《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列各項不屬于自然人住所構成的三個要件之一的是（）。

A.須屬自然人的經常居住地

B.須屬固定住所

C.須經法律確認

D.房屋產權證書【答案】DCN6S4V4A6S7N10E5HB10L10E5O8K7V2B2ZJ4Y5U10Q1K10S9S12、負責對所有業務單位及商業銀行整體風險狀況進行仔細評估的機構是()。

A.董事會

B.監事會

C.風險管理委員會

D.風險管理部門【答案】CCJ10H9P5P7X2F1B3HE7D8K8B9B1J3D3ZG6Z9A4O4X8R8V53、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCF8G5O2F5H8J9I10HY5N9G4K1I9R7J9ZM5C4S2D5R7E9Q94、以下不屬于信息科技系統事件的因素的是（）。

A.軟件產品

B.服務提供商

C.硬件設備

D.服務接受方【答案】DCV10F10O8T4Y4W1A6HG1J4J6C5T6Q4G7ZR8Q9G2T4X10M2Y95、商業銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.兩種方案計算出來的風險價值相同

D.第一種方案計算出來的風險價值更大【答案】BCZ6W2Q9Y2M5I2Z8HI6D6R10U3N8N4V4ZT4Y5U5M10X5V5F46、下列有關風險文化的說法，不正確的是（）。

A.薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則

B.在規定期限內高管人員和相關員工職責內的風險損失暴露，商業銀行無權將相應期限內發放的績效薪酬全部追回

C.績效考評應堅持“綜合平衡”的原則

D.在考評指標上，銀監會強調必須包括風險管理類指標【答案】BCA1V1C6C1J1X5Q7HD7W5T10D6D5B9L6ZD2F3B1T5N3K6A77、（2018年真題）（）是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.轉移風險【答案】DCW9V9J4P7Y4P4S10HU7L6O8H3T9V8W10ZW8U1P4Z8G1G3U28、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是（）。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCQ9H8V10T10D6P6V8HC1T8O7E4W10R2C3ZG6Y4E3M4V5B7Y19、（2018年真題）到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配【答案】BCR6S10S6P10N4M10U3HO6O8O3V10L6S10L7ZD5I5R3P4N7I6F1010、關于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權利人為單位填寫

B.土地權利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進行登記

C.兩個以上土地使用權人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權人土地登記卡及續表

D.地號、宗地面積發生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內容發生變更或設定、變更及注銷土地他項權利的，在土地登記卡續表上進行登記【答案】BCD1H7F6L7K3F5I2HJ5A9D2I4C3W9Y8ZR6Z9A4L10G7L3Q1011、某銀行流動性資產余額為5000萬元，流動性負債余額為12000萬元，則流動性比例為（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCI10R5T1R4G8L10T10HE1M9E5X8H7R10Y2ZK9A1W3Q3B3G2H912、下列不屬于審慎經營類指標的是()。

A.資本充足率

B.成本收入比

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCJ6Y2R4G10C8H5K10HU3K7W3Q4K7J9N4ZR6H10P1R4I4Y5B413、下列關于商業銀行管理戰略基本內容的說法，不正確的是()。

A.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等

B.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑

C.各商業銀行的戰略目標是一致的

D.戰略目標決定了實現路徑【答案】CCD7F7B8M2J3M7D10HQ7Q6B9U3J4F5P10ZB2X8X1T10E8T9K214、“業務規模小、交易量小、結構變化不太迅速的業務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發生操作風險的頻率相對較低；而業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（）特點。

A.差異性

B.復雜性

C.轉化性

D.具體性【答案】ACE1D4W2S6P5H2A6HK8A8I6J8Z2I8G3ZB7F4C2H8U4B6I515、（2019年真題）甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預期收益相同，則甲方案的風險比乙方案的風險（）。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大【答案】DCW4R6D2A6C2W7D2HW1H4P3V7J10Y9V1ZU9N1T9Y1H5C5E616、（2018年真題）下列關于抵押品管理的敘述中，錯誤的是（）。

A.抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段

B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產出售的方式

C.在國內的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規模遠低于債券交易

D.為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應建立良好的抵押品管理機制【答案】CCY9H7Y4S4Q9A1S4HH7Q1F1L4H10A10Y4ZP4U8P7X3J10W1K817、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.借款人承受較低的風險

C.所有企業的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業的違約風險有一定程度的上升【答案】DCR5X9R8G8X10G5D4HO1W4W7G4I4O5U3ZV1U10P1D9I7N6V318、下列關于風險管理策略的說法，正確的是()。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

