書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇泰興農(nóng)村商業(yè)銀行招聘大學(xué)生村官模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場

答案：A,B,C

解析：我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。2.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時(shí)完成客戶的兌現(xiàn)要求

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項(xiàng)都能對商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)造成影響。3.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

答案：對

解析：略4.（）是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。5.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關(guān)。

A.損失概率

B.持有期

C.概率分布

D.損失事件

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的計(jì)算涉及兩個因素的選?。孩僦眯潘?；②持有期。6.()是一種為各國廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會所采用。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法

答案：B

解析：短邊法是一種為各國廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會所采用。7.下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()。

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅后總收入

B.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅前總收入

C.償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

D.融資比率=投資負(fù)債／總資產(chǎn)

E.償付比率=總資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

答案：A,C

解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率(年本息攤還額／稅后總收入)，資產(chǎn)負(fù)債率(總負(fù)債／總資產(chǎn))，償付比率(凈資產(chǎn)／總資產(chǎn))，融資比率(投資負(fù)債／投資性資產(chǎn))，自用貸款成數(shù)(自用資產(chǎn)負(fù)債／自用性資產(chǎn))等。8.?假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續(xù)增長率為（）。[2015年5月真題]

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報(bào)率(ROE)=凈利潤／所有者權(quán)益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長率為：

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。10.()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲蓄消費(fèi)

答案：A

解析：個人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中問業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。11.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。12.技術(shù)分析的假設(shè)條件包括()。

A.市場行為反映一切信息

B.證券價(jià)格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動上

E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價(jià)格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)是：①市場行為反映一切信息；②證券價(jià)格沿趨勢移動；③歷史會重演。D項(xiàng)，市場行為反映一切信息這一假設(shè)是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動上。E項(xiàng)，證券價(jià)格沿趨勢移動這一假設(shè)下，只要供求關(guān)系不發(fā)生根本改變，證券價(jià)格的走勢就不會發(fā)生反轉(zhuǎn)。13.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)．商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會2／3以上董事通過方可有效。14.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價(jià)515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為（）萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本／(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。15.當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，會使貨幣需求增加。()

答案：錯

解析：當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，一方面，可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財(cái)富量就會減少，從而使貨幣需求下降。16.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財(cái)規(guī)劃開始制訂

B.理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施

C.理財(cái)規(guī)劃書制作完成

D.理財(cái)師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始?，F(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。17.風(fēng)險(xiǎn)識別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

答案：對

解析：風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。18.銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》的章節(jié)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)治理

B.計(jì)量系統(tǒng)與模型管理

C.監(jiān)督檢查

D.標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架

答案：D

解析：銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》，包括總則、風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和壓力測試、計(jì)量系統(tǒng)與模型管理、計(jì)量結(jié)果應(yīng)用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設(shè)計(jì)要求、客戶行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)考慮因素、模型管理要求、標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架、監(jiān)管評估六個附件。19.在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

答案：A

解析：在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。20.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品代理銷售的說法，正確的有（）。

A.采用合作機(jī)構(gòu)對代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級

B.商業(yè)銀行總行對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理

C.商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)建立定期對賬機(jī)制

D.與其合作的機(jī)構(gòu)不能超過三家

E.商業(yè)銀行總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)對擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)代銷產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素對代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級；D項(xiàng)，商業(yè)銀行代理銷售的合作機(jī)構(gòu)數(shù)量沒有限制。21.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場?；刭弲f(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。22.與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

答案：A

解析：與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：①風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。23.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.表外流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：融資流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。24.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊j澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。?(?)

