2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理綜合檢測試卷B卷含答案單選題（共100題）1、我國銀行監管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束B.簡政放權，梳理優化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監管改革D.建章立制，加強銀行業消費者保護【答案】C2、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A3、下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。A.風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移C.非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人D.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償【答案】B4、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》對互聯網金融發展的總體要求，不包括（）。A.高速發展B.趨利避害C.防范風險D.鼓勵創新【答案】A5、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。A.較高B.相等C.無法確定D.較低【答案】D6、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A7、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法（）A.全程的風險管理過程B.全員的風險管理文化C.全新的風險管理體系D.全面的風險管理范圍【答案】C8、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】A9、《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B10、銀行業消費者投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理D.電話【答案】D11、（2020年真題）以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B12、（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B13、()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D14、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。A.商業銀行B.代理商C.出口商D.進口商【答案】C15、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A16、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業轉型和轉移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D17、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B18、以下關于商業銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產品B.目標市場是指商業銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業銀行市場營銷是商業銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程【答案】A19、我國資產支持證券的主要投資者是（）。A.商業銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A20、根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A21、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A22、銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B23、客戶開發和管理的主要方式不包括()。A.擴大銷售B.維護訪問C.設立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C24、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A25、根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近（）年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C26、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C27、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B28、對商業銀行從業人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業銀行行長B.該商業銀行董事會C.該從業人員所在部門D.該從業人員所在部門負責人【答案】B29、()是貨幣政策的主要傳導媒介。A.人民銀行B.商業銀行C.財政部D.證券公司【答案】B30、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協議文本C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息【答案】C31、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業務B.存款準備金C.窗口指導D.再貼現【答案】A32、()是建立和實施內部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B33、關于商業銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A34、（2019年真題）售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D35、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。A.授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段B.常規授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權C.特別授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權D.對于重大的業務和事項，可以實行個人決策審批【答案】A36、下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B37、()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。A.主導產業B.衰退產業C.戰略產業D.軍工產業【答案】B38、銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A39、符合條件的財務公司，可以向中國銀監會申請從事相關業務，其中不能從事的業務是（）。A.經批準發行財務公司債券B.承銷成員單位的企業債券C.有價證券投資D.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及經營租賃【答案】D40、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩定與活力的“宏觀審慎監管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務局D.審慎監管局【答案】B41、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C42、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代理機構【答案】D43、根據《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況D.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章【答案】D44、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C45、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C46、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D47、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D48、（）國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A49、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D50、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規范經營的考評對象，應當在績效考評時調低（）的考評得分。A.經營效益類指標B.合規經營類指標C.發展轉型類指標D.風險管理類指標【答案】C51、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監會另有規定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C52、商業銀行應全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的業務”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D53、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是()。A.先出售證券、后購回證券稱為正回購B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場D.回購協議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協議【答案】D54、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業務、再貸款與再貼現D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】C55、（2018年真題）根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B56、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉次數為5，根據《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B57、《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B58、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D59、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D60、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。A.代理政策性銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理證券資金清算業務D.代收代付業務【答案】D61、（2019年真題）商業銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C62、（2018年真題）下列關于商業銀行柜臺業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起B.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B63、（2019年真題）商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A64、()是商業銀行在客戶的債務承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內所愿意并允許提供的最高授信額。A.授信額度B.授信限額C.授信規模D.授信能力【答案】B65、（2019年真題）商業銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關系人發放信用貸款B.向員工發放貸款C.向關聯企業發放貸款D.向高管發放貸款【答案】A66、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D67、申請房地產開發貸款必須“四證”齊全，四證是指()。A.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證B.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、商品房預售許可證C.國有土地使用證、農村土地承包經營權證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證D.國有土地使用證、環境影響評價報告書、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證【答案】A68、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益債權B.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B69、（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】B70、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D71、我國銀行業對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D72、商業銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯系、相互制約C.