1、著名理財(cái)師手把手教你學(xué)理財(cái)前言本書分為“更更新你的的理財(cái)觀觀念”、“利利用新的的金融理理財(cái)工具具”、“理理財(cái)方案案量身定定做”、“個(gè)個(gè)人理財(cái)財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防防范”、“家家庭創(chuàng)業(yè)業(yè)奔小康康”五個(gè)個(gè)篇章，相相信此書書會(huì)使你你的理財(cái)財(cái)觀念得得到更新新，理財(cái)財(cái)技能不不斷提高高，從而而踏上家家財(cái)穩(wěn)步步增值的的無憂之之旅。前言有有一個(gè)故故事，說說固執(zhí)人人、馬大大哈、懶懶惰者和和機(jī)靈鬼鬼四個(gè)人人結(jié)伴出出游，結(jié)結(jié)果在沙沙漠中迷迷了路，這這時(shí)他們們身上帶帶的水已已經(jīng)喝光光，正當(dāng)當(dāng)四人面面臨死亡亡威脅的的時(shí)候，上上帝給了了他們四四個(gè)杯子子，并為為他們祈祈來了一一場雨。但但這四個(gè)個(gè)杯子中中有一個(gè)個(gè)是沒有有底兒的的，有兩兩個(gè)

2、盛了了半杯臟臟水，只只有一個(gè)個(gè)杯子是是拿來就就能用的的。 固固執(zhí)人得得到的是是那個(gè)拿拿來就能能用的好好杯子，但但他當(dāng)時(shí)時(shí)已經(jīng)絕絕望之極極，固執(zhí)執(zhí)地認(rèn)為為即使喝喝了水，他他們也走走不出沙沙漠，所所以下雨雨的時(shí)候候，他干干脆把杯杯子口朝朝下，拒拒絕接水水。馬大大哈得到到的是沒沒有底兒兒的壞杯杯子，由由于他做做事太馬馬虎，根根本就沒沒有發(fā)現(xiàn)現(xiàn)自己杯杯子的缺缺陷。結(jié)結(jié)果，下下雨的時(shí)時(shí)候杯子子成了漏漏斗，最最終一滴滴水也沒沒有接到到。懶惰惰者拿到到的是一一個(gè)盛有有臟水的的杯子，但但他懶得得將臟水水倒掉，下下雨時(shí)繼繼續(xù)用它它接水，雖雖然很快快接滿了了，可他他把這杯杯被污染染的水喝喝下后卻卻得了急急癥，不不

3、久便不不治而亡亡。機(jī)靈靈鬼得到到的也是是一個(gè)盛盛有臟水水的杯子子，他首首先將臟臟水倒掉掉，重新新接了一一杯干凈凈的雨水水，最后后只有他他自己平平安地走走出了沙沙漠。 這這個(gè)故事事不但蘊(yùn)蘊(yùn)涵著“性性格和智智慧決定定生存”的的哲理，同同時(shí)也與與當(dāng)前人人們的投投資理財(cái)財(cái)觀念和和方式有有著驚人人的相似似之處。 有有媒體稱稱中國已已經(jīng)進(jìn)入入個(gè)人理理財(cái)時(shí)代代，拒絕絕貧窮、做做個(gè)有錢錢人成為為居民理理財(cái)?shù)淖钭畲笞非笄蟆５鞘鞘軅鹘y(tǒng)統(tǒng)觀念的的影響，許許多人就就和故事事中的“固固執(zhí)人”一一樣，認(rèn)認(rèn)準(zhǔn)了銀銀行儲(chǔ)蓄蓄一條路路，拒絕絕接受各各種新的的理財(cái)方方式，致致使自己己的理財(cái)財(cái)收益難難以抵御御物價(jià)上上漲，造造成了

4、家家財(cái)?shù)馁H貶值。有有的人就就和故事事中的“馬馬大哈”一一樣，只只知道不不停地賺賺錢，卻卻忽視了了對財(cái)富富的科學(xué)學(xué)打理，最最終因不不當(dāng)炒股股、民間間借貸等等投資失失誤導(dǎo)致致了家財(cái)財(cái)?shù)目s水水甚至血血本無歸歸，成了了前面掙掙后面跑跑的“漏漏斗式”理理財(cái)。有有的則和和故事中中的“懶懶惰者”一一樣，雖雖然注重重新收入入的打理理，但對對原有的的不良理理財(cái)方式式卻懶得得重新調(diào)調(diào)整，或或者存有有僥幸心心理，潛潛在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)沒有得得到排除除，結(jié)果果因原有有不當(dāng)理理財(cái)影響響了整體體的理財(cái)財(cái)收益。但但是，也也有許多多投資者者和故事事中的“機(jī)機(jī)靈鬼”一一樣，他他們注重重把家庭庭中有風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、收收益低的的投資項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行整理

5、，也也就是先先把臟水水倒掉，然然后把杯杯子口朝朝上，積積極接受受新的理理財(cái)方式式，從而而取得了了較好的的理財(cái)效效果。 “杯杯子哲理理”告訴訴我們，理理財(cái)中的的固執(zhí)、馬馬虎和懶懶惰行為為只能使使你越來來越貧窮窮。積極極借鑒“機(jī)機(jī)靈鬼”式式的理財(cái)財(cái)方式，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變理財(cái)財(cái)觀念，調(diào)調(diào)整和優(yōu)優(yōu)化家庭庭的投資資結(jié)構(gòu)，讓讓新鮮雨雨水不斷斷注入你你的杯子子，這樣樣，你才才能離有有錢人越越來越近近。 本本書作者者是一位位資深私私人理財(cái)財(cái)規(guī)劃師師，“全全國首屆屆家庭理理財(cái)方案案大賽”冠冠軍（搜搜狐網(wǎng)、北北京娛樂樂信報(bào)、中中國工商商銀行等等聯(lián)合舉舉辦），“雅雅典奧運(yùn)運(yùn)冠軍理理財(cái)專家家團(tuán)”成成員（負(fù)負(fù)責(zé)王義義夫、劉劉春紅

6、個(gè)個(gè)案設(shè)計(jì)計(jì)），在在搜狐財(cái)財(cái)經(jīng)、和和訊網(wǎng)等等全國知知名媒體體開設(shè)理理財(cái)專欄欄，具有有豐富的的理財(cái)實(shí)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)，先后后為5000多位位網(wǎng)絡(luò)和和平面媒媒體讀者者設(shè)計(jì)理理財(cái)個(gè)案案，使他他們的家家財(cái)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了穩(wěn)妥妥增值。 本本書分為為“更新新你的理理財(cái)觀念念”、“利利用新的的金融理理財(cái)工具具”、“理理財(cái)方案案量身定定做”、“個(gè)個(gè)人理財(cái)財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防防范”、“家家庭創(chuàng)業(yè)業(yè)奔小康康”五個(gè)個(gè)篇章，相相信此書書會(huì)使你你的理財(cái)財(cái)觀念得得到更新新，理財(cái)財(cái)技能不不斷提高高，從而而踏上家家財(cái)穩(wěn)步步增值的的無憂之之旅。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念你你認(rèn)為錢錢是萬惡惡之源嗎嗎？如果果回答不不是則表表明你有有科學(xué)理理財(cái)、讓讓錢

7、生錢錢的愿望望。第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念11理財(cái)財(cái)：三歲歲不早，六六十不老老你你認(rèn)為錢錢是萬惡惡之源嗎嗎？如果果回答不不是則表表明你有有科學(xué)理理財(cái)、讓讓錢生錢錢的愿望望。那么么接著問問，你是是從什么么時(shí)候開開始進(jìn)行行理財(cái)規(guī)規(guī)劃的？許多人人會(huì)說，當(dāng)當(dāng)然是在在有收入入以后了了，沒錢錢怎么理理財(cái)？也也有人會(huì)會(huì)說，我我現(xiàn)在退退休了，一一輩子都都是稀里里糊涂地地掙錢、花花錢，現(xiàn)現(xiàn)在再談?wù)劺碡?cái)豈豈不是為為時(shí)已晚晚？國內(nèi)內(nèi)外理財(cái)財(cái)專家的的研究和和一些理理財(cái)實(shí)例例表明：理財(cái)觀觀念是一一生一世世的事，從從三歲頑頑童，到到耄耋老老年，只只要生命命存在，只只要你需需要生活活，你就就不應(yīng)離離開理財(cái)財(cái)。 小小A和

