2023年中級銀行從業資格之中級個人貸款真題練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、有的商業銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環節【答案】D2、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。A.虛擬化B.經常化C.系統化D.科學化【答案】A3、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。A.15，20B.20，25C.20，30D.10，15【答案】B4、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】D5、發卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B6、通過估測被評估資產未來預期收益的現值來確定資產價值的各種評估方法的總稱是（）。A.市場法B.比較法C.收益法D.成本法【答案】C7、對個人住房貸款樓盤項目的準入調查不包括（）。A.對項目的實地考察B.對開發商資信的調查C.對項目本身的審查D.對借款人資信的審查【答案】D8、（）是“內向型”貸款定價模式。A.基準利率加點定價模型B.成本加成定價模型C.基準利率加成定價模型D.成本加點定價模型【答案】B9、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫時的資金短缺問題，可以填寫特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的證明及住院證明到開展個人醫療貸款業務的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】B10、國家助學貸款的發放方式是（）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放【答案】C11、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A.專業化策略B.產品差異策略C.情感營銷策略D.成本領先戰略【答案】D12、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A13、下列不屬于個人經營貸款信用風險的是（）。A.抵押物價值發生變化B.借款人還款能力發生變化C.保證人擔保能力發生變化D.借款人申請材料不完整【答案】D14、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉鎮和城關鎮的住宅區戶、國有農場的職工和農村個體工商戶B.下崗失業小額擔保貸款的發放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款D.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款【答案】A15、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】D16、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.增大累進額、擴大間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】A17、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C18、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。A.三部委B.中國人民銀行C.國務院D.銀監會【答案】B19、下列關于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。A.經營商或第三方在貸款過程中可能要承擔一定的風險并付出人力和物力B.先貸款，后買車C.在目前個人汽車貸款市場中占主導地位D.是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛。然后通過經銷商的推薦到合作商業銀行辦理貸款手續【答案】B20、下列各項中，影響銀行市場微觀環境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業競爭對手的實力與策略【答案】B21、根據客戶對風險、收益的態度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B22、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D23、銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C24、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經辦行（機構）負責人批準C.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權證外借給客戶【答案】D25、商業銀行互聯網個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C26、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內容不包括（）。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人提交材料的規范性C.借款申請人提交材料的完整性D.借款申請人的信用狀況和還款能力【答案】D27、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.專家的業務經驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩定性產生不利影響C.隨著銀行業務量的不斷增加，所需專業分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.專家判斷法實施的效果具有穩定性【答案】D28、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件．下面關于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產D.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人【答案】D29、按《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，持卡人未按事前約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121～180天（含）的，應當歸類為（）。A.關注B.損失C.正常D.可疑【答案】D30、在個人貸款業務中，出現（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。A.抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】A31、在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D32、在個人汽車貸款中，關于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】A33、下列關于個人貸款產品的表述，錯誤（）。A.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無需提供任何擔保的貸款B.個人保證貸款業務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決C.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款D.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環節較多，辦理時間長【答案】D34、鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院（）擔任保證人。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產能力就可以【答案】B35、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A.專業化策略B.產品差異策略C.情感營銷策略D.成本領先戰略【答案】D36、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規時，審查的內容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區【答案】D37、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，在個人貸款業務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當__________；貸款人委托第三方辦理的，應__________。()A.參與：對抵押物登記情況予以核實B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實C.加強審查：審查第三方的資質D.參與：審查第三方的資質【答案】A38、個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.個人身份信息B.信用明細信息C.個人職業信息D.居住信息【答案】B39、關于個人征信系統的網絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。A.通過專線與商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺直接相連B.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監督的政策C.數據傳輸加壓加密，對系統及數據進行安全備份與恢復D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等【答案】A40、商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）。A.業務不合規B.合同制作不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款【答案】B41、個人貸款業務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權C.醫療衛生設施D.學校、幼兒園、醫院等公益為目的的事業單位的財產【答案】A42、關于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應退還借款人或委托人，不得復印B.銀行貸款經辦人根據個人住房貸款歸檔要求，在貸款發放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件D.