2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理真題精選附答案單選題（共100題）1、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。A.關鍵業績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業績效管理的基礎C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業績的現代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化【答案】C2、具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B.金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認對銀行的影響D.金融工具創新對銀行的影響【答案】D3、以下關于內部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A4、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A5、高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件【答案】B6、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產品出現虧損，媒體普遍報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.市場風險C.戰略風險D.法律風險【答案】A7、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A8、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。A.平衡計分卡B.關鍵績效指標法C.效益管理法D.經濟增加值法【答案】C9、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D10、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統事件C.內部欺詐事件D.外部詐欺事件【答案】D11、金融資產管理公司的核心業務是()。A.不良資產業務B.投資業務C.中間業務D.表外業務【答案】A12、同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業銀行等金融機構參加【答案】A13、銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規范經營的考評對象，應當在績效考評時調低（）的考評得分。A.經營效益類指標B.合規經營類指標C.發展轉型類指標D.風險管理類指標【答案】C14、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.債券回購利率B.同業拆借利率C.零息債券的貼現率D.付息債券的票面利率【答案】B15、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業務【答案】C16、銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C17、（2018年真題）根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D18、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國證監會D.銀行業監督管理機構【答案】D19、國別風險不包括()。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D20、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為80%D.二手車貸款最高發放比例為70％【答案】D21、實際業務中，商業銀行的主要擔保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質押【答案】C22、非銀借款業務的最長期限為()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B23、下列不屬于不良貸款的是（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B24、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業務品種【答案】A25、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險規避C.風險補償D.風險轉移【答案】B26、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發現性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B27、（2018年真題）消費金融公司的負債業務不包括（）。A.固定收益類證券投資B.同業拆借C.向金融機構借款D.發行金融債券【答案】A28、根據《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優先股D.其他一級資本【答案】B29、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監事會【答案】A30、現階段我國貨幣政策的操作目標是()。A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.流通中的現金D.金融機構的庫存現金【答案】A31、按照代理理論的觀點，我國商業銀行的管理層和各分支行是一種()關系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監督管理【答案】A32、商業銀行合規管理職能應與()職能分離，合規管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。A.內部審計B.外部審計C.風險管理D.銀監會【答案】A33、()不是金融資產管理公司的主要業務。A.收購、管理和處置金融不良資產B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產D.收購、管理和處置固有資產【答案】D34、金融創新的原則不包括（）。A.堅持合法合規的原則B.堅持實質重于形式原則C.做到“認識你的交易對手”D.遵守職業道德標準和專業操守【答案】B35、()能夠大幅提高商業銀行的經營效率和管理水平。A.合規文化B.健全的內部控制體系C.公司治理D.先進的業務信息系統【答案】D36、金融資產管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B37、《中國內部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C38、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B39、商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產品交易D.非套期保值類衍生產品交易【答案】C40、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B41、()是內部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內部控制業務部門C.內部控制管理職能部門D.內部控制審計部門【答案】C42、（）是基本內部控制理論基礎上發展和完善起來的，如今已成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。A.成本控制制度B.內部管理制度C.全面風險管理D.客戶關系管理【答案】C43、下列關于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業務B.母公司涉足具體業務經營C.金融業務由母子公司共同開展D.母公司負責整個集團的戰略規劃和股權管理【答案】D44、銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C45、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C46、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業拆入D.固定收益類證券投資【答案】C47、《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》銀監辦發[2012]160號明確，銀行業金融機構及其從業人員的規定，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構及其從業人員不得以各種形式參與非法集資活動B.銀行業金融機構及其從業人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲C.銀行業金融機構及其從業人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保D.銀行業金融機構及其從業人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營【答案】D48、（2019年真題）金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計可以幫助銀行逃避監管B.金融會計具有核算和經營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B49、合規部門與內部審計部門的關系為()。A.相互獨立B.相互聯系C.相互制約D.相互平衡【答案】A50、下列關于商業銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。A.效益性優先于安全性B.安全性優先于流動性C.效益性優先于流動性D.流動性優先于安全性【答案】B51、轉移性支出的傳導機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方D.通過“經常性收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方【答案】C52、同業借款業務的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】D53、下列關于商業銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應當提供擔保B.商業銀行應當與借款人訂立書面合同C.商業銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查D.商業銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D54、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D55、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C56、下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B57、以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A58、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.保險不良資產D.信托不良資產【答案】A59、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D60、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C61、下列關于商業銀行創新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立與各類金融創新業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度B.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系C.商業銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額D.董事會負責制訂業務應急性計劃，高級管理層負責制訂業務連續性計劃【答案】D62、（2018年真題）A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B63、下列哪項不是我國銀行監管采取的改革措施？（）A.緊跟趨勢，調整各類監管指標約束B.建章立制，加強銀行業消費者保護C.多措并舉，全力支持實體經濟發展D.成立審慎監管局【答案】D64、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.商業承兌匯票【答案】C65、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C66、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A67、銀行業金融機構績效考評監管指引中規定，績效考評應當以（）為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.年度經營利潤B.年度經營計劃C.年度業務增速D.年度監管指標【答案】B68、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.董事會B.董事長C.監事D.高級管理人員【答案】A69、下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C70、根據《商業銀行風險監管核心指標》，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C71、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的犯罪主體是自然人B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規定C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現為違反金融管理法規【答案】A72、()是商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。