書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中原銀行安陽分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以（）。

A.節省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

答案：A,C

解析：雖然銀行的產品具有同質性，但是抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。2.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。3.下列關于債券違約風險的說法中，錯誤的是()。

A.違約風險又稱信用風險

B.違約風鹼一般由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶表的風險

C.不同發行者發行債券的違約風險不同

D.國債的違約風險通過信用評級表示

答案：D

解析：一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。4.以下關于依法收貸過程中申請強制執行的表述正確的是()

A.申請執行的法定期限為一年

B.申請執行的法定期限為兩年

C.法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

D.申請執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算

E.申請執行應當及時進行

答案：B,C,D,E

解析：申請執行的法定期限為兩年，選項A錯誤。5.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

答案：C

解析：1994年10月，按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統計和公布暫行辦法》。6.經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

答案：B,E

解析：汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業務主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款；②接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經批準，發行金融債券；④從事同業拆借；⑤向金融機構借款；⑥提供購車貸款業務；⑦提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；⑧提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外)；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務等。7.某項目的凈現金流量如下，如果折現率為5％，則其凈現值率為()。

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：8.下列哪項不屬于銀監會提出的良好銀行監管標準?（）

A.高效、節約地使用一切監管資源

B.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監會提出的良好銀行監管標準還包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。9.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。10.下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）。

A.可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現計算方式的差異

C.具體采用何種計息方式由儲戶決定

D.儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行

答案：C

解析：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》（以下簡稱《通知》）的規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。《通知》中提供了兩種計息方式的選擇：①積數計息；②逐筆計息。上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。11.商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的功能包括（）。

A.支持各業務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備以下主要功能：支持各業務條線的風險計量和全行風險加總；識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險;分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響；具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響”。12.商業銀行（）應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。

A.董事會和監事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監事會

D.股東大會和監事會

答案：B

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。13.差異性戰略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

答案：對

解析：差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。14.商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行（）統一管理和授權。

A.省級分行

B.總行

C.市級分行

D.區域分行

答案：B

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第12條的規定，商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。15.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：B

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。16.全部投資現金流量表直接反映了項目今后償還銀行貸款的能力。（）

答案：錯

解析：全部投資現金流量表假設項目全部資金都是自有的，它與自有資金現金流量表都不能直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。17.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業資金；⑤政策性房地產開發資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。18.出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

B.進口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

C.進口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

D.出口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

答案：A

解析：出口打包貸款是出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。19.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。（）

答案：對

解析：信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。20.將具有相同信用級別而期限不同的債券收益率的關系用坐標圖曲線表示出來便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關系被稱為利率期限結構。()

答案：對

解析：將具有相同信用級別而期限不同的債券收益率的關系用坐標圖曲線表示出來便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關系被稱為利率期限結構。(

)21.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。

22.建立國別風險預警機構要求商業銀行應成立各級預警領導組織和機構，（）。

A.強化集中管理

B.高效指揮協調

C.強化分散管理

D.提高全行預警意識

E.提高全行風險意識

答案：A,B,D

解析：建立國別風險預警機構要求商業銀行應成立各級預警領導組織和機構，強化集中管理、高效指揮協調、提高全行預警意識。23.下列選項中，合同無效的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。24.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.借款企業變更

答案：D

解析：借款企業變更不屬于變更擔保條件；其余選項均屬于變更擔保條件。25.金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個國民體系，因此金融消費更具風險性。

答案：錯

解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個“經濟體系”，因此金融消費更具風險性。26.適合教育金信托的客戶包括（）

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產或高收入人群

E.高支出的家庭

答案：A,B,D

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：1）有大額整筆資金的家庭，設立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產，投資者可以與受托人談妥預期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。

2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產交予受托人保管打理以保障子女的養育與教育費用。

3）高資產或高收入人群，可以找適當的專業受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。其中最重要的就是退休養老金信托與教育金信托。

27.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）。

A.商業銀行董事

B.商業銀行會計人員

C.商業銀行信貸人員近親屬

D.商業銀行監事擔任高級管理職務的公司

答案：B

解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。28.商業銀行應建立與總體發展戰略相統一，與本行業務規模、性質和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險管理體系。（）

