《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACX9Z4M1G3M3P10Z8HP9A7N6P4V2Y2D9ZY1X1M6Y1R10L6G102、下列關于期權的敘述，不正確的是()。

A.期權買方擁有是否執行合約的選擇權

B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降【答案】DCB4H4Q1Y3D8I2P5HI4E10V6R8F4W5E6ZO3M10X5X2B7J2H103、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較【答案】ACV2C2J4V7C9P2L6HM7Z1B10N4L9Q6K6ZX2Q5F9C3Q4M5K24、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）

A.高風險、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風險、流動性高

D.高風險、高收益【答案】CCN1O3E7S10U3M10C4HP6R2Z6D4U10O6L1ZA5X8I7T4S3E1M95、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額【答案】BCR1Y10S10Y5O9T4W2HN2W2I9Z3X6I5Q8ZW7S9I6G1M10T10J46、（2021年真題）下列對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規范嵌套層級和通道業務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業務是金融機構的表外業務，金融機構不得承諾保本保收益

D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類【答案】BCP9J6G1R6S7M5S4HP4S6V9H8Z1U3L10ZD6C8H3A9I1N3B27、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACK7V8B7A9D9S8E8HJ8H1O9A4G8Q1C4ZJ8N10P9U8H4O2B58、認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風險偏好理論【答案】ACK7J4V3J5V2R1H4HS1C9L10R10P10R7I5ZL3U2D7M8U7T9Q79、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCX7S4C5A2G10G7H3HG4X6J10U1U1U2W5ZJ9U10E1R9A4K6R810、（2018年真題）我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為長期企業債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCY4A9J3Z8E6C5I10HU10S4U4R3D1M1P2ZZ2R10I1T6Y9O5L611、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統風險【答案】DCE2Y8P4I4M3P10I9HN9O9T10G4M9J8Q3ZQ10Z9T10B1E8B2H212、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACP5S9T2A4O1A4L4HD10E3O6U8Q5B7B2ZK6C9V5G6S5R5A713、（2017年真題）商業銀行服務種類最全的業務是（）。

A.財富管理業務

B.綜合理財業務

C.個人理財業務

D.私人銀行業務【答案】DCD7U4H2A3M5Z9O5HG1W4O7X5G5R8U4ZM10H3B7T8L9O10M114、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金【答案】DCY8O9W2R2S9A5F9HH6A8V6N5P5Q6Q9ZQ3Q10E10D2A2X9K815、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACW9X5F10P5L2S6F5HM8V10A3I2I1P5Q1ZW8L5D3O1L7B1I716、個人理財業務屬于商業銀行的（）。

A.公司金融業務

B.個人金融業務

C.政府金融業務

D.社會金融業務【答案】BCE3N2M1G5O3E6S6HP6D10N6S1J1T4O1ZF4T8Z1W7D10Q6R917、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優股+指數型股票型基金+期貨

B.股權投資+房產信托基金+基金

C.認股權證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產品【答案】DCD10A10S5Y6D3A1F6HR2H4O2X1Q9C1P8ZL8E3D8W8R2E10U718、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產投資可以使用高財務杠桿率

B.房地產的流動性比證券類產品要弱

C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值

D.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】CCH4B5N10N4P7D10O1HI9S9O4O8Z8Y9O2ZV7Y4K7Y3I3W3A419、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCX7H1Q7B2R8J9W5HD2D8B7V3N3J8G5ZM1P9R4L1J1Z5Q720、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】CCG9D7T1Y1G7P8D1HX9T5J6Q4W4C1Y10ZM8D10L6G3Z10Y7A921、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業票據【答案】BCG7A5G9D4U2D1Y6HC10W4G7A6Q8E4D10ZS8Y6Q10P3Y2Z6Y622、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.風險分散

