1、理財規劃書系別：財經系指導老師：張玉姣學號：2021011129姓名：王永杰姓名姓名王永杰班級0901學號2021011129指導教師張玉姣職稱教授畢業設計題目崔先生家庭理財計劃書一、課題的來源、目的、意義來源：?畢業設計指導書、任務書?目的：為收入中上等水平的家庭做合理的理財計劃。意義：應用自己三年來所學的知識，投入實踐，提高自己的動手能力，為以后踏入工作崗位做準備。二、預計需到達的要求、技術指標、預計的技術關鍵、技術方案和主要研究情況二、預計需到達的要求、技術指標、預計的技術關鍵、技術方案和主要研究情況根據客戶家庭的根本情況，列出資產負債表和現金流量表，計算出各項財務比率?？蛻羝谕梢栽?

2、45 500 萬資產和一棟ft女教育計劃和投資計劃。主要研究情況：經過小組的討論和資料的收集，應用所學知識，計劃后崔先生家庭可以到達理想理財目標。三、畢業設計進展方案2011112832011 年 12 月 4 日12 月 9 日，家庭根本收入和支出分析。2011 年 12 月 10 日12 月 12 日，設定家庭理財目標。20111213152011121620六、指導教師評語指導教師簽名：日期：目錄第一局部客戶家庭介紹一、家庭根本情況家庭根本成員成員年齡職業崔先生39業務員崔太太39職工孩子10小學生4450.80.523201050533000/1000011183021.5180005

3、2111020023175另外，崔先生是個中立型投資者。二、家庭理財期望能夠關于現金等流動資產進行有效管理。這一個問題。師關于孩子的教育經費著重計劃一下。45500 200ft南美洲進行休閑旅游。三、家庭根本財務狀況更好地制訂合理財務計劃，幫助實現理財目標。一家庭資產負債表1231崔先生家庭資產負債表單位：元資產負債與凈資產現金與現金等價物負債0活期存款200000定期存款230000其他金融資產股票型基金實物資產100000負債總計0自住房2000000投資房產2250000凈資產4780000資產核計4780000負債與凈資產核計4780000二家庭現金流量表年度收支表崔先生家庭現金流量表

4、年收入年支出工薪類收入車輛維持33000崔先生440000子女教育費10000崔太太50000日常生活支出111830獎金收入物業費12000日期年1月年收入年支出工薪類收入車輛維持33000崔先生440000子女教育費10000崔太太50000日常生活支出111830獎金收入物業費12000崔先生0老人贍養費用18000崔太太13000保險費用80000投資收入50000旅游開支20000其他150000收入總計553000支出總計299830年節余253170注：崔先生和崔太太的工資均按稅后計算。四、家庭財務狀況分析一家庭財務比率分析家庭財務比率指標流動性比率數值17理想經驗數值36計算進

5、程流動資產/每月支出節余比率46%30%40%節余/稅后收入投資與凈資產比率47%50%投資資產/凈資產負債比率0負債總額/總資產清償比率100%60%70%凈資產/總資產17，17173646%，46%30%以將這一局部收入作為重點計劃關于象。47%，50%，投資的幅度控制的比擬好。0，說明崔先生家庭的償債能力強。100%0可以承受一定的負債。二家庭財務問題診斷方式存在以下不合理之處：崔先生家庭的流動性比率過高，投資方面過于偏重儲蓄，其他投資方式也崔先生家庭節余比率過高，資金應合理投資。孩子的教育類備用金沒做準備，需要仔細計劃。等小額負債型理財產品。第二局部家庭理財一、家庭理財目標短期目標：

6、關于現金等流動資產進行有效管理；保險審視。中期目標：孩子教育金計劃；宅基地計劃。長期目標：住房計劃和養老計劃。二、環境假設以下假設：理財計劃時段：202120272027552555。4%-54%。未來的利率水平會在現有的根底上實現一定增長，測算存款利率按現行的標準。引自和訊網5%。4%，隨著各項本錢5。1990122021 723.82，20001312。80000三、理財產品介紹擇比例也不相同。下面是幾種常見的理財工具，可以供崔先生參考。幾種常見的理財工具比擬理財工具平安性獲利性靈活兌現性繳納稅費保證金額股票*有無基金*無無銀行存款*有無人民幣理財國債*無無無無黃金*無無外匯*無無保險*無

