書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她蘇州杰邁企業管理有限公司派駐常熟農商銀行2022年招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發展的因素有（）。

A.社會企業經營理念的變化

B.社會生產方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關系管理思想和方法的誕生、發展，有著下列三個方面的因素：①社會企業經營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術的推動。2.理財規劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續理財規劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。3.為了提高市場份額，一些商業銀行盲目提供保底承諾的理財產品，甚至采取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產品，利用理財計劃或產品進行變相高息攬儲，一旦理財產品的預期收益水平不能實現，客戶承擔理財收益損失時，有可能會進行投訴，從而造成銀行法律風險。（）

答案：錯

解析：為了提高市場份額，一些商業銀行盲目提供保底承諾的理財產品，甚至采取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產品，利用理財計劃或產品進行變相高息攬儲，一旦理財產品的預期收益水平不能實現。客戶承擔理財收益損失時，有可能會進行投訴，從而造成銀行聲譽風險。4.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。（）

答案：對

解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

5.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）。

A.退休養老期

B.中年穩健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C6.某企業決定在農村設廠，則該企業可以享受的稅收優惠包括（）。

A.不征收房產稅

B.不征收城鎮土地使用稅

C.城市維護建設稅按3％的稅率征收

D.城市維護建設稅按1％的稅率征收

E.征收4％的房產稅

答案：A,B,D

解析：C項，城市維護建設稅納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的，稅率為1％；E項，房產稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮和工礦區的房屋產權所有人。7.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環境

D.擔保

E.道德品質

答案：A,B,C,D,E

解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)。8.以下屬于銀行業自律組織的有()。

A、中國銀行業協會

B、省銀行業協會

C、自治區銀行業協會

D、直轄市銀行業協會

E、縣區銀行業協會

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

縣區銀行業協會不屬于銀行業自律組織。9.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。10.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

答案：錯

解析：貸款意向書和貸款承諾在中長期貸款中常見。11.商業銀行個人住房貸款檔案中，借款人的相關資料包括（）。

A.購房交易收件收據

B.所購房的估價證明

C.借款人身份證件

D.法律仲裁文件

E.借款合同

答案：A,B,C,E

解析：個人住房貸款檔案主要包括：借款人的相關資料、貸后管理的相關資料。D項,屬于貸后管理的相關資料。12.商業銀行的下列業務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業債券

答案：B

解析：考查存款業務的內容。13.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。借款人需要調整借款期限的．應向銀行提交期限調整申請書，并滿足選項B、C、D、E條件。14.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

答案：C

解析：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，屬于商業銀行貸款承諾業務的一種。15.內部評級法初級法下，合格凈額結算包括（）。

A.表內凈額結算

B.表外凈額結算

C.回購交易凈額結算

D.場外衍生工具凈額結算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結算

答案：A,C,D,E

解析：內部評級法初級法下，合格凈額結算包括：表內凈額結算、回購交易凈額結算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結算。銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應持續監測和控制后續風險，并在凈頭寸的基礎上監測和控制相關的風險暴露。16.債權人行使撤銷權時的必要費用，由()承擔。

A、債權人

B、債務人

C、無權代理人

D、擔保人

答案：B

解析：B

由于債務人不當行為引起的費用，應由債務人承擔。17.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。18.下列機構中，應該履行反洗錢監督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監督管理委員會

C.中國保險監督管理委員會

D.中國銀行業協會

E.中國銀行業監督管理委員會

答案：A,B,C,E

解析：

根據《金融機構反洗錢規定》的規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。故本題選ABCE。19.下列關于國家助學貸款的說法錯誤的是（）。

A.由政府主導一

B.由銀行承擔全部風險

C.由銀行、教育行政部門與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經濟困難的學生

答案：B

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難的學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。20.根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。

A.1年

B.6個月

C.5年

D.2年

答案：A

解析：撤銷權是指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。根據《合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使；自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。21.在有擔保流動資金貸款貸后與檔案管理中，應特別關注的內容不包括（）。

A.抵押物的合法性

B.日常走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

C.對企業財務經營狀況進行檢查

D.對項目進展情況進行檢查

答案：A

解析：抵押物的合法性是貸前調查必須關注的內容，不是貸后與檔案管理應特別關注的內容。22.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

答案：對

解析：個人商用房貸款操作風險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環節的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續。對商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪等房產，原則上不得接受抵押。23.（）促進了個人住房貸款的產生和發展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展。24.中國銀行業協會設有的專業委員會包括(?)。

A．法律工作委員會?

