書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業銀行山東省青島市分行招聘200名2022年應屆畢業生測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

B．其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

C．包括期權、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

答案：A

解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。2.下列屬于《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的流動性監管量化標準的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.不良貸款率

C.穩定資金比率

D.資產負債率

答案：A

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩定資金比率。3.暫扣或者吊銷執照屬于()。

A、刑事制裁

B、行政處分

C、行政處罰

D、追究民事責任

答案：C

解析：C

行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留，以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。4.商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。5.對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投保

E.如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

答案：A,C,E

解析：個人申請商業助學貸款，經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同；在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，貸款銀行有權代為投保，費用由借款人負擔。所以B、D選項是錯誤的。6.銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監管人員提供免費的通信工具

B.為現場檢查的監管人員免費提供交通工具

C.為監管人員報銷因現場檢查支付的費用

D.為監管人員提供現場檢查要求的文件

答案：D

解析：銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。A、B、C三項均屬于給予監管人員便利和不當利益。7.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險處置

C.停止放款

D.風險分析

E.后評價

答案：A,B,D,E

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞；②風險分析；③風險處置；④后評價。8.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯9.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網站

B.證監會指定網站

C.中國銀行指定網站

D.銀監會指定網站

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。10.證券發行管理制度主要有三種（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案：A,B,C

解析：此題暫無解析11.投資者投資的資產品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應使用經過市場風險系數調整的超額收益，對應的是__指標，該指標越大，表明組合資產的實際業績越__。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

答案：D

解析：特雷諾指數給出了單位風險的平均超額收益率，其風險使用的是系統風險，當投資人除當前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數作為當前投資組合的風險指標是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。

12.根據國家法規要求，法定的企業職工退休年齡是男性年滿______周歲，女工人年滿______周歲。（）

A.60；55

B.60；50

C.55；50

D.55；45

答案：B

解析：按照我國現行法律法規，國家法定的企業職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。13.以下關于戰略風險的說法正確的是（）。

A.戰略風險是一種多維風險

B.戰略風險體現在商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

C.戰略風險體現在實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.戰略風險體現在公司內控力度不強

E.戰略風險體現在為實現目標所需要的資源匱乏

答案：A,B,C,E

解析：戰略風險主要體現在四個方面:一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程的質量難以保證。

同聲譽風險相似,戰略風險也與其他主要風險密切聯系且相互作用,因此同樣是一種多維風險。

14.機構終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產

E.變更

答案：A,C,D

解析：機構終止分為解散、被撤銷和破產三種情形。15.戰略風險管理的基本假設不包括（）。

A.如果采取適當的措施，風險可以完全避免

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

答案：A

解析：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。16.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。故選項A說法錯誤。17.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。根據小張的購買意愿，應向其推薦變額萬能壽險。18.從資產負債表看可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

答案：C

解析：從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；商業信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少。19.金融租賃公司的監管法規體系主要涵蓋的三個層面有（）。

A.法規

B.規章制度

C.法律

D.部門規章

E.規范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租賃公司的監管法規體系主要涵蓋法律、部門規章、規范性文件三個層面。20.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監會指定網站

D.銀監會指定網站

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。21.下列應當從商業銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數資本投資

C.盈余公積

D.商譽

答案：D

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規定，“計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(土地使用權除外)。(三)由經營虧損引起的凈遞延稅資產。(四)貸款損失準備缺口。1，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備最低要求的部分。2，商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。(五)資產證券化銷售利得。(六)確定受益類的養老金資產凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回。(九)商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。”22.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。23.通常，應收賬款、存貨和應付賬款的增加將導致企業的借款需求。()

答案：錯

解析：通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業的借款需求。24.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，措施主要有（）。[2013年11月真題]

A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

答案：A,B,C,E

解析：個人信用信息基礎數據庫須對查看信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶在進入該系統時都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經濟處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。25.商業銀行風險管理部門的主要職責不包括（）。

A.根據有關的風險信息，作出經營戰略方面的決策并付諸實施

B.負責風險管理偏好等相關政策的制定

C.為管理決策提供整體風險狀況的信息

D.負責核準復雜金融產品的定價模型

答案：A

解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩健經營、持續發展。26.假設王某上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，則王某每月應繳納的社會養老保險金為()元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D