銀行可根據業務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員【答案】A43、小趙是A企業員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業后進入A企業工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統，發現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B44、小趙是A企業員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業后進入A企業工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統，發現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B45、關于互聯網個人貸款業務，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行互聯網個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.互聯網個人貸款業務中，商業銀行通過互聯網平臺完成個人貸款審批、發放、監管等各環節C.個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸D.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款【答案】A46、在辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的是（）。A.貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】C47、商業助學貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。A.貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面B.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向銀行提出申請C.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年【答案】D48、對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（）。A.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進行復審C.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯網大數據等加以綜合分析D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理【答案】B49、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫時的資金短缺問題，可以填寫特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的證明及住院證明到開展個人醫療貸款業務的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】B50、根據最新的國務院及有關部門文件規定，如因當地暫不具備查詢條件而不能提供家庭住房實際查詢結果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數的（），如借款人提交的材料不實，貸款人應（）。（）A.口頭聲明；與借款人協商收回貸款B.書面誠信保證；將其記作不良記錄C.書面誠信保證；與借款人協商收回貸款D.口頭聲明；將其記作不良記錄【答案】B51、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A52、財政部、稅務總局出臺了稅收優惠政策支持普惠金融發展，對金融機構與小型企業、微型企業簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）A.增值稅B.印花稅C.營業稅D.契稅【答案】B53、下列關于代理的表述，錯誤的是（）。A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任【答案】A54、從（）年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】A55、下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息C.一般適用于各種期限的固定利率貸款D.利隨本清【答案】C56、發卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還A.應收利息、本金B.應收利息或各項費用、本金C.本金、應收利息D.本金、應收利息或各項費用【答案】B57、商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。A.5B.10C.15D.30【答案】D58、銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C59、下列關于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類B.按卡片規格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡C.按發行對象不同分為個人卡和單位卡D.按是否聯名分為群名卡和非聯名卡【答案】B60、房地產估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則D.替代原則【答案】D61、加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關C.由經銷商.專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方保持足額的保證金D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況【答案】B62、個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業務風險與效益不匹配C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款D.貸款超授權發放【答案】C63、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.確定與其他銀行不同的定位B.設置分支機構時區分出不同的特色C.定位從全局戰略的角度出發D.著力發展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業務【答案】D64、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.抵押物是否屬于《民法典》規定且銀行認可的抵押財產范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押C.抵押物所有權是否完整D.交易價格是否合理【答案】D65、下列申請評分依據的關鍵信息不包括（）。A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征信信息【答案】A66、在個人貸款業務中，下列情形出現時．銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保的是()。A.因第三人的行為導致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的B.經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的C.抵押人經銀行同意轉讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔保債權的D.抵押人未妥善保管抵押物的【答案】D67、下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的表述，錯誤的是（）。A.確認貸款的擔保手續是否已落實B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦妥【答案】C68、關于信用風險監控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理D.信用風險監測是一個動態、連續的過程，需要風險管理者通過各種監控手段，動態捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A69、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統中的信息D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章【答案】A70、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A71、商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】C72、對于貸款發放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明【答案】C73、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。A.面談B.他人C.電話詢問D.單位走訪【答案】A74、關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】D75、個人汽車貸款發放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.開戶放款D.建立“貸款臺賬”【答案】D76、下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行【答案】C77、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。A.20B.18C.16D.14【答案】B78、保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。A.保證人、債權人、債務人B.債權人、債務人C.保證人、債務人D.保證人、債權人【答案】D79、貸款審批環節主要業務風險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.合同制作不合格C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】B80、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。A.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價B.