2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理能力測試試卷B卷附答案單選題（共100題）1、《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A2、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發現性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B3、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B.調節經濟C.優化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A4、根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A5、在國內外商業銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發行股票D.發行債券【答案】B6、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩定，并以此促進經濟增長”B.“保持人民幣持續升值，并以此促進經濟增長”C.“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”D.“保持匯率穩定，并以此促進經濟增長”【答案】C7、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C8、商業銀行市場營銷是商業銀行（），通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程。A.以市場為導向B.以效益為導向C.以低風險為導向D.以客戶為導向【答案】A9、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A10、（2018年真題）我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國信用資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國長城資產管理公司D.中國華融資產管理公司【答案】A11、合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險程序，按規定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A.及時、全面、完整B.真實、準確、完整C.真實、及時、全面D.及時、全面、準確【答案】A12、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B13、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B14、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A15、在上海證券交易所，債券回購業務收取的手續費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C16、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.抵押補充貸款D.公開市場業務【答案】C17、商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年()前報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B18、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】A19、（）是法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標。A.審慎經營規則B.合法經營規則C.保本微利經營規則D.獨立經營規則【答案】A20、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B21、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業轉型和轉移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D22、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D23、商業銀行內部控制應當遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業化原則【答案】D24、商業性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農村D.城鎮【答案】D25、商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產品交易D.非套期保值類衍生產品交易【答案】C26、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎。一般包括()。A.組織架構、內部資源、企業文化、規章制度B.組織架構、人力資源、企業文化、規章制度C.組織架構、人力資源、職工素養、規章制度D.組織架構、人力資源、企業文化、公司財務【答案】B27、()自身具有較高的成長性和創新性，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性。A.朝陽產業B.高精尖產業C.主導產業D.戰略產業【答案】C28、根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B29、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法的是（）。A.全面的風險管理范圍B.全新的風險管理體系C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】B30、合規文化的核心是（）。A.法規意識B.價值取向C.合規D.法律意識【答案】D31、信托公司的主營業務是()。A.固定業務B.信托業務C.資產業務D.負債業務【答案】B32、外幣存款業務與人民幣存款業務的區別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A33、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規章C.頻率D.方式【答案】C34、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B35、下列不屬于金融機構辦理貸款業務不得有的行為的是（）。A.違反規定為客戶多頭開立賬戶B.向關系人發放信用貸款C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件D.違反規定以不正當手段發放貸款【答案】A36、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C37、()將互聯網金融定義為：“是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。”A.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》B.《關于促進互聯網金融快速發展的指導意見》C.《關于促進金融健康發展的指導意見》D.《關于促進互聯網+金融健康發展的指導意見》【答案】A38、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。A.健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C39、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數值可以由商業銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業務【答案】D40、金融資產管理公司的核心業務是（）。A.投資業務B.中間業務C.借貸業務D.不良資產業務【答案】D41、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數為5。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759【答案】A42、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產支持證券B.企業債券C.公司債券D.股票【答案】D43、公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎貨幣C.準貨幣D.流通中的現金【答案】B44、（2019年真題）目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D45、關于中國人民銀行的監督管理權.下列說法正確的是()。A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進行檢查監督C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀行規定D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權.會導致對銀行業金融機構的雙重檢查【答案】B46、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B47、公司債券的信用風險一般()企業債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C48、（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.非系統性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C49、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩定，并以此促進經濟增長”B.“保持人民幣持續升值，并以此促進經濟增長”C.“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”D.“保持匯率穩定，并以此促進經濟增長”【答案】C50、（2017年真題）我國銀行結算賬戶是指（）。A.人民幣單位協議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D51、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B52、消費金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D53、銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者權益保護工作內部控制體系C.銀行業消費者權益保護工作外部控制體系D.銀行業消費者權益保護工作報告體系【答案】C54、全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資、其他固定資產投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。A.10B.20C.25D.50【答案】D55、下列關于股票分類錯誤的是()。A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票【答案】B56、未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處()的罰款。A.5萬元以上30萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.3萬元以上10萬元以下D.3萬元以上30萬元以下【答案】A57、（2017年真題）商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【答案】D58、歐洲央行履行監管職責時，特別關注直接監管資產超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D59、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異B.部分營業場所系統故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】D60、商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金【答案】C61、在金融管理體制中，分業經營是指()。A.各子行業相對獨立，一類予行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管B.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在交易產品數量層面互為隔離C.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管D.各子行業相對獨立，但受到同一監管主體監管【答案】C62、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】D63、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構成。A.財政政策目標B.利率政策目標C.基本政策目標D.貨幣政策目標【答案】D64、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A65、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金等價物的資產處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務減免【答案】B66、產業結構政策的主要內容不包括（）。A.主導產業的選擇政策B.戰略產業的扶植政策C.新興行業的發展政策D.衰退行業的轉型和轉移政策【答案】C67、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A68、（2018年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規經營D.