1、PAGE PAGE 70705理財師三級專業能力真題一、單項選擇題題l、作為現金及及其等價物，必必須要具備良良好的流動性性，因此，（ ）不不能作為現金金等價物。 (A)活期儲蓄 (B)貨貨幣市場基金金 (C)各類銀銀行存款（D）股股票2、2005年年10月，蔣蔣先生退休，當當年他以定活活兩便方式存存入銀行20,000元元資金以備不不時之需。2007年年2月，因老老伴突然生病病，蔣先生將將資金取出，則則這筆資金適適用的利率是是（ ）。 (A)一年期存款款利率 （B）一一年期定期存存款利率打六六折 (C)半年期定期期存款利率打打六折 (D)活期存款利利率3、 沈小姐購購買了某只貨貨幣市場基金金，關

2、于貨幣幣市場基金的的表述（ ）錯誤誤。 (A)就流動性而而言，貨幣市市場基金的流流動性比一年年期定期存款款好 (B)就收益性而而言，貨幣市市場基金的收收益一般高于于一年期定期期存款 (C)貨幣市場基基金可以投資資于經營業績績排名靠前的的公司發行的的期限在一年年以內的企業業債券 （D）一一般來說，申申購或認購貨貨幣市場基金金沒有最低資資金量要求4、根據2005年年新頒布的典典當管理辦法法，典當當當金利率按中中國人民銀行行公布的銀行行機構（ ）的法法定貸款利率率及典當期限限折算后執行行。 (A) 3個個月期 (B) 6個個月期 （C）1年年期 （D）2年年期5、小王新辦了了一張信用卡卡，他利用信信

3、用卡不能實實現（ ）。 (A)記錄與分析析自己的支出出情況 (B)支取現現金 （C）資資金調度（D）質質押貸款融資資6、關于保單質質押融資的說說法，（ ）不正正確。 (A) 保單質押押貸款，是保保單所有人以以保單作為質質押物，按照照保單現金價價值的一定比比例獲得短期期資金的一種種融資方式。 (B)保單所有人人可以把保單單直接質押給給保險公司，從從保險公司取取得貸款 (C)保單所有人人可以把保單單質押給銀行行，由銀行支支付貸款于借借款人 (D)目前市面上上的健康險保保單可以質押押7、書立（ ）不需需要見證人。 (A)自書遺囑 (B)代代書遺囑 (C)錄錄音遺囑 (D)公公證遺囑8、繼承人的（ ）

4、可可以作為遺囑囑見證人。 (A)兒兒子 (B)有精精神病史但見見證時已治愈愈的朋友 (C)債債務人 (D)年滿滿15周歲的的鄰居9、（ ）屬于個人人所有的財產產。 (A)朋朋友寄存的宋宋代名畫 (B)銀行行存款的利息息 (C)代鄰居收取取的房屋租金金（D）公司購買買個人使用的的汽車10、林某想要要和妻子陳某某簽訂一份夫夫妻財產協議議，林某應注注意夫妻財產產協議（ ）。 (A) 只能針對夫夫妻關系存續續期間的財產產進行約定 （B）不能能針對夫妻雙雙方債務進行行約定（C）包括夫妻妻一方或雙方方的婚前財產產（D）不能針對對夫妻雙方個個人財產的歸歸屬進行約定定1l、劉明強今今年65歲，立立下遺囑：“大

5、女兒讀完完大學，已經經找到工作，有有固定工資收收入。小兒子子大專剛剛畢畢業，目前待待業沒有生活活來源，我百百年之后，所所遺兩居房屋屋，在*路路*號，由由小兒子繼承承。”劉明強親自自簽名，記明明年月日。不不久其去世。關關于本例，（ ）說說法正確。 (A）劉劉明強的遺囑囑違反男女繼繼承權平等原原則，無效 (B)劉劉明強的遺囑囑無見證人，無無效 (C)劉劉明強的遺囑囑未經公證，無無效 （D）劉明明強的遺囑符符合法律規定定，有效資料：薛明（男男）的叔叔1998年年1月過世，在在遺囑中將自自己的一處房房產留給薛明明將來結婚居居住。1998年年5月，薛明明與溫惠登記記結婚。1998年年11月，房房屋過戶手