B．農村合作金融工作委員會

C．銀行業從業人員資格認證委員會?

D．銀團貸款與交易專業委員會

E．自律工作委員會

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE?中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。故選ABCDE。25.通常個人經營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯

解析：個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。26.當一國出現經濟過熱現象時，中央銀行可以采取以下措施（）。

A.勸說商業銀行減少貸款投放

B.在公開市場上買入國債

C.提高法定存款準備金率

D.提高再貼現率

E.提高利率

答案：A,C,D,E

解析：當經濟過熱時，央行應該采取緊縮性的貨幣政策，如提高法定存款準備金率、在公開業務市場上賣出證券回籠貨幣、提高再貼現率等。27.關于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉換周期通過一個生產周期來完成

答案：B

解析：A項，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應進一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項，對銀行來說，借款人正常經營產生的資金是償還債務的最可靠方式，擔保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風險較大；D項，資本轉換周期往往通過幾個生產轉換周期完成。28.流動性資產主要以現金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現

E.可用于短期債務的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產的主要特征：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務的償還。AD兩項屬于自用性資產的主要特征。29.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執行。30.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環節

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環節、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。31.家庭債務管理狀況的分析是專業理財師對客戶進行家庭債務管理，是提供相關專業建議的基礎和前提（）

答案：對

解析：家庭債務管理狀況的分析是專業理財師對客戶進行家庭債務管理，是提供相關專業建議的基礎和前提32.以下屬于金融租賃行業在發展過程中的功能優勢的有（）。

A.促進社會投資

B.推動經濟調整結構

C.實現充分就業

D.增加企業融資渠道

E.提高經濟效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業在發展過程中逐步確立了五個方面的功能優勢：促進社會投資；拉動產品需求；推動經濟調整結構；增加企業融資渠道；平衡國際貿易。33.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

答案：錯

解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。34.商業銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業務內部監督機制。

A.銀監會的監管通道

B.審計部門獨立審計

C.管理部門內部調查

D.對外信息披露

E.外部審計

答案：B,C

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第12條的規定，商業銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。35.根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，商業銀行不良貸款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%

答案：B

解析：根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的規定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。36.根據《保險法》規定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費

C.發出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現金價值

答案：D

解析：根據《保險法》，保險公司在以下情況出現時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值：①保險公司根據規定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。37.商業銀行個人理財業務收入大多可以歸類為（）。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.中間業務收入

答案：D

解析：總體上，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源。38.收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業的客戶關系管理

B、理財師的客戶關系管理

C、理財師關系管理

D、戰略客戶關系管理

答案：B

解析：B

根據IBM的客戶關系管理定義、內容描述，結合金融服務機構，尤其身處業務一線經常與客戶打交道的理財師的工作性質、特點，金融服務包括理財規劃服務中的客戶關系管理，可以定位為：收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。39.甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

答案：D

解析：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。40.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

答案：A

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。故本題選A。41.保證擔保的范圍不包括（）

A.主債權及利息

B.違約金

C.拖延費

D.損害賠償金

答案：C

解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息，違約金，損害賠償金和實現債權的費用。42.下列不屬于商業銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統控制

C.業務連續性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統控制、報告機制、業務連續性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業銀行的內部控制措施之一。43.商業銀行的資產負債管理計劃中，資本管理計劃包括經濟資本計劃和資本充足計劃。

答案：對

解析：商業銀行的資產負債管理計劃一般分為業務發展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經濟資本計劃和資本充足計劃。44.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.19世紀60年代

B.19世紀70年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代

答案：C

解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。45.對信貸經營來說，對區域風險影響最大、最直接的因素是（）。

A.區域政府行為和政府信用

B.區域產業結構

C.區域市場化程度和法制框架

D.區域經濟發展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，區域經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。46.假設某商業銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無法判斷

答案：B

解析：當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。47.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊j澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。?(?)

