1、農業產業化與金融服務創新主講人：湯燙 教授 2009.11.08湯東林，筆名湯燙，經濟學教授，現任全國地方金融論壇辦公室主任、中國地方金融研究院常務副 院長、中國合作經濟學會副會長、中國農工民主黨中央經濟工作委員會副主任、地方金融總編、天津 濱海農村商業銀行、鄞州銀行獨立董事，兼任多家大學教授和研究生導師。曾先后擔任人民銀行科長、 主任，湖南省政協委員、湖南省地方金融協會副會長、大學研究所所長、職業學院院長、副校長等。長期 致力于經濟金融研究，是地方金融理論和地方金融論壇的創始人，對金融服務，三農”和中小企業與地方經 濟等方面有獨特的研究和實戰經驗。曾在求是、中央財經大學學報、經濟研究、金融研

2、究等報 刊發表文章百余篇，40多篇分別獲得中國金融學會和有關省部級獎項；出版過多部專著。編著的湖南金 融百年、地方金融法律知識選讀、草根金融的煉獄與天堂、草根金融的和諧與責任、草根金融的 深耕與細作和主持的新農村新金融叢書、服務中小企業及三農特色金融產品選編與點評等出版物 得到好評。內容提要一、產業化是農業現代化的必由之路二、農業產業化的金融創新與服務案例三、適應農業產業化的多種融資方式四、服務農業產業化的金融組織及案例一、產業化是農業現代化的必由之路1、什么是農業產業化農業產業化，又叫科貿工農一體化，就是以市場為導向、以資源為依托、以科技為保障、以效益為中 心，對當地農業的支柱產業和主導產品

3、，實行區域化布局，專業化生產，一體化經營，社會化服務，企業 化管理，把產供銷、貿工農緊密結合起來，形成一條龍的一種經營體制，也是把農村資源綜合利用，促進 農村經濟綜合發展的一種模式。不能把農業產業化單純理解為一種經營方式的創新，它實際上是一種資源 配置方式的變革。產業化不只是農民與企業的生產和經營行為，也是一個區域經濟綜合發展的模式。西方發達國家把這一過程叫做一體化。農業產業化概念是針對和區別于以自給自足為主要生產目標的 自然經濟和農業生產、加工、銷售、服務相分離的計劃經濟提出來的。山東萊西峴沽村：小小地瓜成為一個產業展作軍是山東省萊西市武備鎮峴沽村一位地地道道的農民，今年46歲。吃著地瓜長大

4、的展作軍，大 半輩子都在與地瓜打交道，而且將地瓜做成了一個產業，年收入達到30多萬元。他因此而擁有了一個使 用頻率很高的雅號“地瓜王”。1989年展作軍開起了粉房，將收購來的地瓜加工成粉條出售。在開粉房的過程中，他發現儲藏地瓜需 要一定的技術。因為缺少儲藏技術，到了麥收季節人們便很難吃上地瓜。1992年，掌握了一套地瓜儲藏技 術的展作軍，便開始收購、儲藏、販賣地瓜。他收購的地瓜是0.15元一斤，等到麥收后，他將儲藏的地瓜 拿到市場上出售，一斤賣到1.2元。很是賺了一把地瓜錢的展作軍，立即承包了村中的一片荒山，挖了一 個大大的洞穴，用來大規模收購儲藏地瓜。在他的帶動下，村中有50多戶人家也開始了

5、地瓜的儲藏販賣 生意，收益皆豐。接下來的幾年中，展作軍在從事地瓜儲藏的基礎上，又開始了新品種地瓜的引進。1996年，他購進了 20斤紫色地瓜種子。讓展作軍沒有想到的是，這20斤種子種下后，僅生出了 1000棵地瓜苗。敢想敢干敢 創新的展作軍，是一個干不成功決不罷休的人。他把這千棵紫色地瓜苗當寶貝一樣地呵護、繁育。經過無 數次的試驗、失敗、再試驗，1999年，他的紫色地瓜種植技術終于試驗成功了。展作軍介紹說，紫色地瓜 相較普通地瓜，營養更為豐富，而且色澤好、甜度好，畝產在3500-5000斤之間，價格是普通地瓜的4 倍。如今，他種植的紫色地瓜供不應求。現在5元錢一斤，他都沒貨可賣。紫色地瓜供不應

6、求，紫色地瓜 苗更是搶手貨。紫色地瓜好吃，儲藏也比普通地瓜難得多。為了攻克儲藏難題，展作軍又進行了反復的試 驗。什么時候收獲、溫度如何控制、如何消毒所有的技術細節，他都一一觀察研究。這期間，他為試 驗而爛掉的紫地瓜就達10多噸。功夫不負有心人，終于，他攻克了紫地瓜的儲藏難關。2001年，展作軍創辦了 600畝的青島昌陽甘薯開發研究基地，先后引進了西農431、脫毒玉豐等新 品種8個，并通過訂單形式帶動當地發展特色地瓜4000多畝。他創新使用的溫床育苗技術，具有投資少、 出苗多、出苗快等多種優點。除了不斷引進新品種，展作軍還運用獨特的工藝加工地瓜肉。他在臨沂山區設置了專門的地瓜肉加工廠，年加工地瓜

7、肉10多噸，在市場上供不應求。由于展作軍有一整套的地瓜育 苗、種植、管理、儲藏技術，有幾家經營地瓜業的大公司想高薪聘請他，他都一一謝絕了。為什么呢？他 說，他有一個夢想讓自己釀的地瓜酒香飄國內外。展作軍這幾年運用老傳統、老工藝，并加以技術創新，又釀出了地瓜酒。他說，目前沒有大批量生產，但已經有專業人士想與他合作開發這一項目。展作 軍表示，他希望尋找到有一定經驗的合作伙伴，來共同完成他的地瓜夢想。蘑菇產業化增效又環保南陵位于安徽東南部，面積有1263.7平方公里，人口 54.5萬。過去由于農業結構比較單一，農民收 入不高。如何讓農民盡快富裕起來？縣委、縣政府經過調研發現，南陵是傳統的水稻產區，發

