書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她進出口銀行2022年校園招聘考試預約及模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.通過全生涯模擬仿真和理財目標的調整和明確，理財師可以()。

A.對客戶現在的資源和未來的資源進行了科學的規劃

B.對客戶人生不同階段的各個單項規劃也進行了量化處理

C.明確了客戶的理財目標

D.明確了客戶要實現其理財目標所需要的最低投資報酬率

E.注重單項規劃

答案：A,B,C,D

解析：E項，過去的理財教育太過注重單項規劃，但在理財規劃服務中，因為受限于客戶一生所能獲得的財務資源，在一個方面花費較多，可能就需要在另一個方面有所節制，因此，無論理財師還是客戶都需要更多地了解理財目標和財務決定之間的關系。也因為同樣的原因，全生涯模擬仿真和理財目標的調整和明確成為理財規劃服務中最重要的內容。2.全生涯財務狀況模擬仿真包含()。

A.現金流量分析

B.投資性資產額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

答案：A,B

解析：全生涯財務狀況模擬仿真包含了現金流量分析和投資性資產額度模擬分析兩個部分，是檢驗客戶是否達成其理財目標的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。3.《歐洲貨幣》提出的計算方法、PRS集團的計算方法、世界市場研究中心(WMRC)的計算方法等衡量國別風險的方法都是（）。

A.加權平均法

B.風險因素加權打分法

C.概率法

D.項目化評分法

答案：B

解析：國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法，只是不同機構在風險因素設置、權重設置、打分的掌握及計算方法上有所差別。4.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的()進行調查核實，并形成調查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

答案：B,C,D

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見。5.同業業務的監管要求不包括（）。

A.檢查商業銀行是否建立了健全的同業業務風險管理和內部控制體系，確保同業業務風險得到有效控制

B.檢查商業銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營

C.檢查商業銀行辦理同業業務是否合理審慎確定融資額度

D.檢查商業銀行是否建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權

答案：C

解析：同業業務的監管要求有：(1)檢查商業銀行是否建立了健全的同業業務風險管理和內部控制體系．確保同業業務風險得到有效控制。商業銀行應由法人總部對同業業務進行統一管理．將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

(2)檢查商業銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營。

(3)檢查商業銀行是否建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權。

(4)檢查商業銀行是否建立健全同業業務授信管理政策．并將同業業務納入全機構統一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

(5)檢查商業銀行開展買入返售(賣出回購)和同業投資業務，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保(國家另有規定的除外)

(6)檢查商業銀行辦理同業業務是否合理審慎確定融資期限。

(7)檢查商業銀行辦理同業業務是否采用正確的會計處理方法．確保各類同業業務及其交易環節能夠及時、完整、真實、準確地在資產負債表內或表外記載和反映。

6.下列有關信用證的說法中，不正確的是（）。

A.由銀行根據信用證相關法律規范的要求辦理

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

答案：D

解析：信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。故本題選D。?7.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數處在何種區間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

答案：D

解析：對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數處在何種區間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請評分的排除政策決策。8.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

答案：C

解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。9.商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%10.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A、目標大、針對性不強、效果差

B、針對性強，適宜少數尖端客戶

C、營銷渠道狹窄，營銷成本高

D、增加大額交易的客戶

E、瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

答案：B,C11.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

答案：D

解析：向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年。訴訟時效從債務人應當還款之日起算，但在2年期間屆滿之前，債權銀行提起訴訟、向債務人提出清償要求或者債務人同意履行債務的，訴訟時效中斷；從中斷時起，重新計算訴訟時效期間(仍然為2年)。12.根據以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產企業，公司預計2016年、2017年分別實現銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據以上資料，回答下列問題。

不考慮其他因素時，該公司2017年需補充資金（）萬元。

A．133．3

B．136．2

C．140．5

D．144．8

答案：A

解析：根據題意，公司2016年存貨周轉天數為：1000／3000×365≈121．7(天)，2017年存貨周轉天數為：1300／3500×365≈135．6(天)，假設2017年初需要補充資金X萬元，則有：X／3500×365=135．6-121．7，得X≈133．3(萬元)。13.銀行審核通過后在規定額度內消息費者可以隨意用信(非現金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

答案：A

解析：銀行審核通過后在規定額度內消息費者可以隨意用信(非現金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。14.自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由（）承擔。

A.政府部門

B.借款人

C.監管機構

D.銀行

答案：D

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。故本題選D。?15.商業銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行可以通過執行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險分散