答案：對

解析：2009年11月，銀監會制定發布了《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，通過明確銀行賬戶利率風險管理體系的整體框架，對銀行賬戶利率風險管理體系、管理技術和方法、利率風險管理的監督與檢查分別提出了要求。商業銀行應建立與總體發展戰略相統一，與本行業務規模、性質和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險管理體系。29.不屬于商業銀行的是()。

A、國家開發銀行

B、股份制商業銀行

C、農村中小金融機構

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業銀行包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。30.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權利質押貸款

C．個人經營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為個人權利質押貸款。故選B。31.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發放時資金劃撥的過程，主要從貸款發放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險點如下：①個人貸款信息錄入是否準確，貸款發放程序是否合規；②貸款擔保手續是否齊備、有效，抵押或質押物是否辦理抵押或質押登記手續；③在發放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查；貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款。D項屬于貸后管理環節的風險。

32.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應變能力、組織協調能力和溝通能力。33.下列關于合規風險說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

答案：A,B,E

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。CD兩項屬于法律風險。

34.留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸質權人所有。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第238條的規定，留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償。35.在融資集中度的管理中，最大十家同業融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業存放

B.同業拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業機構交易對手同業拆借

答案：A,C,E

解析：融資集中度的管理是流動性風險管理的重要部分。銀監會要求商業銀行至少應進行以下融資來源集中度指標的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業融入比例=(最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％。36.注冊資本在10億元人民幣以_上的商業銀行，獨立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

答案：D

解析：D《股份制商業銀行董事會盡職指引》規定注冊資本在10億人民幣以上的商業銀行的獨立董事不少于3人。故選D。37.可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如法國興業銀行交易員違規交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰略風險

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。38.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

答案：A

解析：金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。②配置功能。表現為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調節功能。指金融市場對宏觀經濟的調節作用。④反映功能。反映國民經濟情況的變化。39.下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續時間的延長而快速增加

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。40.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。41.關于個人存款業務，下列說法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類．均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

答案：A,B,D

解析：選項A整存整取是定期存款的典型代表：選項B除活期存款外．其余存款均不計算復利；選項D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率計付利息。?

42.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔風險

答案：B

解析：商業銀行資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營、為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；二是在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。43.根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A,B,C,D

解析：根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。44.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：對

解析：對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。45.人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監護人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保險人和投保人的權利，由于對受益人的資格沒有限制，而且人們的社會關系并不是單一的，每個人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險人或者投保人在指定受益人時，就有可能指定數人為受益人而不是只指定一人為受益人。46.下列關于風險管理信息系統的說法中，不正確的是（）。

A.應當設置錯誤承受程序

B.應當隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行監測并形成文件記錄

C.應當設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

D.應當為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

答案：D

解析：風險管理信息系統應當：

（1）針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；

2）為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；

（4）設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵；

（5）隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；

（6）設置災難恢復以及應急操作程序；

（7）建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。47.下列各項中，是貸款人的權利的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

答案：D

解析：題中選項A、B、C是貸款人的義務，選項D是貸款人的權利。48.委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。

A.管理方法變更權

B.知情權

C.解任權

D.撤銷權

答案：B

解析：委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人知情權的權利。49.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山土地使用權

答案：B,D,E

解析：根據《擔保法》第三十四條規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

⑥依法可以抵押的其他財產。50.從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要的風險點有（）。

A.業務不合規

B.核算不真實

C.內控不完善

D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及網絡系統風險等新型風險

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要有的風險點為：業務不合規；核算不真實：內控不完善；內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷：利率風險及網絡系統風險等新型風險。51.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。()

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。52.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監會。（）

答案：錯

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監會。53.銀行監管的依法原則是指（）。

A.監管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規的許可

B.監管活動除法律規定需要保密的，應當具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

答案：A

解析：銀行監管的依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。從法律性質看，監管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。54.對于流動性覆蓋率已達到100%的銀行，可以不再進行流動性覆蓋率的計量。

答案：錯

解析：對于流動性覆蓋率已達到100%的銀行，鼓勵其流動性覆蓋率繼續保持在100%之上。55.貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