6、續續正式辦理完完畢。后夫妻妻二人又對房房子進行了翻翻修，共花費費4萬元。2005年年3月，薛明明在某刊物上上發表了一部部長篇小說。出出版社答應支支付一筆稿費費，2005年年5月，溫惠惠所在單位機機構改革，溫溫惠離開單位位，并獲得一一筆再就業補補貼金。2006年年3月，薛明明和溫惠協議議離婚。2006年年5月，出版版社寄給薛明明稿費5萬元元。根據資料料回答12-16題。12、如果沒有有財產協議，薛薛明和溫惠夫夫婦對婚后所所獲得的財產產是一種（ ）關關系。 （A）按按份共有 (B)共共同共有 (C)分別別所有 (D) 部部分共有13、助理理財財規劃師為薛薛明和溫惠制制定財產分配配規劃，（ ）錯錯誤

7、。 (A)了解夫妻二二人的家庭成成員構成情況況 （B）代代夫妻二人簽簽字確認相關關表格 (C)界定夫妻家家庭財產的權權屬 （D）了解解夫妻二人的的經濟狀況14、薛明叔叔叔留給薛明的的房屋（ ）。 (A) 屬于薛明明和溫惠的夫夫妻共同財產產，因為辦理理房屋過戶登登記時，二人人已經登記結結婚 (B)屬于薛明個個人所有，因因為薛明已經經在叔叔去世世時繼承該房房屋 (C)屬于薛明和和溫惠夫妻共共同財產，因因為叔叔在遺遺囑中指明將將房屋留給薛薛明結婚用 (D)屬于薛明和和溫惠的夫妻妻共同財產，因因為二人以共共同財產對房房屋進行了翻翻修15、以下描述述中（ ）的說法法正確。 (A)薛明的稿費費屬于夫妻共共

8、同財產 (B)房屋翻修的的費用應當由由薛明個人承承擔 (C)溫惠的再就就業補貼屬于于夫妻共同財財產 (D)薛明的的長篇小說書書稿屬于夫妻妻共同財產16、如果要對對案例中的房房屋進行分割割，（ ）方式通通常不可取。 (A)變價分割 （B）作作價補償 (C)實物分割 （D）由由夫妻二人協協商解決資料：劉先生，某某外企員工。2005年年9月，劉先先生在某高檔檔小區購買了了一處住宅，房房屋總價120萬萬元，貸款70萬萬。劉先生聽聽說等額本金金法下還款利利息較少，遂遂決定按照等等額本金方式式還款，貸款款期限15年年，按月還款款，貸款利率率為固定利率率6.84%。根根據資料回答答17-23題題（計算結果果

9、保留到整數數位）。17、劉先生每每個月所還的的本金約為（ ）。 （A）3,889元元 （B）6,229元元 （C）289元元 （D）422元元18、劉先生第第一個月所還還利息約為（ ）。 (A)3,690元元 （B）3,790元元 （C）3,890元元 （D）3,990元元19、劉先生第第二個月所還還的利息約為為（ ）。（A）3,690元元 （B）3,790元元 (C)3,968元元 （D）7,857元元20、劉先生第第一年所還利利息之和約為為（ ）。 (A)26,417.02元元 （B）36,417元元 （C）46,416元元 （D）56,417元元21、劉先生如如果按照這種種方法將所有有款

10、項還清，則則所還利息總總額約為（ ）。 (A)361，095元元 （B）461,095元元 （C）561,095元元 （D）661，095元元22、劉先生把把等額本金還還款法與等額額本息還款法法進行了比較較，若他采用用等額本息法法來償還貸款款，每月需要要償還貸款約約為（ ）。(A)3,889元元 （B）6,229元元 （C）289元元 （D）422元元23、若劉先生生用等額本息息的方法將所所有款項還清清，共需償還還約（ ）利息。 （A）361，095元元 （B）421,283元元 (C) 561,095元元 (D) 661,095元元，資料：退休養老老規劃是為了了保證客戶在在將來有一個個自立、