8、展食用菌的 原料稻草很豐富；南陵的氣候條件也十分適宜食用菌的生長，于是提出把食用菌種植業作為農民增收的重 要產業來抓，把發展食用菌產業作為農業產業結構調整的一項重要內容。此后，一個獨特的“南陵縣食用菌產業發展領導組辦公室”宣告成立，一系列鼓勵養植蘑菇的政策相 繼出臺。縣里還設立了食用菌產業生產發展擔保基金，由政府、企業和菇農共同籌集，為菇農貸款提供擔 保，初始規模為80萬元。基金設立一年來，已經為40多戶新建菇棚的農戶提供了擔保，讓他們在縣信用 社順利貸款320余萬元。朱國清就是通過這一擔保基金得到10萬元貸款，蓋起了 10個大棚，當上了菇農。如今，他的另一個 身份是南陵縣食用菌協會會長。協會

9、負責向1400多名會員無償提供原輔材料、市場信息、技術指導，幫 助他們解決產前、產中、產后中遇到的問題。菇農難事有人管了，高興地把協會稱為自己的娘家。如今， 像食用菌協會這樣的農村經濟服務組織，已經深入到鄉鎮。除食用菌協會外，南陵縣還有一批活躍在田間地頭的農民經紀人，幫助菇農銷售鮮菇。在籍山鎮黃金 村農民孫吉春的家中，記者看到了4塊“食用菌優秀經紀人”的獎牌。2001年，孫吉春發現一些外地罐頭廠 對食用菌的需求量很大，便做起了經紀人的生意，當年就賺了4萬元。孫吉春等經紀人收購的鮮菇，很多都進入了加工企業。這些企業通過精加工，提升了食用菌的價值， 延長了產業鏈。在南陵安南罐頭食品公司，總經理胡中

10、斌詳細向記者介紹了蘑菇罐頭的生產過程，他們生 產的蘑菇罐頭全部出口，供不應求。在公司庫房里，記者看到了一箱箱包裝好的蘑菇罐頭。胡中斌介紹說， 這些罐頭馬上就要出口到國外市場。目前，像這樣的蘑菇加工企業，南陵縣已有10多家，日加工能力超 過800噸。小小的蘑菇給南陵帶來了雙重效益。一是增加了農民和企業的收入。據統計，2006年南陵縣的食用菌 種植面積已經達到1900萬平方尺，而2001年僅為143萬平方尺。去年食用菌直接產值為0.7億元，加工 后的產值達到2.5億元，直接利潤為3500萬元，從事食用菌生產、加工、運輸、銷售的約有8000人。二 是凈化了環境。過去，盛產水稻的南陵縣，農民苦于無法處

11、理稻草，常常將其在地里焚燒。南陵縣環保局 局長翟小漢說，前些年，水稻收割過后，全縣稻田四下冒火，到處是煙，既影響交通，又污染環境。蘑菇 產業發展后，一畝地的稻草可以賣一百多元，農民再也舍不得白白燒掉。這位環保局長的難題也就自然而 然地解決了。如今，南陵縣正在探索如何讓蘑菇產業更好地循環”起來，東源開發公司所屬的南陵食用菌科技示范 園便是先行者。這是一家一年能生產200噸蘑菇的企業，由于采用了新技術，示范園實現了周期化生產，一年可以種 植6次蘑菇，是普通農戶的3倍。農民家中的稻草被收購上來，經過加工，就可以用于種植蘑菇了。等到 蘑菇成熟之后，下腳料又成為一種寶貴的有機肥，可以用于種植其他作物。蘑

12、菇產業的從小到大，從一個側面反映了南陵縣經濟近年來的變遷。如今，南陵已形成一批具有競爭 力的產業，經濟實力不斷增強。全縣的生產總值由2002年的21.7億元增加到2006年的43.5億元，年均 增長18.9%，人均生產總值達1000美元；財政收入由1.37億元增長13%。喬興力表示，南陵已由原來的 農業大縣、工業弱縣、財政窮縣，邁向農業強縣、工業大縣、財政強縣的行列。灣底把桑樹發展成為產業桑樹上結出的桑椹能當水果吃、桑葉能養蠶，但很少有人知道桑椹可以釀成干紅酒、桑葉還能焙制成 保健茶。在地處下應街道灣底村的天宮莊園果汁果酒有限公司，果桑全身都被利用了起來：桑果被榨汁、發酵， 產出附加值較高的桑

13、果汁、果酒；桑葉除了喂蠶外，還被研究開發出具有降血脂、血糖作用的保健茶；桑 樹修剪下來的枝條一部分經風干、粉碎后作為培植實用菌的填充料，其余則投入化糞池，產出沼氣。此外，公司還在桑林地里套種了南瓜、放養了土雞。那么，這小小的桑樹是如何被發展成長長的產業鏈呢？前幾年，灣底村從一農科院引種少量果桑后，鮮果成了暢銷品，經濟效益十分喜人。該村農民錢根木 種了兩畝果桑，年收入達7000元。村民的種植積極性由此高漲起來，但是秧苗供應卻成了問題。根據農 科院的建議，從美國引進一整套“快速扦插法”技術和人才，建立了批量大、成活率高的苗圃基地。在當地 金融機構一一鄞州銀行的大力支持下，到2005年，苗圃基地共育

14、桑苗600多萬株，按每株賺1元計算， 已獲利600萬元。為解決桑果銷路問題，2000年下半年，灣底村與寧波天工集團共同投資組建了寧波天宮莊園果汁果酒 有限公司，把農產品的生產、加工、銷售等諸多環節有機地結合起來，全力打造農工貿一體化。一期工程 在鄞州銀行信貸資金及時到位的情況下，于當年順利投產。公司在這段期間，一是試制出了純度為10%、 20%、50%、100%的桑果（醬）汁、南瓜汁等果汁系列和桑果干紅、桑果干白等果酒系列；二是在生產 管理及工藝上通過了國家質量認證中心的HACCP注冊認證，初步具備了產品出口所必需的條件；三是在 國內市場推出了商標名為“健桑”牌的果汁果酒系列產品，在境外市場臨

15、時通過香港的“山楂王”品牌實現出 口。公司當年就實現銷售800萬元，贏利40萬元。“天宮莊園”深知特色農業具有高投入高產出的特點，因此在掘得第一桶金后，想方設法上規模上檔 次。2002年，該公司計劃在一期工程的基礎上，擴大果桑種植面積3500畝，建成年加工能力達1500噸桑 果酒和5000噸桑果汁的加工廠，以及相應的研究機構等配套工程。該擴建工程通過市有關部門的指導幫 助和牽線搭橋，特別是鄞州銀行為該公司出具了保函，于是順利得到了國家發改委和財政部的支持，財政 部特地撥出1000萬元國債資金，委托市財政局轉借給該公司，期限為15年。天宮公司得到這筆1000萬元低息資金后如虎添翼，生產能力迅速提

