1、PAGE PAGE 45君山區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于印發(fā)君山區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理暫行辦法的通知各信用社（部部）：現(xiàn)將君山山區(qū)農(nóng)村村信用社社信貸管管理暫行行辦法印印發(fā)給你你們，請請認(rèn)真組組織學(xué)習(xí)習(xí)，遵照照執(zhí)行。特此通知附件：君山山區(qū)農(nóng)村村信用社社信貸管管理暫行行辦法二0一二年年三月二二十日君山區(qū)農(nóng)村村信用合合作聯(lián)社社信貸管管理暫行行辦法第一章 總 則則第一條 為進(jìn)一一步加強(qiáng)強(qiáng)信貸管管理，規(guī)規(guī)范信貸貸經(jīng)營管管理行為為，有效效防范和和控制信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，提高高信貸資資產(chǎn)質(zhì)量量，根據(jù)據(jù)國家有有關(guān)法律律法規(guī)，結(jié)結(jié)合我區(qū)區(qū)農(nóng)村信信用社實(shí)實(shí)際情況況，制定定本辦法法。第二條 貸款的的發(fā)放和和使用應(yīng)應(yīng)當(dāng)符合合國家的

2、的法律法法規(guī)和金金融監(jiān)管管、行業(yè)業(yè)管理規(guī)規(guī)章，應(yīng)應(yīng)當(dāng)符合合國家的的產(chǎn)業(yè)政政策和本本地農(nóng)村村經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展的需需要，按按照因地地制宜、分分類指導(dǎo)導(dǎo)、區(qū)別別對待、擇擇優(yōu)扶持持的方針針合理確確定貸款款的投向向，優(yōu)先先為農(nóng)業(yè)業(yè)、農(nóng)民民、農(nóng)村村經(jīng)濟(jì)及及社區(qū)經(jīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)發(fā)展服務(wù)務(wù)。第三條 貸款遵遵循安全全性、流流動性、效效益性原原則，堅(jiān)堅(jiān)持為區(qū)區(qū)域服務(wù)務(wù)的原則則，堅(jiān)持量量力而行行的原則則，信貸貸資金自自求平衡衡，不盲盲目擴(kuò)張張貸款規(guī)規(guī)模，不不盲目壘壘大戶，堅(jiān)堅(jiān)持按期期償還的的原則，到到期貸款款未還清清之前，原原則上不不發(fā)放新新貸款。第四條 貸款管管理實(shí)行行理事會會領(lǐng)導(dǎo)下下的主任任負(fù)責(zé)制制和分級級負(fù)責(zé)制制，君山山

3、區(qū)農(nóng)村村信用合合作聯(lián)社社主任，可可以授權(quán)權(quán)信貸業(yè)業(yè)務(wù)管理理部門負(fù)負(fù)責(zé)人、信信用社主主任管理理貸款。聯(lián)聯(lián)社主任任對理事會負(fù)負(fù)責(zé)，信信貸業(yè)務(wù)務(wù)管理部部門負(fù)責(zé)責(zé)人、信信用社主主任對聯(lián)聯(lián)社主任任負(fù)責(zé)，信信用社主主管信貸貸的副主主任及信信貸管理理人員對對信用社社主任負(fù)負(fù)責(zé)。第五條 本辦法法所指信信貸業(yè)務(wù)務(wù)是本聯(lián)聯(lián)社及信信用社對對客戶提提供的各各類信用用的總稱稱，包括括貸款、票票據(jù)承兌兌、貼現(xiàn)現(xiàn)、或有有資產(chǎn)、抵抵債資產(chǎn)產(chǎn)等業(yè)務(wù)務(wù)。第六條 本辦法法所指信信貸人員員是本聯(lián)聯(lián)社及信信用社從從事信貸貸業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營和管管理的人人員。第二章 貸款管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)、權(quán)限限及原則則第七條 本聯(lián)社社理事會會是信貸貸業(yè)務(wù)重重大經(jīng)營

4、營管理的的決策層層，負(fù)責(zé)責(zé)批準(zhǔn)信信貸工作作制度、目目標(biāo)計(jì)劃劃，決定定授權(quán)、獎獎懲等重重大事項(xiàng)項(xiàng)。負(fù)責(zé)責(zé)審批經(jīng)經(jīng)營層所所擬定的的信貸流流程，集集中重大大交易決決策權(quán)。根據(jù)審貸分分離、分分級審批批、責(zé)權(quán)權(quán)明晰、相相互制衡衡的原則則，本聯(lián)聯(lián)社成立立貸款審審查委員會會（以下下簡稱貸貸審會）,負(fù)責(zé)大額貸款管理相關(guān)事項(xiàng)的審查審批，建立相關(guān)管理制度、崗位職責(zé)、考核辦法，理事長對貸款業(yè)務(wù)審批（咨詢）實(shí)行“一票否決權(quán)”，但沒有“一票通過權(quán)”；按照前、中、后臺分開的原則，聯(lián)社設(shè)立業(yè)務(wù)拓展部、業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部三個(gè)部門，業(yè)務(wù)拓展部承擔(dān)大額信貸業(yè)務(wù)的開發(fā)、受理、調(diào)查評估及審批后信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，直接參入和組織各

5、信用社搞好貸款的評估調(diào)查，對事實(shí)認(rèn)定的真實(shí)性、客觀性負(fù)責(zé)，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；業(yè)務(wù)管理部承擔(dān)制訂信貸業(yè)務(wù)計(jì)劃、制度辦法，履行信貸日常管理職能，審查信貸評估論證材料，對權(quán)限范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)予以審批對事實(shí)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)、承擔(dān)權(quán)限范圍內(nèi)審批失誤的責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)對聯(lián)社整體風(fēng)險(xiǎn)控制，對借款人和經(jīng)營項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審查，對其抵（質(zhì)）押物和保證進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的合法合規(guī)性審查，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后對貸款進(jìn)行檢查監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和清收處置等工作，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。審批權(quán)限實(shí)實(shí)行分類類、動態(tài)態(tài)管理制制度。信信用社審審批權(quán)限限根據(jù)城城鄉(xiāng)差別別、貸款款質(zhì)量、經(jīng)經(jīng)營管理理水平，實(shí)實(shí)行動態(tài)態(tài)管理，適時(shí)調(diào)整

6、。信用社成立立由主任任、副主主任、信信貸員、主主辦會計(jì)計(jì)等成員員組成的的貸款管管理小組組和貸款審審查小組組(簡稱稱“貸審組組”，下同同)，具具體負(fù)責(zé)責(zé)貸款的的三查、監(jiān)監(jiān)管和清清收工作作，負(fù)責(zé)責(zé)本級授授權(quán)權(quán)限限內(nèi)和超超過本級級授權(quán)權(quán)權(quán)限范圍圍信貸業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)及可可行性的的評估審審批、審審查上報(bào)報(bào)。實(shí)行信信用社主主任負(fù)責(zé)責(zé)制，建立相相應(yīng)的考考核管理理辦法和和崗位職職責(zé)，并并將審貸貸組成員員名單報(bào)報(bào)聯(lián)社業(yè)業(yè)務(wù)管理理部備案案。第十一條 實(shí)行行駐廠（場場、司）管管理制度度。對已已建立信信貸關(guān)系系的企業(yè)業(yè)，根據(jù)據(jù)客戶經(jīng)經(jīng)營規(guī)模模、貸款款數(shù)量、管管理水平平等指標(biāo)標(biāo)派駐駐駐廠信貸貸員，負(fù)負(fù)責(zé)對信信貸項(xiàng)目目的

7、監(jiān)控控管理。駐駐廠信貸貸員是信信貸業(yè)務(wù)務(wù)“三包”主責(zé)任任人，并并按季（每每季初55號前）以以文字形形式向業(yè)業(yè)務(wù)管理理部匯報(bào)報(bào)企業(yè)運(yùn)運(yùn)作及貸貸款使用用情況。第十二條 建立立客戶重重大經(jīng)營營事項(xiàng)報(bào)報(bào)告制度度。對客客戶發(fā)生生名稱、法法定代表表人（負(fù)負(fù)責(zé)人）、住住所、經(jīng)經(jīng)營范圍圍、注冊冊資本金金等變更更，發(fā)生生承包、租租賃、股股份制改改造、聯(lián)聯(lián)營、合合并、兼兼并、分分立、合合資、申申請停業(yè)業(yè)整頓、申申請解散散、破產(chǎn)產(chǎn)、發(fā)生生停產(chǎn)、歇歇業(yè)、被被注銷登登記、被被吊銷營營業(yè)執(zhí)照照、法定定代表人人或主要要負(fù)責(zé)人人從事違違法活動動、涉及及重大訴訴訟活動動、生產(chǎn)產(chǎn)出現(xiàn)嚴(yán)嚴(yán)重困難難、財(cái)務(wù)務(wù)狀況惡惡化等重重大經(jīng)營營事

