書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年山西武鄉澤都村鎮銀行招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

答案：D

解析：理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。故選D。2.王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2015年12月二人到當地婚姻登記機關申請結婚登記，婚姻機關經過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產，因為二人沒有結婚證

B.不可以繼承王先生的遺產，因為沒有完成正式結婚登記手續

C.可以繼承王先生的遺產，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請

D.可以繼承王先生的遺產，因為王先生是因意外身亡

答案：C

解析：依據《婚姻法》的規定，男女雙方依《婚姻法》的規定履行結婚登記手續，辦理了結婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關系。王先生和趙女士已登記則夫妻關系成立，趙女士有權繼承王先生的遺產。3.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應()。

A、不得按照異議申請人要求更改個人信息

B、檢查個人信用數據庫中存在的問題

C、對該異議信息做特殊標注

D、提供原信用報告

E、在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：C,E4.用于支持企業長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與（）。

A.內部短期融資

B.內部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長期銷售增長。主要包括內部留存收益與外部長期融資兩種，其中，內部留存收益是靠公司生產經營積累的、未作為紅利發放出去的收益。故本題選D。

5.張先生是興亞銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有—位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執已見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪—類型？（）

A．孔雀型

B．老鷹型

C．貓頭鷹型

D．鴿子型?

答案：B

解析：老鷹型客戶既有優點又有缺點．優點：有遠大的目標，是—個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執己見獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍而且脾氣暴躁，常常無暇顧及—些形式和細節?

考點：不同的客戶分類方法?6.銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經營和與外部審計相一致

B.審慎經營和與內部監督相一致

C.審慎經營和與自身能力相適應

D.內部監督與外部審計相一致

答案：C7.銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。（）

答案：錯

解析：根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。8.下列關于合同成立條件的正確表述有()。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C．當事人必須就合同的主要條款協商一致

D．承諾生效時合同成立

E．當事人訂立合同，應按照法律程序進行

答案：B,C,D,E

解析：BCDE當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。9.某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

答案：B

解析：銀行的普通破產債權清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權=3-1-1=1(億元)。?10.根據巴塞爾協議Ⅲ，普通商業銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根據巴塞爾協議Ⅲ，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％。11.下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十七條規定，商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；②將理財產品與其他產品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；④通過理財產品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監會規定禁止的其他情形。

12.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金額為50元。

考點

個人存款業務13.甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養教育的義務

B.丙對甲不享有繼承的權利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權

D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關系的父母所生的子女。《婚姻法》規定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權繼承其母親的遺產，而且有權繼承其生父的遺產，而不論其生父是否認領該非婚生子女。14.以下關于抵押和質押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質權的現象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

D.質權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

答案：A,B,C,D

解析：抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取，E項錯誤。15.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10．00%

B.8．00%

C.6．70%

D.3．30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%16.下列關于商業銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A、通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B、壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C、盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數

D、壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。17.劉先生購買了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發行價格為()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：債券的發行價格=100×(1+7%)-5≈71(元)。18.流動性風險的內部因素包括（）。

A.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

C.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流

D.出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融人資金，造成流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內部因素：①經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定的資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配；②流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險；③負債集中度高、來源不穩定。如過依賴單一或一組密切關聯的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發借款市場，如遇市場變化，容易引發流動性風險；④表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險；⑥出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流；⑦出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。19.商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.貨幣型理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條規定可知，A選項

正確。20.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款具有以下特點：互助性、普遍性、期限長、利率低。相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。21.以下選項中關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調協議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同

答案：D

解析：對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質押擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續。22.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權限審批貸款

C.開發商不具備房地產開發的主體資格

D.開發項目“五證”虛假或不全

E.開發商同時開發多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構的風險主要包括：①開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證)；②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。23.關于外部審計和監督檢查的關系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析，銀行監管側重于財務報表審計

B.外部審計和銀行監管統一采用非現場檢查

C.外部審計和銀行監管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄

D.外部審計意見和監管意見同樣作為信息披露的內容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監管的重要資料，銀行監管政策、相關標準和準則點也是外部審計所依據和關注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風險監管，防范金融危機的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價，外部審計側重于財務報表審計；B項，外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式。24.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產稅，繼承人管理財產不當或揮霍遺產，監護人道德風險等。25.下列人員不需要經銀監會任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經理