11、尊嚴嚴、高品質的的退休生活，而而從現在開始始積極實施的的理財方案。張張某夫婦打算算20年后退退休，現在想想對將來的退退休生活進行行規劃。他們們根據自身的的健康狀況，估估計退休后活活25年，根根據現在的通通貨膨脹率，設設定了退休以以后每年的生生活費用平均均為90,000元元，另外，估估計退休后每每年大概能得得到40,000元元左右的退休休金。目前二二人有10萬萬元的銀行存存款，并打算算將這部分存存款投資到年年收益率5的產品組合合中，且退休休后的退休基基金也投資到到5%的產品品組合中。 根據資資料回答24-28題（計計算結果保留留到整數位）。24、可以推測測，張某夫婦婦在退休后平平均每年大約約還需

12、要（ ）才才能彌補退休休后的生活費費用。 （A）50,000元元 (B)55,000元元 (C) 45,000元元 （D）40,000元元25、根據24題題，若退休后后每年的費用用缺口折現至至剛剛退休的的時候，其現現值約為（ ）（注注：假設費用用缺口發生在在每年初，折折現率為5）。 （A）739,932元元 （B）1,250,000元元 （C）839,932元元 （D）939,932元元26、張先生家家庭以目前10萬萬元的銀行存存款進行投資資，20年后后這筆資金增增值為（ ）。 （A）285,330元元 （B）275,330元元 (C)265,330元元 （D） 2,000,000元元27、根

13、據25, 26題，張張先生夫婦在在退休前還需需要儲備的退退休基金的額額度為（ ）。 （A）285,330元元 （B）275,330元元 （C）265,330元元 (D) 474,602元元28、如果采取取每年年末投投入固定資金金于年收益率率5的投資資組合中以達達到彌補退休休基金缺口的的目的，那么么每年需要投投入資金（ ）。 （A）14,353元元 （B）13,353元元 (C)12,353元元 （D）11,353元元29、2005年年12月，國國務院發布的的關于完善善企業職工基基本養老保險險制度的決定定要求，從從2006年年1月1日起起，基本養老老保險個人賬賬戶的規模統統一由本人繳繳費工資的1

14、1%調調整為（ ）。 (A)7 （B）8% （C）9 （D）10%30、國家統一一規定，養老老保險的結余余要預留相當當于（ ）的養老老金開支，其其余按規定處處理。 (A)1個月 (B)2個月 (C) 3個個月 （D）4個個月31、李女士打打算進行外匯匯投資，她了了解到我國實實盤外匯柜臺臺交易的時間間為（ ）。 (A)上午午8: 30-下午4: 30 （B）上上午8: 15-下午4:30 (C)上午9: 00-下午午4: 00 （D）上上午9: 00-下午4:3032、銀行某時時美元/日元元報價為：買買入價103.23,賣賣出價為103.45.如如果張先生想想將手中的2,000美美元兌換成日日元

15、，則他可可以獲得（ ）日日元。 （A）19.33 （B）19.37 (C) 206,460 （D） 206,90033、澳大利亞亞某外匯市場場的外匯報價價為1澳大利利亞元=0.6019美美元，這屬于于（ ）。 （A）直直接標價法 （B）間間接標價法 (C)買入標價法法 (D)賣出出標價法34、小隋喜歡歡頻繁地進行行投資交易，理理財規劃師警警告說，頻繁繁的交易會侵侵蝕投資收益益。因此他決決定改變投資資習慣，他的的下列做法合合理的是（ ）。 （A）買買入并持有證證券，不做交交易 (B) 頻繁的交交易是必需的的，因為市場場不斷在波動動 (C) 用紀律約約束自己的交交易頻率，比比如每年交易易一次 （D