答案：A,B,C,D

解析：貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調查報告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、應款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。56.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對

解析：押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求57.良好的聲譽風險管理有助于提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標，下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有（）。

A.內控缺失導致違規案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經營特色

D.金融產品／服務存在嚴重缺陷

E.缺乏社會責任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽是商業銀行生存之本。商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性)，或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業銀行聲譽造成的實質性損害。58.風險評級為()的理財產品，單一客戶的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

A.一級

B.一級和二級

C.五級

D.三級和四級

答案：D

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十八條規定，商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級．為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。59.信息披露的形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.財務報表

E.臨時報告

答案：A,B,C,E

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。60.2009年，政治風險服務集團(PRS集團)發布了年度風險評估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一國得分越高，表明其國家風險越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風險非常高；若在85—100分則代表風險非常低。61.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶．不得由借款人提取現金。62.ARROW評估體系風險評估的主要內容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業銀行業務運作的風險

D.檢測識別商業銀行內部控制方面的風險

答案：B

解析：ARROW評估體系風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和內部控制方面的風險。63.為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取的防控措施包括嚴格專業擔保機構的準入和（）。

A.嚴格執行回訪制度

B.嚴格審查借款人

C.嚴格控制操作風險

D.嚴格發放貸款

答案：A

解析：與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：①嚴格專業擔保機構的準入；②嚴格執行回訪制度。64.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。65.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業金融機構加強貸款資金發放和支付的核查的重要環節

B.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。66.個人經營貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處理。（）

答案：對

解析：個人經營貸款的的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。67.銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。

A.客戶當前現金收支情況分析

B.客戶資產負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經濟形勢分析

E.客戶財務保障情況分析

答案：A,B,E

解析：綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現狀分析；②信用和債務管理現狀分析；③收支儲蓄現狀分析；④資產結構、資產配置和投資現狀分析；⑤家庭財務保障現狀分析。68.個人征信系統的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務功能

C.社會功能

D.經濟功能

E.監督功能

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析69.2009年至2010年，中國銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引

C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

答案：C

解析：信用風險的相關規章主要包括《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》等，三者并稱“三個辦法一個指引”。70.如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.特殊困難貸款

答案：D

解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學校學生貸款；②國家助學貸款；③一般性商業助學貸款。71.股東大會會議包括年度會議和臨時會議。()

答案：對

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。72.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。73.下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是()。

A．銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

B．出口商買斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C．銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

D．銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

答案：B

解析：B福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，故B選項說法錯誤。ACD選項均為正確的說法。故選B。74.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設置分支機構時區分出不同的特色

C.定位從全局戰略的角度出發

D.著力發展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業務

答案：D

解析：銀行市場定位的原則包括：①發揮優勢；②圍繞目標；③突出特色。D項，當某項業務不再支持銀行的核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出。75.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業保險

D.提取損失準備金

答案：C

解析：商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業保險轉移風險；對于因衍生產品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業務/行為的做法加以規避。76.按現行政策規定，國家助學貸款的額度按照本專科學生每人每學年最高不超過()元的標準。

A.7000

B.6000

C.8000

D.12000

答案：C

解析：對于國家助學貸款，全日制本專科生(含第二學位學生、高職學生)每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。77.以下關于現場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員查閱外部審計報告和內部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供所有的資料

答案：D

解析：在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。銀行業從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。78.根據監管要求，商業銀行在使用標準法計量操作風險監管資本時，（）的資本要求系數β最低。

A.公司金融業務

B.商業銀行業務

C.資產管理業務

D.代理業務

答案：C

解析：公司金融業務、商業銀行業務、資產管理業務、代理業務的資本要求系數β分別為18％、15％、12％、15％。

79.人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制，發行，兌換，收回，銷毀等工作。

80.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當前持有的等量貨幣具有更高的價值。()

答案：錯81.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。82.（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人投資貸款

答案：B

解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款等。個人住房貸款是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。

個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。

個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

83.借款需求分析對銀行的意義在于（）。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。84.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規定監管資本的定義

