書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農業(yè)銀行廣西分行校園2022招聘、大學生村官招聘簽約模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.區(qū)域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區(qū)域最適合什么樣的信貸結構，信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個特定區(qū)域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。2.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。3.商業(yè)銀行應根據有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

答案：B

解析：(1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應

配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少

于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務必須遵守

的法律法規(guī)，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。

4.銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。5.客戶盈利分析模式摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統為基礎，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。6.某同學大學三年級時在某行申請了國家助學貸款，四年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續(xù)上學，在休學期間，國家財政給其貼息。（）[2010年5月真題]與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯7.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立。8.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應具備的條件（）。

A.借款人依法設立

B.有合法的還款來源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經營能力

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應具備以下條件：借款人依法設立；借款用途明確、合法；借款人生產經營合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。9.票據行為包括(?)。

A．出票?

B．背書?

C．保證?

D．承兌

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。10.國際清算的類型包括（）。

A.系統內聯行清算

B.跨系統聯行往來

C.內部轉賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C,D

解析：國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。11.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統。（）

答案：對

解析：國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。12.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

答案：B

解析：中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。13.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

解析：任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。14.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。15.（）是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據，將市場整體劃分為若干個消費者群體。

A.市場環(huán)境分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場定位

答案：C

解析：市場細分是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。16.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。17.遺產的分配原則包括（）。

A.遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則

B.法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E

解析：18.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：D

解析：商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年。19.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。20.對于項目融資業(yè)務，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當不定期地監(jiān)測項目的建設和經營情況，要根據貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監(jiān)控制度和風險預警體系。（）[2014年11月真題]

答案：錯

解析：對于項目融資業(yè)務，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當持續(xù)監(jiān)測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監(jiān)控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。21.下列關于金融衍生品的表述，正確的有（）。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

答案：B,D

解析：A項，金融衍生產品交易通常有套期保值、投機、套利和資產負債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎金融商品所有權的轉移，而在于轉移與該金融商品相關的價值變化的風險或通過風險投資獲取經濟利益；C項，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項，金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。22.基本面分析主要用在股票和其他權益類投資分析中，不適用于債券及其他債權類投資的分析中。()

答案：錯

解析：基本面分析是一種自上而下的分析方法，先是從經濟和整個市場的層面出發(fā)，考慮大環(huán)境變化對不同行業(yè)的影響，再從前景較好的行業(yè)中選擇在行業(yè)中具有競爭力和前景較好的公司。基本面分析主要用在股票和其他權益類投資分析中，但是在一定程度上也適用于債券及其他債權類投資的分析中。23.銀行機構市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數量

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系

答案：A,B,E

解析：銀行機構市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者利益。24.目前，大多數的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產品是一種客戶定位策略，即根據客戶的資產規(guī)模、業(yè)務需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。25.銀行對工程設計方案進行分析評估，就是要分析工程設計方案是否可靠。（）

答案：錯

解析：銀行對工程設計方案進行分析和評估，就是要分析工程設計方案是否經濟合理，是否符合項目的總體發(fā)展。26.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

E．5年

答案：A,B

解析：AB中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過2年。故選AB。27.國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

答案：D

解析：略。?28.商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務的內容。29.差異型戰(zhàn)略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。30.信貸后臺部門包括（）。

A.財務會計部門

B.稽核部門

C.合規(guī)部門

D.IT部門

E.個人貸款業(yè)務部門

答案：A,B,D

解析：合規(guī)部門屬于信貸中臺部門，個人貸款業(yè)務部門屬于信貸前臺部門。信貸后臺部門負責信貸業(yè)務的配套支持和保障，如財務會計部門、稽核部門、IT部門等。31.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門約見的是（）。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。32.()是指以保險人在規(guī)定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。33.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬元

B.1455．41萬元

C.957．57萬元

D.960．26萬元

答案：C

解析：根據題意，第一年預計可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預計可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預計可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。34.資產負債管理的短期目標可概括為，順應當前經濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協調發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

答案：B,D

解析：資產負債管理的短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率和股權收益率水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協調發(fā)展。35.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.信用資本

答案：C

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。36.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.張某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結算