8、小小C都是是大四學(xué)學(xué)生，二二人家庭庭經(jīng)濟(jì)條條件相當(dāng)當(dāng)，每月月的家庭庭供給都都是4000元。小小A的父父母從事事商業(yè)工工作，他他們從小小就注重重培養(yǎng)孩孩子的理理財(cái)能力力。孩子子上幼兒兒園大班班的時(shí)候候，就“放放權(quán)”把把買零食食、學(xué)習(xí)習(xí)用品的的開支交交給孩子子自己打打理，加加上父母母耳濡目目染的影影響，小小A的理理財(cái)能力力大大高高于一般般孩子。上上大學(xué)以以后，小小A每月月將4000元進(jìn)進(jìn)行規(guī)劃劃，購物物貨比三三家，花花錢精打打細(xì)算，每每月竟然然漸漸有有了結(jié)余余。后來來他見學(xué)學(xué)校鼓勵(lì)勵(lì)勤工儉儉學(xué)，便便用結(jié)余余的錢從從圖書市市場批發(fā)發(fā)一些學(xué)學(xué)生喜歡歡的暢銷銷書，在在學(xué)校內(nèi)內(nèi)擺攤出出售，從從小養(yǎng)成成的理

9、財(cái)財(cái)能力和和經(jīng)濟(jì)頭頭腦，使使他很快快成為了了學(xué)校有有名的小小書商，此此后的大大學(xué)生活活他不但但沒有再再花父母母的錢，而而且還攢攢了一筆筆不大不不小的積積蓄。學(xué)學(xué)生小CC的父母母是公務(wù)務(wù)員，他他們對孩孩子過于于溺愛，從從小學(xué)到到升入大大學(xué)，孩孩子的各各種開銷銷都是父父母一手手包辦，小小C從小小基本沒沒有和錢錢打過交交道。上上大學(xué)以以后，這這種“全全包”的的教子方方式的缺缺點(diǎn)逐漸漸露出端端倪，小小C的理理財(cái)能力力很差，將將4000元花得得稀里糊糊涂，經(jīng)經(jīng)常寅吃吃卯糧，有有時(shí)還要要靠借債債度日。 從從這兩個(gè)個(gè)學(xué)生的的例子可可以看出出，從小小注重孩孩子的理理財(cái)教育育可以影影響孩子子的一生生。人對對錢產(chǎn)

10、生生概念性性的認(rèn)識(shí)識(shí)大約是是在兩三三歲左右右，孩子子知道這這些花花花綠綠的的紙片能能換取糖糖果和玩玩具，這這時(shí)應(yīng)當(dāng)當(dāng)讓孩子子區(qū)分各各種面額額的鈔票票，并灌灌輸一些些錢的概概念；六六七歲的的時(shí)候，孩孩子可以以替大人人打醬油油了，這這時(shí)不妨妨將買醬醬油剩下下的零錢錢送給孩孩子作為為“收入入基金”，引引導(dǎo)其正正確地進(jìn)進(jìn)行支配配，并且且要讓孩孩子知道道父母賺賺錢的辛辛苦，養(yǎng)養(yǎng)成勤儉儉節(jié)約的的良好習(xí)習(xí)慣。總總之，對對孩子的的理財(cái)教教育越早早越好，家家長注重重引導(dǎo)，刻刻意培養(yǎng)養(yǎng)，這樣樣，孩子子成人后后將受益益終生。 退退休之后后，人的的收入一一般不會(huì)會(huì)再增加加，而是是依靠積積蓄和養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)維持生生活。這

11、這時(shí)，能能否將積積蓄和養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)金進(jìn)行行科學(xué)打打理會(huì)直直接影響響晚年的的生活質(zhì)質(zhì)量。有有的老年年人覺得得理財(cái)“高高深莫測測”，有有的人認(rèn)認(rèn)為投資資“充滿滿風(fēng)險(xiǎn)”，只只好把錢錢存成活活期或定定期儲(chǔ)蓄蓄，而有有些精明明的老人人則不甘甘于這種種“被動(dòng)動(dòng)”理財(cái)財(cái)，積極極涉足一一些既穩(wěn)穩(wěn)妥收益益又高的的國債、基基金、收收藏等新新投資渠渠道，比比如選擇擇一家好好的開放放式基金金，年收收益可能能達(dá)到220%以以上，是是任何儲(chǔ)儲(chǔ)蓄無法法比擬的的不注重重晚年理理財(cái)者只只能坐吃吃山空，生生活質(zhì)量量難以保保證；而而積極主主動(dòng)規(guī)劃劃“夕陽陽理財(cái)”則則會(huì)不斷斷創(chuàng)造新新的價(jià)值值，使晚晚年生活活邁向富富足快樂樂的健康康之

12、路。 請請記住這這句話：理財(cái)，三三歲不早早，六十十不老。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念22四則則運(yùn)算籌籌劃理財(cái)財(cái)人生人人生路上上，真正正意義的的理財(cái)應(yīng)應(yīng)當(dāng)說是是從有了了個(gè)人收收入開始始。這時(shí)時(shí)，多數(shù)數(shù)人會(huì)沉沉浸在積積累財(cái)富富的喜悅悅中，雖雖然手中中的現(xiàn)金金數(shù)額可可能很小小，但還還是要興興沖沖地地將它逐逐月存入入銀行。如如果用四四則運(yùn)算算來比喻喻，這個(gè)個(gè)時(shí)期運(yùn)運(yùn)用的是是加法：一月份份的工資資是被加加數(shù)，二二月份的的是加數(shù)數(shù)，相加加后產(chǎn)生生一個(gè)“和和”；第第三個(gè)月月，“和和”又成成了被加加數(shù)，新新的工資資結(jié)余成成了加數(shù)數(shù)，以此此類推。經(jīng)經(jīng)過日積積月累，這這個(gè)“和和”會(huì)不不斷增大大，達(dá)到到一定數(shù)數(shù)

13、額后，你你可能到到了結(jié)婚婚的年齡齡，對于于不能依依靠父母母的人來來說，這這筆因“加加”而來來的積蓄蓄會(huì)派上上大用場場；家庭庭經(jīng)濟(jì)條條件好的的，這筆筆錢則會(huì)會(huì)成為婚婚后小家家庭的第第一筆財(cái)財(cái)產(chǎn)積累累。 成成家之后后的理財(cái)財(cái)不再是是一個(gè)人人的事，而而是兩個(gè)個(gè)人、兩兩雙手在在共同堆堆積家庭庭財(cái)富的的“金字字塔”。這這時(shí)，兩兩人正年年富力強(qiáng)強(qiáng)，收入入會(huì)穩(wěn)步步增長，不不知不覺覺間存折折上已經(jīng)經(jīng)過了五五位數(shù)甚甚至六位位數(shù)。并并且，隨隨著人生生閱歷的的增長，理理財(cái)觀念念也會(huì)發(fā)發(fā)生很大大的變化化，收益益最大化化成為家家庭理財(cái)財(cái)?shù)牡谝灰荒繕?biāo)。于于是許多多人逐漸漸對收益益高的投投資方式式感興趣趣，往往往不看風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)

14、只認(rèn)認(rèn)收益，炒炒股、企企業(yè)集資資、民間間借貸等等讓人趨趨之若鶩鶩，結(jié)果果有人炒炒股賠錢錢，有人人集資被被騙經(jīng)過這這些投資資失敗的的教訓(xùn)，許許多人冷冷靜了許許多。這這時(shí)減法法派上了了用場，一一些風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大的投投資方式式被逐個(gè)個(gè)減少，炒炒股、集集資等都都成為“減減數(shù)”，最最后的結(jié)結(jié)果可能能是只留留了開放放式基金金、國債債或銀行行儲(chǔ)蓄。 不不知不覺覺步入了了中年門門檻，這這時(shí)已經(jīng)經(jīng)是三口口之家，你你的理財(cái)財(cái)智慧也也達(dá)到了了最高境境界，并并積累了了很多“實(shí)實(shí)戰(zhàn)”經(jīng)經(jīng)驗(yàn)。雖雖說經(jīng)歷歷減法之之后，你你的投資資渠道不不是很多多，但這這都是根根據(jù)個(gè)人人實(shí)際而而“濃縮縮的精華華”，并并且你會(huì)會(huì)“一條條道走到到黑”

