B.B.諾成性合同D.質押合同2022年4月高等教育自學考試全國統一命題考試金融法（課程代碼05678）注意事項：.本試卷分為兩部分，第一部分為選擇題，第二部分為非選擇題?.應考者必須按試題順序在答強卡（紙）指定位置上作答，答在試卷上無效。.涂寫部分、畫圖部分必須使用2B鉛筆，書寫部分必須使用黑色字跡簽字簿。第一部分選擇題—、單項選擇題：本大題共25小題，每小題I分，共25分?在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出..根據《中國人民銀行法》的規定，有權提名中國人民銀行總行行長的是A.國家主席 B.國務院總理C,全國人大 D.主管金融的國務院副總理.商業銀行法人機構籌建延期的最長期限為A.I個月 B. 3個月C.6個月 D. 12個月.銀行業金融機構拆入資金的最長期限為A.6個月 B. 9個月C.1年 D. 2年.根據我國法律規定,商業銀行的資本充足率下很悠丁A.6% B. 8%C.10% D. 12%.下列不屬于《商業銀行法》立法目的的是A.葡是加幣政策 B.保護存款人和其他客戶的合法利益C.規耙麗業銀行的行為 D.維護金融市場秩序.學理上一般把作為個人家庭財產管理工具的傳統信托稱為A.商業信托 B.金融信托C.民事信托 0.證券信托金融法成卷第1頁（共4頁）.貸款合同是A.實踐性合同C.抵押合同.相對于貸款利息的風險性，銀行因提供結算、擔保等中間業務而收取的手續費是一項A.無風險收入 B.低風險收入C.高風險收入 D.主要收入.有權查詢個人銀行賬戶，并采取臨時凍結措施的是A.銀保監會 B.外匯管理局C.財政部 D.中國人民銀行.銀行客戶未能妥善保管印章而被他人盜用遭受損失時，應由A.客戶承擔主要貢任 B.銀行承擔主要賁任C.客戶承擔責任 D.銀行承擔責任.存款時不確定存期，再次存入本金可以隨時支取的存款，其利率最高不超過整存整取1年期存款利率的6折的存款種類是A.活期存款 B.定期存款C.定活兩便存款 D.通知存款.李某犯有非法吸收公眾存款案且數額巨大，對其判處的罰金最高可達A.10萬元 B. 20萬元C. 50萬元 D. 60萬元.按照貸款組織方式，貸款可以分為單銀行貸款和A.信用貸款 B.自營貸款C.短期貸款 D.銀團貸款.按照《商業銀行法》的規定，我國實行的貸款管理制度是A.審貸分離 B.分皴審批C.行長負責制 D.審貸分離，分級審批.某貸款人以股票向銀行申請質押貸款，主貸款合同于2018年4月5日簽訂，質押合同于4月6日簽訂并交付實物，4月7日向登記機構辦理出質登記，4月8日獲得所簫貸款,請問銀行質權設立的時間是A.4月5日 B.4月6日. 4月7日 D.4月8日.陳某拿著-?張票面殘缺1/2以上的10元面額人民幣到銀行兌換，銀行應A.不兌換 B.照原面額1/3兌換C.兌換給陳某5元人民幣 D.照原面額全額兌換金融法成卷第2頁（共4頁）.市場經濟國家中，企業籌集中長期資金的主要手段是發行A.股票 B.基金C.提單 D.金融債券.依據《證券法》規定，我國上市公司公開發行證券必須采取的方式是A.間接發行 B.直接發行C.自辦發行 D.設立發行.股票交易市場的交易組織形式不日基A.證券交易所 B.證券業協會C.證券公司 D.證券登記結算機構.公司監事持有的本公司股份，自公司股票上市交易之日起一定期限內不得轉讓，讀期限是A.半年內 B. 一年內C.兩年內 D.三年內.下列選項中下,干證券交易內幕信息的知情人員的是A.發行人而戒J B.發行人的控股公司C.擔任保薦證券服務機構的工作人員D.持有公司4%股份的股東.公司債券的特點不包莘A.債券持有人或有要求公司還本付息的請求權B.債券持有人可參與公司決策經營C.債券有償還期限D.債券通常有固定利率，風險比股票小.根據基金的組織形態不同，證券投資基金可以分為A.公司型和契約型 B.單位型和個人型C.開放式和封閉式 D.托管式和非托管式.下列選項中不展千金融期貨的是A.利率期& B.金屬期貨C.貨幣期貨 D.股指期貨.在我國，期貨保證金按性質和作用的不同，可分為A.初始保證金和追加保證金 B.結算準備金和交易保證金C.基本保證金和質量保證金 D.交付保證金和履行保證金第二部分非選擇題二、名詞解釋題；本大題共5小題，每小題3分，共15分..中央銀行.準貸記卡.外資銀行.證券法.限倉制度三、簡答題：本大SS共4小題，每小題5分,共20分。.