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2021上海銀行從業資格考試模擬卷

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.提起票據的公示催告程序，應當向____的基層人民法院申請。

A：票據債務人的營業場所所在地

B：票據支付地

C：出票人所在地

D：票據承兌人所在地

2.下列關于現金流分析的說法，不正確的是____。

A：現金流分析有助于真實、準確地反映商業銀行在未來短期內的流動性狀況

B：根據歷史數據的研究，當流動性剩余額與總資產之比小于3％～5％時，對商業銀行的流動性風險是一個預警

C：商業銀行的規模越大，業務越復雜，現金流分析的可信賴度越強

D：應當將商業銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內進行比較，以合理預估商業銀行的流動性需求

3.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在____以內的貸款。

A：2年以內(含2年)

B：2年以內(不含2年)

C：1年以內(含1年)

D：1年以內(不含1年)

4.人壽保險索賠時效為____

A：自保險事故發生之日起5年。

B：自保險事故發生之日起2年。

C：自知道保險事故發生之日起5年。

D：自知道保險事故發生之日起2年。

5.下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是____

A：將客戶資料存放在保險柜

B：在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C：離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D：妥善保管客戶交易信息檔案

6.個人信用貸款特點不包括____

A：準人條件嚴格

B：貸款額度較小，最高不超過100萬元

C：貸款期限短

D：貸款期限長

7.下列哪些不是客戶信息的保密原則____

A：客戶信息用于專業分析和統計

B：從業人員有義務保護客戶的隱私權

C：客戶信息可以用于商業用途

D：未經客戶同意，不得泄露給他人

8.下列關于經濟合作與發展組織(OEC的公司治理觀點的說法，不正確的是____

A：治理結構框架應確保經理對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監督

B：公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

C：如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償

D：治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創造財富和工作機會以及為保持企業財務健全而積極地進行合作

9.貸款類銀行信托理財產品中，支付本金和收益的是____

A：銀行

B：信托投資公司

C：信貸資產的借款人

D：信貸資產的擔保人

10.2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于____，發行票據會____

A：公開市場業務，增加貨幣供應量

B：利率政策，減少貨幣供應量

C：公開市場業務，減少貨幣供應量

D：利率政策，增加貨幣供應量

11.下列關于期權內在價值的理解，不正確的是____

A：內在價值是指在期權存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益或利潤

B：買權的執行價格低于即期市場價格時，則該期權具有內在價值

C：賣權的執行價格高于即期市場價格時，則該期權具有內在價值

D：價內期權和平價期權的內在價值為零

12.以下對監管資本描述正確的是____

A：它是銀行資產減去負債的余額

B：它是銀行需要保有的最低資本量

C：它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D：它用于防御銀行的非預期損失

13.花旗銀行在金融產品創新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多大500種金融產品給客戶，成為銀行____的成功典范。

A：市場定位

B：市場細分

C：選擇目標市場

D：專業化

14.某永續年金每年向客戶支付5000元，如果無風險收益率為4%，則該年金的現值為____

A：12.5萬元

B：4.17萬元

C：6.25萬元

D：大于20萬元

15.基金管理人應于____對基金資產進行估值。

A：每個交易日當天

B：每個交易日次日

C：自交易日起5日后

D：自交易日起3日后

16.下列關于商業銀行公司治理的說法，錯誤的是____

A：公司治理應能夠激勵商業銀行的董事會和管理層一致追求符合商業銀行和股東利益的目標

B：良好的公司治理是商業銀行有效管控風險，實現持續健康發展的基礎，如果存在明顯疏漏，則會造成商業銀行破產

C：商業銀行公司治理應建立、健全以監事會為核心的監督機制

D：商業銀行公司治理應建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

17.甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求____

A：乙企業履行債務

B：甲企業履行債務

C：甲企業和乙企業履行債務

D：甲或者乙企業履行債務

18.小馬大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采用____

A：到期一次還本付息法

B：等額本息還款法

C：等額本金還款法

D：等比累進還款法

19.短期融資券的發行對象是____

A：場內市場機構投資者

B：銀行間債券市場機構投資者

C：場內市場個人投資者

D：國有大型企業

20.人身保險合同中，投保人以自己酌生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為____

A：投保人是被保險人，也是受益人

B：投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C：投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D：投保人是被保險人，受益人是其指定韻人

