第三章

金融機構1本章教學目標1.了解金融機構的含義和分類，理解金融機構的功能；2.了解金融機構體系的含義、市場經濟體制下金融機構體系的一般架構及目前我國金融機構體系的構成；3.了解主要的國際金融機構及國際金融機構體系。1.能按不同標準對現實生活中見到的各種金融機構分類；

2.能準確判斷現實生活中遇到的各種金融業務應到什么樣的金融機構去辦理；

3.能正確理解我國金融機構體系中各種金融機構之間的關系。

本章教學內容第三章金融機構第一節金融機構概述第二節金融機構體系第三節國際金融機構體系視頻案例導入第三章金融機構案例導入

北京金融街案例（見教材）圖片問題圖片1第三章金融機構圖片金融街位置圖

案例導入圖片2第三章金融機構圖片案例導入北京金融街全景圖片3第三章金融機構圖片案例導入北京金融街標志問題問題第三章金融機構案例導入1.什么是金融機構？2.金融機構的種類有哪些？你知道的金融機構有哪些？

3.金融機構有哪些功能？

能力目標

了解金融機構的含義和分類，理解金融機構的功能

能按不同標準對現實生活中見到的各種金融機構分類

重點

知識目標

第一節金融機構概述

一、什么是金融機構金融機構也叫金融中介或金融中介機構，是指主要以貨幣資金為經營對象，專門從事貨幣信用、資金融通、金融交易以及相關業務的專業化組織機構。第三章金融機構延伸閱讀：金融機構的產生與發展（見教材）小資料：“銀行”一詞的來源

（見教材）二、金融機構的分類管理性金融機構經營性金融機構銀行性金融機構非銀行性金融機構存款類金融機構非存款類金融機構以業務目標分以業務形式分以資金來源分商業性金融機構政策性金融機構合作性金融機構二、金融機構的分類間接融資性金融機構直接融資性金融機構國際金融機構國內金融機構以融資方式分以地域范圍分其他分類延伸閱讀：央行統一金融機構分類標準（見教材）小資料：金融機構編碼規范（節選，見教材）管理性金融機構管理性金融機構是代表政府對金融業進行監督管理的金融機構。如我國的中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會和國家外匯管理局等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類商業性金融機構商業性金融機構是按照現代企業制度改造和組建起來的，以營利為目的的金融機構。如商業銀行、證券公司、商業性保險公司等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類政策性金融機構政策性金融機構是指由政府發起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經濟政策和意圖而進行金融活動的金融機構。如我國的國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行和中國出口信用保險公司等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類合作性金融機構合作性金融機構是按照國際通行的合作制原則，以股金為資本，以入股者為主要服務對象，以基本金融業務為經營內容而形成的金融合作組織。如信用合作社、儲蓄信貸協會等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類小資料：合作制的原則和本質特征（見教材）

銀行性金融機構銀行類金融機構是指專門或主要經營貨幣信用業務的金融機構，它通過吸收存款、發放貸款、辦理結算、匯兌等業務，在整個社會范圍內融通資金，充當信用中介。銀行類金融機構在金融機構體系中居于支配地位，構成現代金融機構體系的主體。金融機構分類金融機構分類金融機構分類金融機構分類非銀行性金融機構非銀行類金融機構又稱其他金融機構，是指經營各種金融業務，但又不稱為銀行的金融機構或主要經營某種特定方式的金融業務的金融機構。金融機構分類金融機構分類金融機構分類金融機構分類如：保險公司、信用合作社、消費信用機構、信托公司、證券公司、租賃公司、金融資產管理公司和財務公司等。存款類金融機構存款類金融機構是指通過吸收個人和企業單位存款的方式籌集資金，通過貸款、投資等方式運用資金的金融機構。它主要包括商業銀行、儲蓄信貸協會、儲蓄互助銀行、信用合作社、信托公司、金融資產管理公司、企業集團的財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類非存款類金融機構非存款類金融機構是指通過自行發行證券或接受某些社會組織或公眾的契約性繳款或投資等籌措資金并進行長期性投資的金融機構，如各類保險公司、證券公司、金融公司、共同基金、養老基金等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類間接融資性金融機構間接融資指金融機構先作為資金融入者，從資金供給者那里融入貨幣資金，然后再作為資金融出者將融入的貨幣資金融通給資金需求者的融資方式。提供此類服務的金融中介機構被稱為間接融資性金融機構。間接融資性金融機構包括商業銀行、政策性銀行、信用合作社、社區銀行和保險公司等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類直接融資性金融機構直接融資指資金需求者在金融市場上發行有價證券（如股票、債券）等籌資工具，由投資者（供給者）直接購買相應金融工具而實現資金轉移的融資方式。提供此類服務的金融機構為直接融資性金融機構。直接融資性金融機構主要包括投資銀行（證券公司）、基金管理公司、資產管理公司以及風險投資公司等。

