《個人理財》第一次作業第1大題是非題2分1.(2分)從經濟學角度來講，個人理財需求的產生是市場選擇的結果。對的錯誤對的答案：對的2.(2分)個人理財的理論基礎來自于現代投資學。對的錯誤對的答案：錯誤3.(2分)個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險偏好來實現需求與目的。對的錯誤對的答案：對的4.(2分)房地產投資作為長期的高額投資，除了用于個人消費，不具有投資價值。對的錯誤對的答案：錯誤5.(2分)鈔票流量表是幫助財務策劃師了解客戶財務狀況的重要工具。對的錯誤對的答案：對的6.(2分)假如客戶的資本規模比較大，財務策劃師執行和實行其財務策劃方案時需經常監測與評估。對的錯誤對的答案：對的7.(2分)境內外資銀行在中國的理財產品重要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產品、指數掛鉤結構性存款等類。對的錯誤對的答案：錯誤8.(2分)個人銀行理財產品具有收益穩定風險較小、同質性、綜合性與多樣性等方面的特點。對的錯誤對的答案：對的9.(2分)政府債券具有安全性高、流通性強、收益穩定、享受免稅待遇等特點。對的錯誤對的答案：對的10.(2分)個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。對的錯誤對的答案：對的第2大題單選題1.(3分)（

）是最具理論意義的財務估價方法。1.風險調整貼現率法2.擬定等價值法3.貼現鈔票流量計價法4.期權定價法對的答案：32.(3分)（）是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。1.卡類理財產品2.人民幣投資人民幣收益理財產品3.外匯理財產品4.人民幣投資外幣收益理財產品對的答案：43.(3分)保險策劃的目的即在于通過對客戶經濟情況和保險需求的進一步分析，幫助客戶選擇合適（），并擬定期限和金額。1.保險公司2.保險產品3.受益人4.保險代理人對的答案：24.(3分)以下不屬于個人銀行理財產品的種類是（）。1.證券理財產品2.人民幣理財產品3.外匯理財產品4.卡類理財產品對的答案：15.(3分)客戶提出理財的規定，不僅希望增長收益改善財務情況，并且要保證財務情況的（

）。1.安全2.增長3.穩定4.增值對的答案：16.(3分)某客戶已近退休，他的凈資產數額為其年收入的一半，其財務狀況（

）。1.不需采用措施2.無措施填補3.需采用措施4.很好對的答案：37.(3分)投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權合約，此個人外匯期權產品稱為（

）。1.兩得寶2.期權寶3.金葵花4.金牡丹對的答案：18.(3分)（

）是銀行經營的一項重要資金來源。1.貸款2.儲蓄存款3.管理費4.利息收入對的答案：29.(3分)（）的投資份額是可以不固定的。1.封閉式基金2.契約式基金3.開放式基金4.公司型基金對的答案：310.(3分)封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（

）標準進行的分類。1.按投資基金的運作方式2.按投資基金能否贖回3.按投資基金的投資對象4.按投資基金的風險大小對的答案：1第3大題多選題0分1.(5分)證券投資依賴的投資工具根據期限長短、風險收益的特性與功能不同，可以分為（）。1.貨幣市場工具2.固定收益的資本市場工具3.權益證券工具4.衍生工具對的答案：1,2,3,42.(5分)在個人財務策劃中，經常用到的保險產品涉及（）。1.人壽保險2.責任保險3.社會醫療保險4.財產保險對的答案：1,2,43.(5分)根據風險損害對象的不同，風險可分為（）。1.人身風險2.自然災害3.財產風險4.責任風險對的答案：1,3,44.(5分)個人理財涉及（）等內容。1.個人房地產投資2.個人藝術品投資3.個人銀行、證券、保險、外匯理財4.個人教育投資對的答案：1,2,3,45.(5分)財務策劃評估因素重要有（

）。1.宏觀經濟2.客戶個人財務狀況變化幅度3.投資組合類型4.資本規模對的答案：2,3,46.(5分)個人財務規劃師收集客戶信息一般涉及（）。1.計算性信息2.事實性信息3.判斷性信息4.推論性信息對的答案：2,3,47.(5分)個人銀行理財產品面臨的風險重要分為（

）。1.信用風險2.匯率風險3.通貨膨脹風險4.政策風險對的答案：1,2,3,48.(5分)以下屬于傳統儲蓄類個人理財產品的是（

）。1.存本取息定期儲蓄2.整存零取定期儲蓄3.收益遞增型結構性存款4.定活兩便定額儲蓄對的答案：1,2,49.(5分)證券投資基金按運作方式的不同可分為（）。1.封閉型投資基金2.契約型投資基金3.公司型投資基金4.開放型投資基金對的答案：1,410.(5分)證券投資基金運作中的當事人重要有（）。1.基金投資人2.基金發起人3.基金托管人4.基金管理人對的答案：1,3,4

