1、第PAGE6頁共NUMPAGES6頁2022年農村商業銀行股金管理制度_農村商業銀行股份有限公司股金管理辦法第一章總則第一條為了規范_農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)股金管理，保護本行和入股者的合法權益，根據監管部門有關文件及_農村商業銀行股份有限公司章程等有關規定，特制訂本制度第二條向本行入股，應堅持入股自愿風險自擔服務優惠利益共享的原則第三條本行股東以其所持股金數額為限承擔風險和民事責任第四條本行股東享有按規定獲取優惠服務和參與收益分配的權利第二章入股條件第五條自然人企業法人和其他經濟_符合向金融機構入股條件，承認本行股東章程，承擔股東義務的，均可向其戶口所在地或注冊地農村商業

2、銀行股份有限公司申請入股，成為本行的股東第六條本行股東應以貨幣資金入股，不得以實物資產債權有價證券等形式作價入股第七條本行股東必須以自有資金入股，不得以農村商業銀行股份有限公司貸款入股第八條各級人民政府財政資金不得直接向本行入股第三章股權設置第九條本行采取股份有限公司形式本行根據股金來源設置自然人股法人股第十條本行股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣_元第四章股金管理第十一條本行使用記名式股金證，作為股東所有權憑證和參與利益分配的依據本行不得接受本行股金證作為質押標的第十二條本行股東享有以下權利：1參加或委派代理人參加股東代表大會，行使表決權;2選舉董事監事和被選舉為董事監事;3對本行的經營行

3、為進行監督，提出建議和質詢;4獲得本行金融服務的優先權和優惠權;5享有股金分紅和參與其他形式利益分配;6依照國家有關法律法規和行政規章的規定轉讓股金和優先認購股金;7本行終止和清算后依法參加剩余財產分配;8國家有關法律法規和行政規章及本行章程規定的其他權利第十三條本行股東承擔以下義務：1承認并遵守本行章程;2按其所認購的股份向本行繳納股金;3以其所持股金數額為限對本行承擔風險和民事責任;4維護本行的利益和信譽，支持本行合法開展各項業務;5服從和履行股東代表大會的決議;6服從和履行國家有關法律法規和行政規章以及本行章程規定的其他義務第十四條本行根據盈利情況，按照有關規定，對股東分配紅利，但不對股

4、金支付利息本行當年虧損不對股東分配紅利第十五條本行股東持有的股金，經董事會同意，并按規定辦理登記手續后，可依法轉讓繼承和贈予，但不得退股第五章股金證管理第十六條本行簽發的股金證，在明顯位置以入股須知的形式，對股東應了解的事項加以說明入股須知包括以下內容：1股東入股前應詳細閱讀本行章程，知曉股東的權利義務;2根據盈利狀況，按規定向股東分配紅利，不對入股股金支付利息;3股東以其所持股金為限承擔本行經營風險和民事責任;4股東退股應符合章程中規定的條件;5股東在股金證所列項目應如實申報，如有變化應及時變更。2022年農村商業銀行股金管理制度（二）共青農村商業銀行風險管理基本制度第一章總則第一條為建立健

5、全共青農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”風險管理體系，增強自我約束能力，有效防范各類風險，確保安全穩健運行，制定本制度。第二條本文件適用于本行所有部門、機構和崗位。第三條本文中的風險是指本行在經營管理過程中由于不確定性因素的影響，使本行蒙受損失的可能性。本文件風險主要包括戰略風險、信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、科技風險、合規風險、法律風險等。第四條風險管理是指本行通過對風險的識別、衡量和控制，以合理的成本將風險導致的各種不利后果減少到本行設定可承受風險水平的科學管理方法。第二章風險管理的原則第五條風險管理應堅持以下原則(一)全面性原則。風險管理應當貫穿決策、執行和

6、監督的全過程，覆蓋所有業務、所有部門及崗位和所有操作環節。(二)適應性原則。風險管理與機構的經營規模、業務范圍和風險水平相適應，并根據發展狀況適時調整，以合理的成本實現風險管理目標。(三)獨立性原則。風險管理的機構、人員和報告路線應單獨設置，對業務職能予以制衡。(四)融合發展原則。風險管理應與業務發展緊密結合，以風險管理推動業務穩健發展，確保本行價值的長期提高。第三章風險類別和定義第六條戰略風險是指由于重大的、全局性的謀劃、方案和對策對企業整體損失的不確定性。戰略風險是影響企業發展方向、企業文化、生存能力、企業效益_決定性因素。第七條信用風險是指由于借款人或交易對手不能履約或履約意愿變化所帶來

7、的風險。第八條流動性風險是指本行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當本行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而帶來損失的可能。第九條市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使本行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險存在于本行的交易和非交易業務中。第十條操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。第十一條聲譽風險是指由本行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對本行負面評價的風險。第十二條信息科技風險是指信息科技在

8、本行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。第十三條合規風險是指本行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。第十四條法律風險是指銀行因經營活動不符合法律規定或者外部法律事件而導致風險敞口的可能性。第四章風險管理的分工和職責第十五條風險管理分工(一)本行董事會負責建立和保持有效的風險管理體系，對風險管理承擔最終責任。風險管理與關聯交易委員會，協助董事會審定本行的風險戰略、風險管理政策，以及關聯交易的管理。董事會下設審計委員會，協助董事會并對經營管理層執行風險管理政策情況實施評價。(二)本行監事會負責監督董事會

9、、經營管理層風險管理的履行情況；監督風險制度的實施，督促被認定的風險薄弱環節得到及時整改。(三)本行經營管理層是本行風險管理的執行主體，對董事會負責，負責實施董事會通過的經營策略和方針。經營管理層下設風險管理委員會，在其職責權限范圍內協助經營管理層管理、控制和監督本行風險。(四)本行建立風險管理三道防線，即各有關職能部門和業務單位為第一道防線；風險管理職能部門和經營管理層下設的風險管理委員會為第二道防線；內部審計部門和董事會下設的審計委員會為第三道防線。(五)本行合規與風險管理部門是本行各類風險的統一管理部門，負責_建立和實施本機構風險管理體系，并與業務部門保持獨立。(六)本行實行風險條線管理

10、。具體分工如下。業務管理部為信用風險的條線風險管理部門；財務會計部為流動性風險、操作風險的條線風險管理部門；資金業務部門為市場風險的條線風險管理部門；綜合辦公部門為聲譽風險的條線風險管理部門；信息科技部門為信息科技風險的條線風險管理部門；合規與風險管理部門為戰略風險、合規風險、法律風險的條線風險管理部門。各條線風險管理部門應指定人員具體負責風險識別、評估、監測和報告工作，確保風險得到及時識別和控制。(七)各分支機構、業務部門是本行風險管理的第一道防線，負責本機構和本部門風險管理的曰常工作，對本機構和本部門的風險管理負責。各分支機構、業務部門負責人為第一責任人。(八)本行各部門、分支機構設立風險合規經理，負責對本部門、分支機構和條線日常風險管理工作。第十六條風險管理職責分工(一)董事會職責1.決定整體風險戰略、風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度；2.確保本行在法律和政策的框架內審慎經營，明確風險偏好并設定可承受的風險水平；3.批準風險管理_方案；4.確保經營管理層釆取必要的措施識別、計量、監測和控制風