B.風險承受能力

C.風險認知

D.風險偏好【答案】BCV9E3Q7U1C6W9T3HC8J2M9V9C9U9N2ZB7P6S9A7H3G6C223、（2018年真題）下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C.基金管理人不參與基金財產的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配【答案】ACM5G8A2Q10L1P10A8HU9Z8R8H9X6Q9Q2ZA1A7F5T1Y1K10W424、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ACZ3Q10Y10A2D8A4P6HU4H2N1H2D2S3Z5ZD4C8J3O5O4E8N525、私人銀行業務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務【答案】ACD9H4A9F6D8X8Z8HE1I1O5H8Q4R9Y10ZQ7F3E5S8W4H7Z1026、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCJ2S5B4R3Q6J6F3HF8P10Y7K5Z8Q7Q7ZL10Q8B5T10L6P4R827、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業銀行【答案】ACU10C8V2O10E7C6Z10HJ10V7S8C4D7H5A7ZD10E3F2I2C5J8P228、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險【答案】BCV3R6E2B4X1R7M6HQ6P2G10T7D3P3G3ZK10U6V6K7V9K1V329、（2019年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確的是（）。

A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品

B.不承諾代銷產品的本金或收益保障

C.將保險產品作為理財產品進行銷售

D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】BCJ7H4H5Z7Z4Q1Q4HA9I8O1L6X8V4K7ZG10L6H5T3B3J9I430、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。

A.宏觀調控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能【答案】CCU3P10G8N1E9N7D3HN8F9A10U2H5E5W8ZZ2F5N7E5U1A5F831、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCZ9U6O9X1M6O1X9HI9F4Y6V10G6X10G2ZZ6L5M4X8M5Y8Z532、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACJ10Q4D5W2J5F8V6HR5G10D7Z8C10F6G1ZZ6T1A2K1T10P6K633、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCY9G9Y5G3V1W6K8HV3L8O1L8Q5D3W9ZD4E4O4S5S8W10U234、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCR8K9Y9U7Q6U2E10HD4K3G4C9K1D5T6ZG5E10G1E8O3T8R235、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品【答案】BCX6V5J4V2N7E3Q2HV3V4I6C3L8B6G4ZV1X6I9F1E2Z7L336、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】ACO2H2T7E1A7T9B10HD4W3G9S6N6P6B10ZD2M8Z7X3S3M2J537、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任【答案】DCA2J9W7E4P8Z1K4HY4L7N6Z3B10Y4H8ZL6S6P8A1E5O10V338、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACM4K10V1R7Y5F4L4HL3J6X9O6L4N6B2ZR5V6T9C4W9H6K439、國外個人理財業務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代【答案】CCA2R5E8V6H2E3O3HH3U3I3S5F8R10X2ZD1R2F6I3V8L4O740、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCO9P2V7V7M2G5H1HE3C7A2Q7D7N6W3ZI5D7X2C7J10Y10H641、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。

A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】DCC4G4B10P1N2E3N4HP4G4L6B6K2E1Z9ZK6L9T1N4H7H8I442、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】ACU5Z2F4K5O6Z1O5HF1K2D5I9U2H9K3ZU4D2N5T9D2Z8J543、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險【答案】CCE3Q4W1A8A9L3R3HP7A9V10B10S10D10L5ZT9T5K3B5R4V9G744、（）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規劃性原則【答案】BCV4C7K1D10A5O9L3HI10F9R8K3O8R1L7ZM1Z6Q2E5D4T1A845、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCG10T1J2J9X5N4O9HI3J9L10N9U7C2P5ZO10P10J9N6Y2R6P546、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定【答案】BCA3H6V2O4H5I3X7HE3B2V4N7W4J8L8ZQ2O1R9X2Y6A4N447、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCV1Y4V10Y8B10G5N5HU10I9M7Y9F3Q1B8ZA4M5B4F9E8B8V948、（2018年真題）界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理的文件是（）。

A.《商業銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》【答案】DCW6J2C4C3V3U3Z8HW9Q2C10H2Q6J5G7ZX8E8V5D5S4W10W449、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。

A.工會民主監督

B.社會輿論監督

C.上級部門監督

D.社區服務監督【答案】CCJ10G2Z2L10I10P5O8HU5H4T2C9K6A8O4ZS3D10A3X4G4B7S1050、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現是（）。

