書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[內蒙古]2022年和林格爾縣農村信用合作聯社科技人才招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

本題解析：

我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。

2.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業人員在辦理相關業務時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

答案：B

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規定以及《反洗錢法》等法律、法規都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。

3.按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

本題解析：

按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式包括接管、重組、撤銷和破產，包括ABD，不包括C項，題干中是不包括，故C項正確，ABD錯誤。所以答案選C。

4.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

5.銀監會的準入職責不包括()。

A.機構準入

B.業務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

答案：D

本題解析：

銀監會對金融機構的準入職責主要表現為：①機構準入；②業務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

6.按監管主體數量劃分法又稱為（），即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。

A.單一全能型

B.多頭監管型

C.“雙峰”監管型

D.傘形監管型

答案：A

本題解析：

按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。

7.()經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

A.投資銀行

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

答案：D

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

8.根據中國銀監會《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以()業務為主。

A.商品租賃

B.經營租賃

C.轉租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

9.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

本題解析：

在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。

10.禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

答案為B。固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

11.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

12.下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外

C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，實踐中，仲裁協議有兩種形式：①在爭議發生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現；②在爭議之后訂立的，它是把已經發生的爭議提交給仲裁的協議。這兩種形式的仲裁協議，其法律效力相同。

13.（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

答案：A

本題解析：

暫無解析14.下列表述中，一般不屬于商業銀行操作風險的是（）。

A.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益

B.由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時入賬

C.商業銀行資金交易員超越授權范圍進行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業勾結騙取銀行信貸

答案：A

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

15.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發放貸款罪

D.高刺轉貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

16.某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額，假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數字（）。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

答案：D

本題解析：

?；钇诖婵钍窃诿考灸┰?0日結息，次日付息。該客戶在2007年12月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結息日，因此他只能在ATM機上看到其本金10000.00元。

17.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散

答案：B

本題解析：

暫無解析18.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業拆放利率網對外發布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

19.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應量減少

B.貨幣供應量增加

C.商業銀行可以使用的資金增多

D.商業銀行的存款量減少

答案：A

本題解析：

法定存款準備金是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。

20.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

21.在行市有利于買方時，買方將買人()，可以獲得在期權合約有效期內按某一具體履約價格購買一定數量某種外匯的權利。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.歐式期權

D.美式期權

答案：B

本題解析：

在行市有利于買方時，買方將買入看漲期權，可以獲得在期權合約有效期內按某一具體履約價格購買一定數量某種外匯的權利；在行市不利時，賣方將賣出看跌期權；在行市捉摸不定時。投資者傾向于購買雙向期權，即買方同時買進看漲期權和看跌期權。

22.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉移出資本市場之外

D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益

答案：A

本題解析：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

23.某銀行資本利潤率為20%，股權乘數為4，則資產利潤率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

答案：A

本題解析：

資產利潤率=資本利潤率/股權乘數，即20%/4=5%。

24.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現貨交易

答案：A

本題解析：

期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。

25.在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（）。

A.監事會

B.董事會

C.髙級管理層

D.股東大會

答案：C

本題解析：

高級管理層負責執行風險管理政策。

26.傳統信貸業務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務。

27.下列（）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

答案：C

本題解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司出現法律規定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權債務。故本題選C。

28.當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。

A.降低法定存款準備金率

B.買入證券

C.提高再貼現率

D.減少央行票據發行量

答案：C

本題解析：

當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現率，來干預市場利率及貨幣需求。

29.銀行需要研究的重點是（）。

A.宏觀環境

B.微觀環境

C.銀行內部資源分析

D.銀行自身實力分析

答案：B

本題解析：

B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

30.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應該將其歸為（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.次級類貸款

答案：B

本題解析：

重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

31.某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應（）。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“爭議處理”的規定要求，銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

32.中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監管職能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

答案：A

本題解析：

根據1983年國務院頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》，中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監管職能。

33.一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.回購協議市場

答案：A

本題解析：

股票市場屬于資本市場，融資期限在一年以上。BCD屬于貨幣市場，是短期資金融通市場。

34.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述，錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。故選項D描述錯誤。