相互聯系、相互影響D.相互影響、相互協作【答案】C73、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（）。A.銀行業協會B.總行C.中國銀行D.銀行業監督管理機構【答案】D74、在金融創新過程中，()負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設的風險管理委員會【答案】D75、下列不屬于消費金融公司負債業務的是()。A.同業拆借B.向金融機構借款C.資產證券化D.發行金融債券【答案】C76、《存款保險條例》規定的存款保險具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.強制性【答案】D77、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A78、押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務人【答案】A79、董事會和高級管理層應通過有效手段、確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況，這屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.認識你的風險B.認識你的業務C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】B80、銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A81、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】C82、中國銀行業協會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A83、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括()。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.中國銀行【答案】D84、（2021年真題）（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。A.銀行業消費者B.銀行業金融機構C.地方金融監督管理部門D.金融監管部門【答案】B85、在上海證券交易所，債券回購業務收取的手續費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C86、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立（）理念。A.合規從高層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D87、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產品的買方信貸D.成員單位產品的融資租賃【答案】B88、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范防范柜面業務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B89、《金融企業不良資產批量轉讓管理方法》規定的批量轉讓是指金融企業對()戶／項以上不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D90、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國證監會D.銀行業監督管理機構【答案】D91、（2018年真題）根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發生擠兌事件的，商業銀行（）。A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監會書面報告調整情況B.及時對本機構信用評級大幅下調C.應當在向中國銀監會報送的與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告中詳細披露D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監會報告【答案】D92、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】D93、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D94、（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的可能性。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.技術風險【答案】B95、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C96、（2017年真題）商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監事會負責的是（）。A.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估B.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行D.負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責【答案】A97、（2018年真題）根據《金融企業呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。A.金融企業出具的法律意見書B.采取的補救措施C.債務追收過程D.形成呆賬的原因【答案】A98、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A99、()是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法B.關鍵業績指標法C.目標管理法D.360度考核法【答案】A100、信托業在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發展方面發揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A多選題（共50題）1、銀行業自律的基本原則有（）。A.審慎監管B.依法合規C.自我約束D.公平公正E.團結協作【答案】BCD2、銀行不宜委托外審機構從事外部審計業務的情況的是（）。A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的B.在形式上和實質上均保持獨立性C.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄【答案】AC3、下列符合銀行從業人員行為規范的有()。A.不斷提高自身業務素質B.嚴格規范自身行為C.保守國家機密和商業秘密D.尊重創造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規辦事【答案】ABCD4、商業銀行投資業務的主要投資對象為()。A.中央銀行票據B.金融債券C.企業債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD5、綜合化經營的主要特點不包括()。A.公司主體規模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構【答案】D6、金融穩定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監管C.擴大監管范圍D.推進執行國際監管標準E.加強金融監管國際合作【答案】ABCD7、商業銀行發展轉型類指標包括()。A.市場風險指標B.業務及客戶發展指標C.聲譽風險指標D.資產負債結構調整指標E.收入結構調整指標【答案】BD8、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強【答案】AC9、銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業務歸屬和會計核算的準確性E.財務數據和管理信息的規范性【答案】ABCD10、金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。A.國有及國有控股商業銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財務公司D.城市信用社、農村信用社E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業【答案】ABCD11、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，流動性風險監管指標包括()。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩定資金比例【答案】BC12、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實際利率C.行業公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD13、銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（）。A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.安全保障權E.個人金融信息安全權【答案】ABC14、現有的票據和結算方式有（）。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內信用證【答案】ABCD15、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩定金融秩序【答案】AD16、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD17、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD18、金融債券的發行方式有()。A.私募B.直接公募C.間接發行D.間接公募E.行政性發行【答案】ABCD19、商業銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監事會E.高級管理層【答案】BD20、（2016年真題）下列選項中，可以動用客戶的交易結算資金的情形有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A21、貸款申請的基本內容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD22、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險E.建立量化流動性監管標準【答案】ABCD23、貸款的基本要素包括()。A.信貸產品B.借款主體C.擔保方式D.信貸期限E.貸款利率和費率【答案】ABCD24、在金融類不良資產的處置環節中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉股B.資產置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD25、下列關于信用卡業務說法正確的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.信用卡業務主要包括發卡業務和收單業務E.根據發行對象不同可分為個人卡和單位卡【答案】ABCD26、（2016年真題）證券公司從事證券資產管理業務時，使用客戶資產進行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。A.1萬元以上10萬元以下B.3萬元以上10萬元以下C.10萬元以上30萬元以下D.10萬元以上60萬元以下【答案】A27、COSO委員會與1992年發布《內部控制——整體框架》，中提出了內部控制的要素包括（）。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD28、(2018年真題)股份有限公司的股東大會分為（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】D29、商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD30、下列選項關于銀行從業人員行為規范，說法正確的有()。A.從業人員應尊重創造，保護知識產權和專利B.從業人員應積極履行各項行規、行約C.從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約D.從業人員應規范操作，認真執行上級指令E.從業人員應遵循公平競爭、效率至上原則【答案】ABCD31、企業集團財務公司的基本定位包括()。A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務【答案】AC32、當中央銀行買入證券時可以導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量下降C.證券價格上漲D.證券價格下跌E.市場利率下降【答案】AC33、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。A.柜面B.遠程視頻柜員機C.智能柜員機D.網上銀行E.手機銀行【答案】ABCD34、對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。A.要求商業銀行限期補充一級資本B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度C.要求商業銀行降低表內外資產規模D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC35、下列屬于商業銀行內部信息的有()。A.人員信息B.財務信息C.經營信息D.行業信息E.監管信息【答案】ABC36、建立誠信舉報機制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險D.有利于合規文化的形成E.有利于加強合規管理績效考核【答案】ACD37、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩定信托和浮動信托E.民事信托和營業信托【答案】