1、淺談現實案例在理財規劃課程案例教學中的應用論文關鍵詞:現實案例理財規劃案例教學論文摘要:文章認為在理財規劃課程的教學中,重視現實案例的應用。將現實案例和理財課程理論教學有機結合起來,可以更好地培養學生對理財理論的感性認識和動手才能,并進一步激發其學習的興趣。麥肯錫公司在對2022年銀行業預測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財。國內理財市場開展非常快速,2022年銀行理財產品的銷售額是2千億元,2022年那么打破了1萬億元,2022年銀行理財市場以3萬多億的規模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經成為群眾理財的方式之一。為了適應理財市場的開展和增加學生就業,不少高校金融專業近年推出

2、了?理財規劃?課程。?理財規劃?是一門新課程,也是一門理論性和現實性非常強的課程,目的在于培養學生具備運用綜合理財知識對處于現實經濟生活中的個人和家庭進展理財規劃的才能。因此,不僅要向學生傳授理財規劃的理論知識,還要培養他們的觀察、考慮、分析及解決現實問題的才能。培養這些才能,現實案例教學應運而生。現實案例教學就是拜現實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設計理財方案,并將方案反響客戶進展真實評估。現實案例教學將可以培養學生對實際商業活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實案例的選取和教學設計,無疑具有非常重要的意義。一、現實案例的選取原那么要進步學生的實際才能和對

3、理財規劃的感性認識,選取適宜的現實案例是非常重要的。選取現實案例應遵循以下原那么:1.以現實為師。現代社會最普遍的現象,就是存在眾多值得關注的商業現實案例。以現實為師,不但可以培養學生對實際理財活動的真實感覺,進步自己在理財方面的認知程度,而且對現實社會中各種理財現象進展直接觀察、體驗、考慮。關注現實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。2.參與性。現實案例教學的詳細做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比方為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現實理財活動中的特定角色

4、,比方從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反響。3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心,培養他們對理財現象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、考慮并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反響,讓注意考慮的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業邏輯。4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從如今的理財市場背景和真實客戶出發,并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點的,中國地域廣泛,不同區域間存在收入差距和觀念差異,理財市場情況和案例難免有差異。而現實的案例處在如今的市場背景下,將來市場的學生就業肯定更多地與如今有關

5、,從現實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。二、現實案例教學在理財規劃課程中的施行1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結合真實案例的分析,培養學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財效勞崗位的職業才能和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的搜集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進展風險偏好的調查并搜集客戶資料。其次,學生必須理解理

6、財產品及其風險和收益等個人理財的根底知識,否那么無從對客戶進展理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務,并以學習目的為基準,到達理論與理論一體化的學習目的。3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設計不同的情境,與客戶進展溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的才能。在與客戶進展溝通的過程中,引導出個人理財的目的、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進展理財規劃時,引入個人理財的相關理論知識,根據不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而到達學習的目的。4.小組討論。一般要求學生按照每組46人分成假設干小組,在小組

7、內圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的根本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應根據自己的觀點寫出理財規劃分析報告,在報告中提出自己的理財設計方案。5.課堂討論。小組討論完畢后,可給每組1020分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,說明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和理解學生的反響和表現。6.案例總結階段,教師是總發言人,討論完畢后,教師一般都要做簡短的總結。總結包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結,如學生討論發言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深化

8、透徹等;二是對案例本身的討論總結,還可以針對理財方案的優劣作一個評講,將所講的內容與理論結合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現和案例作業兩部分組成,案例討論表現50分,由教師根據學生在課堂上的發言次數、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結,首先由學生互相評分,然后是小組之間互相評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價別人。案例作業是教師根據學生完成案例分析書面作業和總結的情況來打分。三、體會與考慮1.在理財規劃課程

9、教學中應大力推廣現實案例教學,讓學生從一開始就養成對現實觀察、感受、考慮的習慣,培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現實,不但自己要經常以現實作為教學內容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養學生對理財規劃的興趣、素養,使學生能主動地觀察考慮,應當作為教學的根本目的。2.現實案例教學可以為廣闊的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業才能為導向的前提下,在“做中學,學中做,發現問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財理論。現實案例教學方法的使用可以進步一個金融專業的學生對社會的適應才能,縮短培養合格金融人才所需的社會本錢。3.建立過程反響系統。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反響系統,這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。