B.風險分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項交易費用

C.風險對沖的局限性在于其是一種消極的風險管理策略

D.風險補償是一種事后的損失補償策略【答案】BCN6I2A9N7J2A9Y10HI1J9O9H4I2F10H1ZZ10T10Q7J4Y4Y5R319、對內部模型法計量出的風險價值設定的限額屬于（）限額。

A.交易

B.風險

C.頭寸

D.止損【答案】BCK5W4W3U7Y5H5T8HM5Y5L10G10I6U3N10ZM4B9M4T10X7W3K820、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCA3V2Y2S10Y2T10U10HE7A9T5T4S2H1S7ZF2B3V8Z3T8M5Q321、根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCC2O1C5A4U3A10B9HY10P10T5A3Y4O1N6ZA1G3W5E10H5D3E722、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCW6G1U3O10F4U2D9HE9U9H10A7T6C5G2ZZ8R1K8Q1R1I1J323、下列不屬于商業銀行風險管理發展階段的是()。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.信用風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】CCP1L5L10Y9X10Z9Z10HP10J3D2S9L8E3U9ZR6I1J10Q7R5X5H724、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據某個基準利率進行同步調整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風險屬于（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】CCW3B3J3W10J4K8T10HB4N4S9G1L4P2D10ZR9Y7Z8S9C9D8H625、商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是()。

A.負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段【答案】DCP4Z3Z8G3M9G1H9HE7O8X9G7T2S5P3ZG5V4V7B1S2S5C226、下列關于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit/Probit回歸技術預測客戶的違約概率

C.核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系

D.核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者【答案】BCT4O10V9X1L9Z2Z2HB3V3Q6S6B5J6J10ZB4U8F7P3J2K4M1027、()可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環節。

A.代理業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務【答案】DCE6C3Y9S5F7S7O5HO1V6S6Q6Q8J1L7ZH4N7F7C10W9X4U528、操作風險損失數據收集指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。商業銀行對操作風險損失數據的收集應遵循如下原則，其中，“對操作風險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，不得出現多計或少計操作風險損失的情況”屬于以下（）原則。

A.準確性

B.重要性

C.謹慎性

D.全面性【答案】CCX1W4E7E1G7D5A7HD6Q10R10T2C10P9S4ZH10N7X1M6T1O1Q129、（2021年真題）近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯【答案】DCX3F6E5U3M10L2P1HN3P2X2D9M4O10N3ZN1P2N6A4U9C9N930、某商業銀行在發放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風險管理技術和措施的（）方法。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險規避【答案】CCU4Y6D5P1V3M6W5HX5L6M8B10B8H6D2ZW8E9I10M5R7P7Q631、隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%【答案】DCD8X10I8A10Y6D4B5HO3A8V10B9E7T2N1ZE8B1D9Q6G10L2A632、汽車金融公司的監管機構是()。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會【答案】BCJ1I7T5V8V9J6X9HD6Z5W9O1D7S5E4ZD10R10Z9P6M3C6L433、風險報告的職責主體現在()

A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內容和注意事項【答案】ACH10N3A4H3G5V7A3HG3R6Q4X7O9M7T7ZQ2Z9J5Q9V8U7E134、某商業銀行在95％置信區間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACI2H10N4F2Y10I3M4HP5N2C4Q10H5V8L6ZH6K4C6N8X4T8D135、（）是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。

A.感知風險

B.識別風險

C.分析風險

D.評估風險【答案】ACV8V1O3L10X7O3E10HP8P8T8U4S2T7T3ZE4M5F3L6O5A7Z336、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。

A.債券A的久期大于債券B的久期

B.債券A的久期小于債券B的久期

C.債券A的久期等于債券B的久期

D.無法確定債券A和B的久期大小【答案】CCT7V4Z5C7E7M10Z1HM2S4M4O1X6S10R1ZV7E5W3Q9T5U10O137、對排水主立管和水平干管的通暢性進行檢測采用（）。

A.強度試驗

B.灌水試驗

C.通球試驗

D.通水試驗【答案】CCO8G3Y1G5W4S8W8HY4I10X5S8Z2T8E2ZL6W9K10S8O10Q9H938、現金未及時送達營業網點屬于內部流程風險中的（）。

A.錯誤監控／報告

B.結算／支付錯誤

C.產品設計缺陷

D.財務／會計錯誤【答案】BCB2W10L5L9Q3S4D5HK6H1P10X4J4H7P2ZB3N7U10R3U2P10T839、行業風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體【答案】BCI4P10Q2M1A1M7X8HB8J2O5A8O4U1K7ZL6W8K5W4I5O6Q940、（2020年真題）下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】BCT9R10X1I2Z8N8H2HY8E9P3S3F1K1K4ZH2Q7H3P7K1M9U941、流動性的資產管理不包括()。