16、高，到2004年末，生產能力已趨 于飽和。但公司決策層并不滿足現狀，2005年，他們又向農業部國家農業綜合開發辦公室申報“1萬噸/ 年桑果汁生產線擴展工程”項目并獲批準。該項目實施后，公司生產能力達到年產桑果汁1.5萬噸、桑果酒 3000噸。項目總投資1800萬元，其中中央、寧波市及鄞州區三級財政提供5年期有償資金1076萬元，條 件也是要求企業提供銀行擔保。鄞州銀行又一次為企業出具了保函。目前該擴產項目正在順利建設中。從小豆芽引起的產業組織創新據有關統計數據顯示，在100多種蔬菜銷售中，豆芽的銷售量排名在前十位。寧波市的菜市場中，經 營豆芽小生意的攤販不少，但各家原來都是獨立生產，規模不大，

17、產品質量各異，沒有統一的安全標準。2002年初，在寧波曾經營過作坊式豆芽生產及各種豆類的陶禮明，選址在風景秀麗、自然生態極佳的 龍觀鄉，投資1100萬元，建成寧波五龍潭蔬菜食品有限公司。公司投入500多萬元，從日本引進一整套 豆芽機械化生產設備，當年8月，公司生產的“新潮”牌豆芽上市。工廠化孵化豆芽的做法，不但填補了 國內空白，而且為廣大消費者提供了放心、安全的綠色農產品。該公司一期的設計生產能力為日產豆芽100噸。公司與各豆芽攤販協商，建立經銷網絡，由公司統一供應 標準貨源，各經銷商自愿經銷，合理分配利益，這一做法，得到廣泛的支持和合作，產品質量提高了、價 格公道、聯網銷售，經銷商和消費者都

18、很滿意。很快，這一產能已無法滿足市民的需求。該公司又迅速上 馬二期工程，如今日產能已突破140噸。工業化的豆芽生產和聯網銷售取得成功以后，陶禮明開始了跨地區經營。公司成立了寧波五龍潭機械 設備開發有限公司，開發制造生產豆芽的相關設備，他們從日本進口各類設備的零配件，再加以改良設計， 更符合國內生產特點的豆芽生產設備就這樣出廠了，抓住商機，把豆芽生產線和營銷方式推向其他城市。2007年10月，杭州青山湖蔬菜食品有限公司成立，“新潮”豆芽進入杭州市場。2008年1月，該公 司與國家級農業龍頭企業北京市東升方圓農業開發有限公司合作，向對方提供生產設備和技術人員，在北 京建成日產豆芽200噸的加工基地

19、。近日，北京方面傳來消息說，基地生產的豆芽在北京市場大受歡迎， 還有望申請成為“奧運保健蔬菜”。該公司的建成發展，還使周邊農戶得益。目前，該公司除龍觀外，還在內蒙古等地建立了綠豆、黃豆 種植基地3000多畝。小柑桔發展成大產業麻陽苗族自治縣是著名的“冰糖橙之鄉”。全縣冰糖橙種植面積達10萬畝，年產量突破20萬噸，年 產值達3.2億元，產品暢銷全國29個省、市、自治區及俄羅斯、越南、新加坡等10多個國家，是該縣一 大支柱產業。麻陽冰糖橙的種植開始于上個世紀60年代。經過果樹專家的精心培育，質量不斷提高。苗鄉人稱之 為“冰糖泡”，意為“用冰糖泡出來的果子”。該果橙黃色，汁多肉脆，汁香味濃，生津開胃

20、，潤肺理氣， 具有較高的營養價值和保健作用。1984年1月8日，原中共中央總書記胡耀邦來到麻陽考察工作。在賓館 休息室，工作人員送上一盤冰糖橙，胡耀邦同志品嘗后，連連稱贊：“好果子！好果子!”當即囑咐麻陽時 任領導要大力開發冰糖橙。1989年8月，麻陽成立了冰糖橙產業開發指揮部，并向世界銀行貸款1300萬元用于大規模開發冰糖 橙產業。到1990年底，全縣冰糖橙種植面積已達5萬畝。2002年9月，該縣在引導群眾提高品牌對占領 市場重要性認識的同時，明確將做大做強冰糖橙產業，抓好冰糖橙提純復壯和“麻陽牌”柑桔證明商標注 冊列入重點工作。他們組織力量科學地編制了冰糖橙產業的開發規劃，將微酸性土壤區域

21、內的綠溪口、巖 門、谷達坡等18個鄉鎮全部納入發展規劃，使之連為一體，進一步優化了區域布局。為壯大冰糖橙生產 規模，該縣對新開發的果園和品種改良果園，從資金、技術、政策等方面予以全力扶持。同時成立了科技 攻關小組，投入資金200萬元建立了 “千畝冰糖橙科技示范園”，大力推廣柑桔套袋、施用生物農藥等新 技術，使冰糖橙的產量和質量都有提高。最近，他們又引進山東濰坊盛華生物工程有限公司生產的物理農 業高科技產品399植物生長微電活能，正由中國農科院士化肥研究中心和濰坊盛華生物工程有限公司聯合 專家組成在冰糖橙等作物上進行示范推廣，可望這些作物的產量、質量都會得到提高。2003年4月，以冰糖橙為主的“

22、麻陽牌”柑橘證明商標正式落戶麻陽.該縣把證明商標的推廣和使用貫穿 到整個柑橘經營之中，對商標進行嚴格管理，并在杭州、上海、北京、重慶等大城市開展系列宣傳活動，印制 了”麻陽牌”商標標識,供桔農、商販使用.石養哨鄉李家村種植大戶傅錫和選育的優質臍橙和冰糖橙連續三次 榮獲湖南省農博會金獎,并注冊了“東坡”牌證明商標;巖門鎮大路坳村桔農劉昌勇選育的冰糖橙榮獲農業部 苗木質量監測中心頒發的”優良果品證書”目前，麻陽冰糖橙已先后5次榮獲湖南省農博會金獎，有2個品種 被農業部柑橘檢測中心評定為優良果品.2001年,農業部出版的中國名優特產年鑒一書正式稱麻陽縣為 “中國冰糖橙之鄉”.品牌化經營提高了全縣冰糖