15、。炒炒匯、買買基金有有了經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)，你肯肯定會(huì)傾傾其所有有而“不不浪費(fèi)一一分錢的的資源”；認(rèn)準(zhǔn)了了比較穩(wěn)穩(wěn)妥的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄、國國債，你你會(huì)“翻翻著跟頭頭往銀行行存錢”，這這實(shí)際上上是運(yùn)用用了乘法法，這條條適合你你的投資資渠道會(huì)會(huì)呈現(xiàn)裂裂變式的的發(fā)展在在經(jīng)歷加加、減兩兩種運(yùn)算算之后，乘乘法將你你帶入了了人生理理財(cái)最輝輝煌的時(shí)時(shí)期。 到到了老年年之后，雖雖然能按按月領(lǐng)取取養(yǎng)老保保險(xiǎn)，但但獎(jiǎng)金、提提成、各各種補(bǔ)貼貼已經(jīng)與與你無緣緣，你的的實(shí)際收收入可能能只有壯壯年時(shí)的的三分之之二。對對這些養(yǎng)養(yǎng)老、保保命錢你你會(huì)非常常謹(jǐn)慎，不不容有半半點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，所以以一些投投機(jī)性質(zhì)質(zhì)的理財(cái)財(cái)方式逐逐漸淡出出，這時(shí)時(shí)除法便便進(jìn)入

16、了了你的生生活。因因?yàn)槎鄶?shù)數(shù)老年人人會(huì)選擇擇銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄作為為理財(cái)?shù)牡闹髑赖溃砸岳碡?cái)收收益頂多多能達(dá)到到炒股、炒炒匯時(shí)的的三分之之一；雖雖然你的的積累不不算少，但但一場大大病就可可能使你你的資產(chǎn)產(chǎn)被除去去一半。如如果說，退退休前是是財(cái)富的的積累期期，退休休后就是是財(cái)富的的消費(fèi)期期，也可可以說是是被除期期。由此此也讓我我們明白白一個(gè)道道理：加加、減、乘乘法是人人生理財(cái)財(cái)?shù)年P(guān)鍵鍵時(shí)期，這這時(shí)運(yùn)算算的結(jié)果果直接關(guān)關(guān)系到晚晚年幸福福，運(yùn)算算的數(shù)額額大了，即即使被除除去一半半你可能能還很有有實(shí)力，但但如果本本來積累累就少，除除不了幾幾次就會(huì)會(huì)兩手空空空了。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念33家庭庭理

17、財(cái)八八大新觀觀念ll 錢裝裝進(jìn)口袋袋不如裝裝進(jìn)腦袋袋 小小張和小小劉既是是同事又又是當(dāng)年年的大學(xué)學(xué)同窗。小小張腦瓜瓜精明，工工作期間間做了兼兼職，并并且理財(cái)財(cái)有術(shù)，積積蓄頗豐豐。而小小劉似乎乎有點(diǎn)“敗敗家”，對對好友的的提醒充充耳不聞聞，工資資分文不不攢，全全花在了了買書和和參加各各種培訓(xùn)訓(xùn)上，并并且還舉舉債數(shù)萬萬讀MBBA。后后來，他他拿到MMBA證證書跳槽槽去了一一家外企企擔(dān)任高高管，工工資立馬馬翻跟頭頭，比原原來高出出十多倍倍。而小小張則直直后悔“把把錢放錯(cuò)錯(cuò)了地方方”。看看來，知知識(shí)就是是財(cái)富，此此言不謬謬年輕時(shí)時(shí)把錢裝裝進(jìn)口袋袋不如裝裝進(jìn)腦袋袋。 ll 勤儉儉持家不不如能掙掙會(huì)花 過

18、過去我們們常說“吃吃不窮，穿穿不窮，算算計(jì)不到到要受窮窮”，但但在如今今社會(huì)不不斷進(jìn)步步，生活活水平日日益提高高，勤儉儉持家、使使勁攢錢錢的老觀觀念已經(jīng)經(jīng)落伍了了。“能能掙會(huì)花花”日漸漸成為大大城市最最流行的的理財(cái)新新觀念。發(fā)發(fā)揮個(gè)人人特長經(jīng)經(jīng)商或謀謀取兼職職，廣開開財(cái)源；掙錢后后科學(xué)打打理，積積極用于于消費(fèi)，從從而盡情情享受掙掙錢和消消費(fèi)帶來來的人生生樂趣。 ll 盲目目貸款不不如量力力而行 前前幾年，“花花明天的的錢圓今今天的夢夢”而貸貸款消費(fèi)費(fèi)曾一度度流行，可可受還款款壓力影影響，許許多貸款款家庭常常常捉襟襟見肘，有有的因債債務(wù)所累累還引發(fā)發(fā)家庭矛矛盾，所所以如今今提前還還貸款的的人有增

19、增無減，著著實(shí)把銀銀行愁得得夠嗆。這這也表明明現(xiàn)代人人對貸款款消費(fèi)越越來越理理智，特特別是還還款能力力弱、心心理承受受能力差差的人更更是已經(jīng)經(jīng)量力而而行，盡盡量不貸貸款或選選擇所能能承受的的小額貸貸款。 ll 手中中“捂股股”不如如經(jīng)常“曬曬股” 買買上股票票就束之之高閣，股股民們稱稱之為“捂捂股”，這這種方式式曾經(jīng)讓讓許多人人發(fā)了大大財(cái)。但但現(xiàn)在，股股票市場場瞬息萬萬變，上上市公司司業(yè)績良良莠不齊齊，買上上股票就就睡大覺覺的話，難難免會(huì)碰碰上銀廣廣夏、世世紀(jì)中天天這樣一一不留神神就連續(xù)續(xù)跌停的的“地雷雷”。所所以，如如今股民民們買上上股票后后，會(huì)關(guān)關(guān)注其業(yè)業(yè)績和經(jīng)經(jīng)營狀況況，遇到到業(yè)績下下滑

20、、交交易異常常等情況況會(huì)及時(shí)時(shí)做出止止損、換換股等處處理。 ll 給子子女?dāng)€錢錢不如在在早教上上花錢 如如果子女女的學(xué)習(xí)習(xí)成績一一般，想想上好一一點(diǎn)的中中學(xué)要交交擇校費(fèi)費(fèi)；高考考成績不不理想，“高高價(jià)生”和和上“民民辦大學(xué)學(xué)”的開開支更大大。因此此，許多多精明的的家長從從中悟出出了竅門門，改變變只考慮慮為子女女教育攢攢錢的老老辦法，而而是注重重了請家家教、參參加培訓(xùn)訓(xùn)班、學(xué)學(xué)特長等等早教投投入，孩孩子成績績好了，往往近了說說會(huì)節(jié)省省擇校開開支，遠(yuǎn)遠(yuǎn)了說會(huì)會(huì)更有利利于子女女將來的的就業(yè)，甚甚至?xí)坝绊懞⒆幼右簧牡拿\(yùn)。 ll 一人人說了算算不如夫夫妻制 按按常理說說，夫妻妻雙方由由于理財(cái)財(cái)觀念

21、和和掌握的的理財(cái)知知識(shí)不同同，會(huì)精精打細(xì)算算、擅長長理財(cái)?shù)牡囊环綉?yīng)應(yīng)作為家家庭的“內(nèi)內(nèi)當(dāng)家”。但但對現(xiàn)代代人來說說，夫妻妻收入有有高有低低，雙方方屬于個(gè)個(gè)人自主主性的開開支越來來越大，因因此AAA制理財(cái)財(cái)方式日日漸被一一些追求求時(shí)尚的的家庭所所接受，這這種理財(cái)財(cái)方式能能最大限限度地發(fā)發(fā)揮個(gè)人人特長，分分散家庭庭投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。同同時(shí)，財(cái)財(cái)務(wù)獨(dú)立立自主也也有助于于減少矛矛盾，促促進(jìn)家庭庭和睦。 ll 借給給人大錢錢不如送送給人小小錢 別別人開口口借錢會(huì)會(huì)令多數(shù)數(shù)家庭頭頭疼，不不借得罪罪人，借借吧又怕怕“肉包包子打狗狗有去無無回”。所所以許多多精明人人士對于于還錢把把握不大大、又怕怕影響關(guān)關(guān)系的借借款