16、）盡盡量降低交易易頻率35、按照理財財規劃的規范范業務流程，理理財規劃師為為客戶進行投投資規劃的合合理步驟是（ ）。 (A)客客戶分析-投投資評估-投投資實施-資資產配置-證證券選擇 (B)客客戶分析-證證券選擇-資資產配置-投投資評估-投投資實施 (C)客客戶分析-資資產配置-證證券選擇-投投資實施-投投資評估 (D)客客戶分析-投投資實施-投投資評估-證證券選擇-資資產配置36、小王從理理財規劃師處處了解到（ ）又又稱非營業信信托，是指受受托人不以營營業為目的而而承辦的信托托。 (A)民民事信托 （B）商事事信托 （C）個個人信托 （D）法人人信托37、某客戶想想辦理基金的的非交易過戶戶，

17、他了解到到（ ）不是辦理理非交易過戶戶的原因。 (A)繼繼承 (B)出借 (C)贈與與 （D）破破產支付38、某客戶了了解到投資者者投資于基金金的資本利得得收益（ ）個人人所得稅。 （A）繳10% （B）繳繳15% (C) 繳20% （D）暫暫不繳39、張先生了了解到（ ）是一一種可以在交交易所掛牌交交易的開放式式基金。 （A）LOF （B）ETFs (C)開放式式基金 (D)封閉式墓金金40、對連續（ ）虧虧損的上市公公司，由證監監會決定暫停停其股票上市市，轉為特別別轉讓，在公公司股票簡稱稱前冠以“PT”字樣。（A）1年 （B）2年年 (C) 3年（D）4年年41、李先生購購買了某種面面值為

18、100元元的債券，票票面利率5%,期期限10年，每每年付息。如如果到期收益益率為8%,則則其發行價格格為（ ）。 (A)79.87元元 (B)82.13元元 (C) 110.34元元 (D) 123.17元元42、某只股票票的發行價格格是8元，某某客戶某月以以9.5元購購買，每股稅稅后利潤是0.2元元，則該只股股票的市盈率率是（ ）。 （A）40 (B)47.5 （C）48.2 (D) 48.543、某客戶3月月15日通過過電話委托購購買了一只開開放式基金，委委托金額為20,000元元，該只基金金的申購費率率為1.5%,贖贖回費率為0.5%. 3月14日日該只基金的的凈值為1.2350, 3月

19、15日日該只基金的的凈值為1.2480.若若按價外法計計算，則該客客戶能申請到到（ ）份該基金金。 （A）19,700.00/1.2350 （B）19,700.00/1.2480 (C) 19,704.43/1.2350 (D) 19,704.43/1.248044、股票交易易所的自動撮撮合系統在一一定價格范圍圍內，優先撮撮合（ ）。 (A)最最低買入價和和最低賣出價價 (B)最高買買入價和最低低賣出價 (C)最最高買入價和和最高賣出價價 (D)最低買買入價和最高高賣出價45、某債券面面值100元元，票面利率率5%,每年年付息一次，距距下一付息日日還有160天天，每年計息息日按365天天計算，

20、則其其應計利息為為（ ）（計算結結果保留到小小數點后兩位位）。 (A)2.19元元 （B）2.34元元 (C) 2.81元元 （D）2.92元元46、劉女士了了解到，（ ）是是以人民幣標標明面值，以以外幣認購和和買賣，在上上海和深圳兩兩個證券交易易所上市交易易的股票。 (A)A股股 （B）B股股 (C) H股股 (D)N股股47、除權日的的開盤價不一一定等于除權權價，除權價價僅是除權日日開盤價的一一個參考價格格。當實際開開盤價高于這這一理論價格格時，就稱為為（ ），在冊股股東即可獲利利。 (A)填填權 (B)貼權 (C)加權 （D）減減權48、張女士打打算購買某債債券，該債券券的利率按照照債券