8、項(xiàng)，信用社要及時(shí)采取應(yīng)對措施，并向聯(lián)社報(bào)告，聯(lián)社接到報(bào)告后，將及時(shí)制定應(yīng)對措施。第十三條 實(shí)行行責(zé)任追追究制度度。實(shí)行行信貸業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)查查、審查查、審批批各環(huán)節(jié)節(jié)主責(zé)任任人制度度,根據(jù)據(jù)主責(zé)任任人盡責(zé)責(zé)表現(xiàn)，追追究相應(yīng)應(yīng)的包收收、包賠賠和行政政、法律律責(zé)任。第三章 基本規(guī)規(guī)定第一節(jié) 信貸業(yè)業(yè)務(wù)種類類第十四條 貸款款是指本本聯(lián)社根根據(jù)借款款人申請請，對其其提供的的并按約約定的利利率和期期限還本本付息的的貨幣資資金。(一)貸款款按期限限分為短短期貸款款和中長期期貸款。短期貸款：是指貸貸款期限限在1年年以下（含含1年）的的貸款。中長期貸款款：是指貸貸款期限限在1年年以上（不不含1年年）的貸貸款，貸款期

9、限最最長不得得超過110年（個(gè)個(gè)人住房房貸款除除外）。(二)貸款款按用途途分為流流動資金金貸款和和固定資資產(chǎn)貸款款。流動資金貸貸款，是是指為解解決借款款人在正正常生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營、商商品流通通過程中中，臨時(shí)時(shí)發(fā)生流流動資金金不足而而發(fā)放的的貸款。流流動資金金貸款，一一般按生生產(chǎn)經(jīng)營營周期確確定，原原則上最最長不超超過一年年。固定資產(chǎn)貸貸款，是是指為解解決借款款人新建建、擴(kuò)建建，提高高和維護(hù)護(hù)再生產(chǎn)產(chǎn)能力，進(jìn)進(jìn)行固定定資產(chǎn)更更新改造造，購置置設(shè)備以以及土建建工程等等資金需需要而發(fā)發(fā)放的貸貸款。固固定資產(chǎn)產(chǎn)貸款要要從緊掌掌握，確確需發(fā)放放，主要要支持企企業(yè)技術(shù)術(shù)改造，期期限一般般控制在在3年以以內(nèi)，最最

10、長不超超過5年年。(三)貸款款按方式式分為信信用貸款款和擔(dān)保保貸款。信用貸款，是是指以借借款人的的信譽(yù)發(fā)發(fā)放的貸貸款。除除農(nóng)戶小小額信用用貸款外外，從嚴(yán)嚴(yán)控制信信用貸款款。擔(dān)保貸款，分分為保證證貸款、抵抵押貸款款和質(zhì)押押貸款。1.保證貸貸款，是是指按中中華人民民共和國國擔(dān)保法法規(guī)定定的保證證方式以以第三人人承諾在在借款人人不能償償還貸款款時(shí)，按按約定承承擔(dān)一般般保證責(zé)責(zé)任或連連帶責(zé)任任而發(fā)放放的貸款款。信用用社只發(fā)發(fā)放連帶帶責(zé)任的的保證貸貸款。辦理保證貸貸款，應(yīng)應(yīng)當(dāng)對保保證人保保證資格格、資信信狀況等等進(jìn)行審審查，并并簽訂保保證合同同。2.抵押貸貸款，是是指按中中華人民民共和國國擔(dān)保法法規(guī)定定

11、的抵押押方式以以借款人人或第三三人的財(cái)財(cái)產(chǎn)作為為抵押物物發(fā)放的的貸款。辦理抵押貸貸款，應(yīng)應(yīng)對抵押押物的權(quán)權(quán)屬、有有效性和和變現(xiàn)能能力以及及所設(shè)定定抵押的的合法性性進(jìn)行審審查，簽簽訂抵押押合同并并辦理抵抵押物的的有關(guān)登登記手續(xù)續(xù)。要根根據(jù)抵押押物評估估值的不不同情況況，合理理確定貸貸款抵押押比例。國有建設(shè)用地使用權(quán)及其地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個(gè)人住房按揭貸款的住房抵押率，最高不超過70%；森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過50%；通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過40%，專用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過20%；存貨，一般不超過50%

12、，最高不超過70%；不在上述范圍的其他可抵押財(cái)產(chǎn)，抵押率由聯(lián)社參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵押物合理確定，最高不超過50%。3.質(zhì)押貸貸款，是是指按中中華人民民共和國國擔(dān)保法法規(guī)定定的質(zhì)押押方式以以借款人人或第三三人的動動產(chǎn)或權(quán)權(quán)利作為為質(zhì)物發(fā)發(fā)放的貸貸款。辦理質(zhì)押貸貸款，應(yīng)應(yīng)對質(zhì)物物的權(quán)屬屬和價(jià)值值以及所所設(shè)定質(zhì)質(zhì)押的合合法性進(jìn)進(jìn)行審查查，與出出質(zhì)人簽簽訂質(zhì)押押合同，并并辦理相相關(guān)的登登記或移移交手續(xù)續(xù)。質(zhì)押押貸款額額不得超超過動產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押物物變現(xiàn)值值的50%，一一般不得得超過權(quán)權(quán)利質(zhì)押押憑證面面值的770%。第二節(jié) 信貸產(chǎn)產(chǎn)品的定定價(jià)第十五條 貸款款利率應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照照中國人人民銀行行規(guī)定的的上下限

13、限合理確確定，并并在貸款款合同和和相關(guān)憑憑證中載載明，貸貸款利率率實(shí)行一一年一定定。第十六條 除國國務(wù)院外外，任何何單位和和個(gè)人無無權(quán)決定定停息、減減息、緩緩息和免免息。第十七條 貸款款展期利利率按展展期期限限加上原原期限達(dá)達(dá)到新的的期限利利率檔次次時(shí)，從從展期之之日起，按按新的期期限檔次次利率執(zhí)執(zhí)行。第十八條 農(nóng)戶戶貸款實(shí)實(shí)行利隨隨本清計(jì)計(jì)息，其其余貸款款原則上上實(shí)行按按季結(jié)息息或按月月結(jié)息。第十九條 對計(jì)計(jì)收的利利息，借借款人不不能按期期支付的的，應(yīng)按按財(cái)務(wù)會會計(jì)的相相關(guān)制度度進(jìn)行核核算。第二十條 經(jīng)貸貸款人同同意，借借款人可可以提前前歸還貸貸款。提提前歸還還貸款，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按實(shí)實(shí)際借款款的時(shí)

14、間間計(jì)收利利息，如如合同另另有約定定，可從從其約定定。第二十一條條 票票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)按規(guī)定定的利率率計(jì)算貼貼現(xiàn)息，并并在貼現(xiàn)現(xiàn)當(dāng)日從從貼現(xiàn)額額中收取取貼現(xiàn)息息。第三節(jié) 借款人人 保保證人第二十二條條 借借款人：是經(jīng)工工商行政政管理機(jī)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)準(zhǔn)登記的的企（事事）業(yè)法法人（含含外資企企業(yè)、有有限責(zé)任任公司和和私營企企業(yè)）、其其他經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織、個(gè)個(gè)體工商商戶、其其他自然然人或本本聯(lián)社區(qū)區(qū)域內(nèi)的的農(nóng)戶。(一)借款款人申請請貸款應(yīng)應(yīng)具備以以下基本本條件：1、農(nóng)戶貸貸款條件件：信用社社轄區(qū)內(nèi)內(nèi)具有完完全民事事行為能能力的自自然人；遵紀(jì)守守法，信信用好，有有償還能能力；從事正正當(dāng)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營活活動，有有可靠收收入來

15、源源；進(jìn)行了了信用等等級評定定，等級級評定在在“一般”以上，對對“級外戶戶”不予貸貸款。2、經(jīng)工商商行政管管理機(jī)關(guān)關(guān)（或主主管機(jī)關(guān)關(guān)）核準(zhǔn)準(zhǔn)登記的的企事業(yè)業(yè)法人、其其他經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織、個(gè)個(gè)體工商商業(yè)等經(jīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體體和自然然人貸款款的條件件。應(yīng)具備備產(chǎn)品有有市場，生生產(chǎn)經(jīng)營營有效益益，恪守守信用，不不挪用信信貸資金金等基本本條件；生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營項(xiàng)目目合法、可可行、有有效，符符合產(chǎn)業(yè)業(yè)政策和和當(dāng)?shù)亟?jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展規(guī)劃；自有資資金符合合規(guī)定比比例，借借款有計(jì)計(jì)劃，用用途合理理；資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率不不高于770%，債債務(wù)清償償力充足足；在信用社社開立基基本帳戶戶或一般般存款帳帳戶，接接受信用用社監(jiān)督督，企業(yè)業(yè)法人、個(gè)個(gè)體

