1、擔保業務風險控制要點及管理規定血展Mi轉載某擔保業務風險控制要點及管理規定,大家能夠做下了解整理收集:河南投資擔保網發表時間：-10-21 12:42:01瀏覽次數：427為使公司的擔保業務管理規范化，根據公司相關文件及管理程序, 現將擔保業務流程主要管理環節中的幾個風險控制要點及管理責 任予以明確規定,本要點既是操作程序的規范，又是各部門業務溝 通的依據，還是一旦出現法律糾紛的訴訟依據,凡在公司工作的所 有員工必須堅決執行、不得違反。一、項目件的考察評審及審批環節1、融資業務部接到項目件后，首先根據公司規定的貸款條件、所 需提供資料與借款人進行溝通。若屬個人房屋抵押貸款，應要求貸 款人必須出

2、具第二套房屋證明或保證人，貸款人婚姻證明（單身的 要有民政部門出具單身證明）；企業貸款須有生產經營許可證、效 益好、債務少、有變現能力強的抵押物、有現金流的企業;產權 抵押時，房產證（要注意所屬國有出讓，掛牌出讓，若屬集體產權評 估時應注意打折比例要大。）土地產權證（若土地產權證尚未辦理 分割手續，應由土地證保管單位出具分割證明）；房地產開發公司回 購貸款除了具備上述條件外，還應具備”五證”等其它要求后，應將 整理好的所有資料及證件及時向風險控制部提交并溝通。2、風險控制部根據公司規定的申請貸款條件、提供資料及相關 證件進行審核，符合條件及要求后，通知融資部約定時間并安排項 目審核員等人員一同

3、前去借款單位（個人）進行現場考察。3、在調查過程中要進行詳細的調查，調查內容包括:單位（人）基 本情況的調查、項目情況的調查、市場情況的調查、前期貸款 余額及信用情況的調查、風險情況的調查、有無經濟糾紛的調 查、還款能力的分析等。4、風險控制部調查員根據項目調查情況寫出項目調查報告， 主要內容包括：貸款公司概況:法人代表及基本情況、注冊資金、注冊地址、 經營范圍等。（公司歷史沿革、組織機構設置、員工數量、主要 產品、產量、銷售收入、利潤等）；項目簡介:項目地理位置、市場定位、經營資源、項目總造 價、當前融資情況、現在需要融資多少、項目市場情況、項當 前景,成本、實現利潤等情況。貸款金額、期限、

4、用途；若屬流動資金貸款，應提供購銷合同或預付款證明;若屬固定資 產貸款，應提供設備購置合同、土地征用合同、擴大初步設計方 案、環境評價分析、成本分析、盈利分析、還款能力分析、還 款計劃等。擔保及抵押物物分析；本行業分析、市場分析、項目分析；還款能力分析；風險分析風險控制措施結論5、風險控制部經理根據提交的項目調查報告簽署是否受理 意見，若不予受理，立即告知融資部并退回客戶相關資料及證件，若 同意受理，應立即轉交業務副總審查，并安排時間召集”項目評審小 組”成員參加項目評審。6、根據項目調查報告及提供證明資料，若同意受理，可由各 參會成員簽署同意受理意見;若意見不統一，由大家進行討論，指出 該件

5、存在的風險點在哪里,提出防止風險的措施及辦法，意見達成 后分別由參會成員簽署受理意見;若意見仍不一致,由總經理或主 持會議的副總經理在聽取各方意見后決定是否受理并簽批。同時 安排理財部進行資金銜接,抓緊組織理財資金。7、各業務人員及部門負責人，在項目調查、評審過程中，要盡量 多了解借款人的相關資料，要有高度的責任心和主人翁意識來進行 研究、分析、評審、判斷，并對自己簽署的意見負責。8、融資部業務員在與借款單位（人）調查溝通時，除了與借款單位 （個人）溝通需向我公司提供規定的資料外，特別注意是:貸款金 額、期限、月利率、擔保費或綜合貸款成本、擔保費及利息支 付方式、本金到期歸還方式、擔保物抵押方

6、式、公司借款主合 同、補充合同及其它合同版本。若該件經公司評審批準受理后， 業務員還應與借款人作進一步的確認，并以備忘錄的形式由對 方簽字確認。二、辦件中風險管理控制環節1、貸款審批表的審核:法務專員應依據簽字批準的貸款審批表進 行辦件，否則，暫停受理。若辦件情況緊急，總經理或受托副總經理 又不在現場，可電話請示審批,待回來后及時補辦簽批手續。但為 了提高辦件效率，保證借款人早日用到款，法務專員可在貸款審批 前進行內部有關合同（含補充合同）的適用版本、反擔保措施、 擔保函等其它文本的擬定。2、適用合同版本的修改:嚴格按照公司規定使用規定的合同版本 及其它合同文本，若業務部門根據借款人或出資人要

7、求需要修改合 同條款時，業務部門應慎重對待，在不影響公司利益和不降低公司 風險控制的同時進行協商，但協商后的意見必須經總經理或受托副 總經理簽字同意后，法務專員方可更改公司原合同版本;不同業務 的件合同文本，若在合同付款方式（一次性、分批、其它）、借款 期限、還款時間等發生變化時，法務專員要隨之靈活掌握，防止借 款人扣字眼、鉆空子、逃避債務。3、簽定借款合同時應注意對借款單位要多留聯系電話或手機號 碼，比如，經辦部門或經手人、財務部門、單位法人代表及主要負 責人，以便本息到期方便聯系。4、聯合出資協議的制作一定要有”在商品房買賣合同履 行期間，受托人不經委托人及擔保人同意不得私自與出賣人解除商

8、品房買賣合同及補充合同及簽訂的各種協議，若受托人 做出以上有損委托人及擔保人權益的行為，所造成的損失及法律糾 紛均由受托人承擔”字樣;房屋回購抵押物的定位一定要取得經房 管局預售備案的房屋平面圖的紅線圈定并加蓋印章。5、借款合同爭議的管轄權一定要在合同中注明”合同約定的市 （或區）人民法院”。6、辦理強制公證手續:應辦理公證的借款合同及相關合同文本一 定要全部進行公證或備案。關于主合同與補充合同的應用:要用足 主合同，有些合同條款，能在主合同體現的盡量寫在主合同中，主合 同中不能體現的，可約定到補充合同中。7、對只能在公證處備案的雙方合同，即只反映借款人與出資人的 雙方合同,而未體現擔保公司的權益時，必須要在擔保函中顯 示”若借款人不能按期還款，在到期之日起經你本人確認并完善代位 追償相關手續后全本公司三個工作日內代位償還借款。如果你未 按照上述約定親自確認并完善相關手續，擔保公司將不再承擔擔保 責任。借款合同履行期間，若借款人與出資人另行簽訂還款協議或承諾 函的，擔保公司將不再履行擔保責任。”并由出借人簽字確認。8、辦理財產抵押手續:一要堅持”真實性和可快速變現”的原則， 既要審核抵押物