A.資產到期日管理

B.負債到期日管理

C.流動性資產組合管理

D.抵押品管理【答案】BCN3H8I2U6J4K3V8HB5K6W7L8B8O10L9ZY6O1D6G4D10I1T842、商業銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCL7F10A3S10K10C5P7HO1H1R5A4D3D8D8ZU5Z2H1K8Q9A7S443、（2019年真題）下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的是（）。

A.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正

B.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化

C.風險文化建設應當主要由商業銀行風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】CCW1K7E10G10O7F6S10HR3F3Z2P4I5C7R9ZU10J8Z8T8T10V6Z944、商業銀行流動性風險管理的核心是（）。

A.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

B.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

C.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點

D.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點【答案】ACA4W6P5O10P7C7T5HN3A10H7G10B10T8H9ZB2Y9R6K2M3Y4Q945、下列關于農民集體內部成員之間宅基地變更的說法錯誤的是（）。

A.由于買賣房屋而轉移宅基地使用權的，應向所在的村民小組申請，經村民大會討論通過，村民委員會審核同意，報鄉鎮人民政府批準

B.農村村民出賣、出租住房后，不得再申請宅基地

C.農村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請宅基地

D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款項，并處以罰款【答案】CCI6A8R2T6D5W1L7HU7C8V2X9Y8C1Y5ZQ3M9A3G10V10W4F1046、下列關于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約頻率可作為內部評級的直接依據

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一個概念【答案】DCH2W1Q1V1O7P8W10HN5V9T5B9U6Q7L8ZD7F10G10P5R4C6A847、下列各項屬于商業銀行員工失職違規的是()。

A.內幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCU7O8P4S3C1T10B5HV9A10E4H10G5W8F9ZG8L4V1C7Y6N6P448、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險分散【答案】CCB2F9X2J5T3P8V4HL3B4Y1A1C10L2G10ZB10G4U9L7O10F6R349、下列各項不屬于國有土地租賃權人權利的是（）。

A.承租土地使用權可以轉租、轉讓和抵押

B.國有土地租賃權人有優先受讓權

C.承租土地提前收回，可以獲得合理補償

D.可以隨意隨時終止租約【答案】DCN2T9Z1L6Y1A10P4HD2Z9Y6C9O2J6K5ZI4T1R4Z9B8H7B650、在商業銀行的經營和發展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（）對商業銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.社會風險

C.政治風險

D.信用風險【答案】ACE4W5R1V6G1G4Q4HM5X5V9G6B4Q9J5ZM5O8X1Y8W2O7H951、中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。

A.買入價

B.賣出價

C.中間價

D.以上都是【答案】CCD5G5R1K4V10T7C10HF5X3R6N6H9R6Z6ZU1R9F6G7S10D8K752、()是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】BCA2V5H6T8C4Y4D5HS1H4F3X10C8U6X2ZU8R2Z9S1L7Z3V653、商業銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內容是（）。

A.建立多層次的流動性屏障

B.通過金融市場控制風險

C.提高流動性管理的預見性

D.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序【答案】DCV6O4N4O10S9N10X4HZ1Y7Z4Q10X6Z4V10ZR8P10D5I4V1P4S154、連續三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCD3M5H5M3E6X6Y8HN10F8U10J1O1V6E6ZL6G7B5L8O10V5E255、以下不屬于國際監管機構總結的金融機構公司治理存在的問題的是（）。

A.風險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構過于復雜和不透明

D.監事會未有效履行風險管理職責【答案】DCV2K6E1N1K1Z9D3HV2I6R5Y4U10S1Q6ZI9N7W6O8A10X4W356、金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行（）。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】DCL1S7G7H1A5S1I10HD8F3Y6M1H5V8P2ZO8N6E7Y3D3I5M157、()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.法人準入

C.高級管理人員準入

D.業務準入【答案】ACF4M5K4O7C7H1B5HW1P10X9D1M6W4Y7ZG6Z10I6R3C4F9F158、預期損失率的計算公式是（）。

A.預期損失率=預期損失／資產風險敞口×100％

B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額×100％

C.預期損失率=預期損失／風險資產總額×100％

D.預期損失率=預期損失／資產總額×100％【答案】ACJ5P2C7C7C6G10U7HC1M7Y8E4P9H10B5ZG10X3K7C7E6Y10K359、某商業銀行風險加權資產為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCQ4A5R10Y7X9W3V8HP5N1S7G8V2M9V6ZR9I2A2H1Q6U2D560、（2018年真題）監管機構關于商業銀行數據靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

B.能夠滿足內部需求以及監管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務

D.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要【答案】ACP10W10V6K5Q5T2Q7HY9A9A7U4U7J4X5ZL4A3K7Q1F1R4H361、商業銀行采用高級風險量化技術會面臨()。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險【答案】BCP2A6W9Y7J2D8N9HK4B3P7D6S6F10P2ZN8M2F4X1M2P4X962、下列對債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導數

