書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022黑龍江哈爾濱銀行微型金融事業部招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權交易。2.按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。3.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率

C.公開市場業務利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，進而影響貨幣供應量等的一種政策措施。4.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項，是美國對正常貸款的定義，根據我國《貸款風險分類指引》的規定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。5.收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。（）

答案：對

解析：收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。6.以下關于擔保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔保范圍即《擔保法》規定的法定范圍

B.損害賠償金在擔保范圍之內

C.實現債權的費用在擔保范圍之內

D.質物保管費用在擔保范圍之內

答案：A

解析：擔保范圍包括兩部分：一是《擔保法》規定的法定范圍；一是約定范圍。7.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

答案：錯

解析：在會計中，土地是不折舊的，所以土地無須重置。8.根據金融工具發行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。

A.發行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行

答案：B

解析：按照金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。A、C、D項說法均正確。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。故8項錯誤。9.金融類不良資產不包括的選項是()。

A.證券不良資產

B.銀行不良資產

C.信托不良資產

D.實物不良資產

答案：D

解析：金融類不良資產，除銀行不良資產外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構形成的不良資產。10.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關系；③風險因素類似，風險具有系統性特點。11.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。

A.認為社會基本醫療保障足夠承擔醫療費用

B.未充分考慮旅游、培養興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

E.認為退休養老是很久遠的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：①認為退休后的社會保障、養老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；②認為社會基本醫療保障足夠承擔醫療費用；③認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養興趣愛好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養老金就能高枕無憂；⑤性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規劃未來，認為退休養老畢竟還是很久遠的事。?12.下列關于期權的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行

B.期權可以是單獨的金融工具，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，

C.越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，這將有利于財務狀況的改善

D.一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務

答案：C

解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。例如，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響。如今，越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，還會進一步增大期權風險，可能會對銀行的財務狀況產生不利的影響。本題最佳答案為C選項。13.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

答案：A,B,C

解析：個人貸款定價模型包括：成本加成定價模型、基準利率加點定價模型、客戶盈利分析模型。14.下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有()。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項都能對商業銀行的聲譽風險造成影響。15.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。16.對于建筑業，營業收入___________萬元及以上，且資產總額___________萬元及以上的為中型企業。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業，營業收入80000萬元以下或資產總額80000萬元以下的為中小微型企業。其中，營業收入6000萬元及以上，且資產總額5000萬元及以上的為中型企業；營業收入300萬元及以上，且資產總額300萬元及以上的為小型企業；營業收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業。17.下列方法中，可看作是黑色預警法應用的為（）。

A.指數預警法

B.各種商隋指數

C.預期合成指數

D.商業循環指數

E.經濟擴散指數

答案：B,C,D,E

解析：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時問序列變化規律，即循環波動特征。各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可看作是黑色預警法的應用。A項，指數預警法屬于藍色預警法。18.關于信貸人員對借款人信譽狀況的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過“中國人民銀行企業征信系統”查詢借款人的不良記錄

B.可根據借款人在經營中有無偷漏稅，有無采用虛假報表、隱瞞事實等不正當手段騙取銀行貸款，有無在購銷過程中使用欺騙手段騙取顧客信任來考察客戶的對外資信

C.分析借款人的股東，尤其是大股東的素質、財產情況、持股情況等

D.分析企業關聯方

答案：D

解析：一般借款人信譽主要受借款人的高管層、股東(尤其是大股東)的素質和有關情況影響，與企業關聯方關系不大。19.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

答案：B

解析：責令停產停業是針對營利性組織違反行政法律規范的一種行政處罰。AD兩項是行政機關督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔民事責任，也不屬于行政處罰。20.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。21.貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。()

答案：對

解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。22.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區域型營銷組織

