《初級銀行從業資格之初級風險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于()引發的風險。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統缺陷

D.內部流程【答案】C2、商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。

A.小企業公司治理受股東影響較大

B.小企業生產經營活動相對平穩

C.小企業生產經營受市場的影響較大

D.小企業的財務真實性比較難以把握【答案】B3、根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把（）看做是他們最重要的代理人。

A.注冊會計師

B.外部審計人員

C.存款人

D.中介機構【答案】A4、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排()。

A.經濟資本

B.資本充足率

C.貼現率

D.存款準備金【答案】A5、為保全一項請求權而進行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預告登記

D.查封登記【答案】C6、若A銀行資產負債表上有美元資產8000，美元負債6500.銀行賣出的美元遠期合約頭寸為3500，買入的美元遠期合約頭寸為2700，持有的期權敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭1500

B.空頭1500

C.多頭2300

D.空頭700【答案】A7、下列不屬于銀行風險監管指標監測評價原則的是()。

A.準確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則【答案】C8、關于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】A9、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損【答案】B10、下列有關風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案

D.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】C11、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表【答案】A12、（2018年真題）商業銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.主權評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級【答案】B13、（2018年真題）張某向商業銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態，此情況應歸類為（）引起的操作風險。

A.未授權交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內部欺詐

D.貸款流程執行不嚴【答案】D14、()是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避【答案】A15、（）是指土地登記機關對土地登記申請不進行實質性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權利是否真實等事項。

A.非實質性審查

B.普遍性形式審查主義

C.形式審查主義

D.通性審查制度【答案】C16、下列損失中，歸屬于操作風險資產損失形態的是（）。

A.因火災造成賬面價值減少

B.內部欺詐導致的銷賬

C.外部欺詐導致的收入損失

D.超授權交易造成的賬面損失【答案】A17、()是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】C18、噪聲用聲級計測定選點在房間中心離地面高度（）m處測定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】B19、下列關于商業銀行的風險管理模式的說法，不正確的是()。

A.資產風險管理模式偏重于資產業務的風險管理，強調保持商業銀行資產的流動

B.資本資產定價模型（CAPM）是在資產負債風險管理模式階段提出的

C.歐式期權定價模型是在資產負債風險管理模式階段提出的

D.20世紀80年代以后商業銀行的風險管理處于全面風險管理模式階段【答案】B20、（2018年真題）權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業改評為AA級，則表明與該企業發生業務往來的商業銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險【答案】C21、利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是()。

A.紅色預警法

B.統計預警法

C.黑色預警法

D.指數預警法【答案】D22、在經濟轉型、機構變革的環境中，()已經成為我國金融機構各類風險的主要來源。

A.環境因素

B.制度因素

C.人員因素

D.技術因素【答案】C23、監管當局允許商業銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數，但是商業銀行必須驗證下列（）方面的假設條件，并能證明其系統能在估計各項操作風險損失之間的相關系數方面的精確性。

A.及時性假設

B.相關性假設

C.準確性假設

D.全部性假設【答案】B24、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】C25、（2018年真題）下列關于商業銀行風險限額的描述中，錯誤的是（）。

A.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的上下限

B.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

C.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度

D.風險限額的設定必須以行業標準和監管目標為標準【答案】D26、兆歐表按被試對象額定電壓大小選用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆歐表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】D27、在商業銀行經營的外部事件中，（）風險是給商業銀行造成損失最大、發生次數最多的操作風險之一。

A.內部欺詐

B.產品設計缺陷

C.外部欺詐

D.業務外包【答案】C28、銀行體系不可消除的內生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風險

D.壟斷【答案】C29、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗以（）為主。

A.專業工程師

B.專職檢驗人員

C.材料責任工程師

D.施工現場操作人員的自檢、互檢【答案】B30、風險識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調查列舉法

C.專家預測法

D.分解分析法【答案】C31、關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.自發行之日起3年后方可贖回

C.發行機構不得為工具發行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業監督管理機構的事先批準【答案】B32、()是指國際債權人在進行國際資金融通時往往要求當地信譽好的銀行、非銀行金融機構、企業或政府為其提供擔保。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】B33、（2018年真題）下列關于流動性應急計劃的應急措施說法錯誤的是（）。

