMPL模式Set 一年中的天數設定DYS 利息周期數（天數）I% 利率PV 現值（本金）SI 利息額SFV 終值（本金＋利息）ALL 利息和終值同時顯現參數含義注：計息公式中，利率i和期數n一定要相互對應

【例】i為年利率，n應為年份數i為月利率，n應為月份數【例1-1】假設李先生第一年年初存入銀行一筆現金1000元，年利率為單利3％，那么從第一年年末到以后各年末的終值如何計算？答：第一年年末的終值為1030元。解答：關鍵點：要計算×年后的年末終值，只需修改Dys的數字即可參數解釋內容Set一年中的天數365/360天365

Dys利息周期數（天數）365

I%利率（每年）3PV現值（本金）-1000SI單利

SOLVE=30SFV本金加利息SOLVE=1030

ALLSI/SFV答案計算-（二）復利計息復利計息是指本金加上已產生的利息再計算下一期利息的計息方式，即所謂“利上滾利”。★復利計息情況下的本利和（終值）的計算公式：復利計息★復利計息情況下的利息的計算公式：

符號含義P－本金，又稱現值S－本金和利息之和（簡稱本利和），又稱終值I－利息i－利率，又成折現率或貼現率n－計算利息的期數進入CMPD模式Set 期初付款或期末付款n 復利計算周期數I% 利率PV 現值（本金）PMT 定期的付款額（普通年金）FV 終值（本金與利息）P/Y 年付款次數C/Y 年復利次數參數含義【例2-1】某理財產品以復利計算，年息為3%，李女士購買10000元該理財產品，3年后李女士獲得累計值為多少？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）Endn復利計算周期數3I%利率3PV現值（本金）-10000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=10927.27P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1答：3年后李女士獲得累計值為10927.27元。解答：【例2-2】假設錢女士為兒子5年后的出國留學準備資金，預計需要20萬元人民幣，某理財產品以復利計算年息為3%，現需要購買多少該理財產品才能保證5年后兒子的出國費用？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）Endn復利計算周期數5

I%利率3

PV現值（本金）SOLVE=-172521.756

PMT定期的付款額（普通年金）0

FV終值（本金與利息/最終付款額）200000

P/Y年付款次數1

C/Y年復利次數1

答：錢女士需要購買172521.76元的理財產品。解答：【例2-3】王先生每年末在銀行存入5000元人民幣，計劃在3年后需要一筆資金買房，銀行存款利率為4％，問王先生能籌集的資金總額為多少人民幣？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）Endn復利計算周期數3

I%利率4

PV現值（本金）0

PMT定期的付款額（普通年金）-5000

FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=15608P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1

答：王先生總共能籌集到15608元。解答：無PMT求FV例題1：現計劃投資1000元，年利率為6％，復利計算，求10年后累計獲多少資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10I%利率6PV現值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）1790.847697P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1無PMT求FV例題2：現計劃投資1000元，年利率為6％，每季度計一次利息計算，求10年后累計獲多少資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10I%利率6PV現值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=1814.018409P/Y年付款次數1C/Y年復利次數4無PMT求PV例題3：現需要投資多少資金，能在年利率為6％，每月計一次利息計算的情況下，在10年后累計50000元資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10I%利率6PV現值（本金）SOLVE=-27481.63667PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）50000P/Y期付款次數1C/Y年復利次數12無PMT求I%例題4：現計劃投資1000元資金，希望在按年復利計算的情況下，在10年后累計5000元資金，則期間的年利率應該是多少？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10I%利率SOLVE=17.46189431PV現值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）5000P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1無PMT求n例題5：現計劃投資1000元資金，年收益率為6％，按月計算復利，在多少年后能累計獲得5000元資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數SOLVE=26.89096938I%利率6PV現值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）5000P/Y年付款次數1C/Y年復利次數12無PV求FV例題6：現計劃每月月末投資1000元資金，年收益率為6％，按月計算復利，累計10年后能獲得多少資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10×12I%利率6PV現值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）-1000FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=163879.3468P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12無PV求FV例題7：現計劃每年年末投資1000元資金，年利率為6％，按月計算復利，累計10年后能獲得多少資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10I%利率6PV現值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）-1000FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=13285.11355P/Y年付款次數1C/Y年復利次數12無PV求每期投入PMT例題8：現需要每年年末投資多少資金，才能在年利率為6％的情況下，累計10年后能獲得10000元資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10I%利率6PV現值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）SOLVE=-758.6795822FV終值（本金與利息/最終付款額）10000P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1無PV求期限n例題9：每月月末投資100元資金，年利率為6％，每月計息，要累計多少年后能獲得50000元資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數SOLVE=251.1784545I%利率6PV現值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）-100FV終值（本金與利息/最終付款額）50000P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12無PV求收益I%例題10：每月月末投資100元資金，每月計息，要年利率多少，才能累計10年后能獲得50000元資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10×12I%利率SOLVE=24.35728385PV現值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）-100FV終值（本金與利息/最終付款額）50000P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12有PVPMT求終值FV例題11：現計劃一次性投資10000元資金，每月月末再投資500元，年利率為6％，每月計息，累計10年后能獲得多少資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10×12I%利率6PV現值（本金）-10000PMT定期的付款額（普通年金）-500FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=100133.6407P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12無FV求PMT例題12：現貸款50000元資金，計劃10年還清，年利率為6％，需要每月月末還款多少？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10×12I%利率6PV現值（本金）50000PMT定期的付款額（普通年金）SOLVE=-555.1025097FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12無FV求年利率I％例題13：現貸款50000元資金，計劃10年還清，每月月末還款500元，則年利率為多少？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10×12I%利率SOLVE=3.737018335PV現值（本金）50000PMT定期的付款額（普通年金）-500FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12無FV求期限n例題14：現貸款50000元資金，年利率為6％，每月月末還款500元，需要多少年還清所有貸款？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數SOLVE=138.975216I%利率6PV現值（本金）50000PMT定期的付款額（普通年金）-500FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12【例】設某投資項目的現金流量為：=-10000元，=-1000元，=-4500元，=5000元，=4000元，貼現率為3％，則該項目的內部收益率為多少？答：該項目的內部收益率為-17.99%，目前未收回投資成本。解答：參數解釋內容I%利率（每年）3

