書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年安徽黃山太平農村商業銀行招聘模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。

A.獨立性

B.及時性

C.全面性

D.準確性

答案：A

解析：信息科技內審工作應保持獨立性，匯報路線合理。2.境內商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現匯買入價

B.現鈔賣出價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據；現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。

3.行業組織包括()。

A、市場組成

B、市場結構

C、市場管理

D、市場行為

E、市場績效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為和市場績效三個方面的內容。4.下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一不得超過10年，超過10年應當報監管部門備案

B.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

答案：C

解析：不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。故本題選C。5.授信額度的有效期是按照雙方協議規定的。通常為（）。

A.5年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協議規定(通常為1年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。6.個人貸款的操作風險包括（）。

A、貸款簽約和發放中的風險

B、貸后管理中的風險

C、貸款審查和審批中的風險

D、借款人還款能力發生變化的風險

E、貸款受理和調查中的風險

答案：A,B,C,E7.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。選項A，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；選項B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；選項D，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。8.股東大會年會應當由__________在每一會計年度結束后__________個月內召集和召開。（）

A.董事會；6

B.董事會；1

C.高級管理；6

D.高級管理層；1

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。9.信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于()產生的操作、法律和聲譽等風險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術漏洞

D.管理缺陷

E.社會風俗習慣

答案：A,B,C,D

解析：信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。10.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

答案：對

解析：特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。11.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規定時間內和規定條件下，完成規定功能的能力，一用()來衡量。

A.可靠度

B.配套性

C.經濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設備可靠性是指設備在規定時間內和規定條件下，完成規定功能的能力，一用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產工藝要求，連續不斷生產出高質量的產品，避免設備故障可能帶來的重大經濟損失和人身事故。12.下列關于出國留學貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55周歲。13.下列對保險產品的配置原則問題，說法不正確的是()。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種

B.發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產增值

答案：D

解析：D項，理財師在保險產品的配置問題上，應以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產增值(資產增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力。14.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

答案：D

解析：破產重整屬于司法型貸款重組。15.保密合同中一般規定保密義務不因合同及合同事項的中止、終止而解除。(、?)

答案：對16.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

答案：對

解析：凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估17.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。18.公司信貸的固定資產貸款借款人應具備的基本條件包括（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款借款人應具備以下條件：借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；貸款人要求的其他條件。19.關于行為評分的結果，一般認為評分越高，成為壞客戶的可能性越高。（）

答案：錯

解析：行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。20.下面屬于股東大會職責的是()。

A．決定公司戰略性的重大問題

B．修改公司章程

C．監督董事會和監事會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

E．聘任或解聘公司經理

答案：A,B,C,D

解析：ABCD股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監督董事會和監事會等。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。故選ABCD。21.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.中介機構

B.擔保機構

C.借款人

D.開發商

答案：D

解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任，在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。22.聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師向張總解釋，在我國企業年金繳費由()來負擔。

A.企業

B.政府和企業

C.政府和個人

D.企業和個人

答案：D

解析：企業年金所需費用由企業和職工個人共同繳納。企業繳費不超過本企業上年度職工工資總額的1／12，企業和職工個人繳費合計一般不超過本企業上年度職工工資總額的1／6。23.下列關于資本充足率管理策略的說法錯誤的是（）。

A.商業銀行要提高資本充足率途徑包括增加資本和降低總的風險加權資產

B.增加資本是分子對策

C.降低規模是分子對策

D.增加一級資本和二級資本是分子對策

答案：C

解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

1.分子對策

商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。

二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。

2.分母對策

商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施:一是降低規模;二是調整結構。24.銀行市場細分的作用不包括（）。

A.有利于開拓新市場

B.有利于增加銀行的市場份額

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于選擇目標市場

答案：B

解析：市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。25.貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。

A．借款人有喪失償債能力的可能

B．借款人轉移財產

C．借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D．貸款人經營狀況惡化

答案：C

解析：CABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內的還款能力，但是并未構成在合理期限內不清償債務的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎。故選C。26.如果某商業銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（1000-700）+（500-300）=500（萬美元）。27.下列符合票據業務監管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務

