金融理財百事通兼職講師培訓班個人簡介泰康人壽寧波分公司鎮(zhèn)海支公司張立舟JOE成長歷程張立舟JoeZhang20062006~20092008~20092009~NOW畢業(yè)于上海海洋大學國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)經(jīng)濟學學士學位主修貨幣銀行學上海國泰君安證券公司交易員、交易主管香港期權(quán)交易特許交易員加拿大SwiftTrade公司外聘交易分析師管控每日5000筆NYSE交易，防范風險泰康人壽寧波分公司鎮(zhèn)海支公司歷任綜合內(nèi)勤、組訓專員這就是我溫馨提示秋意來襲，冷暖不定。預防流感，有備無患。常備泰康健康卡，遠離疾病困擾。誰用誰知道！《金融理財一月通》金融理財話題已成為人們?nèi)粘＝涣鞯臒衢T話題，當你與客戶交流時，你是否能像介紹保險產(chǎn)品那樣專業(yè)地同客戶談金融理財？你是否能流暢地向客戶傳達正確的理財觀與理財方法？你是否能清楚地為客戶作出不同理財方式的比較與分析？系統(tǒng)掌握理財基本功，構(gòu)建基本理財思維，向客戶展現(xiàn)更專業(yè)更全面的你，自信地走向中高端市場！《金融理財一月通》系列將以通俗易懂的文字、圖文并茂地介紹金融理財基本知識，涉及理財觀和風險觀，銀行、證券、保險、房地產(chǎn)投資品種等等，系統(tǒng)且內(nèi)容豐富，了解這些，更能助你成竹在胸地與客戶談金融理財！理財方式及誤區(qū)相關(guān)理論及案例理財規(guī)劃與理念金融知識知多少1理財由來及定義銀行里的學問債券投資一點通金融知識知多少2股海探秘解讀當前房地產(chǎn)12345678910關(guān)于理財可以追溯到公元前一千多年的周朝！周文王《易·系辭下》中記載“理財正辭，禁民為非曰義。”“理財”因何而生？通脹！理財?shù)亩x

理財（Financialmanagement）即對于財產(chǎn)（包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當前的實際經(jīng)濟狀況，設(shè)定想要達成的經(jīng)濟目標，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財。濃縮成一句話對個人、家庭財富進行科學的、有計劃的、系統(tǒng)的管理和安排，即關(guān)于賺錢、花錢、省錢的學問。理財?shù)恼`區(qū)風險規(guī)劃：保險、身體健康等理財投資規(guī)劃：保值增值，收益、風險安排。包括證券投資、不動產(chǎn)投資等資產(chǎn)負債規(guī)劃：現(xiàn)金安排、收入與負債安排人生需求規(guī)劃：教育、育兒、養(yǎng)老、房產(chǎn)等追求財務自由衣食無憂投資關(guān)注錢生錢，使財產(chǎn)增值；理財包括投資，追求保值與增值的同時，注重人生整體規(guī)劃。錯誤理財觀：等到有錢了才開始理財。正確理財觀：越是收入較低的工薪階層越需要理財。理財幫助您從沒錢到有錢、從不會管錢到善于管錢，是對人生和財富的全面規(guī)劃。理財不是與生俱來的技能，您需要學習，學會制定科學的理財規(guī)劃，理解并善于運用各種理財品種。理財與投資的關(guān)系：理財≠投資人生時時處處需理財管好自己錢袋規(guī)劃家庭理財實現(xiàn)財務目標追求品質(zhì)生活要具有風險意識和資金流動意識投資少有十拿九穩(wěn)、少有定心丸，投資收益和風險大體成正比，要根據(jù)自己風險承受能力選擇理財手段。——收益風險相匹配各種投資品種的風險和收益比較投資須考慮流動性，即當你需要用錢時，可以隨時將投資品種轉(zhuǎn)換成錢的難易程度和所需時間。——量入為出，量力而行中高現(xiàn)金、活期儲蓄、貨幣基金基金、股票、期貨、黃金、外匯定存、債券、人民幣理財保險、不動產(chǎn)投資、實業(yè)、收藏高低流動性各種投資品種的流動性比較風險度收益率低中高銀行存款、國債基金、銀行人民幣理財信托產(chǎn)品、證券投資、外匯房地產(chǎn)、收藏品股票期貨理財規(guī)劃的步驟1.回顧自己的資產(chǎn)狀況包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。2.設(shè)定理財目標需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