D.風險規避

答案：A

解析：商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

保險轉移。保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風險轉移給承保人。當商業銀行發生風險損失時，承保人按照保險合同的約定責任給予商業銀行一定經濟補償。

非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。例如，商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償。16.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員；②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

17.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

答案：錯

解析：保證是保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。18.下列關于銀行監管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監管

B.銀行普遍存在通過擴大其資產規模而增加利潤的發展沖動

C.外部宏觀經濟、行業、區域等風險因素的變化對銀行經營及未來發展產生深遠的影響

D.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機制實現資本的自由準入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項，銀行業具有內在的壟斷和過度競爭的發展趨勢，難以靠市場調節自動達到適度競爭的均衡狀態，也難以通過市場機制實現資本的自由準入與退出。19.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率

答案：C

解析：從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。客戶的貸款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內幕交易的規定，B選項違背了崗位職責的規定，D選項違背了熟知業務的規定。20.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業銀行申請商業性個人住房貸款，請問按現行政策規定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

答案：D

解析：根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》的規定，個人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85X4500X(1-20％)=306000(元)。21.全部投資現金流量表直接反映了項目今后償還銀行貸款的能力。（）

答案：錯

解析：全部投資現金流量表假設項目全部資金都是自有的，它與自有資金現金流量表都不能直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。22.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）

A.貸款展期辦理抵押物續期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產證題意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5點均符合題意。23.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應()。

A、不得按照異議申請人要求更改個人信息

B、檢查個人信用數據庫中存在的問題

C、對該異議信息做特殊標注

D、提供原信用報告

E、在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：C,E24.銀監會對銀行業的監管措施中，市場準人不包括()準人。

A．信息?

B．機構?

C．業務?

D．高級管理人員

答案：A

解析：A銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。故選A。25.一般的，成本收入比率__________，說明銀行單位收入的成本支出__________，銀行獲取收入的能力__________。（）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高：越低；越強

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業費用與營業收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。26.下列各項中，應列入商業銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

答案：B

解析：在巴塞爾協議Ⅲ中，監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數股東資本可計入部分。

27.一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

答案：對

解析：略28.單位偽造、變造股票或者公司、企業債券，構成犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員追究刑事責任。（）

答案：對

解析：略29.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于（）。

A.貸款安全性調查

B.貸款效益性調查

C.貸款合規性調查

D.貸款的有償性調查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于貸款安全性調查。

考點

貸前調查的內容30.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行在各項業務保持持續發展的同時，對戰略風險進行了很好的管理。下列對商業銀行戰略風險管理的表述，不恰當的是（）。

A.銀行正確識別來自于內、外部的戰略風險，有助于經營管理從被動防守轉變為主動出擊

B.戰略風險可通過技術性的風險參數對其進行量化

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發展模式很容易積聚戰略風險

D.有效的戰略風險管理應當定期全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標

答案：B

解析：B項，戰略風險評估與聲譽風險相似，戰略風險是無形的，因此很難量化。31.衡量銀行規模的重要綜合性指標是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

答案：B

解析：市值是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平。同時也決定著該銀行在資本市場上的權重．從而成為投資者資金配置的重要參考。?32.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

答案：錯

解析：銀行在汽車貸款業務開展中，可能需要同擔保機構、服務中介、保險公司等多方協調配合，并不是獨立作業的。33.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。34.一個公司的可持續增長率取決于利潤率、留存利潤、財務杠桿和資產使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準確的是（）。

A.公司利潤率越高，銷售增長越快

B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.公司資產效率越高，銷售增長越快

D.公司財務杠桿越高，銷售增長越慢

答案：D

解析：一個公司的可持續增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。35.某公司職員菲菲于2015年12月領取工資6500元，則她當月應繳納的個人所得稅為()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲當月應繳納的個人所得稅=(6500-3500)X10％-105=195(元)。36.某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：37.下列不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理專項資金管理

D.代理金銀

答案：C

解析：代理中央銀行業務是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務。主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。代理專項資金管理屬于代理政策性銀行業務。38.一些發達國家對理財行業理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產品)

C.提供相關信息披露

D.將相關內容以書面的形式表現出來

E.將相關內容以口頭的形式表現出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發達國家理財行業要求理財師在向客戶提供財務建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產品)以及提供相關信息披露，還要求把上述相關內容以書面的形式表現出來。因此，向客戶提供一份完整規范的書面理財規劃書也就成為理財師重要的服務內容和服務方式之一。39.商業銀行的“展業三原則”是指()。