A.銀行需要對壓力進行分級，針對不同級別的壓力采取不同的應急措施

B.在各個級別應急階段，流動性管理人員應向危機管理小組及時匯報當前的流動性狀態

C.在流動性危機的某些階段，應急計劃不能直接授予應急管理人員以全盤進行所有資產和負債調整的能力，不論這些資產和負債原來由誰負責管理

D.在應急階段，銀行應采取措施籌集資金【答案】C34、(?)作為商業銀行的重要無形資產，必須設置嚴格安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。

A.商業銀行風險管理流程

B.商業銀行公司治理

C.商業銀行內部控制

D.商業銀行風險管理信息系統【答案】D35、期權的買方在期權到期日前，不得要求期權的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權賣方履行期權合約指的是()。

A.美式期權

B.歐式期權

C.平價期權

D.價內期權【答案】B36、根據監管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是()。

A.資本規劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露【答案】D37、操作風險損失數據收集(LDC)指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。損失數據收集包括幾個核心環節，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數據確定

D.損失事件信息審核【答案】C38、下列關于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。

A.市場風險計量管理報告分為季報、半年報和年報

B.專題市場風險報告為定期報告

C.重大市場風險報告為不定期報告

D.市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制【答案】B39、商業銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】D40、以下不屬于銀行認可的質押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業發行的債券

D.AA級以上國家發行的債券【答案】B41、商業銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高層管理者【答案】A42、風管連接處嚴密度合格標準為低壓風管每（）m接縫，漏光點不多于（）處為合格。

A.103

B.82

C.83

D.102【答案】D43、由（）批準實行國家控股公司試點的企業，方可采用國家作價出資(入股)方式配置土地。

A.省級國土資源行政主管部門

B.省級以上人民政府

C.縣級以上人民政府

D.國務院【答案】B44、內部欺詐是指()。

A.商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

B.員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失

C.商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D.違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失【答案】B45、—家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規避【答案】C46、A企業2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產總額為7500萬元，年底資產總額為10500萬元，則其總資產周轉率約為()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】C47、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素的，針對企業信用分析的專家系統是()。

A.5As系統

B.5Ps系統

C.CAMEL分析系統

D.5Cs系統【答案】B48、下列不屬于商業銀行外包管理組織架構的是()。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】B49、（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押【答案】C50、絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權益證券的收益率的差額

D.以上都不對【答案】B51、國有建設用地使用權的劃撥是指______依法批準，在國有建設用地使用權人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設用地使用權______交付給土地使用人使用的行為。（）

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償【答案】B52、（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備【答案】B53、針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于()。

A.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

B.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息

C.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D54、()承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行能夠有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.董事長【答案】B55、土地登記通告的內容，不包括（）。

A.土地登記區的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時間

D.土地登記申請人應該提交的證明文件和資料【答案】C56、進行資本充足率壓力測試，壓力情景應充分體現銀行的（）的特征。

A.經營和收益

B.風險和流動

C.收益和期限

D.經營和風險【答案】D57、（2020年真題）凈穩定資金比率（NSFR）是商業銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩定資金與所需資金的比例，根據我國監管要求，該指標必須大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】A58、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.無法判斷

C.等于

D.小于【答案】D59、下列各項說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避不發生實施成本

C.風險補償主要是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D60、()是審慎銀行監管的核心。

A.資本監管

B.市場準入

C.現場檢查

D.風險評級【答案】A61、（）是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】A62、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置

C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利?【答案】D63、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態分布情形下，利用正態分布的統計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標準法【答案】A64、在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】D65、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】C66、按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶【答案】C67、以下不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率【答案】D68、（2018年真題）對企業進行生產與經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業產品質量不過硬

C.企業職工知識水平偏低

D.企業治理結構不完善【答案】A69、商業銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監測

C.計量→識別→監測→控制

D.識別→計量→監測→控制【答案】D70、下列商業銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發行（IPO）

C.可轉換債券

D.永續債【答案】A71、（2018年真題）在商業銀行國別風險管理中，債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用而承受的風險是（）。

A.主權風險

B.轉移風險

C.政治風險

D.貨幣風險【答案】C72、商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是()。

A.組合風險對沖

B.商品風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】C73、商業銀行的()應當監督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.董事長【答案】C74、()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.法人準入

C.高級管理人員準入

D.業務準入【答案】A75、管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計設計影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性【答案】C76、假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債1=1800億元，資產加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】B77、某商業銀行由X、Y兩個核心業務部門構成，其總體經濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業務部門配置的經濟資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元【答案】C78、假設一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計算出來的總外匯敞口頭寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】C79、作為一種特殊的信用風險，（）是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。