B.規定資本充足率監管要求

C.規定風險加權資產計算

D.規定市場風險內容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。85.在對商業銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。

A.客戶的企業管理者的人品

B.客戶企業的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業的總體經營風險分析，如企業在行業中的地位、企業整體特征等

答案：B

解析：對單一法人客戶的非財務狀況分析包括：管理層風險分析，行業風險分析，生產與經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產與經營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務狀況分析中的財務比率分析。86.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)X80％=20X80％=16(萬元)。87.商業銀行理財產品銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業的知識和技能外，還應當滿足的要求有（）。

A.具備監管部門要求的行業資格

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解

E.遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第50條的規定，銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業知識和技能外，還應當滿足以下要求：①對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則；③掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備監管部門要求的行業資格。88.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是()。

A.對于國有企業以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據《物權法》的規定，土地所有權不得抵押。89.假定股票市場1年后可能出現4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根據題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。90.在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：對

解析：在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。91.根據風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

答案：B,D

解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。92.銀行公司信貸產品投入市場后，會經歷一個產生、發展與衰亡的過程，其生命周期可以分為四個階段，其中沒有（）。

A.成長期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案：D

解析：銀行公司信貸產品的生命周期可以分為四個階段：介紹期、成長期、成熟期和衰退期。故本題選D。93.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

答案：對

解析：貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。94.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰略

答案：D

解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰略)。95.電子票據的期限為（），使企業融資期限安排更加靈活。

A.六個月

B.三個月

C.一年

D.九個月

答案：C

解析：電子票據較傳統紙質票據，實現了以數據電文形式代替原有紙質實物票據、以電子簽名取代實體簽章、以網絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業融資期限安排更加靈活。96.一個企業有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業敢于創新突破，應給予大力支持

B.因主營業務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業利潤豐厚，應給予適當支持

答案：B

解析：該企業6年的時間，主營業務更換過兩次，而且股權完全發生變更，經營的穩定性差，而且在所從事的三種主營業務間，關聯性較差，這樣企業很難存在核心競爭力，還款能力將會出現波動，因而需要給予足夠警覺。97.銀行在收取承擔費時，說法錯誤的是（）。

A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款期結束時自動注銷

D.對于允許變更提款計劃的，銀行應該對借款人收取貸款額度承擔費

答案：D

解析：根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據國際慣例，在借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。98.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規定數量限制。（）

答案：錯

解析：在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規定數量限制，即一個構造單位及其整數倍，低于一個構造單位的申購和贖回不予接受。

99.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。100.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

答案：對

解析：在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。101.關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險

答案：B

解析：B項，保險公司提供的個人醫療費用保險屬于商業保險，而不是社會保險。102.個人對企事業單位承包、承租經營后，工商登記改為個體工商戶的，應()。

A.按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅，不再征收企業所得稅

B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業所得稅

C.先按照企業所得稅法的有關規定繳納企業所得稅，再按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅

D.先按照企業所得稅法的有關規定繳納企業所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業的工商登記變更為個體工商戶，則其經營所得按個體工商戶的生產經營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業的營業執照，則按規定在繳納企業所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經營所得繳納個人所得稅。

103.抵押物與質押物價值變動趨勢一可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.經濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質押率的依據主要有：①質物的適用性、變現能力；②質物、質押物權利價值的變動趨勢，一可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。104.下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是()。

A.存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E.存期六個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。選項ABD正確。105.理財師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明（）是教育保險無法達成的。

A.投資分紅

B.強制儲蓄功能

C.保障功能

D.隨時變現且不受損失

答案：D

解析：教育保險既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。買了保險以后，保費每個月強制繳納，因而能夠起到強制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現不時之需，可以將保單進行質押救急，但要切記保單質押后應在規定期限內償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。

106.貸款（）是指借款企業南于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。

A.重組

B.現金清收

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：A

解析：貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與企業協商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。107.私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

答案：C,D,E

解析：私人銀行業務具有以下幾個特征：①準入門檻高；②綜合化服務；③重視客戶關系。108.下列描述貨幣市場的特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動性差

