1、xx細(xì)則的通知各支行、總行營業(yè)部：現(xiàn)將xx 農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶貸款管理及操作實(shí)施細(xì)則印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，在執(zhí)行中遇到難題請即時(shí)向總行（合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部）反饋。1xx農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶貸款管理及操作實(shí)施細(xì)則第一章 總則第一條 xx（xx細(xì)則。第二條 （一年以上而在本地居住一年以上的住戶。農(nóng)村個(gè)體工商戶：長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（關(guān)鎮(zhèn)人）7第三條 農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)的管理和操作以本實(shí)施細(xì)則為準(zhǔn)。本2實(shí)施細(xì)則未規(guī)則的，適用本行相關(guān)規(guī)則。第四條 本細(xì)則中農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶大額貸款和農(nóng)戶小額貸30第二章 管理架構(gòu)與政策第五條 堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，本著“平等透明、規(guī)矩高效、風(fēng)險(xiǎn)可控、互惠互利”的原則，積極發(fā)展

2、農(nóng)戶貸款業(yè)第六條 各級信貸人員應(yīng)增強(qiáng)主動服務(wù)意識，緊密接合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，了解發(fā)掘農(nóng)戶信貸需求，為本行創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，開發(fā)適合農(nóng)戶需求的信貸產(chǎn)品，開展農(nóng)村消費(fèi)、教育信貸提供合理化建議。第七條 受理、調(diào)查、授信、審批、放款、貸后管理與動態(tài)調(diào)整等內(nèi)容。第八條 鼓勵(lì)各支行設(shè)置農(nóng)貸大廳實(shí)施集中辦貸，優(yōu)化農(nóng)戶3行管理；關(guān)于當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款，采取批量授信、快速審批的管理模式，由客戶經(jīng)理上報(bào)各級有權(quán)人進(jìn)行授信、審批。第九條 各支行應(yīng)努力提高辦貸效率，在辦公場所或農(nóng)村公共場所公開貸款條件、貸款流程、貸款利率、辦結(jié)時(shí)限以及廉潔第三章 貸款基本規(guī)則第十條 貸款條件。農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件

3、：（一） 農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并且明確一名家庭成員為借款人。一戶家庭指由登記在同一戶口簿內(nèi)的共通生活居 （二）1860（含），因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下， 有經(jīng)營能力和償債能力且身體健康的年齡上限可以適當(dāng)放寬至含）65（含）；（二經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；（三）貸款用途明確合法；4（四）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（五）借款人具備還款意愿和還款能力；（六）當(dāng)期在金融機(jī)構(gòu)無不良余額（10，近三年不得出現(xiàn)經(jīng)營性貸款逾期記錄（如屬特殊原因需提供相關(guān)表明或經(jīng)總行業(yè)務(wù)部門審批同意）;（七）在本行開立結(jié)算賬戶；（八）本行要求的其他條件。第十一條 企業(yè)股東和高級管理人員及其配偶以農(nóng)戶個(gè)人戶進(jìn)行授

4、信管理。農(nóng)村個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記表明的使用名稱申請 經(jīng)營性貸款，具體管理要求按本行相關(guān)制度規(guī)則執(zhí)行。第十二條 類，農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶消費(fèi)貸款。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸 營貸款。5（GBT 4754-2011）劃分。農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款指本行發(fā)放給農(nóng)戶用于不屬于農(nóng)、 活動的貸款。（二費(fèi)，以及醫(yī)療、學(xué)習(xí)等需要的貸款。農(nóng)戶住房按揭貸款依照xx實(shí)施細(xì)則管理規(guī)則辦理。第十三條 控制農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)水平。第十四條 （10206第十五條 過一年，關(guān)于于生產(chǎn)經(jīng)營周期較長的農(nóng)戶貸款可適當(dāng)延長貸款期限，但最長不得超過兩年。第十六條 第十七條 還息到期還本等方式。（一