D.產品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：①職能型營銷組織；②產品型營銷組織；③市場型營銷組織；④區域型營銷組織。23.在()的情況下，保險人有權解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C.情況發生變化，保險人認為繼續承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務，只有在足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的前提下，保險人才有權解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權解除合同。24.資本資產定價理論認為，當引入無風險證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風險利率，從Rf出發畫一條經過M的直線，這條線就是在允許無風險借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進行無風險借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。25.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

答案：對

解析：借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。26.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E27.關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位

D.資金結構合理，借款人的經濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經營活動的需要，適應資產轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。28.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.企業法人

B.社會團體法人

C.醫院

D.學校

E.無民事行為能力人

答案：A,B,C,D

解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。①企業法人(以營利為目的)。②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權力．并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。③事業單位法人(非營利性的社會各項公益事業)，包括從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位。④社會團體法人。29.從資產負債表的結構來看，長期資產應由__________和__________支持，短期資產則由__________支持。（）[2014年6月真題]

A.長期負債；流動資產；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。對短期資產不全由短期資金支持、長期資產也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現問題。30.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A．監管規避

B．協助執行

C．內幕交易

D．反洗錢

答案：B

解析：B“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。31.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案：C

解析：當期收益率=利息收益/債券購買價格=(1000×10%)/940=10．64%≈11%。32.金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優化資源配置功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優化資源配置功能、調節經濟功能、反映經濟運行的功能。33.在個人住房貸款貸前調查中，不屬于項目調查風險的是（）。

A.提供貸款業務的項目未按規定與之簽訂協議

B.項目未按規定上報審批

C.審批未批準的情況下開展業務

D.借款申請人不具有主體資格

答案：D

解析：項目調查中的風險主要包括：①提供貸款業務的項目未按規定上報審批；②審批未批準的情況下開展業務；③提供貸款業務的項目，根據情況應當落實有關方面承擔相應責任的．未按規定與之簽訂協議或簽訂的協議無效。例如，提供購房貸款業務的是期房，未與房地產商簽訂階段性擔保協議或簽訂的協議無效。在住房貸款中，對于非本行簽約貸款樓盤的房地產商及其房地產情況未進行調查、審查。34.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。35.風險管理信息系統應當（）。

A.設置災難恢復以及應急操作程序

B.建立錯誤承受程序

C.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D.為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

E.設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風險管理信息系統應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；④設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。36.通過（）渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現場咨詢

D.窗口咨詢

答案：A

解析：貸款人應建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。37.目前我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地40年。（）

答案：錯

解析：目前我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工業用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地50年，商業、旅游、娛樂用地40年、綜合或其他用地50年。38.下列明顯不應被列入商業銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A、代客購匯100萬美元

B、買人1億美元美國國債

C、為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D、買人10億元人民幣金融債?

答案：C

解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內外業務劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品。39.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性的監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產的處置和銀行重組的需要。40.擬接受超出范圍的押品辦理授信業務的，應直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯41.根據《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規定，下列財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

答案：D

解析：根據《擔保法》規定，耕地、宅基地(但有特別規定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。其他三個選項中的財產，抵押人依法所有并具有處分權，可以抵押。42.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。43.2008年中國四川地區由于地震造成光纜斷裂，使多家商業銀行的通信和業務受到影響。這體現的是（）引發的風險。

A.監管規定

B.自然災害

C.業務外包

D.恐怖威脅

答案：B

解析：商業銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，自然災害風險是指由于自然因素造成商業銀行的財產損失的風險，包括火災、洪水、地震等。44.行業的一般特征分析包括()。

A、行業的市場結構分析

B、行業的競爭結構分析

C、行業的盈利能力分析

D、行業的經濟周期分析

E、行業的生命周期分析

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

行業的一般特征分析主要包括行業的市場結構分析、行業的競爭結構分析、行業的經濟周期分析以及行業的生命周期分析。45.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發放時資金劃撥的過程，主要從貸款發放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險點如下：①個人貸款信息錄入是否準確，貸款發放程序是否合規；②貸款擔保手續是否齊備、有效，抵押或質押物是否辦理抵押或質押登記手續；③在發放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查；貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款。D項屬于貸后管理環節的風險。

