書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022貴州省人民銀行系統業務操作崗位招聘39名聘用制員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關于我國貸款利率管理制度的表述均正確。2.一起操作風險損失事件可能發生多形態的損失。（）

答案：對

解析：一起操作風險損失事件可能發生多形態的損失，如信息系統發生故障，可能引起監管罰沒、對外賠償、法律成本等多種形態的損失。3.對有關責任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，也不需作出說明。（）

答案：錯

解析：對有關責任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，但要依法作出說明。4.保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：B,C,D

解析：保險法，是調整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規范的總稱。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接5.體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

答案：對

解析：體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。6.采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調查

B.郵件核對

C.現場調查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。7.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

D.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B,C,D,E

解析：票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。A選項屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。8.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。9.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。（）

答案：錯

解析：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。10.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。11.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內容。（）

答案：對12.以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?()

A.教育投資規劃

B.健康規劃

C.退休規劃

D.居住規劃

答案：B

解析：教育、買房和退休養老都是需要在未來進行大筆支出的活動，因此需要進行個

人理財規劃，健康規劃可能包括飲食、運動、休養等方面的安排，不屬于理財規劃的范疇。大家

注意，雖說健康是人生最大的財富，但理財中的財指的是實際的財產，所以理財不包括健康規劃

。13.《項目融資業務指引》明確規定，貸款發放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

答案：D

解析：《項目融資業務指引》第十五條規定，“貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。”14.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

15.借款申請人可以以書面形式或口頭協商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

答案：錯

解析：借款申請人只能以書面形式提出個人貸款申請。16.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

E.商業信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

答案：B,C,D,E

解析：選項A，借款需求與借款目的是兩個緊密聯系但又相互區別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。17.某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A．10139．05?

B．10135?

C．10000?

D．10130

答案：A

解析：A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000×(1+2．7％／2)=10135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算利息10135×(1+0．72％／360×20)=10139．05(元)。故選A。18.下列()不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A．信用記錄

B．會計分錄

C．客戶所在區域的信用環境

D．客戶所處行業情況以及財務狀況

答案：B

解析：B《銀行業從業人員職業操守》相關規定中關于銀行業從業人員對客戶授信盡職的規定是：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。故選B。19.下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產品

D.房地產

答案：B

解析：貨幣市場基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。20.下列農村金融機構中，最晚設立的是()。

A．農村合作銀行

B．農村信用社

C．農村資金互助社

D．農村商業銀行

答案：C

解析：C農村信用社在新中國成立初期就出現了；2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立；2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立；農村資金互助社是2007年新批準設立的機構。故選C。21.王先生想購買人壽保險，由于他事業剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業保險。22.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。23.（）業務是汽車金融公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.同業拆入

B.同業拆借

C.發行金融債券

D.資產證券化

答案：B

解析：同業拆借業務是汽車金融公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。24.由于資產配置建議尤其應該與客戶的理財目標聯系起來分析，故在家庭財務分析的過程中，應盡早地提供資產配置的建議。

答案：錯

解析：當前的資產配置狀況有助于客戶了解目前各類資產在總資產中的比例，從而比較直觀地幫助客戶看清楚資產增值潛力和所承擔的潛在風險。由于資產配置建議涉及的因素較多，尤其應該與客戶的理財目標聯系起來分析，故在家庭財務分析的過程中，不宜過早地提供資產配置的建議。25.下列哪些屬于關于市場風險定量信息披露的主要內容?（）

A.利率風險

B.股票風險

C.外匯風險

D.信用風險

E.商品風險

答案：A,B,C,E

解析：關于市場風險的定性信息披露包括：標準法下計量市場風險覆蓋的風險暴露，內部模型法下計量市場風險覆蓋的風險暴露、所用模型的特點、壓力測試情況；定量信息披露包括：標準法下利率風險、股票風險、外匯風險、商品風險、期權風險的資本要求，市場風險期權風險價值及平均風險價值，內部模型法下市場風險期末風險價值，報告期的最高、最低、平均風險價值，返回檢驗中的顯著異常值。26.錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。

根據以上材料回答

填寫客戶資產負債表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—1家庭資產負債表

客戶：錢女士家庭日期：2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的資產負債表如表10-2所示。表10—2家庭資產負債表

客戶：錢女士家庭日期：2014年12月31日單位：元

27.高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發行人經營杠桿率過低

D.債券杠桿率較高

答案：C

解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜或杠桿率較高；發行人經營杠桿率過高；有關發行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。28.固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣。29.戰略風險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內部控制系統和流程