答案：錯

解析：目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九種，而不包括韓國元、泰國銖48.商業銀行的（）來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化。

A.流動性風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.操作風險

答案：C

解析：商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④以及整個戰略實施過程的質量難以保證。49.銀行監管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接50.下列選項中，()不適宜作為風險管理的目標。

A.減少損失

B.降低事故發生概率

C.杜絕風險發生

D.實現企業財務的穩定

答案：C

解析：風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。C項，人們在一定的時間和空間可以發揮主觀能動性改變某種風險發生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。51.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。52.()是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理效果

答案：A

解析：風險識別是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。即對尚未發生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統、連續地進行識別和歸類，并分析產生風險事故的原因。

53.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產

D.抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

答案：B

解析：個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性，根據《擔保法》規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押；②抵押物重復抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。54.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯債務人實行交叉違約認定，取決于關聯債務人在經濟上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯債務人的評級進行檢查。55.根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為（）。

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

答案：B

解析：大型、特大型企業或企業集團是一國國民經濟的重要支撐者和貢獻者，是政府主抓的對象，且這類企業對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額具有很大作用，因此是商業銀行重點爭取的客戶。故本題選B。56.根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，各級監管機構應當對銀行業金融機構在（）層次上實施非現場監管。

A.機構和業務

B.總行和分支機構

C.法人和集團

D.集團和子公司

答案：C

解析：隨著金融改革的深化，銀行業金融機構的經營范圍、體系也不斷擴大，在法人及其各級附屬機構的基礎上產生了銀行集團。因此，監管部門對銀行業金融機構實施的非現場監管應包含法人和集團兩個層面。57.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二支柱：監督檢查。在第二支柱下，商業銀行應建立內部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，據此制定相應的戰略確保維持充足的資本水平。58.貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡的定義。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。59.下列關于貸款合同管理的說法，不正確的是()。

A.是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動

B.是按銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業金融機構內部管理工作

D.通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業金融機構內部管理工作，涉及大量的法律專業問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。60.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風險降為零

C.實現資產增值

D.收益和風險的平衡

E.獲取經常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現資產增值，對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的；③獲取經常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風險)的基礎上，能定期獲得一些經常性收益作為家庭開支的補充。61.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經常化

B.系統化

C.流程化

D.科學化

E..制度化

答案：A,B,D,E

解析：銀行市場分析應當做到經常化、系統化、科學化、制度化。62.用來測定一種股票的收益受整個股票市場收益變化影響程度的指標是()。

A.期望

B.標準差

C.β系數

D.方差

答案：C

解析：β系數是特定資產(或資產組合)的系統性風險度量。換句話說，β系數就是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，期望是對證券投資收益的衡量指標；BD兩項，方差和標準差是作為風險的測度。63.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。64.下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

答案：D

解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態、評估目的、評估時的市場條件及數據資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應的評估方法。65.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯

解析：

66.國家開發銀行經營和辦理（）業務。

A.建設項目貸款條件評審

B.經國家批準在國外發行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

E.從事人民幣同業拆借和債券回購

答案：A,B,D

解析：CE兩項是中國進出口銀行辦理的業務。67.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業務

B.執行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調查中，需審核擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何

D.借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場

答案：A

解析：A項，境外機構在境內設立的分支、代表機構(經批準從事經營房地產業的企業除外)和境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。

68.商業銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級貸款

答案：A,C,E

解析：根據貸款五級分類法，正常類貸款、關注類貸款稱為正常貸款或優良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。69.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經銀行的書面同意．借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協議規定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款

答案：A,B,C,D,E

解析：一條總的原則時不能違反法律法規和貸款協議的規定。根據這條原則可以判斷五個選項都是提前還款的可行約定。70.下列有關定向營銷的說法，正確的是（）。

A.銀行應該及時了解客戶．了解市場的動態需求變化

B.銀行應該設計和發展滿足客戶需求的產品和服務

C.銀行應該想辦法激發客戶的消費行為

D.目前．我國銀行與客戶之間的動態交流機制比較完善

E.與國外銀行相比．國內銀行在定向營銷方面做的比較好

答案：A,B,C

解析：銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態需求變化，設計和發展滿足客戶需求的產品和服務，從而激發客戶的消費行為；客戶同樣需要銀行，針對自己的需要，他們想及時了解銀行提供的產品和服務信息。目前．我國銀行與客戶之間的動態交流機制還比較差，單從這一點上看，國外的銀行做得比較好。71.某商業銀行選取過去250天的歷史數據計算交易賬戶的風險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內，預期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

答案：A

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內損失超過780萬元的可能性不會超過1％，即2.5天。72.工藝技術方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。

A.技術可行性分析

B.產業基礎分析

C.財務可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。對項目工藝技術方案進行分析評估的目的就是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。73.財務型風險管理技術主要包括哪些方法()

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險

答案：A,C,D

解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險；②轉移風險。轉移風險又有財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。74.在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業風險分析的內容的是()。