46.根據以下材料，回答73-76題

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：

請根據以上情況完成下列問題。

關于9月5日自主支付400萬元，下列說法正確的是（）。

A．借款人屬于貸款詐騙

B．貸款使用合法合規

C．貸款使用違規，應要求客戶盡快將款項劃回，并盡快歸還貸款

D．化整為零規避受托支付

答案：C

解析：貸款人應加強對貸款資金用途的后續跟蹤核查。借款人自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。該貸款應專用于固定資產投資項目，而借款人用于增資，所以貸款使用違規，貸款人應要求客戶盡快將款項劃回，并盡快歸還貸款。47.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備

B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資

C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段。48.非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備的條件包括（）。

A.最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股

D.遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為

E.經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利

答案：A,B,C,D,E

解析：非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備以下條件：(1)最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(2)最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％。

(3)經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利。

(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

(5)遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為。

(6)承諾5年內不轉讓所持有的汽車金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。

(7)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

49.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求。50.信息科技風險監管的目標有（）。

A.維護社會穩定

B.有效保障銀行業持續運作和信息安全

C.確保金融安全和保障公眾利益

D.提高行業競爭能力

E.提升信息科技治理有效性

答案：A,B,C

解析：信息科技風險監管的目標是有效保障銀行業持續運作和信息安全，維護社會穩定，確保金融安全和保障公眾利益。51.下列關于商業銀行信貸管理組織架構的說法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.銀行的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項，監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責；C項，董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任；D項，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E項，高級管理層的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況等。52.風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險（）與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規避

D.監控能力

E.緩釋

答案：A,B,D,E

解析：風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監控能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。53.行政復議的作用有（）。

A.違法、不當的行政行為得以撤銷或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監督行政機關依法行使職權

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復議的作用：

（1）行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執行，違法、不當的行政行為得以撤銷或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復；

（2）行政復議是行政監督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監督行政機關依法行使職權；

（3）行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。54.抵押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。55.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上()。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

答案：D

解析：商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。56.單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

解析：單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶。57.目前銀行理財產品的主體是（）理財產品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。58.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產按合同協議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產按繳納各期租金的現值入賬

C.構建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計入固定資產原值

D.與構建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

答案：D

解析：購人的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出確定;投資者投入的固定資產，按資產評估確認或合同協議確定的價值入賬;融資租人的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定。企業購建固定資產所繳納的耕地占用稅、進口設備的增值稅和關稅應計入固定資產原值;與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和發生的匯兌損失，也應計人相應的固定資產價值。

59.投資回收期、凈現值、凈現值率、內部收益率四項指標的計算都必須使用資產負債表。()

答案：錯

解析：投資回收期(靜態、動態)、凈現值、凈現值率、內部收益率等是通過現金流量表計算的評價指標。60.下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：操作風險關鍵風險指標是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監測的操作風險管理流程。關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。61.我國“一行三會”的金融分業監管格局包括了（）

A.中國銀監會

B.中國保監會

C.中國證監會

D.政策性銀行

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,E

解析：

金融分業監管格局包括了中國銀行分頁監管委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會，它們與中國人民銀行共同構成了我國“一行三會”的監管格局。62.商業銀行在封閉式非凈值型產品存續期內()產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業銀行在封閉式非凈值型產品存續期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。63.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。64.根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。

A.行政復議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議

C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟

D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請

答案：D

解析：A項，行政復議機關依照法定程序對申請的行政行為進行合法性、適當性審查；B項，行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的行政行為侵犯其合法權益，依法向行政復議機關提出復查該行政行為的申請:C項，申請人如果不服行政復議決定的，可依法提起行政訴訟。65.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括()。

A.財產共有人出具的同意出質的文件

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質人提交的擔保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質人向商業銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質押財產的產權證明文件；②出質人資格證明。非法人：經工商行政管理部門年檢合格的營業執照、授權委托書；法人：經工商行政管理部門年檢合格的企業法人營業執照、事業法人營業執照。③出質人須提供有權做出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產共有人出具的同意出質的文件。66.某商業銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000

