1、八月銀行從業資格銀行業專業實務個人理財同步檢測卷含答案一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、購買理財產品屬于理財顧問業務流程中（）步驟的內容。A、實施計劃B、財務分析C、財務規劃【參考答案】：A【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】購買理財產品屬于理財顧問業務流程中實施計劃的步驟。2、期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是（）。A、美式期權B、看漲期權C、歐式期權【參考答案】：C3、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為（）。A、13000元B、

2、13310元C、13500元【參考答案】：B【解析】：第1年的利息收益=1000010%=l000（元）；第2年的利息收益=（10000+1000）10%=100（元）；第3年的利息收益=（10000+1000+1100）10%=1210（元）。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。4、以下屬于理財顧問服務的是（）。2013年11月真題A、銷售儲蓄存款產品B、對外營銷宣傳活動C、提供財務分析與規劃服務【參考答案】：C【解析】：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷

3、售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。5、下列關于金融資產的流動性的比較中，正確的是（）。A、股票公司債券國債B、股票國債公司債券C、公司債券國債股票【參考答案】：B【解析】：債券的流動性一般弱于股票，而國債的流動性一般高于公司債券，故選C。6、按照規定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額和大戶持倉報告制度B、全額交割制度C、風險準備金制度【參考答案】：B【解析】：答案為C。期貨交易管理條例第十一條規定，期貨交易所應當按照國家有關規定建立、健全下列風險管理制度：保證金制度；當日無負債結算制度；漲跌停板制度；持倉限額和大戶持倉報告制度；風險準備金制度

4、；國務院期貨監督管理機構規定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當建立、健全結算擔保金制度。由此可知，C項不符合題意。7、市場交易活動的集中性體現在（）。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的C、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【參考答案】：B【解析】：市場交易活動的集中性體現在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。8、對投資者來說，證券投資的主要目標是（）。A、建立投資組合B、保值與增值C、減低稅負【參考答案】：B【

5、解析】：銀行等金融機構利用自身在金融咨詢、投資理財、服務網絡等方面的專業優勢，由理財專家根據客戶的資產狀況和風險承受能力，幫助客戶合理而科學地將資產投資到股票、債券、保險、基金、儲蓄等金融產品中，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同需求，以實現個人資產的保值與增值，銀行等金融機構則可從中收取服務費。9、商業銀行開展代銷證券投資基金屬于商業銀行的（）。A、負債業務B、資產業務C、中間業務【參考答案】：C【解析】：代銷業務屬于商業銀行的中間業務。發展代理業務，不僅有利于完善銀行的服務功能，為客戶提供更多的金融產品、更好的服務，滿足客戶需求，穩定和擴大客戶資源，同時也有利于充分利用銀行的資源來發展中間

6、業務，擴大收入來源。10、委托代理的授權委托書授權不明的，應當（）。A、代理人對第三人承擔民事責任被代理人不負責任B、被代理人對第三人承擔民事責任代理人負連帶責任C、代理人對第三人承擔民事責任被代理人負連帶責任【參考答案】：B【解析】：委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。11、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A、建立期B、維持期C、高原期【參考答案】：B【解析】：在維持期，個人對于自己未來的發展有了比較明確的方向，這一時期是事業發展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務規劃的關鍵時期。12、下列關于商業銀行個人理財業務，表述正確的是（

7、）。A、個人理財業務是商業銀行提供的一種綜合化服務B、個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔C、個人理財業務的資金運用是非定向的【參考答案】：A【解析】：個人理財業務是商業銀行提供的一種綜合化服務，不屬于儲蓄業務的業務，風險不由商業銀行獨自承擔，資金運用是定向的。13、若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是（）。A、兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多B、兩種債券價格都會下降，B債券下降較多C、兩種債券價格都會下降，A債券下降較多【參考答案】：A【出處】2013年下半年個人理財真

8、題【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結合題中信息可知。當到期收益率從12%下降到10%時，可知兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。14、商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本的制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行（）統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和發放宣傳銷售文本。A、總行B、區域分行C、市級分行【參考答案】：A【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。

9、15、下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是（）。A、貨幣型理財產品B、股票掛鉤類結構性理財產品C、QDI1基金掛鉤類理財產品【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務。貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來巨大風險；股票掛鉤類理財產品的風險主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風險大于貨幣市場和債券市場；c項和D項屬于結構性理財產品

10、，結構性理財產品的本金有部分風險。16、基金募集不得超過證監會核準的基金募集期限，基金募集期限一般從（）開始計算。A、基金份額發售當日B、代銷機構銷售當日C、證監會批準當日【參考答案】：A【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】證券投資基金法第43條規定，基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內進行基金募集。超過六個月開始募集，原核準的事項未發生實質性變化的，應當報國務院證券監督管理機構備案；發生實質性變化的，應當向國務院證券監督管理機構重新提交申請。基金募集不得超過國務院證券監督管理機構核準的基金募集期限，基金募集期限自基金份額發售之日起計算。17、下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（

