2022年中級銀行從業資格《個人理財》試題及答案（最新）1、［題干］下列（）因素將會使債券的發行利提高。債券的期限長債券有擔保債券發行機構的信譽高債券發行機構面1臨的市場風險較大°E,債券附有可轉換成股票的條款【答案】A,D【解析】債券發行利率是在一定期限內債券到期利息與本金的比率。債券的風險越大，發行利率越高。期限長、市場風險大都會提高債券的風險;而有擔保、信譽高、附有可轉換成股票的條款則降低了債券的風險。2、［題干］一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。國債企業債券私募債券中期票據【答案】A【解析】國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率。3、［題干］銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。全部資產已出現風險或即將出現風險的資產核心、資產固定資產【答案】B4、［題干］若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他（她）？（）債券股票股指期貨認股權證【答案】A【解析】債券型理財產品特點是產品結構簡單、投資風險小、預期收益穩定，超過銀行存款的收益。5、［多選］客戶理財過程中發生的義務性支出包括（）。日常生活基本開銷已有負債的本利償還意外丟失現金。.已有保險的續期保費支出。E,贈與他人的現金【答案】A，B，D，【解析】客戶理財過程中發生的義務性支出（強制性支出）包括：①日常生活基本開銷；②已有負債的本利償還;③已有保險的續期保費支出。6、［題干］下列（）因素將會使債券的發行利提高。債券的期限長債券有擔保債券發行機構的信譽高債券發行機構面1臨的市場風險較大°E,債券附有可轉換成股票的條款【答案】A,D【解析】債券發行利率是在一定期限內債券到期利息與本金的比率。債券的風險越大，發行利率越高。期限長、市場風險大都會提高債券的風險;而有擔保、信譽高、附有可轉換成股票的條款則降低了債券的風險。7、［題干］下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。—般經常分紅派息給投資者其現金持有量較小重視基金的長期成長投資對象常常為風險較大的金融產品【答案】A【解析】成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率。故選項A錯誤。8、［題干］外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。（）正確錯誤【答案】A【解析】《外資銀行管理條例》規定，外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。9、［題干］稅收規劃應當遵循的原則有（）。獨特性原則規劃性原則目的性原則?合法性原則。E,綜合性原則【答案】BCDE【解析】稅收規劃應該遵循合法性、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規劃其本身及區別于其他節稅手段的最本質的特征。10、［題干］以下關于股票的表述中正確的有（）。股票的理論價格和市場價格不一定相等股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況資本損益的存在是長期投資者選擇優質公司股票后長期持有的主要投資目的。￡,以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統性風險【答案】A,B,C,E【解析】資本損益是股票買入價與賣出價之間的差額。長期投資者選擇優質公司股票長期持有的主要投資目的是從企業的長期增長過程中分享到更多的利潤，即為了分紅。因而D項錯誤。11、［題干］在（）中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。弱型有效市場半弱型有效市場半強型有效市場強型有效市場【答案】D【解析】強型有效市場是指證券價格充分反映了所有信息，包括公開和內幕信息。因而任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。12、［題干］QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。（）【答案】錯【解析】QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。13、［題干］A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為()300萬元276萬元270萬元267萬元【答案】B【解析】應納房產稅=(3000-200-500)X12%=276萬元14、［題干］中國農業發展銀行的主要業務包括()。辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款。.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金辦理業務范圍內開戶企事業單位存款【答案】ABD15、［題干］銀行代理業務是給商業銀行帶來利息收入的主要業務。()【答案】錯16、［單選］如果匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，則總回報為（）。總回報=保證投資金額x（1+最低回報率）總回報=保證投資金額x（1+最高回報率）總回報=保證投資金額x（1-最低回報率）總回報=保證投資金額x（1+潛在回報率）【答案】B【解析】如果匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，則總回報=保證投資金額x（1+潛在回報率）。17、［題干］下列關于證券投資基金的特點說法錯誤的是（）。證券投資基金是一種直接的證券投資方式證券投資基金具有投資小、費用低的優點證券投資基金流動性強與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系【答案】A【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項入說法有誤。18、［題干］趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。甲：年利率15%，每年計息一次乙：年利率14.7%，每季度計息一次丙：年利率14.3%，每月計息一次丁:年利率14%，連續復利【答案】B19、［題干］下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風險的有（）。現金流的不確定性的增加投資者蒙受購買力風險投資者的再投資風險增加增加交易成本。E,降低了投資收益率【答案】A,C,D,E【解析】贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，此類債券將面臨三項風險因素：（1）附有贖回權的債券的未來現金流量不能預知，增加了現金流的不確定性；（2）因為發行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險；（3）由于贖回價格低點存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。20、［題干］貨幣時間價值的影響因素包括()。