B.董事長

C.監事長

D.風險總監

答案：C

解析：銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員應當在任職前獲得任職資格核準，在獲得任職資格核準前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經理、副經理、財務負責人、上市公司董事會秘書和公司章程規定的其他人員。26.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.信用貸款、擔保貸款和票據貸款

C.固定資產貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產貸款和項目融資

D.生產企業貸款、流通企業貸款和房地產企業貸款

答案：C

解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產貸款和項目融資。故本題選C。27.銀行根據客戶對信貸的使用用途細分市場時，所遵循的標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：C

解析：行為因素是指客戶的行為變數，如客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等，也是銀行根據客戶對信貸的使用用途細分市場時所遵循的標準。28.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內告知客戶相關情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：對

解析：屬于正確處理客戶投訴的行為。29.操作風險可以分為由人員、系統缺陷、內部流程和內部事件所引發的四類風險。（）

答案：錯

解析：操作風險可以分為由人員、系統缺陷、內部流程和外部事件所引發的四類風險。

30.以下不屬于客戶關系管理對理財業務發展的意義的是（）。

A.為理財師提供客戶服務的工具和方法

B.將客戶需求轉化為生產力

C.直接提高理財業務的收益

D.防止客戶流失

答案：C

解析：客戶關系管理對理財業務發展的意義的是：（1）將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務的升級；（2）防止客戶流失，降低客戶開發成本；（3）培養高端客戶忠誠度；（4）為理財師提供客戶服務工具和方法。31.根據《汽車貸款管理辦法》的規定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內有固定住所的中國公民

B.國內機構借款人

C.在中國境內累計居住2年的外國人

D.在中國境內累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.國內汽車經銷商

答案：A,B,C,E

解析：為便于對汽車貸款進行風險管理，《汽車貸款管理辦法》將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。32.下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是（）。

A.財務報表分析

B.期望分析

C.財務比率分析

D.現金流量分析

答案：B

解析：對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。33.下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

答案：B

解析：信用風險限額的限額指標一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業限額等。34.當企業出現與銀行往來異常的現象時，銀行應該（）。

A.從企業本身獲取信息

B.及時整理、更新有關企業信息

C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業的外部機構收集企業信息

E.凍結企業資金

答案：A,B,C,D

解析：企業除從本身獲取信息外，也應努力從企業的外部機構，如某合作單位、監管部門、咨詢機構、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權威性和可靠性，以便對企業變化情況進行全方位的把握。銀行應及時整理、更新有關企業信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。35.我國的銀行業自律組織是（）。

A.中國金融學會

B.中國銀行業協會

C.中國銀行學會

D.中國銀行業教育工作委員會

答案：B

解析：中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。36.原則上，個人經營貸款的抵押手續應完全交由外部中介機構辦理。（）

答案：錯

解析：原則上，個人經營貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。37.下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的是()。

A．發行人民幣，管理人民幣流通

B．制定和執行貨幣政策

C．監督管理黃金市場

D．審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

答案：D

解析：D題中ABC選項都是中國人民銀行的職責。D選項是中國銀行監督委員會的職責。故選D。38.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場（）。

A.完全競爭的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全壟斷的行業

答案：B

解析：壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。39.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關人民幣管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關黃金管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：《中國人民銀行法》第三十二條。40.財務公司內部控制是財務公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業務活動的風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的一種動態過程和機制。（）

答案：對

解析：財務公司內部控制是財務公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業務活動的風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的一種動態過程和機制。41.下列關于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放

B.原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

答案：B

解析：對于風險管理，一定要持審慎的態度，當情況發生改變時，就要相應做出調整。選項B需要再次經過審批。42.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是()。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞El頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸

答案：C

解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸、其他敞口頭寸。43.看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手______某種基礎資產的權利，但不負擔必須______的義務。（）

A.購入；買進

B.售出；買進

C.售出；賣出

D.購入；售出

答案：A

解析：看漲期權是指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。44.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的（）有疑I'q的，可以進行重新調查。

A.真實性

B.規范性

C.準確性

D.合理性

答案：A

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的．可以進行重新調查。45.下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