16、工商商戶按規(guī)規(guī)定辦理理了營業(yè)業(yè)執(zhí)照年年檢手續(xù)續(xù)，同時(shí)時(shí)企業(yè)法法人按規(guī)規(guī)定辦理理了貸款款卡年檢檢手續(xù)；企業(yè)按按規(guī)定己己進(jìn)行了了評級授授信，貸貸款金額額控制在在授信額額度之內(nèi)內(nèi)；能落實(shí)實(shí)貸款的的風(fēng)險(xiǎn)保保障措施施。項(xiàng)目貸款還還應(yīng)具備備：貸款款項(xiàng)目業(yè)業(yè)已通過過有權(quán)部部門的立立項(xiàng)，有有開工通通知；項(xiàng)項(xiàng)目完成成了開業(yè)業(yè)前期準(zhǔn)準(zhǔn)備工作作；在開開戶社存存入項(xiàng)目目總投資資30%以上的的貨幣資資金；項(xiàng)項(xiàng)目竣工工投產(chǎn)后后所需流流動資金金落實(shí)。3、信貸人人員可根根據(jù)貸款款對象的的具體情情況，提提出合法法、合規(guī)規(guī)、合理理的貸款款條件。 (二)借借款人的的義務(wù)1.應(yīng)如實(shí)實(shí)向貸款款人提供供所要求求的資料料、所有有開戶行行、

17、賬號號及存貸貸款等情情況，積積極配合合貸款人人的調(diào)查查、審查查和檢查查。2.應(yīng)按貸貸款合同同約定用用途使用用貸款和和及時(shí)清清償貸款款本息。3.應(yīng)接受受貸款人人對其使使用信貸貸資金的的情況和和生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營、財(cái)財(cái)務(wù)活動動的監(jiān)督督。按期期向貸款款人報(bào)送送資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表、損損益表等等有關(guān)資資料。4.申請貸貸款所需需的登記記、公證證、評估估、保險(xiǎn)險(xiǎn)等一切切費(fèi)用，由由借款人人承擔(dān)。5.因?qū)嵭行谐邪⒆庾赓U、聯(lián)聯(lián)營、股股份制改改造、分分離、被被兼并或或合并、對對外投資資及其他他原因而而改變經(jīng)經(jīng)營方式式或產(chǎn)權(quán)權(quán)組織形形式時(shí)，應(yīng)應(yīng)事先就就債務(wù)落落實(shí)和還還款措施施征得貸貸款人同同意后方方可實(shí)施施。6.有危及及貸款人人

18、債權(quán)安安全情況況時(shí)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)時(shí)通知貸貸款人，同同時(shí)采取取保全措措施。(三)對借借款人的的限制1.不得在在本聯(lián)社社轄區(qū)內(nèi)內(nèi)的兩個(gè)個(gè)或兩個(gè)個(gè)以上同同級信用用社取得得貸款。2.不得向向貸款人人提供虛虛假的或或者隱瞞瞞重要事事實(shí)的資資產(chǎn)負(fù)債債表、損損益表等等。3.不得套套取貸款款，相互互借貸牟牟取非法法收入或或采取欺欺詐手段段騙取貸貸款。第二十三條條 保保證人(一)必須須是具有有代為清清償債務(wù)務(wù)能力的的法人、其其他經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織或或者公民民，方可可作保證證人。(二)有法法人書面面授權(quán)的的，可以以在授權(quán)權(quán)的范圍圍內(nèi)提供供保證。(三)同一一債務(wù)可可提供兩兩個(gè)或兩兩個(gè)以上上保證人人的，保保證合同同不得約約定保

19、證證份額，由由保證人人承擔(dān)連連帶責(zé)任任。(四)下列列情況之之一者不不得作為為貸款保保證人：1.國家機(jī)機(jī)關(guān)(各各級政府府，含村村委會等等)、社社會團(tuán)體體；2.學(xué)校、幼幼兒園、醫(yī)醫(yī)院等以以公益為為目的的的事業(yè)單單位；3.企業(yè)法法人的信信用社（授授權(quán)的除除外）、職職能部門門；4.不具有有民事行行為能力力的自然然人；5.家庭成成員之間間；6.不具備備擔(dān)保資資格的金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)。(五)任何何單位或或個(gè)人不不得強(qiáng)令令他人為為借款人人提供保保證，貸貸款人不不得指定定或強(qiáng)令令第三人人為借款款人提供供保證。第四節(jié) 抵押 動產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押 權(quán)利利質(zhì)押第二十四條條 抵抵押：是是指債務(wù)務(wù)人或者者第三人人不轉(zhuǎn)移移對財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的占有

20、有，將該該財(cái)產(chǎn)作作為債權(quán)權(quán)的擔(dān)保保。(一)下列列財(cái)產(chǎn)可可以抵押押：1.抵押人人所有的的房屋(須有兩兩套以上上房屋，其其中一套套可以抵抵押)和和其他地地上定著著物；2.抵押人人所有的的機(jī)器、交交通運(yùn)輸輸工具和和其他財(cái)財(cái)產(chǎn)； 3.抵押人人依法有有權(quán)處分分的國有有土地使使用權(quán)、房房屋和其其他地上上定著物物；4.抵押人人依法有有權(quán)處分分的國有有的機(jī)器器、交通通運(yùn)輸工工具和其其他財(cái)產(chǎn)產(chǎn)； 5.抵押人人依法承承包并經(jīng)經(jīng)發(fā)包方方同意抵抵押的荒荒山、荒荒溝、荒荒丘、荒荒灘等荒荒地的土土地使用用權(quán)；6.依法可可以抵押押的其他他財(cái)產(chǎn)。(二)下列列財(cái)產(chǎn)不不得抵押押：1.土地所所有權(quán)；2.耕地、宅宅基地、自自留地、自

21、自留山等等集體所所有的土土地使用用權(quán)，但但本條第第(一)項(xiàng)第55條和第第(三)項(xiàng)第22條第三三款規(guī)定定的除外外；3.學(xué)校、幼幼兒園、醫(yī)醫(yī)院等以以公益為為目的的的事業(yè)單單位，社社會團(tuán)體體的教育育設(shè)施，醫(yī)醫(yī)療衛(wèi)生生設(shè)施和和其他社社會公益益設(shè)施；4.所有權(quán)權(quán)、使用用權(quán)不明明或有爭爭議的財(cái)財(cái)產(chǎn)；5.依法查查封、扣扣押、監(jiān)監(jiān)管的財(cái)財(cái)產(chǎn)；6.居民個(gè)個(gè)人所有有的必須須具備的的住房及及其他生生活設(shè)施施和簡單單勞動工工具；7.依法不不得抵押押的其他他財(cái)產(chǎn)。(三)需掌掌握事項(xiàng)項(xiàng)：1.借款人人用財(cái)產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，其財(cái)財(cái)產(chǎn)價(jià)值值折現(xiàn)后后應(yīng)高于于貸款本本金及利利息、違違約金、損損害賠償償金和實(shí)實(shí)現(xiàn)債權(quán)權(quán)的費(fèi)用用之和。2.

22、以依法法取得國國有土地地上的房房屋抵押押的，該該房屋占占用范圍圍內(nèi)的國國有土地地使用權(quán)權(quán)同時(shí)抵抵押。以出讓方式式取得國國有土地地使用權(quán)權(quán)抵押的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)將抵押押時(shí)該國國有土地地上的房房屋同時(shí)時(shí)抵押。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村村企業(yè)的的土地使使用權(quán)不不得單獨(dú)獨(dú)抵押。以以鄉(xiāng)(鎮(zhèn)鎮(zhèn))、村村企業(yè)的的廠房等等建筑物物抵押的的，其占占用范圍圍內(nèi)的土土地使用用權(quán)同時(shí)時(shí)抵押。以劃撥土地地使用權(quán)權(quán)抵押，必必須征得得區(qū)級以上上土地管管理部門門批準(zhǔn)，抵抵押確定定貸款額額度時(shí)應(yīng)應(yīng)考慮抵抵押變現(xiàn)現(xiàn)時(shí)需支支付的土土地使用用權(quán)出讓讓金。3.用國有有資產(chǎn)抵抵押的，必必須由國國有資產(chǎn)產(chǎn)管理局局或主管管部門出出具同意意抵押證證明。用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))企

23、業(yè)集集體財(cái)產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，必須須由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政政府或街街道辦事事處出具具同意抵抵押證明明。用村辦企業(yè)業(yè)集體財(cái)財(cái)產(chǎn)抵押押的，必必須由村村民委員員會出具具同意抵抵押證明明。4.以財(cái)產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，抵押押人(包包括財(cái)產(chǎn)產(chǎn)共有權(quán)權(quán)人)應(yīng)應(yīng)出具同同意抵押押的證明明。同一一債權(quán)有有多個(gè)抵抵押人的的，應(yīng)由由抵押人人分別出出具同意意抵押證證明。5.用土地地使用權(quán)權(quán)和房產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，應(yīng)驗(yàn)驗(yàn)證土地地使用證證和房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證原原件并登登記保管管。6.抵押的的財(cái)產(chǎn)應(yīng)應(yīng)參加財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)。7.抵押期期限根據(jù)據(jù)抵押物物的價(jià)值值變化情情況及貸貸款期限限確定。第二十五條條 抵抵押物登登記及折折現(xiàn)率(一)辦理理抵押物物登記的的部門：1.以