A.所有者關系、內部控制機制是否完備及運行正常

B.行業競爭力及替代性分析

C.行業的成本及盈利性分析

D.行業監管政策和有關環境分析

答案：A

解析：行業風險分析的主要內容包括：①行業特征及定位；②行業成熟期分析；③行業周期性分析；④行業的成本及盈利性分析；⑤行業依賴性分析；⑥行業競爭力及替代性分析；⑦行業成功的關鍵因素分析；⑧行業監管政策和有關環境分析。75.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A.現金收入

B.擔保情況

C.風險程度

D.誠信狀況

答案：A

解析：貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。76.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A.以債務人的所有財產為限

B.必須大于債權人的債權

C.以債權人的債權為限

D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

答案：C

解析：根據《合同法》第七十四條規定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。77.()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

答案：D78.個人住房貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不會很大。79.關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

答案：D

解析：逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。80.下列關于商業銀行投融資和票據轉貼現業務的說法中，正確的有（）。

A.是商業銀行一項重要的、不可或缺的負債業務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用

D.要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則

E.構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制

答案：C,D,E

解析：投融資和票據轉貼現業務是商業銀行一項重要的、不可或缺的資產業務，不僅具有盈利功能，還具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用。投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉煲占現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。81.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：對

解析：實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。82.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業法人

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確。《公司法》第二十三、七十七條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。83.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

解析：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。84.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢，報告的內容包括（）。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢

B.評估戰略目標

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

E.評估外部環境對資本水平的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應至少包括以下內容：

（一）評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響。

（二）評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。85.下列關于稅與費的說法，不正確的有（）。

A.稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業單位、行業主管部門等

B.稅收和費通常都具有補償性

C.稅收和費通常都具有靈活性

D.稅收收入由國家預算統一安排，用于社會公共需要支出

E.費一般具有專款專用的性質

答案：B,C

解析：B項，稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產品和服務之間不具有對稱性；費則通常具有補償性，主要用于成本補償的需要，特定的費與特定的服務往往具有對稱性。C項，稅收具有穩定性，而費則具有靈活性。稅法一經制定，對全國具有統一效力，并相對穩定；費的收取一般由不同部門、不同地區根據實際情況靈活確定。86.企業投資活動產生的現金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期負債以及長期投資等賬戶的變化，增加引起現金流人，減少引起現金流出。（）

答案：錯

解析：企業的現金流量包括：經營活動的現金流量、投資活動的現金流量和融資活動的現金流量。其中，投資活動的現金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期投資等賬戶的變化，增加引起現金流出，減少引起現金流入。題干中，長期負債屬于融資活動現金流量的來源。87.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場（）。

A.完全競爭的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全壟斷的行業

答案：B

解析：壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。88.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規定應受懲罰的行為。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。89.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B項，根據《擔保法》第九十條規定，定金應當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。90.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致損失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權再要求第三者賠付

B.被保險人有權再要求第三者賠付

C.保險人有權向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險人向第三者行使請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。91.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規

D.按照央行的監管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算

E.按照央行的監管瀕度，上表中總行平均備付金是72．10億元?

答案：A,C

解析：超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款，該指標不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／2280092.小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.重復保險

D.共同保險

答案：D

解析：共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。A項，原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險；B項，再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險；C項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。本題中，僅就收入而言，假設小趙22歲開始工作，55歲退休，其工作收入為(55-22)X5000X12=198(萬元)，再加上其他收入及自身的價值，保險價值將遠超過A、B兩保險合同的保險金額之和，故屬共同保險，不屬于重復保險。93.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中,因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險是指（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

答案：D

解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中,因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。94.資產組合的信用風險通常應（）單個資產信用風險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關

答案：B

解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。正是由于這種相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。95.決定貸款能否償還的主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

答案：A

解析：貸款風險分類最核心的內容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經營狀況，現在以及未來的償付能力。96.下列關于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.在固定資產貸款中，自主支付應遵守貸款與資本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

C.自主支付應遵守實貸實付原則

D.自主支付是受托支付的補充

答案：B

解析：自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協商采取措施，對貸款資金支付進行監督和控制。而非自主支付排斥貸款人對貸款資金用途的控制。97.銀行監管的首要環節是（）。

A.市場準入

B.資本監管

C.監督檢查

D.風險評級

答案：A

解析：市場準入是銀行監管的首要環節，把好市場準入關是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。98.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為“保密天堂”。這些國家和地區一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A．有嚴格的銀行保密法