金融機構分類金融機構分類金融機構分類國際金融機構國際金融機構是指世界多數國家的政府之間通過簽署國際條約或協定而建立的、從事國際金融業務、協調國際金融關系、維系國際貨幣和信用體系正常運作的超國家金融機構。金融機構分類金融機構分類金融機構分類國際金融機構按照業務活動覆蓋的范圍大小又分為全球性國際金融機構、區域性國際金融機構和半區域性國際金融機構。全球性國際金融機構全球性國際金融機構的成員國不局限于某一地區內的國家，而是遍布全球，它的業務活動范圍也都是全球性的。金融機構分類金融機構分類金融機構分類國際貨幣基金組織、世界銀行是目前世界上成員最多和影響最大的全球性國際金融機構。區域性國際金融機構區域性國際金融機構的成員國僅局限于世界某一地區內的國家，它的業務活動范圍也僅局限于該地區內的國家，如歐洲中央銀行、歐洲投資銀行、阿拉伯貨幣基金、伊斯蘭發展銀行、西非發展銀行、阿拉伯發展基金等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類半區域性國際金融機構金融機構分類金融機構分類金融機構分類半區域性國際金融機構的成員國主要在世界某一地區內，但也有少數區域外的國家參加，如亞洲開發銀行、泛美開發銀行、非洲開發銀行等。半區域性國際金融機構基本上是區域性國際金融機構發展而來的，一般也將其劃入區域性國際金融機構中。國內金融機構國內金融機構是指其業務活動范圍僅局限于該國家和地區的金融機構。金融機構分類金融機構分類金融機構分類國內金融機構按其業務活動范圍又分為全國性金融機構和地方性金融機構。全國性金融機構全國性金融機構的業務活動范圍涉及一國的全部范圍或大部分范圍，如我國的中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、蒲東發展銀行等。金融機構分類金融機構分類金融機構分類地方性金融機構金融機構分類金融機構分類金融機構分類地方性金融機構的業務范圍僅涉及一國某一范圍或地區，如我國的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村信用社等。

其他分類對金融機構的分類方法還有很多，如：按照所有制的不同分為國有金融機構、集體金融機構和民營金融機構；按照資本額、營業額以及從業人數等的不同分為大型金融機構、中型金融機構和小型金融機構；按照服務地域不同分為城市金融機構和農村金融機構；金融機構分類金融機構分類金融機構分類其他分類按照出資人的國別不同，可以把金融機構分為中資金融機構、外資金融機構和中外合資金融機構；按照注冊登記的地點和依據不同，可以把金融機構分為本國金融機構、外國金融機構和國際金融機構。金融機構分類金融機構分類金融機構分類三、金融機構的功能金融機構分類三金融機構的功能（二）促進資金融通

（一）便利支付結算（三）降低交易成本（四）改善信息不對稱（五）轉移與管理風險（二）促進資金融通

（一）便利支付結算（三）降低交易成本（四）改善信息不對稱（五）轉移與管理風險三金融機構的功能能力目標

掌握金融機構體系的含義、市場經濟體制下金融機構體系的一般架構及目前我國金融機構體系的構成

能準確判斷現實生活中遇到的各種金融業務應到什么樣的金融機構去辦理

重點

知識目標

第二節金融機構體系

第二節金融機構體系金融機構體系金融機構體系是指由相互作用和相互依賴的若干個金融機構或單位按照一定的原則和方式組合而成的、具有一定功能的有機整體和體系。

一、金融機構體系的一般構成金融機構體系銀行類金融機構非銀行類金融機構中央銀行商業銀行專業銀行證券機構信托機構保險機構中央銀行金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成中央銀行習慣上也稱貨幣當局，在一國金融體系中居于核心和主導地位。中央銀行對內代表國家負責制訂和執行國家的貨幣政策，通過控制貨幣流通與信用活動對國民經濟實行宏觀調控，實現穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡等宏觀經濟目標，對整個金融體系實行領導、管理和監督，維護金融體系的安全運行。中央銀行金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成作為一國金融體系的核心，中央銀行不經營一般的銀行業務，不以營利為目的，只為政府和金融機構提供金融服務。中央銀行是發行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。對外它是一國貨幣主權的象征。中央銀行是在商業銀行的發展過程中，由發行銀行轉化而來的。由于世界各國的社會、政治經濟制度、商品經濟發展水平以及金融業發展程度等各不相同，各國的中央銀行制度也有較大差異。商業銀行金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成商業銀行由于其機構數量多，業務面廣，越來越成為國民經濟不可或缺的部分，尤其是它的支付結算業務，在加資金周轉的同時也帶來了商品經濟的快速發展。由于商業銀行在金融體系中是最早發展起來的，其組織形式多種多樣，其中以股份制形式較多，最具代表性。