23、橙銷售和銷售價格,據統計，”麻陽牌”柑橘證明商標注冊成功 后，冰糖橙等柑橘每公斤平均銷售價比往年高出近1元，僅此一項.每年就可為農民增收3000多萬元.冰糖橙 產業的崛起,不僅拉動了該縣農村經濟的快速發展，而且也帶動了運輸業、餐飲業、包裝業、加工業等二、 三產業的發展和繁榮，增加了就業崗位.據統計，僅2005年,該縣對外銷售冰糖橙等柑橘32萬噸，引來采購商 1.3萬多人次，增加餐飲、旅店等收入350多萬元，為2.3萬多名農村剩余勞動力解決了就業問題鄞西的草產品產業鏈寧波華備編織品有限公司是當地最大的一家藺草生產企業、浙江省骨干農業龍頭企業。也是中國乃至 世界最大的藺草企業。這家企業的背后，支撐

24、著2000多家農戶的發家致富。1990年，臨海人宣邦球在高 橋花了幾千元買來4臺國產的榻榻米編織機，干起了藺草加工。如今，他的企業寧波華備編織品有限公司 在業內規模最大。當初的4臺國產編織機，現在已發展成400臺進口編織機，擁有藺草基地7000多畝。 公司還擁有技術人員100多名，固定資產達5000萬元。在傳統產品榻榻米的基礎上，公司還開發了提花 席、電繡席、坐墊、枕頭、拖鞋等系列的100多種藺草編織品。產品不但遠銷日本、韓國等東南亞各國， 還進入家樂福、農工商、好又多、樂購等國內各大超市、賣場。今年初，產品主打品牌“華升”還被認定 為浙江省著名商標。創業之初，對宣邦球來說，最大的困難是資金緊

25、張。1994年，宣邦球通過當地農村經濟合作社的擔保， 第一次向鄞州銀行申請貸款100萬元，這筆錢大部分都用來支付給草農了。1994年前后，藺草業發展形勢 大好，一臺編織機一年最多可以凈賺十萬元，少的時候也有四五萬。很快地，宣邦球完成了資本的原始積 累。1995年，宣邦球在高橋鎮買了 7畝土地，建起了 4000平方米的生產廠房。并投入資金1000萬元購置 編織機、烘干機等進口設備。企業名稱也由原來的鄞縣華升編織廠改名為寧波華備編織品有限公司。期間， 鄞州銀行又陸續發放貸款，目前華備貸款余額1200多萬元。鄞州銀行高橋支行負責人告訴記者，對這家 企業的扶持，我們考慮的不僅僅是對一家企業的支持，而是

26、希望通過這家農業龍頭企業的發展，繼而帶動 高橋一帶農民種草致富，這也是我們作為農信社系統應該不遺余力地支持三農”的宗旨所決定的。國際市場風云變幻。由于國內生產企業一哄而上、國際市場配額受限等因素，藺草制品的國際大市場 日本開始持續走向低谷。是在夾縫中求生存，還是另辟蹊徑求發展？宣邦球選擇了后者。從1999年開始， 他把自己的產品從100%外銷轉向外銷和內銷并行。如今，內銷已占華備公司銷售額的30%以上。為了保證產品質量，華備公司在外購藺草的同時，不斷發展自己的種草基地。至今，已在鄞州區的姜 山、茅山、高橋等周邊村鎮延伸到浙江臨海、四川成都等地發展藺草基地7000多畝。通過向農民租田種 草或者收

27、購訂單草等方式，加強對農民藺草種植技術上的指導，同時也有力地帶動了周邊地區農民的經濟 發展青銅峽市瞿靖村訂單走農業產業化之路青銅峽市瞿靖村把發展優質稻訂單作為農民增收的主導產業來抓，經過四年多的長足發展，走出了一條 “企業+科研+合作社+農戶，的水稻產業化生產模式。2006年全村簽訂優質稻定單1500畝，占全村水稻 面積的95%。已成為青銅峽市影響力最大和規模最大的優質稻生產基地。1、品種優質化。20022005年，瞿靖村依托寧夏農科院農作物研究所，從遼寧省農科院、吉林省農 科院、黑龍江省農科院和北京農科院引進優特高產品種在全村推廣示范，并與寧夏黃河米業、塞外香面粉 有限公司簽定收購合同，履約

28、率達90%以上。2、品種布局規模化。瞿靖村根據各村育秧設施情況，排灌條件，地力狀況，農民種田水平和企業對 定單要求，通過精心組織，合理布局，實行品種集中連片種植或一隊一個品種，使新品種種植形成規模， 充分保證了企業對品種純度和收購的要求，同時也使良種良法技術得到推廣應用。3、提高科技含量。2002年瞿靖村通過大力推廣“水稻規范化旱育稀植技術”奠定了該村水稻高產栽 培的基礎；2004年他們又從市農機局引進“水稻全程機械化生產技術”，豐富了水稻種植模式；2005年與 自治區農科院作物所合作，承擔了“水稻超高產示范”項目，同時在自治區農業綜合項目辦的支持下，獨 創了 “水稻大弓棚穴盤育苗機械化栽培技

29、術”。這些新技術的引進與推廣，既降低了生產成本和農民的勞 動強度，又提高了水稻生產的科技含量。4、優質優價。通過訂單，真正實現了優質優價、特稻特價，使農民增收企業增效。843、855、寧香4 號雖然產量低，但品種獨特，企業根據訂單實行優質優價、特稻特價，農民經濟收入十分顯著。2005年瞿 靖村4隊種植300畝寧香4號，平均畝產只有670公斤，但平均畝收入達1500元，瞿靖5隊種植的100 畝843，畝產只有600公斤，平均畝收入達到1700元。據統計，2005年瞿靖村600畝特優稻平均畝收入 1530元，畝純收入1225元，畝增收400元。全村因特優稻定單一項增收24萬元。另外，黃河米業、塞外

30、 香公司因瞿靖村的1000畝特優稻品種打出了九月香、塞泰香等大米品牌。瞿靖村農民從水稻訂單中償到了甜頭，得到了實惠，進一步堅定了他們發展訂單農業的決心。2006年 他們把訂單農業作為本村農民增收的支柱產業來抓，先后與企業簽定優質稻定單1500畝，擴大優質小麥 定單2000畝，率先在全市走出了一條農業產業發展之路。預計年底創收150萬元以上，屆時訂單農業將 真正成為瞿靖村農民增收的支柱產業。農業產業化的資本運營農業產業化資本經營，從長期展來說，它的各環節、各個發展階段都離不開資本的支持。要改變農業 現狀，必須加大投入力度，在農業產業化經營中，要逐步引入資本經營這一新的經營理念和經營方式。 農業產