11、）。A、財務分析與規劃B、綜合理財服務C、個人投資品推介【參考答案】：B【解析】：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。與綜合理財服務屬于并列概念。18、2008年，包括中國在內的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔的風險是（）。A、違約風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險【參考答案】：C【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。CPI是指消費者物價指數，是用來衡量物價指數的指標。所以物價指數持續上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。19、在理財產品

12、銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。2014年6月真題A、客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配B、采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品C、所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【參考答案】：B【解析】：根據商業銀行理財產品銷售管理辦法第三十七條的規定，商業銀行從事理財產品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品。20、下列基金中，收益最高的是（）。A、債券型基金B、股票型基金C、混合型基金【參考答案】：B【解析】：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。21、客戶細分理論所劃分的

13、維度是（）。A、“客戶當前價值”和“客戶增值價值”B、“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”C、“客戶未來價值”和“客戶增值價值”【參考答案】：A【解析】：答案為A。客戶細分是20世紀50年代中期由美國學者溫德爾史密斯提出的，客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當前價值”和“客戶增值價值”。22、下列關于H股、N股、S股說法錯誤的是（）。A、H股為在香港上市的股票B、S股為在上海上市的股票C、S股為在新加坡上市的股票【參考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。23、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確

14、的是（）。A、股票、國債、企業債券B、股票、企業債券、國債C、國債、企業債券、股票【參考答案】：C【解析】：按預期收益率從低到高順序排列對的是國債、企業債券、股票。24、銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的主要風險是（）。A、價格波動風險B、流動性風險C、收益風險【參考答案】：B【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此結構性理財產品的流動性不及一些其他銀行理財產品。25、金融資產發行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場稱為（）。A、一級市場B、二級市

15、場C、有形市場【參考答案】：B【解析】：金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。26、商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。A、財務分析B、投資建議C、儲蓄存款產品推介【參考答案】：C【解析】：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。27、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。A、僅憑本人有效身份證件B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

16、【參考答案】：B【解析】：根據個人外匯管理辦法第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。28、商業銀行開展以下個人理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的是（）。A、保證收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、保證最低收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第四十六條規定，商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：保證收益理財計劃；為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質

17、的新的投資性產品；需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。而非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財29、下列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）。2014年11月真題A、抗系統風險的能力強B、收益和股票市場的收益正相關C、受國際市場影響大且存在一定流動性【參考答案】：B【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的

18、組合資產。30、西方心理學家馬斯洛認為人類的需求可分為五個層次，由低到高依次為（）。A、生理、安全、愛和歸屬感、被尊重、自我實現B、生理、安全、被尊重、愛和歸屬感、自我實現C、被尊重、生理、安全、愛和歸屬感、自我實現【參考答案】：A【解析】：根據西方心理學家馬斯洛的需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。31、根據個人理財業務監管要求，下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。A、需要將銀行資產與客戶資產分開管理B、商業銀行內部應根據人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監督和審核部門C、商業銀行接受客戶委托進行

19、的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權【參考答案】：B【解析】：答案為C。商業銀行應至少建立個人理財業務管理部門和審計部門兩個層面的內部監督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。32、下列對KYC（KnowYourCustomer）描述錯誤的是（）。A、是理財師提供專業化服務的重要內容和必備的工作步驟之一B、是作為專業人士的理財師其職業操守和監管部門所強調、要求做到的合格標準之一C、了解客戶對理財師工作影響不大【參考答案】：C【解析】：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。33、張

20、先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購l0000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【參考答案】：B【解析】：這是一個關于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代入本題數據，得，C項正確。34、一般而言，商業銀行代客理財業務定位于商業銀行的（）。A、負債業務B、資產業務C、中間業務【參考答案】：C【出處】2014年上半年個人理財真題【解析】商業銀行代客理財業務屬于商業銀行的中間業務。35、理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作不包括（）。A、面談的主要內容或目的B、詳細的理財產

21、品清單C、安排好自己的工作計劃【參考答案】：B【解析】：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。36、房地產投資的方式不包括（）。A、房地產購買B、房地產信托C、申請房地產抵押貸款【參考答案】：C【解析】：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括：房地產購買、房地產租賃和房地產信托。37、一般情況下，市場利率上升的影響是（）。2014年6月真題A、房地產價格下降B、儲蓄產品利率下降C、債券價格上升【參考答