D.辦理無真實貿易背景的票據業務

答案：A

解析：根據加強票據業務監管要求，票據業務要實行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據業務嚴禁利用承兌貼現業務虛增存貸款規模，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務，嚴禁辦理無真實貿易背景的票據進行貼現，故選項B、C、D錯誤。28.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

關于交易對手信用風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結算前違約而造成經濟損失的風險

B.交易所交易的衍生產品存在交易對手信用風險

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易

D.計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據

答案：B

解析：B項，由于交易所保證了交易雙方未來的權益，所以可以認為交易所交易的衍生產品不存在交易對手信用風險。29.（）負責對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。

A.監事會

B.合規部門

C.內審部門

D.董事

答案：A

解析：監事會對國有獨資商業銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。30.已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者王先生的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構建投資組合，則股票型基金的比例應為()。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

答案：D

解析：設股票型基金的比例為X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。31.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

解析：A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。32.（）是指互聯網平臺或服務器存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.政策風險

B.信用風險

C.法律風險

D.技術風險

答案：D33.保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。

A.經營產品

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

答案：A

解析：保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司；按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。34.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是()。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

答案：D

解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。35.商業銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規章制度

D.內部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。

36.下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

B.反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

C.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

D.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

答案：D

解析：從業人員的下述行為明顯違反了《反洗錢法》關于信息保密的規定：①向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的，如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。37.有效的風險偏好聲明應該與銀行的（）相關聯。

A.長期戰略規劃

B.短期戰略規劃

C.資本規劃

D.財務規劃

E.薪酬機制

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的風險偏好聲明應該與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯。38.中央銀行實行的再貼現政策主要包括(?)兩方面的內容。

A．調整再貼現率?

B．規定再貼現票據的種類

C．再貸款?

D．調整法定存款準備金率

E．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

答案：A,B

解析：AB再貼現政策包括兩方面內容：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。C選項再貸款是不同于再貼現的一種貨幣政策工具；D選項調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業務的內容。故選AB。39.對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

解析：對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發展戰略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。40.下列各項中．申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現仍沒找到工作。打算自己創業。想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法．并且具有穩定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買

答案：C

解析：根據有關規定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。41.銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A．實收資本

B．核心資本

C．監管資本

D．經濟資本

答案：D

解析：D經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。42.下列屬于對貸款的挪用的有（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款在有價證券進行投資

C.用貸款在期貨等方面從事投機

D.依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,E

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括:①挪用貸款進行股本權益性投資(并購貸款除外);

②挪用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;

③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務;

④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業挪用流動資金摘基本建設或用于其他不符合合同約定的用途。43.一個保險事故的發生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。44.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區域管理為主的總分行組織架構

B.以業務線管理為主的事業部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業務板塊

E.根據業務線職能設置組織架構

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊；二是根據客戶需求層次來組合業務板塊；三是根據業務線職能設置組織架構45.根據銀監會印發的《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業務收入從而變相提高非利息收入比例等現象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業、客戶和產品，非利息收入是否主要來源于中間業務收入

C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監管機構的規定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

答案：A,C,E

解析：B項，屬于盈利的穩定性；D項，屬于盈利的可持續性。46.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業分析

答案：C

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手。首先應分析項目發起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環境進行分析。47.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

答案：對

解析：不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。48.下列屬于家庭其他支出的有（）。

A.罰款支出

B.投資理財咨詢支出

C.禮金支出

D.捐款

E.信用卡還款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發生的支出，如捐款等。B項，投資理財咨詢支出是屬于理財支出；E項，信用卡還款屬于家庭生活支出中的專項支出。49.在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是（）。

A.知情權

B.管理方法變更權

C.收益權

D.解任權

答案：C

解析：在信托法律關系中，委托人的權利主要有知情權、管理方法變更權、撤銷權、解任權。50.銀行是經營風險的企業，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險減少相應的撥備，銀行的風險主要表現為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.利率風險

答案：A,B,C,D

解析：風險主要表現為信用風險、市場風險、操作風險和聲譽風險。?51.銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（）業務。

