1、如何培養(yǎng)孩子的財商最好的教育是潤物細(xì)無聲，財商教育也要遵循孩子的發(fā)展規(guī)律。我們應(yīng)該從什么時候培養(yǎng)孩子的財商呢？培養(yǎng)孩子的財商，按年齡可以分為幾個階段：6歲以前是萌芽期，孩子就可以學(xué)習(xí)有關(guān)金錢的概念，滿足孩子對錢的好奇心；一般以辨認(rèn)紙幣和硬幣為主，能夠理解貨幣交換活動。這個時期，我們可以借助游戲來教孩子認(rèn)識錢，比如大富翁游戲、買和賣的游戲、拿出不同面值的人民幣教孩子識別。712歲的確立期，當(dāng)孩子進入小學(xué)階段，掌握了基本的理財知識以后，可以對他們灌輸較深奧的理財概念。13-18歲的發(fā)展期，當(dāng)孩子進入中學(xué)時代，就可以對各種財務(wù)的工具有更深入的了解和更多實踐的機會，在發(fā)展階段，可以教授和他們切身有關(guān)的

2、投資和保險知識，挖掘他們的財務(wù)潛能。18歲以后的升華期，這段時間主要是要去獨立處理自己的財務(wù)問題，掌握理財和投資知識，替自己做好財務(wù)預(yù)算計劃。家長們具體可以從以下幾點去做：1.首先，引導(dǎo)孩子樹立正確的金錢觀我有個同事家的孩子小郭，被保送上北京大學(xué)，畢業(yè)后赴美留學(xué)，在美國哥倫比亞大學(xué)攻讀博士學(xué)位。小時候，父母會給小郭零花錢，并叮囑他，錢最好用在對自己學(xué)習(xí)有用的方面，比如買書不要吝嗇，而對于物質(zhì)享受，就沒必要過分追求。有一次，書店到學(xué)校推銷書籍，他借了同學(xué)兩百多元買了幾套文學(xué)名著，媽媽不僅沒有責(zé)怪他，還肯定他的消費觀是對的。父母通過很多類似的小事，教會了小郭不貪圖物質(zhì)享受，而是多把錢用于對自己有成

3、長和幫助的地方。上學(xué)期間，他從不刻意追求時髦著裝，就算衣服、球鞋等破了，媽媽提出給他買新的，他都堅持補好繼續(xù)穿。小郭很喜歡旅行，旅行照片中他的服飾一般都是校服。他認(rèn)為人的內(nèi)涵比外表的形象更重要。小郭之所以能如此正視金錢，是因為父母從小給他樹立了正確的金錢觀。前面也講到，金錢觀其實是對金錢的根本看法和態(tài)度，是和人生觀緊密相連的。正確的金錢觀即能讓孩子對錢有一種正確的認(rèn)識，要“取之有道，用之有度”。（1）要多創(chuàng)造機會讓孩子認(rèn)識錢，讓孩子懂得錢的價值。各種大賣場、超市、菜場就是教孩子認(rèn)識錢幣最好的場所。每一次帶孩子結(jié)賬買單，都是孩子學(xué)習(xí)的機會，在這個過程中，孩子能認(rèn)識“錢”是什么，是干什么用的，加深

4、孩子對錢、對數(shù)字的理解。雖然現(xiàn)在電子支付很普遍，但教孩子認(rèn)識錢的時候盡量使用紙幣，讓孩子對錢有更直觀的認(rèn)知。還可以通過上街購物的機會做一些物品價格的比較，比如買東西時可以連續(xù)逛幾家商店，買回物美價廉的商品，然后把省下來的錢給孩子買向往已久的物品。（2）讓孩子了解家庭收入，提醒不要攀比。很多孩子花錢大手大腳，本質(zhì)上是他真的不知道父母賺這些錢需要付出什么樣的辛苦，說得夸張點，他可能真以為家里的錢都是大風(fēng)刮來的。曾經(jīng)看過這樣一則采訪視頻：記者問一位小學(xué)生：“你覺得你爸爸媽媽一個月賺多少錢？”孩子的回答是：“我覺得應(yīng)該有個幾千萬吧。”童言無忌的背后，體現(xiàn)出孩子對工作和金錢真的沒什么概念。家長可以讓孩子

5、了解父母的收入來源、開支儲蓄等經(jīng)濟情況。既不用哭窮也不用炫富，引導(dǎo)孩子明白，唯有辛苦勞動才能創(chuàng)造財富，將來要自食其力。這種辛苦，我們可以找機會讓孩子感受，你可以和孩子分享自己的工作內(nèi)容，或者帶孩子到你工作的地方看看，也可以制造機會給孩子提供合適的“工作”，讓孩子通過勞動來“賺錢”。比如，給孩子一些機會讓他們?nèi)ベI菜、交水電費等，讓他們知道家里的錢是怎么花出去的，父母每個月都需要支付哪些開支等。這樣孩子有了了解家中財政的機會，就會更加懂得錢的重要性。當(dāng)孩子問父母：“我們家里有錢嗎？”普通家庭：對于不算很富有的家庭，我們不能單單只是對孩子說“我們家庭沒錢”，這會讓孩子在錢上過于自卑，認(rèn)為別人是富人，