24、無地地上定著著物的土土地使用用權(quán)抵押押的，為為核發(fā)土土地使用用權(quán)證書書的土地地行政管管理部門門；2.以城市市房地產(chǎn)產(chǎn)或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)鎮(zhèn)）、村村企業(yè)的的廠房等等建筑物物抵押的的，為區(qū)區(qū)級以上上地方人人民政府府規(guī)定的的部門；3.以林木木抵押的的，為區(qū)區(qū)級以上上林木主主管部門門；4. 以航航空器、船船舶、車車輛抵押押的，為為運(yùn)輸工工具的登登記和發(fā)發(fā)證部門門；5.以企業(yè)業(yè)的設(shè)備備和其他他動產(chǎn)抵抵押的，為為財(cái)產(chǎn)所所在地的的工商行行政管理理局；(1)抵押押物在一一地，由由所在地地區(qū)工商行行政管理理局；(2)抵押押物在兩兩地，由由主要抵抵押物所所在地區(qū)區(qū)工商行行政管理理局登記記；(3)無法法確定主主要抵押押物所在在

25、地，由由共同上上級指定定管轄；(4)在上上一級工工商部門門注冊的的，由上上級委托托所在地地工商行行政管理理局登記記。6.以其他他財(cái)產(chǎn)抵抵押的，可可以自愿愿辦理抵抵押物登登記，登登記部門門為抵押押人所在在地的公公證部門門。(二)辦理理抵押物物登記，應(yīng)應(yīng)向登記記部門提提供主合合同和抵抵押合同同，抵押押物的所所有權(quán)或或者使用用權(quán)證書書。抵押押合同自自登記之之日起生生效，貸貸款的發(fā)發(fā)放不得得早于抵抵押物登登記時(shí)間間。(三)抵押押物應(yīng)由由登記部部門出具具登記證證明，做做為貸款款合同附附件。貸貸款歸還還后，應(yīng)應(yīng)將登記記證明退退回登記記部門。第二十六條條 動產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押：是指債債務(wù)人或或者第三三人將其其動產(chǎn)移移

26、交債權(quán)權(quán)人占有有，將該該動產(chǎn)作作為債權(quán)權(quán)的擔(dān)保保。質(zhì)押押合同自自質(zhì)物移移交貸款款人占有有時(shí)生效效。(一)用動動產(chǎn)提供供質(zhì)押的的質(zhì)物，應(yīng)應(yīng)具備下下列條件件：1.易于保保管和變變現(xiàn)；2.須經(jīng)評評估機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行評評估；3.折現(xiàn)率率不得高高于質(zhì)物物評估價(jià)價(jià)格的770%；4.質(zhì)物的的合法性性(所有有權(quán)合法法證件)。(二)金銀銀首飾、玉玉器、古古董、字字畫等暫暫不予辦辦理質(zhì)押押。(三)質(zhì)物物必須參參加財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)，其其保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)、評估估費(fèi)、保保管費(fèi)均均由借款款人承擔(dān)擔(dān)。(四)借款款人以第第三人質(zhì)質(zhì)物質(zhì)押押的，應(yīng)應(yīng)由第三三人提供供書面同同意質(zhì)押押證明。(五)質(zhì)物物有損壞壞或者價(jià)價(jià)值有明明顯減少少的可能能，足以以危

27、害貸貸款人權(quán)權(quán)利的，貸貸款人可可以要求求借款人人提供相相應(yīng)的擔(dān)擔(dān)保。借借款人不不提供的的，貸款款人可以以拍賣或或者變賣賣質(zhì)物，并并按合同同約定用用于提前前歸還擔(dān)擔(dān)保的貸貸款。(六)借款款人按期期履行債債務(wù)的或或者提前前清償所所擔(dān)保的的債權(quán)的的，貸款款人應(yīng)及及時(shí)返還還質(zhì)物。借款人未能能按期清清償債務(wù)務(wù)，可與與貸款人人和出質(zhì)質(zhì)人協(xié)議議以質(zhì)物物折價(jià)，也也可以依依法拍賣賣、變賣賣質(zhì)物，所所得價(jià)款款優(yōu)先清清償所欠欠貸款本本息及相相關(guān)費(fèi)用用，不足足部分仍仍由借款款人清償償。第二十七條條 權(quán)權(quán)利質(zhì)押押(一)下列列權(quán)利可可以質(zhì)押押：1.匯票、支支票、本本票、債債券、存存款單、倉倉單、提提單；2.依法可可轉(zhuǎn)讓的

28、的商標(biāo)專專用權(quán)，專專利權(quán)、著著作權(quán)中中的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)；3.依法可可以質(zhì)押押的其他他權(quán)利。目前只辦理理本轄區(qū)區(qū)內(nèi)信用用社代理理發(fā)行的的國家債債券、財(cái)財(cái)政債券券和銀行行擔(dān)保發(fā)發(fā)行的企企業(yè)債券券，本轄轄區(qū)內(nèi)銀銀行金融融機(jī)構(gòu)的的存款單單(核押押)和省省內(nèi)銀行行承兌匯匯票(核核押)的的質(zhì)押。(二)以權(quán)權(quán)利質(zhì)押押的，應(yīng)應(yīng)在合同同約定的的期限內(nèi)內(nèi)將權(quán)利利憑證交交付給貸貸款人。質(zhì)質(zhì)押合同同自權(quán)利利憑證交交付之日日起生效效。對企企業(yè)自行行發(fā)行的的債券不不辦理質(zhì)質(zhì)押。可掛失的權(quán)權(quán)利憑證證，必須須由出證證機(jī)構(gòu)出出具停止止掛失登登記證明明。(三)以載載明兌現(xiàn)現(xiàn)或者提提貨日期期的匯票票、支票票、本票票、債券券、存款款單質(zhì)押

29、押的，兌兌現(xiàn)或提提貨日期期先于借借款履行行期的，貸貸款人可可以在貸貸款履行行期屆滿滿前兌現(xiàn)現(xiàn)或提貨貨，并與與出質(zhì)人人協(xié)議提提前用于于清償所所擔(dān)保的的貸款或或者向約約定的第第三人提提存。(四)權(quán)利利憑證辦辦理質(zhì)押押時(shí)，應(yīng)應(yīng)將憑證證及證件件交貸款款人保管管，貸款款人應(yīng)出出具保管管證明。(五)權(quán)利利折現(xiàn)率率的規(guī)定定：銀行行承兌匯匯票、存存款單、國國家債券券，銀行行擔(dān)保發(fā)發(fā)行的企企業(yè)債券券質(zhì)押時(shí)時(shí)，最高高不超過過票面金金額的880%。第五節(jié) 貸款人人及其規(guī)規(guī)定第二十八條條 信信用社在在本聯(lián)社社授權(quán)范范圍內(nèi)辦辦理貸款款發(fā)放，只只限于授授權(quán)責(zé)任任人(即即信用社社主任、分分管信貸貸的副主主任和信信貸員)，其

30、它它人員不不得審批批發(fā)放貸貸款。第二十九條條 貸貸款人的的權(quán)利(一)要求求借款人人提供與與借款相相關(guān)的材材料。(二)根據(jù)據(jù)借款人人提供的的材料，經(jīng)經(jīng)過調(diào)查查核實(shí)確確定貸與與不貸、貸貸款金額額、期限限和利率率等，不不受任何何部門或或個(gè)人的的干擾。遇遇有行政政干預(yù)，應(yīng)應(yīng)及時(shí)向向上一級級業(yè)務(wù)管管理部門門匯報(bào)，待待批復(fù)后后實(shí)施。貸貸款發(fā)放放后應(yīng)上上報(bào)一份份貸款材材料備案案。(三)了解解借款人人的生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營活活動和財(cái)財(cái)務(wù)活動動。(四)依合合同約定定從借款款人賬戶戶上劃收收貸款本本金和利利息。(五)若借借款人未未能履行行貸款合合同規(guī)定定的義務(wù)務(wù)，有權(quán)權(quán)依據(jù)合合同約定定要求通通知借款款人提前前歸還貸貸款或停

31、停止支付付借款人人尚未使使用的貸貸款，直直至從賬賬戶扣收收貸款。(六)對借借款人不不能按期期償還到到期的貸貸款，有有權(quán)行使使訴訟權(quán)權(quán)，請求求法院依依法判決決借款人人、保證證人歸還還貸款本本息，依依法處分分抵押物物、質(zhì)押押物，所所得款項(xiàng)項(xiàng)用于歸歸還貸款款本息。第三十條 貸款款人的義義務(wù)(一)應(yīng)公公布所經(jīng)經(jīng)營貸款款業(yè)務(wù)的的種類、范范圍、程程序和利利率等信信息，并并向借款款人提供供咨詢。(二)應(yīng)公公開貸款款的發(fā)放放條件和和審查的的資信內(nèi)內(nèi)容。(三)在收收到貸款款申請后后，應(yīng)及及時(shí)給予予答復(fù)。短短期貸款款一般不不超過77個(gè)工作作日，最最長不得得超過115個(gè)工工作日，中中長期貸貸款一般般不超過過30個(gè)工