D.風險相對較低

E.流動性強

答案：A,B,D,E

解析：貨幣市場的交易期限短，所以收益比較低，且流動性強，C項說法錯誤。109.下面說法正確的有()。

A、統一法人制組織架構，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小

B、多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱

C、以區域管理為主的總分行型組織架構，若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統一指揮

D、利潤中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構

E、成本中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。110.當資金成本越高時，個人貸款定價()；當宏觀經濟趨熱時，個人貸款定價()。

A.越高；越低

B.越高；越高

C.越低；越高

D.越低；越低

答案：B

解析：銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有順經濟周期特性，當宏觀經濟趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。商業銀行的資金成本是指商業銀行籌集資金包括吸收居民存款、資金市場拆借支付的利息及經營管理的費用。商業銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系。111.由于銀行（受托人）收取了手續費，委托貸款的風險由銀行承擔，銀行需要同自營信貸業務一樣做好管理。（）

答案：錯

解析：委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。112.下列關于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放

B.原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

答案：B

解析：對于風險管理，一定要持審慎的態度，當情況發生改變時，就要相應做出調整。選項B需要再次經過審批。113.綜合理財規劃建議包括（）。

A.理財目標建議

B.現階段的各項支出預算的建議

C.家庭財務保障規劃建議

D.家庭教育規劃建議

E.投資規劃建議

答案：B,C,E

解析：綜合理財規劃建議包括家庭財務保障規劃建議、投資規劃建議和現階段的各項支出預算的建議。114.對于貸款審批的決策意見為否決的業務，需要提請復議的，對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

答案：對

解析：對于貸款審批的決策意見為否決的業務，申報機構(部門)認為有充分的理由時，可提請重新審議(復議)。提請復議的業務，申報及審批流程和新業務相同，對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。115.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出()，并經銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協議

答案：B116.債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣財產的價款優先受償的擔保形式是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。117.董事長由股東大會選舉產生。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。118.某生產企業2013年末的速動比率為1．2，該企業流動資產包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業流動負債的比例為40％，該公司的現金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現金比率的計算公式為：現金比率=現金類資產／流動負債，其中現金類資產是速動資產扣除應收賬款后的余額，又知速動比率=速動資產／流動負債。因此，現金比率=(速動資產-應收賬款)／流動負債=速動資產／流動負債-應收賬款／流動負債=速動比率-應收賬款／流動負債=1．2-40％=80％。119.代理人喪失民事行為能力會導致委托代理的終止。?(?)

答案：對

解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理也會隨之終止。120.貨幣供給由（）構成。

A.現金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

答案：A,B

解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。一般由中央銀行和商業銀行供應的現金貨幣和存款貨幣構成。121.內部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

答案：錯

解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。122.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D.銀行在短期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

答案：D

解析：《貸款通則》規定：銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單，以盡到告知借款人還本付息的義務。123.下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準

答案：D

解析：實質性重要事實是指那些影響保險雙方當事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關保險條款、費率以及其他條件等。124.在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。

A.付息方式

B.發行規模

C.債券選擇權安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發行規模、債券選擇權安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。125.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據評價結果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

答案：B,C,D2.關于私人銀行業務的說法錯誤的是（）。?

A．私人銀行業務的客戶等級最高，服務種類最齊全

B．私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶

C．私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務

D．與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些

答案：C

解析：理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務。私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。3.商業銀行保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業資信調查

E.貿易融資

答案：B,C,D,E

解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。4.下列關于留置的說法，不正確的是（）。

A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現留置權的費用

C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償

D.留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式

答案：B

解析：留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用。5.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.同業拆借市場

C.票據市場

D.回購市場

答案：A

解析：貨幣市場由同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項A，股票市場屬于資本市場。6.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

答案：B

解析：在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。7.目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是（）。

A.非金融機構

B.金融機構

C.政府部門

D.金融中介

答案：B

解析：目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構。8.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。9.銀行代理國債的風險有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理國債的風險包括：①價格風險；②再投資風險：③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。10.以下不屬于《銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則的是（）。

A.專業勝任

B.勤勉盡責

C.公平競爭

D.信息保密

答案：D

解析：從業人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規、專業勝任、勤