答案：錯

解析：目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九種，而不包括韓國元、泰國銖25.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。[2015年10月真題]

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項(xiàng)。26.下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D．承諾生效時(shí)合同成立

E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行

答案：B,C,D,E

解析：BCDE當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項(xiàng)錯誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。27.下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

答案：C

解析：C項(xiàng)中應(yīng)為具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。28.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式是（）。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

答案：D

解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。29.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)入職責(zé)；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場檢查職責(zé)；⑤報(bào)告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國際交流合作職責(zé)。選項(xiàng)C屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。30.貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的20%。

答案：錯

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的10%。31.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括（）。

A.賬戶分析

B.秘密調(diào)查

C.憑證查驗(yàn)

D.現(xiàn)場調(diào)查

答案：B

解析：銀行要通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式．核查貸款支付是否符合約定用途。32.公司進(jìn)行營運(yùn)資本投資的主要方式有()。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行短期貸款

D.增發(fā)股票

E.商業(yè)信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內(nèi)部資金來滿足其營運(yùn)資本的投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。33.以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段

答案：A,B,C,D

解析：資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護(hù)銀行公平競爭的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?34.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

答案：C

解析：(期末)增長型永續(xù)年金(r＞g)的現(xiàn)值計(jì)算公式為：將題中的數(shù)值代人公式，可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。35.某農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)8月初開始收購，經(jīng)過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對該企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放______，貸款期限_______較為適當(dāng)。()

A.短期流動資金貸款；9個月

B.中期流動資金貸款；2年

C.短期流動資金貸款；6個月

D.短期流動資金貸款；1年

答案：A

解析：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個月的短期流動資金貸款。36.下列選項(xiàng)中，合同無效的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。37.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照()的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.動態(tài)

B.嚴(yán)格

C.主動

D.合法

E.持續(xù)

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實(shí)地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情況的真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。38.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有()。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)管理

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：

（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。

（2）確保實(shí)現(xiàn)承諾。

（3）確保及時(shí)處理投訴和批評。

（4）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。

（5）增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。

（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任（CorporateSocial?Responsibility,?CSR）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層面。

（7）保持與媒體的良好接觸。

（8）制定危機(jī)管理規(guī)劃。

考點(diǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法?

39.負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A．同業(yè)借款

B．向央行借款

C．國外金融市場借款

D．貸款

答案：D

解析：D銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國外金融市場借款。

故選D。40.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價(jià)證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B,C,E

解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。41.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失敗；E項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。42.國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)都按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

答案：錯

解析：國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費(fèi)貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款)，根據(jù)合同約定定期劃人有關(guān)賬戶。43.下列關(guān)于項(xiàng)目環(huán)境條件分析的說法，正確的有（）。

A.包括對環(huán)境保護(hù)工作的審查分析

B.應(yīng)對廠址選擇提出建議

C.應(yīng)對項(xiàng)目工程進(jìn)度安排的合理性作出定性結(jié)論

D.不用對擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力進(jìn)行審查

E.要把注意力放在較難掌握的不確定因素和相關(guān)項(xiàng)目分析上

答案：A,B,C,E

解析：銀行對項(xiàng)目環(huán)境和條件進(jìn)行分析就是要對擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項(xiàng)目和環(huán)境保護(hù)工作等方面進(jìn)行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對廠址選擇、總體方案、項(xiàng)目工程進(jìn)度安排的合理性建議及是否符合國家有關(guān)部門的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項(xiàng)目的環(huán)境條件是否對項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有力保障。項(xiàng)目環(huán)境條件主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件，既有項(xiàng)目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件；既有可以控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有較難掌握的動態(tài)的不確定性條件。因此，在進(jìn)行項(xiàng)目環(huán)境條件的分析時(shí)，要把注意力放在較難掌握的不確定性因素和相關(guān)項(xiàng)目的分析上。44.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000—0)×5％／12=2500(元)。

45.商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

答案：錯

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。46.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費(fèi)場所開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。

47.國際收支一般是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

解析：國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。48.中央銀行的窗口指導(dǎo)具有法律強(qiáng)制力。（）

答案：錯

解析：窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監(jiān)管手段。是監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用其在金融體系中特殊的地位和影響，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的監(jiān)管行為，不具備法律強(qiáng)制力。49.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）

A.地區(qū)分離

B.職責(zé)分離

C.權(quán)限分離

D.環(huán)節(jié)分離

答案：A

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。其形式一般分為崗位分離、部門分離和地區(qū)分離。50.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