5、）分期還本付息方式主要有：固定金額還款、分期遞減金額還款、分期不固定金額還款三種，本行目前主要采用固定金額還款、分期遞減金額還款兩種；（二末月的二十日也為利隨本清結(jié)息方式當(dāng)年度未結(jié)清本金的結(jié)息 日。7保按月結(jié)息貸款占一定份額，并且逐步提升。（三） 原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。第十八條 實(shí)行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)“十嚴(yán)禁”制度。（一）嚴(yán)禁向國家明令禁止的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項(xiàng)目進(jìn)行授信和發(fā)放貸款；（二）嚴(yán)禁向不契合授信（貸款）條件的客戶，或向所提供的擔(dān)保人或物不契合擔(dān)保要求的客戶進(jìn)行授信或發(fā)放貸款；（三嚴(yán)禁向同一家庭一個(gè)以上自然人發(fā)生保證或信用貸款（個(gè)人消費(fèi)信貸除外（押及按揭貸款除外；（四

6、嚴(yán)禁發(fā)放用途不契合規(guī)則的股本性投資貸款或用于驗(yàn)易的貸款；（五嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人同類（六）嚴(yán)禁信貸人員直接經(jīng)辦或?qū)徟▽彶椋┢浔救嘶蚺c其有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶的信貸業(yè)務(wù)；8（七）嚴(yán)禁超權(quán)限、逆程序、跨地區(qū)（存單質(zhì)押貸款及經(jīng)有權(quán)人審批的跨地區(qū)貸款除外）進(jìn)行授信或發(fā)放貸款；（八）嚴(yán)禁信貸人員賬外經(jīng)營、墊款還貸、操縱客戶的存貸款、搭借貸款、發(fā)放借、冒名或發(fā)放違法、違規(guī)、違紀(jì)貸款；（九）嚴(yán)禁信貸人員擅自進(jìn)行貸款停息、減息、緩息和免息（有權(quán)部門審批除外；（十）嚴(yán)禁向借款人預(yù)收利息、收取賬戶管理費(fèi)用、搭售金融產(chǎn)品等不規(guī)矩經(jīng)營行為。第四章 受理與調(diào)查第十九條 檔案和農(nóng)戶評級、授信經(jīng)濟(jì)檔案。

7、第二十條 農(nóng)戶申請貸款業(yè)務(wù)時(shí)， 應(yīng)當(dāng)以書面形式提出貸（指模（一）申請人主體資料，囊括：1份證或戶口簿、其他有效證件表明等；2、 申請人婚姻狀況表明（縣級及以上民政部門）資料；3910表或調(diào)查情況記錄為準(zhǔn)；430 萬元以上個(gè)體工商戶還需提供足以表明其經(jīng)營合法件的原件及復(fù)印件；5提供特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；6證金支付憑證、項(xiàng)目承包協(xié)議等；78950(50根據(jù)實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)控制需要自行規(guī)則)，以信用或保證擔(dān)保方式的還須提供申請人主要財(cái)產(chǎn)一切權(quán)事實(shí)情況的書面表明；10、 需要提供的其他資料。（二）業(yè)務(wù)申請資料囊括：1（代；102、 填寫完整并且由客戶簽章的借款申請書(關(guān)于私)；3)2634

8、、 需要提交的其他業(yè)務(wù)申請資料。10（信貸）管借款申請書(關(guān)于私)。（三）擔(dān)保相關(guān)資料囊括：1、自然人提供擔(dān)保的，參照申請人提供主體資料，其中： 50性提供資料；2、企事業(yè)單位提供擔(dān)保的，須提交營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、貸款卡、章程及驗(yàn)資報(bào)告、近兩年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；3、需要提交的其他業(yè)務(wù)申請資料。11第二十一條受理借款人借款申請后，客戶經(jīng)理應(yīng)關(guān)于以情況進(jìn)行初審：（一）申請人是否屬于本分支機(jī)構(gòu)及服務(wù)區(qū)域；（二）根據(jù)申請人借款申請與身份資料，判斷是否契合農(nóng)戶貸款關(guān)于象；（三請人及關(guān)系人是否存在不得受理的不良信用記錄；（四）申請人陳述的貸款用途是否明確、契合規(guī)則；（五（