22、案】：A【解析】：利率上升不僅帶來房地產開發成本的提高，也將提高房地產投資者的機會成本，因此會降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。BD兩項，股票、債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，股票、債券持有人變現其資產的市場交易價格下降；C項，儲蓄產品利率與市場利率同方向變動。38、下列關于商業銀行的理財工作人員必須具備的資格要求，錯誤的是（）。A、對個人理財業務活動的相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識B、理財業務人員每年的培訓時間應不少于50個小時，并取得相應的理財師職稱C、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則【參考答案】：B【解析】：

23、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。39、每一只理財計劃至少配備（）名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。40、在商業銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理財業務中，商業銀行成為（）。A、合格的境內機構投資者B、合格的境外機構投資者C、戰略投資者【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人理財真題【解析】合格境內

24、機構投資者的定義。由于目前我國法律不允許個人投資境外金融產品（限制資本外逃），因此需要批準審批合格境內機構投資者作為資本項目完全開放的過渡手段。合格境外機構投資者是指經中國證監會批準投資于中國證券市場，并取得國家外匯管理局額度批準的中國境外基金管理機構、保險公司、證券公司、其他資產管理機構。戰略投資者是指具有資金、技術、管理、市場、人才優勢，能夠促進產業結構升級，增強企業核心競爭力和創新能力，拓展企業產41、某投資者年初以l0元股的價格購買股票l000股.年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年內，該股票按每10股0。1元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是()。A、

25、10.1%B、30.2%C、40.5%【參考答案】：A【解析】：持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(11-10)1000=1000(元)，現金紅利收益為(1000+10)01=10(元)。當期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010+(101000)100%=101%。42、在商業銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。A、客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理B、客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理C、銀行為客戶提供投資方向和投

26、資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【參考答案】：B【解析】：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。43、下列不屬于銀行代理理財產品銷售基本原則的是（）。A、適當性原則B、保證銀行收益原則C、避免利益沖突原則【參考答案】：B【解析】：銀行代理理財產品銷售基本原則包括：適當性原則。客觀性原則。避免利益沖突原則。44、金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任，是指理財師的（）職業特征。A、顧問性B、綜合性C

27、、規范性【參考答案】：C【解析】：規范性是指金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。45、禮儀與商務禮儀的基本原則不包括（）。A、平等B、友好C、真誠【參考答案】：A【解析】：商務禮儀是在職場交流或商務活動中，對合作者、客戶等表示尊重和友好的一系列行為規范，是禮儀在商務活動過程中的具體運用。商務禮儀以禮儀為基礎和內容，它與禮儀有著共同的基本原則：尊重、友好、真誠。46、下列債券不含有期權的是（）。A、可轉換債券B、抵押債券C、可贖回債券【參考答案】：B【解析】：答案為C。債券附有期權，是指債券發行者在發行

28、債券時賦予了債券對未來某一項權利的選擇權。含有期權的債券通常包括可轉換債券、附新股認股權的債券和可贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項權利的選擇權，因此不合期枳。47、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。A、道義責任B、民事責任C、行政責任【參考答案】：A【解析】：根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法規定，個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任包括：民事責任、行政監管措施與行政處罰、刑事責任。48、根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。2013年6月真題A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元C

29、、1000元的確定收益【參考答案】：C【解析】：風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項相對于其他三項而言具有確定收益，不用承擔任何風險，風險厭惡者將會選擇確定的收益而不是承擔風險。49、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A、基金B、股票C、信托【參考答案】：B【解析】：銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指不構成商業銀行表內資產負債業務。給商業銀行帶來非利息收入的業務。目前，我國由于實行金融業的分業經營模式，銀行不可經營證券業務，銀行代理股票業務更多地體現在第三方存管業務上。5

30、0、民法通則規定，（）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、10周歲以下的未成年人C、限制民事行為能力人的法定代理人【參考答案】：C【解析】：個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是（）。A、滿足應急資金的需求B、保障家庭生活的安全、穩定C、滿足財富積累的需求【參考答案】：B【解析】：答案為C。保障家庭生活的安全、穩定是客戶進行保險規劃的目的，而非現金管理的目的。2、下列關于基金特點的表述不正確的是（）。A、

31、基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B、基金的投資收益全部歸基金投資者所有C、基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【參考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。3、銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明（）投資情形。A、一般情況下的B、最不利的C、最好的【參考答案】：B【解析】：商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形

32、和投資結果。4、般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、昨日價格B、未知價格C、已知價格【參考答案】：B【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。因此選C。5、風險評級為（）的理財產品，單一客戶的銷售起點不得低于10萬元人民A、一級B、三級C、三級和四級【參考答案】：C【解析】：商業銀行理財產品銷售管理辦法第38條規定，商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點