A.結算風險

B.破產風險

C.利率風險

D.匯率風險【答案】A80、（2020年真題）我國監管規定商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規定的______個百分點。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5【答案】B81、商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是（）。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性【答案】C82、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】B83、某企業2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產為10億元，2016年年末總資產為15億元，該企業2016年的總資產收益率為（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】B84、（2018年真題）通常情況下，下列商業銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】B85、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內容含給水排水工程、通風與空調工程、電氣工程等多個專業分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據背景資料，回答下列問題。

A.業主

B.勘察設計單位

C.住建局

D.施工單位【答案】C86、某金融產品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產品的預期收益率為()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】B87、下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發生的環境安全性事件【答案】D88、（2022年7月真題）商業銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業銀行的整體或重大風險。

A.董事會

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.業務部門【答案】A89、人力資源配置不當的風險是()。

A.非流程風險

B.流程環節風險

C.控制派生風險

D.市場風險【答案】A90、可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算/清算三個環節的是()

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務【答案】D91、如果一家商業銀行的總資產是100億元，總負債是60億元，資產加權平均久期為5年，負債加權平均久期為2年，則久期缺口為()。

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8【答案】D92、設備安裝工地絕大部分危險和有害因素屬（）。

A.第一類危險源

B.第二類危險源

C.第三類危險源

D.第四類危險源【答案】B93、監控／報告是容易引起操作風險的內部流程因素之一。錯誤監控／報告指商業銀行監控／報告流程不明確、混亂，負責監控／報告的部門職責不清晰，相關數據／信息不全面、不及時、不準確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準確。

A.操作規范

B.監管職責

C.匯報義務

D.內部控制【答案】C94、以下關于風險管理部門的具體職責，說法不正確的是（）。

A.監控各類限額

B.核準金融產品的風險定價

C.協助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠【答案】D95、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行一級資本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】C96、內部資本充足評估報告應涵蓋的主要內容不包括()

A.風險評估

B.情景分析

C.資本規劃

D.壓力測試【答案】B97、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯為一體的地下建筑物，其土地權利可確定為（）。

A.用益物權

B.土地收益權

C.土地使用權(地下)

D.土地他項權利【答案】C98、商業銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨()。

A.期權性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】D99、商業銀行通常要求各業務單位及重要崗位定期通過（）詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，認定聲譽事件，報告給聲譽風險管理部門。

A.內部評級法

B.清單法

C.高級計量法

D.列表法【答案】B100、商業銀行的(?)和(?)應當積極參與監督操作風險管理架構，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統。

A.董事會；監事會

B.董事會；風險管理部門

C.監事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、信訪人對提供公共服務的企業、事業單位及其工作人員的（）不服，可以向有關行政機關提出信訪事項。

A.行政行為

B.其他行為

C.職務行為

D.職業行為【答案】C102、下列關于風險監管的說法，正確的有()。

A.銀行監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控

B.監管部門關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況

C.銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平

D.必須在實現本外幣、表內外、境內外并表監管的基礎上，建立對各類風險的識別、監控、分析、預警和處置機制

E.良好的公司治理是商業銀行風險管理的第一道防線【答案】ABCD103、某安裝公司在鋼結構安裝過程中發生整體傾覆事故，正在施工的工人3人死了，52人重傷。按照事故造成損失的嚴重程度，該事故可判定為（）。

A.一般質量事故

B.較大質量事故

C.重大質量事故

D.特別重大事故【答案】C104、經風險調整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產收益率(RoA)相比，其優越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內部建立激勵機制【答案】ABCD105、合格優質流動性資產的基本特征有（）。

A.風險低

B.易于定價

C.價值穩定

D.與低風險資產的相關性高

E.與高風險資產的相關性低【答案】ABC106、商業銀行良好的聲譽風險管理體系應包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進入新市場的阻礙

C.增進和投資者的關系

D.創造有利的資金使用環境

E.確保產品和服務的溢價水平【答案】ABCD107、上述材料描述的風險的計量方法主要有（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.內部模型法

D.內部評級法

E.高級計量法【答案】AB108、銀行監管包括非現場監管和現場檢查兩種方式，這兩種方式相互補充、互為依據，在監管活動中發揮著不同的作用，具體包括()。

A.現場檢查結果將提高非現場監管的質量

B.通過現場檢查修正非現場監管結果

C.通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量

D.非現場監管對現場檢查的指導作用

E.非現場監管工作要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況，從而加強現場檢查的有效性【答案】ABCD109、商業銀行風險按照損失結果可以劃分為（）。