32、工作日，最最長不超超過900個(gè)工作作日。(四)對借借款人的的債務(wù)、財(cái)財(cái)務(wù)、生生產(chǎn)、經(jīng)經(jīng)營情況況保密（依依法查詢詢者除外外）。第三十一條條 對對貸款人人的限制制(一)貸款款的發(fā)放放必須嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)行行銀行業(yè)業(yè)監(jiān)管有有關(guān)限制制性規(guī)定定。(二)不準(zhǔn)準(zhǔn)發(fā)放從從事股本本權(quán)益性性投資的的貸款（國國家另有有規(guī)定的的除外）；不準(zhǔn)發(fā)發(fā)放從事事有價(jià)證證券、期期貨等投投資貸款款；不準(zhǔn)準(zhǔn)對未依依法取得得經(jīng)營房房地產(chǎn)資資格的借借款人發(fā)發(fā)放經(jīng)營營房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)貸貸款；不不準(zhǔn)發(fā)放放用于財(cái)財(cái)政性收收支的貸貸款；不不準(zhǔn)向企企業(yè)發(fā)放放信用貸貸款；不不準(zhǔn)向逃逃廢本聯(lián)聯(lián)社債務(wù)務(wù)的企業(yè)業(yè)發(fā)放新新貸款；不準(zhǔn)對對有不良良貸款企企業(yè)及以以資抵債債

33、企業(yè)、抵抵債資產(chǎn)產(chǎn)出租(租賃)經(jīng)營企企業(yè)發(fā)放放新貸款款；不準(zhǔn)準(zhǔn)向企業(yè)業(yè)發(fā)放月月初放、月月末收等等臨時(shí)周周轉(zhuǎn)貸款款；嚴(yán)格格控制關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)貸款，不不準(zhǔn)對關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)發(fā)放關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)間擔(dān)保保貸款。(三)未經(jīng)經(jīng)本聯(lián)社社批準(zhǔn)不不得向所所轄區(qū)域域以外地地區(qū)的企企(事)業(yè)單位位發(fā)放貸貸款，不不得受理理系統(tǒng)外外金融機(jī)機(jī)構(gòu)和企企(事)業(yè)單位位委托發(fā)發(fā)放委托托貸款。(四)不得得發(fā)放貸貸款用于于收取利利息。(五)不得得在貸款款合同之之外收取取任何費(fèi)費(fèi)用。(六)不得得泄露其其在辦理理貸款業(yè)業(yè)務(wù)過程程中知悉悉的國家家秘密、商商業(yè)秘密密。(七)有下下列情況況之一者者，不得得對其發(fā)發(fā)放貸款款：1.國家明明文禁止止生產(chǎn)、經(jīng)

34、經(jīng)營和投投資的產(chǎn)產(chǎn)品、項(xiàng)項(xiàng)目；2.建設(shè)項(xiàng)項(xiàng)目按國國家規(guī)定定應(yīng)當(dāng)報(bào)報(bào)有關(guān)部部門批準(zhǔn)準(zhǔn)而未取取得批準(zhǔn)準(zhǔn)文件的的；3.生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營或投投資項(xiàng)目目未取得得環(huán)境保保護(hù)部門門許可的的；4.在實(shí)行行承包、租租賃、聯(lián)聯(lián)營、合合并(兼兼并)、合合作、分分立、產(chǎn)產(chǎn)權(quán)有償償轉(zhuǎn)讓、股股份制改改造等體體制變更更過程中中，未清清償原有有貸款債債務(wù)、落落實(shí)原有有貸款債債務(wù)或者者提供相相應(yīng)擔(dān)保保的；5.超出核核定經(jīng)營營范圍的的；6.有其他他嚴(yán)重違違法經(jīng)營營行為。(八)有下下列情況況之一者者，原則則上不再再發(fā)放新新貸款。1.出現(xiàn)可可疑或損損失類貸貸款的借借款人；2.資產(chǎn)負(fù)負(fù)債比例例超過885%的的；3.對同一一借款人人貸款額額度

35、超過過本聯(lián)社社資本金金比例110%的的；4. 在信信用等級級評定中中，未核核定等級級的。第六節(jié) 信貸檔檔案管理理第三十二條條 信信貸檔案案是信用用社提供供、管理理、收回回信用全全過程的的真實(shí)記記錄，包包括客戶戶及擔(dān)保保人的資資料檔案案和信貸貸運(yùn)作檔檔案，其其載體包包括文字字、圖片片、盤片片、聲像像等。(一) 各各經(jīng)辦信信用社要要建立信信貸資料料檔案管管理制度度，做到到資料齊齊全、管管理有序序、參考考有據(jù)、監(jiān)監(jiān)控有力力。1、信貸資資料檔案案包括：本地區(qū)區(qū)農(nóng)村經(jīng)經(jīng)濟(jì)社會會發(fā)展的的情況，本本地區(qū)一一定時(shí)期期內(nèi)農(nóng)村村經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展政策策及規(guī)劃劃，本地地區(qū)農(nóng)、工工、商及及其他行行業(yè)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展情情況；貸貸款申

36、請請書、貸貸款審批批程序、借借款合同同、擔(dān)保保合同、催催收通知知書（存存根）及及展期申申請、貸貸款臺帳帳、監(jiān)測測憑證等等原始資資料；信信貸方針針、政策策及制度度，信用用等級評評定資料料；貸后后檢查表表及分析析報(bào)告、信信貸計(jì)劃劃、工作作總結(jié)資資料及有有關(guān)統(tǒng)計(jì)計(jì)報(bào)表等等。2、信貸資資料檔案案按常用用類、備備查類、參參考類、專專戶類四四大類分分門別類類整理和和管理。凡凡屬未收收回貸款款的原始始資料為為常用類類，按科科目分戶戶歸并集集中，設(shè)設(shè)專夾管管理，戶戶額1萬萬元以上上（含）的的貸款原原則上要要求一戶戶一檔。凡凡己收回回貸款的的原始資資料為備備查類，按按年度清清理裝訂訂成冊，存存檔備查查。凡屬屬農(nóng)

37、村社社會經(jīng)濟(jì)濟(jì)情況、信信貸方針針、政策策及制度度、貸款款單位的的基本經(jīng)經(jīng)濟(jì)資料料、信用用等級評評定資料料、信貸貸檢查總總結(jié)資料料及有關(guān)關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)報(bào)表，均均為參考考類，應(yīng)應(yīng)分別裝裝訂成冊冊，存檔檔參考。對對己處理理呆帳貸貸款、農(nóng)農(nóng)戶小額額信用貸貸款、助助學(xué)貸款款、以資資抵貸、扶扶貧幫困困貸款、訴訴訟類貸貸款等要要建立專專戶類檔檔案。3、各信用用社應(yīng)設(shè)設(shè)立信貸貸資料檔檔案專柜柜，建立立檔案登登記和檔檔案整理理及使用用制度，并并由信貸貸內(nèi)勤專專職負(fù)責(zé)責(zé)整理、調(diào)調(diào)整和管管理。信信貸員調(diào)調(diào)離時(shí)，要要辦理交交接手續(xù)續(xù)。對常常用類（未未收回的的貸款）檔檔案必須須逐戶逐逐筆逐項(xiàng)項(xiàng)資料造造出移交交明細(xì)表表。4、貸

38、款發(fā)發(fā)放后，經(jīng)經(jīng)辦信貸貸員應(yīng)及及時(shí)按業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程將將所有資資料整理理入冊，移移交信貸貸內(nèi)勤編編制目錄錄后，驗(yàn)驗(yàn)收歸檔檔。(二)信貸貸運(yùn)作檔檔案指從從信貸業(yè)業(yè)務(wù)的受受理到收收回等整整個(gè)過程程的資料料，包括括貸審會會(組)審議、有有權(quán)審批批人審批批過程中中的有關(guān)關(guān)資料。(三)建立立檔案調(diào)調(diào)閱登記記制度。設(shè)設(shè)立登記記簿，記記載調(diào)閱閱批準(zhǔn)人人、調(diào)閱閱時(shí)間等等，明確確責(zé)任。信信貸檔案案不得外外借，如如因特殊殊情況需需外借時(shí)時(shí)，應(yīng)經(jīng)經(jīng)有權(quán)批批準(zhǔn)人批批準(zhǔn)。重重要資料料如抵押押物權(quán)證證和質(zhì)物物等應(yīng)交交由出納納部門存存放保險(xiǎn)險(xiǎn)柜保管管，不得得外借，如如因特殊殊情況需需外借時(shí)時(shí)，須書書面征得得聯(lián)社批批準(zhǔn)。(四

