綜合業務系統介紹2008.42022/10/151主要內容系統總體介紹公共業務介紹交易演示新流程再造系統介紹2總體介紹2022/10/153特點之一：

數據大集中的系統構架系統整合賬務數據集中客戶信息整合4業務架構示意圖自助設備短信通知電話銀行柜面網上銀行核心系統銀證通國際貿易開放式基金信貸管理系統外匯寶銀證轉賬個人信貸系統資產負債管理系統監管證監會報送營銷績效考核系統代收代付卡外掛渠道5特點之二：

統一的會計核算體系本外幣一體化對公對私一體化向“交易驅動”核算方式轉變6特點之三：

方便靈活的客戶服務方式全行唯一的客戶號7×24服務多渠道服務通存通兌通解通掛7業務和載體

活期一本通定期一本通存單定期存折卡活期儲蓄

√

√

整存整取

√

√

√

通知存款

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√

定活兩便

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√

零存整取

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教育儲蓄

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√

存本取息

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個人支票√

約定轉存

√

8公共業務介紹

2022/10/159公共業務機構、柜員管理現金、憑證管理客戶信息（對公客戶、對私客戶）公共查詢沖補帳及抹帳系統監督機制10會計核算框架

統一的會計核算體系，業務交易自動完成會計核算.全行核算體系遵循集中管理、統一核算、授權有限、分級控制的原則。帳務處理方式采用統一的會計規則、統一的會計帳務結構、統一的帳務結果和統一的會計報表的方式來體現。

11清算框架目標:全行一本賬.取消系統內資金逐級清算過程，總行統一集中資金管理。所有的業務均為代理總行業務。清算模式:

1、公司業務實時清算和零售業務批量清算。

2、實時清算使用“2380下級行存放款項”及“1180存放上級行款項”科目，并按機構設分戶予以清算。清算帳戶允許余額出現借方和貸方，分別根據不同計價計收計付利息。

3、批量清算使用“2980行內往來”科目，日間允許余額雙方反映，批量清算時，由系統自動根據行內往來科目軋差數結轉下級行存放款項和存放上級行款項科目。清算完成后，科目余額為零。12賬務核算體系科目1科目2業務代號1業務代號2分戶賬1業務代號3分戶賬2分戶賬3分戶賬413會計科目一級科目、二級科目和表外備忘科目。科目分類:資產1/負債2/共同3/所有者權益4/損益5/表外備忘7。

14科目號科目名稱科目類別發生額性質余額性質是否核對積數科目級別上級科目時間戳記錄狀態1010現金02001

001011庫存現金020021010001012運送中現金020021010001020銀行存款（停用）02001

001030貴金屬02001

001040存出保證金02001

001110存放中央銀行款項02001

001111存放央行準備金020121110001112繳存央行財政性存款020121110001113存放央行外匯準備金020121110001115存放央行特種存款020121110001120存放境內同業02011

001121存放銀行清算款項0201211200015業務代號是建立在銀行會計科目的基礎上，設立的一種比科目更加細化的核算分類。業務代號4位。業務代號和會計科目的關系（1）一一對應的關系

（2）多對一的關系

（3）不能是一對多

業務代號和分戶賬的關系（1）一對一的關系（2）一對多的關系

優點：會計科目變動時，賬號不需要變動16業務代號別名業務代號業務代號名科目號科目存儲余額性質能否聯機開戶銷帳類型透支標志計息與否利率編號入帳標志分理處適用支行適用分行適用總行適用支出業務代號支出帳號序號收入業務代號收入帳號序號11851185托收包買票據款項958001010