時間收益率或通貨膨脹率單利與復利現值。E,終值【答案】A,B,C【解析】貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利。21、［題干］當經濟增長處于擴張階段時，個人和家庭應考慮()。減少房地產投資增加股票投資減少外匯產品投資增加儲蓄產品投資【答案】B【解析】在經濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業的資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。22、［題干］某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立()。證券投資卡活期儲蓄卡定期存款賬戶信用卡【答案】D【解析】為了控制費用與投資儲蓄，銀行業從業人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的目的;扣款賬戶，方便隨時掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶，彌補客戶臨時性資金短缺。因而這里選擇信用卡賬號。23、［題干］一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。股票型基金-債券型基金-混合型基金-貨幣市場基金股票型基金-混合型基金-債券型基金-貨幣市場基金混合型基金-股票型基金-債券型基金-貨幣市場基金混合型基金-股票型基金-貨幣市場基金-債券型基金【答案】B【解析】按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。其中，股票型基金以股票為主要投資對象，具有高風險、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，具有較低風險、較低收益的特征;混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產類別的配置投資，實現風險和收益上的平衡;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征。故風險由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。24、［題干］證券投資基金的收益主要有()。證券買賣差價補貼紅利收入債券利息。E,存款利息收入【答案】ACDE25、［題干］商業銀行應當針對和的不同特點，分別制定不同的管理規章制度，明確相關部門和人員的責任。()理財顧問服務;個人理財服務理財顧問服務;綜合理財服務綜合顧問服務;個人理財服務綜合顧問服務;個人顧問服務【答案】B【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十六條規定，商業銀行應建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規章制度，明確相關部門和人員的責任。26、［多選］個人理財業務的相關主體包括()。個人客戶商業銀行非銀行金融機構監管機構。E,政府職能部門【答案】A，B，C，D，【解析】個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。27、［題干］中華人民共和國銀行業監督管理委員會成立于()年。2000200320042005【答案】B【解析】中華人民共和國銀行業監督管理委員會成立于2003年。28、［題干］最基本的金融互換不包括（）。利率互換貨幣互換遠期互換期貨互換°E,期權互換【答案】C,D,E【解析】最基本的金融互換品種是指貨幣互換和利率互換。29、［題干］銀行發展代理服務業務，不僅可以擴大銀行的服務職能，擴大客源，而且可以增加銀行的資產負債業務，為銀行帶來更多收入。（）【答案】錯誤【解析】代理業務屬于中間業務。30、［題干］用現金償還債務與用現金購買股票反映在資產負債表上的相同點是（）。凈資產不變流動資產不變資產負債不變資產不變【答案】A【解析】用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且兩者金額相同；用現金購買股票，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產-負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。31、［題干］理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是（）。理財產品的收益與風險特征通常一致，高收益伴隨著高風險理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率。E,金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率【答案】A,D,E【解析】本題是綜合題0A項，高收益伴隨著高風險是金融工具的共同特征。B項，理財產品的流動性是指理財產品的變現能力和二級市場的活躍程度，流動性的高低自然會影響到理財產品的風險和收益。C項，股票基金的收益率一般處于個股收益率的最低和最高值之間，不會總是低于個股收益率。D項，公司債的預期收益率必須低于股東獲得的預期收益率，否則公司盈利能力便不足以彌補融資成本。E項，金融衍生產品的杠桿效應“以小博大”，放大了收益也放大了風險。32、［題干］基金申購采取()原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。“未知價”“金額認購、面額發行”“面額認購、金額發行”“先進先出”【答案】A33、［題干］將100元進行投資，年利率為12%，每4個月計息一次，5年后的有效年利率為()。12.33%12.49%12.56%12.63%【答案】B【解析】題目中5年后能給人們回報的年收益率即為有效年利率(EAR)，根據公式EAR=[1+(r/m)]m-1，有EAR=[1+(12%/3)]3-1^12.49%。(m為1年復利次數)34、[題干]下列關于稅務規劃的說法，不正確的是()。稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化只能由理財師完成相關稅務規劃工作必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作【答案】C【解析】稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關規劃工作。35、[題干]商業銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業銀行向其提供上述信息。()正確錯誤【答案】B【解析】商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。36、［題干］目前銀行代理保險業務的主流產品是分紅型和萬能型保險產品，在提供一定保障的同時兼有儲蓄、投資功能。（）【答案】對【解析】銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據市場主流的險種是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些產品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時兼具儲蓄、投資功能。