金色理財財富亨通——平安金色年華年金保險（分紅型）產品簡介總公司銀保培訓部

2010年1月銀行培訓版目錄1234產品形態介紹背景分析產品特色及案例分析銷售話術開發背景最大限度滿足養老保險市場存在的巨大需求增加期繳產品占比，提升銀行中間業務收入鞏固渠道合作關系，期交產品的銷售有助于減少銀行儲蓄等業務的任務壓力，便于開源節流銷售期交產品，能有助于提高客戶對銀行的忠誠度，從而有效穩定客戶資源目錄1234產品形態介紹背景分析產品特色及案例分析銷售話術“金色年華”是什么？是一款交五年、保二十五年，兼具投資理財和保險保障的新型銀保理財產品。是一款具有短期交費，長期返還，穩健安全的真正養老型銀保理財產品。5年輕松投入，20年穩定回報交費期為5年，自第5個保單周年日起至第24個保單周年日止，我們每年按照基本保額的10%給付生存金，為您提供教育儲備、養老規劃。3倍意外保障，生命保駕護航在長達25年的保險期間內，您享有高達3倍所交保費的意外身故保障，為您保駕護航。產品特色尊享專家理財，坐收額外驚喜每年根據分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利的分配，令您坐享專家理財帶來的額外驚喜。期滿保費返還，資金穩健安全保險期滿仍生存我們一次性返還所交保費，令您的資金穩健安全，保值無憂。注：（所交保費：按照保險期滿當時的基本保險金額確定的年交保險費和交費年度數計算）產品特色產品特色1短期投入固定給付保費返還本金安全2意外保障保駕護航4金色年華年金保險3浮動紅利喜上加喜5保單貸款輕松應急賣點分析賣點一短期投入，固定給付基本保額10%/年生存保險金保險期間25年五年交

交費年期保險責任交費期為5年，自第5個保單周年日起至第24個保單周年日止，我們每年按照基本保額的10%給付生存金，為您提供教育儲備、養老規劃。穩定返還——符合老百姓購買保險必須親眼看到的心理需求，且要求越快越好賣點二保費返還，本金安全滿期生存金：保險期滿，返還客戶全部繳納的保費，保證本金安全。保險金領取方式：

受益人在領取滿期生存金、身故保險金時，可以一次性領取，或者購買轉換年金保險。身故保險金：在保險期間，被保險人身故，我們無息返還所交保險費，主險合同終止。錢任何時候都屬于您自己或您的家人。可保本——錢在任何時候都屬于您自己或您的家人賣點三浮動紅利，喜上加喜保險期間內除了返還生存金外，還享有根據公司經營狀況確定的紅利分配。紅利浮動，充分享受市場經營成果。每年分配的紅利若不取出，還可享有紅利累積利率，更增加收益。有分紅——保險買分紅，分紅看公司，令您坐享專家理財帶來的額外驚喜紅利領取方式：—累積生息—抵交保險費賣點四意外保障，保駕護航*生存保險金：自主險合同第5個保單周年日起至第24個保單周年日止，若被保險人在保單周年日仍生存，我們每年按照基本保險金額的10％給付“生存保險金”。高保障

——對未來的不確定因素的一種風險轉移，給家人一筆看得見的錢在長達25年的保險期間內，您享有高達3倍所交保費的意外身故保障，為您保駕護航。*滿期生存保險金：被保險人于主險合同保險期滿時仍生存，我們無息返還所交保險費，主險合同終止。“所交保險費”按照保險期滿當時的基本保險金額確定的年交保險費和交費年度數計算。12345624每年返還基本保額的10%的生存保險金*7255年交費，共5次8意外身故3倍給付身故返還所交保費

滿期生存保險金*返還所交保費猶豫期后即可保單借款，最高額度為保單現金價值80%。可貸款

——通過保單借款可解決短期資金周轉問題，是一筆好的金融資產賣點五保單貸款，輕松應急順境逆境順境：好的收入、好的投資機會，但如果沒有準備，機會也難以把握。逆境：疾病、失業等，需要有錢應付困難。金色年華，保單貸款、靈活自由，幫你把握機會，笑對困難。萬能壽險的三項注意之二理財是什么？