35.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。

二.多選題(共30題)1.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監督管理人

答案：B、D

本題解析：

對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于“和解協議”和“破產財產的分配方案”兩個事項不享有表決權。

2.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣

B.現鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據

C.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

D.現匯買入價和現鈔買入價相同

E.現匯買入價和現鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費?，F匯買入價和現鈔買入價往往不同。

3.與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優先參與公司經營管理

C.優先分配公司收益

D.優先分配公司剩余財產

E.收益保障較差

答案：A、C、D

本題解析：

優先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優先權的股票。

優先股股票享有的主要權利有：第一，優先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。第二，優先清償權。在公司破產或解散清算時，優先股股票有權在償還債務后，優先于普通股股票得到分配的剩余資產。第三，限制參與經營決策。優先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經營決策。第四，優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

4.銀行業監督管理機構成立以來，先后發布實施了600多份監管規章、規范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監管規則體系

B.初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監管法規框架

C.明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等

D.為銀行業監管工作的具體實施提供了監管規則支持

E.有助于對影響金融穩定的金融機構進行檢查監督

答案：A、B、D

本題解析：

銀監會成立以來，先后發布實施了600多份監管規章、規范性文件，充實和完善了監管規則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監管法規框架，為銀行業監管工作的具體實施提供了監管規則支持。

5.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發票

E.支票

答案：A、C、E

本題解析：

票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。

6.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

答案：A、B、C、D

本題解析：

投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。

7.2016年春節，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執行了()職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。題干中，貨幣執行了價值尺度和流通手段職能。

8.國民經濟發展的總體目標包括()。

A.穩定物價

B.經濟增長

C.充分就業

D.國家安定

E.國際收支平衡

答案：A、B、C、E

本題解析：

國民經濟發展的總體目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。

9.銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

B.維持幣值穩定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩定

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業監督管理法》確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：①促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；②保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

10.銀行業的規模效益體現在（）。

A.資產規模

B.市場份額

C.存貸款規模

D.客戶規模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模以及收入等方面。

11.自律組織對其會員銀行的監管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

12.關于個人存款業務，下列說法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

答案：A、B、D

本題解析：

A項說法錯誤，整存整取是定期存款的典型代表。B項說法錯誤，除活期存款外，其他存款均不計復利。

D項說法錯誤，定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息。

13.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶的特定用途資金包括：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

14.根據《合同法》的規定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

C.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據《合同法》第52條的規定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

15.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。

A.美元

B.日元

C.法國法郎

D.新加坡元

E.港元

答案：A、B、D、E

本題解析：

。目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

16.債券按發行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B、C、E

本題解析：

債券發行價格是發行者將債券出售給初始購買者的價格。按照與債券面額的關系，債券發行價格可分為平價、溢價和折價發行三種。平價是指按照債券的面額發行；溢價是指按照高于債券面額的價格發行；折價是指按照低于債券面額的價格發行。

17.根據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇

E.原則上只能開立一個

答案：B、E

本題解析：

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

18.再貼現政策主要包括()。

A.調整再貼現率

B.調整法定存款準備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

E.規定再貼現票據的種類

答案：A、E

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內容：一是通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

19.關于信托財產的性質，以下說法正確的有（）。

A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產作為其遺產

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續，信托財產不作為其遺產

C.受托人被依法撤銷的，信托財產作為其清算財產

D.受托人管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

答案：A、B、D、E

本題解析：

受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產。

20.為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。此題涉及到了銀行在金融創新中對客戶的利益保護問題?？傮w來說.銀行在金融創新中對客戶應做到：審慎盡責，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務；充分信息披露，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分提示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險；引導理性消費，向客戶銷售適宜的投資產品；客戶資產隔離，嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護；妥善處理利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創新的服務質量和服務水平；客戶教育，為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；使他們接受和遵循“買者自負”（產品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險）這一市場經濟基本原則。

21.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

D.向商業銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；④向商業銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。

22.下列業務可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預付款

D.公開授信

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經營租賃保函。

23.依據《合同法》的規定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。

A.代位權

B.撤銷權

C.舉報權

D.抵押權

E.留置權

答案：A、B

本題解析：

依據《合同法》的規定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。故選AB。

24.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。

25.授信業務包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.信用證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

