書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022民生銀行天津保利香檳支行實習生招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據詐騙罪

答案：D

解析：票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。2.個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

答案：C

解析：本題考查個人住房貸款的期限，最長可達30年。3.關于房地產估價，下列說法錯誤的是（）。

A.非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

B.房地產估價目的限制了估價報告的用途

C.房地產價格具有很強的時間性

D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規模和最佳集約度

答案：A

解析：A項，“交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公開市場價值標準的條件。

4.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率E.現金比率

答案：A,D,E

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比率，這些統稱為償債能力比率。故本題選ADE。

5.債券市場的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現了價格發現功能

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

答案：A,B,C,D

解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發現功能，由于債券價格的市場表現可以客觀反映企業生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業經營實力和財務狀況；③宏觀調控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。6.通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現對風險的動態預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監管的行動建議。（）

答案：對

解析：通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現對風險的動態預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監管的行動建議。7.某投資者正在考察一只股票，并了解到當前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數為1．5，則該只股票的期望收益率為()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由資本資產定價模型可得該只股票的期望收益率為：

8.風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發生與否不確定

B.發生時間不確定

C.發生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發生的不確定性，這種不確定性包括損失發生與否不確定、發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。9.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。

A、抵押物價值與存續狀況

B、保證擔保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易價格是否合理

答案：B10.商業銀行可根據自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業務特點

E.經營范圍

答案：A,C,D

解析：商業銀行可根據自身的業務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。?11.預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失／資產總額

B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失／負債總額

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露

答案：D

解析：預期損失率=預期損失／資產風險暴露。12.與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括()。

A.固定性

B.有限性

C.保值增值性

D.差異性

E.高流動性

答案：A,B,C,D

解析：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權益。房地產與個人的其他資產相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。13.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統。（）

答案：對

解析：國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。14.蒙特卡洛方法又稱統計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數（或更常見的偽隨機數）來解決很多計算問題的方法。（）

答案：對

解析：蒙特卡洛方法又稱統計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數（或更常見的偽隨機數）來解決很多計算問題的方法。15.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。()

答案：對

解析：銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。16.信用保險主要包括()。

A.商業信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進口信用保險

E.投資保險

答案：A,C,E

解析：信用保險主要包括商業信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。17.下列關于商業銀行評級驗證的表述，最恰當的是（）。

A.各家銀行所采用的驗證方法應當統一

B.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性

C.驗證主要由監管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整

答案：D

解析：A項，銀行應根據本行內部評級體系和風險參數量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性；C項，驗證是銀行優化內部評級體系的重要手段，也是監管當局衡量銀行內部評級體系是否符合監管要求的重要方式。

18.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區域管理為主的總分行組織架構

B.以業務線管理為主的事業部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業務板塊

E.根據業務線職能設置組織架構

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊；二是根據客戶需求層次來組合業務板塊；三是根據業務線職能設置組織架構。

19.矩陣型組織構架的缺點有（）。

A.實行區域總部、總行事業部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統要求很高

B.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂

D.若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

E.各區域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

答案：A,C,D,E

解析：ACDE都是矩陣型組織構架的缺點。而B是事業部組織構架的缺點。20.下列屬于金融機構大額交易報告制度中免于報告的交易有（）。

A.乙商業銀行進行內部資金調撥

B.甲公司與公立醫院之間的大額交易

C.丁銀行的錯賬沖正

D.丙銀行在黃金交易所進行的黃金買賣

E.某公司與某市政府的大額商品采購交易

答案：A,C,D,E

解析：免于大額交易報告的九類交易為：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業單位）；④金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。21.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。22.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

答案：錯

解析：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。23.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出()，并經銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協議

答案：B

解析：暫無解析24.以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。

A.轉讓專利權

B.轉讓商標權

C.轉讓非專利技術

D.轉讓土地使用權

答案：D

解析：特許權使用費所得是指個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得。提供著作權的使用權取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。D項，轉讓土地使用權所得屬于財產轉讓所得。25.合規風險管理體系，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。（）

答案：對

解析：合規風險管理體系，是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分。是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。26.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式。27.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。28.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。29.在理財規劃實際工作中，資產配置的第一個步驟是()。