A.純粹風險

B.投機風險

C.可量化風險

D.不可量化風險

E.非系統風險【答案】AB110、有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提其內容應主要包括（）。

A.按業務、部門、地區和風險類別分別統計的市場風險頭寸

B.按業務、部門、地區和風險類別分別計量的市場風險水平

C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議

D.市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理【答案】ABCD111、市場風險中的期權性風險包括（）。

A.場內(交易所)交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款【答案】ABCD112、貸款重組應當注意的事項包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估【答案】ABC113、銀行的交易性外匯風險主要來自()。

A.銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸【答案】C114、施工機械的（）是驅動各類施工機械進行工作的原動力。

A.工作容量

B.生產率

C.動力

D.工作性能參數【答案】C115、下列選項中，屬于商業銀行市場風險控制手段的有()。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖【答案】BCD116、下列屬于監管當局對銀行機構進行現場檢查的重點內容有（）。

A.管理水平和內部控制

B.風險狀況和資本充足性

C.市場風險敏感度

D.流動性

E.資產質量【答案】ABCD117、資本充足率壓力測試總體框架的主要內容有（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.定性壓力測試及管理行動

D.結果輸出

E.資本規劃【答案】ABCD118、使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經驗

C.統計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法【答案】BCD119、在財務指標中，盈利能力指標包括（）。

A.總資產收益率

B.產品銷售利潤率

C.普通股權益報酬率

D.價格與收益比率

E.總成本費用凈利潤率【答案】ABCD120、下列關于商業銀行戰略風險管理的說法，正確的有()。

A.戰略風險管理是一種長期性管理

B.戰略風險管理是一種短期性管理

C.良好的戰略風險管理最終會使商業銀行獲益

D.戰略風險管理強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力

E.戰略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失【答案】ACD121、資產證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具【答案】ABCD122、某鋼門窗安裝工程，工程進行到第三個月末時，已完成工作預算費用40萬元。完成工作實際費用為45萬元，則該項目的成本控制效果是（）。

A.費用偏差為-5萬元，項目運行超出預算

B.費用偏差為5萬元，項目運行節支

C.費用偏差為5萬元，項目運行超出預算

D.費用偏差為-5萬元，項目運行節支【答案】A123、衡量商業銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過（）換算得到。

A.現金頭寸指標

B.核心存款

C.總資產

D.貸款總額

E.大額負債依賴度【答案】BC124、根據《信訪條例》規定，（）級以上人民政府應當設立信訪工作機構。

A.市

B.縣

C.鄉

D.省【答案】B125、商業銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括（）。

A.良好的企業精神與控制文化

B.科學、有效的激勵機制

C.信息交流

D.監督與評價

E.建立內部控制措施【答案】ABCD126、對于那些無法通過（）進行有效管理的風險，商業銀行可以在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償【答案】ABCD127、國有建設用地使用權出讓合同的出讓方，依法應是（）。

A.城鄉規劃部門

B.上一級土地管理部門

C.市、縣人民政府國土資源行政主管部門

D.國有建設用地使用權申請人【答案】C128、以下（）屬于商業銀行的代理業務。

A.代理商業銀行業務

B.代理保險業務

C.代理證券業務

D.代收代付業務

E.代理政策性業務【答案】ABCD129、下列關于資本的作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABD130、保證法律責任一般包括()。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證【答案】BC131、（）根據主電路中各電動機和執行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個控制環節，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個局部控制線路來進行分析，如控制線路復雜，則可先排除照明、顯示等與控制關系不密切的電路，以便集中精力進行分析。

A.分析控制電路

B.分析主電路

C.分析輔助電路

D.綜合分析【答案】B132、風險限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、流動性）

C.強調集中度風險

D.全集團、業務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區、擔保物類型、產品等）

E.參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準【答案】ABCD133、商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.單一客戶限額

B.區域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額【答案】ABCD134、下列不屬于日常國別風險信息監測渠道的有（）。

A.新聞平臺

B.外部機構數據

C.銀行內部信息

D.銀行業監督管理機構

E.政府平臺【答案】D135、外包風險管理的工作主要有（）。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.分包風險管理