7、有注：表中*的數量表示某一指標程度的大小，*的數量越多，表示某一指標程度越大，反之，*的數量越少，表示某一指標程度越小。四、家庭理財計劃方案一現金計劃建立家庭應急備用金。362498674958 80000應急備用金的具體計劃。1建議崔先生辦一張建行龍卡信用卡。50000夠用時的補充。280000500000.5%；30000接合崔先生家庭資產負債表可以看出，崔先生家庭剩余現金類資產為350000 元。年后會出國讀高中和大學，為此需要儲蓄一局部教育經費。1存 20 萬的 5 年期定期存款，利率為 5.5%，五年后本息共 26.14 萬。255如果到期后用不上就取出繼續存。至此，崔先生家庭剩余現

8、金類資產為 150000 元。二家庭保險計劃病、死、殘的風險，正是由于這些不可防止的風險，保險顯得尤為重要。并且且保險還兼有隱匿財產、轉移財產的功能。8這個保費還是很適宜的。1. 崔先生的保險計劃假設1e3982重疾和養老保險：中國平安的智盈人生萬能險+重疾保險方案。保證、養老保證、人身保證和投資收益，保證全面收益高，并且保證最低收益。395556=280 萬。266=1323.孩子的保險計劃推薦長快樂少兒兩全保險，該產品的根本信息如下：截圖自新華保險官網1000001300017130002%17=4420；1517；182110000030%=30000 元的大學教育金；22 周歲可以領取

9、 10000060%=60000 元的深造金；25 周歲可以領取 10000060%=60000 元的婚嫁金；30 周歲可以領取 10000090%=90000100000200%=200000利的養老金。另外推薦同時附加成長天使少兒重大疾病保險。三子女教育計劃“ 望子成龍，望女成鳳是每個家長關于孩子的期望，崔先生夫婦更是希望孩子高中就能出國留學，孩子今年 10 歲。下面是孩子大學畢業前的教育花費預估。子女教育費用支出表預計教育費增長率為 5%學習階段教育費用現值距離時間單位：元教育費用終值小學100001 年105002 年11025初中100003 年115764 年12155高中2000

10、00年年2552562680197 年281420大學2000008 年2954919 年310266核計1455708100002ALevel200000/年。共需教育已解決資金共需教育已解決資金教育資金資金保險儲蓄缺口13995971說明：110000常支出，所以不列入此表，此表從高中出國留學開始計算。2由于數值較大，單位精確到萬。31517100001930000900004200000551+5.5%5+5500001+5.5%5=590000 元。5教育資金缺口為 1390000-90000-590000=710000 元。4%722022075145四投資計劃從以上的計劃中可以看出

11、，崔先生家庭余下可以投資的資金為：存款存款宅基地收入剩余資金股票型基金投資房產共計151451050223其中股票型基金建議繼續持有，假設投資房產的 50 萬元于崔先生夫婦 5518 14520定期投資。301018%-20%，20218%，101+8%14%左右。2550042.51.5115%12%，1050如下：摘自U8 基金網預期基金定投計算器崔先生家庭十年后可以獲得總計約 227 萬元的資金。22001515%。債券所以它具有最高的信用度，被公認為是最平安的投資工具。461458056%，107銀行存款崔先生家庭年凈收入現在還剩余835%。6555.5%，85綜上，崔先生家庭投資計劃

12、表如下：投資工程投入資金投資期限預期年回報率基金定投10000/月自由兌現12%股票150000自由兌現15%債券8000005 年6%銀行銀行三年定期80000/年35%存款五年定期65000055.5%五住房計劃從投資計劃中可以看出，崔先生家庭在崔先生夫婦 50 歲左右時可獲得資產如下表：股票型基金基金股票債券銀行存款單位：元共計定投三年定期五年定期74 萬227 萬60 萬107 萬130萬85萬683 萬5032245525072505年。六退休養老計劃2038552055。后年支出如下：退休后年支出表預估單位：元費用工程目前年支出比率調退休后年支出通貨膨脹率退休后年費用日常生活支出111830-50%559154%100700應酬等雜15000-30%105004%18910費交通費用33000-50%165004%29716娛樂3000+20%36004%6483子女教育10000000生活費用總支出155809可以計算出崔先生夫婦退休后 25 年總支