社保與商保

社保和商保，同出一門，同是保險，兩個都好。各有特點，有相同處也有不同處，互為補充。具體來說，我們可作如下幾個方面的比較：

社會保險的分類城鄉居民基本醫療保險職工基本醫療保險一、保險性質社保是強制性的

體現社會公平、人人公平的原則。

“是一種低水平的保，而不是包；根據中國國情，僧多粥少，包是包不起的。商保自愿原則

按個人經濟能力，在社保的基礎上自行規劃或單獨購買，是更高層次的生活安排和體現。

多規劃多有，少規劃少有，不規劃沒有。二、交費時間社保必須連續交費15年后，法定退休后才可領取。社保呢？目前55，60歲，以后呢？誰知道什么時候，反正國家已經在吹風說要到65歲了。商保交費時間靈活，3年交、5年交、10年、20年……都可以；

時間長短自己決定，早買早享受，40歲、50歲或60歲退休養老的安排，自己說了算。三、交費多少社保只要參與，每個人都基本一樣，由單位交納20%（或12％），個人交8%，月交方式，金額會隨著時間而增加。

商保是個人行為，根據自己的情況，多少自由，多交多得，少交少得。保費不隨時間而增加(1年期醫療險除外）社保醫療和養老功能都是活到多久保到多久,越長壽受益越多;意外保障只針對工作時間內和上下班途中。并且工傷保險48小時生死線。（工傷保險有一個規定，在工作崗位發病，并在48小時內死亡，會被認定工傷。如果是發病后超過48小時死亡，就不會被認定工傷）商保大病醫療和養老終身有效。

無論何時何地，意外24小時全保障。并且,意外保障都是相對低保費即可買到高額的保障。四、養老和醫療保障時間社保小病大病，都是憑發票報銷，另有起付線（即門檻費）、上有封頂線，中間有自費藥自付藥后，剩余還要按比例報銷。商保1、住院報銷與社保是互補的，在社保報后，其余全報銷2、專門針對社保不報銷的3、大病憑診斷書提前給付，按合同全額先行賠付，無須發票，沒有自費自付的概念。突顯出商保的人性化。可以為病人贏得時間，真的是一筆救急救命的錢。五、疾病保障社保是沒有的。商保可按住院期間50-200元/天的補貼來作營養費的補貼，突顯生病也尊貴的住院生活，此補貼同時可作為床位費或自費藥的抵消。六、營養補貼費七、身故保障功能社保交費期內或是還沒領幾次就身故的人很不劃算，只能按個人帳戶價值的部分退費、且喪葬費限額報銷。

對家人基本上沒什么補償。

社保是個體生活的維持。目前嘉興市本級執行（4000喪葬費+10000元撫恤金+個人帳戶剩余的8%部分）。社保僅僅是個人。商保具有高保障，生效后不論投保時間的長短，即使只交費1次，被保險人身故，家人都可獲得高額的賠償金。

讓家人在經濟方面得到補償，讓老人能得到贍養，孩子能繼續正常地上學。而不至于一人出事，全家落敗。

商保更多反映的是對個人及家庭的責任和保障，交同樣多的費用，可得到高于N倍的保障。社保沒有豁免功能。商保雙重豁免(投,被保人）,注(有些險種)1、重疾豁免。交費期間，若被保險人發生重疾，賠付后，免交余下的保費，保單利益不變。2、父母為孩子投保的教育金保險，若投保人發生身故或全殘，余下的保費免交，利益不變。這也就是說，父母無論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育。八、豁免功能社保：社保的交納，中途是不可以取錢出來的，只有在交滿后法定時間，到固定退休時間才可拿錢出來，且領取的多少也是被動的，不清楚的。商保：領取相對方便，可以利用保單貸款的方式或直接領取減低保額的方式，都可作應急資金的變現；并相當靈活。九、變現功能社保交的費用,會隨著通脹的變化水漲船高而增加。商保交費是相對固定的且其分紅,理財型保險浮動的利率可以抵御通脹,防止我們的錢隨利率變化而貶值。十、防通脹功能社保：以前社保的保險是對個人,功能隨個人的去世而消失,家人或后人無法繼承和繼續受益,目前對參保人員死亡,未領足139月余額可繼承,僅是個人8%部分。商保無論交費時間長短或是被保險人的年齡，其壽險保障是家人可以繼承。社保的交費，可能會交的比保費得的多；拿不回自已所交的費.但商保的交費，活著領取和故后賠付，得到的絕對比交的要多；(除非是交費前幾年單方退保);更重要的是，商保的受益人可由投、被保人指定，也可以法定。十一、保險繼承社保：社保是沒有避稅功能,和保全的功能的。商保商保卻可以讓你家人把財富安全的交到想交付的人手中。我國即將實施的高達45%的遺產稅及更高的稅率的贈予稅,會讓很多私人財富變為國家所有。因為商業保險所存在錢給受益人,而不是繼承人,所以不用征遺產稅。十二、避稅,安全保全和傳承資產的功能社保