21、的期限限分為不同的的等級，每一一個時間段按按相應利率計計付利息，則則該債券屬于于（ ）。 (A)附附息債券 （B）貼貼現債券 (C)單單利債券 （D）累進進利率債券49、于某由江江西老家進京京打工，從事事建筑工作，月月收入1,200元元，家中母親親年邁，沒有有收入來源。于于某最需要的的保險產品為為（ ）。 (A)長長期重大疾病病保險 (B)人身身意外傷害保保險 (C)萬能壽壽險 (D)養養老保險50、劉某作為為醫師剛剛開開始獨立執業業，由于從事事的治療是新新技術，受到到客戶質疑的的可能性較大大。劉某最需需要的保險產產品為（ ）。 (A)普普通醫療保險險 （B）長長期重大疾病病保險 （C）產產品

22、責任保險險 (D)職業責責任保險51、客戶提出出想要購買既既提供死亡保保障，又提供供生存保降的的保險，理財財規劃師應該該向其推薦（ ）。 （A）生存存保險 (B)死亡保險 (C)兩全保保險（D）變變額壽險 52、在協助客客戶準備投保保單據的時候候，理財規劃劃師發現客戶戶的年齡超過過了預投保險險品種的承保保年齡上限，這這時理財師應應該（ ）。 （A）忽略略這一信息，繼繼續準備單據據 (B)如如實告知，并并建議客戶選選擇其他保險險產品 （C）如實實告知，并建建議客戶虛報報年齡投保此此產品 (D)如如實告知，并并放棄此客戶戶53、風險的存存在通常會對對經濟單位的的財務狀況產產生影響。以以下對這種影影

23、響描述不正正確的是（ ）。 (A)人人們必須留存存必要的資金金應付損失發發生對其財務務所帶來的巨巨大打擊 (B）風風險帶來的物物質損失會使使人們消費水水平降低 (C)損損失導致相應應支出的增加加 (D)通通過風險管理理可以使財務務狀況較出險險前有所改善善54、助理理財財規劃師有義義務提醒投保保人在保險合合同訂立時將將保險標的的的重要事實向向保險人進行行口頭或書面面陳述。目前前我國采用（ ）的的方式。 （A）詢詢問回答告知知 (B)無限告知 (C)義務告知 （D）權權利告知55、客戶對保保險“禁止反言”的原則通常常很難理解，助助理理財規劃劃師在解釋這這一概念時應應注意強調這這一原則在保保險實踐中

24、主主要用于約束束（ ）。 （A）投投保人 （B）被保保險人 (C)保保險人 (D)受益人56、助理理財財規劃師在收收集與整理客客戶信息時可可能會接觸到到客戶大量的的財務機密，對對此助理理財財規劃師負有有嚴格的（ ）義義務。 (A)調查 （B）保保密 (C)報告 （D）確認認57、王某購買買了一輛家用用轎車，并投投保了1年期期的商業車險險（含盜搶險險），半年后后王某將該車車轉賣給劉某某，保險部分分未變更，之之后劉某的車車輛發生丟失失，此時王某某當時投保的的保單還在有有效期內，但但保險公司根根據保險的（ ）原原則仍不予賠賠付。 (A)最大誠信 （B）近近因 （C）可保保利益 (D)損失失補償58、

25、損失補償償原則集中體體現了保險的的宗旨。堅持持這一原則對對于維護保險險雙方的正當當權益、防止止被保險人通通過保險補償償而得到額外外利益、避免免道德風險的的發生具有重重要意義，但但也有一些保保險產品不適適用于該原則則，如（ ）。 (A)財產損失保保險 (B)人身意外傷傷害保險 (C)責任保險 （D）信信用保證保險險59、助理理財財規劃師經常常需要向客戶戶說明人身保保險的特點，其其中，某些人人身保險產品品可以進行保保單質押貸款款是源于人身身保險的（ ）特特點。 （A）保險險標的的不可可估價性 (B) 保險金額的的定額給付性性 (C) 保險期限的的長期性 (D)保保險的儲蓄性性60、理財規劃劃的各部