31、業化資本經營的內涵農業產業化資本經營是指在產業化經營過程中，圍繞最大限度盤活資產，充分利用其聯合體的存量資 本，以實現資本保值和增值為目的而進行的經濟活動。它以資本直接運作的方式實現資本增值，或以資本 的直接運作為先導，通過物化資本的優化組合提高其運行效率和活力的能力。資本經營的特點集中表現在：物化資本。資本經營的對象不是一般物化資本（如產品），而是證券 化了的物化資本（如股票），或者是可以按證券化資本操作的物化資本（如股權），以及可以轉化為股權、 股票的有形資產或無形資產。資本增值性。資本經營的核心是提高資本的運行效率，以確保資本不斷增 值。在運作方式上：一是轉讓權的運作，即以產權市場為依托

32、的產權交易，賣出不良資產，買進優良資產， 使資本結構不斷優化，確保資本的保值和增值。二是收益權和控制權的運作，即以獲得較高的收益為目的， 長期地持有某一經濟主體的全部股份或部分股份，并以此參與整個經營的戰略決策。產權交易和直接投 資。這是資本經營主要地兩種運作方式，而且內容非常豐富。收益主要來自生產要素的優化組合。資本 經營的收益主要來自生產要素優化組合后，高生產率所帶來的經營收益增量，或生產率提高后其資本的市 場價值地的增加。財產資本化。資本經營首先要把其財產資本化，并以較高的資本收益為運作目的 農業產業化經營的資本經營現狀資本短缺現象普遍存在。近十年來，產業化經營的成效是顯著的，但在運作中

33、問題已十分突出， 主要表現在農業資源過速外流、農業比較效益低下和農業后續投入不足。這一切都受制于一個中心問題一 一資本，資本短缺是產業化經營面臨的最大難題。產業經營的資本來源。現實農業的資本來源主要有：農業經濟自身積累。它包含有兩種方式： 農民積累和集體積累。國家和各級政府財政性支農資金。龍頭企業“反哺”農業的資本形式。這種來 源又分為五種形式：一是直接的支農投資；二是農產品加工、銷售企業向農民的利潤返還；三是產業化經 營聯合體內部的互惠互利機制形成的間接性投資；四是通過股份合作籌集資本，擴大資本規模，解決產業 化經營的資本短缺問題；五是通過參股和控股方式，擴大資本規模。銀行信貸資金。主要是：

34、一是政策 性銀行的支農資金；二是商業銀行貸款；三是農村信用合作社貸款。社會保障、后備、調節基金。這又: 一是保險公司以及各種保險基金組織籌措的資金；二是社會興辦的各類互助性奉獻基金；三是運用后備、 保障性基金，此外，還有中央及各級政府根據宏觀調控需要建立起的糧食儲備及市場調節基金等。通過 對外融資，擴大資本規模。產權狀況。目前，產業化經營聯合體產權安排表現為產權不清晰，資本要素名義上歸產業化經營 聯合體共同所有，實質上所有權為社區政府和龍頭企業所有。社會配套體系。社會配套體系主要表現為：相關政策法規不適應產業化資本經營的要求；龍 頭企業的融資功能不適應資本運作的需要；大部分龍頭企業還未完全具備

35、資本經營的能力；人力資 本嚴重缺乏。農業產業化資本經營的方式產業化資本經營方式是指在產業化資本經營活動中所采取的具體方法和措施的統稱。目前，中國產業 化資本經營還處于萌芽狀態，其資本經營方式可選資本直接運作方式和集中式資本經營方式兩種。資本直接運作方式，是指利用資本工具，在資本市場上進行投資和融資活動。它主要有證券投資， 融資租賃，股份回購、期權交易和土地融資等方式。集中式資本經營方式，是指將分散的資本相對集中起來，通過資產配置和重組，使資源結構不斷 優化，以提高生產經營的集約化程度。它的典型方式是并購。并購分現金并購、吸收股份并購和承擔債務 式并購三種山東壽光農業發展的基本經驗（一）跳出“就

36、農業論農業”的圈子，以工業化的經營方式推動農業發展以一家一戶的農民為單位進 行農業生產是自然經濟條件下農業生產的基礎，當市場經濟發展起來后，小農生產與市場需求、高新技術 應用和生產的規模化標準化都產生了矛盾。為此，農業產業化需要以工業化為推動力量克服小生產的缺陷， 通過區域化布局、專業化生產、一體化經營、社會化服務、企業化管理，充分發揮龍頭企業的帶動和引導 作用，逐步實現農戶與現代化技術對接，與大生產對接，與市場流通對接，將農戶組織起來，發展規模化、 標準化的大生產和大流通。（二）以科技為為支撐，推行標準化生產，提高農業核心競爭力，在市場經濟不 斷發展，買方市場已經形成的今天，消費者熱衷于綠色

37、環保優質產品的消費傾向和國際貿易中無所不在的 技術壁壘決定了實行標準化生產，解決安全衛生問題成為農產品進入國內外市場的通行證。用標準化的操 作規程保證農產品質量，是壽光市農業產業化中一項成功的經驗。建設一批農業標準化生產基地，建立并 嚴格執行與國內外市場接軌的農產品檢驗檢測標準體系，同時，下大力氣抓好農產品產地環境治理，從而 確保農產品質量，是在市場競爭中求勝的必經之路。（三）以市場為導向、建市場、抓流通，推動農業持 續發展。農業發展所要解決的首要問題是農產品如何進入市場，參與市場競爭。因此，發展農業產業化，必須 把市場放在首位，加強交易市場體系建設，發展流通企業，開拓流通領域，實現生產與市場

38、的有機結合。 壽光市以國內外市場為導向，推行市場牽龍頭、龍頭帶基地、基地連農戶的經營機制，建立起以專業化、 規模化大生產培育農產品流通企業和大市場，以大市場、大流通進一步推動大生產的良性循環，實現生產 和組織流通水平不斷升級的經驗，無疑是值得學習和借鑒的。二、農業產業化的金融創新與服務案例中國的農民難貸款、金融機構貸款難的問題非常突出，已經成為產業化發展的一大“瓶頸。“只見企 業跑銀行，不見銀行跑企業”的呼聲，表露了農民的苦衷，也蘊含著農民的期待。把農業產業化與農村金 融資源結合起來，把支持“三農”與金融創新結合起來，把金融惠農政策與防范金融風險結合起來，走出 一條中國特色的農村金融道路，是難