由于基本養老保險金繳費基數最高為統籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統籌地職工上年度月平均工資的60%，故王某的養老保險金繳費基數=4000×60%=2400（元）。則王某月繳養老金=養老保險繳費基數×個人繳費費率=2400×8%=192(元)。27.下列關于農戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付

C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的,可以采取借款人自主支付

D.農戶消費貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進行支付

答案：A,B,C,D

解析：農村金融機構應當遵循審貸與放貸分離的原則，加強對貸款的發放管理，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發放貸款。有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：第一，農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；第二，農戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；第四，法律法規規定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。考點

農戶貸款的貸款流程28.個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）的情況。

A.理財產品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業績是否達標

D.業務記錄是否齊全

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第14條的規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等的基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。29.商業銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指（）。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉化為生產經營資金，購買原材料和支付生產費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產和流通職能后回到使用者手中

答案：B

解析：商業銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支付。30.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯

解析：根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時存在31.下列選項中，不屬于個人經營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

答案：C

解析：個人經營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調查和分析；②加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析；③加強對保證人還款能力的調查和分析；④加強對抵押物價值的調查和分析。對于有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

32.對第一類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。

A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業銀行控制風險資產增長

C.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業銀行提高風險控制能力

答案：B

解析：對第一類商業銀行，銀保監會支持其穩健發展業務。為防止其資本充足率水平快速下降，銀保監會可以采取的預警監管措施包括：（1）要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測；

（2）要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃；

（3）要求商業銀行提高風險控制能力。

33.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進入破產程序，并進行重整的

C.信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的

D.信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的；

（2）信托公司依法進入破產程序，并進行重整的；

（3）信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的；

（4）信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。34.以下關于貸前調查的方法的說法中錯誤的是（）。

A.包括現場調研和非現場調查

B.現場調研通常包括現場會談和實地考察兩種

C.非現場調查是貸前調查中最常用、最重要的方法

D.委托調查可通過中介機構或銀行自身網絡開展調查

答案：C

解析：現場調查是貸前調查中最常用、最重要的方法。35.下列屬于財務公司內部控制的基本原則的有（）。

A.全面性

B.審慎性

C.獨立性

D.及時性

E.可行性

答案：A,B,C

解析：財務公司內部控制的基本原則為全面性；審慎性；有效性；獨立性；制衡性。36.客戶風險管理監控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態管理

D.重點關注

E.絕對風險

答案：A,C,D

解析：客戶風險監控的原則包括差別管理、動態管理和重點關注。37.根據金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：按照不同標準，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。38.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是()。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

答案：D

解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場是實現短期資金融通的場所。39.（）是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環境保護等協作配套項目。

A.同步建設

B.相關項目

C.外部協作配套條件

D.物力資源

答案：B

解析：相關項目是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環境保護等協作配套項目。故本題選B。40.一般性貨幣政策工具是市場經濟國家普遍采用的傳統政策工具，它包括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準備金政策

D.再貼現

E.公開市場業務

答案：C,D,E

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。41.客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

答案：B

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息。

42.在貸款合同審查中，質押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務的期限

B.擔保物的名稱、數量、質量、狀況

C.擔保范圍

D.質物移交時間

E.質物生效時間

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，還是質押合同，都含有關于債務人履行債務的期限、抵(質)押物的名稱、數量、質量、狀況、擔保范圍等條款。質物移交時間、生效時間只有質押合同才涉及，抵押合同由于不轉移擔保物的占有，因而不涉及。43.合同變更包括合同內容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯

解析：根據《合同法》，合同的變更是指合同內容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉讓。44.專項準備金具有資本的性質，應計人資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。()

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。45.出現下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：

A.押品市場價格發生較大波動

B.發生合同約定的違約事件

C.押品擔保的債權形成不良

D.押品所有權人要求重新估值

E.其他需要重估的情形

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行應按規定頻率對押品進行價值重估。出現下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：（1）押品市場價格發生較大波動（2）發生合同約定的違約事件（3）押品擔保的債權形成不良；（4）其他需要重估的情形46.金融犯罪的客觀方面的具體內容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C,D

解析：金融犯罪的構成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現為違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為。具體內容包括：(1)違反金融管理法規。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動。47.金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照（）原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A.“形式重于實質”