B.甲公司向乙公司投入資金8000000元，并占有乙公司30％的股份

C.甲公司通過融資機構向乙公司借款600000元

D.孫某通過金融機構借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資；不通過金融機構，資金盈余單位與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資。37.關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料

B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作

C.如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受彈人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

答案：C

解析：選項C，商業(yè)助學貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發(fā)現申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料，而不是直接拒絕。38.下列選項中，不屬于開展儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開展儲蓄業(yè)務遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。選項C不屬于開展儲蓄業(yè)務需遵循的原則。39.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B.生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

考點

宏觀經濟發(fā)展目標40.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：C項屬于操作風險。41.由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展。使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現凈漏損，易導致（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.系統性風險

D.操作風險

答案：C

解析：系統性風險是指金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展．使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高．客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現凈漏損。42.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經營。（）

答案：錯

解析：中國的銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。

43.下列關于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

B.應重點關注調查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，只需質詢貸前調查人，不必重新調查

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

答案：C

解析：貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查。44.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

答案：錯

解析：付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權。45.下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農村合作銀行

C.農村商業(yè)銀行

D.農村資金互助社

答案：D

解析：農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。46.有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D.挪用基金銷售結算資金

E.預測基金的證券投資業(yè)績

答案：A,C,E

解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》，選項A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項B、D屬于第82條規(guī)定的有關基金銷售的禁止性規(guī)定。47.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬

E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B,E

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉等情況除外。《辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。現鈔和現匯管理的界限雖然取消，但由于現鈔和現匯的成本費用不一樣，各家銀行在日常操作上還會有區(qū)分，現鈔和現匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算。BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。48.商業(yè)銀行應由股東大會對同業(yè)業(yè)務進行統一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。49.根據《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，商業(yè)銀行在業(yè)務連續(xù)性管理領域，需要重點關注業(yè)務連續(xù)性管理體系確立、災難恢復管理、重要信息系統應急恢復管理和危機管理。（）

答案：對

解析：在業(yè)務連續(xù)性管理領域，需要重點關注業(yè)務連續(xù)性管理體系確立、災難恢復管理、重要信息系統應急恢復管理和危機管理。50.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯

解析：民法的調整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產關系。51.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。52.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

答案：D

解析：高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監(jiān)管資本要求。53.信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現和質量

B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內部報告體系

D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內部風險監(jiān)控

答案：D

解析：信用風險監(jiān)控與報告是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，對風險管理的實施和改進極為重要。它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現和質量，對風險管理策略適時進行修正和調整，從而能夠達到整個風險管理體系的逐步完善。信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。商業(yè)銀行應建立一整套信用風險內部報告體系，確保董事會、高級管理層、信用風險主管部門能夠監(jiān)控資產組合信用風險變化情況；根據信息重要性、類別及報告層級的不同，商業(yè)銀行應明確內部報告的頻度和內容。一般可以分為客戶風險監(jiān)控和資產組合風險監(jiān)控。54.商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.資金業(yè)務

答案：D

解析：資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。55.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標是相同的。

答案：對

解析：我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標都是經濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。56.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業(yè)化策略的特點。57.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權人利益的保護

B.商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應受到更嚴格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權人利益的保護：二是商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高：三是商業(yè)銀行公司治理應受到更嚴格的監(jiān)管。58.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A,B,C,D

解析：股東大會是公司的最高權力機關，它由全體股東組成，對公司重大事項進行決策，有權選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經營管理有廣泛的決定權。ABCD都屬于股東大會決議的，《公司法》規(guī)定必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過。59.家庭債務管理狀況的分析包括（）。

A.資產負債率分析

B.負債結構分析

C.融資比率分析

D.資產結構分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析60.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。61.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。62.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

A.《委托貸款通知書》

B.《住房公積金借款合同》

C.《委托放款協議書》

D.《住房公積金貸款業(yè)務委托協議書》

答案：D

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務委托協議書》，取得個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。63.目前我國政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯

解析：目前我國政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年、綜合或其他用地50年。64.下列關于商業(yè)銀行內部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法

B.商業(yè)銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)定的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系