00000

11901190代保管貴金屬959001010

00000

11951195托管貴金屬960001010

00000

30503050財政預算外活期存款2211C11011108000003255000001

30653065財政預算內存款2221C11010

00000

53005300商業銀行活期存款2321C11011154000003240000001

53105310政策性銀行活期存款2321C11011154000003240000001

53205320外資銀行活期存款2323C11011154000003240000001

53305330證券公司轉存款2324C11011154000003240000001

53405340證券公司自有資金存款2322C11011154000003240000001

53505350登記結算公司清算備付金存款2361C11011154000003240000001

53605360登記結算公司自有資金存款2362C11011154000003240000001

17分戶賬賬號

分戶賬賬號是系統管理客戶交易的標識，具有唯一性。但對儲蓄業務中實行卡、折、單關聯的業務，在主賬號下還需設置子賬號核算。

對目前使用的分戶賬賬號，通過解析表，建立新舊賬號對應的關系。

18對私業務分戶賬賬號（一）儲蓄業務一本（卡）通主賬號結構主賬號：指打印在存折的代號(12位數字)，

XXXX—X----XXXXXX—X

機構號類型

順序號序校驗位說明：同一客戶號下允許開設多個儲蓄業務主賬號。

19對私業務分戶賬賬號（二）子賬號：指掛在主帳戶下的各幣種的活期、定期及憑證式國庫券等賬戶的賬號。子賬號的結構與對公賬號相同

主賬號與子賬號的聯系：子賬號在儲蓄業務中,對客戶和柜員是隱含的,柜員辦理業務時,輸入主賬號，輸入幣種或筆數序號（四位），由系統自動來對應子賬號，更新子賬號。

20對公業務分戶賬賬號對公存、貸款分戶賬賬戶的賬號由17位數字組成，其結構為：

XXXX—XX----XXXX——XXXXXX—X

機構號幣種業務代號序號校驗位辦理開戶交易時，由系統根據機構號、幣種、業務代號、系統順序自動產生賬號。同時系統提供客戶選號功能。21會計憑證新系統中除了原始憑證以外，還提供機制憑證。機制記帳憑證是根據有關記帳信息由系統自動打印出來或將印刷好的固定憑證格式套打出來記帳憑證，機制憑證種類有：批量結息憑證（客戶回單）、批處理記帳憑證等。固定格式憑證種類有：業務收費憑證、轉帳記帳憑證、利息記帳憑證（單筆結息）、外匯兌換水單等。新系統取消科目日結單，系統支持業務流水清單，會計憑證根據流水裝訂

22交易流水新系統的交易流水分為會計交易流水和特殊交易流水兩種。會計交易流水是指產生帳戶記錄變化的流水記錄；特殊交易流水是指不產生帳戶記錄變化的流水記錄。交易流水主要通過以下途徑產生：一是柜員通過記帳交易所產生的交易流水；一是通過自助設備、外掛系統等自動產生交易流水；三是日終批處理產生的交易流水。

23登記簿在新系統中的登記簿分為兩類，包括業務的發生和核銷等記錄。

1、根據業務的發生自動生成，是業務處理事項的記錄，如銀行匯票、貸款登記簿等。

2、根據內部核算要求自動產生，如待銷帳登記簿等。

24會計報表新系統中會計報表由系統自動生成，并下傳各帳務機構及管轄機構打印會計報表。各級機構按照總行規定打印和保管各種會計報表。會計報表主要有日計表、月計表、年度狀況變動表、資產負債表、損益表等。新系統還可提供各類清單以及統計類報表。25錯帳處理當日錯帳應使用抹帳處理，只在會計流水中反映，但不在相應的登記簿和帳簿上反映。抹帳的原則是誰記的帳，由誰來做抹帳處理；如由他人做抹帳處理，必須授權。根據交易對應的流水號，進行抹帳，包括交易產生的所有帳務和登記簿信息。跨行交易允許抹帳，由交易發起行抹帳，需要高級別柜員授權。

隔日錯帳和跨年錯帳由主管授權后，用沖帳交易處理。

26掛失業務新系統支持口頭掛失、正式掛失以及解掛處理，并支持全行通掛通解。憑證密碼掛失時，系統需要校驗有關憑證號。

27內部帳（一）內部帳是除了面對客戶業務處理以外的所有業務處理，主要有應收應付款項、損益明細帳，表外備忘科目帳等銀行內部業務。按全行一本賬的概念，各類內部帳的賬號只設一個。

XXXX—XX-----XXXX—XXXXXX—X

機構代號幣種業務代號序號校驗位

如：9901—01—8018—000001--X

28內部帳（二）交易處理業務范圍的控制：內部帳和客戶帳之間存在正常轉帳的可能，通過授權允許其和客戶帳操作，通過參數表對相應機構級別可操作的業務代碼進行限定。同時增加交易對參數表進行維護。內部帳業務流程：內部帳的借、貸記帳業務主要是通過單方傳票記帳，一記雙訖和一記多訖等三個交易完成。29機構號是每個機構的代號，它是今后系統進行數據處理、報表輸出、統計分析等必須的一個代號。機構號4位，設置到最基層的網點。前2位是地區號，后2位是地區的順序編號。

XX------XX

地區號順序號30銀行機構管理為樹狀結構，根據不同性質分為營業機構、帳務機構、管理機構。營業機構為非獨立核算對外營業單位。該機構沒有自己的內部帳，所有涉及到內部帳的業務處理都使用其上級機構的內部帳。營業機構只管理自己的客戶分戶。帳務上獨立核算的機構稱之為帳務機構。該類機構有自己一套獨立的內部帳，每日日終需要產生自己的科目總帳。管理機構主要職責為匯總全轄范圍內的報表。管理機構沒有自身的帳務。虛擬機構沒有會計帳，相對于管理機構。外圍外掛系統一般使用虛擬機構。每個外圍外掛的前置機需要一個虛擬機構號。虛擬機構的作用：1.表明交易的原始發起點。2.在本系統中用于報文加密的索引。