《個人理財》第二次作業第1大題是非題2分1.(2分)投資連結險，在投資部分盈虧風險完全由被保險人自己承擔。對的錯誤對的答案：對的2.(2分)年金保險開始領取，投保人仍然還可以繳納保費。對的錯誤對的答案：錯誤3.(2分)我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。對的錯誤對的答案：錯誤4.(2分)個人外匯結構性存款中的收益率擬定型理財產品，可分為收益變動型和收益遞進型兩類。對的錯誤對的答案：錯誤5.(2分)投資個人外匯理財產品既要關心收益率，也要重視面臨的風險。對的錯誤對的答案：對的6.(2分)貨幣匯率穩定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。對的錯誤對的答案：錯誤7.(2分)我國目前個人信托產品重要是資金信托為主。對的錯誤對的答案：對的8.(2分)選定信托公司之后，投資者應重點關注與信托公司簽署的信托協議。對的錯誤對的答案：對的9.(2分)不也許通過投資多樣化來分散的房地產投資風險稱為非系統風險。對的錯誤對的答案：錯誤10.(2分)單位比較法是一種簡便、迅速、應用廣泛的成本估價法。對的錯誤對的答案：對的第2大題單選題0分1.(3分)分紅保險的弱點重要表現在（

）。1.靈活性較差2.公平性較差3.風險性較高4.流動性較高對的答案：12.(3分)“高度儲蓄性，具有養老保障功能”。屬于以下（

）保險特性之一。1.分紅保險2.投資連接保險3.年金保險4.萬能人壽保險對的答案：33.(3分)以下（

），保險保障風險責任由保險公司承擔，而投資部分盈虧風險由被保險人承擔。1.分紅保險2.投資連接保險3.年金保險4.萬能人壽保險對的答案：24.(3分)以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。1.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。2.外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。3.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。4.國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了空無時間和空間障礙的抱負投資場合。對的答案：25.(3分)（

）是投資者運用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。1.保值2.增值3.套匯4.套利對的答案：36.(3分)個人信托理財重要針對以下（

）人群。1.公務人員2.富有階層3.在校學生4.其他對的答案：27.(3分)信托關系一經成立，信托財產自身及所產生的利益，只能由（）享受。1.委托人2.受托人3.代理人4.受益人對的答案：48.(3分)以下屬于房地產投資系統風險的是（

）。1.通貨膨脹2.經營管理不善3.決策失誤4.財務欠債過多對的答案：19.(3分)影響房地產價格的個別因素是指影響同一功能分區內不同具體地塊價格差異的微觀因素。涉及：（

）面積、形狀、小地貌、地勢、地質基礎等。1.物價水平2.商業區3.一宗地的位置4.建筑質量對的答案：310.(3分)以下不屬于房地產特性的選項是（

）。1.高價值性2.易損耗性3.異質性4.供應有限性對的答案：2第3大題多選題0分1.(5分)投資連接保險的特點是（）。1.具有保障和投資理財的雙重功能2.被保險人不承擔風險責任3.具有很高的透明度4.設立獨立投資賬戶對的答案：1,3,42.(5分)個人保險理財規劃的重要內容涉及（

）。1.個人理財的基本目的擬定2.根據個人的投資能力擬定保費3.選擇保險理財產品品種和期限4.選擇保險機構對的答案：1,2,3,43.(5分)傳統外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特性是（）。1.流動性相對較高2.服務較好3.風險較低4.回報率低對的答案：1,3,44.(5分)國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行重要的交易方式有（

）等形式。1.柜臺交易2.電話交易3.自助交易4.網上交易對的答案：1,2,3,45.(5分)影響投資者個人外匯理財產品投資收益的重要因素有（）。1.美國同業拆借利率水準2.產品掛鉤方式3.是否有提前終止權4.期限的配置對的答案：2,3,46.(5分)個人信托理財產品重要涉及（

）。1.財產解決信托產品2.財產監護信托產品3.人壽保險信托產品4.特定贈與信托產品對的答案：1,2,3,47.(5分)按照個人信托設立時間劃分，信托可分為（

）。1.生前信托2.不動產信托3.遺囑信托4.動產信托對的答案：1,38.(5分)在信托關系中，以下可以作為受益人的是（）。1.自然人2.非法人團隊3.委托人4.法人對的答案：1,2,3,49.(5分)房地產投資風險控制策略涉及（