B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規則

D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E．政治上持中立態度

答案：A,C,D

解析：ACD“保密天堂”的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。故選ACD。99.下列哪些信用風險預警指標的變化，反映了企業客戶所在行業風險上升？（）

A.資本積累率下降

B.行業凈資產收益率下降

C.行業盈虧系數下降

D.勞動生產率下降

E.行業銷售利潤率下降

答案：A,B,D,E

解析：行業風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業風險因素的預警：①行業環境風險因素，主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策、法律法規等方面；②行業經營風險因素；③行業財務風險因素，行業財務風險分析指標體系主要包括凈資產收益率、行業盈虧系數、資本積累率、銷售利潤率、產品產銷率以及全員勞動生產率6項關鍵指標；④行業重大突發事件。100.在我國，遺產范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產資料，這里的生產資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產包括法律允許公民個人所有的生產資料。如農村承包專業戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經營者、華僑和港、澳、臺同胞在內地投資所擁有的各類生產資料。ADE三項屬于遺產范圍，但不屬于生產資料。101.備用信用證實質上是（）。

A.擔保業務

B.代理業務

C.理財業務

D.托管業務

答案：A

解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。102.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

答案：C

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1和M2三個層次。其中，M0指流通中的現金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：103.計算個體工商戶生產經營所得的應納稅所得額時，不允許扣除的項目是（）。

A.以經營租賃方式租人固定資產的費用

B.采購原材料的成本

C.繳納的營業稅稅金

D.個體工商戶業主每月領取的工資

答案：D

解析：在計算個體工商戶生產、經營所得應納稅所得額時，準予從收入總額中扣除的項目包括成本、費用、損失和準予扣除的稅金。個體工商戶業主的工資支出不得在所得稅稅前列支。104.個人征信系統所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人職業信息

B.非銀行信息

C.信貸信息

D.客戶本人聲明

E.個人基本信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。職業信息屬于個人基本信息。105.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作單位未發生變化

B.向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

答案：A

解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項B、C、D。106.（）是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

答案：B

解析：流動資金貸款是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。107.機構監管部門、()應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。

A.功能監管部門

B.設備監管部門

C.組織監管部門

D.后臺監管部門

答案：A

解析：機構監管部門、功能監管部門，應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。108.下列關于流動資金貸款管理的說法，不正確的是()。

A.與借款人新建立信貸業務關系且借款信用狀況一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責

C.貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據內部績效考核指標，制定期望的貸款規模指標，必要時可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項，根據《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制定不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。109.商業銀行接受企業法人作為保證人的，要注意驗證核實()。

A.法人及其代表簽字印鑒的真偽

B.出具的保證是否符合其章程規定

C.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，是否取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證，是否具有董事會出具的同意擔保的決議及授權書、董事會成員簽字的樣本、中國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

E.必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業銀行接受企業法人作為保證人的，還要注意驗證核實的情況有：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關系的企業，更應強調雙人實地核保的制度。

110.關于普通準備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計算出的準備金水平最高，但有重復計算風險的可能；全部貸款余額之中扣除專項準備金后的方法略微復雜，但更為合理；在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。111.與市場組合相比，夏普比率高表明()。

A.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得好

B.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得好

C.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得差

D.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得差

答案：A112.破產產生的法律后果有()。

A、對債務人的約束

B、禁止個別清償

C、對債務人的債務人或者財產持有人的約束

D、對其他民事程序的影響

E、解除保全，中止執行。

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

113.下列各項中，能作為呆賬核銷的是（）。

A.借款人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.銀行未向借款人和擔保人追償的債權

C.借款人不能償還到期債務，銀行依法取得抵債資產，抵債金額小于貸款本息的差額經追償后無法收回的債權

D.違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

答案：C

解析：下列債權或者股權不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔保人有經濟償還能力，銀行未按規定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償的債權；②違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權；③因行政干預造成逃廢或者造成懸空的銀行債權；④銀行未向借款人和擔保人追償的債權；⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股權。114.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管部門對商業銀行風險管理進行評估的要素有（）。

A.全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險

B.良好的管理信息系統

C.有效的董事會和高級管理層的監督

D.全面內部控制

E.適當的政策、措施和規定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，監管部門對商業銀行風險管理能力的評估主要包括以下方面：①有效的董事會和高級管理層監督；②適當的政策、程序和限額；③全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險；④良好的管理信息系統；⑤全面的內部控制。115.下列票據中，一定是由銀行簽發的有()。