A.銀行主營

B.銀行理財產品

C.銀行代理服務類

D.其他

答案：C

解析：銀行代理服務類業務，指銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。隨著近年來我國經濟的持續發展，商業銀行業務更多地涉及代理銷售投資產品及產品的售后服務，為投資者提供廣闊的金融平臺。52.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。當經濟過熱，出現通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業銀行的信貸規模縮小，達到抑制過度需求、降低經濟增長速度的作用。53.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經銷商發放汽車貸款

B.向汽車購買者發放汽車貸款

C.向汽車生產者發放汽車貸款

D.向汽車維修者發放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經銷商發放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。54.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔()責任。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

答案：C

解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。55.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A,B,C,D,E

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件。(4)偽造信用卡。56.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。[2015年10月真題]

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。57.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。58.按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。

A.現貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場

答案：A59.如果客戶雙臂緊抱，說明他們（）。

A.是放松的

B.緊張

C.不信任規劃師

D.愿意繼續交談

答案：C60.我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.應收標價法

D.人民幣標價法

答案：A

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。61.中央銀行的公開市場業務的優點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業

C.主動權在商業銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業務的優點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。62.關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

B.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C.公司債的發行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規定

D.公司債的監管機構為財政部

答案：D

解析：D項，在我國，企業債券的監管機構是國家發展和改革委員會；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會。63.我國規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》第八條，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低于25％。64.下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.借款人完成貸款協議規定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

D.在未來一段時間內債務人發生違約的可能性

答案：D

解析：違約概率（PD）是債務人在未來一段時間內（一般是一年）發生違約的可能性。ABC三項分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風險暴露（EAD）的含義。65.戰略風險管理的益處包括()。

A.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化內部控制系統和流程

D.創造有利的資金使用環境

E.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險

答案：A,C,E

解析：B、D兩項屬于聲譽風險管理的作用。66.安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

如果安小姐同時與甲公司簽訂固定的雇傭合同，每月收入不變。那么安小姐每月應納個人所得稅()元。

A.39

B.46

C.50

D.62

答案：A

解析：安小姐與甲公司有固定的雇傭關系，則由甲公司支付的3000元作為工資薪金收入應與安小姐單位支付的工資合并繳納個人所得稅。應納稅額=(1800+3000-3500)×3％-0=39(元)。67.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

答案：錯

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。68.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業監督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統一標準將貸款資產劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。69.按照面向發行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D,E

解析：按照面向發行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。70.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實際資本

答案：A

解析：賬面資本是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。71.安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

下列關于安小姐個人所得稅的說法，正確的是()。

A.從單位獲得的收入需繳納個人所得稅

B.兼職所得按“工資、薪金”所得繳納個人所得稅

C.兼職所得按“勞務報酬所得”繳納個人所得稅

D.從單位獲得的收入和兼職所得應合并計算繳納個人所得稅

答案：C

解析：A項，自2011年9月1日起，中國內地個稅免征額調至3500元。而安小姐從單位獲得的收入1800元低于免征額，因此不需繳納個人所得稅；BC兩項，為甲公司提供咨詢服務，沒有固定的雇傭關系，應按“勞務報酬所得”繳納個人所得稅；D項，從單位獲得的收入和兼職所得不能合并計算個人所得稅。72.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關

B.學校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫院

答案：C

解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經國務院批準)，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。73.按照債券的面值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發行

B.貼現方式

C.折價發行

D.溢價發行

答案：B

解析：按照債券的面值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：①發行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為平價發行；②發行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為溢價發行；③發行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為折價發行。74.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

答案：錯

解析：凈額結算是指參與交易的機構以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結算的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。75.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調查和分析，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。76.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當市場利率為8%時，該債券的發行價格應為()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。77.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A、1~2

B、2~3

C、3~4

D、3~5

答案：D

解析：D

教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3~5個百分點。78.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有（）。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少五年的數據

C.與傳統的專家系統相結合

D.建立統一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統一的關鍵要素指標

答案：A,B

解析：與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少五年的數據。79.客戶申請或擬申請信貸業務時，要結合債項對應的（），按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價。

