書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2023年2月貴陽銀行股份有限公司誠聘微貸業務人員信息黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

B.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

C.商業銀行超過約定時間進行資金預付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財產品

答案：D

本題解析：

商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，必須監控的行為有：客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配：商業銀行超過約定時間進行資金預付：其他應當關注的異常情況。

2.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

答案：B

本題解析：

國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。

3.《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監管機構

B.利益相關

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。

4.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。

A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

答案：C

本題解析：

暫無解析5.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35：10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35：10581.40

答案：B

本題解析：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。

6.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。選項A，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；選項B，到期時，CD。持有人可向銀行提取本息；選項C，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。

7.中國銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

答案：A

本題解析：

中國銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話和信息披露監管。其中，銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意。

8.（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

本題解析：

自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。

9.《商業銀行法》規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：C

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

10.（）優先于普通股的股票稱為優先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

答案：C

本題解析：

優先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產時優先于普通股的股票。

11.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。

A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

答案：A

本題解析：

答案為A。監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

12.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國《民法典》的規定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

13.下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發行市場和流通市場

D.發行市場和二級市場

答案：A

本題解析：

金融市場按交易的階段劃分，可分為發行市場和流通市場。其中，發行市場又稱為一級市場；流通市場又稱為二級市場。

14.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第一百八十八條規定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。

15.投資者購買()承擔的風險最大。

A.保本固定收益理財產品

B.保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：D

本題解析：

略

16.（）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

A.證監會

B.銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

答案：B

本題解析：

銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

17.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.杠桿率

C.不良資產率

D.撥備覆蓋率

答案：B

本題解析：

我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。

18.（）不屬于個人理財業務。

A.理財顧問服務

B.私人銀行業務

C.理財計劃

D.企業咨詢業務

答案：D

本題解析：

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業務、理財計劃)

19.在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；

(2)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

(3)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

20.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過（）。

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

答案：D

本題解析：

非金融企業短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。

21.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的。債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優先受償

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產。債務人未履行到期債務的．債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

22.按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

23.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）規定。

A.監管規避

B.協助執行

C.內幕交易

D.反洗錢

答案：B

本題解析：

“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。

24.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

A.經濟增長

B.充分就業

C.國際收支平衡

D.物價穩定

答案：D

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩定的宏觀經濟指標。

25.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

26.約定夫妻財產制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

答案：B

本題解析：

約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議，并優先于法定夫妻財產制適用的夫妻財產制度，又稱有契約財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

27.《商業銀行法》限制對關系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A.為了提高銀行的信貸資產質量

B.提高貸款收回率

C.創造公平、公正、公開的貸款環境

D.防止信貸活動中的內幕交易

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產質量，降低風險，創造公平、公正、公開的貸款環境，防止信貸活動中的內幕交易。故B選項符合題意。

28.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設年利率4%，一年后存款到期時，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

答案：A

本題解析：

一年后客戶提款時獲得的本息和=30000+30000×4%=31200（元）。

29.根據2010年第三版巴塞爾資本協議中資本充足率的監管要求，商業銀行的核心一級資本充足率最低要求為()。

A.4.5％

B.8％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本。提高資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。

30.下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是（）。

A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正

B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

答案：C

本題解析：

C根據《銀行業監督管理法》規定，銀行在經營過程中，未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選C。

31.商業銀行保有一定量的高流動性資產的主要目的是()。

A.滿足貨幣發行需要

B.為了取得較高盈利

C.應付存款人提取存款

D.滿足調節經濟需要

答案：C

本題解析：

庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付。都必須保存一定數量的現金．

32.商業銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為稱為（）。

A.貼現

B.轉貼現

C.再貼現

D.承兌

答案：C

本題解析：

再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為。再貼現政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調整再貼現利率來干預、影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。、

33.在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（）。

A.監事會

B.董事會

C.高級管理層

D.股東大會

答案：C

本題解析：

高級管理層負責執行風險管理政策。

34.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人經營貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：A