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對于二手個人購房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保【答案】D81、個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）A.各商業銀行；所有個人客戶B.中國人民銀行；各商業銀行C.中國銀行業監督管理委員會；各商業銀行D.中國銀行業協會；各商業銀行【答案】B82、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。A.產品差異策略B.專業化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】B83、商品房現售，應當符合的條件不包括（）。A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件B.持有建設工程規劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.拆遷安置已經落實【答案】C84、根據銀行業監督管理委員會規定．當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準利率B.基準利率下浮15％C.基準利率下浮30％D.基準利率上浮10％【答案】D85、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的90％，貸款期限最長為()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D86、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。A.金額一般相對較大B.貸款期限普遍較長C.系統性風險相對集中D.只能以借款人名下房產作抵押【答案】D87、商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】A88、下列關于個人醫療貸款的表述，錯誤的是（）。A.由銀行向個人發放B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院C.借款人需持醫院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款【答案】B89、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B90、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。A.公司或企業的職能部門、董事、經理越權對外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證，追索的難度大【答案】C91、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A92、下列關于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D93、下列不屬于農戶貸款用途的是()。A.農戶醫療B.農戶購買自用住房C.農戶家庭生活消費D.農戶漁業生產【答案】B94、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據以上信息，一般銀行應予以優先考慮的是（）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】B95、銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C96、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的90％，貸款期限最長為()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D97、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.未核對“個人貸款檔案清單”B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.未按規定及時辦理他項權證D.未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】C98、下崗失業人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B99、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。A.借款人工資收入B.借款人租金收入C.借款人經營收入D.抵押物變賣價值【答案】D100、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】D多選題（共50題）1、貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循（）的原則。A.及時B.真實C.準確D.完整E.有效【答案】BCD2、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應對審批政策進行調整以維持審批政策的穩定性【答案】BCD3、小趙是A企業員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業后進入A企業工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統，發現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.不得搞資金池B.明確平臺的中介性質C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資D.平臺本身不得提供擔保E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估【答案】ABCD4、貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。A.客戶關系維護B.貸后檢查C.違約貸款催收D.押品管理E.貸后監測【答案】ABCD5、其他合作機構風險的防控措施包括（）。A.深入調查，選擇講信用.重誠信的合作機構B.業務合作中不過分依賴合作機構C.嚴格執行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執行回訪制度【答案】ABCD6、個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效E.借款用途是否符合銀行規定【答案】ABCD7、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD8、個人征信系統數據的直接使用者包括（）。A.商業銀行B.外國領事館C.數據主體的貿易伙伴D.金融監督管理機構E.數據主體本人【答案】AD9、小趙是A企業員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業后進入A企業工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統，發現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學制加6年，最長不超過20年C.小趙須提供鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財政共同補貼，在校期間的本金由學生本人在畢業后自行償還E.小趙須提供學生證或入學通知書的原件和復印件【答案】AC10、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品質-CharaCterD.資本-CapitalE.擔保-Collatera1【答案】BCD11、在貸款的審批中，貸款人應根據審慎性原則（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。A.完善授權管理制度B.規范審批操作流程C.加強審批過程的問責制D.明確貸款審批權限E.實行審貸分離和授權審批【答案】ABD12、個人教育貸款貸后管理環節的主要風險點有（）。A.對借款人違反借款合同約定的行為應發現而未發現B.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發放條件不齊全的情況下發放貸款，未按規定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】ABCD13、銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有（）。A.經濟增長速度B.政府政策C.物價D.勞動力情況E.政府辦事效率【答案】ABC14、下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行B.抵押期間，抵押人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或重復抵押已被抵押的財產C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發揚互助精神D.質押期間對質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執管【答案】ABD15、個人征信異議的種類主要有（）。A.逾期記錄與實際不符B.個人基本信息錯誤C.因忘記還款造成逾期D.否認申請過貸款或信用卡E.對擔保信息有異議【答案】ABD16、在個人住房貸款的樓盤項目的準入調查環節，對開發商資信調查的內容包括（）。A.房地產開發商資質B.借款申請人償還能力C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.企業資信等級或信用程度【答案】AC17、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.還款來源因素-PaymentFactorB.個人因素-PersonalFactorC.資金用途因素-PurposeFactorD.債權保障因素-ProtectionFactorE.前景因素-PerspectiveFactor【答案】ABCD18、在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。A.人力資源B.資訊資源C.銀行領導人的能力D.市場營銷部門的能力E.銀行的財務實力【答案】ABD19、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產運營B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產運營D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購E.小張打算用現金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產經營【答案】BCD20、下列屬于個人汽車貸款的要素的有（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D.還款方式E.