答案：對

解析：貸款意向書是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力。貸款承諾是書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，具有法律效力。51.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.項(xiàng)目營銷

E.產(chǎn)品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。52.貸款擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)抑制

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：貸款擔(dān)保是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法，即將借款人無法償債的風(fēng)險(xiǎn)由銀行轉(zhuǎn)移給了第三者。53.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會可以對該銀行實(shí)行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。54.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處，價(jià)值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說法正確的有()。

A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃

B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足

C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過分保守或激進(jìn)，都勢必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來家庭的幸福

E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，目前，他們較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者不符合；E項(xiàng)，雖然他們的收入不錯，家庭資產(chǎn)也有一定的規(guī)模，但如今小孩小學(xué)到完成大學(xué)教育一般也需要幾十萬元，退休金更需要幾百萬元，而到女兒上大學(xué)和他們退休的年紀(jì)分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)，而必須以長期穩(wěn)健投資為主，尤其要關(guān)注開放式股票基金或平衡型基金。

55.()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

答案：A

解析：56.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A．貨幣政策的制定和執(zhí)行

B．維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C．對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控

D．直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：D中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。D選項(xiàng)不是中國人民銀行的主要職能。故選D。57.（）是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。

A.合法監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。58.下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險(xiǎn)的方法。59.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。60.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

答案：B

解析：權(quán)利質(zhì)押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利等《擔(dān)保法》規(guī)定的可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。61.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，下列說法正確的是（）。

A.如果市場利率下降，資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大

B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會增加

C.如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將下跌

D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會減少

E.如果市場利率上升，銀行的市場價(jià)值將增加

答案：A,B,D

解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場價(jià)值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場價(jià)值將減少。62.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

C.強(qiáng)化合同管理

D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核

E.強(qiáng)化法律責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。

(3)強(qiáng)化合同管理。

(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核。

(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。

63.巴塞爾委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯

解析：巴塞爾委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。64.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

65.風(fēng)險(xiǎn)評估是根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率、影響程度進(jìn)行判斷，并確定風(fēng)險(xiǎn)等級的過程。()

答案：對

解析：風(fēng)險(xiǎn)評估是根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率、影響程度進(jìn)行判斷，并確定風(fēng)險(xiǎn)等級的過程。66.開放式基金(?)。

A．定義基金單位的總數(shù)不固定?

B．基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C．需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?

D．能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資

答案：A

解析：A定義基金單位的總數(shù)不固定，可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行，而投資者也可以贖回，贖回價(jià)格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價(jià)值扣除手續(xù)費(fèi)。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對投資者人數(shù)也沒有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開放式的。故選A。67.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對基金經(jīng)理的選股能力的一個檢驗(yàn)。如果A基金的詹森指數(shù)為0．5，B基金的詹森指數(shù)為0．8，C基金的詹森指數(shù)為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業(yè)績表現(xiàn)比預(yù)期的差

C.A基金和C基金的業(yè)績表現(xiàn)都比預(yù)期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負(fù)相關(guān)關(guān)系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。68.銀行從事營銷管理主要活動的順序?yàn)椋ǎ?。①制定營銷戰(zhàn)略②設(shè)計(jì)營銷方案③分析營銷機(jī)會④調(diào)整業(yè)務(wù)組合⑤實(shí)施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

答案：C

解析：銀行營銷管理的主要活動及其發(fā)生順序如圖2—2所示。

69.（）是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的權(quán)利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定價(jià)格購買或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權(quán)

D.外匯遠(yuǎn)期

答案：C

解析：外匯期權(quán)指交易買方向賣方支付一定費(fèi)用后，所獲得的在未來約定日期或一定時(shí)間內(nèi)，按照約定匯率可以買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。70.有關(guān)銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關(guān)注對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B.由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C.在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D.在價(jià)格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C

解析：C項(xiàng)，在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或者是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可以減免等。71.貸款額度是指（）。

A.借款人存在銀行的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

B.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

C.借款人存在銀行的可以以貨幣計(jì)量的各種資產(chǎn)額度

D.銀行向借款人提供的可以以貨幣計(jì)量各種資產(chǎn)額度

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。72.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資一