3.弄清風險偏好是何種類型不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4.進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。小組案例討論三口之家，丈夫35歲，妻子32歲，女兒3歲，夫妻倆都有穩(wěn)定工作，有一套60萬的商品房，具體情況如下：項目數(shù)額項目數(shù)額金融性資產(chǎn)40萬月收入8000元月支出6000元保險除各自單位保險外，沒有額外保險總體需求小孩教育計劃每月2000元，父母養(yǎng)老每月2000元，保險保障，日常開支及緊急備用金基本情況：案例解析此三口之家正處于積累階段，缺乏投資經(jīng)驗，未來支出較大，應該以穩(wěn)健型投資為宜。在市場向好、獲利機會大的時期，調(diào)整原有總投資40萬，采用股票（20%）+股票性基金（30%）+債券基金（30%）+貨幣基金（20%）的模式，預計整個組合獲取10%左右的年收益率。理財建議表理財品種大體比例針對需求現(xiàn)金10000元以備緊急之用活期存款24000元半年的支出費用，以備收入中斷保險夫妻倆意外和重大疾病險，女兒健康險，共每月支出800元月收入的10%，以備意外發(fā)生股票20%，共8萬元分批買入總體收益率據(jù)市場情況而定，大體每月投資收益可在3000元左右，可部分滿足私家車，日后孩子教育和父母養(yǎng)老等。如有盈余可繼續(xù)投資。股票基金30%，共12萬分批買入2-3只；每月盈余（2000元）中的1000元，可定期、定額買一只基金債券基金30%，共12萬分批買入2-3只貨幣基金20%，共4萬買入一只作為股票和其他基金投資的蓄水池和中轉(zhuǎn)站以上建議表僅供參考組合投資策略原理：穩(wěn)健理財，盡量將投資風險分散化。——“雞蛋不要都放在一個籃子里”“32221”個人財富組合投資理財策略：“3”：30%用于儲蓄以備后用——安全穩(wěn)妥“2”：20%用于購買債券以增加收益——穩(wěn)扎穩(wěn)打“2”：20%用于購買股票以尋求高利——當心風險“2”：20%用于實物投資以追求增值——別樣投資“1”：10%用于購買保險以防止意外和追求收益——保值防災

擺正心態(tài)，不可貪婪——理性戰(zhàn)勝欲望，理財不是一夜暴富2、要投資就有風險，天下沒有常勝將軍，當虧損時也要有心理承受能力。1、著眼于長期增值；

張三買了一只股票，股價漲時他指望還會繼續(xù)漲，舍不得賣；股價跌時又舍不得賣指望還能漲回來，結(jié)果股價一跌再跌，直到套牢。——為投資設(shè)定盈利目標和損失限額，達到目標就迅速撤出，出現(xiàn)損失達到限額就果斷“壯士斷腕”，防止損失擴大。以上這只是一個很粗略的理財計劃，基本反映了理財?shù)姆椒ㄅc程序。計劃一旦制定后，需要嚴格執(zhí)行，同時可根據(jù)實際需求變化和市場情況不斷進行局部調(diào)整。

做足功課，不盲目投資——理性面對“熱門”，切勿盲目跟風“熱門股”、“熱門樓盤”、“熱門郵票”，熱門不一定收益高，有時甚至是陷阱。莽撞投資或者完全聽信他人的投資者是最忌諱的，學些理財知識，做些功課，理財投資就不像我們想象的那么難。

理財投資不是在真空中進行，它離不開宏觀經(jīng)濟大背景，因為宏觀經(jīng)濟影響著各種投資產(chǎn)品收益率的高低。“宏觀調(diào)控”是什么？“CPI”是什么？“通貨膨脹”、“通貨緊縮”是什么？“央行”是什么角色？“利率”、“匯率”的變動帶來什么影響？這些耳熟能詳?shù)年P(guān)鍵詞，你究竟悉知多少?懂得一些宏觀經(jīng)濟知識，祝您理財一臂之力！金融詞匯投資、消費和出口，這三駕馬車共同拉動經(jīng)濟朝前猛跑。是宏觀經(jīng)濟冷熱的判斷指標。三駕馬車協(xié)調(diào)用力同步跑，才能使經(jīng)濟平衡、健康增長；太快了，容易翻車；太慢了，制約發(fā)展；國家宏觀調(diào)控就在于把握好三駕馬車的行駛方向和節(jié)奏，避免顛簸，甚至出軌，保持經(jīng)濟較快、平穩(wěn)、安全的發(fā)展。國家經(jīng)濟三大驅(qū)動宏觀經(jīng)濟就像人的身體，病來了也會“周身不適”，或者“過熱”，或者“過冷”。給宏觀經(jīng)濟“看病”，需要把的脈就是CPI。CPI：用來反映與人們生活息息相關(guān)的消費品價格走勢，是反映通貨膨脹水平的重要指標。假設(shè)人們只消費大米、蔬菜、豬肉三類商品，每花費100元，分別有20元、40元、40元用于購買大米、蔬菜、豬肉，那么大米、蔬菜、豬肉的開支權(quán)重就分別是：20%、40%、40%.如果某年大米、蔬菜、豬肉價格分別漲了2%、3%、4%，那么這一年這三種消費品的CPI是：20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%CPI高了，意味著你的支出會增加。宏觀經(jīng)濟與CPI現(xiàn)實生活中，物品需要交易、流轉(zhuǎn)，就需要很多貨幣。如果國家發(fā)行貨幣量盲目過多，社會財富收入增加，就可能會導致通貨膨脹；反之，如果發(fā)行貨幣不足，則可能引發(fā)通貨緊縮。理財貼士：隨脹而漲的資產(chǎn)——房產(chǎn)、黃金通脹與通縮歷史上的通縮通貨膨脹：（供不應求）物價持續(xù)上漲，貨幣貶值股票、債券、房地產(chǎn)上漲通貨緊縮：（囤貨積壓）物價不斷下跌，經(jīng)濟冷股票、債券、房地產(chǎn)下跌不良影響：社會消費增加、社會儲蓄減少，從而縮減社會投資，制約生產(chǎn)發(fā)展。通過“強制儲蓄”手段把居民、企業(yè)持有的一部分收入轉(zhuǎn)移到銀行，可能導致“窮人更窮，