答案：A

解析：EVA＝稅后凈利潤－資本成本＝稅后凈利潤－經濟資本×資本預期收益率。題中，經濟增加值＝2×80%－20×5%＝0.6（億元），即6000萬元。67.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規避債務協議的限制，想要歸還現有的借款

答案：B,C,D,E

解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是：(1)對現在的銀行不滿意；(2)想要降低目前的融資利率；(3)想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道；(4)為了規避債務協議的種種限制，想要歸還現有的借款。68.項目評估是項目決策的重要手段，金融機構以項目評估的結論作為決策項目和提供貸款的主要依據。（）

答案：對

解析：項目評估是項目決策的重要手段，金融機構以項目評估的結論作為決策項目和提供貸款的主要依據。69.保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用包括（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系

C.避免商業銀行的資產廉價出售

D.降低商業銀行借入資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業銀行所面臨的信用風險

答案：A,B,C,D,E

解析：選項都是保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用，本題總結了流動性對銀行的重要作用。70.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業業務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力?

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業業務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。71.關于商業銀行貸款業務，下列說法正確的有（）。

A.上級領導機關強令其提供擔保的，商業銀行無權拒絕

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款

E.商業銀行不得向任何人發放信用貸款

答案：B,C

解析：A項，商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或提供擔保(除國務院批準的特定貸款外)；D項，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，發放擔保貸款的，條件不得優于其他借款人同類貸款條件；E項，經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，發放信用貸款。72.新產品（業務）因沒有遵循規則和準則可能受到監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指（）。

A.違規風險

B.監管風險

C.合規風險

D.操作風險

答案：C

解析：1.信用風險：指新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。

2.市場風險：指新產品（業務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險。

3.操作風險：指新產品（業務）因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。其中法律風險指新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。4.聲譽風險：指由新產品（業務）引發，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業銀行產生負面評價，從而對商業銀行聲譽產生損害的風險。

5.合規風險：指新產品（業務）務因沒有遵循規則和準則可能受到監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。73.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

74.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）。?

A．投資顧問服務????????

B．財務顧問服務

C．綜合理財服務????????

D．理財顧問服務

答案：C75.間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

答案：A

解析：間接標價法是拿外幣標示本幣，計算購買一單位本幣需要多少外幣。間接標價法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。?

76.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規定的合格二級資本工具標準

C.發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

答案：C

解析：普通股是銀行核心一級資本的主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。77.一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

答案：D

解析：一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關的因素，包括經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。78.風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，就目前而言，常用的風險價值模型技術有（）。

?

A.方差一協方差法

B.蒙特卡羅法

C.解釋區間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅法。79.凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。（）[2014年6月真題]

答案：對

解析：凈現值率即項目的凈現值與總投資現值之比，其計算公式為：FNPVR=FNPV/PVI，其中，FNPVR為凈現值率，FNPV為財務凈現值，PVI為總投資現值。凈現值率主要用于投資額不等的項目的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。80.某商業銀行在期末對企業客戶評級進行分析時發現，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A、該行AA級客戶的違約頻率為0．5％

B、該行AA級客戶的貸款不良率為0．5％

C、該行AA級客戶的違約概率為0．5％

D、該行AA級客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個客戶中發現有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。81.（）屬于增值性的自用性資產。

A.投資性房產

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術品收藏

答案：D

解析：自用性資產包括增值性的資產和非增值性的資產。其中，增值性資產包括自用住房、空置或者用于度假(不產生收人)的房產、藝術品收藏等。AB兩項屬于投資性資產；C項屬于流動性資產。82.申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％