9、六）申請人能否提供契合業(yè)務(wù)要求的擔(dān)保。第二十二條 貸款申請人經(jīng)初步審查契合關(guān)于象要求的，必需記錄，面談記錄囊括文字、圖片或影像等,面談文字記錄應(yīng)由面談人簽字確認(rèn)。面談記錄材料應(yīng)納入信貸檔案。面談文字內(nèi)容囊括但不限于：（一）借款人基本情況；（二）借款人收入或經(jīng)營情況；（三）借款用途；（四）借款人還款來源、還款能力。第二十三條調(diào)查人員根據(jù)申請人的陳述與提交的材料關(guān)于貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性準(zhǔn)確性完整性進(jìn)行調(diào)查12實(shí)。調(diào)查方式應(yīng)當(dāng)深入了解借款戶收支、經(jīng)營情況，以及人品、信用等軟信息，同時(shí)有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共通體帶頭人等社會力量，準(zhǔn)確了解借款人情況及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。具體調(diào)查要求如下：（

10、一）收集與審核申請人資料：1、客戶申請時(shí)未提交的材料，要補(bǔ)充收集齊全；2、收集的復(fù)印件，原則上要與原件進(jìn)行核關(guān)于，核關(guān)于一致后加蓋核關(guān)于一致章，并且簽字確認(rèn)；各類資料要互相比關(guān)于，發(fā)現(xiàn)不一致的要調(diào)查核實(shí)；3、收集的資料必需是有效、真實(shí)的。關(guān)于于客戶提交已經(jīng)超過有效期、未經(jīng)年檢或與調(diào)查情況不符的資料要求客戶重新提供；4、企事業(yè)單位提供的資料復(fù)印件須加蓋提供單位的公章；5、關(guān)于于非首次發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶或最高額項(xiàng)下繼續(xù)發(fā)生的業(yè)（二）調(diào)查核實(shí)申請人基本情況：1、調(diào)查核實(shí)申請人身份、年齡、職業(yè)學(xué)歷、品性、家庭住2、申請人從事企業(yè)投資經(jīng)營的，調(diào)查核實(shí)企事業(yè)單位主營13工商經(jīng)營的，調(diào)查核實(shí)主要經(jīng)營地址及經(jīng)營項(xiàng)

11、目；3、調(diào)查核實(shí)申請人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入情況，囊括申請人本人的收入情況、配偶的資產(chǎn)負(fù)債和收入情況，分析評判借款人資產(chǎn)、負(fù)債和收入的可靠性、穩(wěn)定性，綜合評判借款人的償債能力;4、有穩(wěn)定收入的，要核實(shí)收集的收入表明；5、從事企業(yè)經(jīng)營的，要收集相關(guān)納稅表明或財(cái)務(wù)報(bào)表；6、有資產(chǎn)出租的，要收集相關(guān)出租合同；7、收集其他能表明其收入情況的材料;8、調(diào)查核實(shí)借款用途的真實(shí)性、合法性情況，分析、核實(shí)9xx作銀行客戶現(xiàn)金流量管理辦法分析其還款能力;10（質(zhì)押的，分析抵（質(zhì)）押擔(dān)保的合法有效性，抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力;11、 需要調(diào)查的其他情況。以評級授信系統(tǒng)中維持的資料為準(zhǔn)，可不必提供。第二十四條 調(diào)查人

12、員在全面調(diào)查核實(shí)后，應(yīng)即時(shí)將相關(guān)客（一）10 xx14檔評議工作實(shí)施細(xì)則和xx 農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶評議授信實(shí)施限額、期限及貸款利率等。如不同意，應(yīng)簡要說明理由（二）萬元以上（或超審批權(quán)限的 10 萬元及以下）小額貸款，要在借款審批書調(diào)查人意見欄中，關(guān)于借款人信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行評判，同時(shí)接合信用等級評定及貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等情況初步確定合理的貸款額度、期限、利率、擔(dān)保要求等，形成簡略的調(diào)查評判意見。如不同意，應(yīng)簡要說明理由（三情況，出具調(diào)查報(bào)告，具體內(nèi)容要求如下：、調(diào)查報(bào)告必需全面真實(shí)反映調(diào)查情況；（人品、產(chǎn)品、押品）、報(bào)告內(nèi)容囊括但不限于以下方面（）借款人的基本情況（含信用等級評定（）（）（4）