26.上海銀行間同業拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

答案：A、D、E

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。

27.債券市場具有的功能有()。

A.融資功能

B.資源優化配置功能

C.投資功能

D.宏觀調控功能

E.防范金融風險功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債券市場是指債券發行和交易的場所。作為金融市場的一個重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優化配置功能、投資功能、宏觀調控功能以及防范金融風險功能。

28.下列措施中屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業工作

D.經濟處罰

E.責令停業整頓

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。B、C、D、E項均屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。

29.根據《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規定為以上所有選項。

30.我國《公司法》規定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責任公司

答案：A、B

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。?

三.判斷題(共35題)1.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

答案：錯誤

本題解析：

根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略包括：客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。

2.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：正確

本題解析：

實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。AB

3.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

4.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（）

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

5.監事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。

答案：錯誤

本題解析：

董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。

6.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。

7.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

答案：正確

本題解析：

不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。故選A。

8.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

9.物價不穩定既可表現為通貨膨脹，也可以表現為通貨緊縮。

答案：正確

本題解析：

常識題，通貨緊縮也是物價不穩定的表現。

10.在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形剪變化的先行指標。()

答案：錯誤

本題解析：

在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，但其統計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經濟形勢變化的現行指標。批發物價指數是經濟形勢變化的先行指標。

11.折扣是一種商業賄賂。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規定，經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業賄賂。

12.買者自負是市場經濟的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析13.國內生產總值（GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。國內生產總值（GDP)是指一國（或地區）所，有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

14.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成金融憑證詐騙罪。()

答案：錯誤

本題解析：

匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成票據詐騙罪。

15.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。

16.中國人民銀行運用再貸款、再貼現工具主要是發揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。()

答案：正確

本題解析：

由于外匯占款投放的基礎貨幣已經過剩，再貸款、再貼現在總量上增加的余地不大，再貸款甚至是以回收為主，再貼現的規模也比較小。在這種情況下，中國人民銀行運用再貸款、再貼現工具主要是發揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。

17.在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

答案：正確

本題解析：

在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

18.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯?！渡虡I銀行法》第四十七條規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監局規定，商業銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。

19.分期付款業務實質上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。（）

答案：正確

本題解析：

分期付款業務實質上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。

20.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出。（）

答案：正確

本題解析：

利率渠道是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。

21.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

22.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：正確

本題解析：

只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪。

23.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

答案：錯誤

本題解析：

挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。

24.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

25.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

26.中國人民銀行根據履行職責需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表及其他財務會計、統計報表和資料。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。

27.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案：錯誤

本題解析：

交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。

28.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

29.審慎經營規則是國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規則是國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

30.承諾生效時，合同生效。（）

答案：錯誤

本題解析：

承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區別的，不能等同。

31.“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

答案：錯誤

本題解析：

為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟的基本原則。

32.債權人未申報債權的，則喪失債權分配權力。()

答案：錯誤

本題解析：

債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報；但此前已進行的分配，不再對其補充分配。

33.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議任意變更相關內容。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第二百零五條規定，最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額，但變更的內容不得對其他抵押權人產生不利影響。

34.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。

答案：正確

本題解析：

企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

35.縮減銀行資產規模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案：錯誤

本題解析：

雖然小資產總規模能起到立竿見影的效果，但對一家正常經營的商業銀行來說，需要保持適度的規模增長來保持市場份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產等降低規模的方法。

卷II一.單選題(共35題)1.貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業銀行管理規定》

答案：C

本題解析：

。貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有關法律規定簽訂貸款合同。

2.某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為（）人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

答案：B

本題解析：

銀行的普通破產債權清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權=3-1-1=1(億元)。

3.下面有關保理業務說法不正確的是（）。

A.分為單保理和雙保理

B.保理業務的全稱是保付代理業務

C.是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務

D.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議

答案：D

本題解析：

國際保理按進出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承擔保理業務；雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議，D選項錯誤。