理財是一個長期的、積累財富的過程，讓財富增值保值的過程，它不是一個短期行為。做為理財最應被關注的是長期穩定的回報及本金的絕對安全。理財品種多樣化

(“雞蛋不要放在一個籃子里”)理財行為專家化

(“用別人的腦袋賺錢”)理財機構品牌化

(“選擇值得托付的機構”)理財三大原則有沒有一個比較理想的解決方案？未雨綢繆，合理規劃人生手頭總有一筆應急的現金輕松減輕未來孩子教育，自己的養老問題擁有一份科學的理財計劃客戶資料：李女士，45歲，希望為即將到來的退休生活做好準備，需要一款交費期相對較短，流動性好且穩健增值的保險產品為養老進行資金規劃。需求分析：1：保值增值：需求安全、穩定的投資渠道2：希望收益穩健，并能儲備自己應急的現金3：到期轉換養老金，補充養老，老有所依經過細心比較，李女士最終選擇了購買100份“金色年華”，年交保費10萬元，合計交費50萬元。案例分析單位：人民幣元注：

1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經營業績，也不代表對本公司未來經營業績的預期，保單的紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。

2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保險人因遭受條款規定的意外傷害事故并自事故發生之日起180日內身故情況下我們提供的保障；其他未列明的保險責任均以保險條款所載內容為準。

3、各保單年度除保險費及各項身故保障外，其它均為保單年度末數值。

4、上述各項身故保障、生存保險金及滿期生存保險金、累積生存保險金及滿期生存保險金、現金價值（退保金）均不包括由于紅利分配而產生的相關利益。

案例分析100000/年×5年=500000第5個保單周年日11220元第6個保單周年日11220元…+合計：224400元浮動收益紅利分配(按中等紅利計算)+固定給付收益所交保險費=累計紅利：313742元第23個保單周年日11220元第24個保單周年日11220元103.8萬滿期總收益：*被保險人在保險期間內，生存保險金選擇為每年領取，紅利選擇為累計升息。且被保險人在主險合同期滿后仍生存，所得利益如下：圖示1*100000/年×5年=500000+累積生存金合計：310530元**浮動收益紅利分配(按中等紅利計算)+固定給付收益所交保險費=累計紅利：313742元112.4萬滿期總收益：*被保險人在保險期間內，生存保險金選擇為累積升息，紅利選擇為累計升息。且被保險人在主險合同期滿后仍生存，所得利益如下：累積生存金圖示2***累積生存金合計金額是基于現行的累積生存金利率計算所得，實際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。目錄1234產品形態介紹背景分析產品特色及案例分析銷售話術投保年齡繳費年期保險年期保險責任0—55周歲（0周歲指出生滿28天）5年交25年生存保險金滿期生存金身故保險金意外身故金保費限制1000元/份，最低4份風險保額銀保意外風險保額=10*期繳保費未成年人需滿足未成年人風險保額限額金色年華產品形態每千元期交保費對應保額投保年齡基本保險金額0~10113311~20112021~30113131~40113241~50112251~551092基本保險金額表附：基本保險金額表投保人年齡在35歲以上，年收入20萬元以上企業負責人，中層干部，私營業主與個體商戶投保人工作時間繁忙，無暇顧及理財為未成年人（子女）投保目標客戶群目標客戶群目標客戶群期滿返保費本金安全高交費期間短保障期間長意外享多倍身故有返還保單能分紅收益喜上喜保單可貸款資金更靈活專家助投資輕松做理財總結目錄1234產品形態介紹背景分析產品特色及案例分析銷售話術1、一句話說明：金色年華是一款交五年、保二十五年，兼具投資理財和保險保障的新型銀保理財產品。銷售話術2、一句話促成話術：1.用短短5年時間的積累，就可以讓您享受長達25的專家理財收益和平安體