33、金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。1636、與個人理財業務相關的行政法規有（）。A、商業銀行法B、個人外匯管理辦法C、外資銀行管理條例【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據立法法的規定，涉及個人理財的法律、法規從法律法規制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關即國務院制定的行政法規和由國務院組成部門及直屬機構在它們的職權范圍內制定的部門規章。個人理財業務活動涉及相關法律包括民法通則合同法商業銀行法銀行業監督管理法證券法證券投資基金法保險法信托法個人所得稅法；個人理財業務活

34、動涉及的相關行政法規包括外資銀行管理條例期貨交易管理條例；個人理財業務活動涉及的7、銀行代理保險業務屬于銀行的（）。A、資產業務B、中間業務C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理保險業務，已成為商業銀行滿足客戶保障與投資金融需求、增加中間業務收入的一個重要渠道。8、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量B、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金【參考答案】：C【解析】：證券法第七十九條規定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬

35、戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項中的行為不屬于操縱證券市場，所以D項不符合題意。9、小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了（）原則。A、客觀公正B、專業勝任C、正直誠信【參考答案】：B【出處】2014年下半年個人理財真題10、債券發行者和債券投資者體現的關系是（）。A、資產所有權B、財產支配權C、債權債務【參考答案】：C11、金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數是（）A、標準差B、方差C、協

36、方差【參考答案】：B【解析】：答案為C。方差是指金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數。標準差則是方差的平方根，是一個風險的概念。協方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標。所謂期望收益率，就是估計未來收益率的各種可能結果，然后，用它們出現的概率對這些估計值做加權平均。12、個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規的是（）。A、商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容B、商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示C、客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風

37、險”，但應在提示欄里簽名【參考答案】：A【解析】：B項，根據商業銀行個人理財業務風險管理指引第二十五條規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。CD兩項，根據商業銀行個人理財業務風險管理指引第三十條規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”。13、按照個人理財產品的主要構成要素對個人理財產品風險進行分類，不包括()。A、理財過程中的信用風險B、支

38、付條款中的支付結構風險C、基礎資產的市場風險【參考答案】：A【解析】：按照個人理財產品的主要構成要素，個人理財產品風險可以分為三個類型，一是表明理財資金最終運用方向的基礎資產的市場風險；二是支付條款中蘊含的支付結構風險；三是理財機構的投資管理風險。故選A。14、一般來說，債券的價格與到期收益率成，債券的市場交易價格與市場利率成。（）2013年6月真題A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【參考答案】：A【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現

39、債券的市場交易價格下降；反之則相反。15、一般而言，關于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是（）。A、銀行承兌匯票能反映某些企業的融資信用狀況B、匯票的投資收益率低于短期國庫券C、銀行提供匯票承兌，獲取相關收入【參考答案】：B【解析】：從投資者的角度，銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國庫券。三、判斷題（共20題，每題1分）1、客戶通過選擇優秀的理財師控制理財服務過程中的信用風險和投資風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等。對理財產品風險進行評估，并根據評估結果對理財產品進行分級。不同級別的

40、理財產品適合不同風險承受能力的客戶。選擇優秀的理財師并不能控制風險。2、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。【參考答案】：正確【出處】2014年上半年個人理財真題【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。3、個人理財服務期間由于是由客戶自行管理和運用資金，所以商業銀行沒有任何風險。（）2009年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與

41、銀行按照約定方式獲取或承擔。4、證券發行市場也稱為一級市場或者初級金融市場。（）【參考答案】：正確【解析】：金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。5、理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間具有明確的行業統一分界。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間并沒有明確的行業統一分界。6、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：金融遠期合約的作用是規避價格風險。7、理財產品是金融機構和理財師開發、服務客戶，實現其理財目標的重要工具。（）【參考答案】：正確8、相對于現金存款或貨幣市場金融

42、工具，投資國債獲得的收益更低，而相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較大。（）【參考答案】：錯誤【解析】：相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較小。通過購買國債，投資者希望得到的是一種相對穩定、安全的投資收益，以此降低投資組合中的風險，實現多元化投資理財的需要。9、理財計劃按客戶獲取收益方式的不同，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（）2009年10月真題【參考答案】：正確【解析】：根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第十一條的規定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

43、10、家庭收支平衡規劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。（）【參考答案】：正確11、目前我國市場上的理財產品大多數是結構性產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。（）【參考答案】：正確【解析】：題干是關于商業銀行個人理財產品特性的正確描述。12、商業銀行違反商業銀行理財產品銷售管理辦法規定開展理財產品銷售的，中國人民銀行或其派出機構責令限期改正，情節嚴重或者逾期不改正的，可以區別不同情形，根據中華人民共和國銀行業監督管理法第三十七條規定采取相應監管措施。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業銀行違反商業銀行理財產品銷售管理辦法規定開展理財產品銷售的，中國銀監會或其派出機構責令限期改正，情節嚴重或者逾期不改正的，