本題解析：

個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。由于生產經營活動一般需要依法經國家工商行政管理部門核準登記，從事許可制經營的，還需要得到相關行政主管部門的經營許可，因此，個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。

35.在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元

答案：B

本題解析：

根據我國銀監會2011年8月發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。

二.多選題(共30題)1.銀行業從業人員的職業操守包括（）。

A.依法合規

B.勤勉履職

C.誠實守信

D.專業勝任

E.嚴守秘密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員的職業操守包括愛國愛行、誠實守信、依法合規、專業勝任、勤勉履職、服務為本、嚴守秘密。

2.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

3.矩陣型組織構架的缺點有（）。

A.實行區域總部、總行事業部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統要求很高

B.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂

D.若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

E.各區域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE都是矩陣型組織構架的缺點。而B是事業部組織構架的缺點。

4.2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在（）。

A.新增了對操作風險的資本要求

B.提出了監管部門監督檢查的規定

C.提出了最低資本要求的規定

D.提出了市場約束的規定

E.新增了信用風險和市場風險的資本要求

答案：A、B、D

本題解析：

。《巴塞爾新資本協議》在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支拄”。

5.根據《中華人民共和國合同法》規定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求變更或撤銷的合同。可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

6.違反從業人員職業操守的銀行業從業人員()

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E.情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析7.下列選項中，不屬于中國銀行業監督管理委員會處罰措施的有()。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業執照

C.禁止從事銀行業工作

D.罰款

E.剝奪政治權利

答案：B、E

本題解析：

工商行政管理機關有權吊銷營業執照。剝奪政治權利屬于刑罰，中國銀行業監督管理委員會無權采用。

8.傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的（）進行全面，動態和前瞻性的規劃，調節和控制的整個過程。

A.資產

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結構及組合配置

答案：A、C、D、E

本題解析：

傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債、權益的總量、結構及組著配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。

9.目前我國銀行信貸管理一般實行（）相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.審貸分離

B.統一授信管理

C.貸款管理責任制

D.分級審批

E.集中授權管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

10.下列關于票據和結算憑證的填寫規范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數字

C.中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B、C、D

本題解析：

B項，票據的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

11.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.商品價格風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.重新定價風險

E.期權性風險

答案：B、D、E

本題解析：

利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

12.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

13.信用證的主要當事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。

14.下列屬于商業銀行高資產凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A、B、C

本題解析：

選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人是商業銀行的高資產凈值客戶。

15.商業銀行發揮支付中介職能時，辦理的業務包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結算

E.財務咨詢

答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時發揮支付中介職能。融資代理和財務咨詢屬于商業銀行的金融服務職能。

16.影響貨幣乘數的因素有（）。

A.活期存款的存款準備金率

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.定期存款的存款準備金率

E.法定存款準備金率

答案：B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣乘數的因素主要有：（1）法定存款準備金率

（2）現金漏損率

（3）超額準備金率

（4）定期存款的存款準備金率

17.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協議債券

答案：A、B、C

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，縣體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。與長期借款相對應，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等。

18.當前發達國家商業銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業務線包括（）。

A.零售業務

B.投行業務

C.金融市場業務

D.商業銀行業務

E.財富管理業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以客戶需求為基礎的五大業務線包括：

第一，零售業務

第二，財富管理業務

第三，商業銀行業務

第四，金融市場業務

第五，投行業務

19.某企業在市場中通過利率招標的方式發行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

答案：B、C

本題解析：

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率，故C選項正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率，故B選項正確。遠期利率是未來某個時點開始到更遠時點的利率；實際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項錯誤。

20.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉讓定期存單

E.優先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

21.經批準在我國境內設立的金融機構中，（）可以經營全面的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

答案：A、C

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》的規定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務。

22.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

答案：A、B、C、D

本題解析：

投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。

23.人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（）。

A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”

B.凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額

C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月

E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息

答案：B、D、E

本題解析：

人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

24.《企業破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務

E.合并

答案：A、B、C

本題解析：

《企業破產法》第2條規定，債務人有破產清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產清算申請。故選ABC。

25.銀行在金融創新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責

B.引導客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

答案：A、C、D

本題解析：

具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責.充分信息披露.引導理性消費.客戶資產隔離.妥善處理利益沖突.客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

26.關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經濟調節功能表現在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優化資源配置功能。

27.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行法》第40條的規定，關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

28.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書?