39、得的歷史機遇。1、希望的曙光在于創新金融創新是金融業為適應經濟發展的要求，在制度安排、金融工具、金融產品等方面進行的創新活動， 是金融結構提升的主要方式和金融發展的重要推動力量，現代金融發展史實質上是金融不斷創新的過程。受經濟體制的影響、金融改革滯后的約束以及金融機構治理結構不完善、市場競爭不充分和技術進步不足 等多重因素的制約，我國金融創新速度相對落后。入世后我國金融業面對國際市場和國內市場的雙重壓力， 只有加快金融創新，才有生機、才有競爭力，才會有可持續發展。2、建立開放的農村金融市場進入農村金融市場，為“三農”提供金融服務，從農業現代化中創造商機、創造價值，不存在體制和政 策上的任何障礙

40、。國內金融機構可以下農村、國際金融機構也可以下農村；大金融機構可以下農村、小金 融機構也可以下農村；傳統金融業務可以下農村、現代金融業務也可以下農村。唯獨是死守城市、緊綁富 豪的金融機構，對農村才不屑一顧。開放的農村金融市場，各金融主體應該享有同等的國民待遇。一方面要放開農村金融市場準入，國家 鼓勵外資、城市資本到農村興辦金融機構，如開設民營銀行、對信用社參股，建立社區性金融機構，以增 強農村金融市場競爭活力。另一方面也要允許農民在自己的產業群體內部或社區范圍內，建立自己的財務 公司或內部銀行（信用社）。農民建立自己的金融機構應該受到同等的法律保護。開放的農村金融市場，要維護資金的雙向流動。現

41、今的農村金融市場，各金融機構的主體地位不平等， 不能取得同等的政策待遇、得到同等的政府服務，特別是政府允許或默認農村資金的單向流出，使農村金 融市場長期處于失血狀態。按照國家“以工補農、以城帶鄉”的方針，本來應當鼓勵城市資金流向農村， 以加快農村的發展；但事實上許多金融機構在農村吸收存款不用于農村，通過“虹吸效應”把大量資金導 向城市。沒有開創精神，這些問題依靠市場力量是解決不了的。3、上海建立農業貸款的風險補償機制上海農商行金融部市場開發科人士表示，農民專業合作社在發展的同時，也面臨信貸融資難等方面的 困撓。由于農民專業合作社的資產，大多是圈養的畜禽、在田農作物等，這些流動資產和集體土地無法

42、向 銀行申請抵押貸款。而且，有的農民合作社財務欠規范、自然風險比較大、貸款額度較小，難以得到商業 銀行的信貸支持。上海農商行目前開展的農民專業合作社貸款，其中的一個重要環節，是與上海市農委緊密合作，采用 貸款風險補償資金的模式。在該模式下，由上海市財政安排，建立風險補償專項資金500萬元，給予農商 行，用于對由各區縣農委推薦的農民專業合作社的貸款風險補償支出；市財政對農商行發放的部分農民專 業合作社，將安排專項資金，予以貼息；具體貸款審查與發放由農商行10家分支行操作，市農委要求該 業務1年內日均貸款達到2000萬元。據悉，上海農村商業銀行準備今年與市財政局、中國投資擔保有限公司上海分公司共同

43、合作，進一步 推動該項業務的發展，繼續增大對農民合作社的信貸支持。該模式計劃由上海市財政局撥款2000萬元委 托中投保作為擔保基金，專門與農商銀行開展合作，支持農民合作社貸款業務。4、培育和強化農村金融服務功能中國有發達的城市和落后的農村；有強勢的城市金融市場和弱勢的農村金融市場。這種二元結構在完 全自由的經濟驅動下，只會使強者愈強、弱者愈弱。城鄉金融機構都以市場為導向、都以追求自身利益最 大化為目標，資金就會跟著大戶走、服務就會圍著有錢人轉。農村金融機構與城市金融機構在基本功能上，如信用創造功能、支付媒介功能、儲蓄轉化功能、資源 配置功能和風險管理功能是沒有區別的。但兩者處在不同的市場之中，

44、兩者服務的客體素質差別極大。因 此，把城市金融機構能夠承擔的任務強加在農村金融機構身上，或者把城市金融機構的業務標準強加給農 村金融機構，都是有缺陷的，其結果不是兩者取長補短，而是“東施效顰”。在農村金融監管中，有兩個爭議比較大的問題，一是商業銀行只在農村吸收存款而不發放貸款的問題， 長此下去，農村金融市場的資金流失會越來越嚴重；二是對農村的貸款利率可以上浮4倍，農村利率完全 市場化，農民借款成本高。這兩個問題有一定關聯度。農村資金流出多、市場流動性不足，利率就必然升 高；農村資金流出流入保持均衡，利率就會相對穩定。解決這個問題需要有大智悲慧、大勇氣、大決心， 大創新。鄞州銀一釀造甜蜜生活浙江

45、省寧波鄞州農村合作銀行，把蜜蜂作為自己的行標，寓意著這家銀行像一只辛勤的蜜蜂，飛向代 表廣闊鄉村的太陽花，不斷采粉、釀蜜，為廣大農村帶來豐收，為廣大農村釀造甜蜜生活。鄞州銀行的秉 承蜜蜂特性，辛勤地耕耘，不知疲倦；忘我地奉獻，永遠快樂，在支持鄞州的新農村建設中發揮著金融的 主力軍作用，為鄞州的農村帶來新氣象、新面貌，為鄞州的農民來新生活、新風尚。在支持發展農業龍頭企業的發展上，鄞州銀行提出了 “支持一個點，牽動一條鏈，帶動一連片，發展 一整面”，即通過對扶植農業龍頭企業這個“點”的發展，支持企業擴大規模、提高效益、增加企業出口 創匯附加值，實現農副產品從“農民田頭”到“企業龍頭”再到“出口碼頭