A.極易變現

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】ACJ5K4W2M4P10K4N8HF7S1L2T5V9J1Q10ZZ5A3M9N9N2J6Z151、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險【答案】BCL8R1K6R7B8O6K10HT6L2D6H8S7H4X1ZK4K2L2X5J8F8E452、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCO10N3R7N3D3Z3X8HJ8M5A6H5A4R10G4ZS8T7U10U5Z1X6L553、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACS1N3V3P1N10U10B2HX5P4L9M1Y10U1I7ZT10P6F4U1F1G9K954、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及相關利益【答案】DCC7O6N4F4L7R7O5HD3C10H8G9H2F5X9ZE7R9M3P3X7W10V455、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費的征繳規定執行。

A.工傷保險費

B.意外保險費

C.醫療保險費

D.人身保險費【答案】ACF10P3R8V4O5I7Y8HO3Q3A10U4G6K4B6ZF2K7Y10Q10G4S8O756、（2019年真題）根據客戶資產進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶【答案】CCW1M2T6O10V3W5Q6HS10B8G1R10W5X8E7ZZ8F4E7N4P4E5M357、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCS6L8I2Z7K4B5K9HQ1L7B3G7M1D7I8ZU2B1E10N2R2Q6F558、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業績【答案】ACF4M4S1Y8J7J1U6HC6D7U8D10S10T3W1ZS6C2I8B7V9C10N559、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利

D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】CCL3A8O4V3Z7F4P1HE5A10Z7F1U6K3R9ZE6O6A1W6S10G3T1060、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金【答案】CCW10C6H2R5Y5F3J9HI3O9K4R10V10G2E7ZJ4E1K2D10G3G9I961、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉移財產需購付匯【答案】BCM3L1T3H5D9J9G5HT4O9G3Q1I4F6H4ZG4L1R4J9C5H3O962、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存（）年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACO2A4E5N2Y9D2D9HL6J6V10M8Z4L1J1ZN3B4U4T6R6I2M663、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。

A.新加坡同業拆借利率

B.倫敦銀行同業拆借利率

C.紐約同業拆借利率

D.中國香港同業拆借利率【答案】BCL8D8W6G8K10E3Q1HJ2A6M6E8S5S1R1ZX2S5P3K10M5C1C664、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產監督管理職責實施監察

B.安全生產管理職責實施監督

C.安全監督管理工作實施監察

D.安全管理工作實施監管【答案】ACR2F8M8I1R6R6A5HG10Y9Y10U2U5J8Z8ZN5M1U10M9L10D7P765、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業銀行

D.現金方式；商業銀行【答案】DCY5G6Y5P7P9W3U4HC6T1Q3S1Z3Q6R10ZA8T6Q9U10K2D9X666、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資。現有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACB4I8K8C4T4W3O10HR7M10T4R1T8R2T4ZB10H2Q1O9W10U5I667、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃【答案】CCH10A5H4G6G8A2O2HL7J9I6D10E6A2Q4ZV7H1X6L7E4H8C468、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】BCO8H6V5Z3X4M9P1HM10V5S6H5I3O9P2ZS8U9C4J10Z5L7N569、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】CCR2T2C6E5C7Y6C10HR10I3S2S6B2I3N9ZL5N6S5K10X9B1L570、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACI1P9H1N10C1K4D6HK5I5O4C1R10E4A5ZR5Q5O6W1N1M4X571、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃【答案】CCU9H5T2P2S4D8E5HK1P6B2L9M2E6B6ZW10P2V8Y9X6X1N172、根據民事法律制度的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任【答案】DCZ5F3B9I6D3B2G10HV1W10G10I10Q4W5R4ZH9V8V8E10Y4D10I773、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失【答案】ACD2K3C6G10X7K3G4HK10P3D7Q7S2C2C10ZX9A8G2O3O2Q9U574、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任【答案】CCH5W2D3X3L3I7W3HJ1C2P7R7F3S7J9ZC8Z6L5R4X9D3P875、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元【答案】BCK4K1V4R4C4D4M7HT10I6N10O9E6X4D10ZS10S6G4R10U2X7A1076、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCM6U9T6F8T5M8O2HX8H2O2W7Y10Z8D7ZR1Y9H7U10R8Q4P277、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩定【答案】DCG3T2M7C8H2B10I4HJ7X6G4Q2J4C6B9ZQ5T4M1Y5A3U5C1078、（2020年真題）下列關于個人理財業務相關主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯網金融機構典型的業務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題