31柜員管理概述柜員權限的管理在系統中由參數的方式進行控制。在權限發生變化時，只需修改相應的參數即可。柜員操作權限由總行、分行相應的管理部門進行維護和管理 系統最終要實現全行系統的柜員業務操作全功能化，嚴格的授權、權限管理保證系統安全，方便顧客，提高效益，充分利用資源。

聯想的處理方式32柜員管理柜員號實行全行統一排序全行唯一，始終保持不變。柜員號長度為8位；由人事管理系統每日向核心系統傳輸新增、更改的員工信息。人事管理系統的員工號導入后，核心系統校驗柜員號與姓名和所屬的機構號，驗對后方能進行柜員的交易權限的頒發。系統支持柜員號的新增功能，一般該功能主要用于虛擬柜員的頒發。虛擬柜員由核心系統按99******序號自動順序編制。虛擬柜員也稱為電子柜員、自動柜員。虛擬柜員可以24小時工作。系統支持輸入柜員號、密碼以及刷卡兩種方式進入系統。柜員卡可以根據業務需要制作，一個柜員號只能對應一張柜員卡。

33柜員權限是由柜員營業機構號、帳務機構號、柜員類型代號、柜員所屬部門、柜員級別、交易組別、現金交易限額和轉帳交易限額等要素決定。柜員權限范圍：總行設置維護交易組別和柜員類型，包括每種柜員類型可處理的交易范圍及交易金額（包括現金和轉帳）的最高上限。分行和支行可對所轄機構的柜員權限進行具體分配。柜員權限的控制類型：一類是對系統交易無條件授權，另一類是指定條件授權。交易的授權由交易權限表控制。1）無條件授權即由系統對一些交易進行無條件強制授權，由業務主管或會計主管柜員授權后方可完成業務處理。2）指定條件授權：分為本機構授權和遠程授權。本機構授權是指柜員在辦理業務交易時由其他柜員對超限額（轉帳金額和現金金額）或其他規定情況進行授權。而遠程授權是指對特殊業務由非本營業網點的高級柜員別授權后完成交易處理。由營業網點通過系統向上級管理部門發出授權請求，申請授權碼。上級管理部門審核后生成授權碼，并通知申請機構輸入授權碼后方可完成對該筆交易處理處理。34柜員級別2柜員級別1柜員管理—角色與交易組別交易組別a交易1交易2交易組別b交易3交易4交易5交易組別c交易6交易7交易8交易9交易10交易組別d交易11柜員甲角色1a＋b+c減交易---交易1柜員乙角色1a＋b+c減交易---交易7，交易9柜員丙角色2交易組別a+交易組別d減交易－交易組別a35現金管理概述系統對于現金不管理號碼，按幣種、券別、金額進行管理采用了二級現金庫的方式進行管理對存放現金的自助設備視作有尾箱的虛擬柜員管理聯想的處理方式36在新系統中，由庫管員負責庫房現金的出入庫登記管理。現金庫管員設立現金出入庫登記簿、現金明細登記簿，并按幣種和券別進行登記。操作柜員負責尾箱現金的收付登記管理、系統按柜員尾箱設立帳戶，按幣種、金額進行核算；在柜員進行現金交易時，自動登記現金收付登記簿。系統內現金調撥均通過運送中現金科目作為過渡，并登記運送中現金登記簿。營業終了，系統檢查運送中現金科目余額情況。運送中現金科目當日余額為零。系統內現金出、入庫以及柜員與庫管員之間的現金領解；系統內現金出庫，由出庫方庫管員發起交易；系統內現金入庫，由入庫方庫管員發起交易；柜員間現金調撥；柜員從庫管員領用現金或向庫管員上繳現金，由庫管員發起交易；柜員間現金調撥由現金調出柜員發起交易。37柜員現金尾箱結構現金庫管理員尾箱號：0000現金庫存帳號：

XXXX－XX－1011－000000－X

機構號幣種業務代號00＋庫管理員尾箱號校驗位柜員現金尾箱號：0001－9999柜員現金尾箱帳號：XXXX－XX－1011－00XXXX－X

機構號幣種業務代號00＋柜員現金尾箱號校驗位38柜員現金尾箱實例廣州分行營業部有一位柜員的現金尾箱中有以下幣種：人民幣01：100,000.00美元14：3,400.00英鎊12：1,000.00日元27：100,000.00尾箱余額簿:96000120000000163