46、”這一“鏈條”的良性循環， 再帶動農業基地連片發展，最后帶動整個面上的結構調整。而對于“點”的選擇，鄞州銀行一是支持傳統優勢農業龍頭企業，借此形成農產品出口基地、龍頭企 業的原料基地和名牌農產品的生產基地的建設，如鄞州西鄉的藺草加工企業、鄞西南的水煮筍加工企業、 鄞州東鄉的精制咸菜、精制榨菜加工企業等。二是支持農產品深加工企業、發揮農業產業化的鏈條效益， 建立“公司+基地+農戶”的農業產業化模式，帶動科技農業、高效農業的發展。三是培育一批市場前景廣 闊的新型農業龍頭企業。在鄞州區今年公布的10家2005年度區級優秀農業龍頭企業中，有9家是由鄞州 銀行支持發展起來的。這9家優秀農業龍頭企業去年末

47、總資產達57067萬元，凈資產25160萬元，在鄞州 銀行貸款最高額11749萬元，帶動當地種養殖戶63280戶，增加農戶收入12470萬元。岐山農信社用小額信貸啟動生產、開拓市場陜西省岐山縣祝家莊鎮駙馬莊村地處千山北部旱腰帶地區，農業基礎條件較差，農民種植糧食增產不 增收。為帶領群眾早日擺脫貧困，4年前，村支書帶領村干部南下廣州、深圳，西去蘭州、西寧，北上大 連、長春，考察市場，并瞄準了發展飼養瘦肉型豬項目。為解決良種豬仔購買、疾病預防、銷售、養殖技 術培訓等諸多困難，村“兩委會”牽頭聯合本村和周邊養殖戶，成立了養殖業協會。要發展，就要注入資金。但是，農村普遍存在的貸款兩難”現象，一時間也成

48、了協會和養殖戶的頭疼 事”。從農民貸款角度看，由于相對貧困，償還能力差，信用等級低，貸款限額小，且手續繁雜，致使很 多農戶思想包袱沉重，進而出現“貸款難”或不愿貸款。從信用社角度講，由于部分農民信用差，還款能力 不濟，缺乏中間擔保，加上生產中自然災害等諸多因素，致使貸款風險加大，挫傷了信用社發放貸款的積 極性。因此，信用社放貸十分謹慎，并呈現出“難貸款”現象。一邊“貸款難”，一邊“難貸款”，這一嚴重影 響農村經濟發展的“怪圈”，其癥結就是信用環境欠佳，致使貨幣政策在農村失去了順利傳導的微觀基礎。“兩難”怪圈是如何破解的那么，鎮信用社和村養殖協會又是如何破解貸款兩難”這一怪圈的呢？原來從2002

49、年起，信用社主任 就帶著這些問題，走村串戶，調研分析農戶實際情況，通過對比算賬，多方協商，最后探索出了一條“信 用社+養殖協會+農戶”的生產管理模式，進而打破了貨幣政策在農村傳導的信用“瓶頸”，為切實解決“兩 難”怪圈開創了新的途徑。他們的具體做法是：養殖協會以“民辦、民營、民受益”原則，吸納會員，明確了會員責任與權利。凡 是會員提出貸款申請的，只要經協會審查同意后，信用社即可按約定為農戶發放貸款。同時，協會對會員 的超限額貸款進行擔保，并承擔連帶還款責任。而協會則從每頭成品豬銷售款中收取5元錢，作為協會活 動經費及農戶貸款擔保金。信用社還與協會簽訂了合作協議，“見苗澆水”，發放貸款。即協會會

50、員自籌資 金將養豬場建起后，信用社便按規定發放農戶小額信用貸款。如果由于養殖規模大或因農戶信用等級低， 而又需要超額貸款時，則由協會出面擔保。待成品豬出欄后，由協會負責從銷售款中收回貸款本息。為提高工作效率，信用社還為農戶建立了資信檔案，記載養殖戶經營情況，以確保貸款業務隨到隨辦。 對于貸款風險，則由信用社和協會雙方共同控制，并對農戶信用度及貸款限額進行評估定級。貸款發放后， 由協會監督貸款的使用。對擠占、挪用或逾期不還的農戶，協會與信用社同力清收，并對失信農戶采取警 告或停止供應豬仔，直至取消協會統一外銷服務和其會員資格等措施。對到期確實沒有能力歸還的貸款， 由協會用擔保資金償還。目前，養殖

51、協會成立3年來，信用社已通過上述途徑為全村養殖戶累放貸款3008萬元，不僅從根本 上解決了農村普遍存在的貸款“兩難”問題，還促進了該村養殖業的快速健康發展，更重要的是開辟了貨幣 政策在農村順利傳導的新渠道。跳出怪圈天地寬信用社與養殖協會聯手，一舉破解了長期困擾農村經濟發展的“兩難”怪圈，走出一片新天地。過去 該村部分先富起來的農民，通過農業農業產業化擴大經營規模，需求資金大都在3萬元至20萬元之間； 部分仍較貧困的農戶，因信用等級低、貸款限額小，所需貸款也均超過了小額信用貸款所規定的限額，因 此無法滿足這部分農戶的需求。如今由養殖協會出面擔保，彌補了小額農貸無法顧及“兩頭”的缺陷。據 統計，截

52、至目前，村養殖協會共為500多會員擔保貸款累計達3008萬元。其貸款面之寬、貸款量之大， 在全縣乃至全省都成為破天荒的事。以往貸款擔保中，父為子保、弟為兄保、夫妻互保等無效擔保，使貸款風險較高。“農信社+養殖協 會+農戶”的模式，不僅使貸款風險降低，也增強了信用社放貸的信心。由于增加了貸款面和貸款量，加 速了資金周轉，信用社經營效益也得到顯著提高。據統計，信用社去年實現盈利63萬元，同比增收51萬 元；到目前，不良貸款年平均下降6個百分點，所發放協會擔保貸款收回率達90%以上，創歷史最好水平。“信用社+養殖協會+農戶”的模式，不僅增強了共同抵御貸款和經營的風險能力，還降低了生產成 本，促進了農

53、村經濟的發展和農民增收。目前，全村生豬年存欄近2萬頭，年育肥出欄1.5萬頭。全村實 現銷售收入900萬元，純收入225萬元，養殖戶人均年增加收入3715元，成為聞名全省的養豬專業村。 同時，還使協會主動用貸款擔保金還清了原村辦磚廠拖欠信用社貸款利息4.2萬元。農戶主動償還信用社 歷年老貸款本息12萬元。小額信貸，讓“芝麻”變“西瓜”安徽省池州市青陽縣有一個小鎮，名叫陵陽鎮，鎮上有個“微型”金融機構陵陽信用社，員工10人。這 個不起眼的“小社”5年來扎根鄉土“種芝麻”推行小額信貸支農，現如今，“芝麻”的收益積成了“西瓜”， 農民、信用社雙雙有了大收益2001年前，陵陽信用社和全國大多數農村金融機