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】ACX9I6T1C7V1U10Q8HD3M3G9D3T4P9B6ZQ2H3R10Y1T10W8Q263、下列關于商業銀行信用風險內部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。

A.驗證應評估風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性

B.驗證的過程和結果應接受獨立檢查

C.驗證應是一個特殊的過程

D.驗證應當由監管當局進行【答案】DCE9Q6U8Y8G2L6D8HY1X2W8W9N6Z2U8ZB6X1Q8H1B1M2E964、市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCQ7Q6F3J9Z6F5X6HM9T9Q4D6W1N3A8ZL4E5T9B8A8Q8Z1065、操作風險評估通常從()兩個角度開展。

A.制度設計和內部控制

B.業務管理和風險管理

C.內部評估和外部評估

D.風險預測和風險控制【答案】BCF5Z10T9X1W10W4O2HK3U8Z3J8A9E1M5ZM7T4R6T3L5B4R366、下列關于商業銀行資金交易業務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當的是（）。

A.借助適當的風險量化模型及業務管理系統可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

B.建立資金業務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

C.代客資金業務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證

D.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細【答案】DCI2P1E2N8C10Y2Y8HV9N1B6J2R2E1J10ZP5H3U7Z5F9O6N567、施工過程發生設計更變信息傳遞中斷而造成質量問題，應屬于（）。

A.事前質量控制失效

B.事中質量控制失效

C.事后質量控制失效

D.事前管理控制失效【答案】BCL3Y5S3Z3R3S3E7HK8C8V4P7T1V7C1ZA3F6G6T10W10L9B1068、以下不屬于利率風險的是（）。

A.重新定價風險

B.利率結構性風險

C.期權性風險

D.基準風險【答案】BCO2T5S5N6X9L3U8HD10T2V4G8L9K9E2ZV6Y1F9L8P9M8V869、()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.法人準入

C.高級管理人員準入

D.業務準入【答案】ACG6F9Y1J7R1U9F7HE3L1R6V2C7N2W7ZD1Q1E6X7P4K1K1070、代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于（）操作風險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內部流程

D.系統缺陷【答案】CCG4H6O10Z8Z2V10T10HZ5W1E10L3I3P5E2ZE10P8L8Y10T7G8L171、下列關于商業銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權益，是商業銀行資產負債表上所有者權益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等

C.監管資本是指商業銀行根據監管當局關于合格資本的法規與指引發行的所有合格的資本工具

D.經濟資本是指商業銀行用于彌補預期損失的資本【答案】DCA5O8B7E2B7T4W4HC6S10R5C8G9T6M10ZA2H10S1N10W2Y9G872、下列關于監管資本的說法，正確的是()

A.監管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本【答案】BCJ7I2M10N2P4E10N9HY6D4B4D3S10B4S1ZX10G3V2O6W10Q2G473、（2019年真題）下列選項中，最能反映商業銀行面臨的操作風險的是（）。

A.交易對手提前執行互換合同

B.某國遭受恐怖襲擊

C.美聯儲出人意料地將利率降低了100點

D.信用評級機構降低了一家銀行對外國債的信用等級【答案】BCG3M5R6H9Q1G8E8HN4B10A3R7T8M7P3ZD2T2B9M9L4G4S674、()是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】DCD3G3B2S4R10X6V10HH3R9N7G10Q4I2R6ZR2Z7L2C10D1E1P775、風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCL4W10O8F6W5N9C5HR7A2Z8P8Z6J8J6ZN2S2X3J4N8Q7S1076、（2020年真題）壓力測試是一以（）為主的風險分析方法，測算商業銀行在假定遇到極端不利的（）事件情況下可能發生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCN8D9X7T9T6M6F9HL3N6E10N10P3Y9F2ZF5E2D5I2S9K6J1077、（）是一種特殊類型的操作風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.法律風險

D.戰略風險【答案】CCZ4C9C1F7U9E4E4HF8Y1N2Z10D9Q8D6ZW4O2F8I4W9H9H678、操作風險損失數據的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定【答案】ACJ6U6T10T6D8C2S2HV8T2T2D10V8M9U10ZR3S7R7X8D10C7T679、風險監測是一個()的過程。

A.動態、連續

B.動態、間斷

C.靜態、間斷

D.靜態、連續【答案】ACU2G6W5J8M4V9A10HF9O9L2O4T3G4N6ZO2E4N8V4P4B5O580、商業銀行風險監管指標是對商業銀行風險狀況的量化反映，是準確識別、整體評價、持續監測商業銀行風險的重要標準。銀行風險監管指標設計應以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。