A.“盡職調查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

答案：A,B,C

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業務”和“盡職調查”，合稱商業銀行“展業三原則”。如今以上三點已日益成為監管機構對金融機構開展業務、控制風險、宏觀審慎監管的基本指導原則。40.（）風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。

A.業余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業主導型企業主

D.投資主導型企業主

答案：C

解析：業余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；精明生意人風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標；企業主導型企業主風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。41.個人信用報告中的信息主要有個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息這五個方面。()

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：①公安部身份信息核查結果；②個人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標注；⑥查詢歷史信息。42.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注()。

A.現金流量狀況

B.現有資產價值

C.重新籌資能力

D.擔保落實情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現金流，客戶的債務承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，才認為其具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。43.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。44.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(賣出價格一買入價格+利息額)／買入價格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故選B。45.個人汽車貸款按規定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔保公司

B.汽車經銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發放貸款資金。46.項目投產初期，要根據()估算各年達產率。

A.項目銷售收入

B.項目實際產量

C.設計生產能力

D.市場產量水平

答案：B

解析：項目銷售收入審查中，在項目達產年份里，一以項目設計生產能力的產量作為計算項目銷售收入的產量(扣除自用產品)；在投產初期，由于項目的實際產量往往低于設計生產能力，此時要根據項目的實際情況估算投產初期各年的達產率。47.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權限審批貸款

C.開發商不具備房地產開發的主體資格

D.開發項目“五證”虛假或不全

E.開發商同時開發多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構的風險主要包括：①開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證)；②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。48.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現在應存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據單利現值計算公式，可得：

考點：現值與終值的計算?49.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

答案：D

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。50.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

答案：A,C,E

解析：商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。51.下列關于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

答案：B,C,D,E

解析：風險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現在經濟、政治、社會等領域。?52.下列不屬于證券投資的系統風險的是()。

A.政策風險

B.經營風險

C.購買力風險

D.利率風險

答案：B

解析：證券投資的系統風險包括政策風險、經濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。53.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產業結構的調整，以及信息技術等高科技的普遍應用，世界各國的經濟聯系和相互依賴日益加深，國際貿易和跨國投資快速發展，經濟全球化的趨勢愈加明顯。54.銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內二級市場公開交易的股票。()

答案：對

解析：《中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》里面提到，商業銀行理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資資金，但是可以參與新股中購。55.商業銀行互聯網個人貸款業務流程主要包括（）四個環節。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行互聯網個人貸款業務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環節．但各環節均具有互聯網特點。56.退休養老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫療養老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。57.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

答案：A,C,D,E

解析：汽車經銷商的欺詐行為主要包括：（1）一車多貸。汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的。

（2）甲貸乙用。實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節嚴重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。

（3）虛報車價。經銷商和借款人互相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車。

（4）冒名頂替。盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款。

（5）全部造假。犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產證明等一整套資料套取銀行貸款。

（6）虛假車行。不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸、騙保的目的。58.相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后10日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。故本題選B。59.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第一百七十六條規定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業承擔保證責任。60.下列關于正態分布的描述，正確的是（）。

A.正態分布是一種重要的描述離散型隨機變量的概率分布

B.正態分布既可以描述對稱分布，也可描述非對稱分布

C.整個正態曲線下的面積為1

D.正態曲線是遞增的

答案：C

解析：正態分布是描述連續型隨機變量的概率分布。如圖1—1所示，正態分布曲線關于x=μ對稱；在x=μ左側遞增，右側遞減。

61.KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.預期損失

答案：A

解析：商業銀行應建設操作風險應用管理系統，系統要支持損失事件收集(1DC)、操作風險與控制自我評估(RCSA)和關鍵風險指標(KRI)等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。62.場景式分析是指根據個人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實信息、滿足發放貸款條件。（）

答案：錯

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下，通過對貸款申請人可能出現的行為或引起的后果作出預測的方法來判斷貸款申請人的資信情況，即分析貸款申請人所處的情況及可能出現的行為，判斷其是否合理。63.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務功能

B.綜合業務功能

C.展示與查詢功能

D.監督管理功能

答案：D

解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務功能；綜合業務功能；展示與查詢功能。64.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。

A．名稱、組織機構和場所

B．民事權利能力

C．獨立的財產

D．以上均正確

答案：B

解析：B根據《合同法》的規定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產或名稱、組織機構和場所的要求。故選B。65.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。66.下列關于資本的說法中，正確的是()。