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

答案：B

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。73.根據(jù)以下材料，回答題

表6-7是H零售商20××年的資產(chǎn)負(fù)債及收益情況。

表6—720××年H零售商資產(chǎn)負(fù)債及收益情況表單位：萬元

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

H零售商的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A．54％

B．73％

C．115％

D．138％

答案：B

解析：BH零售商20××××年資產(chǎn)平均總額=(20××年初資產(chǎn)余額+20××年末資產(chǎn)余額)／2=(1000+1200)／2=1100(萬元)，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／資產(chǎn)平均總額×100％=800／1100×100％≈73％。74.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。75.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會報(bào)告

B.對各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報(bào)告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

答案：A

解析：A項(xiàng)的正確描述應(yīng)為：持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級管理層和董事會報(bào)告。76.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。

答案：錯

解析：財(cái)務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。77.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)B、C、D。78.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計(jì)劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

答案：A,B,C,E

解析：勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計(jì)劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。79.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報(bào)率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實(shí)際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時(shí)年生活開銷=100000X(1+3％)10=134400(元)。客戶退休后10年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預(yù)期壽命為70歲時(shí)，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。80.關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險(xiǎn)公司提供的個人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額

D.長期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，保險(xiǎn)公司提供的個人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，而不是社會保險(xiǎn)。81.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要通過（）來實(shí)現(xiàn)。

A.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

B.降低風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.設(shè)定止損限額

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。82.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件

B.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。83.電子銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：A,B,C,D,E

解析：除了A、B、C、D、E五項(xiàng)以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢。84.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

答案：D

解析：借款企業(yè)變更不屬于變更擔(dān)保條件；其余選項(xiàng)均屬于變更擔(dān)保條件。85.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響包括()。

A、對生產(chǎn)和流通的影響

B、對分配和消費(fèi)的影響

C、對金融秩序的影響

D、對經(jīng)濟(jì)、政局的影響

E、對社會穩(wěn)定的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響包括對生產(chǎn)和流通的影響、對分配和消費(fèi)的影響、對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響，會導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。86.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

答案：D

解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，“貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用?！?7.目前，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)及原則分別是（）。

A.≤1．5％、≤150％，兩者孰低

B.≥1．5％、≥150％，兩者孰高

C.≥2％、≥120％，兩者孰高

D.≤2％、≤120％，兩者孰低

答案：B

解析：監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行貸款撥備率不低于1．5％，撥備覆蓋率不低于l50％，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。88.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。

(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。

(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。

(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。

(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。

89.西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場基準(zhǔn)收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場基準(zhǔn)收益率曲線。如外幣轉(zhuǎn)移曲線的基準(zhǔn)利率一年以內(nèi)采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構(gòu)建外幣平滑型轉(zhuǎn)移曲線。90.不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D.汽車

答案：C

解析：C屬于一般可保財(cái)產(chǎn)。91.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2014年11月真題]

A.權(quán)責(zé)一致

B.差別授權(quán)

C.動態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

92.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

答案：A,C,D,E

解析：對借款申請人的調(diào)查主要有包括三項(xiàng)內(nèi)容：①借款申請人所提交資料是否真實(shí)、合法；②借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足；③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A項(xiàng)屬于①的內(nèi)容；B項(xiàng)屬于②的內(nèi)容。93.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。94.以下哪項(xiàng)不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()

A、無限責(zé)任公司

B、股份有限公司

C、有限責(zé)任公司

D、國有獨(dú)資公司

答案：A

解析：A

我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。95.《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）。

A.各治理主體獨(dú)立運(yùn)作

B.有效制衡

C.相互合作

D.協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)

E.合理的激勵

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵、約束機(jī)制，科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。96.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實(shí)施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定、公告、并組織實(shí)施

C.接管是依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A項(xiàng)，接管自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。97.投資性資產(chǎn)包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投資

D.藝術(shù)品收藏

E.私家車

答案：B,C

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)。98.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

答案：錯

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。99.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對競爭對手狀況的分析

C.加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。100.根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款屬于()。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款

答案：D

解析：

考點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測對象?