D.外包協議管理

E.業務外包風險評估【答案】ABCD136、2008年3月1日，村民劉某與村委會簽訂了一份承包經營合同，承包村里的3畝耕地30年。4月1日，劉某到縣政府進行了土地承包經營的相關登記，并且縣政府于4月15日向劉某發放了承包經營權證。2009年1月，因為劉某的兒子們都外出務工，劉某一人無力耕作該3畝土地，所以他與村西頭的蔣某將土地進行了對換承包，但是雙方并沒有到相關機關辦理變更登記。4月，村委會重新進行改選，改選后的新的村委會主任決定重新分配土地，于是將劉某承包的土地收回。下列說法正確的是（）。

A.劉某的土地承包經營權自2008年3月1日設立

B.劉某的土地承包經營權自2008年4月1日設立

C.劉某與蔣某對換承包地的行為無效

D.村委會可以給劉某補償后收回劉某的土地【答案】A137、風險等級一般分為（）級

A.六

B.五

C.七

D.四【答案】B138、商業銀行聲譽風險管理的基本做法有()。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.減少和投資者的接觸

D.提高資金使用效率

E.采取恰當的聲譽風險管理方法【答案】AB139、監管機構對銀行業金融機構進行審慎有效監管的主要目標有（）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

D.增進市場信心

E.推動銀行業資產規模的快速增長【答案】ABCD140、商業銀行市場風險管理體系包括（）。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風險管理政策與流程

D.嚴格的內部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統【答案】ABCD141、戰略管理的基本假設是（）。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來沖突

C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉化為機會

D.任何戰略規劃都不是無懈可擊的

E.戰略管理是企業經營的生命線【答案】ABC142、縣級以上人民政府信訪工作機構收到信訪事項，應當予以登記，并區分情況，在（）日內分別按規定要求，以不同的方式處理。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】C143、中標后、開工前項目部關鍵是（）

A.工程質量目標的實現

B.編制實施的施工組織設計

C.使進度、質量、成本和安全的各項指標能實現

D.確定質量目標【答案】A144、在商業銀行的信用風險管理中，內部評級結果可以廣泛應用于()。

A.貸款定價

B.授信審批和限額管理

C.風險報告

D.風險監控

E.經風險調整的績效考核【答案】ABCD145、根據施工階段安全技術措施的要求，單項工程、單位工程均應有安全技術措施，分部分項工程應有安全技術具體措施，施工前由（）向參加施工的有關人員進行安全技術交底，簽字并歸檔保存。

A.技術負責人

B.項目負責人

C.質量員

D.安全員【答案】A146、市場風險計量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

D.主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響

E.忽略了與期權有關的頭寸在收人敏感性方面的差異【答案】ABCD147、根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險【答案】ABCD148、下列針對高管欺詐操作風險的說法，正確的有（）。

A.該風險屬于可規避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業銀行一攬子保險來轉移該風險【答案】B149、下列屬于監管當局對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有()。

A.資產質量和流動性狀況

B.市場風險敏感度

C.管理水平和內部控制

D.業務經營的合法合規性

E.風險狀況和資本充足性【答案】ABCD150、下列關于宅基地使用權的特征，理解不正確的是（）。

A.權利客體是農民集體所擁有的土地

B.宅基地的面積沒有限制

C.宅基地使用權能受到限制

D.宅基地的數量受到限制【答案】B151、在整體環境保持相對穩定的情況下，商業銀行可以采取()措施將貸款組合敞口降低到所規定限額之內。

A.運用貸款出售、信貸衍生產品、證券化或其他貸款二級市場的安排

B.利用銀團貸款降低對某一特定行業或關聯貸款人的授信集中度

C.管理層臨時調高組合敞口的限額

D.利用其他聯合貸款等形式降低對某一特定行業或關聯貸款人的授信集中度

E.業務部門對質量較差貸款予以關注，發現可收回的貸款并及時回收【答案】ABD152、在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。

A.市場對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業銀行改革重組的成本和收益

D.監管機構責令整改的不利信息和事件

E.市場利率短期內劇烈波動【答案】ABCD153、企業的人力資源保障是人力資源計劃中應解決的（）。

A.關鍵

B.基礎

C.重點

D.核心【答案】D154、操作風險高級計量法是商業銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業務經營環境和內部控制因素

B.外部損失數據

C.情景分析

D.內部損失數據

E.借款人信用記錄【答案】ABCD155、商業銀行的風險對沖策略是用于管理（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.市場風險