39、)定期期檢查信信貸檔案案管理情情況。聯(lián)聯(lián)社要定定期檢查查指導(dǎo)信信用社做做好信貸貸檔案的的管理，發(fā)發(fā)現(xiàn)問題題及時(shí)整整改。第三十三條條 信信貸檔案案應(yīng)作為為重要文文件資料料長期保保管。信信貸檔案案的銷毀毀根據(jù)信信貸業(yè)務(wù)務(wù)狀況，由由檔案保保管部門門會同信信貸部門門商議后后共同提提出申請請，經(jīng)有有權(quán)審批批人審查查批準(zhǔn)后后，有關(guān)關(guān)部門負(fù)負(fù)責(zé)監(jiān)銷銷。未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)不不得銷毀毀信貸檔檔案。 第四章 操操作程序序第一節(jié) 企業(yè)貸貸款基本本程序第三十四條條 本本聯(lián)社堅(jiān)堅(jiān)持以客客戶為中中心，積積極拓展展客戶，鞏鞏固穩(wěn)定定優(yōu)良客客戶，限限制淘汰汰劣質(zhì)客客戶。(一)建立立信貸關(guān)關(guān)系建立信貸關(guān)關(guān)系的客客戶必須須符合第第三章第

40、第三節(jié)第第二十二二條的第第2、33點(diǎn)規(guī)定定的條件件。信用社對有有意建立立信貸關(guān)關(guān)系的借借款人，要要及時(shí)安安排雙人人(四眼眼原則)對客戶戶提供的的情況進(jìn)進(jìn)行核實(shí)實(shí)，對符符合條件件的，經(jīng)經(jīng)有權(quán)人人審查同同意方可可建立信信貸關(guān)系系。(二)貸款款申請1.流動資資金貸款款(1)新發(fā)發(fā)生信貸貸關(guān)系的的借款人人申請貸貸款時(shí)應(yīng)應(yīng)提供下下列資料料：企業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照、組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)代碼證證、特種種經(jīng)營許許可證、開開戶許可可證（經(jīng)經(jīng)驗(yàn)證后后的復(fù)印印件）；貸款卡卡；經(jīng)授權(quán)權(quán)的，應(yīng)應(yīng)出具法法人委托托書或或法定定代表人人委托書書；借款人人申請貸貸款上年年度及前前期財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表；借款人人的書面面申請報(bào)報(bào)告和借借款申請請書；

41、借款人人及保證證人基本本情況(含公司司章程、驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)告告、財(cái)務(wù)務(wù)主管履履歷、經(jīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力力、理事事會股東東大會同同意借款款或同意意抵押擔(dān)擔(dān)保決議議等)；企業(yè)法法定代表表人及委委托人申申請貸款款的應(yīng)提提供居民民身份證證(經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證后的的復(fù)印件件)；其它有有關(guān)資料料。(2)原已已發(fā)生貸貸款關(guān)系系的借款款人，經(jīng)經(jīng)調(diào)查沒沒有發(fā)生生變化的的，申請請貸款時(shí)時(shí)，只需需提供第第(1)項(xiàng)中的的、即可；如有不不合理占占用貸款款和應(yīng)收收息的，應(yīng)應(yīng)提供糾糾正、歸歸還情況況及還款款計(jì)劃。遇有下列情情況應(yīng)視視同新發(fā)發(fā)生貸款款關(guān)系：企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照在有有效期內(nèi)內(nèi)變更營營業(yè)地址址或注冊冊資本、法法定代表表人或負(fù)負(fù)責(zé)人更更換的

42、；企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照有效效期滿更更換新照照的。原信貸資資料不齊齊的。因?qū)嵭谐邪⒆赓U賃、聯(lián)營營、股份份制改造造、分離離、被兼兼并或合合并，對對外投資資及其它它原因而而改變經(jīng)經(jīng)營方式式或產(chǎn)權(quán)權(quán)組織形形式的，應(yīng)應(yīng)事先就就債務(wù)落落實(shí)和還還款措施施提供相相應(yīng)的有有關(guān)文書書和方案案，并補(bǔ)補(bǔ)辦有關(guān)關(guān)手續(xù)。(3)企業(yè)業(yè)申請貸貸款屬保保證擔(dān)保保貸款的的，若保保證單位位無信貸貸關(guān)系的的，保證證單位須須提供以以下材料料：企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照（經(jīng)經(jīng)驗(yàn)證后后的復(fù)印印件），經(jīng)經(jīng)授權(quán)的的應(yīng)提供供法人人委托書書或法法定代表表人委托托書；前期的財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表；其它有關(guān)關(guān)資料。(4)借款款人申請請貸款屬屬抵押擔(dān)擔(dān)保貸款款的，

43、除除按第(1)、(2)項(xiàng)項(xiàng)規(guī)定執(zhí)執(zhí)行外，無無論新老老借款人人還應(yīng)提提供以下下資料：抵押物品品清單和和抵押物物的合法法權(quán)屬證證明，包包括：房房產(chǎn)權(quán)證證、土地地使用權(quán)權(quán)證、機(jī)機(jī)器設(shè)備備購貨發(fā)發(fā)票等；抵押物品品保險(xiǎn)單單；抵押物品品所有權(quán)權(quán)人及主主管部門門同意抵抵押的證證明。(5)借款款人申請請貸款屬屬質(zhì)押擔(dān)擔(dān)保貸款款的，除除按第(1)、(2)項(xiàng)項(xiàng)規(guī)定執(zhí)執(zhí)行外，無無論新老老借款人人還應(yīng)提提供以下下資料：權(quán)利憑證證及合法法權(quán)屬證證明；出質(zhì)人同同意質(zhì)押押的證明明。2.項(xiàng)目（固固定資產(chǎn)產(chǎn)）貸款款(1)借款款人應(yīng)提提供以下下資料：企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)代碼證證、特種種經(jīng)營許許可證、開開戶許可可證、

44、法法定代表表人和財(cái)財(cái)務(wù)主管管身份證證（經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證后的的復(fù)印件件）；經(jīng)授權(quán)的的應(yīng)提供供法人人委托書書或法法定代表表人委托托書；貸款卡；貸款上年年度和前前期的財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表；項(xiàng)目建議議書及區(qū)區(qū)級以上上的經(jīng)委委（或發(fā)發(fā)改委）等等有權(quán)部部門的批批文；固定資產(chǎn)產(chǎn)項(xiàng)目可可行性研研究報(bào)告告及批復(fù)復(fù)；環(huán)保等有有關(guān)部門門的批文文；借款人的的書面申申請報(bào)告告和借借款申請請書；其它有關(guān)關(guān)資料。(2)下列列情況應(yīng)應(yīng)提供的的資料：屬保證擔(dān)擔(dān)保貸款款的，除除提供第第(1)項(xiàng)資料料外，還還應(yīng)提供供保證證人基本本情況表表和同同意擔(dān)保保證明；保證人人無貸款款關(guān)系的的還應(yīng)提提供“流動資資金貸款款”第(33)項(xiàng)之之內(nèi)容；屬抵押擔(dān)擔(dān)保的

45、貸貸款，除除提供第第(1)項(xiàng)資料料外，還還應(yīng)提供供“流動資資金貸款款”第(44)項(xiàng)之之內(nèi)容；屬質(zhì)押擔(dān)擔(dān)保貸款款的，除除提供第第(1)項(xiàng)資料料外，還還應(yīng)提供供“流動資資金貸款款”第(55)項(xiàng)之之內(nèi)容。3.信用社社對提交交的相關(guān)關(guān)資料進(jìn)進(jìn)行核實(shí)實(shí)后，應(yīng)應(yīng)及時(shí)查查詢信貸貸咨詢登登記系統(tǒng)統(tǒng)，準(zhǔn)確確掌握借借款人、擔(dān)擔(dān)保人的的相關(guān)信信息，核核實(shí)貸款款、擔(dān)保保資格。 第三十五五條 貸款調(diào)調(diào)查。實(shí)實(shí)行調(diào)查查主責(zé)任任人與協(xié)協(xié)辦調(diào)查查人雙人人調(diào)查制度。調(diào)調(diào)查主責(zé)責(zé)任人要要對調(diào)查查材料和和調(diào)查報(bào)報(bào)告的真真實(shí)性、完完整性和和準(zhǔn)確性性負(fù)責(zé)，并并對因調(diào)調(diào)查不實(shí)實(shí)而產(chǎn)生生的貸款款風(fēng)險(xiǎn)承承擔(dān)主要要責(zé)任,協(xié)辦調(diào)調(diào)查人負(fù)負(fù)次要責(zé)