余額RMB100,000.0096001420000000163

余額USD3,400.0096001220000000163

余額GBP1,000.0096002720000000163余額JPY100,000.00

客戶解款人民幣１萬元更新賬戶余額借：2000

貸：客戶賬賬實碰庫：打印交易明細（發生額、余額）交易后余額更新如下:96000120000000163

余額RMB110,000.0096001420000000163

余額USD3,400.0096001220000000163

余額GBP1,000.0096002720000000163余額JPY100,000.0039憑證管理概述

重要空白憑證和有價單證在新系統中實行三級庫管理方式，即在總行或分行設立總庫，在營業機構設立分庫，柜員設尾箱。在總庫和分庫分別建立重要空白憑證庫存登記簿和有價單證登記簿，反映出入庫情況，由庫管員進行管理。柜員尾箱由柜員進行管理，建立重要空白憑證尾箱登記簿和有價單證登記簿。重要空白憑證按種類及憑證號碼進行管理，有價單證按幣種、種類、券別及號碼進行管理.柜員出售重要空白憑證及有價單證時，由系統自動進行備忘科目核算，將憑證或有價單證狀態置為已出售狀態，同時登記相應登記簿。對出售的重要空白憑證由系統聯動結算收費交易收取相關費用，當出售的憑證使用時，由系統作銷號處理。聯想的處理方式40抵（質）押物的管理

抵（質）押物品入庫在新系統采取兩種方式實現：一種是在貸款發放，已開有抵押物編號的，錄入相應的抵（質）押物編號，將抵（質）押物備忘登記簿與該筆貸款建立關聯；一種是在貸款發放時沒有抵（質）押物編號的，事后開立抵（質）押物編號時，將抵（質）押物備忘帳與相關帳戶建立關聯。對已建立關聯的抵（質）押物品，必須在關聯貸款本息還清后，方可做抵（質）押物品銷戶處理。

41客戶信息管理

在核心系統中，客戶信息由客戶基本信息、客戶業務信息和不良客戶信息三部分組成。客戶首次來我行開立賬戶時，我行應以其組織機構代碼（如法人代碼證代碼）或個人有效身份證件號碼（如身份證號碼）為索引建立客戶基本信息，生成客戶號后，再開立相應的賬號。客戶在第一次開戶之后持有與首次開戶相同的證件所開立的所有賬號，都歸集到同一客戶號下。通過客戶號，可以查詢該客戶項下的所有帳戶信息。客戶號結構：X——XXXXXXXX——X客戶屬性序號校驗位客戶號屬性：‘1’自然人客戶,‘2’法人客戶；客戶號在系統內為客戶的唯一標識，不能修改。

42客戶號和業務以及帳戶的關系表客戶號活期一本通定期一本通借記卡定期存單1活期帳戶活期帳戶1活期帳戶2定期帳戶1定期帳戶2支票43對私客戶基本信息內容個人中文名 最多可容納11個漢字。個人英文(拼音)名 客戶英文名稱（20）國籍境內居民與非居民性別 0：女/1：男出生日期客戶類別 1－一般客戶2－VIP客戶3－不良客戶利息稅稅率稅率有效日期證件種類 身份證護照軍人證武警證港澳臺通行證戶口簿其他支持一個客戶號多個證件種類證件號碼 支持一個客戶號下多個證件號碼發證國家或地區 若選擇證件種類為“護照”，該項為必輸項證件登記地址實際居住地址是否寄單（帳戶級）對帳單地址（帳戶級）對帳單地址郵編（帳戶級）單位名稱單位地址單位郵編住宅地址聯系電話傳真號碼聯系地址郵政編碼電子郵件渠道準入標志電話銀行、網銀等支持為同一客戶設置多個渠道準入的標志我行客戶經理 支持一個或多個開拓人貸款卡號 3萬以下無須登記貸款卡號。查詢密碼44對公客戶基本信息內容客戶中文名英文名稱客戶簡名客戶類型 (0－金融機構1－非金融機構）經濟性質 參照我行目前的分類標準行業類別 參照我行目前的分類標準客戶狀態 1－一般客戶2－VIP客戶3－不良客戶代碼證編號 注：法人單位－企業代碼其他－組織機構代碼執照號碼有效日期執照注冊地址實際辦公地址開戶許可證號外匯許可證號注冊資金幣種注冊資金貸款卡號法人代表姓名法人代表身份證號碼財務主管企業聯系人聯系電話傳真號碼郵政編碼E-MAIL地址渠道準入標志電話銀行、網銀等支持為同一客戶設置進入多個渠道的標志我行客戶經理 開拓人查詢密碼45參數管理概述系統參數化管理，提高