37、［題干］一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。家庭衰老期家庭成長期家庭形成期家庭成熟期【答案】D【解析】在家庭成熟期，事業的發展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。38、［題干］商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的經濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產品的銷售額最大化。（）對錯【答案】B【解析】商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。39、［題干］銀監會的監管目標之一是對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。()【答案】F【解析】這不屬于銀監會的四個監管目標之一，而是銀監會的監管標準。40、［題干］一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費。E,看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利【答案】A,C,D【解析】選項B,對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，因為美式期權購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執行時間；選項E，看漲期權賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買一定數量的某種金融資產權利，買方只有權利，沒有義務。41、［題干］一個人的理財活動是走向社會后，從獲得第一份工作開始的。()對錯【答案】B【解析】一個人的理財活動并不只是從步入社會的第一份工作、領取第一份收入開始，而應從學生時代尤其是大學時代開始。42、［題干］下列()屬于ETF的特點。不能在交易所掛牌買賣屬于指數型封閉式基金只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF。.可以以現金申購贖回【答案】C【解析】交易所上市基金（ExChangeTradedFund,ETF）,ETF本質上屬于開放式基金，其本身有三個鮮明特點：（1）可以在交易所掛牌買賣；（2）屬于指數型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利；（3）投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回。43、［題干］計算期末普通年金現值的要素有（）。利率年金期數內部報酬率。E,終值【答案】B,C,D【解析】普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。計算公式涉及內部報酬率、年金和期數。44、［題干］客戶根據銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，并自行承擔由此產生的收益和風險。（）正確錯誤【答案】A【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務。45、［題干］在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）【答案】B【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條規定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。46、［單選］按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統性風險和非系統性風險，以下選項屬于系統性風險的是（）。操作性風險市場風險券商選擇不當的風險不合規的證券咨詢風險【答案】B【解析】系統性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。這類風險影響所有投資資產變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，故又稱為不可分散風險。系統性風險具體包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險等。47、［題干］為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險.銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密，不影響知識產權的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創新所遵守的（）原則。信息充分披露風險可控成本可算知識產權保護【答案】A【解析】略48、［題干］《證券投資基金銷售管理辦法》中規定，可以從事基金銷售業務的機構包括()。商業銀行證券公司保險公司獨立基金銷售機構。E,證券投資咨詢機構【答案】A,B,D,E【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》明確規定了商業銀行、證券公司、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構可以從事基金銷售業務。49、［題干］下列()因素會影響客戶的風險承受能力。家庭負擔狀況年齡財富規模理財目標的彈性。E,資金的投資期限【答案】A,B,C,D,E【解析】影響客戶風險承受能力的因素有：（1）年齡。（2）受教育情況。（3）收入、職業和財富規模。（4）資金的投資期限。（5）理財目標的彈性。（6）主觀風險偏好。（7）其他影響因素，如客戶的性別、家庭情況和就業狀況等。50、［題干］某金融資產年利率為12%，按季復利計息，則該金融資產的有效年利率是（）。（答案取近似數值）12.55%12.65%12.50%12.60%【答案】A【解析】有效年利率=（1+12%/4）4-1=12.55%。51、［題干］關于開放式證券投資基金，下列表述錯誤的有（）。申購或贖回價格依據基金的資產凈值而定單位資產凈值每周公布一次基金存續期限內規模不固定，但有最低規模要求在開放期限內可以隨時提出申購或贖回申請。E,開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易【答案】B,E【解析】開放式證券投資基金的單位資產凈值于每個開放日進行公告，選項B錯誤。其交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構網點，部分基金可以在交易所上市交易，選項E錯誤。52、［單選］下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是（）。火國有控股商業銀行銀行業監督管理委員會郵政儲蓄銀行證券投資公司【答案】B53、［題干］在理財業務中，（）內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。