46、責(zé)任。(一)調(diào)查查的內(nèi)容容1.綜合調(diào)調(diào)查的內(nèi)內(nèi)容(1)貸款款單位的的概況。)企業(yè)成立時(shí)間、性質(zhì)、資本結(jié)構(gòu)及核算方式、生產(chǎn)經(jīng)營場所、企業(yè)發(fā)展概況、信譽(yù)狀況等；企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子整體素質(zhì)，主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的學(xué)歷、資歷，企業(yè)內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、技術(shù)力量等；企業(yè)發(fā)展前景、主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營周期、新產(chǎn)品研制開發(fā)能力、經(jīng)營效益等；關(guān)聯(lián)企業(yè)、客戶群體的基本情況等；抵押物是否有效足額，保證單位是否具備保證能力等;企業(yè)提交的借款申請書及其他資料是否真實(shí)、合法、有效等等。(2)貸款款用途及及財(cái)務(wù)狀狀況調(diào)查查。貸款用用途以及及貸款項(xiàng)項(xiàng)目的產(chǎn)產(chǎn)、供、銷銷是否銜銜接，購購銷合同同是否合合法、有有效，項(xiàng)項(xiàng)目

47、效益益等；企業(yè)還還款能力力和還款款資金來來源的構(gòu)構(gòu)成；財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表的分分析；企業(yè)流流動資產(chǎn)產(chǎn)結(jié)構(gòu)情情況和資資本來源源結(jié)構(gòu)情情況；企業(yè)生生產(chǎn)經(jīng)營營狀況及及主要經(jīng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)標(biāo)完成情情況(前前三年比比較情況況)；企業(yè)往往來賬務(wù)務(wù)情況，即即應(yīng)收、應(yīng)應(yīng)付款的的具體情情況；貸款金額額、期限限是否合合理,還還款資金金來源是是否有保保證。(3)企業(yè)業(yè)資信調(diào)調(diào)查。企業(yè)償償還債務(wù)務(wù)的歷史史記錄,有無不不良信用用現(xiàn)象;企業(yè)以以往合同同執(zhí)行情情況、履履約率情情況、有有無違約約記錄;企業(yè)資資產(chǎn)的質(zhì)質(zhì)量和數(shù)數(shù)量,企企業(yè)實(shí)力力和在同同行業(yè)的的競爭力力等。(4)借款款人對本本聯(lián)社業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展的貢獻(xiàn)獻(xiàn)度。2.流動資資金貸款款調(diào)查內(nèi)

48、內(nèi)容(1)保證證擔(dān)保貸貸款的調(diào)調(diào)查保證人提提供的企企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù)復(fù)印件與與原件是是否一致致，并在在復(fù)印件件批注“與原件件核對無無誤”字樣，核核對人簽簽字負(fù)責(zé)責(zé)；應(yīng)提提供法法人委托托書或或法定定代表人人委托書書、貸貸款卡的的是否已已提供；保證人提提供的財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表是否完完整、真真實(shí)；保證人基基本情況況表是否否填寫真真實(shí)、完完整；保證人是是否自主主同意擔(dān)擔(dān)保，法法定代表表人或委委托人是是否已由由本人簽簽字蓋章章。(2)抵押押擔(dān)保貸貸款的調(diào)調(diào)查抵押物是是否屬可可以抵押押的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)，合法法的權(quán)屬屬證明是是否真實(shí)實(shí)，應(yīng)提提供的原原件和復(fù)復(fù)印件是是否已提提供；抵押物所所有權(quán)人人及主管管部門是是否已同

49、同意抵押押，法定定代表人人或委托托人是否否已簽名名并蓋章章；抵押物折折現(xiàn)能否否足以抵抵償貸款款本息及及有關(guān)費(fèi)費(fèi)用；抵押物是是否已辦辦理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)并并提供保保險(xiǎn)單；需調(diào)查的的其它資資料，按按第(11)項(xiàng)的的有關(guān)內(nèi)內(nèi)容調(diào)查查。(3)質(zhì)押押擔(dān)保貸貸款的調(diào)調(diào)查權(quán)利憑證證是否有有合法的的權(quán)屬證證明，是是否經(jīng)出出具憑證證的單位位驗(yàn)證并并出具蓋蓋章證明明的有有價(jià)證券券質(zhì)押聲聲明；出質(zhì)人是是否同意意質(zhì)押，并并簽字蓋蓋章；需調(diào)查的的其它資資料，按按第(11)項(xiàng)中中的有關(guān)關(guān)內(nèi)容調(diào)調(diào)查。3.固定資資產(chǎn)貸款款的調(diào)查查內(nèi)容項(xiàng)目是否否經(jīng)區(qū)級以上上的經(jīng)委委或發(fā)改改委等有有權(quán)部門門批準(zhǔn)立立項(xiàng)，是是否已下下達(dá)建筑筑、投資資計(jì)劃

50、，是是否開出出開工工許可證證或批批文；項(xiàng)目自籌籌資金是是否到位位，來源源是否符符合規(guī)定定和真實(shí)實(shí)；環(huán)保等有有關(guān)部門門是否批批準(zhǔn)；對于固定定資產(chǎn)貸貸款，在在調(diào)查的的基礎(chǔ)上上，要對對項(xiàng)目寫寫出“可行性性和不可可行性評評估報(bào)告告”；投資資較大的的項(xiàng)目可可邀請上上級有關(guān)關(guān)部門一一同參與與調(diào)查；其它需調(diào)調(diào)查的事事項(xiàng)按“流動資資金貸款款”的要求求內(nèi)容調(diào)調(diào)查。(二)調(diào)查查的程序序調(diào)查主責(zé)任任人和協(xié)協(xié)辦調(diào)查查人員要要深入借借款人和和擔(dān)保人人實(shí)地了了解情況況。調(diào)查查應(yīng)遵循循如下程程序：1.聽。聽聽取借款款人的匯匯報(bào)；2.查。查查實(shí)企業(yè)業(yè)相關(guān)資資料；3.核。實(shí)實(shí)地驗(yàn)證證申報(bào)材材料中所所列內(nèi)容容的真實(shí)實(shí)性和抵抵押物

51、、質(zhì)質(zhì)物的真真實(shí)性，以以及保證證人的真真實(shí)意思思表示;4.析。分分析借款款人經(jīng)營營效益及及貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。(三)撰寫寫調(diào)查報(bào)報(bào)告貸款調(diào)查報(bào)報(bào)告是貸貸款決策策的重要要依據(jù)。調(diào)調(diào)查報(bào)告告主要包包括如下下內(nèi)容：1.企業(yè)基基本情況況(成立立時(shí)間、住住址、性性質(zhì)、規(guī)規(guī)模、經(jīng)經(jīng)營范圍圍、業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展及及經(jīng)營概概況)；2.企業(yè)管管理水平平及資信信狀況(企業(yè)負(fù)負(fù)責(zé)人經(jīng)經(jīng)歷、能能力和業(yè)業(yè)績、組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)，運(yùn)作作方式，以以往債務(wù)務(wù)償還情情況及合合同執(zhí)行行情況，有有無重大大訴訟事事項(xiàng))；3.企業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)狀況況及經(jīng)營營情況(企業(yè)資資產(chǎn)負(fù)債債結(jié)構(gòu)、生生產(chǎn)經(jīng)營營狀況、生生產(chǎn)經(jīng)營營周期、存存貨數(shù)量量及結(jié)構(gòu)構(gòu)、應(yīng)收收應(yīng)付賬賬款及遞遞

52、延資產(chǎn)產(chǎn)情況); 4.貸款用用途、金金額、期期限、還還款能力力(本次次貸款用用途、自自有資金金或企業(yè)業(yè)自籌資資金能力力，還款款資金來來源)；5.貸款擔(dān)擔(dān)保情況況(抵押押物、質(zhì)質(zhì)物的真真實(shí)性、合合法性和和變現(xiàn)能能力 , 辦理理抵押物物登記或或質(zhì)權(quán)人人獲得質(zhì)質(zhì)物占管管權(quán)的可可能性，保保證單位位的保證證資格及及經(jīng)濟(jì)實(shí)實(shí)力、財(cái)財(cái)務(wù)狀況況等保證證能力情情況)；6.貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評估估(發(fā)放放本次貸貸款可能能承擔(dān)的的風(fēng)險(xiǎn)種種類、大大小及控控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的途徑徑及方法法)；7.還款的的可能性性分析：(1)財(cái)務(wù)分分析；(2)評評估抵押押品和擔(dān)擔(dān)保;(3)非非財(cái)務(wù)因因素；8.借款人人對本聯(lián)聯(lián)社的貢貢獻(xiàn)；9.需要說說明的