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本

答案：C

解析：經濟資本和賬面資本是兩個概念，A項錯誤。B項應為：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。D項應為：經濟資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本。67.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經追索1年以上，確實無法收回的中小企業和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

答案：錯

解析：銀行對單筆貸款額在500萬元及以下的，經追索1年以上，確實無法收回的中小企業和涉農不良貸款．可按照賬銷案存的原則自主核銷。68.下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定

答案：B

解析：境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

69.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內的統一分層的市場體系。（）

答案：錯

解析：目前，我國債券市場形成了包括銀行間市場、交易所市場和商業銀行柜臺市場三個子市場在內的統一分層的市場體系。70.下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的說法中，錯誤的是()。

A.確認貸款的擔保手續是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦理完畢

答案：C

解析：個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合中國人民銀行規定的有關放款條件，其他內容應遵守個人貸款的規定。71.安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節稅()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節稅401元(=440-39)。72.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。73.違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。()

答案：對

解析：如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。74.我國《銀行業從業人員職業操守》于()起正式通過并實施。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2007年2月

答案：D

解析：D

中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。75.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款額度。

76.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯

解析：民法的調整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產關系。77.商業銀行應建立與總體發展戰略相統一，與本行業務規模、性質和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險管理體系。（）

答案：對

解析：2009年11月，銀監會制定發布了《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，通過明確銀行賬戶利率風險管理體系的整體框架，對銀行賬戶利率風險管理體系、管理技術和方法、利率風險管理的監督與檢查分別提出了要求。商業銀行應建立與總體發展戰略相統一，與本行業務規模、性質和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險管理體系。78.對內部模型計量的風險價值設定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

答案：C

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額，例如，對采用內部模型法計量出的風險價值設定限額。79.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額

C.有效，姜先生有權處理自己的財產

D.無效，因為沒有給前妻留贍養費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。80.財務內部收益率是使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值（）時的折現率。

A.大于零

B.等于零

C.小于零

D.不確定

答案：B

解析：財務內部收益率是使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率。故本題選B。

81.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。82.商業銀行同業存放的主要風險點表現在（）。

A.業務不合規

B.內部控制薄弱

C.風險管理欠缺

D.核算不真實

E.內部審計監督不到位

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行同業存放業務的風險點主要表現在以下五個方面：業務不合規；內部控制薄弱；風險管理欠缺；核算不真實；內部審計監督不到位。83.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據產品生產過程、成本、質量、區域環境來選擇燃料種類

D.要根據當地水源分布、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續生產的工業項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當地的供水價格，分析耗水費用對產品成本的影響。84.（）是區域管理能力和區域風險高低的最終體現。

A.信貸資產質量

B.盈利性

C.流動性

D.貸款安全性

答案：B

解析：在銀行自身的風險內控管理水平中，盈利性是區域管理能力和區域風險高低的最終體現。故本題選B。85.風險監測是一個（）的過程。

A.動態、連續

B.靜態、連續

C.動態、間斷

D.靜態、間斷

答案：A

解析：風險監測是一個動態、連續的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發展變化情況、風險產生的條件和導致的結果變化，而且還應當根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。

86.目前最重要的征信法規當屬（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

答案：B

解析：目前，最重要的征信法規當屬《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。該辦法是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。87.項目的可行性研究和貸款項目評估的區別主要表現在（）。

A.發起的主體不同

B.發生的時間不同

C.研究的范圍與側重點不同

D.進行項目評估和可行性研究的目的不同

E.涉及領域不同

答案：A,B,C,D

解析：項目的可行性研究和貸款項目評估的區別主要表現在以下幾個方面：①發起的主體不同；發生的時間不同；②研究的范圍與側重點不同；③進行項目評估和可行性研究的目的不同。但是就涉及領域而言，兩者是相同的。88.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A,C,E

解析：當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。89.國際收支包括（）。

A.貿易項目

B.經常項目

C.非經常項目

D.資本項目

E.企業信貸

答案：B,D

解析：國際收支包括經常項目和資本項目。90.商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，欺騙、誤導客戶，這屬于貸款承諾業務中的（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險

答案：B

解析：商業銀行貸款承諾業務主要風險點——“不正當競爭風險”：一些商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，欺騙、誤導客戶等，被認定為從事不正當競爭。91.某市四家國有商業銀行在某年內累計接收抵債資產170萬元，已處置抵債資產90萬元，待處置抵債資產80萬元，則抵債資產年處置率為（）。