B.可行性研究報告

C.借款人的資產負債狀況?

D.預測借款人的現金流量

E.關聯企業互保情況

答案：C、D

本題解析：

?CD貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意借款人的資產負債狀況和預測借款人的現金流量。故選CD。

29.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.負債組合管理以資本約束為前提

C.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。

30.《民法典》規定，當（）時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人、遺產管理人，或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法典》第五百七十條規定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：（1）債權人無正當理由拒絕受領；（2）債權人下落不明；（3）債權人死亡未確定繼承人、遺產管理人，或者喪失民事行為能力未確定監護人；（4）法律規定的其他情形。

三.判斷題(共35題)1.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

答案：正確

本題解析：

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

2.良好的資金管理是商業銀行安全穩健運營的基礎。

答案：錯誤

本題解析：

良好的流動性狀況是商業銀行安全穩健運營的基礎。

3.在高額抵押權設立以前就已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

4.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

答案：錯誤

本題解析：

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

5.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監管指標是基于規模計算，與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

6.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。()

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守職業操守。并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

7.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

8.在銀行托收業務中，跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據的托收方式。（）

答案：正確

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等；而跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

9.根據客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡不具備透支功能。

10.貨幣是隨著經濟發展而產生的，是商品生產和商品交換發展的產物。

答案：正確

本題解析：

貨幣是隨著經濟發展而產生的，是商品生產和商品交換發展的產物。

11.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

12.縮減銀行資產規模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案：錯誤

本題解析：

雖然小資產總規模能起到立竿見影的效果，但對一家正常經營的商業銀行來說，需要保持適度的規模增長來保持市場份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產等降低規模的方法。

13.在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。()

答案：錯誤

本題解析：

我國資本市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發展早于貨幣場。

14.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》第七十四條規定，因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人也可以請求人民法院撤銷債務人的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

15.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協商決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業銀行發行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。

16.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。

17.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯誤

本題解析：

承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區別的，不能等同。

18.“買者自負"即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

答案：正確

本題解析：

“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償的原因。

19.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。（）

答案：正確

本題解析：

要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。

20.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正確

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業。

21.具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

22.中間業務是指不構成銀行表內資產，表內負債，但形成銀行非利息收入的業務。（）

答案：正確

本題解析：

這一說法是中間業務的定義。

23.可轉換債券可納入監管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監管資本當中。

24.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

25.商業銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業投資。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

26.同業存放即同業存款，是商業銀行的資產業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業存放即同業存款，是商業銀行的負債業務，是商業銀行的資金來源之一。

27.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

28.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，不可以抵銷。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第五百六十九條規定，當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經協商一致，也可以抵銷。

29.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監管理論不斷發生變化的同時，銀行監管的目標、體制及銀行監管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

30.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

答案：正確

本題解析：

個人通知存款的業務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存。

31.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額高于現金流期限錯配限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額低于現金流期限錯配限額。

32.我國銀行業資本監管中，對系統重要性銀行附加資本要求是，國內系統重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國銀行業資本監管要求分為四層，第三層為系統重要性銀行附加資本要求，國內系統重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。

33.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規定，債權人對擔保財產享有優先受償的權利，所以擔保物的優先受償權是絕對的。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規定的挑戰，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

34.出現兌付困難時，商業銀行可以對其進行墊資兌付。

答案：錯誤

本題解析：

當理財產品出現兌付困難時，商業銀行不得以任何形式墊資兌付。

35.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓；出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對。根據《中華人民共和國擔保法》第七十八條的規定，以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓股票所得的價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。

第貳卷一.單選題(共35題)1.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

答案：B

本題解析：

聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。所以，本題的正確答案為B。?