22、人，采采取了一一個(gè)折中中的辦法法：你不不是說要要借錢買買房、看看病、孩孩子上學(xué)學(xué)嗎？我我實(shí)在沒沒有這么么多錢，要要不嫌，這這二百塊塊錢算是是我的一一點(diǎn)心意意。看這這招兒多多陰險(xiǎn)，舍舍卒保車車，還要要讓對方方領(lǐng)情。 ll 有病病及時(shí)治治不如提提前買健健康 雖雖然人們們的收入入在不斷斷增加，但但還趕不不上看病病住院的的花費(fèi)漲漲得快。當(dāng)當(dāng)前人們們健康觀觀念逐步步轉(zhuǎn)變，全全民健身身越來越越熱，家家庭用于于外出旅旅游、購購買健身身器械、合合理膳食食、接受受健康培培訓(xùn)等投投入呈上上升之勢勢。因?yàn)闉榇蠹颐髅靼祝哼@這些前期期的健康康投入增增強(qiáng)了體體質(zhì)，減減少了生生病住院院的機(jī)會(huì)會(huì)，實(shí)際際上也是是一種科科學(xué)理財(cái)

23、財(cái)。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念44家庭庭理財(cái)應(yīng)應(yīng)忌“三多三三少”ll 活期期存款多多定期存存款少 如如今，存存款利率率是歷史史上較低低的時(shí)期期，扣除除利息稅稅，1萬萬元一年年定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的年年實(shí)際收收益只有有一五88元。許許多人因因此便產(chǎn)產(chǎn)生了“不不差這幾幾個(gè)小錢錢”的心心理，而而隨意將將工資收收入等積積蓄放在在活期存存折和銀銀行卡上上，特別別是一些些不善理理財(cái)?shù)那嗲嗄耆耍S隨意儲(chǔ)蓄蓄現(xiàn)象更更是非常常普遍。雖雖然儲(chǔ)蓄蓄利率較較低，但但時(shí)間長長了，積積蓄的金金額大了了，這種種損失就就會(huì)越來來越明顯顯。比如如，對于于長期不不用的存存款來說說，三年年定期的的年利率率為2.52%，是活活期儲(chǔ)蓄蓄的

24、3.5倍，存存款的實(shí)實(shí)際收益益相差很很大。目目前許多多銀行開開通了定定活“一一本通”業(yè)業(yè)務(wù)，你你可以委委托銀行行待活期期存款達(dá)達(dá)到某一一個(gè)數(shù)額額后，自自動(dòng)轉(zhuǎn)存存為定期期存款，從從而省卻卻去銀行行轉(zhuǎn)存的的麻煩，最最大限度度地減少少活期存存款太多多帶來的的利息損損失。 ll 考慮慮風(fēng)險(xiǎn)多多考慮收收益少 雖雖然當(dāng)前前的理財(cái)財(cái)渠道越越來越多多，但對對于眾多多追求絕絕對穩(wěn)健健的投資資者來說說，他們們首選的的是銀行行儲(chǔ)蓄、國國債等利利率較低低但收益益穩(wěn)妥的的投資方方式，而而對投資資收益考考慮較少少，更沒沒有考慮慮當(dāng)前11.988%的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄年收收益（一一年定期期儲(chǔ)蓄利利率）能能否抵御御物價(jià)上上漲所帶帶來的貨

25、貨幣貶值值風(fēng)險(xiǎn)。因因此，接接受新鮮鮮事物快快的中、青青年投資資者不妨妨突破“考考慮風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)多，考考慮收益益少”的的傳統(tǒng)模模式，適適當(dāng)進(jìn)行行一些風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)性投投資。比比如炒股股、炒金金、炒期期貨、購購買房產(chǎn)產(chǎn)等等，也也可以選選擇從銀銀行即能能辦理的的開放式式基金、炒炒匯、分分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)等投資資品種。關(guān)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)性投資資的比重重，可以以參考國國際理財(cái)財(cái)專家推推薦的“最最佳投資資公式”，即即：風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類投資資比率=1000-年齡齡，比如如你今年年35歲歲，則你你購買開開放式基基金等風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資資的占比比最高可可以達(dá)到到65%；到了了80歲歲，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)投資則則應(yīng)控制制在200%以內(nèi)內(nèi)。 ll 一味味攢錢多多適當(dāng)消消

26、費(fèi)少 我我國是世世界上儲(chǔ)儲(chǔ)蓄率最最高的國國家之一一，這與與人們勤勤儉持家家的傳統(tǒng)統(tǒng)觀念密密不可分分。過去去一角一一分地精精打細(xì)算算、不敢敢花錢是是因?yàn)樘F，但但在如今今社會(huì)不不斷進(jìn)步步，收入入水平日日益提高高的新情情況下，一一味勤儉儉持家、使使勁攢錢錢的老觀觀念已經(jīng)經(jīng)落伍了了。理財(cái)財(cái)?shù)淖罱K終目的是是為了生生活得更更好，所所以具備備一定經(jīng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)礎(chǔ)后，就就應(yīng)改變變這種舊舊觀念，掙掙錢后科科學(xué)打理理，然后后積極用用于子女女教育、居居家旅游游、改善善物質(zhì)和和文化生生活等消消費(fèi)，盡盡情享受受掙錢和和消費(fèi)帶帶來的人人生樂趣趣，這才才能稱得得上是科科學(xué)理財(cái)財(cái)。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念55巧用用逆

27、向思思維理家家財(cái)有有個(gè)故事事幾年前前曾廣為為流傳：某證券券公司的的散戶股股民幾乎乎人人賠賠錢，只只有門口口看自行行車的老老太太賺賺了個(gè)缽缽滿釜滿滿，于是是大家紛紛紛向她她討教炒炒股秘方方。她說說，門口口的自行行車就是是我炒股股的“指指數(shù)”，自自行車少少、股市市蕭條的的時(shí)候我我就買股股票，自自行車多多、人人人都搶著著買股票票的時(shí)候候我就清清倉。這這個(gè)故事事講了一一個(gè)“隨隨大流不不賺錢，反反其道而而為之才才能發(fā)財(cái)財(cái)”的道道理。實(shí)實(shí)際上，這這位老太太太不知知不覺中中運(yùn)用了了逆向思思維。在在如今理理財(cái)渠道道日趨增增多，操操作難度度相對增增大的情情況下，巧巧用逆向向思維科科學(xué)理財(cái)財(cái)，會(huì)取取得非同同一般的

28、的收益。 ll 不妨妨拋棄“絕絕對穩(wěn)健健”適當(dāng)當(dāng)“投機(jī)機(jī)倒把” 目目前，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄仍然然是百姓姓理財(cái)?shù)牡闹髑赖馈Ｆ涫帐找骐m然然較為穩(wěn)穩(wěn)妥，但但當(dāng)前利利率是歷歷史上較較低的時(shí)時(shí)期，活活期年利利率僅為為0.772%（稅稅后僅為為0.5576%），一一年定期期僅為11.988%（稅稅后僅為為1.558%），如如此低的的收益很很難抵御御物價(jià)上上漲所帶帶來的貨貨幣貶值值風(fēng)險(xiǎn)。因因此，接接受新鮮鮮事物快快的中、青青年投資資者不妨妨拋棄傳傳統(tǒng)“錢錢存銀行行最穩(wěn)妥妥”的觀觀念，適適當(dāng)進(jìn)行行一些有有風(fēng)險(xiǎn)、但但收益相相對較高高的“投投機(jī)”類類理財(cái)。除除了炒股股、炒金金、炒期期貨、購購買房產(chǎn)產(chǎn)等投資資方式以以外，當(dāng)當(dāng)

29、前單是是可以從從銀行辦辦理的就就有開放放式基金金、炒匯匯、分紅紅保險(xiǎn)等等多個(gè)品品種，許許多銀行行和證券券公司還還聯(lián)合推推出了“保保利理財(cái)財(cái)”等委委托業(yè)務(wù)務(wù)，這些些投資方方式的綜綜合收益益多數(shù)會(huì)會(huì)高于銀銀行儲(chǔ)蓄蓄。另外外，近年年來廣大大金銀幣幣投資者者獲利也也非常豐豐厚，如如果個(gè)人人具有一一定的錢錢幣知識(shí)識(shí)，不妨妨在價(jià)位位合適時(shí)時(shí)買入金金銀幣，等等價(jià)位上上漲時(shí)再再“倒賣賣”出手手。 ll 不妨妨拋棄“從從眾心理理”而“另另辟蹊徑徑” 多多數(shù)人在在理財(cái)中中存有“從從眾心理理”，見見大家都都炒股，不不管自己己對股票票是否了了解，便便一哄而而上，全全民皆“股股”。一一家公司司推出一一項(xiàng)高利利集資，雖雖