A.資本充足率；董事會

B.銀行利潤；高級管理層

C.風險監管；法人機構

D.風險監管；董事會【答案】CCT3A2U1B4W4W2Y10HO7F3C9E5V8Z5C5ZN4A9D2H6F5D4D1081、（2018年真題）市場約束的核心是（）。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構【答案】ACU9O9M6T8B4U10T10HO1H3Z10I10S10T4V5ZT2P9Q3O2K6W8U182、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業銀行信息科技治理組織架構要素的是（）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預算投入

C.設立負責信息科技風險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】BCK7A5J3T6B6E5V10HZ3W7N4W5J7C5X1ZD4V4P4S7P10I1U583、我國土地登記過程中土地登記標的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附著物

D.土地【答案】DCV9R4L6E5A1S6Q9HD10G4C8O4D7E2Q5ZU10P7F10C6K1W1D384、（2019年真題）在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風險主體為（）。

A.其母公司注冊所在國家/地區

B.不屬于任何一個國家/地區

C.其從事實際經營活動的地區

D.其注冊所在國家/地區【答案】CCX3V5Y7C1Z3O4F10HD8U4L5J9X2C3K6ZN3U9H2X8Z9B9U885、質量員發現抱箍結構不合理，其檢查方法為（）。

A.實測法

B.目測法

C.試驗法

D.檢測法【答案】BCG6P1E9B7V1G9Q5HI9Q5B9C6M6F8D6ZW7Y7F5B6V3U5W186、（2021年真題）商業銀行的災難性損失由（）來轉移風險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險【答案】DCJ2R3A4F10C4S2P10HY10O4M8G4A3X7T1ZL9U4L9T3K8Q9T787、在信用風險監管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額/貸款類資產總額。該項指標反映商業銀行已提取的貸款損失準備金的數額與貸款類資產的比率。下列關于這一指標的說法，不正確的是（）。

A.該指標等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風險

B.該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風險

C.該項比率低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高

D.該項比率可以為監管當局提供判定銀行信用風險狀況的依據【答案】ACG7Z3V9Y8P3G5D1HJ1U8B6L3S4B2H10ZS5U5Y9J9X5V7L588、可防止信貸風險過于集中于某一行業的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.組合風險限額

C.集團客戶風險限額

D.以上都對【答案】BCM4G10O1M10U7Y8Y7HG7D1H6M3F7Y1O3ZB1C10Y6W7T4Y5S889、假定某企業2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則該企業的資產回報率為()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCQ1G1B9B8H3A1P9HU5B2D1M5I4G7N1ZD4C2O8S7D9M1I1090、假定某企業2015年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產總額為l80萬元，則其資產回報率(ROA)約為（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCR6V4C10F10B3E1T3HQ7L3R3N10J6P1S10ZE7D2Y1S1Q9G3F891、下列不屬于商業銀行風險管理部門職責的是（）。

A.負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批

B.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

C.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.定期進行壓力測試，并制定應急預案【答案】ACM3S6C5I1R2K10G9HR1Y7Y9X10Y3O7N6ZA2P9L3B5M7M9Q392、下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.債務人履行債務后，定金可以抵作價款

B.給付定金的一方不履行約定的債務的，可以要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當三倍返還定金

D.債務人履行債務后，定金不能收回【答案】ACV1C7K3Q7G6G7A5HM7W10A10U3J2C7Z4ZG6V6V4N1Q4I3B393、《巴塞爾新資本協議》認為()包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】BCL5C3Z2X8P7T3L5HZ8X8S3W9B2T8P5ZT1H6E10L9Z6U9C394、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的單尾置信區間

B.持有期為10個營業日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數據【答案】BCH10U10I7G2B5V8O10HH4W10K9C4U5Y3H2ZR8M4E2J4P3Z5K895、下列信用風險監測指標中，與商業銀行自身資產質量最不相關的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風險遷徙率【答案】BCD2U9K5M9B9H10P10HI8N10K6F7A3D1M4ZF3G6H10O10V7S3K1096、通常情況下，導致商業銀行破產倒閉的直接原因是（）。

A.違約風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】DCH5G9P6Z4O3B9B8HO6I5T5Z6D8Z10V5ZB6A4S1Z9S5T4F197、有關戰略風險的評估要求不包括（）。

A.商業銀行應當建立與自身業務規模和產品復雜程度相適應的戰略風險管理體系，對戰略風險進行有效的識別、評估、監測、控制和報告

B.商業銀行的戰略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監督、商業銀行戰略規劃評估體系、商業銀行戰略實施管理和監督體系