A．支票

B．銀行承兌匯票

C．銀行本票

D．銀行匯票

E．商業承兌匯票

答案：C,D

解析：CD承兌匯票的出票人一般為企業，故B選項錯誤；支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，A選項錯誤；商業銀行承兌匯票是有商業信用擔保的，由企業出具的，E選項錯誤；銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發的。故選CD。116.僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

答案：C

解析：光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。117.作為我國金融市場監管機構，以下（）屬于證監會的職責。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃

D.擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃

答案：C

解析：目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管。選項A屬于中國人民銀行的職責；選項B屬于銀監會的職責；選項D屬于保監會的職責。118.資產結構主要指的是銀行各類生息資產（不包括貸款、債券、資金業務等）占總資產的比重。()

答案：錯

解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產（包括貸款、債券、資金業務等）占總資產的比重。119.消費者(匯款人)對匯出銀行尚未匯出的款項不可以申請退匯。（）

答案：錯

解析：消費者(匯款人)對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請退匯。申請撤銷時，應出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。120.消極遺產是指()。

A、死者生前個人享有的財務

B、死者生前所欠的個人債務

C、死者生前可以繼承的債權

D、死者生前可以繼承的著作權

答案：B

解析：B

遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益，可以分為積極遺產和消極遺產兩種。積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等。消極遺產指死者生前所欠的個人債務。121.通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續下降

B.物價總水平持續下降

C.貨幣供應量持續下降

D.經濟增長率持續下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。122.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發送還本付息通知單

B.對于設立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權行使抵押權

C.展期貸款逾期后，應按規定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

答案：B

解析：對于設立了保證或抵(質)押的展期貸款，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權向擔保人追索或行使抵(質)押權，以彌補貸款損失。B項說法錯誤。故本題選B。123.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續性

D.合法性

答案：D

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。124.資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A,C

解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。125.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A．中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會

D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

答案：C

解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構。故選C。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。()

答案：錯

解析：信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。2.薪酬管理包括()。

A、薪酬發放

B、薪酬管理制度

C、績效考核指標體系

D、市場紀律約束

E、薪酬法制約束

答案：B,C,D

解析：B,C,D

銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績效考核指標體系和市場紀律約束等內容。3.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業發展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

答案：A,B,C,D

解析：西方人對隱私的保護尤甚于國內，但西方人的理財意識比較強，他們愿意透露家庭財務信息，這與行業成熟度有關。我國的理財行業方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養成相應的工作習慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。4.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。5.下列選項不屬于商業銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是(?)。

A.監管機構對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行改革／重組的成本／收益

C.監管機構責令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

答案：A

解析：聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量準確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業銀行的盈利預期；商業銀行改革／重組的成本／收益；監管機構責令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。?6.下列關于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。7.（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。

A.資產托管業務

B.代保管業務

C.出租保管箱業務

D.銀行保函業務

答案：A

解析：選項B、C，代保管業務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務，出租保管箱成為代保管業務的主要產品；選項D，銀行保函業務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。8.下列各擔保形式中，（）是指將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

答案：C

解析：質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。債權人(銀行)取得對擔保品的占有權，而借款人保留對該財產的所有權。故本題選C。9.流動資金分年使用計劃應根據（）來安排。

A.建設進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產率

答案：D

解析：應根據項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。

10.風險與報酬的基本關系是()。

A．風險越大要求的報酬越高

B．風險越大要求的報酬越低

C．風險與報酬沒有直接關系

D．風險與報酬成反比關系

答案：A

解析：A風險與報酬一般是呈正相關。故選A。11.下列有關信用證的說法中，不正確的是（）。

A.由銀行根據信用證相關法律規范的要求辦理

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

答案：D

解析：信用證包括國際信用證和國內信用證兩種，D項說法錯誤。故本題選D。12.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條的規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關統計分析報告(一式三份)報送中國銀行業監督管理委員會。13.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。（）

答案：對

解析：根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執行。勝訴后債務人自動履行的，則無需申請強制執行。在起訴前或者起訴后，為了防止債務人轉移、隱匿財產，債權銀行可以向人民法院申請財產保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。14.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數為1.2，流動比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。但是流動比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動資產占用過多，影響資產的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶的應收賬款過多或是存貨過多。一般認為流動比率在2左右比較合適。故A項符合題意。15.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括()。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行監督管理委員會批準的其他業務。16.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是()。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：B

解析：由于質押貸款中，銀行在放款時占有主動權，處理質押物的手續較為簡