答案：C

解析：申請設立財務公司的企業集團，應當具備的條件主要包括：(1)符合國家產業政策并擁有核心主業；

(2)最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％；

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

(4)現金流量穩定并具有較大規模；

(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業集團內部財務和資金集中管理經驗；

(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；

(7)母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯交易；

(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

(9)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

(10)成員單位數量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。

83.戰略風險管理的基本假設不包括（）。

A.如果采取適當的措施，風險可以完全避免

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

答案：A

解析：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。84.下列關于質押效力的說法，正確的有（）。

A.關于質押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執行

B.債權人有權按法律規定以變賣質押財產的價款優先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質押擔保范圍兩方面

D.債權人有權按法律規定以質押財產折價或拍賣的價款優先受償

E.質押擔保范圍主要包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析85.?下列關于企業資產結構分析的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.企業資產結構與其資產轉換周期相關

B.企業資產結構與其所在行業有關

C.資本密集型行業流動資產占比通常較高

D.勞動力密集型行業流動資產占比通常較高

答案：C

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資產結構分析是指通過計算各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。由于借款人行業和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。勞動力密集型行業的流動資產占比通常較高，資本密集型行業的流動資產占比通常較低。

86.趙某擁有兩處房產，一處原值80萬元的房產供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當月應繳納的房產稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業用的房產免征房產稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產稅。當月應繳納房產稅=1200×4％=48(元)。87.下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經辦銀行應建立詳細的還貸監測系統

B.各經辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

答案：D

解析：國家助學貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責任。88.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A.房地產開發商

B.政府設立的住房置業擔保機構

C.房地產經紀公司

D.住房公積金管理中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貨款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機構。?89.分析企業的償債能力時，重點看（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資產負債表

D.風險指數表

答案：C

解析：分析企業的償債能力時，重點看資產負債表。90.貸放分控中的“貸”，不包括的環節是（）。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發放

答案：D

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中的貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節。91.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準人

C.公司治理

D.監管部門監督檢查

E.資本監管

答案：A,D

解析：監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。BE兩項為銀行監管的具體方法；C項是商業銀行有效管理控制風險的內部保障。92.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有()。

A．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

B．股東會或股東大會決議解散

C．因公司分立需要解散

D．公司章程規定的營業期限屆滿

E．人民法院予以解散的

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《公司法》規定，公司解散的情形有：公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。故選ABCDE。93.把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業務中獲得補貼，這種銀行公司信貸產品定價策略，叫做（）。[2015年10月真題]

A.關系定價策略

B.薄利多銷定價策略

C.滲透定價策略

D.高額定價策略

答案：A

解析：關系定價策略是指把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業務中獲得補貼。銀行采用這種策略可以保持與客戶的長期穩定關系，客戶享受的服務越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程度就越高；將產品組合在一起出售給客戶，可以發揮規模作業的優勢，降低成本，提高銀行利潤。94.對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產條件評估

C.經濟效益的評估

D.社會效益評估

答案：A

解析：工藝技術評估，指對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等綜合分析論證。生產條件評估，主要指項目建設相關事項的評估及其經濟合理性。經濟效益的評估，指對項目相關的費用和收益分析，評估項目的盈利水平。社會效益評估，指項目對社會各方面帶來的直接和間接效益。95.下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()

A．詐騙型金融犯罪

B．危害金融機構管理制度的犯罪

C．危害金融業務管理制度的犯罪

D．危害貨幣管理制度的犯罪

答案：A

解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。故選A。96.包含在貸款價格中的風險補償費所補償的風險包括（）。

A.信用違約風險

B.期限風險

C.利率風險

D.法律風險

E.延誤風險

答案：A,B,C,D

解析：風險補償費是指對貸款可能發生風險的必要補償，具體包括以下幾種：①信用違約風險；②期限風險；③提前償還風險；④利率風險；⑤法律風險等。97.下列關于個人信用信息基礎數據庫查詢規定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據其意愿提供給其他機構

B.個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統由政府出資建設管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當地中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎數據庫是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。98.張同學2005年被錄取的專業是五年制臨床醫學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