54、構一樣陷入困境：業務萎縮，虧損57萬元。陵陽鎮 的農民也和中西部地區廣大農戶一樣面臨貸款難：無錢經營、無物抵押、無人擔保。陵陽信用社通過調查摸底，選擇了一條新的經營路子：消除對農民的“懼貸”情緒，改變過去“重大額、 輕小額”的經營思想，眼睛向下，著力“抓小”，全力發展農戶小額信貸。5年來，陵陽信用社10名員工跑 田間地頭、進農家小院，為農戶建經濟檔案、辦信用證、發放小額貸款。目前，全鎮3140個農戶全部有 了經濟檔案，78%的農戶有了信用證。僅2005年信用社就累計發放農戶小額貸款1920筆、金額517萬元。 農村金融必須針對農村實際、適應農民需要。陵陽信用社從實踐中摸索出一套新的發放方式：很

55、多地方為 農戶評定信用資信的一色都是村干部，這里規定要吸收農戶代表參加；以前是坐等農民上門，現在這里除 了柜臺辦理，實行“送貸下鄉”、上門送貸；貸款限額“增大”不“放小”，對信用優秀戶把限額從1萬元提高 到2萬元，去年最大的一筆貸款2萬元，最小的一筆僅有200元。農民的經營水平不可小看，有了貸款支持，他們同樣可以成為金融機構的優質客戶”。陵陽鎮農民寧 好辦了一個豬一一沼一一魚一一鴨循環養殖場，貸款1萬元，當年掙了5萬塊；分流村貸款栽桑養蠶種野 葫蘆，農民年人均增收700元。2005年，陵陽信用社實現盈利63萬元。金額不大，但對激勵這家，農村小 社，繼續埋頭鄉村“種芝麻”，意義不小。采取“一企一

56、策、一戶一策”等辦法，解決農業產業化中的融資難題，有效促進農村信用環境的長期建 設，也會為金融機構自身的穩健、高效發展奠定了堅實的基礎。三、適應農業產業化的融資方式1、農戶小額信用貸款小額信用貸款，在解放初期我國對城市小手工業、小商販就采用過這種貸款辦法。對私改造完成之后， 這種貸款就自然消失。20世紀90年初期，中國社會科學院、世界銀行和聯合國開發計劃署利用國際資金 在河北、陜西、四川、云南舉辦扶貧社對貧苦農民提供開發式扶貧貸款0 1996年以后，中國政府對開發式 扶貧貸款給予充分肯定。1999年中國人民銀行在全國農村信用社普遍推廣，中央銀行還給農村信用社提供 貸款予以支持。從2000年以來

57、，小額信用貸款，已成為農村信用合作社向農戶提供貸款的主要形式。小 額信用貸款，以若干農戶組成信用小組，按照不同的信用級別，分別確定授信額度，隨借隨還周轉使用， 不需要擔保抵押，利率根據信用級別略有浮動。小額信用貸款，可以滿足農民一般生產的資金周轉需要， 簡便快捷，深受農民歡迎。隨著農業產業化的發展，大部份農民雖然加入到不同形式的產業聯合體，但仍然保持著家庭聯產承包 制這一基本經濟制度，農戶是農業產業化體系中的一個細胞，他們在生產中的資金需求，仍然可以繼續以 小額信用貸款的方式取得。只不過“信用小組”的組織形式需要重新調整，貸款額度需要有較大幅度的提高。 所以，小額信用貸款這種基本的融資方式，既

58、可以滿足農戶經濟的需要，也是為農業產業化鏈條中的農戶 提供融資的有效方式。怎樣申請小額貸款？在海南省瓊中縣灣嶺鎮小額貸款服務站，墻上掛著一副“小額貸款審批流程圖”，服務站的負責人表 示，該鎮農民的所有貸款申請，都要通過他們審批，并會同農信社的信貸員到農民家里實地調查，確認無 誤后，才能發放貸款。過去有不良信用記錄、違法行為，或無可靠收入來源、違反計劃生育政策的，不予 放貸。為了在村民中形成共同講信用的氛圍，創新模式規定，除受自然災害影響外，逾期不還貸的農戶由 縣政府列為“不守信用戶”，三年內不給予貼息貸款。同時瓊中縣還在全縣范圍內廣泛開展“信用村”、“信 用戶”評選創建活動，專門制定評選辦法，

59、明確“信用村”、“信用戶”的評選條件，對獲得“信用村” 和“信用戶”的，由縣人民政府頒發證書和授牌并獎勵資金，“信用戶”再次貸款憑“信用戶”證及身份 證可免審批，直接到信用社辦理貸款手續。2、“集中授信、連片放貸”模式這種模式，與農戶小額信用貸款的基本原則和操作程序是一致的，所不同的是農村信用社的工作人員， 約期到村鎮，集中提供貸款和收款業務，強化了 “公開、自律、相互見證”的精神，也節約了取送款的時 間。江蘇省宿遷市區聯社服務轄區內共25個鄉鎮，農戶20萬戶，人口 119.28萬人.為有效解決農民貸款 難的“頑癥”，他們大力推行“集中授信、連片放貸”的陽光放貸模式，使長期以來這里的農民貸款難

60、問 題得到較好解決。“集中授信、連片放貸”共分為兩步走第一步是公開、集中對農戶進行貸款額度授信。由農信社組織成立授信工作領導小組，成員包括村組 干部、群眾代表和農信社所有信貸人員，根據農戶經濟實力和資金需求，挨戶上門為農戶發放填寫”農信 社貸款授信申請表”，內容含農戶家庭主要財產、主要收入、申請授信金額、預約存款等，授信表收回以 后，領導小組成員集體評定每戶的授信金額，大家共同發表意見，確定授信額度，初評結果出來后，農信 社再對結果進行公示，接受群眾監督，待公示結束，如無群眾舉報，農信社再對其進行實地調查，最終確 定授信金額，以達到授信科學合規化。第二步是進村集體放貸，實行辦公進村組、送貸到農