B.明確董事會和高級管理層的責任

C.建立清晰的戰略風險管理流程

D.采取恰當的戰略風險管理辦法

答案：A

解析：戰略風險管理的基本做法包括：明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的戰略風險管理流程、采取恰當的戰略風險管理辦法。強化內部控制系統和流程是戰略風險管理的益處。30.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列能說法正確的是（）。

A.可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

解析：團結合作要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。31.下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

答案：C,D,E

解析：選項A，由于信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉讓平臺，流動性比較差；選項B，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。32.品牌是銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不大。33.自律組織對其會員銀行的監管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

答案：A,E

解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

34.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有()。

A.銀行間同業拆借市場

B.商業票據市場

C.可轉讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

答案：A,B,C,E

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。D項屬于資本市場。35.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量。

答案：錯

解析：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。36.采用自下而上的分配模式時，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。（）

答案：對

解析：自下而上的分配模式下，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。

37.資產負債管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、內部資金轉移定價(FTP)

D、經濟資本

E、收益率曲線

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

資產負債管理工具包括缺口管理、久期管理、內部資金轉移定價(FTP)、經濟資本、收益率曲線和資產證券化。38.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（）等確定。

A..抵押擔保的額度

B.質押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。39.下列選項中，不屬于大額可轉讓定期存單特點的是()。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動的

D.可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。40.下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的是（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出

答案：A

解析：商業銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償。41.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B,C,D

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》(2005)規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。42.商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行（），加強日常風險指標監測和內控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

答案：B

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監測和內控管理。43.美國金融監管大致經歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監管時期

C.再次放松監管時期

D.審慎監管時期

E.次貸危機后全面強化監管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

44.投資型保險產品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發現功能

E.基本保障功能

答案：B,E

解析：投資型保險產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；②投資收益，收益水平取決于投資賬戶中資產價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性。45.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔保具體的形式有：抵押、質押、保證、留置和定金。46.（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

答案：C

解析：2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。47.物的主要擔保方式不包括()。

A、質押權

B、留置權

C、抵押權

D、保證

答案：D

解析：D

《擔保法》規定了5種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權和質押權及留置權。48.一筆貸款的管理流程包括（）。

A.貸款支付

B.貸款償還

C.貸款申請

D.風險評價

E.合同簽訂

答案：A,C,D,E

解析：一筆貸款的管理流程分別為：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理以及貸款的回收與處置。49.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一般不得超出抵押物價值。（）[2014年11月真題]

答案：對

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一般不得超出抵押物價值。50.為了分析合作機構的信用狀況，可以查看外部監管記錄，這些外部監管不包括（）。

A.下游企業

B.金融機構

C.司法部門

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門

答案：A

解析：對合作機構的歷史信用記錄，可以查看外部監管記錄：在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、司法部門查看合作機構有無不良記錄。51.我國的金融租賃公司以經營（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。52.與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

答案：對

解析：與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。53.商業銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補貼

C.績效薪酬

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行的薪酬是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。54.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。()

答案：錯

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進行轉賬。外匯結算賬戶可以用于轉賬、匯款等資金清算支付。55.王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發工資時工資條上還列出了扣除包括養老保險在內的各種費用，但他卻不清楚，養老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業和個人

D.企業

答案：C

解析：我國的基本養老保險制度實行企業和個人共同繳費的籌資方式。56.貸款基礎利率是近年來我國金融市場新出現的一種利率。（），貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：貸款基礎利率是指商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。2013年10月，貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。57.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。

A.GDP增長率是反應一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

B.失業率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業人數所占的百分比。

C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失業率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業人數所占的百分比。58.我國商業銀行最主要的資產是（）。

A.現金

B.貸款

C.證券

D.固定資產

答案：B

解析：貸款是商業銀行最主要的資產。59.風險管理與商業銀行經營的關系有（）。

A.商業銀行成為整個經濟社會參與者用來轉嫁風險的主要對象

B.風險管理極大地改變了商業銀行經營管理模式

C.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

D.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

E.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段

答案：A,B,C,D,E

解析：略。60.稅收的固定性是指國家征稅之前預先規定了統一的征稅標準，包括（）。

A.納稅人

B.滯納金

C.稅率

D.納稅期限

E.納稅地點

答案：A,C,D,E

解析：稅收的固定性是指國家征稅之前預先規定了統一的征稅標準，包括：納稅人、課稅對象、稅率、納稅期限、納稅地點等。61.下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質量

C.改革的關鍵是產業結構優化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質量，根本途徑是深化改革。62.從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。（）

答案：對

解析：從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。63.李先生本月工資、薪金收入4200元，國債利息收入500元，國家發行的金融債券利息收入400元，教育儲蓄存款利息收入200元，則李先生應納所得稅（）元。

