政治2011屆高中新課標(biāo)總復(fù)習(xí)（第一輪）1編輯ppt第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第一課時(shí)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)生活必修1第二單元生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)2編輯ppt儲(chǔ)蓄存款

（1）儲(chǔ)蓄存款的含義：是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。考點(diǎn)13編輯ppt

（2）存款儲(chǔ)蓄的種類：①活期儲(chǔ)蓄：第一，含義：是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。第二，優(yōu)缺點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。4編輯ppt②定期儲(chǔ)蓄：第一，含義：是指事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越長(zhǎng)，利息率越高。第二，優(yōu)缺點(diǎn)：定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。5編輯ppt

①我國(guó)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)既可以辦理人民幣的儲(chǔ)蓄，也可以辦理外幣的儲(chǔ)蓄。②并非所有銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，只有商業(yè)銀行是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，中央銀行和政策性銀行不是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要包括各商業(yè)銀行、信用合作社等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。6編輯ppt

利息、利率與本金

（1）存款利息：

①含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。②影響因素：本金、存期和利息率水平。③計(jì)算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限（2）利率：是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。考點(diǎn)27編輯ppt①利息是從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益。利息的多少與本金、存期和利率水平有關(guān)。在本金和存期一定的條件下，利息的多少取決于利息率的高低。所謂“本大利大”是講在存期和利息率一樣的條件下，本金越大，利息越多。②要注意年利率和月利率的區(qū)別。8編輯ppt

中國(guó)商業(yè)銀行體系

（1）商業(yè)銀行的含義：是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

（2）商業(yè)銀行的地位：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。

（3）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：

①存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。考點(diǎn)39編輯ppt

②貸款業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來源。

③結(jié)算業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。

④其他業(yè)務(wù)：還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。10編輯ppt

①存款是商業(yè)銀行活力的源泉。從這個(gè)意義上說，沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。②銀行主要靠貸款業(yè)務(wù)營(yíng)利，銀行一方面吸收存款，將社會(huì)閑散資金積集起來，積小錢為大錢，再貸出去，在這一收一放中，銀行獲取的差額就是其利潤(rùn)。銀行貸款是有原則的，本著真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性等原則，還要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。11編輯ppt所以常常把貸款又叫做“信貸”，信者，誠(chéng)也。經(jīng)濟(jì)生活必須講誠(chéng)信。③在第一課我們就學(xué)過“支票”“信用卡”這方面的知識(shí)，反映了銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)。像轉(zhuǎn)賬、結(jié)算這方面的業(yè)務(wù)，銀行也是收費(fèi)的，服務(wù)費(fèi)也是商業(yè)銀行利潤(rùn)的來源。12編輯ppt辨析：國(guó)家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。例題13編輯ppt此題綜合考查學(xué)生對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控手段——降低存、貸款利率的具體作用的分析和判斷能力，內(nèi)容涉及物價(jià)變動(dòng)、銀行利息等知識(shí)，難度大，綜合性強(qiáng)。解答時(shí)要按照題目的意思逐層進(jìn)行判斷分析：下調(diào)利率對(duì)搞活企業(yè)是否有利，下調(diào)利率對(duì)居民實(shí)際收益是否有影響。本題解答時(shí)一定要注意：①下調(diào)貸款利率能減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，降低生產(chǎn)成本，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。②下調(diào)存款利率是會(huì)影響居民的利息收入，但這不是實(shí)際收益，實(shí)際收益要具體分析利率水平和同期物價(jià)漲幅的關(guān)系。14編輯ppt（1）貸款利率下調(diào)有利于企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，從而增強(qiáng)其活力。

（2）存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實(shí)際收益減少。當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價(jià)漲幅時(shí)，存款者的實(shí)際收益仍然存在，甚至可能增加。

（3）只有當(dāng)物價(jià)漲幅等于或高于存款利率水平時(shí)，存款者的實(shí)際收益才不復(fù)存在。15編輯ppt認(rèn)為“征收利息稅和提倡信貸消費(fèi)，意味著不再鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄”

（1）國(guó)家征收利息稅和提倡信貸消費(fèi)的政策，是根據(jù)我國(guó)變化的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作出的。體現(xiàn)了國(guó)家利用經(jīng)濟(jì)政策對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行的宏觀調(diào)控。①征收利息稅是為了調(diào)節(jié)社會(huì)成員收入差距過大的問題，是構(gòu)建和諧社會(huì)的必然要求。也有利于引導(dǎo)過多的儲(chǔ)蓄存款余額轉(zhuǎn)向投資和消費(fèi)。實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。16編輯ppt

②“信貸消費(fèi)”是國(guó)家根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)面臨的市場(chǎng)消費(fèi)需求不足問題而提出的消費(fèi)政策；降低存款利息率在于鼓勵(lì)投資和消費(fèi)，目的是擴(kuò)大內(nèi)需；保持社會(huì)總供給與總需求的基本平衡的需要。（2）我國(guó)政府一直以來是鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄的，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄實(shí)行鼓勵(lì)和保護(hù)的政策。作為一種投資方式，儲(chǔ)蓄為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累了大量建設(shè)資金，又可以使居民合理安排個(gè)人家庭消費(fèi)，既有利于國(guó)家現(xiàn)代化建設(shè)又有利于人民生活水平的提高，其作用是十分重要的。17編輯ppt（3）在不同時(shí)期，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，采取不同的政策，這是正確的。因此，以上政策并不否定公民存款的重要性，國(guó)家歷來十分重視保護(hù)儲(chǔ)戶的利益。認(rèn)為征收利息稅和提倡信貸消費(fèi)，就意味著不再鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的看法是不正確的。18編輯ppt

1.（2007·寧夏·13）在活期儲(chǔ)蓄和國(guó)債這兩種投資對(duì)象之間，某投資者如果選擇活期儲(chǔ)蓄，那么，他看中的是活期儲(chǔ)蓄的（）A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.收益率高D.信用度高選A。通過比較儲(chǔ)蓄與國(guó)債的各自特點(diǎn)，材料中投資者選擇活期儲(chǔ)蓄主要就是看中在流動(dòng)性方面活期儲(chǔ)蓄要比國(guó)債具有優(yōu)勢(shì)。所以正確答案為A。

A

19編輯ppt2.（2009·江蘇·10）2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