應在銀行業理財登記托管中心登記備案【答案】B69、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣【答案】A70、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采取（）客戶身份識別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續的D.定期的【答案】C71、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D72、在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B73、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C74、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C75、我國現行貨幣統計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現金和居民手持現金之和。A.狹義貨幣供應量B.廣義貨幣供應量C.流通中的現金D.基礎貨幣【答案】C76、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A77、根據《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優先股D.其他一級資本【答案】B78、金融犯罪是指行為人()，使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規，破壞國家金融價格秩序【答案】A79、2009年4月2日，金融穩定論壇正式更名為()。A.金融穩定協會B.金融穩定理事會C.金融業穩定論壇D.金融理事會【答案】B80、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A81、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列說法中，正確的是()。A.中國銀監會及其派出機構有權查詢銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶B.中國銀監會對銀行業金融機構的董事，監事和高級管理人員實行任職資格管理C.中國銀監會有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.中國銀監會對銀行業金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業金融機構進行資格審查【答案】C82、（2017年真題）根據我國《存款保險條例》的規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】D83、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C84、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C85、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C86、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網點營銷D.自營營銷【答案】B87、為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩定融資比率【答案】B88、下列不屬于金融企業會計特點的是()。A.核算內容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監督的政策性D.內部控制的嚴密性【答案】A89、制定產業保護政策的目的在于()。A.減小技術壁壘B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊【答案】B90、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A91、()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。A.不良資產業務B.中間業務C.投資業務D.并購重組業務【答案】A92、再貼現是中央銀行對金融機構持有的()予以貼現的行為。A.未到期已貼現銀行本票B.未到期已貼現商業匯票C.已到期未貼現銀行本票D.已到期未貼現商業匯票【答案】B93、（2017年真題）根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態貸后管理，防范化解信貸風險的措施是（）。A.動態關注借款人重大預警信號B.提前收貸C.追加擔保D.調整貸款定價【答案】D94、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產品差異策略B.大眾營銷策略C.專業化策略D.情感營銷策略【答案】C95、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B96、根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C97、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的犯罪主體是自然人B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規定C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現為違反金融管理法規【答案】A98、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C99、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內的經營成果。A.業務報表B.銀行報表C.銀行經營報表D.財務報表【答案】D100、（2021年真題）根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發洗錢監測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】D多選題（共50題）1、從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。A.混合工具B.債權工具C.公司債券D.投資基金E.股權工具【答案】AB2、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD3、財務公司投資業務包括()。A.有價證券投資B.并購投資C.金融機構股權投資D.實業投資E.信貸投資【答案】AC4、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（）。A.固定收益類證券投資業務B.浮動收益類證券投資業務C.向金融機構借款D.發行債券E.向金融機構投資【答案】ACD5、信用卡按照發行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB6、()被認為是現代金融理論的三大支柱。A.貨幣價值B.時間價值C.風險管理D.資產定價E.制度建設【答案】BCD7、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有()。A.協助成員單位實現交易款項的收付B.經批準的保險代理業務C.對成員單位辦理財務和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔保【答案】ABCD8、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC9、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務【答案】ABCD10、銀行的監管指標包括（）。A.資本充足B.信用風險C.流動性風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD11、根據《建筑施工塔式起重機安裝、使用、拆卸安全技術規程》JGJ196-2010，當多臺塔式起重機在同一施工現場交叉作業時，應編制專項方案，并應采取（）的安全措施。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人員互用【答案】B12、根據修訂后的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC13、下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業銀行對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于100％E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯度【答案】CD14、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人【答案】BCD15、市場風險可以分為()。A.利率風險B.匯率風險C.經濟風險D.股票價格風險E.商品價格風險【答案】ABD16、下列屬于投資業務創新的有（）A.金融期貨與期權B.結構性票據C.資產支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD17、下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有（）。A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC18、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD19、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC20、托收結算方式分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收【答案】ABC21、英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。A.新成立了金融政策委員會B.新設立審慎監管局C.新成立金融行為管理局D.銀行體制改革E.提出了“柵欄原則”【答案】ABCD22、()被廣泛認為是2008年國際金融危機發生的重要原因之一。A.金融體系資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高C.銀行附加資本要求過高D.超額貸款損失準備可計入二級資本E.采用內部評級法計量信用風險加權資產【答案】AB23、《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括（）。A.自我約束B.自擔風險C.自主經營D.自負盈虧E.自我管理【答案】ABCD24、下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。A.商業銀行B.國有企業C.農村信用聯社D.證券公司E.信托公司【答案】ACD25、下列關于商業銀行同業業務專營部門制的說法中，正確的有()。A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營C.商業銀行同業業務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業業務D.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項E.商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理【答案】ACD26、合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括()。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規風險評估D.合規性測試E.合規培訓與教育【答案】ABCD27、銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。A.健全反洗錢內控制度B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.建立客戶身份識別制度D.開展反洗錢培訓和宣傳工作E.向中國人民銀行報告分析結果【答案】ACD28、(2018年真題)下列關于公司設立方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C29、下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）A.發行者有較大的主動權B.盈利性較好C.流動性較好D.不必繳納法定存款準備金E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松【答案】ABCD30、銀行內部審計的組織架構包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內部審計部門D.首席審計官E.內部審計人員【答案】ABCD31、以下屬于風險評估的重要環節的是（）。A.風險預估B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】BC32、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。A.法律B.部門規章及其他規范性文件C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.經營規則E.行政法規【答案】ABCD33、資產管理公司應具備的條件有()。A.具有健全公司治理、內部管理控制機制B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗C.公司注冊資本金100億元(含)以上D.取得銀監會核發的金融許可證的公司E.各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司【答案】ABCD34、貸款利率具體分為（）。A.法定利率B.實際利率C.行業公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD35、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】ABCD36、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標