B.“實質重于形式”

C.“法律優于政策”

D.“政策優于法律”

答案：B

解析：金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照“實質重于形式”原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。48.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產的損失可能

B.朋友間借貸可能產生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導致醫療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產的損失可能屬于財產風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。49.()是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

A.商業保險

B.人身保險

C.財產保險

D.責任保險

答案：A

解析：B項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險；C項，財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的的保險；D項，責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。50.基金產品作為教育投資的工具，具有的品種選擇較多，一般分為（），能夠滿足不同類型客戶教育投資規劃需求。

A.貨幣型

B.股票型

C.債券型

D.平衡型

E.組合型

答案：A,B,C,D

解析：基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿足不同類型的客戶教育投資規劃需求；51.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經濟資本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

答案：A

解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預期損失越大，所需的經濟資本就越多。

52.根據《反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的．還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時．應當要求客戶出示有效身份證件．進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規定，“金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。”53.借款人具備下列（）條件方可申請個人住房貸款。

A.足額首付款

B.有貸款銀行認可的擔保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩定的經濟收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協議

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：①合法有效的身份或居留證明；②有穩定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規定的其他條件。54.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。55.封閉式基金的交易價格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系

答案：D

解析：開放式基金價格依據基金的資產凈值而定，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。56.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對57.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：B

解析：商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

58.政策性銀行的職能包括（）。

A.發展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

答案：B,C,D,E

解析：政策性銀行的職能包括1）經濟調控職能

2）政策導向職能

3）補充性職能

4）金融服務職能59.關于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

答案：B

解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。60.銀行代理國債的風險有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理國債的風險包括：①價格風險；②再投資風險：③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。61.下列理財業務從業人員的行為沒有違背從業人員限制性條款的是（）。

A.根據客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

答案：D

解析：選項A，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第37條的規定，商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；選項B，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第40條的規定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據；選項C，根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定，商業銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)的業務人員。62.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案。在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃的調整依賴于(?)的反饋循環。

A.戰略方案選擇和公司治理

B.戰略實施和戰略風險管理

C.風險監測和運營績效

D.風險識別和整體戰略

答案：B

解析：在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃調整依賴于戰略實施和戰略風險管理的反饋循環。?63.我國“一行三會”的金融分業監管格局包括了（）

A.中國銀監會

B.中國保監會

C.中國證監會

D.政策性銀行

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,E

解析：

金融分業監管格局包括了中國銀行分頁監管委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會，它們與中國人民銀行共同構成了我國“一行三會”的監管格局。64.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優先股股東的股息約為300萬元，該銀行發行的普通股有200萬股，優先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6．8

B.8

C.8．5

D.10

答案：C

解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數的比率。計算公式為：每股收益一本期凈利潤／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數是指流通在外的普通股股數。如果銀行還有優先股，應從稅后凈利中扣除分派給優先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。65.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。66.（）不屬于個人理財業務。

A.理財顧問服務

B.私人銀行業務

C.理財計劃

D.企業咨詢業務

答案：D

解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業務、理財計劃)67.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列人保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。68.國家開發銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

解析：國家開發銀行成立于1994年，是直屬國務院領導的政策性金融機構。@##69.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業主客戶多采用以金融資產為主要財產傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步人“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務的心理

D.私營企業主比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規劃服務

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步人“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務可謂方方面面，當下以留學、移民、旅游、藝術品收藏、養生、風水國學講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產配置等最為熱門。70.?某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：題中該企業真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應地，銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該企業的不同需求。71.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰

答案：C

解析：選項C，根據《刑法》第176條的規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。72.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。

A.保持與監管機構日常的工作聯系

B.制定合規管理計劃

C.協助前臺部門營銷客戶

D.評價商業銀行各項政策的合規性

答案：C

解析：合規管理部門應履行基本職責除ABD三項外，還有：①持續關注法律、規則和準則的最新發展；②協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；③組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南；④積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險；⑤收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據；⑥實施充分且有代表性的合規風險評估和測試。73.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風險控制意識

B.客觀上對銀行產生約束

C.提高銀行經營的透明度

D.提高銀行的經營效益

E.有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。74.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