Csh＝D.Editorx編輯流量分別鍵入-10000、-1000、-4500、5000、4000

NPV凈現值-

IRR內部收益率SOLVE=-17.99389752

PBP回收期-

NFV凈終值-

現金流量計算（CASH模式）天數計算（DAYS模式）【例】計算2004年7月1日后第120天的日期解答：參數解釋內容Set一年中的天數365

d1開始日（月、日、年）07012004

d2結束日（月、日、年）SOLVE=10292004Dys指定天數（期間）120

答：120天后是2004年10月29日。成本·售價·毛利的計算（COST模式）【例】假設出售價格為19,800元，毛利為15％，則成本應為多少？解答：答：成本應為16,830元參數解釋內容CST成本SOLVE=16830

SEL售價19800

MRG毛利率15關鍵點：MRG指毛利率，直接鍵入百分比數字，而不是毛利絕對值利息轉換計算（CNVR模式）【例】某賬戶使用的年利率為3％，以半年復利計算，則該賬戶的實際利率為多少？解答：答：該賬戶的實際利率為3.0225%參數解釋內容n年復利計算數2

I％利率（每年）3

EFF實際利率SOLVE=3.0225

APR名義利率-

習題時間【習題1】小王月收入5000元，計劃貸款20年買房，其中月收入的1/3繳房貸，銀行貸款利率為3％（復利），則可借多少錢？若只貸款20萬，每月本利攤還額保持不變，則幾年可以還清？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數20×12I%利率3PV現值（本金）SOLVE=300518.1907PMT定期的付款額（普通年金）-5000/3FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12解答：

問題一：答：可以借款300518.19元用于購房。解答：

問題二： 142.85÷12=11.90（年）答：可以在12年后還清全部貸款。參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數SOLVE=142.8482408I%利率3PV現值（本金）200000PMT定期的付款額（普通年金）-5000/3FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12【習題2】小李計劃房屋換置，現有舊房總價為50萬元，月繳本息3,000元，還有10年貸款，銀行貸款利率4％（復利），欲換置的新房總價為70萬元，則要增加貸款多少？若每月仍舊繳本息3,000元，則要多久還清？解答：

問題一：房子現值為296310.53元（還欠貸款）500000－296310.53＝203689.47元（舊房子現值）新舊房子的現值差為700000－203689.47＝496310.53元（需增加房貸金額）答：則還要增加貸款4963105.25元。參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10×12I%利率4PV現值（本金）SOLVE=296310.5246PMT定期的付款額（普通年金）-3000FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12解答：

問題一：240.93÷12=20.08（年）

答：則還要還20年才能還清。參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數SOLVE=240.9252979I%利率4PV現值（本金）496310.53PMT定期的付款額（普通年金）-3000FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數12C/Y年復利次數12【習題3】小張計劃開店，現開店成本為170萬元，預計每年回收12萬元，10年后最后頂讓價220萬元，折現率8％，是否有投資價值？解答：

方法一（用CMPD模式計算）：1931785<2200000元有投資價值參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10I%利率8PV現值（本金）-1700000PMT定期的付款額（普通年金）120000FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=1931784.999P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1解答：

方法二（用CASH模式計算）：NPV>0可投資此店參數解釋內容I%利率/折現率8CSh=D.Editorx流量編輯器鍵入-170,12,12,12,12,12,12,12,12,12,12+220NPV凈現值NPV=12.42354417【習題4】許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率5％下無法實現這個目標？A整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10000元B整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8000元C整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7000元D整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元解答：