A.21

B.195

C.205

D.255

答案：A

解析：薪金所得，應納所得稅=(4200—3500)×3％=21(元)。國債利息收入、國家發行的金融債券利息收入和教育儲蓄存款利息收入均免稅。因此，李先生該月應納所得稅21元。64.下列哪項不屬于銀監會提出的良好銀行監管標準?（）

A.高效、節約地使用一切監管資源

B.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監會提出的良好銀行監管標準還包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。65.（），旨在規范行政強制的設定和實施，保障和監督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復議法》

答案：A

解析：《行政強制法》，旨在規范行政強制的設定和實施，保障和監督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。66.在家庭財務現狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有()。

A.收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產負債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標準

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項，根據經驗法則，資產負債率宜在20％～50％。資產負債率越高，說明財務負擔也就越大，如果收人不穩定或收人中斷，流動性風險較大；D項，一般融資比率以不高于50％為標準，根據經濟環境和投資環境酌情減少。67.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。68.下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發行方的債務

D.對發行方資產或收入具有剩余索取權

答案：B

解析：股權風險暴露是指商業銀行直接或間接持有的股東權益。納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足如下條件：①持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益；②該項金融工具不可贖回，不屬于發行方的債務；③對發行方資產或收入具有剩余索取權。69.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。（）

答案：對70.下列關于電子銀行功能的說法，錯誤的是（）。

A.客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關信息

B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

答案：B

解析：用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。

71.下列關于農戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付

C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的,可以采取借款人自主支付

D.農戶消費貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進行支付

答案：A,B,C,D

解析：農村金融機構應當遵循審貸與放貸分離的原則，加強對貸款的發放管理，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發放貸款。有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：第一，農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；第二，農戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；第四，法律法規規定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。考點

農戶貸款的貸款流程72.通常，戰略風險識別可以從（）人手。

A.宏觀戰略層面

B.技術層面

C.中觀管理層面

D.微觀執行層面

E.戰術層面

答案：A,C,D

解析：戰略風險可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面進行識別：①在宏觀戰略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業銀行長期戰略決策中可能潛藏的戰略風險；②在中觀管理層面，業務領域負責人應當嚴格遵循商業銀行的整體戰略規劃，最大限度地避免投資策略、業務拓展等涉及短期利益的經營／管理活動存在的戰略風險；③在微觀執行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業務崗位的操作規程，同時具備正確的風險管理意識。73.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A.司法機關對行政主體行為的監督范圍

B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C.決定著行政終局裁決權的范圍

D.決定著提起行政訴訟的期限

答案：D

解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關對行政主體行為的監督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。74.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業從業人員職業操守》第1條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。選項B、E屬于銀行業從業基本準則的內容。75.離岸銀行業務經營幣種僅限于可自由兌換貨幣。（）[2016年11月真題]

答案：對76.在商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(?)。

A．金融產品創新?

B．機構設置創新?

C．管理模式創新?

D．制度安排創新

答案：A

解析：A金融產品創新是銀行金融創新中的最重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點。故選A。77.（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。78.銀行業從業人員舉報所在機構的違法行為，對于舉報者，相關機構應予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關機構應予以保密和獎勵。79.下列關于另類理財產品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產發生虧損的可能性不大

D.另類理財產品的信息透明度較高

答案：D

解析：國內的銀行理財產品已逐步涉及另類理財產品市場，但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業務的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。故選項D錯誤。80.理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。()

答案：對

解析：理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。81.一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。

A.財產風險

B.人身風險

C.責任風險

D.信用風險

答案：B

解析：風險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的風險莫過于人身風險。82.下列屬于工作收入的有()。

A.財產轉讓

B.財產繼承

C.稿酬

D.個人經營所得

E.承包經營所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經營所得等。其中個人經營所得包括個體工商戶的生產、經營所得，企事業單位的承包經營、承租經營所得等。而財產轉讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財收入和其他收入。83.下列選項中，可能導致企業借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉負

B.季節性銷售增長

C.資產效率的提高

D.固定資產擴張

E.商業信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降、固定資產重置及擴張、長期投資、商業信用的減少及改變、債務重構、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。84.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾()。

A.定期通報外包活動的有關事項

B.及時通報外包活動的突發性事件

C.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

D.以商業銀行的名義開展活動

E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業銀行有權隨時終止外包合同

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾以下事項：(1)定期通報外包活動的有關事項。(2)及時通報外包活動的突發性事件。(3)配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查。(4)保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業銀行有權隨時終止外包合同。(5)不得以商業銀行的名義開展活動。85.貸款承諾業務的主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.操作性風險