簡述中國人民銀行的貨幣政策目標..簡述貸款合同關系中借款人的義務..簡述外匯擔保對象范圍的限制。.簡述銀行卡發卡銀行的權利。四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分..試述我國商業銀行終止的原因..試述人民幣匯率制度.五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分.. 2019年8月甲公司均乙銀行簽訂了2000萬元的貸款合同，合同約定加果甲公司不能按時還款，應向乙銀行支付貸款利息及一定比例的違約金.甲公司以其名下價值1000萬元的廠房設定了抵押，同時由丙公司提供保證，保證合同中妁定丙公司承擔一般保證貴任，但沒有妁定保證的范圍.后甲公司未按時歸還貸款.，根據乙銀行掌握的情義，丙公司資金雄厚，于是乙像行直接要蛻丙公司歸還2000萬元貸款，遭到丙公司拒絕,乙銀行遞訴計法院.問：（1）什么是一般保證責任？（3分）（2）丙公司的保證范圍是否包括貸款利息及違約金？為什么？（3分）（3）乙銀行直接要求丙公司歸還2000萬元貸款是否合法？為什么？（4分）. 國務隴證券監督管理委員會對■A證券公司電反證券法楨害客戶利&的行為進行了褥查，認定有以下事實：（1）A證券公司總部負責人指示客戶皎理講導多名客戶然繁迸行了不必要的股票買入及賣出，一年內多收收傭金近百萬；（2）借用多人身份證件進行股票自營業務；（3）在客戶B企業未授權的情況下代其買賣股票.基于上述欺詐事實，證監會依法對A證券公司總部負責人給予了孥告處分，撤件其相關從業人員的證券從業資格，升責令A公司改正，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上十倍以下的罰款.問：（1）何為欺詐客戶？（2分）（2）欺詐客戶的行為有哪些？（5分）（3）欺詐客戶的法律責任有哪些？（3分）絕密★啟用前2022年4月高等教育自學考試全國統一命題考試金融法試題答案及評分參考（課程代碼05678）一、單項選擇題：本大題共25小題,每小題1分,共25分。1.B 2.B3.C4.B5.A6.C 7.B8.A9.D10.C11.C 12.C13.D14.D15.C16.A 17.A18.A19.B20.B21.D 22.B23.A24.B25.B二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26.中央銀行是一國金融體系的核心，是發行貨幣的銀行、銀行的銀行及政府的銀行。（3分）.是持卡人須在發卡銀行事先交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時,可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。（3分）.是指在我國境內設立的，由外國銀行單獨出資或者與其他外國金融機構或中國境內機構合資經營的銀行類機構。（3分）.是調整證券發行與交易的法律規范的總稱。（3分）.是期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數量進行限制的制度。（3分）三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。.《中國人民銀行法》規定的貨幣政策目標：）保持貨幣幣值的穩定；（2分））促進經濟增長。（2分）貨幣幣值是基礎，發展經濟是在穩定幣值基礎上進行的。（1分）（1）如實提供貸款人要求的資料；（2）接受貸款人監督；（3）按照借款合同約定的用途使用貸款；（4）按照借款合同約定及時清償本金；（5）將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當征得貸款人同意；（6）有危及貸款人債權安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。［評分標準：每點1分，答出以上任意5點即可滿分］金融法試題答案及評分參考第1頁（共3頁）（1）不得為非經營性質的境外機構提供擔保；（1分）（2）不得為經營虧損企業提供對外擔保；（1分）（3）不得為外商投資企業注冊資本提供擔保；（1分）（4）除外商投資企業外，擔保人不得為外商投資企業中的外方投資部分的對外債務提供擔保；（1分）（5）內資企業只能為其直屬子公司或者其參股企業中的中方投資比例部分對外債務提供對外擔保。