問題一：答：只有B選項的終值小于15.2萬元。參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10I%利率5PV現值（本金）-20/-30/-40/-50PMT定期的付款額（普通年金）-10/-8/-7/-6FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=158.4/149.5/153.2/156.9P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1【習題5】李先生以先配置儲蓄再配置資產的方式來規劃理財目標（即當儲蓄這種定期定額投資方式不足以實現理財目標時再增加一次性資產的投資）。已知他目前的年儲蓄額為2萬元，要實現的目標包括準備10年后的創業啟動資金30萬元和20年后的退休金100萬元。若投資報酬率為10％，則還要資產多少才能達成這兩個理財目標？A9.4萬元B10.6萬元C11.3萬元D12.9萬元解答：

第一步：先求解創業啟動資金和退休金的現值

參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數10/20I%利率10PV現值（本金）SOLVE=-11.57/-14.86PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）30/100P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1解答：

第二步：再求現有資源供給的現值目標需求和資源供給之間的缺口為需要補充投資的資產額：11.57+14.86-17.03=9.4萬元

答：選A現在還要9.4萬元資產才能達到這兩個理財目標。參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數20I%利率10PV現值（本金）SOLVE=17.02712744PMT定期的付款額（普通年金）-20000FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1【習題6】王夫婦的孩子現在12歲，打算在孩子18歲的時候送他去英國留學，英國四年大學學費現在是30萬元，預計學費每年上漲6％。為此，王夫婦想為孩子設立一個教育基金，每年年末投入一筆固定的錢，直到孩子上大學為止。假定年投資收益率為7％，每年應投入多少錢？

（A）50,000(B)59,491(C)70,926(D)74,284FC-200V實例介紹

參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數6I%利率6PV現值（本金）300000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=-425555.7337P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1第一步：計算大學學費參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數6I%利率7PV現值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）SOLVE=-59490.90413FV終值（本金與利息/最終付款額）425555.7337P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1第二步：計算每年投入答：選B，需每年投入59490元作為教育基金儲備【習題7】一家銀行聲稱給儲戶10%的年利率、每季度復利計息，則一筆$1,000的存款在兩年后價值為多少美元？

（A）1102.5(B)1215.5(C)1218.4(D)1207.6參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數2I%利率10PV現值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=1218.402898P/Y年付款次數1C/Y年復利次數4解答：答：選C【習題8】我國居民活期存款年利率為0.72%，利息稅為20％，從2005年9月21日起將按照季度計息（以往為按年計算），計算計息方式改變后，10萬元存款年獲利增加多少？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數1I%利率0.72*(1-20%)PV現值（本金）-100000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=100576P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1第一步：計算原來計息方式一年后的本息和參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數1I%利率0.72*(1-20%)PV現值（本金）-100000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=100577.2454P/Y年付款次數1C/Y年復利次數4第二步：計算現在計息方式一年后的本息和答：100577.245-100576=1.245現在計息方式一年后本息和比之前的方式獲利增加1.245元【習題9】老李今年40歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元。老李預計可以活到85歲，他拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，并假定退休后年利率為6％。問老李退休前每年應投入多少資金？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）Beginn復利計算周期數85-60I%利率6PV現值（本金）SOLVE=1355035.753PMT定期的付款額（普通年金）-100000FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1第一步：計算老李從60歲退休到85歲所需生活費金額參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數20I%利率9PV現值（本金）-100000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=560441.0768P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1第二步：計算10萬元啟動資金到老李60歲時增長為：退休基金缺口：1355035-560441=794594元參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計算周期數20I%利率9PV現值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）SOLVE=-15531.51176FV終值（本金與利息/最終付款額）794594P/Y年付款次數1C/Y年復利次數1第三步：計算每年需要投入的金額答：老李現在每年應投入人民幣15532元【習題10】Y公司購買了一臺機器，各年可以節省的費用如下（年末數）：

年份 1990 1991 1992 1993金額 5,000 7,000 8,000 10,000 假定貼現率為10％，現金流現值是否超過原始成本23,000元？參數解釋內容I%利率（每年）10Csh＝D.Editorx編輯流量分別鍵入5000、7000、8000、10000

NPV凈現值SOLVE=25488.35462IRR內部收益率-PBP回收期-

NFV凈終值-

計算：答：現金流的現值為25488.354元，超過了機器原始成本23000元，由此可以判斷這是一項有利可圖的投資。【習題11】楊君有3個理財目標，3年后購屋30萬元，10年后子女教育金20萬元，20年后退休金100萬元。假設均以實質報酬率5％折現，楊君現有生息資產10萬元，請問楊君應該每年儲蓄多少，才能達到所有理財目標？參數解釋內容Set付款時期（期初/期末）End

n復利計