A.52．94％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．06％

答案：A

解析：92.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災害

答案：B,C,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。93.下列不屬于中間業務的是（）。

A.即期外匯交易

B.國內貿易融資

C.遠期外匯交易

D.利率互換

答案：B

解析：交易業務屬于中間業務，交易業務包括：①外匯交易業務，又包括即期外匯交易、遠期外匯交易；②金融衍生品交易業務，又包括遠期、期貨、互換、期權。B項是公司貸款業務，屬于資產業務。94.小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔償還責任

B.小王的父母負有連帶償還責任

C.小王的父母應該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔償還責任

答案：A

解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經20歲，該責任應由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。95.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時送給陳某作養子，楊丙結婚時，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認為自己有權繼承母親遺產。依照法律規定，死者的遺產由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養子女是指因收養關系的成立而與養父母形成父母子女關系的子女。養子女與親生子女享有同等的繼承權。收養關系一旦成立，養子女與生父母間的權利義務關系消除。本題中楊丙被送給陳某做養子，其與生父母之間的關系即告解除，無權繼承生父母的財產。96.商業銀行建立有效的聲譽風險管理體系不包括以下哪項內容？（?）

A.建設學習型組織

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念?

答案：C

解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：

1.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；

2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；

4.培養開放、互信、互助的機構文化；

5.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；

6.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；

7.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；

8.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；

9．建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機處理／決策流程。?

考點?

聲譽風險管理的基本做法?97.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。98.下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監督債務人財產的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

答案：B

解析：債權人委員會行使下列職權：①監督債務人財產的管理和處分；②監督破產財產分配；③提議召開債權人會議；④債權人會議委托的其他職權。B項屬于債權人會議的職權。

99.下列關于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。100.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是()。

A.對于國有企業以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據《物權法》的規定，土地所有權不得抵押。101.法人信貸業務流程中的第三個環節是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業務可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。102.個人住房貸款的貸款行發現保證人出現下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新擔保。

A.作為保證人的法人，其經濟組織發生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的

B.作為保證人的自然人發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款發放后，貸款行要進行貸后檢查，檢查過程中如發現保證人出現題目所述五種情況的．應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保,對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發放的貸款的本息或解除合同。103.普通股享有的權利有（）。

A.經營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優先清償權

D.優先認股權

E.剩余財產索取權

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參與權；②公司盈余的分配權；③剩余財產索取權；④優先認股權。C項，優先清償權屬于優先股的權利。104.商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移

答案：A

解析：保險轉移是指商業銀行通過購買保險，將風險轉移給承保人。當商業銀行發生風險損失時，承保人按照保險合同的約定責任給予商業銀行一定經濟補償。105.總風險加權資產等于（）加權資產的總和。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

E.操作風險

答案：A,B,E

解析：監管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。總風險加權資產等于信用風險、市場風險和操作風險加權資產的總和。106.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。107.在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能。具體包括（）。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產重復投保

C.根據不同角色選購保險產品

D.避免遺漏重要財產

E.根家庭收入水平選購保險產品

答案：A,B,C

解析：家庭財產保險種類繁多，但本質上都是普通家庭財產保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產重復投保；③根據不同角色選購保險產品。108.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行所在地區抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區分

答案：A

解析：從操作風險的角度看，由于缺乏必要的相關法律約束，再加上各大商業銀行之間激烈的競爭，銀行的業務部門有時為了擴大其業務范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區分，對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關。操作風險是一種非系統性風險，A項，某地區的抵押登記制度不健全屬于系統性風險。109.（）是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.國別風險

B.區域風險

C.行業風險

D.社會風險

答案：B

解析：區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素的影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發的區域風險，也包括內部因素導致的區域風險。故本題選B。110.在銀行產品的生命周期中，采取適當調整價格、增強競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產品質量，改善服務，開拓產品的新用途與特色服務，改善產品的性能；②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產品，為產品樹立良好的形象，提高聲譽；③適當調整價格，增強產品的競爭力；④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。111.一份專業的理財規劃方案起碼在下列哪些事項上保持一致()

A.規劃書的內容和客戶提供的相關信息保持一致

B.規劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致

C.規劃書的內容與客戶的期望保持一致

D.規劃書的內容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致

E.規劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致

答案：A,B,D,E

解析：一份專業的理財規劃方案起碼在下列事項(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規劃書的內容和客戶提供的相關信息保持一致；②規劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致；③規劃書的內容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致；④規劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致；⑤理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任、風險和費用分配保持一致。112.下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請提前還款

答案：C

解析：c項，屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕；ABD三項均屬正常的個人汽車貸款業務。