（1分）（1）審查申請人的資信狀況，決定是否向申請人發卡及確定信用卡持卡人的透支額度。（2分）（2）對不遵守發卡銀行章程規定的持卡人，有權取消其持卡人資格，并可授權有關單位收回銀行卡。（2分）（3）對持卡人透支有追償權。（1分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。（1）因解散而終止。（1分）商業銀行可能因為分立、合并或出現銀行章程中規定的情況而解散，原來的銀行就終止了。銀行的解散程序依照法律規定包括兩個程序：第一，申請解散；第二，銀保監會批準解散。（2分）（2）因撤銷而終止。（1分）商業銀行因為違反法律、行政法規，被吊銷經營許可證的，銀保監會可予以撤銷。《商業銀行法》規定了商業銀行的諸多違法行為，如果情節特別嚴重或者逾期不改正的，可能導致被吊銷經營許可證的后果。（2分）（3）因破產而終止。（1分）銀行因為不能支付到期的債務，達到了《破產法》所規定的破產界限時，經過銀保監會同意，可由人民法院宣告破產。根據法律規定，商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構的破產只能由國務院金融監督管理機構向人民法院提出破產清算的申請，沒有賦予債權人申請破產的權利。（3分）（1）我國人民幣匯率制度是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。（3分）（2）市場供求為基礎。市場供求通過銀行間即期外匯市場的交易報價體現出來。（2分）（3）中國人民銀行對匯率的管理與調節。中國人民銀行負責確定美元等主要外幣對人民幣的交易價圍繞中間價上下浮動的幅度，并根據市場發育狀況和經濟金融形勢適時調整匯率的浮動區間。（2分）（4）人民幣匯率的公布。中國人民銀行授權中國外匯交易中心公布人民幣匯率，后者于每個工作日上午9時15分對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港幣匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。各金融機構在人民銀行規定的浮動區間內，自行確定本機構對客戶的掛牌價。（3分）金融法試題答案及評分參考第2頁（共3頁）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。（1）根據我國法律規定，一般保證是指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。（3分）（2）包括。（1分）根據法律規定，保證人承擔保證責任的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用，保證合同另有約定的，按照約定。本案中當事人對保證擔保的范圍沒有約定。因此，丙公司的保證范圍應當包括貸款利息及違約金。（2分）（3）不合法。（2分）根據法律規定，一般保證人在主合同的糾紛未經過審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。此外，同一債權既有物的擔保，又有人的保證，如果沒有約定先執行哪一種擔保，或者約定不明的，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現債權。本案中，甲公司提供了廠房抵押，且沒有約定擔保執行順序。因此，乙銀行應當先實現廠房抵押權。（2分）（1）欺詐客戶是指證券公司、證券登記結算公司及其從業人員在證券發行、交易及相關活動中誘使投資者買賣證券以及其他違背客戶真實意愿、損害客戶利益的行為。（2分）（2）我國《證券法》禁止證券公司及其從業人員從事下列損害客戶利益的行為：①違背客戶的委托為其買賣證券；（1分）②不在規定時間內向客戶提供交易的確認文件；（1分）③未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；（1分）④為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣；（1分）⑤其他違背客戶真實意思表示，損