6、自己是窮人，別人的生活是自己無法企及的。家長一定要正確的引導(dǎo)孩子，讓孩子對自己的生活有信心。我們可以這樣回答：“我們家里雖然不是很富有，但通過爸爸媽媽的辛勤勞動，正常孩子擁有的你基本都能擁有。爸爸媽媽相信我的孩子，有一天也能夠通過自己的勞動和努力成為對社會有用的人，也可以像社會上很多有錢有能力的人一樣賺取到自己的財富。”富裕家庭，你可以這樣回答：“有，我們家里是有錢，但這個錢是爸爸媽媽辛苦賺來的，跟你是沒有關(guān)系的。但爸爸媽媽相信有一天你可以做得比爸爸媽媽更好，你可以賺到屬于你自己的財富。所以爸爸媽媽的財富并不等于你的財富，你的財富要通過你的努力和創(chuàng)造。”不管有錢還是沒錢，我們一定要讓孩子正確地

7、去認(rèn)知財富是通過自己的勞動而得到的，我們不能夠讓孩子過分自卑，也不能夠讓孩子因為家庭有錢而過分生出無畏的自信。（3）讓孩子知道生活的成本。帶他去市場買菜時告訴孩子各類蔬菜的價格，讓他算一算一家人一頓飯的成本，孩子的實地考察比蒼白無力的說教更有意義。孩子知道了錢是來之不易的，就會反思自己的消費行為和消費習(xí)慣，不會再為滿足自己的虛榮心而一味攀比，也就不會再給父母增添負(fù)擔(dān)了。2.引導(dǎo)孩子正確處理金錢與欲望的關(guān)系提到金錢，腦海里首先出現(xiàn)的就是那些大大小小的愿望。家長在建立孩子對錢的認(rèn)知時，需要讓孩子明白，錢只是一個滿足需求的工具，并不是我們的一切，很多東西是不能夠用錢買回來的，比如說我們的親情和愛情。

8、金錢滿足的只是我們的人生需求。需求是什么？需求是可以量化的，比如說可能在十年之后，我要送孩子去外國讀書，去哪個地方，預(yù)計要花費多少錢；又或者說我退休養(yǎng)老后，大概想過怎樣的生活、為此要花多少錢，這些都是我們可量化可預(yù)知的需求。而如果把金錢當(dāng)成滿足欲望的工具，就很容易成為金錢的奴隸。中國有個成語叫“欲壑難填”，什么意思？就是說欲望是永遠(yuǎn)沒有辦法填滿的。許多富二代不把錢當(dāng)錢，就是因為他們滿足的是自己的欲望，而不明白什么是自己必需的、什么是自己想要的。孩子雖小，但是他們的物欲也不少。帶孩子出門買東西時，最常遇見的爭執(zhí)就是在買玩具、零食這些小事上，孩子常常因為琳瑯滿目的小商品而走不動道。比如一輛玩具車幾

9、十塊錢，但是家里已經(jīng)有好多輛了，父母不是沒錢買，是真的沒必要，這個時候父母應(yīng)該怎么做？第一，幫孩子區(qū)分“想要”與“需要”。打個比方說，帶孩子逛超市，媽媽買了大米、蔬菜、牛奶，是因為我們的身體需要這些。孩子想買薯片、糖果和冰淇淋，事實上沒有我們也不會有什么影響。想要不等于需要，這兩者之間的區(qū)別要有意識引導(dǎo)孩子思考。當(dāng)然，實際生活中，“想要”和“需要”并沒有那么明確的界限，我們的主要目的是讓孩子思考這個東西是不是他真正想要的。比如前面說到買玩具車，我們可以給孩子有限的機會，你可以提醒孩子：“你家里已經(jīng)有很多輛車了，不能看到喜歡的車就買回家，今年只能買一輛玩具車，你確定好是買這輛，還是以后再看看其他