30、然不是是公開辦辦理，但但其利率率高達(dá)88%，并并且很多多人已經(jīng)經(jīng)拿到了了分紅收收益，于于是一傳傳十，十十傳百，許許多人在在對公司司經(jīng)營缺缺乏了解解的情況況下爭相相參加。相相對趨之之若鶩的的“從眾眾”者，我我的同事事小趙則則頗有主主見，無無論炒股股的朋友友怎么勸勸，參加加集資分分紅的朋朋友如何何動(dòng)員，他他總是按按照自己己的判斷斷，另辟辟蹊徑進(jìn)進(jìn)行理財(cái)財(cái)。去年年，經(jīng)過過分析和和衡量，他他發(fā)現(xiàn)某某某開放放式基金金的投資資價(jià)值較較大，在在該基金金無人問問津的情情況下購購買了22萬份，結(jié)結(jié)果不到到一年的的時(shí)間，連連分紅加加上基金金凈值的的增長，收收益超過過了100%，而而盲目參參加集資資的不但但沒有拿拿

31、到8%的收益益，差點(diǎn)點(diǎn)連本錢錢也損失失了。所所以，理理財(cái)不能能盲目隨隨大流，而而是應(yīng)結(jié)結(jié)合自身身的實(shí)際際制定理理財(cái)計(jì)劃劃，平心心靜氣地地理自己己的財(cái)。 ll 不妨妨拋棄“分分散投資資”而“孤孤注一擲擲” 經(jīng)經(jīng)歷過炒炒股賠錢錢的人往往往會(huì)對對分散投投資更加加深信不不疑。對對于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類的投投資，“不不把雞蛋蛋放在一一個(gè)籃子子里”確確實(shí)能達(dá)達(dá)到分散散和減少少風(fēng)險(xiǎn)的的目的，但但如果一一味地去去刻意“分分散”有有時(shí)會(huì)適適得其反反。老張張和老李李都是穩(wěn)穩(wěn)健型的的投資者者，但老老張遵循循分散投投資的原原則，對對各種投投資方式式都感興興趣，朋朋友承諾諾以高息息向他借借款，他他明知有有風(fēng)險(xiǎn)，但但又怕錯(cuò)錯(cuò)過這個(gè)個(gè)

32、發(fā)財(cái)機(jī)機(jī)會(huì)，便便借出了了1萬元元，后來來朋友的的廠子破破產(chǎn)倒閉閉，借款款也雞飛飛蛋打雖雖然這11萬元只只是他“分分散投資資”的一一部分，但但與其他他國債、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄、炒炒股等方方式綜合合，他理理財(cái)?shù)哪昴晔找鎺讕缀跏橇懔恪６侠侠钜妵鴩鴤唤唤患{利息息稅，并并且支取取還可以以享受相相應(yīng)檔次次的利率率，他認(rèn)認(rèn)為這種種方式既既穩(wěn)妥，收收益又高高，便“孤孤注一擲擲”，把把家中所所有的積積蓄都買買了國債債，到期期時(shí)的年年收益接接近3%。由此此看出，收收益較高高、完全全穩(wěn)妥的的情況下下可以“孤孤注一擲擲”，同同時(shí)，不不能像老老張這樣樣為了分分散而分分散，涉涉入自己己沒有把把握的高高風(fēng)險(xiǎn)投投資領(lǐng)域域。 ll 不

33、妨妨拋棄“勤勤儉節(jié)約約”而“能能掙會(huì)花花” 伊伊索寓言言中有這這樣一個(gè)個(gè)故事：一位富富人把金金子藏在在花園的的樹下，每每周挖出出來自我我陶醉一一番，然然而有一一天他的的金子被被一個(gè)發(fā)發(fā)現(xiàn)秘密密的賊偷偷走了，此此人捶胸胸頓足，痛痛不欲生生。鄰居居們都來來看他，并并詢問事事情的經(jīng)經(jīng)過：你你從來沒沒有花過過錢嗎？他回答答：沒有有，我只只是每周周挖出來來看看而而已。鄰鄰居告訴訴他，有有沒有這這些錢對對你來說說不都是是一樣嗎嗎？現(xiàn)在在，這種種“富人人”在我我們的生生活中也也有不少少，理財(cái)財(cái)?shù)淖罱K終目的是是為了使使全家人人的生活活質(zhì)量不不斷提高高，如果果和這位位富人一一樣，只只攢錢，不不花錢，那那即使他他

34、的年收收益再高高，攢的的錢再多多，也不不能算得得上是科科學(xué)理財(cái)財(cái)，最多多只能說說他“很很能攢錢錢”。因因此，理理財(cái)計(jì)劃劃中要有有消費(fèi)計(jì)計(jì)劃，在在保證正正常家庭庭開支的的情況下下，適當(dāng)當(dāng)加大旅旅游、文文化、子子女教育育類的消消費(fèi)。這這樣，生生活質(zhì)量量提高了了，投資資者才會(huì)會(huì)有更多多的精力力、動(dòng)力力和信心心去賺更更多的錢錢。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念66按“麥穗哲哲理”打理家家財(cái)古古希臘哲哲學(xué)導(dǎo)師師蘇格拉拉底的三三個(gè)弟子子曾求教教老師，怎怎樣才能能找到理理想的伴伴侶。蘇蘇格拉底底沒有直直接回答答，卻帶帶徒弟們們來到一一片麥田田，讓他他們在麥麥田行進(jìn)進(jìn)過程中中，每人人選摘一一支最大大的麥穗穗，

35、不能能走回頭頭路，且且只能摘摘一支。 其其中兩個(gè)個(gè)弟子一一個(gè)剛走走幾步便便摘了自自認(rèn)為是是最大的的麥穗，結(jié)結(jié)果發(fā)現(xiàn)現(xiàn)后面還還有更大大的；第第二個(gè)弟弟子一直直是左顧顧右盼，東東挑西撿撿，一直直到了終終點(diǎn)才發(fā)發(fā)現(xiàn)，前前面幾個(gè)個(gè)最大的的麥穗已已經(jīng)錯(cuò)過過了。第第三個(gè)弟弟子吸取取前兩位位教訓(xùn)，當(dāng)當(dāng)他走了了三分之之一時(shí)，即即分出大大、中、小小三類麥麥穗，再再走三分分之一時(shí)時(shí)驗(yàn)證是是否正確確，等到到最后三三分之一一時(shí)，他他選擇了了屬于大大類中的的一支美美麗的麥麥穗。 我我的同事事老張精精于理財(cái)財(cái)，這些些年他正正是按照照蘇格拉拉底的這這一“麥麥穗哲理理”，投投資不孤孤注一擲擲，更不不因循守守舊，總總是用他他的

36、理智智和果敢敢發(fā)現(xiàn)投投資過程程中“最最大的麥麥穗”。實(shí)實(shí)踐證明明，老張張用“麥麥穗投資資法”的的回報(bào)率率大大高高于了“不不加分析析盲目型型”和“左左顧右盼盼膽小型型”投資資者。 二二十世紀(jì)紀(jì)九十年年代，那那時(shí)銀行行存款利利率較高高，收益益又穩(wěn)妥妥，所以以多數(shù)人人把錢毫毫不猶豫豫地全部部存成了了銀行定定期儲(chǔ)蓄蓄。而老老張當(dāng)時(shí)時(shí)只是把把三分之之一的資資金存成成了三、五五年的定定期存款款，其他他三分之之二選擇擇了支取取更為方方便、提提前支取取利息不不吃虧的的定活兩兩便儲(chǔ)蓄蓄（當(dāng)時(shí)時(shí)定活兩兩便按同同檔次定定期利率率打九折折），以以等待更更好的投投資時(shí)機(jī)機(jī)。第二二年，國國家發(fā)行行國債，利利率比銀銀行高出

37、出不少，而而且?guī)в杏斜Ｖ敌孕再|(zhì)，于于是他支支取了定定活兩便便存款，購購買了國國債。這這一投資資決定，讓讓老張抱抱上了一一個(gè)“大大金娃娃娃”國債債利息加加上保值值貼息，年年收益高高達(dá)200%以上上，五年年時(shí)間資資產(chǎn)翻了了一番。 后后來，我我國股市市異常火火暴，連連街上賣賣菜的小小販都在在大談“割割肉、建建倉、KK線、DD線”別人人都勸老老張趁機(jī)機(jī)進(jìn)股市市撈一把把，而老老張卻自自有他的的小算盤盤。他看看到股票票一、二二級市場場差價(jià)很很大，于于是將陸陸續(xù)收回回的各種種資金存存入證券券公司，辦辦理了新新股自動(dòng)動(dòng)申購。一一年多的的時(shí)間下下來，孤孤注一擲擲的股市市投資者者因?yàn)橛鲇錾狭舜蟠笮苁校晒芍高B續(xù)續(xù)