26、分是是相互聯系的的，其中某些些產品的設計計要同時考慮慮多個規劃的的需要。比如如年金保險產產品除了是風風險管理和保保險規劃的重重要工具，還還是（ ）規劃經經常需要考慮慮的。（A）現金 (B) 消費支出出 (C)子女教教育 (D)退退休養老61、某客戶提提出其現在還還未婚，家庭庭責任不重，尚尚不需要高額額的人身保險險保障，10萬萬左右的額度度應該就可以以滿足其需求求，但隨著以以后結婚和生生育子女，人人身保險保障障的額度就需需要不斷調高高，直到其子子女獨立再調調減。根據該該客戶的需要要，理財規劃劃師向其介紹紹（ ）產品可能能會引起客戶戶的興趣。 (A)重重大疾病保險險 (B)萬能壽壽險 (C)人身身

27、意外傷害保保險 (D)責任任保險62、某客戶投投保了意外傷傷害保險，在在保險期限內內多次遭受意意外傷害，保保險公司對每每次意外傷害害造成的殘疾疾或死亡均應應按照保險合合同中的規定定給付保險金金，（ ）屬于多多數保險公句句的通行做法法 (A) 給付的保險險金累計以不不超過保險金金額為限 (B) 不予累計，每每次給付以不不超過保險金金額為限 (C) 客戶可在一一次出險后以以原保費比例例增加保險金金額 (D)保保險公司通常常僅進行一次次賠付資料：由于去年年股市行情較較好，某客戶戶打算進行股股票投資，但但考慮到股市市的風險較大大，因此向理理財規劃師尋尋求幫助。根根據上述資料料回答63-66題63、（

28、）不是按按投資主體進進行分類的股股票類別。 (A) 國家股 (B)社會公眾股股 （C）法法人股 （D）投機機型股票64、上證綜合合指數于1991年年7月15日日公開發布，上上證指數以“點”為單位，基基日定為1990年年12月19日日，基期指數數定為（ ）。 （A）100點點 （B）200點點 （C）500點點 （D）1000點點65、投資者的的買賣指令進進入交易所主主機后，撮合合系統將按照照（ ）原則進行行自動攝合。 （A）價價格優先 （B）時間間優先 (C)價格優優先，時間優優先 （D）價價格優先，時時間優先，數數量優先66、稅法規定定，在人民幣幣股票成交后后對投資者按按照（ ）稅率繳繳納印

29、花稅。 (A)千分之一 （B）千千分之二 （C）萬萬分之一 （D）五元元定額資料：某客戶打打算購買基金金，由于對基基金不理解，特特征詢理財規規劃師的建議議。根據上述述資料回答67-69題。67、（ ）認為市市場是無效的的，證券價格格并沒有反映映所有信息，存存在著定價錯錯誤的證券：市場的運動動趨勢和證券券價格的變化化方向在一定定程度上可以以預測。 (A)主動管理基基金 （B）被被動管理基金金 (C)開開放式基金 （D）封封閉式基金68、（ ）是指通通常在一個母母基金下再設設立若干子基基金，基金的的各個子基金金獨立進行投投資決策，最最大特點是在在基金內部可可以為投資者者提供多種投投資選擇，投投資者

30、可以根根據市場行情情變化和自身身投資需求的的改變，在基基金中隨時轉轉換。 (A)基金的基金金 （B）對對沖基金 （C）離岸岸基金 （D）傘傘形基金69、根據開開放式證券投投資基金試點點辦法，基基金管理費按按前一日基金金資產凈值的的（ ）計提。 （A）0.5% （B）1 （C）1.5%（D）1 .8%70、關于夫妻妻財產約定的的表述，（ ）正正確。 (A) 夫妻財產約約定只能對婚婚后雙方或者者一方所得財財產進行約定定 (B) 夫妻財產約約定只能采取取書面形式 （C）夫妻妻財產約定應應當進行公證證，否則無效效 （D）夫妻妻進行財產約約定的時間只只能在婚后二、案例選擇題題案例一：隨著高高等教育產業業