4.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩定

B.制定和執行貨幣政策

C.批準銀行業金融機構設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

答案：C

本題解析：

C項批準銀行業金融機構的設立、變更與終止是銀監會的監管職責。

5.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉換公司債券

答案：D

本題解析：

可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券?？赊D換債券兼具債券和股票的特性。

6.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期（）內不行使，票據權利消滅。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：D

本題解析：

持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期2年內不行使，票據權利消滅。

7.根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

答案：B

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

8.根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4％和8％

B.11.5％和10.5％

C.6％和8％

D.8％和10％

答案：B

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別是11．5％和10．5％。

9.下列關于貨幣職能的說法中，錯誤的是()。

A.執行流通手段的貨幣必須是現實的貨幣

B.貨幣執行價值尺度手段時，可以是觀念形態的貨幣

C.“一手交錢，一手交貨”體現的是貨幣發揮支付手段的職能

D.貨幣退出流通而處于靜止狀態被當做獨立的價值形態和社會財富被保存起來，是執行其貯藏手段職能

答案：C

本題解析：

貨幣在實現價值的單方面轉移時就執行支付手段的職能，如發放工資。C項中表述的是在商品交換中，把貨幣當做交換的媒介實現商品的價值，是貨幣在執行流通手段職能。

10.在同業代付業務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

A.發起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

答案：D

本題解析：

從同業代付業務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

11.小額信貸的貸款金額一般為__________元以上、__________萬元以下。()

A.1000；5

B.5000：5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

12.《銀行業從業人員職業操守》不適用于下列（）機構的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔保機構

C.農村信用社

D.中國農業發展銀行

答案：B

本題解析：

本職業操守所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。銀行業金融機構是指《銀行業監督管理法》第2條所規定的銀行業金融機構，“是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行.城市信用合作社.農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。此外．該法律規定非銀行金融機構如金融資產管理公司.信托公司.企業集團.財務公司.金融租賃公司.汽車金融公司及貨幣經紀公司等，也適用對銀行業金融機構的稱謂。

13.下列不屬于銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

本題解析：

由銀監會負債監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

14.下列行為中，違反銀行從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是()。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.保管好自己的重要憑證

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。(1)不打聽與自身工作無關的信息；

(2)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；

(3)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

15.（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

答案：A

本題解析：

暫無解析16.中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

本題解析：

中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券自律管理。

17.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本題解析：

貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

18.下列關于央行票據的描述，不正確的是（）。

A.央行票據為中國人民銀行發行的

B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種

C.央行票據發行時將向市場投放資金

D.央行票據到期時將放出基礎貨幣

答案：C

本題解析：

。發行央行票據是在吸收市場資金。

19.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。

A.建立全面風險管理體系

B.制訂合規管理計劃

C.保持與監管機構日常的工作聯系

D.評價商業銀行各項政策的合規性

答案：A

本題解析：

合規管理部門應制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。

20.商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統

答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險。

21.關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行金融機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

答案：D

本題解析：

A、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。

22.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環的現象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創新

D.金融危機

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環。

23.經濟資本計量不包括()的計量。

A.經濟資本供給量

B.經濟資本需求量

C.經濟資本緩沖量

D.經濟資本損失量

答案：D

本題解析：

經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。

24.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責人批準，可以申請()予以凍結。

A.司法機關

B.商業銀行

C.公安局

D.銀行業協會

答案：A

本題解析：

對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

25.下列關于各類風險的說法，正確的是（）。

A.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來

B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大

C.我國商業銀行資產業務面臨的最主要的風險是信用風險

D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤

答案：C

本題解析：

A項，戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險，故戰略風險管理實施效果需要較長的時間才能顯現。

B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險，不是單一風險。

D項，操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來利潤。

26.（）是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.理事會

答案：B

本題解析：

董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰略、政策和程序，確定商業銀行可以承受的總體風險水平。

27.組織銀團貸款的目的不包括（）。

A.分散貸款風險

B.增進對行業知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

C.強化貸款質量，提高對銀行的保障

D.提升知名度

答案：B

本題解析：

組織銀團貸款的目的包括：①分散貸款風險；②增進對行業及客戶的了解，從而規避不必要的風險；③強化貸款質量，提高對銀行的保障；④提升借貸雙方的知名度。

28.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

答案：C

本題解析：

暫無解析29.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B