是我們生活最基本的保障，維持基本生活的保證，是國家或企業給予公民福利。優勢：無論身體狀況如何，都可參加，且保障終身，相對劃算。不足：1、身故早不劃算2、必須社保規定的范圍方能報銷（根據國家藥品監管局的醫藥目錄，我國國產藥品就達186829種，進口藥8301種。醫保用藥在藥品中的占比僅為1.8%。)商保具備強大的、獨特的保障和資產保全功能，其他金融工具無法替代。優勢：自己掌握，以小博大，根據經濟能力，為自己或家人建立強大的保障不足：1、參保年齡一般不超過50歲2、身體狀況有限制，或者責任除外或加費，甚至拒保總結：社保與商保2.社會醫療保險的規則社會醫療保險免賠責任1.應當由工傷保險基金支付的；2.應當由第三人負擔的；3.應當由公共衛生負擔的；4.在境外就醫的；5.因故意犯罪造成自身傷害發生醫療費用的；6.因美容,整形等非基本醫療需要發生醫藥費用的;7.非基本醫療保險定點醫療機構發生的醫療費用;8.法律,法規所規定不予支付的其他情形。醫保相關政策項目自費標準補助備注類別免賠額補助比例封頂自費情況統帳二50050%60006000以上部分自費統帳一50040%30003000以上部分自費說明：統帳二501以上至6000元補助50%。（6000-500）*50%=2750元說明：統帳一501以上至3000元補助40%。（3000-500）*40%=1000元門診醫保相關政策項目第一次住院免賠額第二次住院免賠額報銷比例統帳二鄉鎮衛生院300元縣級醫院500元市級800元鄉鎮衛生院300元縣級醫院500元市級800元鄉鎮衛生院90%縣級醫院85%市級醫院80%（醫保藥品范圍內）統帳一鄉鎮衛生院300元縣級醫院500元市級800元鄉鎮衛生院300元縣級醫院500元市級800元鄉鎮衛生院90%縣級醫院85%市級醫院80%（醫保藥品范圍內）住院醫保解釋例如，某人總醫藥費10000元，報銷需扣除伙食費600元、空調費300元、材料費600元、非社保藥品1500元在嘉興一院看病：納入報銷范圍：10000-600-300-600-1500=7000元再扣除起付標準：7000-800元=6200元最終獲得報銷：6200*80%=4960元醫保缺陷一、嘉興市級以上的醫院（如上海、杭州）門診以前一分都不能報銷從2015年3月卡上有錢的可以享受異地報銷（回本地報銷）二、嘉興市級以上的醫院（如上海、杭州）住院步驟：

1、嘉興一院或二院就診后，由其主治醫師或主任醫師簽字辦理轉院手續

2、去嘉興市社保局按規定辦理轉院手續

3、如轉院至杭州、上海先自付10%，余下部分按規定報銷如轉院至杭州上海以外其他醫院，先自付20%余下部分按規定報銷.醫保缺陷上例患者如直接到上海看病：納入報銷范圍：10000-600-300-600-1500=7000元自費部分：7000*30%=2100元列入社保可報銷部分：7000-2100=4900元再扣除免賠額：4900-800元=4100元最終獲得報銷：4100*80%=3280元四、如嘉興的企業員工，受委派長期在外地工作（社保關系在嘉興），需到嘉興市當地社保局辦理外出就診手續，在外地就診結束后，回當地報銷，但他直接在嘉興當地看病，不能享受報銷。醫保缺陷五、住院床位費報銷具體按不同病種執行，一般情況下40元/天，限制15天以內；超出15天部分自付10%，再按規定報銷；超出60天部分，自付30%后，再按規定報銷。六、對參保人員用藥劑量有嚴格規定參保人員使用職工基本醫療保險支付的藥品，對門（急）診配藥須控制：在急診3天、一般疾病7天、慢性病15天（常年服藥放寬至30天）、中草藥處方不超過7貼（14天劑量）、住院病人出院需帶藥不能超15天，不得隨意外配藥品。朱總理圖“社保是國家給人民的最為基本的養老保障，是非常好的福利，我也辦了社會養老保險，可是中國人太多，能領到的養老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，實際上，我們是包不起的！”每個人注定有那一場劫—————

生、老、病、死、殘。你不能確定它的傷害性，但你今天可以決定那場災難的財務保障。

但牢記