A.在有效前沿上找到最優風險資產組合

B.找到最優投資組合

C.選擇風險資產類別

D.確定相應的資產配置比例及其標準差

答案：C

解析：在理財規劃實際工作中，資產配置主要包括以下幾個步驟：①選擇風險資產類別；②根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優風險資產組合及其預期收益率和標準差；③選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合；④對應客戶現階段的預期報酬率，和最優資產組合進行比較，并確定相應的資產配置比例及其標準差。30.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

答案：A,B,C,D

解析：E項，中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，中國香港是巴塞爾委員會的成員。31.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

解析：根據《合同法》的規定，出現因不可抗力致使不能實現合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。32.根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.依法制定和執行貨幣政策

D.依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍

E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

答案：B,C,E

解析：中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行的主要職責有：①發布與履行其職責有關的命令和規章；②依法制定和執行貨幣政策；③發行人民幣，管理人民幣流通；④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；⑥監督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統的正常運行；⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；負責金融業的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規定的其他職責。AD兩項是銀監會的職責。33.假設當前市場收益率曲線向上傾斜，如果預期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長的金融產品

B.買人期限較短的金融產品，同時賣出期限較長的金融產品

C.賣出期限較短的金融產品

D.同時買入賣出期限不同的金融產品

答案：B

解析：投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長的金融產品；如果預期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品；如果預期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。34.我國經濟發展的大邏輯包括()。

A.引領新常態

B.適應新常態

C.認識新常態

D.提升新常態

E.完善新常態

答案：A,B,C

解析：認識新常態、適應新常態、引領新常態，是我國經濟發展的大邏輯。35.關于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動

答案：A

解析：當市場利率發生變化時，固定收益產品的價格將發生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為D/(1+y)，y表示市場利率。36.下列不屬于壓力測試的假設情況的是（）。

A.6個月LIBOR增加500個基點

B.信用價差增加300個基點

C.正常經營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15％

答案：C

解析：本題很簡單，壓力測試就是測非正常情況下的風險狀況。37.保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權利、承擔義務

C.被保險人的行為限定在保險人規定的范圍內

D.并不必然履行給付義務

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發生或合同屆滿時的賠付義務，雙方的權利和義務是彼此關聯的。38.()是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結算

C.代收代付

D.儲蓄消費

答案：A

解析：個人貸款是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中問業務，也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中問業務。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。39.商業銀行主要運用（）確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負債管理模型

D.資產負債組合模型

答案：D

解析：商業銀行主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。40.與銀行往來監控中，銀行應通過檢查企業的()，分析公司的最近經營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：企業與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業的銀行對賬單，分析公司最近的經營狀況，并對異常的劃款行為進行調查分析。41.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦在退休時需要準備()萬元退休養老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準備的退休養老基金=(10-4)X20=120(萬元)。42.關于個人住房貸款質押擔保方式，說法正確的是（）。

A.質押物可以是國家財政部發行的國庫券、金融債券等，但不包括企業債券

B.貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限

答案：C

解析：選項A，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。選項B，質押的最高貸款額度為質押物的市場價值的90％。選項D，若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。43.現代組合理論表明，投資者根據個人偏好選擇的最優證券組合P恰好位于元風險證券F與切點證券組合T的組合線上(如圖所示)。特別地，()。

A.如果P位于F與T之間，表明他投資于F和T的組合

B.如果P位于F的右側，表明他賣空F

C.投資者賣空F越多，P的位置越靠近T

D.投資者賣空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F與T之間，表明該投資者將全部資產投資于無風險證券F和證券組合T；如果P位于T的右側，表明他賣空F；如果投資者賣空F越多，P的位置越遠離T。44.近年來，我國金融“脫媒”現象日益突出，導致金融“脫媒”的原因包括（）。

A.混業經營

B.金融市場的自由進入和退出

C.金融市場的完善

D.金融工具和產品的創新

E.利率、匯率的市場化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融“脫媒”是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環。金融深化（包括金融市場的完善、金融工具和產品的創新、金融市場的自由進入和退出、混業經營和利率、匯率的市場化等）也會導致金融“脫媒”。45.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：①通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力；②通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷；③通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件；④通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還；⑤通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。46.下列方法中，計量交易對手信用風險的方法有（）。

A.標準法

B.歷史模擬法

C.內部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現期風險暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現期風險暴露法、標準法和內部模型法。47.風險資產組合的方差是()。