38、下跌，不不但炒股股的盈利利全賠了了進(jìn)去，原原來的成成本也縮縮水了近近50%，而老老張申購購新股的的收益算算起來已已達(dá)到了了一五%。 220022年以來來，多數(shù)數(shù)投資者者見股市市一蹶不不振，銀銀行儲(chǔ)蓄蓄和國債債利率連連續(xù)走低低，因此此在確定定投資方方向上左左顧右盼盼，舉棋棋不定。多多數(shù)人是是把錢放放在銀行行收取00.5776%（稅稅后）的的活期利利息。而而老張經(jīng)經(jīng)過仔細(xì)細(xì)觀察和和研究，發(fā)發(fā)現(xiàn)國外外投資基基金盛行行，收益益也非常常穩(wěn)妥，入入世后我我國的開開放式基基金肯定定會(huì)有大大的發(fā)展展。當(dāng)時(shí)時(shí)正值某某穩(wěn)健成成長基金金發(fā)行，于于是他以以1元的的單價(jià)購購買了220萬份份基金。一一年的時(shí)時(shí)間過去去了，

39、他他已享受受了基金金公司的的兩次每每10份份基金單單位0.25元元和0.一五元元的分紅紅，一年年的分紅紅收益達(dá)達(dá)到了44%，而而那些舉舉棋不定定的投資資者同期期收益還還不到老老張的八八分之一一。 這這不，聽聽說國內(nèi)內(nèi)金融機(jī)機(jī)構(gòu)近來來不斷推推出委托托貸款、分分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)、一八八0指數(shù)數(shù)基金等等新的投投資品種種，老張張又天天天盯著報(bào)報(bào)紙的理理財(cái)版進(jìn)進(jìn)行起了了分析研研究。他他非常有有信心地地說：雖雖然現(xiàn)在在家庭資資產(chǎn)增值值越來越越難了，但但“最大大的麥穗穗”還是是一定要要繼續(xù)撿撿下去！ 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念77平民民化的投投資經(jīng)：專挑“小西瓜瓜”一一個(gè)小女女孩拿著著三角錢錢到瓜園園買西瓜瓜，

40、瓜農(nóng)農(nóng)見這點(diǎn)點(diǎn)錢連五五分之一一個(gè)西瓜瓜也買不不著，便便想趕緊緊糊弄她她走，他他順手指指了指瓜瓜地里一一個(gè)拳頭頭大小、還還沒有成成熟的西西瓜說：“三角角錢只能能買這種種小西瓜瓜。”瓜瓜農(nóng)本以以為女孩孩會(huì)反詰詰不熟的的西瓜怎怎么吃，而而放棄買買瓜，誰誰知女孩孩略作考考慮后竟竟然答應(yīng)應(yīng)了，并并且接著著就把錢錢遞了過過來。瓜瓜農(nóng)不解解：“小小西瓜又又不能吃吃，你要要它有什什么用？”女孩孩說：“反反正交了了錢這個(gè)個(gè)小西瓜瓜就是我我的了，過過兩個(gè)月月我再來來拿。”這這回該瓜瓜農(nóng)傻眼眼了，因因?yàn)橘u小小西瓜是是自己主主動(dòng)提出出來的，所所以只能能吃這個(gè)個(gè)啞巴虧虧了。兩兩個(gè)月后后，小姑姑娘抱著著那個(gè)已已經(jīng)瓜熟熟蒂

41、落的的大西瓜瓜高興而而去。 小小女孩買買瓜看似似一件不不起眼的的小事，里里面卻蘊(yùn)蘊(yùn)涵著“超超前投資資、賺取取未來錢錢”的大大智慧。在在家庭投投資理財(cái)財(cái)過程中中，靈活活地運(yùn)用用好這一一哲理，善善于買“小小西瓜”，會(huì)會(huì)使你家家庭資產(chǎn)產(chǎn)的增值值速度始始終快于于別人。 居居民手中中的積蓄蓄越來越越多，許許多人將將房產(chǎn)當(dāng)當(dāng)成了期期求保值值增值的的投資工工具，但但現(xiàn)房的的價(jià)格肯肯定較高高，而期期房的價(jià)價(jià)格則相相對便宜宜。通常常樓盤在在前期發(fā)發(fā)售時(shí)，價(jià)價(jià)格會(huì)較較為優(yōu)惠惠，隨著著建筑期期不同，售售價(jià)會(huì)逐逐漸提升升，到現(xiàn)現(xiàn)樓時(shí)價(jià)價(jià)格會(huì)達(dá)達(dá)到階段段性的頂頂峰。這這時(shí)以較較高的房房價(jià)購買買房子，其其投資回回報(bào)率是是

42、有限的的，而在在樓盤進(jìn)進(jìn)行內(nèi)部部認(rèn)購時(shí)時(shí)，就交交納押金金訂好房房子，等等到簽訂訂正式購購房契約約或現(xiàn)房房出售時(shí)時(shí)，房子子已經(jīng)有有了一定定幅度的的增值，這這就好比比當(dāng)初買買的“小小西瓜”已已經(jīng)成熟熟了，你你可以將將房子轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)手賣掉掉，將盈盈利落袋袋為安，也也可以將將房產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行租賃賃，獲取取高于別別人的投投資回報(bào)報(bào)率。 原原始股或或者股市市低迷時(shí)時(shí)的潛力力股都是是極具投投資價(jià)值值的“小小西瓜”。有有股票的的居民不不妨到證證券公司司辦理新新股自動(dòng)動(dòng)配售或或自動(dòng)申申購，這這樣一旦旦中了號號，就等等于買上上了一個(gè)個(gè)便宜的的“小西西瓜”，原原始股上上市時(shí)必必然會(huì)獲獲利。另另外，每每年的年年末，券券商和機(jī)機(jī)構(gòu)

43、為了了盤點(diǎn)盈盈余一般般要調(diào)整整股票和和現(xiàn)金的的比率，同同時(shí)這個(gè)個(gè)時(shí)段也也往往是是政策的的“真空空期”，因因此這時(shí)時(shí)的股價(jià)價(jià)一般較較低，準(zhǔn)準(zhǔn)備進(jìn)行行中長期期投資的的股民不不妨在這這個(gè)時(shí)候候選擇價(jià)價(jià)位較低低的潛力力股，耐耐心等待待升值的的機(jī)會(huì)。 開開放式基基金以其其“專家家理財(cái)、收收益穩(wěn)妥妥”的優(yōu)優(yōu)勢受到到了廣大大居民的的青睞。因因基金受受股市的的影響較較大，股股市下跌跌時(shí)，發(fā)發(fā)行完的的基金有有可能會(huì)會(huì)跌破發(fā)發(fā)行面值值，如果果這時(shí)你你看好一一只基金金，可以以采取“申申購”的的方式、以以低于發(fā)發(fā)行面值值0.11元左右右的價(jià)格格買到手手，你可可別小瞧瞧這一角角錢，只只要大市市轉(zhuǎn)暖、基基金凈值值增加，漲

44、漲到1元元發(fā)行價(jià)價(jià)的時(shí)候候，別人人才剛剛剛解套，你你已經(jīng)有有10%的收益益進(jìn)賬了了由此可可見，買買“大西西瓜”的的人，不不如善于于挑“小小西瓜”的的人更能能賺錢。第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念88理財(cái)財(cái)中的“稀釋減減損法”某某地有兩兩家銀行行，其不不良貸款款占全行行貸款總總量的比比率都是是20%，上級級行要求求他們在在一年之之內(nèi)將不不良貸款款降低110%。甲甲銀行由由行長親親自掛帥帥，成立立了專門門的清欠欠機(jī)構(gòu)，全全行千方方百計(jì)抓抓不良貸貸款清收收；乙銀銀行則沒沒有如此此興師動(dòng)動(dòng)眾地清清收不良良貸款，而而是組織織全行大大力營銷銷消費(fèi)貸貸款。 到到了年底底，甲銀銀行清收收不良貸貸款的成成效自然然