13、借款人還款來源、還款能力及還款方式，（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能（）（）風(fēng)險(xiǎn)防范措施及調(diào)查結(jié)論； 如貸款的金額、利率、期限、用途、擔(dān)保方式、還款方式及本人承擔(dān)第一責(zé)任人責(zé)任等，如不同意，應(yīng)簡要說明理由；15、調(diào)查報(bào)告必需由調(diào)查崗雙人簽字確認(rèn)。第二十五條 在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理， 但第三方的資質(zhì)條件須經(jīng)總行業(yè)務(wù)部審核，行長或分管行長審批同意。不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。第五章 審查與審批第二十六條 遵循審慎性與效率原則，根據(jù)總行業(yè)務(wù)部門和率。第二十七條 經(jīng)評議的農(nóng)戶貸款采取批量授信形式，

14、實(shí)行本貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)逐級上報(bào)審批。第二十八條 調(diào)查崗調(diào)查完畢后，根據(jù)調(diào)查結(jié)果在“信貸管連同調(diào)查報(bào)告以及收集的各項(xiàng)申請資料一并且移交審查崗進(jìn)行業(yè) 業(yè)務(wù)無須提交審查崗。16第二十九條 xx并且提交有權(quán)審批人審批。具體審查要求囊括但不限于以下內(nèi)容:（一的偽造、變造情況；（二）審查借款人是否具備貸款主體資格；（三）審查擔(dān)保人是否具備擔(dān)保主體資格，抵（質(zhì)）押物是否契合抵（質(zhì)）押要求；（四）審查調(diào)查報(bào)告規(guī)矩性、完整性，以及審查報(bào)告中提出的觀點(diǎn)是否有充分的佐證材料，是否客觀合理；（五）本行信貸制度規(guī)則；（六）移交審查崗的申請資料，需同時(shí)提供檔案原件(或電子掃描件)。審查申請材料是否與信貸管理系統(tǒng)內(nèi)的相關(guān)信息一

15、50 xx17第三十條 各級審批人員經(jīng)過分析貸款調(diào)查報(bào)告內(nèi)容，接合審查人員意見，依照審批權(quán)限關(guān)于貸款逐級審批。審批具體要求如下：（一）審批，可報(bào)上一級審批；（二容進(jìn)行審批；（三（四）上報(bào)總行審批的業(yè)務(wù)必需報(bào)送下列資料：1、審批書；2、完整、真實(shí)的申請書；3、借款人、擔(dān)保人主體資料的復(fù)印件，囊括營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)組織代碼證、個(gè)人身份表明等；4、調(diào)查報(bào)告；5、審批人認(rèn)為需要報(bào)送的其他資料。第三十一條 在辦結(jié)時(shí)限以前關(guān)于未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請， 客戶經(jīng)理應(yīng)即時(shí)、主動告知借款人。第三十二條 總行將根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、貸款違約率變18理。第六章 貸款發(fā)放第三十三條 （關(guān)于私）和經(jīng)有權(quán)人審批的借款審批書（采

16、用“三合防范借冒名貸款的發(fā)生。第三十四條 借款人經(jīng)確認(rèn)后，貸款經(jīng)辦人員應(yīng)提請借款人借款人的義務(wù)全部通曉并且充分理解。（一屬于未到期最高額借款合同續(xù)借時(shí)應(yīng)根據(jù)原借款合同條款決定是否需要補(bǔ)簽借款補(bǔ)充協(xié)議， 原合同擔(dān)保人應(yīng)該在借款補(bǔ)充協(xié)議上簽字確認(rèn)，確保合同條款契合“三辦法一指引”規(guī)則要求。（二（省聯(lián)社2011不必簽署借款補(bǔ)充協(xié)議，19直接在借款合同上明確貸款支付方式。、屬最高額類借款合同，如采取貸款人受托支付方式的， 在合同“其他約定事項(xiàng)”中填寫“1、本合同貸款資金單筆支付XX（大寫，采用貸款人受托支付的方式。 22在合同“其他約定事項(xiàng)”中填寫“本合同貸款資金采用貸款人受3、采取借款人自主支付方式

17、的借款合同，在合同“其他約貸款經(jīng)辦人員與農(nóng)戶簽署各類個(gè)人借款合同與同的簽署還必需契合以下規(guī)則：（一）企事業(yè)單位簽章，應(yīng)為法定代表人、負(fù)責(zé)人或委托代理人簽字加單位公章和法定代表人印章；（二（特殊規(guī)則的除外；保證人為自然人應(yīng)提倡推廣夫妻雙方共通擔(dān)保簽字；但借款人和第三者擔(dān)保人不得委托代理人辦理合同相關(guān)手20續(xù)。（三）委托他人簽字的，必需提供委托書原件。提供非公證委托書的，委托書必需由委托人在本行雙人在場的情況下簽署。調(diào)查崗、審查崗要關(guān)于委托書的委托事項(xiàng)、權(quán)限范圍、有效期等進(jìn)行認(rèn)真審查，確保受托人簽字有效。（四的同意擔(dān)保的決議類資料。（五）主合同與相關(guān)的擔(dān)保合同必需建立明確的擔(dān)保關(guān)聯(lián)， 準(zhǔn)確填寫合同