D.內部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度

答案：D

解析：內部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度。其中，內部評級系統是風險計量／分析的核心工具，由評級模型和評級數據兩部分組成。65.下列關于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉移和結算、債務催收、尋找第三方擔保等服務

答案：A,D

解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。66.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風帆引領農民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

答案：D

解析：基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動機是基于產銷分工。67.我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。

A．混業(yè)經營、集中管理

B．混業(yè)經營、分業(yè)管理

C．分業(yè)經營、分業(yè)管理

D．分業(yè)經營、統一管理

答案：C

解析：C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構分別設立。故選C。68.投資性資產比率的參考值是（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

答案：C

解析：投資陛資產比率=投資性資產／總資產，投資性資產比率越大說明理財積極性越高，投資資產比率應保持在50％以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。69.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

答案：錯

解析：銀行員工在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。70.下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。71.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A、1995

B、2002

C、2003

D、2005

答案：C

解析：C

2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。72.商業(yè)銀行支付給員工的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.40％

B.50％

C.35％

D.25％

答案：C

解析：商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據員工在商業(yè)銀行經營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。73.把缺乏流動性但具有未來現金流的金融資產匯集重組,轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產流動性的做法是（）。

A.資產置換

B.資產出售

C.資產剝離

D.資產證券化

答案：D

解析：資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。74.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。（）

答案：錯

解析：未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險。75.下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。

A．無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B．沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

D．如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

答案：B

解析：B經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。76.壓力測試是一種風險計量方法。（）

答案：錯

解析：按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。77.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。

某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險轉移的方法；某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險對沖方法。

78.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

答案：對

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。79.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A..客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯盟定位策略

答案：A,B,C,D,E

解析：根據發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。即客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯盟定位策略。80.不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

答案：A

解析：產品銷售功能不屬于電子銀行功能。81.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎

C.專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素

D.專家系統依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經驗，因此不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議)。專家系統的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。82.下列關于信用評級，說法正確的有（）。

A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統計模型方法兩種方法

B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區(qū)間組成

C.目前，國內大型銀行主標尺級別的數量都在20個以上

D.對實施內部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別

E.債務人違約概率區(qū)間和每個級別客戶的可能數量屬于此消彼長的關系

答案：B,E

解析：A項，除了專家判斷方法和統計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數量多達20個，國內大型銀行主標尺級別的數量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。83.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。84.在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的40％為宜。（）

答案：錯

解析：銀行給個人貸款消費者的風險提示之一是：在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式．每月還款金額以不超過家庭收入的50％為宜而不是40％。85.恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行（），在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態(tài)的行動方案。

A.法人治理結構

B.運營管理模式

C.經營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

答案：C,D

解析：恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行經營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態(tài)的行動方案。86.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。87.貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位也構成本罪。()

答案：錯

解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。88.某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯合執(zhí)法過程中，發(fā)現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

答案：B

解析：根據《行政訴訟法》的規(guī)定，兩個以上行政機關作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機關是共同被告。本題中，市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局聯合執(zhí)法，并聯合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應為共同被告。89.超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。（）

答案：對

解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產品。90.在同—會計年度內，與商業(yè)銀行的同—個網點開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業(yè)務合作。91.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制一整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標，包括（）。

A.控制環(huán)境風險

B.財務報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務報告的合規(guī)性

E.相關法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現代意義上的內部控制的演進，其中一個重要的標志性事件．是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制——整體框架》。該文件明確了內部控制的三大目標，包括財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關法律法規(guī)的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監(jiān)督。92.現金未及時送達營業(yè)網點屬于內部流程風險中的()。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結算／支付錯誤

C.產品設計缺陷

D.財務／會計錯誤

答案：B

解析：結算／支付錯誤是指商業(yè)銀行結算支付系統失靈或延遲(如現金未及時送達營業(yè)網點或交易對方等)。國內外各商業(yè)銀行均在大力推進運營與后臺支持集中化，在流程方面既加強對前臺和中臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體的流程重整。

93.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。94.按照中國銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（）

答案：對

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個人理財業(yè)務指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。本題說法正確。95.下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風險的計量模型。96.關于中國的現代化支付系統，下列說法錯誤的有（）。