C.商業銀行應當充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本

D.對于已經識別的戰略風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】DCQ9G1G7J5V10O2X7HC3F6Z1U2O7A1O1ZG3C10Q6V2Y6F6V698、以下哪個不屬于關鍵過程：（）。

A.鍋爐安裝

B.變壓器安裝

C.電纜線路布設

D.潔具安裝【答案】DCX8E9O3W2M2O1Z2HH1C8I6F9R8P6O8ZQ3P9S6F10K5J4J1099、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是()。

A.保險學的精算理論

B.Merton模型

C.經濟計量學理論

D.資產組合理論【答案】BCM3S2Z5B9D9H5S2HH8L9S10E8A2D10B10ZQ8D2J1V10O5B10F7100、健全的風險管理體系具有的功能不包括（）。

A.自覺管理

B.系統管理

C.微觀管理

D.非系統管理【答案】DCW6K4I7K5E8L9H9HN10N6Y3Z1H4H6N7ZQ7A3K6I9H9M2F2101、下列關于久期缺口的理解，不正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越小，銀行整體市場價值對利率的變化越敏感【答案】DCV4W2A6P10C4G2W1HU1E4E3Z3Q1H1M9ZX5L9Y8W4M1W1Q1102、假定某企業2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產總額為l70萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCL3L9C8G1L6Q3M5HN9I3R7K6W6U6Z10ZO1P7E8F4A9U6H9103、（2019年真題）（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避【答案】DCG2O1L9G10S1F3K7HP4F7Y3N6F8N8T5ZY1R10T3B2N9I1K7104、巴塞爾委員會建議計算風險價值時的持有期為()個營業日。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】CCL8S5R3U8S2F6K8HB3F1S10O6B1X9I5ZH10B2E6A9G2F7A6105、()負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內部審計入員【答案】CCH9E1L5B6C4O6X7HL10M4Z8T2Q10D9S3ZL1C7B7P7K2D9M6106、（2018年真題）如果一家國內商業銀行當期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準備為15億元，專項準備為8億元，特種準備為2億元，則該商業銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％【答案】BCP5M2O10Y1Q7L9E5HR9L5G7J6K5E6E9ZK10F2Y4Y5S2W7Z1107、以下關于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。

A.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】CCR6G10O3A5M5I4L5HE1B1B9K2A4Q4Z7ZE3K10J7B2H4U10M6108、下列關于商業銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產也應進行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】ACO5I7Z7U4P5L4L9HR6M10F4U3H4P5R7ZC4M5M10N9Q1J9D6109、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸【答案】BCC8L4E6H5I5J4M10HG7E1P1K4H7H2J1ZY6X3S9Y10S10L7O7110、假設商業銀行信用評級為A的某類貸款企業的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當期銀行對該類型企業的信貸金額為100億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當期銀行對該類型企業貸款的預期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5【答案】ACI2A8S5T8U8S1Z7HU10F2S4G1D8Q7D1ZY8M2Q10U2M3S4N9111、對人民法院查封或者預查封的（）進行的登記稱作查封、預查封登記。

A.土地所有權

B.土地使用權

C.土地抵押權

D.土地他項權利【答案】BCZ2S7T3E7K7C4N9HN1D8O4B7C8W2B4ZR2B3K2W3Q5R9V6112、假定某企業2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則該企業的資產回報率為()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCY5Q2R3E2Q3K5N3HA9E10D3J8W6V1V3ZI1T3I4F10G6P5O7113、下列商業銀行資產中，通常最具流動性的資產是（）。

A.股票

B.現金

C.同業借款

D.債券【答案】BCU1C2L6S1Y5P1M4HF1W1Z1L5X1D8Y2ZL4I6U10R6W3Z1H2114、最常用的風險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風險定價

C.制定應急預案

D.風險轉移【答案】ACO6M7P10J7H5G9V2HE1X9S8P1R2S9V9ZO3C7S1W8A10I9L1115、某商業銀行在95％置信區間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACG4J6Y1O1U5K7M1HA9R10U5N7I8N6R2ZQ1J9D2W10O8Y2T6116、下列關于商業銀行的資產負債期限結構的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行正常范圍內的“借短貸長”的資產負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險

B.商業銀行可以持有“一攬子”外幣資產組合，并盡可能保持其外幣資產的結構合理

C.商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉移，從而很可能會造成商業銀行的流動性緊張【答案】DCB6I6Z9Z7L9N7W5HB10T3I3W8H2M10Q10ZF2S4V8B10H7H10Q9117、對土地總登記之外設立的土地權利進行的登記是（）。

A.全面登記

B.初始登記

C.設定登記

D.其他登記【答案】BCK9L4P5N8C4I4G8HT5A2G5Q4O5P3V1ZT2X6Q9M5Y9A1Z5118、風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風險管理理念