53、其其他事項(xiàng)項(xiàng);10. 結(jié)結(jié)論性意意見(貸貸款金額額、種類類、方式式、期限限、利率率或拒貸貸理由)。(四)調(diào)查查主責(zé)任任人簽署署意見后后應(yīng)將相相關(guān)資料料移送審審查部門門。第三十六條條 貸貸款審查查。實(shí)行行審查主主責(zé)任人人和初審審、復(fù)審審責(zé)任人人制度。審審查主責(zé)責(zé)任人要要對審查查的全面面性、合合規(guī)性、準(zhǔn)準(zhǔn)確性負(fù)負(fù)責(zé)，并并對因?qū)弻彶椴粐?yán)嚴(yán)而產(chǎn)生生的貸款款風(fēng)險(xiǎn)承承擔(dān)主要要責(zé)任，初初審、復(fù)復(fù)審責(zé)任任人負(fù)次次要責(zé)任任。貸款款審查重重點(diǎn)審查查以下內(nèi)內(nèi)容：(一)基本本要素的的審查。借借款人及及擔(dān)保人人有關(guān)資資料是否否齊備；貸款調(diào)調(diào)查資料料是否齊齊全。(二)主體體資格的的審查。借借款人及及擔(dān)保人人主體資資格、法

54、法定代表表人有關(guān)關(guān)證明材材料是否否符合規(guī)規(guī)定；借借款人及及擔(dān)保人人組織機(jī)機(jī)構(gòu)是否否合理，產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系系是否明明晰；借借款人及及擔(dān)保人人的法定定代表人人、主要要部門負(fù)負(fù)責(zé)人有有無不良良記錄。(三)適用用政策規(guī)規(guī)定的審審查。貸貸款用途途、期限限、方式式、利率率等是否否符合信信貸政策策規(guī)定；是否符符合監(jiān)管管限制性性比例規(guī)規(guī)定。(四)抵、質(zhì)質(zhì)押物的的審查。抵抵、質(zhì)押押物是否否符合擔(dān)擔(dān)保法和和有關(guān)規(guī)規(guī)定。(五)信貸貸風(fēng)險(xiǎn)的的審查。審審查測定定的借款款人信用用等級、授授信額度度；分析析揭示借借款人的的財(cái)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)經(jīng)營管理理風(fēng)險(xiǎn)、市市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、貸款款風(fēng)險(xiǎn)等等，并提提出風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范措措施。審查結(jié)束后后，撰寫寫審

55、查報(bào)報(bào)告，貸貸款審查查主責(zé)任任人在報(bào)報(bào)告上簽簽字后連連同有關(guān)關(guān)資料移移送貸審審會（組組）。其其中審查查報(bào)告的的主要內(nèi)內(nèi)容應(yīng)包包括：11.借款款人基本本情況，項(xiàng)項(xiàng)目背景景及可行行性，借借款人信信用及與與信用社社的合作作情況；2.借借款人財(cái)財(cái)務(wù)、生生產(chǎn)經(jīng)營營管理、經(jīng)經(jīng)營效益益和市場場評價(jià)；3.貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評價(jià)及及防范措措施；44.提出出明確的的審查結(jié)結(jié)論意見見，包括括貸款的的種類、金金額、期期限、利利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式及及限制性性條款等等。對不符合國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策、信信貸政策策的，提提出否定定意見，將將材料退退回，并并做好記記錄。對對報(bào)告的的貸款資資料不全全、調(diào)查查內(nèi)容不不完整的的，可要

56、要求上報(bào)報(bào)信用社社在規(guī)定定期限內(nèi)內(nèi)補(bǔ)充完完善材料料，補(bǔ)充充材料只只限一次次，否則則將材料料退回。第三十七條條 貸貸款審批批和咨詢詢實(shí)行兩級審審批、兩兩級咨詢詢的審批批制度，即即信用社社自主審審批權(quán)限限內(nèi)貸款款，由有有權(quán)審批批人簽批批；超權(quán)權(quán)限的上上報(bào)聯(lián)社社，聯(lián)社社按規(guī)定定程序?qū)弻徟鷻?quán)限限內(nèi)貸款款，由有有權(quán)審批批人簽批批。聯(lián)社社超權(quán)限限貸款按按規(guī)定上上報(bào)咨詢詢。第三十八條條 貸貸款發(fā)放放 (一)簽簽訂信貸貸合同所有信貸業(yè)業(yè)務(wù)都必必須與客客戶簽訂訂省聯(lián)社社統(tǒng)一制制式的信信貸合同同(農(nóng)戶戶小額信信用貸款款除外)。合同同簽訂應(yīng)應(yīng)按借款款人的申申請、審審批人的的審批意意見填寫寫。屬擔(dān)擔(dān)保貸款款范疇的的，

57、應(yīng)根根據(jù)情況況簽訂保保證、抵抵押、質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保保合同。對對于一次次性審批批、分期期發(fā)放的的貸款，可可以使用用最高高額保證證擔(dān)保貸貸款合同同或最最高額抵抵押擔(dān)保保貸款合合同，同同時(shí)應(yīng)辦辦理抵押押物、質(zhì)質(zhì)押物登登記手續(xù)續(xù)。1.信貸合合同的主主要內(nèi)容容:貸款款種類、用用途、金金額、期期限、利利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式、合合同雙方方的權(quán)利利與義務(wù)務(wù)、違約約責(zé)任等等。對外外簽訂信信貸合同同由具體體貸款社社辦理。2.信貸合合同的填填制要求求:(1)合同同必須采采用鋼筆筆書寫或或打印,內(nèi)容填填制必須須完整,不得涂涂改;(2)相關(guān)關(guān)條款應(yīng)應(yīng)與貸款款業(yè)務(wù)審審批的內(nèi)內(nèi)容一致致;(3)信用用社必須須當(dāng)場監(jiān)監(jiān)督客戶

58、戶、擔(dān)保保人的法法定代表表人或授授權(quán)委托托人在信信貸合同同上簽字字蓋章,核對預(yù)預(yù)留印鑒鑒,確保保簽訂的的合同真真實(shí)、有有效。3.信貸合合同的審審查。對對填制后后的合同同審查的的主要內(nèi)內(nèi)容包括括:合同同文本的的使用是是否恰當(dāng)當(dāng);合同同填制的的內(nèi)容是是否符合合要求;客戶、擔(dān)擔(dān)保人的的法定代代表人或或授權(quán)委委托人是是否在合合同文本本上簽字字蓋章。4.信用社社應(yīng)區(qū)別別不同擔(dān)擔(dān)保方式式,要求求客戶、抵抵押人或或質(zhì)押人人辦理以以下事宜宜 :(1)以抵抵押擔(dān)保保的要到到相關(guān)的的房產(chǎn)、土土地、林林業(yè)、車車輛、工工商行政政等有權(quán)權(quán)登記的的部門辦辦理抵押押登記手手續(xù),并并將他項(xiàng)項(xiàng)權(quán)證交交信用社社執(zhí)管;(2)以存存

59、單、國國債、債債券、保保單等質(zhì)質(zhì)押的權(quán)權(quán)利憑證證應(yīng)辦理理止付手手續(xù)或到到有關(guān)登登記管理理部門辦辦理登記記手續(xù);動產(chǎn)質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保保的,要要對質(zhì)押押物進(jìn)行行評估、鑒鑒定,取取得有關(guān)關(guān)書面證證明,質(zhì)質(zhì)物交接接應(yīng)填制制“ 質(zhì)物物交接清清單”,信貸貸部門要要與出質(zhì)質(zhì)人共同同簽字蓋蓋章辦理理質(zhì)物交交接手續(xù)續(xù)。(二)填寫寫貸款借借據(jù)及憑憑證信用社應(yīng)按按照信貸貸合同內(nèi)內(nèi)容填制制貸款借借據(jù)及貸貸款憑證證。貸款款借據(jù)要要由借貸貸雙方簽簽名蓋公公章。貸貸款借據(jù)據(jù)的抬頭頭應(yīng)根據(jù)據(jù)發(fā)放貸貸款的方方式不同同填寫“保證擔(dān)擔(dān)保”、“抵押擔(dān)擔(dān)保”和“質(zhì)押擔(dān)擔(dān)保”字樣。貸貸款憑證證的大小小金額必必須相符符。分筆筆發(fā)放的的,貸款款憑

60、證的的合計(jì)金金額不得得超過相相應(yīng)貸款款合同的的金額。(三)貸款款發(fā)放的的基本規(guī)規(guī)定 1.貸款合合同、借借據(jù)、憑憑證的相相關(guān)欄目目必須保保持一致致，要真真實(shí)、全全面、完完整地填填寫，不不得出現(xiàn)現(xiàn)應(yīng)填而而不填的的現(xiàn)象；貸款合合同、借借據(jù)、憑憑證上的的簽名蓋蓋章必須須一致。2.借款人人、保證證人、抵抵押人、質(zhì)質(zhì)押人及及其它有有關(guān)方需需要簽名名蓋章的的，必須須簽名蓋蓋章，簽簽名工整整、印章章清晰。3.信貸合合同、借借據(jù)、憑憑證內(nèi)容容嚴(yán)禁涂涂改、挖挖補(bǔ)、消消蝕；借借款單位位、金額額大小寫寫、日期期、利率率嚴(yán)禁更更改，其其它內(nèi)容容可以按按會計(jì)基基本制度度規(guī)定，將將錯(cuò)誤的的用紅線線劃銷，在在上方填填寫正確確