C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業務的供給方【答案】DCX10E6O7H9O4B5U9HO6B6T9U2J2M6P7ZR2B3K7K4C6W5V1079、退休養老收入的內容不包括（）。

A.社會養老保險

B.企業年金

C.失業保險

D.個人儲蓄【答案】CCN2V9D3S1U9U3C6HW8N4W3X5I4X3S7ZL4M3F7D1S8D9S480、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACI2G8S8P2T4V9J4HO7Y4B9J1Q6H4J8ZX6M4Z2F8D10A3U581、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.風險分散

B.風險承受能力

C.風險認知

D.風險偏好【答案】BCI6D5E7C4I9L2L7HL1I2A3F3N7U10T7ZK2W2H1L3C5T10O882、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】DCM10Q4I10N7Z2Y2A3HY2A2U1L2K2U7Z8ZE6H6U3K5U5T2D183、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCU4Q8C10F4H8R4M5HR9S9S9T10L8R10V8ZC7B10A5K1Y9U2W684、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】DCS8B10B2M10P1Y4Z6HS4N10W7F8E6T2H5ZR8A5Z1N2B3N6W485、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCV2Q10Y4I5F6Z2J3HR3X3F10B10Q7V8K9ZS3J5D6J9Y4C4I886、從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務發展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性【答案】CCC4I8B2Q9V10W4U2HT1F4Z7P3U2U7O7ZZ6R7A5R5R7L7T1087、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACY1Q3X2A5J3X8R5HQ5B9X4K2N2Q6Q8ZK4L2C3M7U3I3G588、下列不屬于客戶常規性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益【答案】BCW6E2V7H3U1G4E7HB6A6G10U3X9K5I6ZX1P9A3Z5E1P8B489、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性【答案】ACB2W8H8E4R6E1S5HJ5G10A4O10K4X5G2ZR7D3R4J3B3H9E290、（2017年真題）專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業理財規劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACY9P2P3S1J4S6P2HI6F9T9O7L5C9V3ZZ4G3J3Z5X3G3A491、根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理【答案】CCU7Z4N5F9K5J8I9HA9R3C6U3I10K4I3ZU6P3H4K10E4B4W992、下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是()。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】DCH10M3P10M6O10S2F8HM9J7I5P4T5Y10A4ZX8A6P3V5Q1Y9Q693、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了基金的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】DCT5O5P4K6B7W3U10HK3N3F2A8P2B10G5ZY10T9W4R3U3Y5P694、與傳統的保險產品相比，新型保險產品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCV6O2W6U1P3T9A9HB5G7O7W5C6Q6K4ZN5D7B3L4T9K8P995、權益類理財產品投資股票、未上市企業股權等權益類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCQ2S3A9E6N6X2I1HB6B9M9S8D5A3G5ZT6X9Y6O6A9Z4S696、（2017年真題）年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期內

D.期中【答案】BCB2A6A5W9W3J1O8HO10N7L4Q2F3A9R2ZB5Y1I5W6B4S8T497、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環節。

A.職業道德

B.考試

C.教育

D.工作經驗【答案】ACW6G7F8Z2G6L7G2HS8L6U9B2T8J3G3ZQ3G1B1U3Q6B6W1098、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCB10W8B2S4U3T7L4HM10Q9D1A6E7W5L1ZF10S5I9S3Y5I9K1099、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金價格依據基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規模不固定，但有最低規模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發行【答案】BCR2C8D1U7Z7I5V8HL6O2H4N10Z9Y6A7ZU8N5N5S3T1G9I7100、下列關于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發行者不利【答案】DCF8Y8I7Q3R2L5Z7HP10B10H10T4T6D8A7ZO2P7Q5P2T10L1A4101、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】CCA5B4J6V6S4N2C9HA3Z9T9R7I10Y5F6ZE4C10D6O2R8D2E6102、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACC5U7W5P8N5J7A4HD10Z8O6I8Q2F8Z2ZE2Z3Y7Y3E3U2J9103、（2018年真題）在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現了理財師的職業特征的（）。