答案：D

解析：根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現金流發生在當期期初，比如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現金流發生在當期期末，比如房貸支出等。46.對于“人及其行為”的調查屬于（）監控。

A.財務狀況

B.經營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

答案：C

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。47.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

答案：A,C,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、第二學士學位學生和研究生。申請國家助學貸款須具備以下條件：①家庭經濟困難：

②具有中華人民共和國國籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和國居民身份證；

③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意)；

④誠實守信，遵紀守法。無違法違紀行為：

⑤學習努力，能夠正常完成學業。48.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

答案：D

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。49.被評為（）的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。50.對理財規劃方案的執行和跟蹤服務，說法不正確的是()。

A.理財師的服務是“持續”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座、聯誼活動

D.通常理財規劃服務的內容還包括節日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規劃服務的內容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規劃會議；⑤其他金融機構組織的講座、聯誼活動；⑥節日、生日問候。51.以下利率中，一按本金的千分之幾表示的利率是（）。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.季利率

答案：B

解析：年利率也稱年息率，以年為計息期，一按本金的百分之幾表示；月利率也稱月息率，以月為計息期，一按本金的千分之幾表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一按本金的萬分之幾表示。故本題選B。52.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A．窗口指導

B．公開市場業務

C．匯率政策

D．利率政策

答案：A

解析：A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導。故選A。53.商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風險經濟資本

C.監管資本

D.風險加權資本

答案：B

解析：信用風險經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金。54.風險監管核心指標分為（）。

A.風險水平類

B.風險遷徙類

C.風險緩釋類

D.風險對沖類

E.風險抵補類

答案：A,B,E

解析：風險監管核心指標分為風險遷徙類指標、風險抵補類指標、風險水平類指標三個主要類別。55.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。56.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A、不具有獨立產權的商業用房，存在處置風險

B、有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業務對象

C、單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象

D、對商業前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：C57.商業助學貸款業務中，每筆貸款可展期（）次。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：商業助學貸款業務中，每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按貸款通則規定執行。貸款期限在一年以內(含)的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年。58.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產品產生很大影響的其他的理財特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結構

C.知識結構

D.投資渠道偏好

E.個人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結構；③生活方式；④個人性格。59.詹森指數、特雷諾指數、夏普比率以()為基礎。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產定價模型

C.套利模型

D.因素模型

答案：B

解析：使用風險調整業績的方法是與資本資產定價模型(CAPM)同時發展起來的。特雷諾、夏普和詹森，很快就發現了CAPM可以用來評價管理人的表現，并提出了特雷諾指數、夏普比率、詹森指數。

60.既是借款人舉債經營的前提，又是能衡量借款人長期償債能力強弱的指標為（）。

A.資產負債率

B.利息保障倍數

C.負債與所有者權益比率

D.負債與有形凈資產比率

答案：B

解析：利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用。該比率越高，表明借款人支付利息費用的能力越強，因此它既是借款人舉債經營的前提，又是能衡量借款人長期償債能力強弱的重要指標。故本題選B。61.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

62.對客戶進行財務報表分析時，分析的重點有()。

A.資產的流動性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業現金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

答案：A,C,E

解析：財務報表分析是評估未來現金流量是否充足和借款人償債能力的中心環節。分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現金流量、資產的流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。

63.對項目環境條件進行分析時，其中項目建設條件分析是一項重要內容，對建設項目起主導作用的條件有（）。

A.環境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

答案：A,B,C,D,E

解析：對項目建設項目起主導作用的條件為：財力資源分析；廠址選擇條件分析；相關項目分析；交通運輸條件分析；環境保護方案分析。64.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區

D.審查抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象

答案：C

解析：c項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定”這一風險點的具體內容。

65.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。其中驗證工資收入的真實性可采取的做法有題中ABCDE五項。66.下列屬于我國商業銀行債券投資對象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產支持證券

E.地方政府債券

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。67.提供個人理財服務的機構包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業銀行

D.基金公司

E.證券公司

答案：A,B,C,D,E

解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司等其他金融機構為個人客戶提供理財服務。68.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。