A.資金成本

B.營業成本

C.稅務成本

D.風險成本

E.經濟資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請或擬申請信貸業務時，要結合債項對應的資金成本、營業成本、稅務成本、風險成本、經濟資本以及銀行要求的最低資本回報率，按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價，該定價要作為銀行客戶營銷和風險管理的重要參考依據之一。

80.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場所和設施

B.制定證券交易的業務規則

C.對會員和上市公司進行監管

D.證券和資金的交收及相關管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設施（2）制定證券交易的業務規則（3）對會員和上市公司進行監管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組織、監督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結算公司的職能。81.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

答案：C

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。82.用多余現金購買3個月期債券，表現為現金凈流出。（）

答案：錯

解析：現金流量不討論現金及現金等價物之間的變動(比如用多余現金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現金管理。83.下列選項中，關于聲譽風險的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系

B.商業銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理

C.商業銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練

D.對于已經識別的聲譽風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險的單一影響

答案：D

解析：2012年6月8日，中國銀監會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。其中有關聲譽風險的評估要求主要包括：①商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。②商業銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理。③商業銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練。④對于已經識別的聲譽風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、操作風險等其他風險的影響。⑤商業銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本。84.金融企業應在每批次不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和中國銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業應在每批次不良資產轉讓工作結束后(即金融企業向受讓資產管理公司完成檔案移交)30個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業報告財政部和銀監會，地方管理的金融企業報告同級財政部門和屬地銀監局。同一報價日發生的批量轉讓行為作為一個批次。85.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

解析：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。86.項目非財務分析的內容不包括（）。

A.項目背景分析

B.生產規模分析

C.原輔料供給分析

D.項目現金流量分析

答案：D

解析：項目現金流量分析屬于項目財務分析，所以選項D不屬于項目非財務分析的內容。87.通過強調合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同不足的是（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協議承諾原則

答案：D

解析：整體來看，我國銀行業金融機構對貸款合同的管理能力和水平差強人意，由此導致了許多合同糾紛和貸款損失。協議承諾原則通過強調合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同的不足。88.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結算賬戶信息有異議，可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

答案：D

解析：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。89.關于個人征信系統的授權管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢人的書面授權

B.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

C.商業銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序

D.商業銀行可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。90.對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業保險

C.人身保險

D.財產保險

答案：B

解析：當然，我們還是認為對家庭而言，商業保險應當作為主要的保障手段。91.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮居民居住水平

B.規范房屋登記行為

C.維護房地產交易安全

D.保護權利人的合法權益

E.促進城鎮住房建設

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規范房屋登記行為，維護房地產交易安全，保護權利人的合法權益，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國城市房地產管理法》、《村莊和集鎮規劃建設管理條例》等法律、行政法規，制定本辦法。”選項A、E是《住房公積金管理條例》制定的宗旨。92.根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為（）。

A.綜合理財規劃

B.“一對多”理財規劃

C.單項理財規劃

D.“一對一”理財規劃

E.整體理財計劃

答案：A,C

解析：理財規劃服務是指理財師運用系統的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為綜合理財規劃和單項理財規劃。93.風險管理信息系統應當（）

A、設置災難恢復以及應急操作程序

B、建立錯誤承受程序

C、隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D、為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

E、.設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風險管理信息系統應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；④設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。94.房產稅是以房屋為征收對象，按房屋的計稅余值或租金收入為計稅依據，向產權所有人征收的一種財產稅。現行的房產稅是第二部利改稅以后開征的。（）

答案：對95.以下屬于核心一級資本的是()。

A.資本公積

B.未公開儲備

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.實收資本

答案：A,C,D,E

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；一般風險準備；未分配利潤少數股東資本可計入部分。96.中國銀監會在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上提出的理念是（）。

A.管法人、管風險、管內控、提高透明度

B.管法人、管風險、管制度、提高透明度

C.管機構、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內控、提高透明度

答案：A

解析：在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。這一監管理念內生于中國的銀行改革、發展與監管實踐，是對當前我國銀行監管工作經驗的高度總結。