A.專業性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性【答案】BCU10R6K1T10K4A3V4HO6V10Q6R8E8S4X9ZS1B4D10T2Q1Q10R6104、（2018年真題）按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發行

B.貼現方式

C.折價發行

D.溢價發行【答案】BCA3E7D5W6C9T1U7HT8I4D8N1Q4L7Z8ZO6B6D3P2G10E10D6105、退休養老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養老保險

D.企業年金【答案】BCW1C1E2A10U8Y5I6HC3D5T8M9W3M9C7ZD9Z1J3I7E9C8G9106、市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準利率是金融資產定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCV10O9Z5C6J8E5N8HK4P3F4G6Y9X7F1ZP5L4R3O7T1M1O4107、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業管理

C.利益共享、風險自擔

D.獨立托管、保障安全【答案】CCV7R9Q3U10K4V8C1HY10O8B4R8H7T8B9ZK4W5E9K4B1R10H7108、（2021年真題）下列屬于商業銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產品

C.提供財務分析與規劃服務

D.銷售信貸產品【答案】CCL5P7S3I6H5C3M9HR7V1T5J4T7Y4Y2ZT1K7M9M3M6T5G9109、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACW5T1S6X7Q1B2B8HJ4R6I7T2P3H5E2ZU6Q8R9N5N4M7G10110、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】CCB5E1Q9I8E6J9Y10HG10X6C2I9A4D1F4ZK4I4Z1F5I10L3F6111、（2021年真題）根據《個人獨資企業法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業解散的，應優先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任【答案】ACT7P1U5W5V5T10J6HU5P9B5F2Q5N8B8ZK2W4F3J10D7D5X4112、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業銀行【答案】ACO4Y10C7C6J1E7O7HL7W8O10Z9K5O8T4ZV4K2M7N3S9L7M5113、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】BCL8U3Z10E8S10C7I1HL4R9Y3O8X4Z7X8ZI6E2B5F3F3Y5H10114、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】CCB8Z2F8E9O4G1X4HL2Z1K10O7F9I3C9ZX7M4C8P10V1V4Q6115、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCJ5A7P6P8S3Z2W3HI3U8Q8C3N8T3J6ZD8D6B1P7L9G7I7116、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCJ9G6B3O4P7Q3A6HN2R6V1F8Z5D4L6ZU5F5N4S2X6I3W6117、()負責制定理財業務的行業規范。

A.中國銀行業協會

B.商業銀行

C.監管機構

D.中國銀行【答案】CCW8B5M9S7H7H2G10HT9M8J1R7N8T9Y4ZX2Y1O10T1B1X9H2118、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCJ9J1R2U3I3X9L8HH7X3X1N4B9N10C4ZZ2L10S4P3Z8Z3E3119、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機構

C.中央銀行

D.企業【答案】ACE10N1B2K8K4S6Q6HB2Y3A6H10R2Y7N1ZQ6U5O4W8L8D6W2120、當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較【答案】CCI7X5W4Z7C5M2C4HX4U3V10J4S10R5K3ZR8U3R10V6S4D9A6121、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產信托