C.項目評估風險

D.信用風險

E.政策性風險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業務的主要風險點包括：(1)政策性風險。

(2)不正當競爭風險。

(3)項目評估風險。

(4)操作性風險。

86.債項評級的結果可以有多種用途，主要包括()。

A.應用于一維評級體系

B.應用于授信審批

C.應用于貸款定價

D.應用于不良資產處置與回收

E.應用于風險監測和績效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，債項評級的結果還可用于：①應用于二維評級體系；②應用于資本和撥備計量和管理。87.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經濟困難的有關材料

C.借款人或其家庭成員經濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

答案：A,C,D,E

解析：商業助學貸款申請時應提交的材料除了選項A、C、D、E外，還包括：貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明：借款人為入學新生的提供就讀學校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學生證或其他學籍證明：借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息：銀行要求提供的其他證明文件和材料。88.公司理財業務主要包括()。

A．資產管理服務

B．現金管理服務

C．理財計劃

D．零售銀行業務

E．投資證券

答案：A,B,C

解析：ABC零售銀行業務與公司銀行業務相對應，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業務范疇，E選項不正確。公司理財業務主要包括資產管理業務、現金管理業務、理財計劃等。故選ABC。89.符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A．向同事打聽與自身工作無關的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：不打聽與自身工作無關的信息；除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。90.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于增長型行業的是（）。

A.耐用品制造業

B.生物技術

C.食品業

D.物聯網

E.4D技術

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業；C項屬于防守型行業。91.甲企業于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B92.凈現值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現率是決定貸款凈現值的重要因素，但貼現率的確定較為困難。93.根據《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》，下列關于各行業固定資產投資項目的最低資本金比例的說法中，正確的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房項目為25％

B.鋼鐵、電解鋁項目為40％

C.水泥項目為30％

D.黃磷、多晶硅項目為30％

E.玉米深加工項目為25％

答案：B,D

解析：保障性住房和普通商品住房投資項目的最低資本金比例為20％，水泥項目為35％。玉米深加工項目為20％。94.下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監會對資產負債比例管理的其他規定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。95.下列可被商業銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續費90天（含）以上

答案：A,B,C,E

解析：根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，ABCE四項都屬于違約情形；D項，銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失時屬于違約。96.構成金融安全網的三大支柱不包括（）。

A.業務層層審批

B.金融監管機構的審慎監管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

答案：A

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。97.在最高額抵押中，抵押權人的債權確定事由包括（）。

A.約定的債權確定期間屆滿

B.新的債權不可能發生

C.抵押財產被查封、扣押

D.債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷

E.沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權

答案：A,B,C,D,E

解析：《物權法》第二百零六條明確列舉抵押權人的債權確定事由：①約定的債權確定期間屆滿；②沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權；③新的債權不可能發生；④抵押財產被查封、扣押；⑤債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷；⑥法律規定債權確定的其他情形。98.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款．合同期內遏法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則商定，可在合同期內按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。99.某家電行業每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，P為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業的總市場潛量為：q=2×3000×2=12000(億元)。100.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續也比較復雜。101.根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業

D.某證券公司

E.某三甲醫院

答案：A,B,E

解析：《擔保法》規定，國家機關、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人。102.（）是實貸實付的外部執行依據。

A.受托支付

B.按進度發放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協議承諾

答案：D

解析：按規定，協議承諾是實貸實付的外部執行依據。103.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，保險合同的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。104.“酸性測驗比率”是指（）。[2014年6月真題]

A.營運資金比率

B.速動比率

C.現金比率

D.流動比率

答案：B

解析：速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率。它用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。105.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須傲到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：B項，對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權。106.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可以采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。107.對理財規劃方案的執行和跟蹤服務，說法不正確的是()。

A.理財師的服務是“持續”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座、聯誼活動

D.通常理財規劃服務的內容還包括節日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規劃服務的內容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規劃會議；⑤其他金融機構組織的講座、聯誼活動；⑥節日、生日問候。108.商業銀行個人住房貸款檔案中，借款人的相關資料包括（）。

A.購房交易收件收據

B.所購房的估價證明

C.借款人身份證件

D.法律仲裁文件

E.借款合同

答案：A,B,C,E

解析：個人住房貸款檔案主要包括：借款人的相關資料、貸后管理的相關資料。D項,屬于貸后管理的相關資料。109.票據是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：票據具有以下特點：①票據是完全有價證券；②票據是要式證券；③票據是一種無因證券；④票據是流通證券；⑤票據是文義證券；⑥票據是設權證券；⑦票據是債權證券。110.下列關于風險管理流程的說法，正確的是()。