18、號。（六）合同各方必需簽章齊全，防止合同效力糾紛。第三十六條 規(guī)矩?fù)?dān)保操作。涉及抵(質(zhì))押物的抵（質(zhì)）押貸款，依照本行關(guān)于各類擔(dān)保的相關(guān)規(guī)則依法辦妥相關(guān)的登記、止付手續(xù)，并且根據(jù)具體業(yè)務(wù)需要辦妥相關(guān)的保險(xiǎn)、公證等手續(xù)。第三十七條 擔(dān)保合同的簽署必需契合以下規(guī)則：（一（二）各類登記、止付必需確保真實(shí)有效，取得相關(guān)權(quán)限與表明憑證原件，并且關(guān)于其內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真核關(guān)于，確保與合同一致，并且妥善保管。（三）各類登記、止付手續(xù)，必需由本行人員親自辦理，不得將各項(xiàng)資料委托客戶辦理登記、止付手續(xù)。（四庫保管手續(xù)。嚴(yán)禁交由客戶單獨(dú)辦理入庫保管手續(xù)。21第三十八條 簽署書面合同后，信貸經(jīng)辦人員即時(shí)將信貸信貸管理系統(tǒng)

19、資料維持除按xx統(tǒng)操作規(guī)程規(guī)則操作外還須契合如下規(guī)則：（一員要進(jìn)行自我復(fù)核，不得錯(cuò)誤錄入；（二）打印的憑證，經(jīng)辦人員要進(jìn)行自我核關(guān)于，確保準(zhǔn)確；（三）當(dāng)天打印的借據(jù)，原則上須當(dāng)天辦理入賬；（四填完整。第三十九條 放款機(jī)構(gòu)和崗位的設(shè)置及職責(zé)。本行放款審查行總行專設(shè)人員進(jìn)行集中審查。（一22查崗關(guān)于經(jīng)辦人員提供的合同和相關(guān)憑證進(jìn)行合規(guī)性再審查，審查不合格的退回給經(jīng)辦人員，審查合格的在相關(guān)憑證上簽章確認(rèn)， 交還貸款經(jīng)辦人員到柜面辦理出賬手續(xù)。（二）以及錄入信貸管理系統(tǒng)的相關(guān)信息與紙質(zhì)資料一致性進(jìn)行合規(guī) 第四十條 xx（試行的規(guī)則進(jìn)行行處理。第七章 支付管理第四十一條各崗位經(jīng)辦人員應(yīng)依照借款合同約定，

20、經(jīng)過受托支付或借款人自主支付的方式關(guān)于貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。第四十二條貸款人受托支付是指各支行根據(jù)借款人的提23完成受托支付。但本細(xì)則第四十三條規(guī)則的情形除外。（一相符：、具有借款人簽字的支付委托書(適用受托支付情形)（ 省 聯(lián) 社 信 貸 憑 證 2011034）； 件核關(guān)于相符”字樣印章；、按支付結(jié)算制度規(guī)則，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書等與結(jié)算相關(guān)的資料。（二2011035）并且簽署審核意見，立即交支24合支付條件的，應(yīng)立即要求補(bǔ)全相關(guān)資料，否則貸款不予以入賬。第四十三條 借款人自主支付是指各支行經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)借之一的個(gè)人貸款，可以采取借款人自主支付方式：（一副產(chǎn)品收購等