B.風險管理人員

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀【答案】BCE7C2Z5I4O8I10Y10HL7W8T3T3X2B4H8ZA1M4U10V3L9T2Y10119、下列關于組合資產模型監測商業銀行組合風險的說法，正確的是（）。

A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結果進行分析監測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關性【答案】CCD1B8E3D8K4Y10I7HT1A5C9Z6R7C3Y10ZP8E3P5T2W2K5L1120、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險【答案】DCE4J7L9H3O10L6A6HI1I5S6L1B10D7I2ZC9D7L9A6F1T2C10121、下列關于商業銀行風險管理和經營模式的說法中，錯誤的是()。

A.從以定性分析為主的傳統管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變

B.從以定量分析為主的傳統管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

C.從側重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變

D.從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變【答案】BCS8H6G7H3I1M8Q5HC2A3C2M1K6Z4H10ZO1A2R5A3E4A6H7122、債務人對銀行的實質性信貸債務逾期（）以上被視為違約。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACS1U8R2C8E4B8J9HW6Y3G3S9M5J9H8ZV10C4U2R5A1C10G7123、下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是()。

A.債務人所處行業頒布新的環保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務人所在地區經濟下滑

D.債務人投資項目發生重大損失【答案】DCC2F6S9U3L5Q4L1HM3A7N2M1B5I2R9ZN7P3J8V4Z3D7O2124、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACC10Y5E1E9Q9O2W4HA3K8B1V2V2J10F3ZY1N1V3E4T4A6I7125、內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監測、分析【答案】BCJ1L4W9L8J2F5H3HG10M4P9I6Z3Z6G5ZA4R3J1E5L5Z1Z5126、下列行業財務風險分析指標中，越低越好的是（）。

A.行業盈虧系數

B.行業產品產銷率

C.行業銷售利潤率

D.行業資本積累率【答案】ACM5C7R9R5B2A10K8HB7D6Z10N10H1X3K3ZO5Y1Y9M5S2S8E4127、概括來說，銀行戰略風險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.維護良好的客戶關系

D.保證商業銀行合理的資產負債結構【答案】BCX5F1B2Z1L3E6Q8HD1M4H3W7Q5E3B9ZL1F6Q10D1R2C5K9128、施工項目質量控制主要的方法不包含（）。

A.審核有關技術文件

B.報告和直接進行現場檢查

C.必要的試驗

D.開工前檢查【答案】DCD3Q10L10K5V8I9J3HO7L1P2Q4I9K6P8ZT1I9W5M1H9I1Q3129、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調整，商業銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉讓

D.貸款審批【答案】ACU8Z6K5P2Q7R4O9HT5E5Y7N7X4Y8Z2ZQ10T7G9Y7P1Z8Q9130、利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是()。

A.紅色預警法

B.統計預警法

C.黑色預警法

D.指數預警法【答案】DCA3Q2V8U6I2S5W1HS7H3S2B8V7O2L2ZF5S3J8D9A2G5X5131、下列關于資本的說法，正確的是()

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

C.銀行資本可以劃分為持續經營資本和破產清算資本

D.監管資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本【答案】CCN2A9A2Y5E10O8H6HR2K9Q4F6K4Q8M9ZL8J2O6Y10Q1K10Y3132、當參加驗收各方對工程質量驗收意見不一致時（）。

A.以監理單位意見為準

B.可請當地建設行政主管部門或工程質量監督機構協調處理

C.建設單位意見為準

D.法院仲裁【答案】BCL3K2S8A6M1E10Y1HY4K3Y9L4P9G2M3ZA10F6U4Y9A4Q1V1133、（）是指商業銀行在追求短期商業目標和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.政治風險

D.系統性風險【答案】BCN2E1C8V4T9I4V5HS9U4X3M10A8S5N7ZD2L9A10G1X10J9N8134、《商業銀行風險監管核心指標》規定，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCJ4G4U3P1X3N8X10HJ9T4B10Q2T5H8M6ZF8T6U4O6M5R6U6135、方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現象的是（）。

A.方差—協方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCL6H10F5P5L8J10A10HO6R8F3E6L2U2S9ZB10M6F1P2K6R4W5136、（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備【答案】BCK7G7V7G4P5C2K9HK1H3K4H7Y10L5W8ZX6O8D4R3Z8V6V2137、土地使用權抵押權自（）時設立，否則不發生法律效力。

A.申請

B.登記

C.權屬審核

D.核發證書【答案】BCL3V4E5Q4A10T9H4HZ2H4N2Y9M1T1W5ZJ2V3I10B3R7L2B3138、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】DCF10Q1U3W5K10Y3K1HL9C6W9N4M10Z9N9ZV8Y7A6N3G10A4B10139、商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在()個月內不得就同一內容的關聯交易進行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACB7Q4T1N8O4N8W3HR9Y8O8Q2X4G2M9ZP2B7V9H6C4K4S7140、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。