97.在我國，遺產范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產資料，這里的生產資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產包括法律允許公民個人所有的生產資料。如農村承包專業戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經營者、華僑和港、澳、臺同胞在內地投資所擁有的各類生產資料。ADE三項屬于遺產范圍，但不屬于生產資料。98.風險為本的監管模式的特點包括（）。

A.計劃性強

B.目標明確

C.提高效率

D.節省資源

E.操作復雜

答案：A,B,C,D

解析：風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向。99.商業銀行()的主要收入來源是手續費收入。

A．支付結算業務

B．存款業務

C．同業拆借業務

D．貸款業務

答案：A

解析：A存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤；同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤；貸款業務主要收入來源于貸款利息收入，故D選項錯誤。商業銀行支付結算業務的主要收入來源是手續費收入。故選A。100.項目組織機構主要包括（）。

A.人力資源機構

B.項目宣傳機構

C.項目實施機構

D.項目經營機構

E.項目協作機構

答案：C,D,E

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協作單位。101.根據保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

答案：D

解析：根據保險的實施方式，保險可分為自愿保險和強制保險。102.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。103.商業銀行的（）對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業銀行的董事會對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。104.行為金融學針對傳統有效市場理論，提出的質疑包括()。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機發生

C.由于投資者交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響

D.投資者可以理性地評估證券價格

E.套利會受到一些條件的限制，使之不能發揮預期的作用

答案：A,B,E

解析：傳統有效市場理論建立在三個不斷弱化的假設條件上：①投資者是理性的，也就是說可以理性地評估證券價格；②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響；③若部分投資者有相同的不理性行為，市場可以利用“套利”使價格恢復理性。行為金融學針對以上三個假設分別質疑：①非理性行為；②投資者非理性行為并非隨機發生；③套利會受到一些條件的限制，使之不能發揮預期的作用。105.若給定一組證券，那么對于某一個特定的投資者來說，最佳證券組合應當位于()。

A.其無差異曲線族中的任意一條曲線上

B.其無差異曲線族與該組證券所對應的有效集的切點上

C.無差異曲線族中位置最高的一條曲線上

D.該組證券所對應的有效邊緣上的任意一點

答案：B

解析：由于有效集是市場上可供選擇的一系列組合，那么，投資者究竟會選擇哪一個組合就需要根據投資者自己的無差異曲線來進行判斷，從而得到投資效用最大化的最優投資組合了。這個組合位于無差異曲線與有效集的相切點。106.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.對估計損失就低記載

B.對估計利潤就高記載

C.對估計費用就高記載

D.將未來的收益計入當期

答案：C

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數據，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。107.公積金個人住房貸款最長期限為()年。

A.10

B.30

C.20

D.35

答案：B

解析：目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。108.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔保機構

B.開發商

C.汽車經銷商

D.房地產交易中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構的合作。對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。在消費場所開展營銷，典型做法是與經銷商合作，與其簽署合作協議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。109.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.劃線支票可以提取現金

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金

答案：D

解析：支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。A項，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。8項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。c項，支票是一種票據，不等同于現金。110.銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》規定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監管部門事前報告。111.根據《保險法》規定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費

C.發出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現金價值

答案：D

解析：根據《保險法》，保險公司在以下情況出現時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值：①保險公司根據規定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。112.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的非系統性風險。113.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯

解析：商業匯票由企業簽發，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。114.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構成

B.現金流量構成

C.經濟效益

D.還款資金來源

E.保證人的經濟實力

答案：B,C,D,E

解析：初次面談時，調查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等方面進行。115.當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，即出現（）。

A.資產敏感性缺口

B.資產缺口

C.負債缺口

D.負債敏感性缺口

答案：D

解析：當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，就產生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降；相反，當某一時段內的資產（包括表外業務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。116.根據2007年1月29日中國銀行業監督管理委員會發布并正式開始施行的《農村資金互助社管理暫行規定》，下列不屬于農村資金互助社可以開辦的業務是（）。