擔保方式【答案】ABCD21、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統C.建立有效的信息披露機制D.加強學生的誠信教育E.建立和完善防范信用風險的預警機制【答案】ABCD22、普惠型小微企業和其他組織貸款包括:（）等非企業法人組織發放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業主貸款，普惠型其他個人經營性貸款等。A.普惠型小微企業法人貸款B.向事業單位發放的貸款C.向證券公司發放的貸款D.向社會團體發放的貸款E.向居民委員會發放的貸款【答案】ABD23、關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】ABC24、加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。A.盈利能力極強B.內部管理機制科學完善C.具有合法、合規的經營資質D.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展E.具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位【答案】BCD25、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍。A.《擔保法》B.《保險法》C.《民法通則》D.《物權法》E.《合同法》【答案】AD26、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括（）。A.抵押B.質押C.信用D.履約保證保險E.保證【答案】AB27、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認可的擔保【答案】ABCD28、下列有關個人住房貸款利率的說法，正確的是（）。A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內的，一般實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內遇法定利率調整，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期內按月、季、年調整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內的，一般實行浮動利率，遇法定利率調整，通常在次月1日按相應檔次利率調整【答案】BD29、在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔保信息有異議D.個人的身份、居住、職業等基本信息與實際情況不符E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】BCD30、下列關于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。A.在授信期內的，根據合同的約定變更合同內容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意B.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議C.借款期限調整時，貸款銀行應根據新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力D.貸款銀行需審查申請調整期限前貸款是否拖欠貸款本息E.貸款期限調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時按原標準執行【答案】BCD31、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.銀行按規定計收違約金D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息E.銀行應退還提前還款額的利息【答案】ABCD32、商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。A.估值機構、地產經紀和律師事務所等中介機構不盡職或聯合借款人欺詐銀行騙貸B.未按權限審批貸款C.開發商不具備房地產開發的主體資格D.開發項目“五證”虛假或不全E.開發商同時開發多個項目【答案】ACD33、個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調査人的盡職情況和借款人的（）。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.貸款風險因素【答案】ABCD34、簽訂擔保借款合同的主體包括（）。A.貸款人B.擔保人C.借款人D.公證人E.資產評估人【答案】ABC35、個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有()。A.未按規定對貸款業務的項目進行調查審核B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實C.未充分調查借款人身份及第一還款來源D.落實抵押或擔保后放款E.未建立貸后監控檢查制度【答案】ABC36、司法部門查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交的資料包括（）。A.查詢經辦人員的姓名B.查詢經辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表C.司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信D.查詢經辦人員的身份證E.查詢經辦人員的工作證件原件及復印件【答案】BC37、申請評分卡決策所依據的關鍵信息包括（）。A.客戶家庭信息B.客戶基本信息C.客戶關系信息D.銀行綜合類信息E.個人征信信息【答案】BC38、個人貸款管理的主要原則包括（）A.協商承諾原則B.誠信申貸原則C.審貸分離原則D.統一授信原則E.實貸實付原則【答案】ABC39、農村金融機構應當綜合考慮農戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。A.支農惠農要求B.貸款方式C.風險水平D.合理回報E.農戶生產經營利潤率【答案】ABCD40、互聯網金融健康發展需要遵循（）的總體要求。A.鼓勵創新B.防范風險C.趨利避害D.規范秩序E.健康發展【答案】ABC41、對借款人還款能力的調查包括()。A.了解掌握其收入水平的穩定性和真實性B.收人水平對償還貸款的覆蓋度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他資產收益情況E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況【答案】ABCD42、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，正確的有（）A.承辦銀行應及時向公積金管理中心報告情況B.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行有權向借款人發出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款C.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的，對拒不還款的售款人提起訴訟，對抵押物進行處置E.承辦銀行可協助公積金管理中心對不良貸款進行催收【答案】ABD43、下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。A.創業擔保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫療貸款E.農戶貸款【答案】AB44、在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括（）。A.驗證工資收入的真實性B.驗證租金收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.驗證經營收入的真實性E.驗證投資收入的真實性【答案】ABCD45、簽訂擔保借款合同的主體包括（）。A.貸款人B.擔保人C.借款人D.公證人E.資產評估人【答案】ABC46、商用房貸款貸后與檔案管理環節的主要操作風險包括（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查B.貸款管理與其規模不相匹配C.操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款的現象D.未按規定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀E.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失【答案】ABCD47、下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。A.堅持實地調查原則B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議D.切實核查經銷商的資信狀況E.由專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金【答案】ABCD48、職能型營銷組織分為（）三級。A.總行B.分行C.支行D.代表處E.臨時代辦處【答案】ABC49、按信用形式分類，農戶貸款分為（）A.信用貸款B.質押貸款C.抵押貸款D.組合擔保方式貸款E.保證貸款【答案】ABCD50、代理的特點有（）。A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權限內實施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發生效力【答案】ABCD大題（共10題）一、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規模進一步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。三、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。四、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。五、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。【答案】5834商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。六、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。七、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業業態情況B．開發商商業地產開發及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E．后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10