21、無法確定交易關(guān)于象的；（二）農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過萬元；（三）借款人交易關(guān)于象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；（四方式向借款人交易關(guān)于象進(jìn)行支付。（五）上述第1、3項(xiàng)中的“30萬元”及“50萬元”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人借款合同約定的有效借款金額，非單筆分次支付的金額， 具體根據(jù)交易合同的實(shí)際情況決定。第四十四條采用借款人自主支付的，貸款經(jīng)辦人在貸款發(fā)放后應(yīng)敦促借款人即時(shí)在約定時(shí)間內(nèi)完成資金支付手續(xù)資支付約定時(shí)間應(yīng)與客戶進(jìn)行充分勾通但應(yīng)控制在一個(gè)月以內(nèi)確實(shí)需要延期應(yīng)在貸后檢查報(bào)告中進(jìn)行原因說明且最長不超過貸后個(gè)月防止以貸還息或以貸還貸關(guān)于借款人的支付情況現(xiàn)場調(diào)查或賬戶流水的方式核實(shí)貸款支付的金額和用途

22、是契合合同約定，支付情況應(yīng)即時(shí)記載在貸后檢查檔案資料中。第四十五條采取借款人自主支付的在貸款發(fā)放后，無法25在規(guī)則時(shí)間內(nèi)完成提款支付的，應(yīng)即時(shí)通知借款人提前歸還貸款，以防止信貸資金用于支付貸款利息和歸還其他貸款。第四十六條柜面受理。臨柜人員受理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)， 關(guān)于客戶提供的支付委托書（適用受托支付情形）與受托付審核單的內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核嚴(yán)格依照支付審批人審批意見確認(rèn)的借款人交易關(guān)于手名稱和賬號以及支付金額、支付日期據(jù)實(shí)劃付貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)必需將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人指定的結(jié)算賬戶嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。第四十七條 在貸款發(fā)放和支付進(jìn)程中，借款人出現(xiàn)以下約定停滯貸款資金的發(fā)

23、放和支付：（一）信用狀況下降；（二）抵押品價(jià)值下降；（三）不按合同約定支付貸款資金；（四）違犯合同約定，以化整為零方式規(guī)避受托支付；（五）借款人指定的放款賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或止付。第八章 貸后管理第四十八條貸款發(fā)放并且支付后，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)信貸管理要求，關(guān)于于大額貸款，每季檢查不少于一次，小額貸款每半年不少于一次首貸檢查期限小額貸款為貸款發(fā)放后30天以內(nèi)26大額貸款為貸款發(fā)放后 7 天以內(nèi)。第四十九條 貸后檢查可采取實(shí)地檢查、電話訪談、檢查后續(xù)合作的信用評判基礎(chǔ)。（一）（償還能力或還款來源（如家庭收入、其他各項(xiàng)收入等等）變化情況、擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容的檢查與分析。（二） 關(guān)于需要辦理保險(xiǎn)的個(gè)人

24、貸款，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)切借款人在借款期間是否辦理足額保險(xiǎn)，本行是否享有保險(xiǎn)權(quán)益。（三）檢查和分析內(nèi)容可記錄在客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)分類材料中， 以書面檢查記錄方式入信貸檔案保管。第五十條 至少兩年一次的全面交叉核查。第五十一條 總行審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)每年關(guān)于各支行貸后管理工作質(zhì)量進(jìn)行一次抽查和評判。第五十二條 xx27約定停滯貸款資金的發(fā)放和支付，即時(shí)按相關(guān)規(guī)則采取針關(guān)于性措施，囊括但不限于經(jīng)過提前收回部分或全部貸款、追加擔(dān)保、調(diào)整授信額度、解除借款合同、提前收回貸款等措施化解風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任，并且作為與其后續(xù)合作的信用評判基礎(chǔ)。第五十三條 7收回貸款本息。xx第五十四條借款人因故不能按期償還貸

25、款，必需在原期限到期前10個(gè)工作日提出申請，經(jīng)客戶經(jīng)理調(diào)查契合展期條件的，報(bào)總行有權(quán)審批部門審批，已展期貸款不得再次展期。借款展期協(xié)議應(yīng)在原貸款到期前即時(shí)與借款人簽署擔(dān)保人應(yīng)在借款展期協(xié)議或同意繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任的書面許諾中作相關(guān)補(bǔ)充條 款約定展期合同方可有效申請貸款展期須同時(shí)具備以下條件（一無法按原定期限正常還款；28（二）收入及生產(chǎn)經(jīng)營正常、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力；（三（四查、審查、檢查；（五）沒有違犯貸款合同約定條款的行為。第五十五條 關(guān)于確實(shí)無法收回的個(gè)人不良貸款，依照本行或進(jìn)行市場化處治。第五十六條根據(jù)信貸檔案管理制度，客戶經(jīng)理應(yīng)即時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案