101.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.項(xiàng)目融資貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.浮動資金貸款

答案：C

解析：固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。102.消費(fèi)稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙、酒

B.貴重首飾

C.小汽車

D.電視

答案：D

解析：我國現(xiàn)行消費(fèi)稅設(shè)置14個稅目，具體包括：煙、酒、化妝品(高檔護(hù)膚類化妝品)、貴重首飾及珠寶玉石、鞭炮焰火、成品油、汽車輪胎、摩托車、小汽車、高爾夫球及球具、高檔手表、游艇、木制一次性筷子、實(shí)木地板。103.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

答案：錯

解析：貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。104.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔(dān)保法特別規(guī)定的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。105.下列對影響債券價(jià)格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價(jià)格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。106.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。107.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對其進(jìn)行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測

答案：B

解析：關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。108.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。109.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

答案：錯

解析：借款金額是借款合同的必備條款，缺少它借款合同不能成立。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理110.外國人、無國籍人、外國組織不可作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。()

答案：錯

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。111.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)。

112.由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯

解析：由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風(fēng)險(xiǎn)。113.個人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強(qiáng)抵押物管理

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項(xiàng)A、B、C、D、E外，個人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施還包括完善授權(quán)管理、加強(qiáng)貸款合同管理、加強(qiáng)對貸款的發(fā)放和支付管理、強(qiáng)化貸后管理。114.操作風(fēng)險(xiǎn)評估的報(bào)告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報(bào)告

答案：B,E

解析：略115.下列關(guān)于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)

C.考慮到了波動性隨時(shí)間變化的情形

D.模型風(fēng)險(xiǎn)較高，且較難實(shí)施，需要非常龐大的資源支持

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于歷史模擬法的缺點(diǎn)。116.一名專業(yè)的理財(cái)師制定的退休規(guī)劃包括（）。

A.告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢

B.現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備

C.他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)

D.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

E.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

答案：A,B,C,D,E

解析：通過理財(cái)規(guī)劃，一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來的資源(未來來自社會福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險(xiǎn)等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響。117.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利；對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。118.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營規(guī)則，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則。《個人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時(shí)管理的違法行為

C.制度是否得到執(zhí)行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

答案：A,B,D,E

解析：《個人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括：貸前管理的違法行為；貸時(shí)和貸后管理的違法行為；其他被處罰的情形。119.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A.押品價(jià)值評估→材料受理→審查→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

B.審查→材料受理→押品價(jià)值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價(jià)值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品返還與處置

D.材料受理→審查→押品價(jià)值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

答案：D

解析：押品管理基本流程為材料受理→審查→押品價(jià)值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置。120.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。

121.保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

答案：A,B,C,D122.某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。123.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。124.與商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（）

答案：對

解析：此題暫無解析125.貸款審查人對（）提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸前調(diào)查人

D.貸款審批人

答案：C

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見．連同申請資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國家風(fēng)險(xiǎn)分散的具體策略包括（）。

A.銀團(tuán)貸款

B.共同投資

C.國別限額

D.以上都是

答案：D

解析：提高風(fēng)險(xiǎn)分散，就要想到多元化。A項(xiàng)是多家銀行，B項(xiàng)是多家投資方，C項(xiàng)是多個國家，都可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的效果。2.（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。

3.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。4.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

答案：A

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。5.關(guān)于我國的貸款管理制度，下列不屬于貸款發(fā)放原則的是（）

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.資本金不足

C.按需放款原則

D.進(jìn)度放款原則

答案：C

解析：貸款發(fā)放的原則主要有：計(jì)劃、比例放款原則；?資本金足額原則；?進(jìn)度放款原則。6.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。7.個人貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人的調(diào)查中不包括還款來源。（）

答案：錯

解析：貸款調(diào)查中必須包括對借款人還款來源的調(diào)查。8.（）是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

答案：D

解析：實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。9.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

答案：C

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。10.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則