答案：C

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導地位。故本題選C。75.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請有擔保流動資金貸款中，對于借款人的要求，應該是借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過60周歲，女性年齡一般不超過55周歲。76.風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于分散，風險高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占比低，對商業銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于集中，風險集中度高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占有比高，對商業銀行的流動性有影響。77.個人住房貸款的質押擔保主要是權利質押，還沒有普遍作為質押擔保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。78.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為關注類貸款。79.違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風險暴露的比例，影響它的因素主要包括（）。

A.產品因素

B.公司因素

C.行業因素

D.地區因素

E.宏觀經濟因素

答案：A,B,C,D,E

解析：違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風險暴露的比例，影響它的因素主要包括產品因素、公司因素、行業因素、地區因素、宏觀經濟因素。

80.商業銀行零售性質的資金來源相對分散、同質性低，因此通常來說零售性質的資金比批發性質的資金具有更高穩定性。（）

答案：對

解析：通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。81.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數多，單筆金額小；③按照組合方式進行管理。82.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。選項A、C、D均屬于核心一級資本。83.按照《商業銀行貸款損失準備管理辦法》商業銀行貸款損失準備管理制度應當包括（）。

A.貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型

B.職責分工、業務流程和監督機制

C.貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項均是商業銀行貸款損失準備管理制度應當包括的內容。84.下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則?（）?

A．誠實信用、守法合規

B．信息保密、熟知業務

C．專業勝任、勤勉盡職

D．保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

答案：B85.關于全部投資現金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標

答案：A,B,C,D

解析：全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率、凈現值等指標。選項E錯誤。86.下列不屬于商業銀行風險控制計劃的是（）。

A.市場風險控制計劃

B.存貸款定價控制計劃

C.利率風險控制計劃

D.流動性風險控制計劃

答案：A

解析：商業銀行資產負債管理計劃一般分為業務發展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，風險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風險控制計劃、流動性風險控制計劃。87.下列描述貨幣市場的特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動性差

D.風險相對較低

E.流動性強

答案：A,B,D,E

解析：貨幣市場的交易期限短，所以收益比較低，且流動性強，C項說法錯誤。88.（）是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.間接國別風險

D.主權風險

答案：B

解析：宏觀經濟風險是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。89.()是票據作為商業信用工具的體現。

A、融資作用

B、匯兌作用

C、信用作用

D、支付與結算作用

答案：C

解析：C

此題是考查票據功能的內容。信用作用是票據作為商業信用工具的體現。90.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

答案：C

解析：國家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發放，只要是全日制高等學校學生即可，C項說法錯誤。?91.關于變更擔保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權

B.變更擔保條件可以將抵押轉換成保證，但保證不允許轉換為抵押或質押

C.保證人的責任無法得到直接免除

D.若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保

答案：D

解析：變更擔保條件包括：①將抵押或質押轉換為保證；②將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業償還一部分銀行貸款。92.我國商業銀行的現金資產不包括（）。

A.庫存現金

B.同業拆入資金

C.存放中央銀行款項

D.存放同業

答案：B

解析：現金資產是指商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。我國商業銀行的現金資產主要包括三項：①庫存現金；②存放中央銀行款項；③存放同業及其他金融機構款項。B項屬于商業銀行的負債。93.在保證貸款中借款人將債務轉移至第三方時，不需要事先獲得保證人的同意。()

答案：錯

解析：除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。94.我國商業銀行最主要的資產是（）。

A.現金

B.貸款

C.證券

D.固定資產

答案：B

解析：貸款是商業銀行最主要的資產。95.實務操作中，貸款抵押風險主要包括()。

A.將共有財產抵押而未經共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續

C.抵押物價值升值

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.資產評估不真實，導致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風險主要包括：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關登記手續；③將共有財產抵押而未經共有人同意；④以第三方的財產作抵押而未經財產所有人同意；⑤資產評估不真實，導致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導致抵押關系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現。96.按信托財產的不同，下列不屬于信托財產的分類?（）

A.資金信托

B.動產信托

C.不動產信托

D.票據信托

答案：D

解析：信托按照信托財產的不同可分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。97.銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關重大。最好的管理聲譽風險的辦法是()。