A.大額實時支付系統對支付指令實時處理，凈額清算資金

B.小額批量支付系統批量發(fā)送支付指令，全額清算資金

C.支付管理信息系統負責行名行號、應用軟件的下載

D.支付管理信息系統集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算

E.清算賬戶管理系統和支付管理信息系統都是支付系統的輔助支持系統

答案：A,B,D

解析：AB兩項，大額實時支付系統對支付指令實時處理，全額清算資金；小額批量支付系統批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。D項，清算賬戶管理系統集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。97.商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.外包協議管理

D.分包風險管理

E.業(yè)務外包風險評估

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務外包風險評估；盡職調查；外包協議管理；外包服務承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。98.當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉移策略

答案：C

解析：持續(xù)策略，當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品。99.若商業(yè)銀行通過歷史數據分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據監(jiān)管要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％?

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。100.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務資源條件

D.擬建項目的人力條件

答案：B

解析：擬建項目的人力條件、物力條件、財務資源條件屬于內部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件。101.以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A．利息稅由存款銀行代扣代繳

B．我國存款利息所得需繳納利息稅

C．我國儲蓄利息稅稅率為20％

D．我國個人存款實行實名制

答案：C

解析：C自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由26％調減為5％。故選C。102.根據《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內容作出非實質性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。103.金女士寫作能力頗佳，在財經評論方面有獨到見解。她被一家財經雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調入財經雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

下列關于金女士節(jié)稅措施的說法，正確的是()。

A.金女士應選擇調入雜志社，作為雜志社職工

B.金女士應選擇作為雜志特約評論員，獲得勞務報酬

C.金女士應選擇作為普通的投稿人，獲得稿酬收入

D.三種選擇的稅負相同，因此無須采取節(jié)稅措施

答案：C

解析：根據前面三題的計算結果可知，金女士的所得若按稿酬所得形式支付，其稅負最輕，勞務報酬其次，工資、薪金稅負最重。因此，為了實現減輕稅負的目的，金女士應該考慮作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。104.理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。()

答案：對

解析：理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。105.商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃106.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。107.信用卡申請表的內容包括（）。

A.申領人的名稱

B.申領人的基本情況

C.申領人的經濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復印件與證明等給發(fā)卡行。108.在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。下列屬于效果評估的內容的是（）。

A.風險覆蓋評估

B.資產收益評估

C.可行性評估

D.部分性評估

E.整體性評估

答案：A,C,E

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。109.操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內部形成的系統性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內部形成的非系統性風險。110.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務的有（）。

A.基金托管業(yè)務

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務

D.密封保管業(yè)務

E.銀行保函業(yè)務

答案：B,C,D

解析：代保管業(yè)務包括出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。111.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項中，屬于該制度內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

E.對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

答案：A,B,D,E

解析：個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數據傳輸加壓加密；對系統及數據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。112.信用證是國際結算的一種重要方式，它依附于貿易合同，屬于貿易合同的一部分。（）

答案：錯

解析：信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約。信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。113.美國州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整的體現在銀行行業(yè)。

答案：錯

解析：美國州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整的體現在保險行業(yè)。114.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務協議限制，想要歸還現有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。115.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（）。[2009年6月真題]

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構中，主要關注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露，主要應關注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：A項，信貸人員無需關注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題；B項，在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關聯交易侵害中小股東和債權人的利益；D項，在信息披露質量考察中，應關注信息披露的實際質量。116.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。117.資產負債管理最根本的內涵是（）。

A.流動性風險的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風險限額下的協調式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理

答案：C,D

解析：資產負債管理最根本的內涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協調式管理，通過對資產負債組合進行全面協調，在風險限額范圍內追求經營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導各條業(yè)務線的收縮和擴張。118.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（）。

A.理財規(guī)劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務

D.理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異

E.后續(xù)跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃服務是一個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務。綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變，這會導致方案的最終效果與當初的預期、目標產生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據新情況來不斷地調整方案，幫助客戶及其財務安排更好地適應變化，達到預定的理財目標。119.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