10、的？”孩子就會認(rèn)真反思，到底值不值得把僅有的機會花在面前這輛玩具車上，這就是在“逼”孩子在“需要”和“想要”中做出取舍。第二，不打擊孩子欲望，試試延遲滿足。想要玩具，想要糖果，這些愿望都很美好，父母不用羞辱或者完全禁止。最好的方法是和孩子商量次數(shù)，或者讓孩子自己存錢買。在存錢的過程，一來，孩子慢慢懂得錢得來不易，懂得珍惜；二來，這也是延遲滿足的過程，給孩子留出思考的時間到底是不是真的想要這個東西。3.引導(dǎo)孩子正確管理零用錢培養(yǎng)孩子的財商，錢就是最好的“教具”。教孩子使用零用錢是為了讓孩子學(xué)會如何預(yù)算、節(jié)約和做出消費決定的重要手段，是孩子理財教育的一個重要細(xì)節(jié)。所以當(dāng)孩子到了一定的年紀(jì)，孩子需要

11、擁有一些可支配的零花錢。比如給孩子準(zhǔn)備一個存錢罐，讓他們把用不完的零錢放進去，或者把長輩給的壓歲錢存起來備用。尊重孩子對這筆錢的支配權(quán)力，只要無害的原則內(nèi)，怎么花讓孩子說了算。（1）給錢要得當(dāng)。首先，數(shù)額要得當(dāng)，要根據(jù)家庭經(jīng)濟狀況和孩子的合理需要統(tǒng)籌考慮。不宜多給，也不宜少給。多給容易養(yǎng)成大手大腳的習(xí)慣，使孩子不知錢來之不易；少給又不能滿足孩子正常合理需要，還可能引發(fā)孩子私自拿錢或偷竊行為。其次，時間要得當(dāng)，可選在一個有紀(jì)念意義的日子開始給，比如孩子上學(xué)的第一天，告訴孩子，并要告訴孩子這筆錢的用處，使其懂得自己在家庭中的地位和責(zé)任。（2）按照財務(wù)計劃花錢。給孩子零用錢，規(guī)定其消費范圍，教孩子制

12、定財務(wù)計劃。根據(jù)開銷計劃合理的支出零用錢，同時讓孩子建立一個記賬本，堅持每天記賬，記錄下每天的現(xiàn)金收入與支出。月底家長跟孩子一起進行財政總結(jié)，分析哪些錢花得好，花得有價值，哪些錢可以節(jié)省下來，花在更需要的地方。從中積累經(jīng)驗教訓(xùn)，以便學(xué)會更好地理財。這樣的方式可以讓孩子較早地了解理財?shù)闹匾裕瑫r也能讓孩子懂得珍惜財富。堅持記賬也是對毅力的一種約束和培養(yǎng)，因為有毅力的人在任何時候都更容易取得成功。（3）合理分配用途。(P28）可以引導(dǎo)孩子將零用錢分為這樣四個部分。告訴孩子可以將零用錢放到四個儲蓄罐里。第一個叫需要。什么意思呢，就是可以讓孩子將一部分零用錢用作日常花銷，比如購買自己需要的物品、日常

13、支出、學(xué)習(xí)用品、生活用品等等。第二個儲蓄罐我們管它叫夢想或者是目標(biāo)，這可能不是必須或急需的，但可能是孩子想要買的大件物品或者可以給自己當(dāng)做獎勵的物品，有時候你很想要的但是當(dāng)下又買不了的，比如一套精美的典藏書籍、孩子心心念念的游戲機或者一雙限量版的球鞋等都可以，這些不是馬上就能得到的，但是孩子可以通過設(shè)定一些目標(biāo)，通過儲蓄和積累錢財，在合適的時機達(dá)到一定數(shù)額之后可以獲取的。第三個儲蓄罐叫投資，可以存進銀行也可以買一些理財產(chǎn)品，通過錢生錢，告訴孩子投資意識在里面，讓錢變得越來越多。如果父母買了理財產(chǎn)品，可以讓孩子有知情權(quán)，并讓孩子關(guān)注理財產(chǎn)品漲勢情況，讓他全程參與。最后一個儲蓄罐是愛心。讓孩子的零

14、用錢除了自己使用以外，也可以買一些禮物送給長輩，來表達(dá)自己對長輩的孝敬和熱愛。還有呢，當(dāng)社會上一些有困難的人需要幫助時，孩子可以拿出來作為愛心捐助。所以大家看，所以這四個儲蓄罐的使用，其實是培養(yǎng)了孩子在理財方面的四種能力，分別是理性消費的能力，還有儲蓄的意識和投資意識的培養(yǎng)，還懷有一顆感恩回饋的心。4.引導(dǎo)孩子創(chuàng)造財富日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。”猶太家長也鼓勵孩子通過勞動來掙零花錢。比如為家人清洗汽車、打掃衛(wèi)生間、在家門口擺地攤、在面包房幫忙做促銷等一系列用汗水換回的報酬。為了鍛煉孩子靠自己勞動和付出獲取收益，可以讓孩子通過以下幾種途徑獲得財富：（1）靠勞動掙錢，比如幫爸爸洗車，假日練攤等；（2）