45、比乙銀銀行好，但但最后一一算賬，其其不良貸貸款僅下下降了33個(gè)百分分點(diǎn)；乙乙銀行卻卻由于貸貸款營銷銷得力，全全行的貸貸款總量量翻了一一番，不不良貸款款所占比比例一下下子降了了10%，圓滿滿地完成成了任務(wù)務(wù)。 在在金融界界，乙銀銀行的這這種“絕絕招”叫叫“稀釋釋減損法法”。其其實(shí)，對對于個(gè)人人理財(cái)來來說，這這種辦法法也極具具借鑒意意義。 炒炒股的人人可能誰誰都遇到到過虧損損，有的的人為了了減少損損失便忍忍痛進(jìn)行行換股、割割肉，可可這樣的的結(jié)果往往往是你你今天剛剛賣出，明明天這只只股票就就開始上上漲，而而且操作作越頻繁繁損失越越大，實(shí)實(shí)際上成成了“越越減越虧虧”。 在在這種情情況下，你你不妨用用一

46、下“稀稀釋減損損法”。假假設(shè)你手手中持有有某股票票10000股，目目前已經(jīng)經(jīng)從買入入時(shí)的110元跌跌到了55元，經(jīng)經(jīng)過觀察察，你發(fā)發(fā)現(xiàn)該股股票有企企穩(wěn)跡象象，并且且認(rèn)為該該股票具具有中長長期的投投資價(jià)值值，這時(shí)時(shí)你可以以用每股股5元的的價(jià)格再再買20000股股，增加加持倉量量，從而而“稀釋釋”你持持有該股股票的成成本。這這樣，該該股票上上漲到66.7元元的時(shí)候候你就徹徹底解套套了，此此后每上上漲1元元，你就就會(huì)有330000元進(jìn)賬賬。 除除了炒股股以外，家家庭出現(xiàn)現(xiàn)虧損的的情況還還有不少少。如果果你的家家庭積蓄蓄只有11萬元，因因盲目參參加民間間借貸等等不當(dāng)理理財(cái)，致致使這筆筆血汗錢錢打了水水

47、漂，這這時(shí)多數(shù)數(shù)人一定定會(huì)捶胸胸頓足，后后悔不迭迭，并且且此后很很長一段段時(shí)間，理理財(cái)虧損損的陰影影會(huì)籠罩罩著整個(gè)個(gè)家庭，有有時(shí)還會(huì)會(huì)引起夫夫妻不和和，甚至至?xí)?dǎo)致致家破人人亡。 這這和炒股股一樣，對對待虧損損的態(tài)度度和對策策是非常常重要的的。出現(xiàn)現(xiàn)了虧損損一味地地后悔、埋埋怨和消消極會(huì)雪雪上加霜霜，使今今后的生生活更加加陷于困困境。相相反，如如果及時(shí)時(shí)吸取教教訓(xùn)，以以失敗為為動(dòng)力，通通過為自自己充電電、開拓拓其他生生財(cái)門路路等方式式，積極極去賺錢錢，一段段時(shí)間之之后，你你的努力力取得了了成效，你你的年收收入已達(dá)達(dá)到了110萬元元以上，這這時(shí)再提提起你曾曾遭受的的1萬元元損失，你你肯定會(huì)會(huì)不屑

48、一一顧地說說，毛毛毛雨啦！為什么么會(huì)是這這樣，因因?yàn)槟愕牡呢?cái)富總總量增加加了，從從而使過過去的“家家庭不良良資產(chǎn)”變變得微不不足道，實(shí)實(shí)際上是是成功實(shí)實(shí)現(xiàn)了“稀稀釋減損損”。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念99能掙掙會(huì)花，善善于投資資不妨妨學(xué)學(xué)浙浙江人的的理財(cái)消消費(fèi)觀 最最近，浙浙江有關(guān)關(guān)部門對對全省中中等收入入家庭進(jìn)進(jìn)行了一一次抽樣樣調(diào)查，在在年人均均可支配配收入668000一五五8000元的中中等收入入家庭中中，有三三成的家家庭在未未來兩年年內(nèi)有購購房意向向，并且且其中多多數(shù)已經(jīng)經(jīng)具有了了人均220.664平方方的自有有住房，購購房目的的是為了了進(jìn)一步步改善居居住條件件；有兩兩成的家家庭有

49、境境內(nèi)外旅旅游的消消費(fèi)意向向，其中中45.3%的的家庭準(zhǔn)準(zhǔn)備省內(nèi)內(nèi)就近出出游，668%的的家庭計(jì)計(jì)劃跨省省旅游，116.33%的家家庭有出出國觀光光的打算算；四成成以上的的家庭有有進(jìn)行股股票、債債券、房房產(chǎn)等高高收益投投資的意意向。 雖雖然這只只是一個(gè)個(gè)普通的的抽樣調(diào)調(diào)查，但但如果仔仔細(xì)分析析調(diào)查結(jié)結(jié)果，就就會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)浙江人人的消費(fèi)費(fèi)投資理理念較為為科學(xué)，符符合與時(shí)時(shí)俱進(jìn)的的時(shí)代要要求，對對全國多多數(shù)省份份的居民民具有一一定借鑒鑒意義。 ll 掙錢錢也要會(huì)會(huì)花錢 浙浙江人能能吃苦、會(huì)會(huì)賺錢是是全國聞聞名的。這這項(xiàng)調(diào)查查顯示，善善于積累累財(cái)富的的浙江人人不但能能掙錢，而而且會(huì)花花錢，尤尤其是在在住

50、房條條件的改改善上最最舍得下下本錢。人人均居住住二十多多個(gè)平方方，對許許多省份份的居民民來說，可可能已非非常滿足足了。但但浙江人人把改善善住房條條件作為為提高家家庭生活活質(zhì)量的的首要環(huán)環(huán)節(jié)，沒沒有住房房的家庭庭首先考考慮買房房，房子子“落伍伍”的家家庭則考考慮有步步驟地?fù)Q換更好的的房子。他他們的理理念是把把錢花在在刀刃上上，從而而不斷追追求先安安居后樂樂業(yè)的家家庭夢想想。 調(diào)調(diào)查同時(shí)時(shí)顯示，浙浙江人不不單單注注重買房房，而且且比較善善于借助助信貸手手段“花花明天的的錢，圓圓今天的的夢”。調(diào)調(diào)查中有有41.7%的的家庭會(huì)會(huì)選擇銀銀行按揭揭，266.4%的家庭庭選擇公公積金貸貸款，227.33%的

51、家家庭以積積蓄為主主，只有有2.55%的家家庭選擇擇向親朋朋好友借借款。從從這幾個(gè)個(gè)數(shù)字可可以看出出浙江人人的精明明，住房房貸款利利率相對對較低，貸貸款買房房后可以以將家庭庭積蓄投投入到生生意或投投資中，從從而有助助于優(yōu)化化家庭財(cái)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)，提高高投資收收益。在在有買房房意向的的家庭中中，四分分之一以以上的人人知道借借助公積積金貸款款購房，因因?yàn)楣e積金貸款款帶有一一定的福福利性質(zhì)質(zhì)，利率率比商業(yè)業(yè)貸款低低一大截截，所以以被眾多多購房的的浙江人人看好。但但在其他他一些欠欠發(fā)達(dá)省省份，一一邊是公公積金管管理部門門愁貸款款發(fā)不出出去，一一邊是居居民為籌籌集房款款而求親親告友四四處借錢錢，或勒勒緊褲

52、腰腰帶拼命命攢錢，卻卻不知道道利用個(gè)個(gè)人公積積金資源源，成了了“端著著金碗討討飯吃”。看看看人家家浙江人人，銀行行借一點(diǎn)點(diǎn)，公積積金貸一一點(diǎn)，自自己掏一一點(diǎn)，買買房錢就就搞定了了，生活活得多滋滋潤。 有有了錢，除除了住得得好，吃吃得好，穿穿得好，還還要會(huì)“調(diào)調(diào)劑生活活”。許許多人說說，出去去玩一趟趟倒是能能調(diào)劑生生活，但但成千上上萬的錢錢沒了，太太不值得得！浙江江人就不不這么想想，調(diào)查查中有這這么多家家庭要出出省甚至至出國旅旅游，展展示了現(xiàn)現(xiàn)代人的的消費(fèi)時(shí)時(shí)尚。實(shí)實(shí)際上，游游覽祖國國的大好好河山，開開闊了視視野，鍛鍛煉了身身體，放放松了心心情，讓讓你更加加熱愛生生活，賺賺錢的動(dòng)動(dòng)力也就就更足，