商業銀行是各國金融機構體系中的主體，以經營工商業存放款為主要業務，并為客戶提供多樣化的金融服務。專業銀行金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成專業銀行是專門經營指定范圍的金融業務和提供專門性金融服務的銀行。農業銀行儲蓄銀行不動產抵押銀行專業銀行是社會分工發展在金融領域中的具體表現。隨著社會分工的不斷發展，要求銀行必須具有某一方面的專門知識和專門職能，從而推動著各式各樣的專業銀行不斷出現。世界各國專業銀行種類甚多、名稱各異，這里介紹其中主要的幾種：儲蓄銀行

金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成儲蓄銀行是專門辦理居民儲蓄存款業務，并以居民儲蓄存款為主要資金來源的專業銀行,主要用于長期信貸和長期投資，如發放不動產抵押貸款，投資政府債券、公司債券、及股票等，也可以轉存商業銀行。大多數國家對儲蓄銀行有專門的管理法令，其主要內容一方面旨在保護小額儲蓄人的利益，另一方面則是規定它們所集聚的大量的資金應該投向何處，如有些國家明文規定儲蓄銀行須投資于政府債券的比例。在過去，儲蓄銀行的業務活動受到諸多限制，如不能經營支票存款、不能經營一般工商貸款。但隨著金融管制的放松，儲蓄銀行的業務在不斷擴大。不動產抵押銀行

金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成抵押銀行的資金來源，主要是發行不動產抵押債券募集。其長期貸款業務可分為兩類：一類是以土地為抵押品的長期貸款，貸款的對象主要是土地所有者或購買者；另一類是以城市不動產為抵押品的貸款，貸款的對象主要是房屋所有者或建筑業的經營者。不動產抵押銀行是指專門從事以土地、房屋和其它不動產為抵押的長期貸款業務的銀行。不動產抵押銀行

金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成由于不動產抵押品常因處理時不易出售，易造成資金占壓，因而不少抵押銀行也開始經營一般信貸業務，而商業銀行正大量涉足不動產抵押貸款業務。這種混業經營呈加強趨勢。

農業銀行金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成農業銀行的貸款業務范圍很廣，幾乎包括農業生產過程中的一切資金需要。由于農業貸款風險大、期限長、收益低，多數西方國家對農業銀行貸款給予貼息或稅收優待。農業銀行是指在政府指導和資助下設立的專門經營農業信貸的政策性銀行。資金來源主要有政府撥款、吸收存款、發行各種股票和債券。目前世界上許多國家均設有農業政策性銀行。農業銀行在不同國家有不同的名稱，如美國稱為聯邦土地銀行，法國稱為農業信貸銀行，德國稱為農業抵押銀行、日本稱為農林漁業金融公庫等，我國為中國農業發展銀行。20世紀80年代以來，隨著各國金融自由化進程的加快，非銀行類金融機構的發展非常迅速，在金融體系中，非銀行類金融機構的重要性和地位不斷提升。非銀行類金融機構比較龐雜，在第五章會專門介紹。非銀行類金融機構

金融機構分類金融機構分類金融機構體系一般構成財務公司保險公司信托公司

租賃公司證券公司投資基金養老或退休基金信用合作社我國現行金融機構體系二、我國的金融機構體系新中國金融體系的建立

新中國成立前夕我國的金融機構體系新中國成立前夕我國的金融機構體系在新中國成立前夕，存在著兩個并行的對立金融體系：一個是國民黨統治區官僚資本居于壟斷地位的金融體系，一個是在中國共產黨領導下的解放區的金融體系。國民黨統治區的金融體系

解放區的金融機構

國民黨統治區的金融體系

國民黨統治區的金融體系由以下幾部分構成：

四行二局一庫中小銀行和錢莊外資銀行其他非銀行金融機構

四行兩局一庫

中國農民銀行交通銀行中國銀行中央銀行郵政儲金匯業局中央信托局中央合作金庫四行二局一庫中小銀行

南三行

小四行

中小銀行中較有影響的是：北四行

浙江興業銀行浙江實業銀行上海商業儲蓄銀行鹽業銀行金城銀行中南銀行大陸銀行中國通商銀行四明銀行中國實業銀行中國國貨銀行解放區的金融機構根據地和