A.個人信貸業務B.資金交易業務C.風險管理業務D.法人信貸業務【答案】B73、在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數量不易確定C.存貨的變現能力相對較低D.存貨的質量難以保證【答案】C74、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B75、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C76、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B77、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。A.非國家工作人員受賄罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.危害貨幣管理罪D.挪用資金罪【答案】C78、經濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當期收益D.未來收益【答案】C79、下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是()。A.信用風險指標B.市場風險指標C.流動性風險指標D.風險調整后收益指標【答案】D80、金融資產管理采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（）。A.不良資產的質量B.不良資產的規模C.不良資產的特點D.不良資產的來源【答案】C81、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業務B.設置分支機構時區分出不同的特色C.從全局戰略的角度出發進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A82、（）是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點做成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險評估B.合規風險識別C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】B83、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.質押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A84、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B85、（2017年真題）下列關于銀行業保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D86、（2019年真題）根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C87、根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C88、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調產品風險D.抄寫風險提示【答案】D89、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A90、（2018年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的說法中，錯誤的是（）。A.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務條線B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件C.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性【答案】A91、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】D92、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內（含1年）C.半年以上D.半年以內（含半年）【答案】A93、（2019年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C94、我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規范C.快速發展D.成熟【答案】C95、物權的種類不包括()。A.所有權B.用益物權C.質權D.擔保物權【答案】C96、下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是()。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業務【答案】C97、在法人信貸業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的（）。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C98、在金融管理體制中，分業經營是指()。A.各子行業相對獨立，一類予行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管B.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在交易產品數量層面互為隔離C.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管D.各子行業相對獨立，但受到同一監管主體監管【答案】C99、《民法典》調整規范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關系和財產關系B.人身關系和財產關系C.人身關系和社會關系D.社會關系和組織關系【答案】B100、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】A多選題（共50題）1、根據《建筑物防雷工程施工與質量驗收規范》GB50601-2010，除設計要求外，兼做引下線的承力鋼結構構件、混凝土梁、柱內鋼筋與鋼筋的連接，應采用土建施工的（）或螺絲扣的機械連接，嚴禁熱加工連接。A.鋼筋氣壓對焊B.焊接連接C.套筒擠壓連接接頭D.綁扎法【答案】D2、下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業銀行對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于100％E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯度【答案】CD3、商業銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進行考慮。A.客戶的債務承受能力B.客戶的風險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC4、下列屬于行業自律基本原則的是（）。A.依法合規B.誠實守信C.公平公正D.團結協作E.自我約束【答案】ABCD5、單位資本項目外匯賬戶包括()。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.發行外幣股票專戶D.B股交易專戶E.一般存款賬戶【答案】ABCD6、（2016年真題）下列選項中，可以擔任證券公司實際控制人的有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A7、貸款分類應遵循的原則包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則E.全面性原則【答案】ABCD8、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。A.流動資金貸款B.項目融資C.貿易融資D.貼現E.保理【答案】ABCD9、商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的B.未對客戶資料進行認真和全面核實的C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的E.故意隱瞞真實情況的【答案】ABCD10、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD11、根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。A.追償債務B.財務及法律咨詢C.發行金融債券D.向中國人民銀行申請再貸款E.債權轉股權【答案】ABCD12、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD13、下列關于購車貸款的說法中，正確的有()。A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％C.貸款人應建立借款人資信評級系統D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務E.貸款也可以向汽車經銷商發放【答案】BCD14、現有的票據和結算方式有（）。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內信用證【答案】ABCD15、公司債券的信用保障是發債公司的（）。A.資產質量B.債券發行方式C.經營狀況D.盈利水平E.持續盈利能力【答案】ACD16、商業銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避E.風險補償【答案】ABCD17、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經營類貸款D.固定資產貸款E.個人消費貸款【答案】AC18、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。A.柜面B.遠程視頻柜員機C.智能柜員機D.網上銀行E.手機銀行【答案】ABCD19、金融危機發生的原因包括（）。A.金融體系資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩【答案】ABC20、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.市場份額優先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規D.懲處違規E.效益優先和合規為輔【答案】CD21、金融工具的風險主要有()。A.交易風險B.交割風險C.信用風險D.市場風險E.持有風險【答案】CD22、我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規經營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD23、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農村存款B.流通中現金C.企業單位活期存款D.城鄉居民儲蓄存款E.企業單位定期存款【答案】ABC24、績效考評指標設置的原則有()。A.指標的設置必須充分體現經營導向B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響C.保持與現行財務核算的規定基本吻合D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配【答案】ABCD25、下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。A.貸款公司B.村鎮銀行C.農村商業銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD26、全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC27、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD28、商業銀行應履行的社會責任包括()。A.提倡慈善責任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進行業間的協調和合作D.激發員工工作積極性、主動性和創造性E.努力為社區建設貢獻力量【答案】ABCD29、根據《施工現場臨時用電安全技術規范》JGJ46-2005，每臺開關箱直接控制（）用電設備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A30、下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業合法權益C.維護信托業市場秩序D.提高信托業從業人員素質E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展【答案】ABCD31、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD32、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立量化流動性監管標準D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E.建立杠桿率監管標準【答案】ABCD33、現代金融理論的三大支柱是()。A.時間價值B.資產定價C.內部控制D.風險管理E.資產配置【答案】ABD34、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業B.農民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮高收入人群【答案】A35、對于違規的固定資產貸款人，銀監會除對其采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對其進行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的B.與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的C.超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的D.未按相關規定簽訂貸款協議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的【答案】ABCD36、商業銀行投資業務的主要投資對象為