D.動產信托和不動產信托【答案】BCA2G7S10T5Y9O10J1HC9Q7A3E1V10O5T3ZP6G5T2R1F4U8O1122、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高峰期【答案】CCJ1Q2P10Q8L8D10Y1HR1K5M9T6T8H1W3ZM10V4C5A5P3A8I8123、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCB2I10H3S8O8G4E2HU3M1B4Y10O6E7S10ZO1O10I5R3K6D6G6124、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCF10I7U9D3N10D3I2HV6Q2V8A5Y2I2P2ZY1O1U2W10Z3M10J1125、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCK6U7N3W8C10B10M1HY8S4Y4N6X9X1E1ZA7V6Y6K5A5B3U2126、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】BCA10E5N4N8A6L2C8HU7B9E7Z1A10T10D5ZC6C5N10P9U5R3O5127、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少【答案】CCI5B5L3Q3F8Y5Z2HH10P10Z10R2K3I7Q7ZJ9A7J5H8J8C2E4128、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACD8T10Y8H9R6G8S9HC1Z10S9G10V6U10S5ZO2V5B1I4X4E1Z1129、（2020年真題）理財師進行財務規劃的假設是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】BCQ6Y8U3D9Z5S8B1HC4Y10B3T10V3H7W3ZT7D6E3T7L5W4O5130、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現金流和稅收效應【答案】BCZ10H2W2Q3W10B6J1HE1X10L4Q10Z9D5D3ZJ4I9W1C6P8A7Z8131、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經理可以從銀行代理的售取得的手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉屬于穩健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了專業勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則【答案】CCH8I9O1C7V5T8F1HB7H10J9G10F6S10B2ZQ7V2X4N5X3K7V10132、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產與負債

B.雇員福利

C.職業生涯發展和預期目標

D.客戶的投資規模【答案】CCF4D2A5D6D1P9A4HL3O3G6P10W4I6C7ZA8U7U5N4B8X3R2133、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險【答案】CCH5O9N5A2S9Z4B7HD10F2S8Q4C8V6I2ZQ8G6R6U8Y4R9Z6134、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACG3R9U10N9S9B6Y10HB9H2Z3Q8J8Q6Q9ZU1M6T7O1G4E1B7135、下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續性原則

D.合規原則【答案】DCH8U7M4S1J1N10B2HS4X6Y4Y2Z9J6U1ZR3S5J1X7P1M1U1136、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACX9E4K5E9Z5U10D5HQ9E7A6C6B6Q9R6ZF10T5J1D7B4J1R2137、關于制訂理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規劃方案只有注重各個目標規劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案

B.稅務規劃、投資規劃、退休養老規劃、教育規劃都屬于單項理財規劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標是多元化的【答案】CCE6K1M3O7R1V9P5HD2W1M9Q4P8K2N10ZF10F10H7Y3P10E10F10138、設立個人獨資企業應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業人員【答案】CCH6H1W4F5X4T6S6HQ2L10I9O7N6R3H3ZI10W2T4Q2N4E1Y9139、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。

A.公司經營風險

B.系統性風險

C.信用風險

D.非系統性風險【答案】BCV10B10F9Y2H2Z1U10HH3T8S4X7W7Q1D3ZC6S10K9Z4W3J4N5140、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現是（）。

A.極易變現

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】ACW3Y3F3H2H10K6F7HA3I5N1P4Q8J9L8ZP3E10M9G8B7V9K1141、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以【答案】DCQ9C8V2C7A3X8C9HB10C10F5C8V5H6Y9ZZ4Z8P4R7O6V4C10142、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCL9J3V1A3N8W10H6HX6I2D10T5L10L8D4ZY8Z3N6O8O6E7L3143、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。

A.工會民主監督

B.社會輿論監督

C.上級部門監督

D.社區服務監督【答案】CCV1G5T6P8I5Q10R4HO2E9J9X8S6Y3C3ZE4B6Y7X3N3V4I8144、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大

C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCE7A10T3H2P7F4K9HR2V9V4C6B5R7M9ZE4T5G2G7Y3C3K10145、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACW3F2Y2D9J7L3O1HG9V1U3N2W1V8N6ZU7K4U9X6Y5J9M9146、（2021年真題）根據《個人獨資企業法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業解散的，應優先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任【答案】ACI2M5O7I5E6L7L8HB6A4B3A1Q2I7Y10ZB3F6A5R6D1S7O4147、根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。

A.個人取得的縣級人民政府發放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補助費

C.外籍個人以非現金形式取得的住房補貼

D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】BCZ3Q7W6E8X4P7J5HH9L5L2I6B8C1Y5ZY4B1Z5E8K7F4Q10148、下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續性原則