A．強化全面風險管理意識

B．落實管理崗位責任

C．預先做好應對聲譽危機的準備

D．確保其他主要風險被正確識別和優先排序

E．改善公司治理和內部控制

答案：A,C,D,E

解析：ACDE管理聲譽風險最好的辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備；確保其他主要風險被正確識別和優先排序。故選ACDE。98.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創新之處正是在于解決了計算非交易性資產組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經濟因素的變化更敏感。

99.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用騙取財物的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據，或者明知是以上述手段取得的票據而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權而以代理人名義或者超越代理權限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為。100.個人住房貸款簽約環節是風險防控的主要環節，以下不屬于簽約環節風險點的是（）。

A.合同中存在不規范行為，例如數字書寫不規范，簽字不齊全，簽字使用不規范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔保手續不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環節主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規范行為，例如數字的書寫不規范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。D項屬于貸款發放風險。

101.違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。()

答案：對

解析：如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。102.抵質押合同簽訂后的（）個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規的規定到登記部門辦理押品登記手續。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：抵質押合同簽訂后的15個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規的規定到登記部門辦理押品登記手續，對需轉移銀行占有的動產及權利憑證等質物，經辦行應及時要求出質人將押品交付銀行占有。103.個人經營貸款的擔保方式有（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.推薦人擔保

答案：A,B,C

解析：個人經營貸款的擔保方式包括抵押、質押和保證三種。104.以下不屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點的是（）。

A.各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

C.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響

D.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難

答案：B

解析：以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點：一是對事業部領導人的綜合素質、專業知識、經營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響；四是各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難。B選項是矩陣型組織架構的缺點。105.下列各項中，屬于房產稅征收范圍的是（）。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮的房屋

C.位于工礦區的房屋

D.位于農村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產稅是以房屋為課稅對象，以房產的價值或租金收入為計稅依據征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮和工礦區的房屋產權所有人。106.如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產和負債的期限結構比較平衡

答案：D

解析：商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感時傾向于持有資產和負債的期限結構比較平衡。107.抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償時，商業銀行應辦理抵質押注銷登記手續，返還押品或權屬證書。

答案：對

解析：出現下列情形之一的，商業銀行應辦理抵質押注銷登記手續，返還押品或權屬證書：（1）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償；（2）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；（3）其他法定或約定情形。108.按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。109.上市商業銀行的最高權力機構是（）。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.行長辦公會

答案：A

解析：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。110.理財規劃書的主要內容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的

B.家庭財務狀況分析

C.理財目標的評估和調整

D.法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等

答案：D

解析：理財規劃書的主要內容：??1.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的。

??2.家庭財務狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果。

??4.理財目標的評估和調整。

??5.綜合理財規劃建議。

??D項法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等屬于理財規劃書的其111.薪酬支付的中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為2年。

答案：錯

解析：中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為3年。112.下列關于抵押物處理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C.抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保

答案：C

解析：抵(質)押人在抵(質)押期間內轉讓或處分抵(質)押物的，必須首先向銀行提出書面申請，并經過銀行同意之后方可辦理。經過銀行同意，抵(質)押人可以完全或部分轉讓抵(質)押物，但轉讓價款不得低于銀行認可的最低水平，抵(質)押人必須將這些價款優先用于清償銀行債權或存入銀行專門賬戶，部分處置后所保持的剩余貸款抵(質)押物價值不得低于規定的抵(質)押率。可以提前一并清償所擔保的債權。故本題選C。113.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

答案：B

解析：選項A，存款利率上升，可能增強人們的存款意愿，從而增加存款；選項C，當收入水平上升時，消費者的可支配收入就會增加，收入的增加必然會帶動存款的增加；選項D，當證券投資風險增大時，投資者就會從證券市場上退出來，而轉向更為穩定的金融資產如增加存款。114.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動性風險的做法有（??）。

A.將授信投放集中于房地產行業

B.積極爭攬中型、小型企業存款

C.以大型企業的大額資金作為負債的主要來源

D.以個人客戶資金作為負債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

答案：B,D,E

解析：通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業折借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點。115.在個人貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.借款申請人償還能力證明

D.借款申請人的信用情況

E.貸款真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款業務中，貸前調查人應重點調查以下內容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔保材料；⑥審核貸款真實性。116.如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。117.現金未及時送達營業網點屬于內部流程風險中的()。