E.國別風險【答案】AD156、（2022年7月真題）商業銀行對操作風險損失事件統計的內容應包括（）

A.業務條線名稱和損失事件類型

B.損失事件發生的時間、發現的時間及損失確認時間

C.損失涉及金額、損失金額及緩釋金額

D.與信用風險和市場風險的交叉關系

E.非財務影響【答案】ABCD157、下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現在損失風險的總結

B.VaR可以預測尾部極端損失情況

C.VaR是指產生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發生的最大損失

E.VaR不是即將發生的真實損失【答案】ABC158、《建筑法》規定，建筑工程安全生產管理必須堅持（）的方針。

A.群防群治制度

B.安全第一、預防為主

C.安全生產的責任制度

D.安全教育培訓，持證上崗【答案】B159、客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。

A.有無隨意變更會計處理方法

B.報表編制基礎是否一致

C.是否按規定建立并實施內部會計監督

D.是否拒絕依法實施監督

E.是否如實提供會計信息【答案】ABCD160、以下屬于操作風險中人員因素導致的內部欺詐風險的行為有()。

A.因歧視待遇事件導致的損失

B.惡意損毀資產

C.員工越權行為

D.勞方索償

E.假冒開戶人【答案】B161、法人信貸業務的流程環節包括（）。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發放

D.貸后管理

E.信貸復核【答案】ABCD162、商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括（）。

A.國別風險暴露

B.國別風險評估和評級

C.壓力測試情況

D.國別限額遵守情況

E.超限額業務處理情況【答案】ABCD163、施工單位違反工程建設強制性標準的，責令改正，處工程合同價款（）的罰款。

A.3%以上4%以下

B.2%以上3%以下

C.2%以上4%以下

D.3%以上5%以下【答案】C164、下列關于經風險調整的業績評估方法的說法，正確的有()。

A.經風險調整的業績評估方法是以監管資本配置為基礎的

B.在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業務層面上RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行是否開展該筆業務以及如何定價提供依據

D.在資產組合層面上，商業銀行在考量單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

E.使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式【答案】BCD165、在商業銀行總體層面上，經風險調整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設定

D.業務決策

E.計量損失【答案】ABCD166、下列關于商業銀行戰略風險管理的描述，正確的有（）。

A.戰略風險管理是一種長期性管理

B.戰略風險管理是一種短期性管理

C.戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值

D.戰略風險管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法

E.戰略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失【答案】ACD167、授信集中可以集中于（）。

A.關聯的交易對象團體

B.單一的交易對象

C.某一區域

D.同一類抵押擔保

E.某一類產品【答案】ABCD168、新產品/業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統控制

B.完善內部管理

C.規范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業務制度【答案】ACD169、下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產品遭受巨額損失

C.網銀系統出現故障，引發客戶安全質疑

D.在銀行辦理業務排隊時間長、柜員服務態度差

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失【答案】ABCD170、在流動性應急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內容包括（）。

A.緊急情況下的對內對外溝通聯系表

B.與媒體之間的溝通

C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通

D.職責分工

E.不同溝通重點的轉變【答案】ABCD171、根據（）水準點，利用紅外激光水平儀，水準儀等測量工具進行機電末端點位的放線。

A.國家高程標高

B.控制點標高

C.主體建筑標高

D.裝修標高【答案】D172、企業為員工提供的福利與服務應劃歸為（）。

A.貨幣報酬

B.基礎薪酬

C.可變薪酬

D.間接薪酬【答案】D173、質量事故的處理方式不包括（）。

A.返工處理

B.返修處理

C.報廢處理

D.形成事故質量報告【答案】D174、根據（）水準點，利用紅外激光水平儀，水準儀等測量工具進行機電末端點位的放線。

A.國家高程標高

B.控制點標高

C.主體建筑標高

D.裝修標高【答案】D175、下列關于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續期

C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發生正比例變動

D.久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商【答案】ABD176、商業銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調整成本【答案】ABCD177、市場風險指標包括()。

A.不良資產率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準備金率【答案】CD178、下列關于VaR的描述，不正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關

B.風險價值是以概率百分比表示的價值

C.風險價值是指可能發生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發生的最大損失

E.風險價值不是以概率百分比表示的價值【答案】ABC179、根據《巴塞爾新資本協議》，針對個人的循環零售貸款應滿足()。

A.貸款是循環的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數據

D.循環零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致

E.辦理該業務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD180、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的發展階段，說法正確的有()。

A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要