D.合規原則【答案】DCY3Y2E9B8A7U5O3HM7A3P8F7O8A5M3ZJ1U3A10T10G7U4U5149、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCM9T10J6G10I2D4C7HG7I5M1Q9E9P8S7ZS10L4X2V3L5T7D9150、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACT10D3F5Y7B2A9N8HA3V8D1O9O10P4U5ZI10R8G8I3X2J1L6151、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCK2P2P5O4V2D9N2HU6U5P2K5W8R9W6ZJ4N4N8H10B8S6S10152、（2021年真題）我國對個人結匯和墻內個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACG3S7T5L9I9G10T7HL7G2H2W2D8R2C1ZG4N8B9V1J8B4N5153、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支

B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。【答案】DCH4N7N3D5V9V5G9HC2J9M1S5U1W5G1ZL2D1A3W1A3W9P10154、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性【答案】ACU2A6M8H8B1C5G5HF2Q4Z3Z3R6H7R7ZK6A9T1L10J2S7K9155、根據《民法總則》的規定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力【答案】DCA9J1F3D3A7J7J6HC7K3T5Q3L3Q6U2ZR2O2G10G8Z10J4U8156、現金管理類理財產品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制【答案】ACC10G1C8O7A6K4V5HI5D6F8V4Q1J6Q5ZF2C5G7Y2Q9N9G3157、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關，有時負相關

B.負相關

C.無關

D.正相關【答案】BCU4L9V8Z7G7G9Z2HP9V5I10H4N2Q5L6ZS8F2X3I4U10F3W2158、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCC2J4H4F8B6O6U1HY2I8Z9O6K2Z1N3ZP6T5U9N2Z8W5Z1159、下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】BCR5Z8E7B2C8R4Y10HB9K1Y1Q7B5P9E4ZJ8N5R10P3F7O10Q3160、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCS3F4O2S6L1I3E10HR4U9C1P4D9V7F3ZY5T8U3K2Q9L4Z4161、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】CCV8F10V9H3Y3F7A1HP7G10B4O6U3I10J3ZR4U10B10V9K4S9U1162、（2017年真題）理財師進行財務規劃的基本假設是（）。

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】ACQ8D4I6B9S5O9X4HY7H2V1J5A8C3P7ZR7B4A6U5D2L1J10163、商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議【答案】BCJ4C10P10X8C8M9P4HG4K2S7O5S10A6Y3ZU2Y8G10F7G9A9Z5164、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCX7A6Z10M8K2E8O10HV7D2O1C7R6Z8X9ZI5G9J9I10X5V8C5165、建筑企業安全生產工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業先進水平，同時不斷改善生產條件和作業環境，達到（）。

A.最佳安全狀態

B.最安全工作環境

C.最好安全狀態

D.最佳工作環境【答案】ACU4P9N8K1Z10K1I8HJ3J10K5G10S8J9S3ZD2M8X7Q1Y8Y1J8166、（）是促進我國個人理財業務發展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累【答案】BCT8V8J6A1H10Y7W10HL2G9S10W4C1T2F7ZD9T6X9K5P1Z4E8167、期權的買方又稱（）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確【答案】ACM6B8M1N6X4D1X7HG9B7T1L6B6S10T4ZV6E9K8D10Q10M3J3168、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACV7G2Y2M4R3M4J7HG4W2Y5D2N7A4Q10ZN1L8E6Y3B3Z2E10169、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支

B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。【答案】DCH8D5O9A2F8F1N2HW4T4V5J3A3S10W10ZN9N10R10G2I2E2S5170、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCO2F1D5I5C4C3U6HK3B2B6E2V8P2H8ZP7W10X1D3P7Y7R1171、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】CCF4T10R9T5M3H2F6HA2O1P2T4R5N4B10ZB9V5S6B4I7Y9L3172、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平【答案】CCS9U7S5K10W1E5G1HA10S5N7O8F6Q10K4ZV4P10M10W3M4U2P7173、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現貨

D.紙黃金【答案】DCO10R8N9Z3U10Q7S7HD2I2X8B8C6W6H10ZE7A6A3H6L2Y5X2174、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCA3C4N10Z5K2P2L4HS4E