69.（）是指經銀監會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的銀行金融機構

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：A

解析：貸款人是指經銀監會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的銀行金融機構

70.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括()。

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經營成果

D.合作機構的領導層素質

答案：A

解析：個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：(1)分析合作機構領導層素質。(2)分析合作機構的業界聲譽。(3)分析合作機構的歷史信用記錄。(4)分析合作機構的管理規范程度。(5)分析企業的經營成果。(6)分析合作機構的償債能力。71.商業銀行核心雇員掌握商業銀行大量技術和關鍵信息，商業銀行過度依賴他們可能帶來()。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業銀行核心雇員掌握商業銀行大量技術和關鍵信息，商業銀行過度依賴他們可能帶來操作風險。72.以下（）不屬于非現場調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.接觸客戶的關聯企業

D.現場會談

答案：D

解析：現場調研包括現場會談和實地考察。非現場調查包括搜尋調查、委托調查和其他方法。其他方法包括業務人員可通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業協會(商會)，政府的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)了解客戶的真實情況。73.在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素不包括（）。

A.外包活動的戰略風險、法律風險、聲譽風險、合規風險、操作風險、國別風險等風險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構對外包活動的風險管控能力

D.本機構的技術能力及專業能力，業務策略和業務規模，業務連續性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度

答案：D

解析：在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：外包活動的戰略風險、法律風險、聲譽風險、合規風險、操作風險、國別風險等風險；影響外包活動的外部因素；本機構對外包活動的風險管控能力；服務提供商的技術能力及專業能力，業務策略和業務規模，業務連續性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度。74.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

答案：C

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。75.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創新之處正是在于解決了計算非交易性資產組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經濟因素的變化更敏感。76.下列屬于綜合理財規劃服務的主要內容的有（）。

A.分析家庭財務狀況

B.評估理財目標

C.選擇理財目標

D.執行理財規劃方案

E.確立理財目標

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財規劃服務的核心服務內容包括評估、選擇和確立；③綜合理財規劃方案、建議；節和注意事項等)。①家庭財務狀況分析；②理財目標的評④理財規劃方案的執行(規劃執行的細則）77.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報告

D.個人借款申請審批表

答案：D

解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。78.()是指在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。

A、執行董事

B、非執行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執行董事是指在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。79.下列不屬于商業銀行信用風險緩釋中用來轉移或降低信用風險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質)押品

C.合格凈額結算

D.合格保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。貸款定價屬于關鍵業務流程。

80.公司信貸的借款人是指（）。

A.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人

B.經行政機關核準登記的企(事)業法人

C.經行政機關核準登記的自然人

D.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人。81.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業銀行的是（）。

A.商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，委托商業銀行發放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業銀行自有信貸資金。而商業性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業銀行自有信貸資金。82.假設當前市場收益率曲線向上傾斜，如果預期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長的金融產品

B.買人期限較短的金融產品，同時賣出期限較長的金融產品

C.賣出期限較短的金融產品

D.同時買入賣出期限不同的金融產品

答案：B

解析：投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長的金融產品；如果預期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品；如果預期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。83.下列有關在業務經營上實行事業部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業部設立風險官和風險管理團隊，負責事業部范圍內的風險管理工作

C.各事業部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理

答案：C

解析：一些大型跨國銀行，在業務經營上大多實行事業部模式，在風險管理組織架構方面，一是在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作；二是在各事業部設立風險官和風險管理團隊．負責事業部范圍內的風險管理工作。各事業部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業部業務經營管理中并保持獨立性。

84.下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A、在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B、商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C、對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D、對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

答案：D85.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說。其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉換債券

D.混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。?86.下列關于商業銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響

答案：D

解析：A項，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強；B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性也隨之增強；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大。87.以下關于財務狀況指標的說法錯誤的是（）。

A.盈利比率通過計算利潤和銷售收入的比率來衡量管理部門的效率

B.效率比率通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力

C.杠桿比率通過比較借人資金和所有者權益來評價借款人償還債務的能力

D.償債能力比率主要用來衡量長期債務的償還能力

答案：D

解析：償債能力比率主要用來衡量短期債務的償還能力。88.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期周轉性

B.中期周轉性

C.長期周轉性

D.超短期周轉性

答案：B

解析：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。89.我國經濟政策體系中發展的主線是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩中求進