21.農村資金互助社的性質是____的銀行業金融機構。

A：股份制

B：國有控股制

C：集體制

D：社區互助性

22.銀行業金融機構明顯地缺乏清償能力，國務院銀行業監督管理機構可以采取____措施。

A：接管

B：重組

C：撤銷

D：向人民法院申請宣告破產

23.假設一家公司的財務信息如下(單位萬元)總資產2000銷售收入2500總負債1200凈利潤100所有者權益800股利分紅30該公司的可持續增長率(SGR)為____

A：0.0875

B：0.25

C：0.096

D：0.7

24.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于____

A：欺詐客戶行為、

B：操縱證券市場行為

C：虛假信息誤導行為

D：證券內幕交易行為

25.____請求____給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。

A：債權人、債務人

B：債務人、債務人

C：債權人、債權人

D：債務人、債權人

26.一個只關心風險的投資者將選取____作為最佳組合。

A：最小方差

B：最大方差

C：最大收益率

D：最小收益率

27.我國金融市場中，場外市場以____為主體。

A：銀行間市場

B：債券回購市場

C：股票市場

D：外匯市場

28.與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調____

A：風險性

B：收益性

C：建議性

D：個性化

29.洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經營的合法收入的方式屬于____

A：保密天堂

B：利用現金密集行業

C：走私

D：利用犯罪所得直接購置不動產

30.公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括____

A：銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B：公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C：公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D：公積金管理中心和承辦銀行聯動

31.下列關于與客戶溝通的說法，不正確的是____

A：只有初次拜訪要有明確的目的

B：拜訪之前先電話預約

C：在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

D：對于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為其制定專門的金融服務建議書

32.目前，在國際銀行業中使用最多的風險調整績效考核指標，RAROC的計算公式為____

A：RAROC=(收入一預期損失一其他各項費用)／N管資本

B：RAROC=(收益一非預期損失一其他各項費用)／監管資本

C：RAROC=(收益一預期損失一其他各項費用)／經濟資本

D：RAROC=(收益一非預期損失一其他各項費用)／經濟資本

33.通常沒有必要進行期貨交易的金融產品是____

A：股票

B：外匯

C：黃金

D：債券

34.在進行現場檢查的時候，檢查人員應不少于____

A：2人

B：3人

C：5人

D：10人

35.____是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

A：企業信息咨詢業務

B：資產管理顧問業務

C：私人銀行業務

D：財務顧問業務

36.下列____越高，表示商業銀行的流動性風險越高。

A：現金頭寸指標

B：核心存款比例

C：易變負債與總資產的比率

D：流動資產與總資產的比率

37.下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規定的中國人民銀行的職能____

A：制定和執行貨幣政策

B：防范和化解金融風險

C：管理中央公共財政支出

D：維護金融穩定

38.下列關于風險的定義，____更加符合現代金融風險管理的理念。

A：風險是未來結果的不確定性

B：風險是損失的可能性

C：風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離

D：風險是未來結果的變化

39.商業銀行在計算核心資本充足率時,對未并表金融機構資本的投資，應扣除____

A：15%

B：20%

C：25%

D：50%

40.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。下列選項不屬于這5個群體是____

A：同行業競爭者和潛在的新加入的競爭者

B：替代產品

C：政府

D：購買者和供應商

41.《巴塞爾新資本協議》為了強調披露政策的嚴格性和及時性，提出了四點基本原則，以下不屬于四點基本原則的是____

A：由董事會批準

B：應該包括如何決定披露內容的方法

C：對披露過程需要實施外部監管

D：應由專門程序評估披露的適當性，包括披露是否有效和披露是否及時

42.中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布人民幣匯率____

A：買人價

B：中間價

C：賣出價

D：買人價、賣出價和中間價

43.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共____元。

A：13000

B：13310

C：13400

D：13500

44.某公司債券年利率為l2％，每季復利一次，其實際利率為____

A：7．66％

B：12．78％

C：13．53％

D：12．55％

45.客戶評級的評價主體是____

A：專業評級機構

B：政府

C：商業銀行

D：注冊會計師

46.下列關于市場準入的說法，不正確的是____

A：市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制

B：機構準入是指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立

C：業務準入是指按照營利性原則，批準銀行機構的業務范圍和開辦新的業務品種

D：高級管理人員的準入，是指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可

47.下列關于商業銀行資本的說法，不正確的是____

A：賬面資本即所有者權益，是商業銀行資產負債表上所有者權益部分

B：賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等

C：監管資本是指商業銀行根據監管當局關于合格資本的法規與指引發行的所有合格的資本工具

D：經濟資本是指商業銀行用于彌補預期損失的資本

48.____是風險管理的最基本要求。

A：風險監測

B：風險識別

C：風險計量