A.組合中各個證券方差的加權和

B.組合中各個證券方差的和

C.組合中各個證券方差和協方差的加權和

D.組合中各個證券協方差的加權和

答案：C

解析：風險資產組合的方差用公式表示為：

48.下列不屬于證券投資的系統風險的是()。

A.政策風險

B.經營風險

C.購買力風險

D.利率風險

答案：B

解析：證券投資的系統風險包括政策風險、經濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。49.下列只能由銀行或金融機構工作人員構成的金融犯罪有（）。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違法發放貸款罪

E.貸款詐騙罪

答案：B,D50.以下關于速動比率表述，不正確的是（）。

A.速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力

B.一般認為速動比率為1較為合適

C.零售業允許保持低于1的速動比率

D.應收賬款比較多的客戶，速動比率應小于1

答案：D

解析：速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力。根據經驗，一般認為速動比率為1較為合適。零售業由于其銷售量收入大多為現金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率。相反一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。51.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。（）

答案：對

解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為：詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構的財產所有權，而且必然影響銀行等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩定。52.商業銀行對全部關聯方的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的50％。（）

答案：對

解析：監管部門對商業銀行與關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％，對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的15％，對全部關聯方的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的50％。53.《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日

答案：B

解析：《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期3個月內進行補正。申請人如未能在規定期限內提交補正申請材料．或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規定要求，受理機關將作出不予受理申請的規定．向申請人發出不予受理通知書。54.下列屬于電子銀行服務的有(?)。

A．手機銀行?

B．電話銀行?

C．個人支票?

D．網上銀行

E．自助終端

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題考查對電子銀行服務的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網上銀行(利用計算機和互聯網)、電話銀行(利用電話等聲訊設備和電信網絡)、手機銀行(利用移動電話和移動通信網絡)、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。故選ABDE。55.銀行依法申請財產保全，無須承擔任何法律責任。（）

答案：錯

解析：銀行申請財產保全應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。

56.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。57.中小商業銀行包括(?)。

A．股份制商業銀行?

B．住房儲蓄銀行

C．城市商業銀行?

D．農村合作銀行

E．中國郵政儲蓄銀行

答案：A,C

解析：AC?中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。故選AC。58.下列關于中小企業資金籌集的說法錯誤的是()。

A.中小企業籌資難的原因之一是財務管理上的隨意性

B.客觀上，許多民營企業籌資渠道狹窄，很難通過金融渠道融資，只能依靠個人家庭儲蓄或從民間借貸中獲取

C.企業在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供小于求的情況下，易出現短期資金問題

D.中小企業往往“拆東墻補西墻”，造成債務糾紛不斷

答案：C

解析：C項，企業在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供大于求的情況下，容易出現短期資金問題，而中小企業往往“拆東墻補西墻”，造成債務糾紛不斷。59.下列產品組合中，風險系數最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：一般而言，股票投資具有高風險、高收益的特點。基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。60％以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。故選項C的風險系數最低。60.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業保證

C.發改委批準后，為涉外企業保證

D.國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

答案：D

解析：《擔保法》規定，國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外。《擔保法》規定，國家機關可以為國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸作為保證人。61.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.融資功能

D.財富功能

答案：C

解析：金融市場的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供繪者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展：62.信用卡現金分期業務的利率一般低于消費分期業務的利率。（）

答案：錯63.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規模和商業銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業銀行的風險管理水平

答案：D

解析：在商業銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;

②商業銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當的風險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現實的盈利。64.商業銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋（）

A.放棄衍生產品創新

B.外包數據備份業務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業務連續性管理計劃、商業保險和業務外包等方式將風險轉移或緩釋。AD兩項是可規避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。65.在信托法律關系中，信托財產的性質有（）。

A.信托財產與收益人的財產相分離

B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

C.信托財產與受托人固有財產相區別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

答案：B,C,D,E

解析：信托財產具有如下性質：(I)信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別。(2)信托財產與受托人固有財產相區別。(3)受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。(4)除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行。66.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理應當遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。67.商業銀行二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后。（）

答案：對

解析：二級資本，是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉股條款。68.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。?(?)