答案：B

解析：黨的十八大以來，我國初步確立了適應經濟發展新常態的經濟政策框架，作出了經濟發展進入新常態的重大判斷，把認識、適應、引領新常態作為當前和今后一個時期做好經濟工作的大邏輯；形成了以新發展理念為指導、以供給側結構性改革為主線的政策體系，引導經濟朝著更高質量、更有效率、更加公平、更可持續的方向發展；貫徹穩中求進工作總基調，強調要保持戰略定力，堅持問題導向、底線思維。90.銀行業消費者權益保護工作應當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業消費者的責任

D.向銀行業消費者不公開信息的義務

答案：A

解析：銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。91.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。

A.凈現金流量

B.經濟利益

C.凈利息收益率

D.經濟資本回報率

答案：D

解析：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現經濟資本回報率最大化，進而持續提升股東價值回報。92.以下不屬于商業銀行資本的作用的是（）。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風險

D.維持市場信心

答案：C

解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。93.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人還款能力風險

D.訴訟時效風險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在借款人主體資格風險、合同有效性風險、訴訟時效風險、擔保風險和政策風險。94.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。95.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B,C,E

解析：標準化金融工具是指有明確的監管部門或行業自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產。96.對商業銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業為（）。

A.中小企業

B.技術密集性企業

C.民營企業

D.業主制企業

答案：D

解析：業主制企業即個人獨資企業，這類企業對商業銀行產品的需求與個人客戶有相似之處。97.下列選項中，不屬于市場風險內部模型法框架下利率風險的是()。

A.無風險利率

B.一信用利差風險

C.特定風險

D.股票風險

答案：D

解析：在市場風險內部模型法框架下，市場風險分為四大類，即利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。其中，利率風險包括一風險和特定風險，一風險又包括無風險利率和一信用利差風險。98.處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%。（）

答案：對

解析：處于啟動階段的行業年增長率可以達到100%以上；處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%；處于成熟階段的行業增長較為穩定，一年增長率在5%～10%之間。故本題選A。99.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足

B.持倉量超出其限倉規定

C.因違規受到交易所強行平倉處罰’

D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現金流出現問題

答案：A,B,C,D

解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足；②持倉量超出其限倉規定；③因違規受到交易所強行平倉處罰；④根據交易所的緊急措施應予強行平倉。100.在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷不能作為現金流出。（）[2013年11月真題]

答案：對

解析：現金流量只計算實際的現金收支，不計算非實際的現金收支(如折舊等)，并要如實記錄流入或流出的發生時間。題干所述三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。101.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：對

解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。102.下列關于資產配置的說法，正確的有()。

A.情景綜合分析法的預測期間在5一10年

B.一般而言，全球資產配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產配置的期限為半年

D.買人并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當市場表現出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現將劣于買人并持有策略

答案：C,E

解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預測期間在3～5年，這樣既可以超越季節因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當的視角，為戰術性資產配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產配置的期限在1年以上。D項，買人并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰略性資產配置的投資者。103.目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。104.流動資金分年使用計劃應根據()來安排。

A.建設進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產率

答案：D

解析：應根據項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。105.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規處罰

C、限定用途

D、分級管理

答案：D106.人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實實在在和足值得

B.實實在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

答案：A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態被當作獨立的價值形式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現的、足值的貨幣，故選A107.下列關于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

B.組合的損失分布即使受到宏觀經濟影響也還是正態分布

C.認為不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數的增加而更加接近于正態分布。在計算過程中，模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經濟狀況等因素影響而發生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現更加嚴重的“肥尾”現象。108.貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.汽車經銷商的資信調查

答案：D

解析：個人汽車貸款貸前調查的重點包括：材料一致性的調查；借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；擔保情況的調查。109.水力發電站規模主要根據水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于（）項目規模制約因素。

A.行業技術經濟特點

B.環境

C.設備、設施狀況

D.其他生產建設條件

答案：A

解析：不同的部門和行業對生產規模有不同的要求，水力發電站規模主要根據水源流量和落差來確定。110.下列關于利率的說法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低

E.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低。111.就管理而言，從中小企業自身來看，中小企業面臨著哪些問題?（）