A.錯誤監控／報告

B.結算／支付錯誤

C.產品設計缺陷

D.財務／會計錯誤

答案：B

解析：結算／支付錯誤是指商業銀行結算支付系統失靈或延遲(如現金未及時送達營業網點或交易對方等)。國內外各商業銀行均在大力推進運營與后臺支持集中化，在流程方面既加強對前臺和中臺的控制，又重視對商業銀行總體的流程重整。

118.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內容的有（）。

A.風險管理體系

B.資本數量、構成及各級資本充足率

C.信用風險、市場風險、操作風險的計量方法

D.內部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應至少包括以下內容：風險管理體系(包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及其他重要風險的管理目標、政策、流程以及組織架構和相關部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數量、構成及各級資本充足率；信用風險、市場風險、操作風險的計量方法，風險計量體系的重大變更，以及相應的資本要求變化；信用風險、市場風險、操作風險及其他重要風險暴露和評估的定性和定量信息；內部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關因素：薪酬的定性信息和相關定量信息。119.借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并為企業提供融資結構方面的建議。120.商業銀行每年度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。（）

答案：錯

解析：商業銀行每季度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。121.監管部門是市場約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查確保政策執行和有效信息披露

C.引導其他市場參與者改進做法，強化監督

D.建立風險處置和退出機制，促進行政約束機制最終發揮作用

答案：D

解析：D項應為建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。122.下列屬于民事訴訟當事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

答案：A,B,D,E

解析：民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒有利害關系，不是民事訴訟當事人。123.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。選項A，我國商業銀行以營利為主要經營目標，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的，兩者的經營業務也不同；選項C、D是中央銀行的職能。124.銀行在經營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

答案：錯

解析：銀行利用其風險承受能力應對風險，在經營中應確保風險水平在銀行的風險承受能力范圍以內。125.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

E.個人消費貸款

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕大多數個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經營貸款；④個人信用卡透支。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下各項中，不得抵押的財產是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.專款專用

答案：C

解析：根據我國《擔保法》的規定，土地所有權不得抵押。因此，C項為正確答案。2.基準風險是指定價基準利率不同的銀行賬簿表內外業務，盡管期限相同或相近，但由于基準利率的變化不一致而形成的風險。（）

答案：對

解析：基準風險是指定價基準利率不同的銀行賬簿表內外業務，盡管期限相同或相近，但由于基準利率的變化不一致而形成的風險。3.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。（）

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法。研究多種因數同時作用時可能差生的影響。?4.我國銀行監管的層次包括（）。

A.國際監管

B.銀行自我監管

C.外部監管

D.行業自律

E.市場約束

答案：B,C,D,E

解析：我國銀行監管的四個層次分別是：銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。5.在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能。具體包括（）。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產重復投保

C.根據不同角色選購保險產品

D.避免遺漏重要財產

E.根家庭收入水平選購保險產品

答案：A,B,C

解析：家庭財產保險種類繁多，但本質上都是普通家庭財產保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產重復投保；③根據不同角色選購保險產品。6.市場約束機制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環境

D.有效的市場退出政策

E.監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環境和有效的市場退出政策，以及監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估等。7.個人理財業務建立的基礎是（）。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系

答案：B

解析：個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。8.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。9.合同相對性的原則是()。

A、主體相對

B、內容相對

C、責任相對

D、性質相對

E、目的相對

答案：A,B,C

解析：A,B,C

合同相對性主要包括主體的相對性、內容的相對性和責任的相對性。10.依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業監督管理機構和中國人民銀行

B.銀行業監督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

答案：A

解析：依據《行政復議法》，行政復議事項由銀行業監督管理機構、中國人民銀行負責法制工作的具體辦11.下列屬于信用風險監測指標的有（）。

A.最大十家客戶融資集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.貸款損失準備充足率

E.最大十戶存款比例

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于流動性風險監測指標。12.監督檢查的手段有（）。

A.非現場監管

B.現場檢查

C.風險監測

D.市場監測

E.風險預警

答案：A,B

解析：監管部門通過非現場監管和現場檢查等監督檢查手段，實現對風險的及時預警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。13.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率。14.甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

答案：D

解析：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有