答案：對

解析：《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。69.銀行對貸款項目技術及工藝流程進行分析評估的目的是()。

A.分析產品生產全過程技術方法的可行性

B.分析產品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規格、品種、技術性能以及產品的質量

D.分析所選擇的設備具有較高的經濟性

答案：A

解析：銀行對項目進行技術及工藝流程分析的目的是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。70.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規

B.流程執行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

答案：A,C,D

解析：BE屬于內部流程的主要形式。71.假設一家公司的財務信息如下：(單位：萬元)

總資產2000銷售收入2500

總負債1200凈利潤100

所有者權益800股利分紅30

該公司的可持續增長率(SGR)為（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

答案：C

解析：根據SGR=ROE×RR÷(1-ROE×RR)，ROE=100÷800=0.125，紅利支付率=30÷100=0.3，RR=1-0.3=0.7，SGR=0.096。72.（）為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據。

A.貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

答案：D

解析：實貸實付原則為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險73.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）?

A．低風險、低收益

B．期限短、流動性高

C．收益穩定、交易簡單

D．交易量大、交易頻繁

答案：C

解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。74.一份標準專業理財規劃書應具備的主要特點有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可讀性

D.實用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份標準專業理財規劃書應具備的主要特點有：①可讀性；②實用性；③完整性；④邏輯性；⑤一致性；⑥專業性。75.下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別業務的責任

C.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。76.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

答案：A

解析：按計算利息的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。77.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關的協議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件包括以下幾類：一、貸款類文件；二、公司類文件；三、與項目有關的協議；四、擔保類文件；五、與登記、批準、備案、印花稅有關的文件78.理財師在未經客戶同意的情況下，泄露了客戶的相關信息，但并沒有以盈利為目的。這種行為并不違反職業道德。()

答案：錯

解析：理財師應遵守保守秘密職業道德準則，即理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業秘密。79.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業

D.非本國居民

答案：D

解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。80.計算經營活動現金流量的方法有直接法和間接法。()

答案：對

解析：經營活動現金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目；間接法以利潤表中最末一項凈收益為出發點，加上沒有現金流出的費用和引起現金流人的資產負債表項目的變動值，減去沒有現金流入的收入和引起現金流出的資產負債表項目的變動值。81.大額可轉讓定期存單的特點有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的．也有浮動的

E.可以提前支取．也可以在二級市場上流通轉讓

答案：B,C,D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。?82.商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業務部門

D.高級管理層

答案：A

解析：商業銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面。83.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。84.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”

C.流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

答案：A

解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險；C項正確；

流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”；B項正確；

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比,形成的原因更加復雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風險；A項錯誤；

大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險。D項正確。85.下列關于個人商用房貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.應調查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

D.個人商用房貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

答案：B

解析：B項，在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平，或由調查人員參考同一區域同類型商用房近1年的平均租金進行計算。

86.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。故本題選C。87.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

答案：D

解析：對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。88.下列關于商業銀行從事境內黃金期貨交易業務從業人員資格及人數的規定，正確的有（）。

A.通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業記錄

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。89.如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。90.我國商業銀行很少直接面臨（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

答案：C

解析：我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業銀行的資產質量。?91.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產稅，繼承人管理財產不當或揮霍遺產，監護人道德風險等。92.有關抵債資產的處置，動產應當自取得之日起（）內予以處置。[2016年6月真題]

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起2年內予以處置；除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產應自取得日起1年內予以處置。93.下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（）

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔保

C.只能向社員發放貸款

D.能夠向公眾發放貸款

E.可以辦理結算業務

答案：A,C,E

解析：略?94.商業銀行已經持有的或者是必須持有的符合監管當局要求的資本是（）。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監管資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續穩健經營的能力，并不強調其所有權歸屬。95.國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報()備案。

A．國務院?

B．中國人民銀行

C．國務院銀行業監督管理機構?

D．銀監會省一級派出機構

答案：C

解析：C《銀行業監督管理法》第三十一條規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。故選C。96.以下關于借款人資金結構表述，正確的是（）。

A.資金結構不合理將導致償債能力比較低

B.季節性生產企業主要需求集中在長期資金

C.生產制造企業更多需要的是短期資金

D.企業總資產利潤率高于長期債務成本時，應降低長期債務比重

答案：A

解析：季節性生產企業需要的是短期資金，B項說法錯誤；生產制造企業更需要長期資金，C項說法錯誤；企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率，D項說法錯誤。故本題選A。