A.辦理結算業務

B.吸收社員存款

C.向非社員發放貸款

D.按規定開辦代理業務

答案：C

解析：農村資金互助社的資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。117.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》的規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在——，月所有債務支出與收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務支出與收入比控制在55％以下(含55％)。118.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標準條款合同

D.協議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業金融機構根據業務管理要求，針對某項業務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。選項C、D、E的表述是不規范的。119.其他個人零售貸款的風險主要表現在（）。

A.經銷商風險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者

C.借款人的償債能力有可能不穩定

D.貸款購買的商品質量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約

E.抵押權益實現困難

答案：B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學貸款、留學貸款、助業貸款等。其風險主要表現在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者；借款人的償債能力有可能不穩定(如職業不穩定的借款人、面臨就業困難的大學生等)；貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約；抵押權益實現困難。經銷商風險是個人住房按揭貸款的風險。120.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

121.關于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑

答案：B,C,D,E

解析：A項，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經過確認無誤后，由在場的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應注明設立遺囑的地點和年月日。

122.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

答案：錯

解析：按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險；②按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結合銀行經營的特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八個主要類型。123.新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險指（）。

A.市場風險

B.違規風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：C

解析：信用風險：指新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。124.按照操作風險損失事件類型分類，操作風險不包括（）。

A.就業制度和工作場所安全事件

B.實物資產的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統事件

答案：C

解析：操作風險按照損失事件類型分類包括：內部欺詐事件；外部欺詐事件；就業制度和工作場所安全事件；客戶、產品和業務活動事件；實物資產的損壞；信息科技系統事件；執行、交割和流程管理事件。選項c屬于操作風險按照損失形態分類。125.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法

B.標準法

C.內部評級法

D.高級計量法

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定了兩種計算信用風險加權資產的方法：對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用權重法計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。2.常見的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風險參數包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。

3.項目經營期檢查應重點關注的內容包括()。

A.項目所在行業風險情況

B.項目生產數據和技術指標是否達到預定標準

C.項目的建設、技術、市場條件是否發生變化

D.項目生產經營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經營期檢查應重點關注的內容還包括：①由項目產生的收入現金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產期檢查的內容；C項屬于項目建設期檢查的內容。4.下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

答案：A,C,D,E

解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。5.留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸質權人所有。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第238條的規定，留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償。6.按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為（）。

A.封閉式理財產品和開放式理財產品

B.保本型理財產品和非保本型理財產品

C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品

D.結構性理財產品和非結構性理財產品

答案：C

解析：(1)按照是否保證產品本金兌付，商業銀行理財產品可以分為保本型理財產品和非保本型理財產品。(2)按照存續期內是否開放，商業銀行理財產品可以分為封閉式理財產品和開放式理財產品。

(3)按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品。

(4)按照是否掛鉤衍生產品，商業銀行理財產品可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品。

7.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

答案：對

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權。即認定為呆賬。8.商業銀行在受理借款人貸款申請后，應該對借款人進行貸款調查的內容包括（）。

A.核實抵押物、質物情況

B.信用情況

C.核實保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測定貸款的風險度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人的調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查；核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。9.根據《銀行業監督管理法》規定，中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。

A.商業銀行

B.城市信用合作社

C.農村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

答案：A,B,C

解析：《銀行業監督管理法》第2條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構．是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。證券公司，基金管理公司是由證監會負責監管的。10.（）是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一步。

A.計算教育資金需求

B.確定教育目標

C.計算教育資金缺口

D.教育投資規劃的跟蹤與執行

答案：B

解析：教育投資規劃的流程一般包括以下5個步驟：??1．確定教育目標：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。明確目標、選擇學校等，是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一步。

??2．計算教育資金需求：根據上述客戶需求，估算當前子女教育所需要的費用以及從當前時點到子女接受高等教育時的學費增長率，測算出屆時子女上學需要的教育資金需求。

??3．計算教育資金缺口：根據客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標，計算出實現客戶子女教育規劃目標的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規劃方案、選擇合適的投資工具、產品組合：根據客戶的教育理財目標和資金需求，制訂相應的資產配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規劃的跟蹤與執行：定期檢測教育投資規