理財顧問服務財富管理業務服務私人銀行業務服務理財業務服務【答案】C【解析】理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務內容最54、［題干］理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此需要理財師必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有（）的職業特征。顧問性專業性綜合性規范性【答案】D【解析】理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這體現了理財師規范性的職業特征。55、［題干］()歷來有金邊債券的美譽。國債地方政府債公司債企業債【答案】A【解析】國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱56、［題干］下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是()。城市商業銀行證券投資基金公司信托投資公司金融資產管理公司【答案】B【解析】證券投資基金公司不屬于中國證監會的監管范圍。57、［題干］一個家庭緊急預備金的合適金額是相當于1?2個月的家庭日常開支金額。()【答案】錯誤【解析】緊急預備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜。58、［題干］以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是()。市場交易活動的分散性市場商品的特殊性交易主體角色的可變性市場交易價格的一致性【答案】A【解析】金融市場的特點包括市場商品的特殊性：市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。59、［題干］中國人民銀行的主要職責有()。制定貨幣政策B.服務工商企業C.防范金融危機維護金融穩定E,辦理居民存款【答案】ACD【解析】8是工商銀行的職責，E是商業銀行等的職責。60、［單選］()是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分生活結余理財結余專項結余?自由結余【答案】A【解析】生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分61、［題干］從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風險最大的是()。債券型基金股票型基金混合型基金貨幣市場基金【答案】B【解析】一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。62、［題干］財產傳承規劃的額的工具有()遺囑人壽保險稅收遞延基金會。E,聯名賬戶【答案】A,B,C,D,E,【解析】除了遺產繼承、家族信托和壽險外，在國際上，稅收遞延、基金會、聯名賬戶、跨輩分貸款以及贈與都可作為財富傳承的工具。63、［題干］下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。票據的主債務人是銀行票據以銀行信用為基礎，信用風險較低。.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高票據的承兌人是出票人，安全性較高°E,對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】A,B,C,E解析：銀行對未到期的票據予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風險低。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。銀行承兌匯票的貼現利率較普通貸款低，且手續費低廉，融資成本低。64、［題干］投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。非保本浮動收益理財計劃保本浮動收益理財計劃最低收益理財計劃固定收益理財計劃。E,保證收益理財計劃【答案】B,C,D,E【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第15條的規定，非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。65、［題干］銀監會的監管目標之一是對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。（）【答案】F【解析】這不屬于銀監會的四個監管目標之一，而是銀監會的監管標準。66、［題干］某房地產投資項目的名義利率為15%，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數值）。16.22%和15.87%16.08%和15.87%15.97%和15.24%14.43%和14.24%【答案】B【解析】按月復利的有效年利率為(1+15%/12)￥2-1=16.08%，按季度復利的有效年利率為(1+15%/4)A4-1=15.87%O67、［題干］()是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人保險人投保人被保險人受益人【答案】D,【解析】受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人68、［題干］金融市場按交割時間分類，可以劃分為()。貨幣市場與資本市場一級市場與二級市場現貨市場與期貨市場股票市場與債券市場【答案】C【解析】期貨市場是交易雙方達成協議后，不立即交割，而是在未來的一定時間內進行交割的場所。金融市場按交割時間，分為現貨市場與期貨市場;按交易標的物的不同，分為貨幣市場、資本市場等;按金融工具發行和流通特征，分為一級、二級市場等。D項也是按照交易標的物的不同劃分的。69、［題干］()不是資產組合管理的步驟。資產設計資產分析資產組合選擇資產組合評價【答案】A【解析】投資組合管理的根本任務是對資產組合的選擇，即確定投資者認為最滿意的資產組合。整個決策過程分成五步：資產分析、資產組合分析、資產組合選擇、資產組合評價和資產組合調越正。70、［題干］()通常被稱為“黃金存折”。條塊黃金純金幣黃金基金紙黃金【答案】D【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。71、［題干］下列關于保險兼業代理人的說法中，錯誤的是（）。保險兼業代理人不得代理再保險業務保險兼業代理人不得兼做保險經紀業務保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔保險兼業代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費【答案】C【解析】保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔，故C項說法錯誤。72、［單選］在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）。