2.通貨膨脹的主要標志是()。

A.物價總水平上漲

B.物價總水平下降

C.GDP增長率逐漸增長

D.GDP增長率逐漸下降

答案：A

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

3.我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。

A.全國人民代表大會

B.國務院銀行業監督管理機構

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

對銀行業金融機構的董事和高級管理人員，國務院銀行業監督管理機構應當實行任職資格管理。

4.目前，我國商業銀行對活期存款實行按（）結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

答案：C

本題解析：

目前，我國商業銀行對活期存款實行按季度結息。

5.公民之間因財產關系和人身關系提起的訴訟是（）。

A.行政訴訟

B.仲裁

C.民事訴訟

D.刑事訴訟

答案：C

本題解析：

民事訴訟是指公民之間、法人之問、其他組織之間以及他們相互之間因財產關系和人身關系提起的訴訟。

6.（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.國務院

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

7.關于合同成立的描述，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合詞成立

C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D.沒有主營業地的，其經常居住地為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

答案為C。采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點，而不是發件人的主營業地。

8.（）不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

本題解析：

銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。

9.下列銀行業從業人員的行為中，符合“信息保密”準則要求的是()

A.向同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇打聽客戶的個人信息和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：D

本題解析：

“信息保密”準則要求銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

10.在托收業務中，根據所附單據的不同，僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，這屬于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

本題解析：

根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”。

11.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

12.對（）的計量實質上是對非預期損失的計量。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。

13.下列關于商業銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

答案：C

本題解析：

ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。

C項，存貸利差是商業銀行利潤的重要來源。

14.付款人付款后請求持票人交出票據的權利義務關系屬于（）。

A.票據關系

B.《票據法》的非票據關系

C.民法上的票據關系

D.民法上的非票據關系

答案：B

本題解析：

暫無解析15.下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

16.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

本題解析：

高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業界實踐看，最常用的是損失分布法。

17.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

本題解析：

商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

18.銀行承兌匯票是以（）為基礎的。

A.真實的商品交易

B.債權債務關系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎。

19.債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

答案：A

本題解析：

所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。故本題選A。

20.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構成部分（）。

A.生產

B.消費

C.投資

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。

21.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

答案：B

本題解析：

本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內公司發行，供境內機構、組織或個人(從2013年4月1日起，境內、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認購和交易的普通股股票。

A股不是實物股票，以無紙化電子記賬。

22.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。

23.凍結單位或個人存款的期限最長為（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。

24.（）不屬于同業存單的投資和交易主體。

A.基金管理公司

B.全國銀行間同業拆借市場成員

C.基金托管公司

D.基金類產品

答案：C

本題解析：

2013年12月，中國人民銀行（2013）第20號公告發布《同業存單管理暫行辦法》，對同業存單業務進行了規范管理與要求，明確同業存單的投資和交易主體為全國銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品。

25.一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

答案：D

本題解析：

D本題考查對票據發行便利的了解。票據發行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。具體過程中，借款人根據事先與銀行簽訂的一系列協議可在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。

26.公司應以其（）對公司債務承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現金

C.全部資產

D.出資額

答案：C

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。

27.商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

答案：C

本題解析：

。商業銀行發行金融債券應具有：良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%;最近3年連續盈利，沒有重大違法、違規行為；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；中國人民銀行要求的其他條件。

28.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準貸記卡

答案：C

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

29.激勵約束機制是()的重要內容。商業銀行充分發揮激勵約束機制能促進銀行業穩健經營和可持續發展。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規管理

D.風險管控

答案：A

本題解析：

激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制在公司治理和風險管控中的導向作用，促進銀行業穩健經營和可持續發展。

30.標志著我國放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發行與信貸發放為一體的大一統銀行體制，實行了與商品經濟發展相適應的中央銀行體制的是()

A.中國人民銀行的成立

B.中國人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行

C.第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.中國銀行業監督管理委員會成立

答案：B

本題解析：

自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行，這標志著我國放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發行與信貸發放為一體的大一統銀行體制，實行了與商品經濟發展相適應的中央銀行體制。

31.甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因