53、所所以旅游游消費(fèi)實(shí)實(shí)際上是是物超所所值。 ll 投資資不必太太保守 該該調(diào)查還還顯示，未未來兩年年內(nèi)有投投資意向向的家庭庭占調(diào)查查總戶數(shù)數(shù)的433.8%。其中中，股票票仍是投投資者的的首選方方式，占占投資家家庭的442.99%；其其次是保保險(xiǎn)，占占投資家家庭的338.55%；債債券、國國庫券排排在投資資的第三三位，占占投資家家庭的228.88%，另另外有116.33%的家家庭有投投資房產(chǎn)產(chǎn)的意向向。由此此可看出出，排在在前四位位的全是是高收益益的投資資方式。 浙浙江的中中等收入入家庭把把股市作作為投資資首選，是是因?yàn)樗麄冎赖莱止墒鞘欠窒韲鴩窠?jīng)濟(jì)濟(jì)增長成成果的最最好方式式。當(dāng)前前，中國國的

54、股市市日趨規(guī)規(guī)范，前前景應(yīng)當(dāng)當(dāng)非常樂樂觀，只只要選好好有潛力力的股票票，中、長長期的投投資回報(bào)報(bào)率會(huì)大大大高于于普通投投資方式式。 人人無遠(yuǎn)慮慮，必有有近憂。如如今，人人們財(cái)富富積累的的速度加加快，但但家人一一場大病病往往就就會(huì)讓人人傾家蕩蕩產(chǎn)，所所以人們們應(yīng)當(dāng)有有未雨綢綢繆的意意識(shí)。將將近400%有投投資意向向的浙江江家庭會(huì)會(huì)考慮購購買家庭庭保險(xiǎn)，這這是一種種增強(qiáng)家家庭保障障能力、科科學(xué)理財(cái)財(cái)?shù)捏w現(xiàn)現(xiàn)。 “置置房置地地”是自自古以來來國人所所特有的的一種理理財(cái)傳統(tǒng)統(tǒng)。面對對攀升的的房價(jià)，多多數(shù)投資資者不敢敢伸手，但但調(diào)查中中有166.3%的浙江江中等收收入家庭庭看好房房產(chǎn)投資資，說明明他們對

55、對當(dāng)?shù)胤糠慨a(chǎn)投資資的未來來充滿了了信心，并并懂得以以房產(chǎn)投投資來規(guī)規(guī)避物價(jià)價(jià)上漲帶帶來的家家庭資產(chǎn)產(chǎn)貶值。 考考慮國債債不征利利息稅等等因素，債債券的實(shí)實(shí)際利率率較儲(chǔ)蓄蓄高出不不少，這這次調(diào)查查中288.8%的家庭庭有投資資債券的的意向，也也正是說說明了“以以收益論論英雄”的的投資觀觀念正在在被越來來越多的的浙江居居民所接接受。 科科學(xué)地借借鑒浙江江人“能能掙會(huì)花花”的消消費(fèi)觀，有有助于提提高家庭庭的生活活質(zhì)量；借鑒“放放棄保守守求收益益”的理理財(cái)觀，則則會(huì)更加加有助于于家庭資資產(chǎn)的保保值和增增值。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念110合合理消費(fèi)費(fèi)，慎重重貸款莫盲盲目學(xué)“外外國老太太太” 說說

56、起中國國人和外外國人理理財(cái)觀念念的差距距，多數(shù)數(shù)人會(huì)想想起中國國、外國國兩個(gè)老老太太買買房的故故事。外外國老太太太貸款款超前消消費(fèi)，居居有定所所，生活活質(zhì)量高高；中國國老太太太省吃儉儉用，靠靠一生的的積蓄，最最終買下下房子，卻卻已是風(fēng)風(fēng)燭殘年年，無福福享受了了總之一一句話：外國老老太太的的理財(cái)方方式科學(xué)學(xué)，中國國老太太太的觀念念落后。 在在某國企企工作的的張先生生一開始始頗羨慕慕外國老老太太的的瀟灑。當(dāng)當(dāng)時(shí)正巧巧單位集集資建房房，他怕怕重蹈中中國老太太太的覆覆轍，便便從銀行行辦理了了10萬萬元的住住房貸款款。一次次交清購購房款，擁擁有了屬屬于自己己的住房房，一家家人當(dāng)時(shí)時(shí)甭提多多高興了了。可后

57、后來，張張先生卻卻怎么也也高興不不起來了了。 張張先生和和愛人都都是工薪薪族，兩兩人月工工資加起起來不到到20000元，每每月單是是償還貸貸款本息息一項(xiàng)支支出就將將近千元元，因此此，家庭庭日常開開支常常常捉襟見見肘，以以致不得得不節(jié)衣衣縮食，恨恨不得一一分錢掰掰成兩半半花。住住房條件件雖然改改善了，總總體生活活質(zhì)量卻卻下降了了。同時(shí)時(shí)，父母母嘮叨，老老婆埋怨怨，張先先生還要要承受巨巨大的心心理壓力力。他非非常無奈奈地說，早早知道這這樣，還還不如不不貸款。 隨隨著各銀銀行對住住房、汽汽車等個(gè)個(gè)人貸款款業(yè)務(wù)的的積極推推介，先先消費(fèi)，后后還款的的生活方方式逐漸漸成為一一種社會(huì)會(huì)時(shí)尚。那那么，這這種超

58、前前消費(fèi)方方式是不不是人人人都適合合，哪些些人辦理理消費(fèi)貸貸款需要要慎重考考慮呢？ ll 傳統(tǒng)統(tǒng)觀念強(qiáng)強(qiáng)、心理理承受能能力差的的人不宜宜貸款 對對于多數(shù)數(shù)人來說說，“無無債一身身輕”、“量量入為出出”的傳傳統(tǒng)理財(cái)財(cái)觀念在在短時(shí)期期內(nèi)是很很難改變變的。此此觀念根根深蒂固固的人，就就不宜盲盲目跟風(fēng)風(fēng)，趕貸貸款消費(fèi)費(fèi)的時(shí)髦髦。否則則，到時(shí)時(shí)為債務(wù)務(wù)所累，背背上沉重重的心理理包袱，就就得不償償失了。同同時(shí)，辦辦理貸款款應(yīng)事先先多和家家人商量量，取得得他們的的同意和和支持，避避免日后后落下埋埋怨。 ll 要考考慮自身身還本付付息的承承受能力力 目目前銀行行中、長長期貸款款利率是是同期存存款利率率的一倍倍

59、以上，每每月還本本付息的的壓力相相當(dāng)大。因因此，貸貸款之前前要對自自己的收收入情況況和每月月還本付付息額進(jìn)進(jìn)行衡量量，仔細(xì)細(xì)測算，以以此確定定是否貸貸款，或或確定所所能夠承承受的貸貸款額。另另外，在在能夠向向親朋借借款的情情況下，盡盡量不要要貸款。目目前存款款利率非非常低，你你可以和和出借人人協(xié)商，按按照銀行行存款利利率為其其支付利利息。這這樣，出出借人的的利益不不受損失失，你又又避免了了沉重的的貸款還還息負(fù)擔(dān)擔(dān)。 ll 有條條件提前前還貸 按按有關(guān)規(guī)規(guī)定，銀銀行允許許借款人人提前償償還全部部或部分分貸款，提提前全部部歸還本本息的，按按合同利利率一次次結(jié)清還還本付息息額；部部分提前前歸還的的，

60、以后后每月還還本付息息額按剩剩余本金金和剩余余還款期期數(shù)重新新計(jì)算。這這樣，如如果你辦辦理消費(fèi)費(fèi)貸款后后，手中中余錢積積攢到了了一定數(shù)數(shù)額，這這時(shí)可考考慮提前前償還貸貸款或部部分還貸貸款。因因?yàn)槿粘３７e蓄一一般是存存成銀行行儲(chǔ)蓄，如如果不及及時(shí)償還還貸款的的話，一一方面你你的存款款年收益益不足22%，另另一方面面要支付付著5%以上的的高額貸貸款利息息，3%的差額額就白白白流失了了。因此此，提前前還貸是是減輕利利息支出出的好辦辦法。 第一部分 更新你你的理財(cái)財(cái)觀念111巴巴菲特的的“三要三三不要”理財(cái)法法巴巴菲特和和索羅斯斯都是世世界上著著名的投投資家，但但二人的的投資風(fēng)風(fēng)格各異異，索羅羅斯喜歡