在直接標價法下，外匯匯率上漲，說明外幣值錢了在直接標價法下，外匯匯率下跌，說明一定數額的本幣可以換得多的外幣在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣數量增加了在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了【答案】C【解析】間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣減少了，所以選項Ci錯誤。73、［題干］某商貿有限責任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬元。(答案取近似數值)。TOC\o"1-5"\h\z58.0356.3460.9551.24【答案】C【解析】半年利率：4%^2=2%，半年復利期數：5*2=10;50*(1+2%)￥0=60.949n60.9574、［題干］福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。出商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B.出商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益銀行買斷票據，放棄對出商所貼現款項的追索權D.銀行賣斷票據，放棄對進商所貼現款項的追索權【答案】BC【解析】B描述的是會計資本。75、［題干］影響個人理財的微觀影響因素包括()。客戶的經濟金融條件客戶的風險承受力的易變性具體產品的運作風險管理人風險行為。E,技術環境【答案】A,B,C,D【解析】微觀影響因素一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財產品與顧問服務中的微觀因素。(1)客戶的微觀因素包括其經濟金融條件、風險承受能力的易變性，這些需要理財服務的動態調整。(2)理財產品與顧問服務中的微觀因素是理財產品和服務的個別風險，具體為個別或具體產品的運作風險以及管理人、投資顧問風險行為。76、［題干］()是指受保險人委托，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。保險代理人保險兼業代理人投保人被保險人【答案】B【解析】保險兼業代理人是指受保險人委托，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。77、［題干］銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D【解析】根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的,商業銀行理財產品的投資者應執行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法第六條確定的合格投資者標準，即投資者需滿足下列條件之一：單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人;③個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人。78、［題干］債券票面利息與購買價格之間的比率是()。名義收益率B/寺有期收益率即期收益率到期收益率【答案】C【解析】名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率:即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。79、［題干］理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調()。生活品質生活方式理財目標生活品質和生活方式【答案】D,【解析】理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調“生活品質”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財目標”。80、［題干］基金收益的主要組成部分是（）。證券買賣差價紅利收人債券利息存款利息收入【答案】B【解析】基金收益包括證券買賣價差（也稱資本利得）、紅利收入、債券利息、存款利息收入。其中紅利收入因持有股票而享有的凈利潤分配所得，是基金收益的主要組成部分。81、［題干］下列各項中，能影響客戶投資風險承受能力的因素有（）。年齡資金的投資期限理財目標的彈性學歷與知識水平。E,財富【答案】A,B,C,D,E【解析】能影響客戶投資風險承受能力的因素有年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、學歷與知識水平、財富。82、［單選］屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。資產負債表損益表現金流量表利潤表【答案】A【解析】資產負債表反映某個時點上個人/家庭/企業的財務狀況；損益茛和利潤表都是反映個人/家庭/企業在某個特定期間經營成果的報表;現金流量表是反映個人/家庭/企業在一定時期內，獲取現金及支付現金情況的報表。因此，A選項正確。83、［題干］目前我國對利率管制的規定有()。中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關銀監會是管理利率的唯一有權機關商業銀行可以按規定降低存款利率商業銀行可以自由提高存款利率【答案】ACD【解析】B中應為央行。84、［題干］一般來說，股票的特征包括()。返還性流通性收益性穩定性。E,風險性【答案】B,C,E【解析】作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有相對專業的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。85、［題干］投資者自身狀況的風險，包括()。財務狀況投資經驗風險承受能力個人情緒。E,年齡【答案】A,B,C【解析】投資者自身狀況的風險，包括其財務狀況、投資經驗、風險承受能力。86、［題干］下列不屬于金融期貨交易制度的是()。逐日盯市制度大戶報告制度每月結算制度強行平倉制度【答案】C【解析】期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。87、［題干］偏松的收入分配政策可以()。刺激投資需求抑制投資需求提升資產價格降低資產價格。E,以上全是【答案】A,C【解析】貨幣政策影響方向為：偏松的收入分配政策能刺激投資需求，提升資產價格;偏緊的收人分配政策抑制投資需求，資產價格下跌。88、［題干］投資者教育對象是廣大理財服務對于銀行個人理財客戶。()對錯【答案】B【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。89、［題干］按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關規定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是()。因嚴重自然災害造成重大損失的國債利息省級人民政府以下單位頒發的科學教育獎金殘疾、孤老人員所得【答案】B【解析】根據《中華人民共和國個人所得稅法》的相關規定，國債利息是免征個人所得稅的。A、D選項是屬于減征的情況。C選項是省級人民政府以上單位頒發的獎金才免征個人所得稅。90、［題干］對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是()。貨幣市場財政政策金融市場