答案：A,B,D

解析：選項A借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，合理的貸款期限應該是15～20年；選項B等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣。120.在制定退休規(guī)劃前，對家庭及個人現有資產的了解包括（）。

A.有助于了解未來生活品質的要求

B.了解享受退休生活的時間

C.了解現有資產狀況有助于了解未來退休生活的收入來源

D.了解未來退休的時間

E.要對客戶目前的家庭資產、現金流、人力資本（未來收入）等財務情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況、家庭成員的結構變化等進行評估

答案：C,E

解析：了解現有資產狀況包括兩個方面：一是要對客戶目前的家庭資產、現金流、人力資本（未來收入）等財務情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況、家庭成員的結構變化等進行評估。

二是了解現有資產狀況有助于了解未來退休生活的收入來源。

121.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。122.下列關于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內部流程、框架和內容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

C.著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

D.按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內部流程，而應重點強化審查環(huán)節(jié)

答案：A,C,D

解析：銀行應全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內部流程，框架和內容，強化支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人與擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用，真正維護銀行業(yè)金融機構的權利。123.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯

解析：公司信貸的還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。124.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。125.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

答案：對

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.洗錢的主要危害，包括（）。

A.對政治的危害

B.對社會的危害

C.對居民的危害

D.對經濟的危害

E.對金融的危害

答案：A,B,D,E

解析：洗錢的主要危害：

一是對政治的危害。損害國家形象，妨礙司法公正，危害政治穩(wěn)定。

二是對社會的危害。滋生腐敗，助長其他犯罪活動，危害社會安全，造成社會財富大量外流。

三是對經濟的危害。造成經濟扭曲和不穩(wěn)定，形成不公平競爭、擾亂市場秩序，導致投資者損失。

四是對金融的危害。破壞金融市場秩序，引發(fā)金融市場動蕩，影響一國貨幣政策的有效性，造成利率和匯率的劇烈波動，甚至引發(fā)金融危機。2.2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。

A．中國國際金融公司?

B．中國投資有限責任公司

C．國家開發(fā)銀行?

D．中國國際信托投資公司

答案：B

解析：?B?中國投資有限責任公司(Chim?Investment?Group)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2?000億美元。其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。故選B。3.在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

答案：B

解析：根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，個體網絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。4.設備選擇評估的主要內容有()。

A.設備生產能力

B.設備經濟性

C.設備配套性

D.設備使用壽命

E.設備可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：設備選擇評估的主要內容一般有以下幾個方面：設備的生產能力和工藝要求、是否具有較高的經濟性、設備的配套性、設備的使用壽命和可維護性、設備的可靠性。5.行政強制設施的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定

B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定

D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定

答案：A

解析：行政強制的設定分為行政強制措施的設定和行政強制執(zhí)行的設定。6.下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是()。

A．銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

B．出口商買斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C．銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

D．銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

答案：B

解析：B福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，故B選項說法錯誤。ACD選項均為正確的說法。故選B。7.投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投資組合的預期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。8.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現象是一種。

A、操作風險

B、道德風險

C、逆向選擇

D、信用風險

答案：C9.個人教育貸款信用風險的主要形式包括還款能力風險和還款意愿風險。（）

答案：錯

解析：個人教育貸款信用風險的主要形式有還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。10.合規(guī)風險是法律風險的一種重要表現形式。()

答案：對

解析：法律風險是銀行經營的八大類風險之一。合規(guī)風險就是法律風險的一種重要表現形式。11.內部審計確認服務是指對組織的一些方面提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動，其中不包括（）。

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.內部控制

答案：D

解析：內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，國際內部審計師協會最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動。12.對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預警措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業(yè)銀行提高風險控制水平

答案：B

解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測。

(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。

(3)要求商業(yè)銀行提高風險控制水平。13.根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產20％的產品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務

答案：D

解析：根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

14.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。（）

答案：對

解析：客戶適當性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務．15.商業(yè)銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品／業(yè)務風險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現了新產品／業(yè)務風險管理的()。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.統籌性原則

答案：A

解析：題中所述體現了新產品／業(yè)務風險管理的統一性原則。16.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