A.風險抵抗能力較弱

B.管理水平整體較低

C.資金籌集渠道較窄

D.資金使用規劃不足

E.資本規模較大

答案：A,B,C,D

解析：一般就管理而言，從中小企業自身來看，面臨著以下一些問題：風險抵抗能力較弱、管理水平整體較低、資金籌集渠道較窄、資金使用規劃不足。112.操作風險內部流程方面主要表現為（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統和一般配套設備不完善

C.違反用工法律

D.產品服務缺陷

答案：D

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，表現形式主要有：人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等；內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善；外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。113.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

答案：C

解析：汽車貸款業務的辦理不是商業銀行能夠獨立完成的。業務辦理過程中需與經銷商、保險公司、擔保機構、服務中介等建立業務關系或進行聯系溝通，與其他行業聯系很大，C項說法錯誤。114.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而增加

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查固定資產凈值的相關內容。115.項目企業分析應包括對企業（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環境

C.經營狀況

D.信用度

E.財務狀況

答案：A,C,D,E

解析：項目企業分析包括企業的基礎、企業管理水平、企業財務狀況、企業經營狀況和企業信用度。116.即使采用適當的緩釋工具，也不能（）操作風險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發生概率和損失程度的基礎上，采用適當的緩釋工具，限制、降低或分散操作風險。117.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

答案：A,B

解析：商業銀行根據不同的標準可以劃分為不同的種類：①從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構；②從內部管理模式劃分，商業銀行的組織架構可劃分為以區域管理為主的總分行型組織架構，以業務線管理為主的事業部制組織架構和矩陣型組織架構；③從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。118.下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權

答案：B,D

解析：B項，發生遺囑繼承的法律事實構成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產的處分，只能由被繼承人親自設立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設立。119.企業法人分立、合并，它的權利和義務隨之終止。（）

答案：錯

解析：《民法通則》第四十四條第二款規定，企業法人分立、合并，它的權利和義務由變更后的法人享有和承擔。120.金融企業應在每批次批量不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.60

C.45

D.30

答案：D

解析：金融企業應在每批次批量不良資產轉讓工作結束后30個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業報告財政部和銀監會，地方管理的金融企業報告同級財政部門和屬地銀監局。121.一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴張的貨幣政策

C.借款人財務杠桿提高

D.經濟轉人蕭條

E.借款人收益波動性變大

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析122.銀行業從業人員在向客戶進行理財產品的營銷活動時，應從對客戶有利的方面介紹產品。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，應堅持做到從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹。123.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

答案：錯

解析：存款成本由利息成本和營業成本構成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業成本較高。因此，如果商業銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。?124.以下關于商業銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：B項，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。C項，第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次。D項，內部資本評估程序應確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。125.蔣先生準備以現有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產品中，基金是教育投資規劃比較常用的工具。基金產品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優勢。AB兩項，由于子女教育時間彈性很小，基于穩健性原則，理財師制定子女教育規劃時并不鼓勵客戶投資于風險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行作為全球系統重要性銀行，下列對其資本監管的要求，不正確的是（）。查看材料

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2．5％的儲備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統重要性銀行，其資本充足率不得低于11．5％

D.附加資本要求為2％

答案：D

解析：D項，系統重要性銀行附加資本要求為1％。2.商業銀行的公司治理具有特殊性，具體表現為（）。

A.商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護

B.商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高

C.商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管

D.商業銀行的首要職責和生命線是信用創造

E.商業銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業銀行的公司治理具有特殊性。其表現在：一是商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護；二是商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高；三是商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管。3.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個人住房組合貸款

D.浮動利率貸款

E.個人再交易住房貸款

答案：B,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。4.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。5.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行流動資金貸前調查報告的內容主要包括：①借款人基本情況；②借款人生產經營及經濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人與銀行的關系；⑤借款人流動資金需求分析與測算；⑥對流動資金貸款必要性的分析；⑦對流動資金貸款的可行性分析；⑧對貸款擔保的分析；⑨綜合性結論和建議等內容。故本題選ABCDE。6.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A,C,D

解析：商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。7.（）業務是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

A.汽車金融

B.信托

C.融資租賃

D.金融資產

答案：C

解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業務是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。8.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；C項，指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。9.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家(或地區)的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。故選項A、D說法錯誤。在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。故選項C說法錯誤。10.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％