31、化的發展，近近年來高等教教育收費水平平越來越高。韓韓女士見周圍圍的同事都很很早就開始給給自己的子女女準備高等教教育金，也開開始考慮盡早早籌集兒子的的高等教育費費用。韓女士士的兒子今年年8歲，剛上上小學二年級級，學習成績績一直不錯，預預計18歲開開始讀大學。由由于對高等教教育不太了解解，同時也不不太清楚教育育規劃的工具具及其運用，因因此想就有關關問題向理財財規劃師咨詢詢。根據案例例一回答71-80題。71、理財規劃劃師在為韓女女士做規劃之之前，對韓女女士家庭的財財務信息和非非財務信息進進行詢問。以以下各項中，理理財規劃師不不應涉及的是是（ ）。 (A) 韓女士家家庭是否為單單親家庭 (B) 韓女

32、士是是否希望她的的兒子出國留留學 （C）韓女士士的兒子有哪哪些愛好特長長 (D) 韓女士同同事的子女高高等教育金籌籌集計劃72、韓女士得得知，除家庭庭自身收入來來源外，讀大大學還可以申申請各種貸款款。在以下各各種貸款中，（ ）最最容易取得。 (A)學學校經辦的學學生貸款 （B）國家家助學貸款 (C)一般商業性性貸款 (D)出出國留學貸款款73、目前大多多數銀行都開開展了教育儲儲蓄業務，理理財規劃師向向韓女士介紹紹，教育儲蓄蓄也有缺點，如如（ ）就不能通通過教育儲蓄蓄實現。 (A)規避利息稅稅 （B）規避避損失本金的的風險 (C)規避家庭財財務危機 （D）獲獲得高于活期期存款的收益益74、韓女士

33、了了解到，教育育儲蓄是國家家特設的儲蓄蓄項目，對其其取得的利息息有一定的優優惠政策，并并以（ ）方式計計息。 (A)零存整取 （B）定定活兩便 (C)整整存零取 （D）整存存整取75、理財規劃劃師告訴韓女女士，由于教教育儲蓄的一一些缺點，導導致不能完全全依賴教育儲儲蓄解決子女女高等教育費費用。理財規規劃師建議韓韓女士可以考考慮購買部分分教育保險。與與教育儲蓄相相比，教育保保險最大的優優點是（ ）。 (A)客戶范圍廣廣泛 (B)流動性性強 (C)投保保人出意外保保費可豁免（D）獲獲得免稅的好好處76、以下關于于教育保險的的說法中，（ ）錯錯誤。 (A) 有些教育育保險可分紅紅，所以這類類保險買的

34、越越多越好 （B）教教育保險具有有強制儲蓄的的功能 (C)一旦銀行升升息，參照銀銀行存款利率率設定的險種種的現金回報報率將低于現現行銀行存款款利率 （D）保保險金額越高高，每年需要要繳付的保費費也就越多77、能從小培培養客戶子女女理財觀念的的教育規劃工工具是（ ）。(A)教育儲蓄蓄 （B）公公司債券 (C)大盤指數基基金（D）子子女教育信托托78、理財規劃劃師在為韓女女士確定子女女教育目標時時，詢問了韓韓女士的家庭庭財務及非財財務狀況，并并詳細分析了了韓女士的兒兒子就讀普通通大學還是藝藝術院校，是是在國內上學學還是出國留留學，出國留留學是去公立立大學還是私私立大學等對對韓女士家庭庭支出造成的的

35、不同影響，建建議韓女士根根據自己家庭庭的情況給兒兒子設定教育育目標。這符符合（ ）原則。 (A)理財目標的的設定要切合合實際，角度度寬松 （B）教教育規劃缺乏乏時間彈性，應應提前規劃 (C)充分利用定定期定額計劃劃來實現子女女教育基金的的準備 (D)投資時注意意以穩健投資資為主，不宜宜太冒風險79、目前大學學學費平均每每年為5,000元元，假設學費費平均上漲率率為每年5%,那那么韓女士的的兒子讀大學學時學費平均均每年約為（ ）。 (A) 7,500元元 （B）8,100元元 (C)30,000元元 （D）32,400元元80、考慮到大大學四年的學學費加生活費費對于韓女士士家庭而言是是不小的負擔