）。1.選擇風險較小的項目進行投資2.加強市場調研3.通過投資組合分散風險4.進行總結，吸取教訓對的答案：1,2,310.(5分)房地產投資的風險類型一般有（）。1.經營風險2.自然風險3.流動性風險4.財務風險對的答案：1,2,3,4

《個人理財》第三次作業第1大題是非題0分1.(2分)按教育經費的實際用途劃分，教育經費通常分為教育事業費、教育基本建設經費、教育科研經費。對的錯誤對的答案：錯誤2.(2分)教育投資是個人財務策劃中最富有回報價值的一種。對的錯誤對的答案：對的3.(2分)個人教育投資多數追求的是受教育者素質提高，以便在未來有比較高的收益。它是一種投資，不是一種消費。對的錯誤對的答案：錯誤4.(2分)老年人投資理財的原則是，安全投資、防范風險。對的錯誤對的答案：對的5.(2分)一個完整的退休規劃，涉及工作生涯設計、退休后生活設計、自籌退休金部分的儲蓄投資設計。對的錯誤對的答案：對的6.(2分)投資藝術品市場，投資者自己要掌握相關知識和投資規律。對的錯誤對的答案：對的7.(2分)從藝術品投資的特性看，該投資風險大，不安全。對的錯誤對的答案：錯誤8.(2分)目前投資藝術品、人民幣理財產品、開放式基金、信托產品、教育儲蓄、分紅類保險等理財產品免征個人所得稅。對的錯誤對的答案：對的9.(2分)個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。對的錯誤對的答案：錯誤10.(2分)債券和基金交易免繳證券交易印花稅。對的錯誤對的答案：對的第2大題單選題0分1.(3分)以下不屬于教育儲蓄存款所具有優勢的選項是（

）。1.利率優惠2.免征利息所得稅3.可優先辦理助學貸款4.可優先錄取對的答案：42.(3分)傳統教育投資工具涉及個人儲蓄、(

)、人壽保險等。1.政府債券2.定息債券3.教育投資基金4.財產保險對的答案：23.(3分)通常一個家庭的應急準備金不可低于可投資資產的（

）。1.30％2.50％3.10％4.20％對的答案：34.(3分)關于退休養老投資，以下表述對的的是（

）。1.我國雖實行獨生子女政策，養兒防老仍是養老的重要措施。2.退休養老投資越早越好，越早投入，成本越低。3.退休養老投資原則，最重要是安全、收益高。4.基本養老保險的一個特點是，收入越高，退休金替代率也越高。對的答案：25.(3分)世界上公認的效益最佳的三大投資項目是（

）。1.藝術品投資、房地產投資、金融證券投資2.房地產投資、金融證券投資、實體經濟投資3.藝術品投資、房地產投資、實體經濟投資4.藝術品投資、實體經濟投資、金融證券投資對的答案：16.(3分)關于藝術品投資，以下表述不對的的是（

）。1.藝術品投資是通過藝術品交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。2.藝術品投資增值快，屬于一項短線投資，投資者可以即時獲利。3.藝術品投資取決于投資者的經濟實力和鑒賞眼光。4.藝術品投資是一種經濟和文化的雙重行為。對的答案：27.(3分)個人向以下（

）機構捐贈，可以在其納稅所得額中全額扣除。1.營利性老年服務機構2.非公益性青少年活動場合3.農村義務教育和福利性4.科研機構對的答案：38.(3分)在我國現行的稅制結構中，（

）是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。1.增值稅2.營業稅3.個人所得稅4.房產稅對的答案：39.(3分)運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具有一定條件，這種方法只適合于（

）。1.民營公司的經理層人士2.國有公司的經理層人士3.一般公司的經理層人士4.外資公司的經理層人士對的答案：110.(3分)以下對稅收籌劃含義理解對的的是（

）。1.稅收籌劃是一種避稅行為，必然是違反法律的。2.稅收籌劃是一種投機取巧的做法。3.稅收籌劃是納稅人針對稅收政策的漏洞所采用的惡意行為。4.稅收籌劃是納稅人針對稅收經濟政策所進行的一系列的反饋活動。對的答案：4第3大題多選題0分1.(5分)個人教育投資策劃可以涉及（

）。1.個人本人教育投資策劃2.國際教育投資策劃3.國家教育投資策劃4.子女教育投資策劃對的答案：1,42.(5分)其他教育投資工具涉及（

）。1.政府債券2.股票和公司