第七章金融監管

第七章金融監管

第1節金融監管的概述

第2節金融監管體制

【本章學習目標】通過本章的學習，你應該能夠：1．了解金融監管的含義以及金融監管的原則和內容；2．了解金融監管體制的類型以及我國金融監管體制的選擇；3．熟悉我國銀行業監管、保險業監管、證券業監管的主要內容，弄清銀監會、保監會、證監會的監管職能；4．理解金融監管的目標，及加強金融監管的意義；5．充分認識加強國際金融業監管協調的的重要性，目前存在的障礙，以及未來的發展前景。【章前引例及分析】

加拿大兩家銀行合并受挫1998年1月，加拿大最大的商業銀行皇家銀行宣布將和排名第三的蒙特利爾銀行合并。三個月后，排名第二的帝國商業銀行也宣布，要和排名第五的道明銀行實行聯姻。1998年12月14日，加拿大金融監管部門正式拒絕了這兩項合并意向。分析家稱，擬議中的兩項銀行合并計劃，不符合加拿大的最大利益。合并若成事實，勢必將產生兩家控制加拿大銀行體系70％資產的大銀行，其數額高達9600億加元(約合6230億美元)。如果允許合并，將導致經濟權力不合理地過分集中在少數大銀行手中，從而極大地降低銀行業的競爭，并削弱政府對金融問題的處理能力。分析：雖然說銀行并購能夠擴大銀行規模、搶占市場，同時降低經營成本、實現規模經濟效益，另外還能通過優勢互補來實現協同效益，但是大銀行之間的合并在一定程度上維護了銀行體系穩定的同時，也具有潛在的威脅。一方面，銀行規模擴大會使其陷入破產困境時營救更困難、影響范圍更大，甚至會沖擊全球金融市場，另一方面，銀行規模過大也會削弱其業務調整的靈活性。因此，在超大規模銀行合并中應加強金融監管，以防對銀行業造成不利影響。第一節金融監管的概述

一、金融監管的含義金融監管是金融監督和金融管理的復合詞。金融監管有狹義和廣義之分。二、金融監管的基本原則1.依法管理原則；2.合理、適度競爭原則；3.自我約束和外部強制相結合的原則；4.安全穩定與經濟效率相結合的原則；5.母國與東道國共同監督的原則。三、金融監管的目標和內容（一）金融監管的目標1．金融監管的目標首先就是要保護存款人、維護社會公眾的利益；2．維護金融體系的安全與穩定；3．促進金融體系公平有效競爭，提高金融體系的效率；4．保證貨幣政策的順利實施。分組討論：對銀行業進行監管的必要性是什么？課堂活動（二）金融監管的內容1．市場準入與機構合并的監管；

2．對業務范圍的監管；3．風險控制；4．流動性監管；5．資本充足率的監管；6．市場退出的監管。第2節金融監管體制

一、金融監管體制及類型（一）金融監管體制的概念（二）金融監管體制的模式1．單一金融監管體制2．多頭金融監管體制二、中國的金融監管體制我國當前的金融監管體制，屬于多頭金融監管模式，金融監管機構由“一行兩會”組成，實行分業監管。（一）中國人民銀行的監管職能2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”（二）中國銀行保險業監督管理委員會中國銀行保險監督管理委員會于2018年4月8日正式掛牌。中國銀保監會是國務院直屬事業單位，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。其職能包括：（1）依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，對派出機構實行垂直領導。（2）對銀行業和保險業改革開放和監管有效性開展系統性研究。參與擬訂金融業改革發展戰略規劃，參與起草銀行業和保險業重要法律法規草案以及審慎監管和金融消費者保護基本制度。起草銀行業和保險業其他法律法規草案，提出制定和修改建議。（3）依據審慎監管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業和保險業審慎監管與行為監管規則。制定小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等其他類型機構的經營規則和監管規則。制定網絡借貸信息中介機構業務活動的監管制度。（4）依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格。制定銀行業和保險業從業人員行為管理規范。（5）對銀行業和保險業機構的公司治理、風險管理、內部控制、資本充足狀況、償付能力、經營行為和信息披露等實施監管。（6）對銀行業和保險業機構實行現場檢查與非現場監管，開展風險與合規評估，保護金融消費者合法權益，依法查處違法違規行為。（7）負責統一編制全國銀行業和保險業監管數據報表，按照國家有關規定予以發布，履行金融業綜合統計相關工作職責。（8）建立銀行業和保險業風險監控、評價和預警體系，跟蹤分析、監測、預測銀行業和保險業運行狀況。（9）會同有關部門提出存款類金融機構和保險業機構緊急風險處置的意見和建議并組織實施。（10）依法依規打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協調工作。（11）根據職責分工，負責指導和監督地方金融監管部門相關業務工作。（12參加銀行業和保險業國際組織與國際監管規則制定，開展銀行業和保險業的對外交流與國際合作事務。（13）負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。（14）完成黨中央、國務院交辦的其他任務。（15）職能轉變。圍繞國家金融工作的指導方針和任務，進一步明確職能定位，強化監管職責，加強微觀審慎監管、行為監管與金融消費者保護，守住不發生系統性金融風險的底線。按照簡政放權要求，逐步減少并依法規范事前審批，加強事中事后監管，優化金融服務，向派出機構適當轉移監管和服務職能，推動銀行業和保險業機構業務和服務下沉，更好地發揮金融服務實體經濟功能。（三）中國證監會的監管職能1．制定有關證券市場監督管理的規章、規則，并依法行使審批或者核準權；2．依法對證券的發行、交易、登記、托管、結算，進行監督管理；3．依法對證券發行人、上市公司、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、證券投資基金管理機構、證券投資咨詢機構、資信評估機構以及從事證券業務的律師事務所、會計師事務所、資產評估機構的證券業務活動，進行監督管理；4．依法制定從事證券業務人員的資格標準和行為準則，并監督實施；5．依法監督檢查證券發行和交易的信息公開情況；6．依法對證券業協會的活動進行指導和監督；7．依法對違反證券市場監督管理法律、行政法規的行為進行查處；8．法律、法規規定的其他職責。思考題（1）什么