36、擔，因此理財財規劃師建議議韓女士采用用定期定投的的方式為兒子子準備大學學學費。因為定定期定投的好好處在于（ ）。 (A) 可以強制制儲蓄，并且且每期負擔不不會太重 (B) 可以最大大限度地規避避投資風險 （C）各各期收益是確確定的 （D）在在所有投資方方式中，定期期定投獲得的的收益率最高高案例二：李女士士眼光比較獨獨到，幾年前前就看到了房房價的上漲趨趨勢，并于2003年年1月在某海海濱城市購買買家庭第二套套普通住房用用于投資。李李女士在購得得住房后又將將其出租，每每月還能獲得得一些租金。購購房的房款共共計60萬元元。李女士從從銀行貸款，首首付兩成。在在貸款的過程程中采取等額額本息還款法法，打算

37、20年年還清（假設設貸款利率固固定為6 00%）。李李女士在還款款四年后將住住房轉售，由由于海濱城市市房價上升較較快，售價90萬萬。李女士獲獲利不菲。根根據案例二回回答81-88題題（計算結果果保留到整數數位）。81、李女士每每月的還款額額約為（ ）。 （A）3,439元元 （B）2,345元元 （C）3,193元元 （D）2,531元元82、李女士第第一個月所還還的利息約為為（ ）。 （A）2,700元元 （B）2,100元元 （C）1,200元元 （D）2,400元元83、在2007年年1月，也就就是在購房的的四年后，李李女士想提前前還款，則李李女士在還款款四年后還有有（ ）本金沒有有還。

38、 （A）108,865元元 （B）423,799元元 （C）56,200元元 （D）47,418元元84、李女士在在這四年里還還了（ ）利息。 (A)108,865元元 (B)423,799元元 (C)56,200元元 （D）47,418元元85、若李女士士四年后將該該處房產以90萬萬的價格出售售，則按照國國家規定應當當徽納的營業業稅為（ ）。（A）45,000元元 （B）27,000元元 （C）9,000元元 (D) 20,000元元86、李女士轉轉讓90萬元元的住房，與與買方簽訂住住房買賣合同同，應繳納的的印花稅為（ ）。 (A)270元元 （B）450元元 （C） 900元 （D） 1,

39、000元元 87、按照國家家規定，李女女士轉讓住房房取得所得，應應當繳納個人人所得稅。當當地對李女士士以核定征收收辦法按照住住房轉讓收入入的1計算算個人所得稅稅。則李女士士需要繳納的的個人所得稅稅的數額為（ ）。 (A)9,000元元 （B）3,000元元 (C) 2,400元元 (D)1,000元元88、購買此90萬萬元住房的個個人應繳納的的契稅為（ ）個人購買自自用普通住宅宅，減半征收收契稅；當地地契稅稅率為為3。 (A)59,000元元 （B）30,000元元 (C)27,000元元 （D）13,500元元案例三：理財規規劃師在為客客戶進行風險險管理和保險險規劃時，人人身保險險種種的選擇

40、是至至關重要的。某某客戶就人身身保險合同條條款向理財規規劃師咨詢。根根據案例三回回答89-94題題。89、客戶清楚楚“不可抗辯條條款”是對自身利利益的保護，但但保險合同通通常具有可抗抗辯期，時間間期限為（ ）。 (A)合合同訂立的最最初一年 （B）合同同訂立的最初初兩年 (C)客客戶指定的任任意一年 （D）客戶戶指定的任意意兩年90、客戶詢問問如在保單寬寬限期內未及及時繳納保險險費，則（ ）。 (A)合合同完全有效效 (B)合同部部分有效 (C)合同完全失失效 (D)合同同效力中止91、客戶詢問問“保單轉讓條條款”相關規定，如如果受益人為為不可變更的的受益人，則則（ ）。 （A）保單單不能夠轉讓讓 （B）需要要先取消“受益人條款款”，再行轉讓讓 （C）需要要先經受益人人同意，再行行轉讓 （D）保單單的可轉讓性性不受影響92、投保人可可選擇的保險險金給付方式式通常不包括括（ ）。 （A）定