A.業務條線部門

B.風險管理部門和合規部門

C.內部審計

D.后臺管理部門【答案】DCP7J3V2W10J9Z8R10HI10N9Q2S6W8P10J9ZG10V3P8V4G8C4D2141、商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。

A.小企業公司治理受股東影響較大

B.小企業生產經營活動相對平穩

C.小企業生產經營受市場的影響較大

D.小企業的財務真實性比較難以把握【答案】BCF10W1Q4K2L10D8T4HI9N6S7Z10F4P10B4ZQ10M10I3K7H5U3Z1142、認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權保護論

C.銀行風險論

D.公共性質論【答案】DCU3T4K2H1Q1G5O9HS2V6Q3X10C10U8Q2ZD3L3C9F6F1Y6L7143、（2018年真題）下列關于商業銀行內部審計獨立性的表述中，錯誤的是（）。

A.獨立性是指內部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

B.內部審計部門在一個特定的組織中，享有經費、人事、內部管理、業務開展等方面的相對獨立性

C.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

D.獨立性要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上【答案】DCQ4T7V10L7X7E4G4HQ1Y3Q8B4R7T8Q5ZJ1H4O1R5E9U1B7144、下列關于商業銀行風險管理和經營模式的說法中，錯誤的是()。

A.從以定性分析為主的傳統管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變

B.從以定量分析為主的傳統管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

C.從側重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變

D.從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變【答案】BCC10U10B4L9F6D1V4HX3V10J1F6Y4Z7I8ZL1I9K1F7E3Z1Y6145、商業銀行通常采用（）方式來應對非預期損失。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.購買商業保險【答案】CCO2Z7E6X4G10H1D4HM4J6J5Q7H7M4L3ZY2Y3C7S6P8M6E6146、土地權利證書由（）直接發放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國土資源行政主管部門

D.土地執法部門【答案】CCP8B9E10E9R8R1W10HM1B3J4T10X8F9H1ZK5L10B7Y1T8Q4X6147、商業銀行通常設定貸款投放的行業比飼，這種做法屬于（）策略。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖【答案】CCX5W7Y8Y6B4I4L9HP4K1Y7R6D8A6X4ZE7V3X9X4Q3B4U4148、()不包括在市場風險中。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.商品價格風險【答案】CCL7D7Z5J4M1K6U4HP3C1R3Z7L4R6T1ZK2R1E4B4W4M1Y3149、（2018年真題）商業銀行內部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統控制

B.人員控制

C.不相容職務分離控制

D.授權審批控制【答案】BCT6N6B9X10D6T7Q4HT4F4V8Z8B2P1J2ZT8J4M7K5O5X3P1150、（2018年真題）如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCJ9L7Q9J2A7L9A6HD1C2K1V9B5Z7U7ZD6D6N3W7B1U5T7151、下列關于不良資產處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務人資產等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、以物抵債及抵債資產處置、破產清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規催收、破產清算【答案】DCX1Z8Q2K3P9W2G10HP1Y7S7R1K7V7I7ZR2W5W1K9U1V1B5152、市場風險加權資產等于市場風險資本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】DCP5T4P3E10V6N8I5HG8N3Q2J3L10Q1C5ZA6I1L7T8S3S7J4153、商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCB4O4G2J9B5V7T1HG7U7H8I1I2R7P6ZI1X10O10P5Q10G2R10154、（2020年真題）根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數額應為風險加權資產的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACS1M10X8F2N6V9G8HH9E2F7F3S7C3H3ZW5N8H1G5A7D6L10155、商業銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行可以通過執行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險分散

D.風險規避【答案】ACT1M7H8Y10D2Z7S7HB10H8Q8A7O10X3G6ZR2A1C6T2O1V9G4156、對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予__________的風險權重。個人住房抵押貸款風險權重為__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%【答案】ACB3R5G7L4T7O8V8HH7A4P3Y2G4C5Y10ZQ3B2T10P4U8V8L10157、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現金比率【答案】CCM5G1W8T5Y1M10R7HX2H7M1N10I9Y8T2ZJ6A1Y5V8K9D2L5158、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準備重組方案

C.與債務人協商

D.調整信貸產品【答案】ACR4T4B3D4R6N8U8HX6D9C9A10M3N1P4ZV7O8X3M10L4V8S9159、銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值【答案】CCZ5Q10P4X4V6A5G4HU3Y2Q10U2H5Y10X2ZL2O1B9P7Y6Q6B4160、（2018年真題）下列關于商業銀行資金交易業務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當的是（）。

A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制