答案：C

解析：貸款最長期限為學制加13年、最長不超過20年，故該同學最遲還清貸款應在2025年99.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。100.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大營銷量之和。101.對開發商和項目以及合作機構檢查的要點包括（）。

A.開發商的經營狀況及賬務狀況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況

D.合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等

E.履行擔保責任的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了選項中列舉的檢查要點之外，還包括項目資金到位及使用情況、項目工程形象進度、產權證辦理的情況以及其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。102.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票。103.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

答案：D

解析：根據最大誠信原則，投保人必須履行告知義務。?104.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的____、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的____、準確性進行全面審查。()

A.合理性、合法性；真實性、完整性

B.真實性、合法性；完整性、合理性

C.真實性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真實性、合法性

答案：C

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見；貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。105.對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發展長期、優質的客戶群，開展全方位、立體式的業務拓展。106.綜合理財規劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。

107.對于一手個人住房貸款，商業銀行與房地產開發商兩者之間其實是貸款產品的代理人和被代理人的關系。（）

答案：錯108.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯

解析：拘傳，是指公安機關、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。109.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。

A.是財政部在境內發行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個人國債托管賬戶

D.無須投資者指定對應的資金賬戶

E.面向境內個人投資者、企事業單位和行政機關等機構投資者發售

答案：A,B,C

解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它只面向境內個人投資者發售，企事業單位和行政機關等機構投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶。110.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產的損失可能

B.朋友間借貸可能產生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導致醫療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產的損失可能屬于財產風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。111.—個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現率為8%，未來4年每年的現金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？?

A．-1135.95

B．1135.95

C．-1250.36

D．1250.36?

答案：B

解析：

NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。?

考點：不規則現金流的計算：凈現值?112.個人征信系統是由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、司法部門

D、中國銀行業協會

答案：A113.資產負債管理要以實現銀行價值最大化為目標，建立以經濟資本回報率為核心的價值管理體系，統籌兼顧（），持續提升銀行的價值創造能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風險性

E.服務性

答案：A,B,C

解析：略114.被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，銀行可以憑被凍結單位簽發的“解除凍結存款通知書”予以解凍。

答案：錯

解析：被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，銀行應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。115.下列行為中，()違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

答案：A

解析：保守客戶隱私要求不能與同業人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業人員交流;B項符合規定;C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求;D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業機密。

116.下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

答案：B

解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關內容。開辦住房裝修貸款業務的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項規定。117.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

答案：對

解析：繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。118.銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發放貸款質量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監會《商業銀行不良貸款監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內容還包括：地區和客戶結構情況。119.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

A銀行LCR指標已跌破監管紅線，根據監管要求，LCR監管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：商業銀行的流動性覆蓋率（LCR）應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。120.目前，我國商業資產負債管理的實施工具可以分為（）。

A.產品定價型

B.限額管理型

C.價格管理型

D.窗口指導型

E.產品創新型

答案：B,C,D,E

解析：目前，我國商業銀行資產負債管理的實施工具可以分為限額管理型、價格管理型、窗口指導型和產品創新型四種類型。121.區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區域政策法規的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

B.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域法律法規明顯調整

答案：B

解析：B項屬于區域經營環境出現惡化的相關警示信號。122.商業銀行應當按照（）規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

解析：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。123.企業年金與基本社會養老金的重大區別在于，企業年金是國家不直接干預的補充性養老金。

答案：對

解析：企業年金具有以下幾個特點：1.由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；

2.年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；

3.企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。

124.就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。125.按照損失事件類型劃分，操作風險包括（）。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統事件

C.實物資產的損壞

D.對外賠償

E.追索失敗

答案：A,B,C

解析：操作風險基于損失事件類型的分類包括：內部欺詐事件；外部欺詐事件；就業制度和工作場所安全事件；客戶、產品和業務活動事件；實物資產的損壞；信息科技系統事件；執行、交割和流程管理事件。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

A.審判機關

B.檢察機關

C.偵查機關

D.行政機關