建行產品介紹

資金結算網絡一、什么是資金結算網絡

企業財務管理人員的任務和難題1、如何更便捷、高效地付款，如何知道付款是否已經到帳？影響企業對供應商的付款、員工工資等的支付2、如何更快捷地收款，如何了解款項是否已經收妥？影響企業的銷售3、如何提高企業集團資金的流動性管理？影響集團企業財務管理的水平4、如何對富余資金進行升值服務？影響企業資金的整體收益水平我行針對企業前述需求所提供的具體解決方案就是資金結算網絡服務。資金結算網絡的概念1、幫助母公司靈活地查詢、監控和調度下屬機構間的資金，實現集團企業“收支兩條線”、“資金集中調配”等企業內部財務管理，有利于集團企業加強內部控制，減少財務費用，實現資金增值的最大化；2、辦理轉帳業務無時間限制、無地域限制，省卻財務人員來回奔波銀行之苦，節省大量的手工制單出票時間，提高工作效率；資金結算網絡服務解決的問題3、可提供臨時性融資的法人賬戶透支業務；4、幫助實現富余資金的增值（結構性存款、委托貸款）；5、提供傳統的票據承兌、貼現、代保管等服務；6、可為客戶度身定做有關金融服務；7、提升對客戶的服務層次（由建總行直接協調服務）；8、提升企業社會形象。資金結算網絡服務解決的問題總結：資金結算網絡是建設銀行依托遍布全國的營業網點，利用資金清算系統、網上銀行系統、重要客戶服務系統等網絡資源，為客戶提供安全、高效、快捷的資金結算服務，并依托結算服務為客戶提供賬戶信息查詢監控、集團客戶資金有償使用、資金授權管理等其他相關服務的綜合性金融服務產品。資金結算網絡的概念二、資金結算網絡的服務功能（涉及的產品）1、基本功能★資金劃撥：通過建設銀行遍布全國的營業網點和先進的網絡系統，以多種個性化的服務手段，幫助客戶實現同城、異地之間的資金快速劃轉，包括主動付款、主動收款、第三方劃轉三種劃款方式。★賬戶信息查詢：通過建設銀行快捷的網絡系統，加強客戶對其自身及所屬分支機構資金狀況的查詢監控，隨時提供賬戶余額及明細狀況，包括余額查詢（單筆、批量）、當日明細查詢及歷史明細查詢。2、衍生功能依托資金結算網絡產品平臺并在此基礎上衍生的相關服務★現金管理:利用建設銀行重要客戶服務系統和網上銀行企業客戶服務系統，向客戶提供集團內部資金調撥、集團內部資金有償使用、賬戶資金限額管理服務。★法人賬戶透支:建設銀行與客戶簽訂相關協議后，同意客戶在約定賬戶、約定額度內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業務。★委托貸款：委托人提供資金并承擔全部貸款風險，建設銀行作為受托人，根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率代為發放、監督使用并協助回收的一項服務。利用委托貸款產品可有效實現資金結算網絡中各成員單位間的資金融通，便于客戶實現財務杠桿調節和現金管理收益最大化。★票據業務：根據客戶需求，為其提供票據承兌、貼現、代保管等服務。三、資金結算網絡的服務渠道目前，我行資金結算網絡的功能可以通過資金清算系統、網上銀行企業客戶服務系統、重要客戶服務系統等多種渠道來實現。從本質上說，資金結算網絡與上述系統是產品與渠道的關系。資金結算網絡產品作為我行服務客戶的基礎性金融產品平臺，明確資金結算網絡能干什么的問題；三個系統則是實現上述功能所依托的重要途徑，它們解決了如何實現上述功能、實現哪些功能的問題。作為實現資金結算網絡產品的渠道，三個系統的主要區別在于它們適用的客戶群體、實現資金結算網絡產品的功能和種類、資金的匯劃速度等方面存在差異。傳統的資金清算系統：利用銀行柜臺辦理各種結算業務完成客戶資金劃轉，通過銀行內部資金清算系統的查詢、查復功能并借助Email實現簡單的賬戶信息查詢。銀行服務的終端沒有延伸到客戶，主要適用于對資金歸集、調度速度要求不高、資金管理水平要求較低的客戶。網上銀行企業客戶服務系統：客戶登陸Internet，通過網上授權機制和認證機制，實現資金劃轉、賬戶信息實時查詢、集團客戶資金管理。銀行服務的終端延伸到客戶，客戶在互聯網終端直接操作，是客戶自助自動化服務的渠道之一，主要適用于點多面廣的客戶以及上下游企業客戶。重要客戶服務系統：我行專門為客戶開發的一套專線客戶自助金融服務系統，實現資金實時劃轉、賬戶信息實時、批量查詢。銀行服務的終端延伸到客戶，客戶在專線終端直接操作，是客戶自助自動化服務的渠道之一，主要適用于時效性要求較高的重點客戶。四、資金結算網絡的組織構架（以全國性網絡為例）1、客戶方成員★承辦單位：資金結算網絡中心客戶（如客戶集團總部）★協辦單位：承辦單位在各地的分支機構、代理商、經銷商、上下游客戶2、銀行方成員★協調行：中國建設銀行總行★主辦行：承辦行歸屬的一級分行★承辦行：承辦單位開立存款賬戶的二級分行或二級分行以下對公營業機構★協辦行：協辦單位開立存款賬戶的中國建設銀行各對公營業分支機構建設銀行資金結算網絡客戶OurClientMatrix

他們是世界級的企業，更是我們資金結算網絡業務的客戶

需求采集由我行客戶經理與客戶進行初步接觸，了解客戶具體需求，客戶提供組建網絡所需的相關資料，主要是客戶全國各地分（子）公司在建行的賬戶清單，未在建行開戶的，需開設戶頭。推介階段我行根據客戶需求，具體介紹資金結算網絡產品和服務渠道，提供可供客戶選擇的網絡服務方案。由我行客戶經理與網絡產品經理一起與客戶進行全面、深入地溝通，達成雙方認可的服務方案和服務渠道，并根據商定結果，銀行與客戶簽訂相關協議。主要有網銀協議、資金結算網絡協議、法人賬戶透支等協議。（選擇相關功能，簽訂相關協議）確定方案和簽約網絡開通和收費銀行按照相關協議書約定的內容，組織相關分支機構開展工作，實現客戶需求；客戶按照協議書約定的金額和支付方式