97.在貸款寬限期內，下列選項正確的是（）。

A.銀行不計息

B.借款人要歸還本息

C.借款人只償還利息或本息都不用償還

D.借款人只需還本

答案：C

解析：在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。98.融資性擔保公司可以以自有資金進行（）。

A.國債投資

B.有價證券投資

C.金融債券投資

D.大型企業債務融資工具投資

E.不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資

答案：A,C,D,E

解析：融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

99.董事會對（）負責。

A.監事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。100.商業銀行貸款業務根據有無擔保可以分為（）。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

答案：A,E

解析：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。101.下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當的是（）。

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產

答案：B

解析：B項，《繼承法》第十九條規定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。102.二級文件押品的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。103.（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：B

解析：根據《保險法》的規定，投保人對保險標的必須具有保險利益，即投保人必須對保險標的具有法律上承認的利益，不具有保險利益的，保險合同無效。

104.利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務費用的披露

B.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎勵的披露

D.理財師的薪酬結構

E.理財師個人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理財師所屬的金融服務機構的名義進行披露，理財師個人所得則無須披露，只需要告知客戶其薪酬結構即可。105.對于資本充足、勞動力稀缺的發達地區，選擇()的工藝方案較經濟合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術可靠性高

D.實施可行性高

E.生態環保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結合本地區經濟發展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產生的經濟合理性進行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發達地區，選擇自動化和機械化程度高的高新技術方案具有經濟上的合理性；相反，對于經濟發展較為落后的地區來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節省勞動要素的高新技術是不經濟的。

106.根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。

A.獨立性

B.及時性

C.全面性

D.準確性

答案：A

解析：信息科技內審工作應保持獨立性，匯報路線合理。107.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

答案：對

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。108.公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質押品

B.商用房地產和居住用房地產

C.其他押品

D.應收賬款

答案：D

解析：銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類。其中，應收賬款包括交易類應收賬款、應收租金、公路收費權、學校收費權等：109.資產負債管理的策略包括()。

A、表內資產負債匹配

B、表外資產負債匹配

C、表外工具規避表內風險

D、表內工具規避表內風險

E、利用證券化剝離表內風險

答案：A,C,E

解析：A,C,E

資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險和利用證券化剝離表內風險。110.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發放方式為質押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優質信貸資產等。111.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業務代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定；委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。本題中，甲商業銀行是委托人，業務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。112.商業銀行分散風險的資金運用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

答案：C

解析：個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。113.商業銀行在封閉式非凈值型產品存續期內()產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業銀行在封閉式非凈值型產品存續期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。114.個人貸款發放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。

A、對借款人的檢查

B、對保證人的檢查

C、對抵押物、質押權利的檢查

D、對借款企業公司治理的檢查

答案：D115.中國銀行業監督管理委員會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價，這屬于中國銀行業監督管理委員會監管措施中的()。

A．現場監管

B．非現場監管

C．市場準入

D．信息披露

答案：B

解析：B非現場監管是指中國銀行業監督管理委員會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價。故選B。116.重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：暫無系統解析117.貸審會委員人數必須為單數。

答案：對

解析：貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數。118.商業銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

答案：錯

解析：商業銀行在從事貸款業務時，要全面考慮貸款的安全性、流動性和效益性的要求。安全性與流動性成正比，但與效益性相矛盾。119.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

答案：D

解析：對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。120.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。

121.目前，巴塞爾委員會已經發布了修訂后的凈穩定資金比例標準及凈穩定資金比例披露標準，銀監會將結合我國實際，適時引入相關要求。（）

答案：對

解析：目前，巴塞爾委員會已經發布了修訂后的凈穩定資金比例標準及凈穩定資金比例披露標準，銀監會將結合我國實際，適時引入相關要求。122.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.實現了由事后檢查向事前監測的轉變

B.實現了事后發現向事前預警的轉變

C.實現了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監測、識別和化解能力

E.節省監管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果。

123.下列關于同業拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解析：同業拆借業務通過全國銀行間同業拆借市場進行。124.銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。

125.銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得()。

A、多于三人

B、少于三人

C、多于兩人

D、少于兩人

答案：D

解析：D

銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得少于兩人。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列做法可能導致商業銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.將貸款集中于房地產企業

B.以批發性質的資金作為銀行負債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風險集中限額

E.以零售資金作為銀行負債的主要來源

答案：A,B

解析：減少資金的流動性風險，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對資金的集中進行分散或控制。A中，房地產屬于中長期投資，而且集中于單一行業，勢必會加大流動性風險。B批發性質的資金如果被提取，將會是很大的數額，會加大流動性風險。2.關于無形資產、遞延資產原值的確定表述不正確的是（）。