113.關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A、集中策略

B、專業化策略

C、分散化策略

D、差異性策略

答案：A114.英國實行的是多頭監管型模式。()

答案：錯

解析：英國實行的是統一監管型模式。115.全生涯模擬仿真的制作過程包括()。

A、設置模擬環境

B、列出未來不同階段（歷年）的各項收入、支出

C、計算歷年的凈現金流

D、計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守

E、計算歷年的可配置投資性資產額度，觀察是否出現投資性資產為負的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：(1)設置模擬環境，如假設收入增長率、退休年齡等。(2)列出未來不同階段（歷年）的各項收入、支出。(3)計算歷年的凈現金流（歷年的凈現金流可正可負，正數代表當年的結余金額，負數代表當年的收入不足以支付當年的支出，需要從投資性資產中支取）。(4)計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守。(5)計算歷年的可配置投資性資產額度，觀察是否出現投資性資產為負的情況。116.在信息安全管理體系方面，商業銀行應（）。

A.建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系

B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面

C.電子銀行信息安全管理體系完整

D.建立信息安全標準和評估體系

E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規準則和監管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理體系方面，商業銀行應：

（1）建立合理安全管理組織架構及制度體系。

（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。

（3）電子銀行信息安全管理體系完整。117.單位協定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

答案：對

解析：單位協定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。118.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業界實踐看，最常用的是損失分布法。119.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯

解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。120.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據基本信息或其他外部信息構建預測變量。121.為了防止欺騙和誤導消費者，應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發生。

答案：對

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中，原則七防止欺騙和誤導消費者：應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發生。122.風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與家庭財富收入呈（）。

A.正向關系

B.反向關系

C.沒有關系

D.不確定

答案：A

解析：風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與個人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關。譬如，客觀風險承受能力與年齡呈反向關系，與家庭財富收入呈正向關系。123.貸款合法合規性調查的內容包括（）。

A.認定借款人法人資格

B.認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調查

E.對抵押物的價值評估情況進行調查

答案：A,B,D

解析：貸款合法合規性調查的內容包括：(1)認定借款人、擔保人合法主體資格；

(2)認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人的公章和簽名的真實性和有效性，并依據授權委托書載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；

(3)對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性、有效性；

(4)對需股東(大)會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定股東(大)會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性。

(5)對抵押物、質押物清單所列抵（質）押物或權利的合法性、有效性進行認定；

(6)對貸款使用合法合規性進行認定；

(7)對購銷合同的真實性進行認定；

(8)對借款人的借款目的進行調查。124.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.50%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20%，銀保監會另有規定的除外。125.（）主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。

A.風險識別

B.風險覆蓋評估

C.評估風險管理效果

D.評估風險管理效益

答案：B

解析：風險覆蓋評估主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。2.某生產企業2013年末的速動比率為1．2，該企業流動資產包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業流動負債的比例為40％，該公司的現金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現金比率的計算公式為：現金比率=現金類資產／流動負債，其中現金類資產是速動資產扣除應收賬款后的余額，又知速動比率=速動資產／流動負債。因此，現金比率=(速動資產-應收賬款)／流動負債=速動資產／流動負債-應收賬款／流動負債=速動比率-應收賬款／流動負債=1．2-40％=80％。3.根據以下材料，回答71-74題

已知某項目前5年的凈現金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現系數分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據以上資料。回答下列問題。

已知當折現率為18％時，本項目的NPV為8．52萬元。當折現率為20％時，本項目的NPV為-14．49萬元，則項目的財務內部收益率為（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由題中資料，采用線性插值法可得該項目財務內部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。@##4.商業銀行的公司治理具有特殊性，具體表現為（）。

A.商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護

B.商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高

C.商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管

D.商業銀行的首要職責和生命線是信用創造

E.商業銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業銀行的公司治理具有特殊性。其表現在：一是商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護：二是商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高：三是商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管。5.下列屬于風險的組成因素的是()。

A.風險條件

B.損失

C.風險因素

D.收益

E.風險事故

答案：B,C,E

解析：一般認為，風險是由風險因素、風險事故和損失三個因素組成的。6.關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。

A.利率風險屬于市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

答案：C

解析：對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。故選項C錯誤。7.風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發生與否不確定

B.發生時間不確定

C.發生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發生的不確定性，這種不確定性包括損失發生與否不確定、發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。8.風險偏好是愿意承擔的風險類型和總量。

答案：對

解析：風險偏好是商業銀行在追求現實戰略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。9.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％