A、風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節

B、風險監測既需要監測可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢，也需要監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

C、風險管理部門向各部門提供的風險監測報告必須是相同的

D、風險控制手段包括分散、對沖、轉移、規避和補償

E、有效識別風險是風險管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

選項A、B、D、E的說法均是正確的，具體可參照考點6風險管理流程的內容。111.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.未經授權辦理大額取現業務

C.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無支付憑證或和內部憑證辦理客戶資金支付業務

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現業務

答案：A,B,D,E

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。C項是避免操作風險的正確做法。112.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。

A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

答案：B

解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險具有保單現金價值，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。

113.國別風險預警和應急處置包括（）。

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

E.準確把握預警等級

答案：A,B,D,E

解析：國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。114.辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環節的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。115.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

答案：錯

解析：呆賬核銷后的管理包括：檢查工作、抓好催收工作和認真做好總結。116.互聯網金融的監管應遵循的原則有（）。

A.依法監管

B.適度監管

C.分類監管

D.協同監管

E.創新監管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯網金融的監管遵循“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件，落實監管責任．明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。117.在建立風險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（）。

A.符合監管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

答案：B

解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。118.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

答案：錯

解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。119.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

答案：A,B,C

解析：產品競爭力主要取決于產品性價比，選項D錯誤。能否合理、有效、及時進行產品創新對設計和開發周期長的公司更為重要，選項E錯誤。120.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。121.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.融資功能

D.財富功能

答案：C

解析：金融市場的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供繪者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展：122.關于久期缺口的說法，錯誤的是()。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱

C.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強

D.當久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響

答案：C

解析：久期分析法用來衡量利率變化對商業銀行資產和負債價值的影響程度，以及對其流動性的作用效果。當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強；如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。當久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響。123.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規劃方案，下列說法正確的是()。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失

答案：A

解析：B項，張先生的孩子還小，應優先考慮孩子的教育費用，而不是壽險需求；C項，理財師應根據客戶的理財目標和家庭的財務狀況推薦合適的理財產品，不能為了自己所屬機構的利益推薦理財產品；D項，并不是所有的壽險產品的價值都會收到經濟形勢的影響，通常分紅性質的壽險產品如投連險、萬能險等，其價值會受到經濟形勢的影響。124.根據貸款審批人的審批意見，業務部門應做好的工作有（）。

A、對經審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件

B、未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C、幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D、對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人

E、對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料

答案：A,D,E125.（）貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

解析：2013年10月貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。

2.商業銀行（）的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風險。

A.董事會及其專門委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.信貸業務中臺部門

答案：C

解析：商業銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效地識別、計量、檢測和控制各項風險。故本題選C。3.個人經營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。

A.等額本金還款法

B.等額利息還款法

C.滾動利息還款法

D.遞增本金還款法

答案：A

解析：個人經營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內，借款人可根據實際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規定，因此，還款方式變更需要根據銀行的有關規定執行。4.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E5.香港金管局規定的法定流動資產比率為（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％

答案：C

解析：略6.在標準法中，商業銀行的所有業務可劃分成九大類銀行產品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標準法的原理是，將商業銀行的所有業務劃分為九條業務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務。對每一條業務線規定不同的操作風險資本要求系數并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業銀行總體操作風險資本要求。7.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

解析：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協議的規定(為4．5％)。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統重要性銀行附加資本要求。國內系統重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統一規定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質性風險。根據《資本辦法》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。8.成熟階段行業的現金流的特點是：資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終（）。

A.變為負值

B.變為正值

C.變為零

D.無法確定

答案：B

解析：在行業的成熟階段，資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終變為正值。故本題選B。9.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。10.外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中國國境內申請行政復議。

答案：對

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國國境內申請行政復議。11.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。[2015年5月真題]

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經營實體的分紅證明

答案：B

解析：個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。12.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，（）。

A.可由借貸雙方按商業原則確定

B.不分段計息

C.可在合同期間按月、按季、按年調整

D.執行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

答案：A,C,E

解析：對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。13.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應當為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。14.內部環境處于內部控制五大要素之首。（）

答案：對

解析：內部環境處于內部控制五大要素之首。15.稅后利潤與股本總數的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A,C,D,E

解析：市凈率是每股股價與每股凈資產的比例。?

16.借款人應從（）開始歸還商業助學貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當月

答案：C

解析：借款人應從離校后次月開始歸還商業助學貸款。17.刑事訴訟程序包括()。

A、立案

B、偵查

C、起訴

D、審判

E、執行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

本題考查刑事訴訟程序，上述五項均符合題意。18.根據五層次理論，銀行品牌、服務