A.無形資產原值的確定方法與固定資產相同

B.遞延資產原值的確定方法與固定資產相同

C.遞延資產按實際發生值計算

D.與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值

答案：B

解析：遞延資產按實際發生值計算。3.下列屬于速動資產的是（）。

A.存貨

B.預付賬款

C.其他應收款

D.待攤費用

答案：C

解析：速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。故本題選C。4.信用卡的正面一般包括哪些內容?（）

A.該種信用卡特有的注冊商標圖案以及發卡機構名稱和該種信用卡名稱

B.發卡機構的代號、信用卡號碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發卡機構的簡單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項是信用卡背面的內容。5.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）

答案：對6.理財師的社會責任包括()。

A.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C.理財師是理財風險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財行業的監督者

答案：A,B,C,D

解析：理財師的社會責任有：(1)理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者。(3)理財師是理財風險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。7.公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，賭博是違法行為，贏得的現金是要沒收的。8.理財規劃書的最后部分是（）。

A.執行確認書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續理財規劃服務協議

答案：B

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息。9.對一些特殊事件比如失業、創業、移民等，發生后客戶的收入將發生重大變化，這時，理財師更應注重（）。

A.以前根據目前或前期收支水平狀況對未來收支的預估

B.家庭現金流量的變化并對此進行規劃

C.根據客戶對未來不樂觀的收入假設進行規劃

D.根據客戶對未來非常樂觀的收入假設進行規劃

答案：B

解析：對一些特殊事件比如失業、創業、移民等，發生后客戶的收入將發生重大變化，以前根據目前或前期收支水平狀況對未來收支的預估就失去了參考價值，同時客戶家庭的現金流可能出現問題。這時，理財師更應注重家庭現金流量的變化并對此進行規劃，而不是單純地根據客戶對未來非常樂觀的收入假設進行規劃。10.下列關于交易賬戶的說法，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規避交易賬戶或其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項，為交易目的而持有的頭寸包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸；B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何限制；D項，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶或其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。11.根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

12.（）應當理解模型結果的局限性、不確定性和模型使用的固有風險。

A.股東大會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和監事會

D.監事會和高級管理層

答案：B

解析：董事會和高級管理層應當理解模型結果的局限性、不確定性和模型使用的固有風險。13.因重大誤解而訂立的合同應予()。

A、無效

B、撤銷

C、有效

D、不可撤銷

答案：B

解析：B

可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危而訂立的合同。14.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。（）

答案：對

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。15.我國將貨幣供應量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉居民儲蓄存款

B.企業存款中具有定期性質的存款

C.信托類存款

D.M1

E.農村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0=流通中現金；②M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。16.貸款質押的最主要風險因素是()。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要的風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。

17.商業銀行分析企業集團內的關聯交易時，判斷企業客戶是否屬于集團法人客戶內部的關聯方應關注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔保或連環提供擔保

E.與特定顧客或供應商發生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，商業銀行發現企業客戶下列行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業集團內部的關聯方，以及其行為／情況是否屬于關聯方之間的關聯交易：①與無正常業務關系的單位或個人發生重大交易；②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進行實質與形式不符的交易；④進行明顯缺乏商業理由的交易；⑤資產負債表日前后發生的重大交易；⑥存在有關控制權的秘密協議；⑦除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。18.20世紀70中期，中國銀行引入理光-8（RICOH-8）型主機系統，80年代批量成套引進M150小型計算機，先后實現了儲蓄業務、對公業務、聯行業務、會計報表等日常業務的自動化處理，揭開了我國銀行業電子化、信息化發展的序幕。

答案：對

解析：20世紀70中期，中國銀行引入理光-8（RICOH-8）型主機系統，80年代批量成套引進M150小型計算機，先后實現了儲蓄業務、對公業務、聯行業務、會計報表等日常業務的自動化處理，揭開了我國銀行業電子化、信息化發展的序幕。19.在KMV的CreditMonitor模型中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的（）。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.期權費

D.初始股權投資

答案：B

解析：B項，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期權。期權的基礎資產就是借款企業的資產，執行價格就是企業債務的價值，股東初始股權投資可以看做期權費。

20.一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支