26、資料的完整性有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等情況關(guān)于客戶信用等級評定與授信額度進(jìn)行動態(tài)管理和調(diào)整。第五十七條關(guān)于按期還款、信用良好的借款人可根據(jù)本行xx（試行的有關(guān)規(guī)則發(fā)放信用貸款，促進(jìn)農(nóng)戶信用環(huán)境不斷改善。第九章 鼓勵(lì)與約束第五十八條本行將以支持農(nóng)戶貸款發(fā)展為基礎(chǔ)，建立科學(xué)合理的農(nóng)戶貸款定期考核制度，關(guān)于農(nóng)戶貸款的服務(wù)、管理、量等情況進(jìn)行考核并且給予一定的容忍度同時(shí)根據(jù)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益為基礎(chǔ)的模擬利潤建立績效薪酬考核機(jī)制績效薪酬權(quán)重體現(xiàn)關(guān)于農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)予以傾斜體現(xiàn)多勞多得效益與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的29戶經(jīng)理考核辦法相關(guān)規(guī)則執(zhí)行。第五十九條總行管理部門、各支行及經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營

27、中存在下列情形之一的應(yīng)根據(jù)本行問責(zé)機(jī)制關(guān)于經(jīng)機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員追究責(zé)任并且浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工人員違規(guī)行為處罰辦法及xx農(nóng)村合作銀行工作人員違規(guī)行為經(jīng)濟(jì)處罰實(shí)施細(xì)則等相關(guān)文件進(jìn)行處罰：（一實(shí)到具體部門和崗位的；（二）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（三）未按規(guī)則執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（四）支付管理不契合本實(shí)施細(xì)則要求的；（五）發(fā)放不契合條件的農(nóng)戶貸款的；（六制范例手冊規(guī)則的；（七）農(nóng)戶貸款用途不契合法律法規(guī)規(guī)則和國家有關(guān)政策， 發(fā)放無指定用途的農(nóng)戶貸款；（八）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；（九）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；（十）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；（十一）關(guān)于借款人

28、違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；30（十二）有其他嚴(yán)重違犯本實(shí)施細(xì)則規(guī)則行為的。第六十條 根據(jù)本行信貸管理制度中相關(guān)盡職免責(zé)條款的規(guī)則第十章 附則第六十一條本細(xì)則施行前公布的有關(guān)規(guī)則與本細(xì)則不一致的，依照本細(xì)則執(zhí)行，本細(xì)則未盡事宜，依據(jù)有關(guān)法律、法及本行相關(guān)管理制度規(guī)則執(zhí)行。第六十二條本細(xì)則由xx農(nóng)村合作銀行總行負(fù)責(zé)制定、改和解釋。第六十三條本細(xì)則自發(fā)文之日起施行。31xx 農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶貸款面談筆錄銀行經(jīng)辦人銀行經(jīng)辦人借款申請人擔(dān)保人時(shí)間地點(diǎn)共通債務(wù)人一、借款人面談許諾事項(xiàng)：1、您申請的個(gè)人貸款是消費(fèi)貸款農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款；擔(dān)保方

29、式是信用 貸款卡 抵押 質(zhì)押 證 聯(lián)保組合。2、您或您家庭主要經(jīng)營：；您向本行提出貸款（信）申請和提供的資料，是否真實(shí)、有效并且自愿承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任？是 否3、您申請貸款具體用途是：。您是否許諾同意我行提前收回貸款本息,并且許諾主放款賬號不開通銀證轉(zhuǎn)賬功能。是否4是,并且按合同規(guī)則按期歸還我行貸款。關(guān)于此，您是否清楚？是二、擔(dān)保人面談許諾事項(xiàng)：5、您是否自愿為借款人提供擔(dān)保？ 是否6、您為借款人向我行申請貸款所提供的抵（質(zhì)）押物有無抵（質(zhì)）押或租給其他第三人？有無7、作為擔(dān)保人您是否了解借款人的經(jīng)營情況、清楚借款金額、借款的具用途以及具備按約還款能力？是否三、借款人（囊括共通債務(wù)人）和擔(dān)保人面談共通許諾及授權(quán)申明：8、您作為借款