1、模擬試卷 (三 ) TOC o 1-5 h z 一、單項(xiàng)選擇題 (每題的備選項(xiàng)中，只有1 個(gè)最符合題意)政策性銀行有其特定的資金來源，一般不能() 。A 在國內(nèi)市場發(fā)行金融債券B 面向公眾吸收存款C 在國外市場發(fā)行金融債券D 向央行借款中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放的貸款叫作()。A.再貸款 B.商業(yè)貸款C 政策性貸款D 再貼現(xiàn)對(duì)我國期貨清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)是() 。A 中國證監(jiān)會(huì)B 中國銀監(jiān)會(huì)C 中國保監(jiān)會(huì)D 中國人民銀行我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票為() 。A . F股B . H股C B 股D A 股證券公司的業(yè)務(wù)不包括()。A 推銷政府債券B 推銷企業(yè)債券C 推銷

2、股票D 面向公眾吸收存款在中國境內(nèi)注冊(cè)、擁有部分外國資本股份的外資銀行是()。A 中外合作銀行B 中外合資銀行C 外國銀行在中國境內(nèi)的分行D 外國銀行駐華代表機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)接收從中國工商銀行剝離出來的不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司是()。A 中國華融資產(chǎn)管理公司 B 中國長城資產(chǎn)管理公司C 中國東方資產(chǎn)管理公司D 中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)與國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是()。A 領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)B 監(jiān)督與被監(jiān)督C 指導(dǎo)與被指導(dǎo)D 上級(jí)與下級(jí)票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸( )所有。A 原持票人B 貼現(xiàn)銀行C 收款人D 承兌人 TOC o 1-5 h z 中國人自己最早開辦的保險(xiǎn)公司是()。A 廣州保險(xiǎn)會(huì)社 B

3、 上海義和保險(xiǎn)行C 中國人民保險(xiǎn)公司 D 太平洋保險(xiǎn)公司11不定期的信用工具主要指() 。A 銀行券B 匯票C 國庫券D 公司債券資產(chǎn)證券化的主要特點(diǎn)不包括()。A 資產(chǎn)證券化是資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資方式B 資產(chǎn)證券化是結(jié)構(gòu)性融資方式C 資產(chǎn)證券化是表外融資方式D 資產(chǎn)證券化是高成本的融資方式項(xiàng)目融資中相對(duì)低效、昂貴的融資方式是() 。A.內(nèi)源融資 B.外源融資C 有限追索權(quán)項(xiàng)目融資D 無限追索權(quán)項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資一般的債務(wù)比例為()。A . 60%70% B. 70%75%C. 75% 80%D. 80%85% TOC o 1-5 h z 信用工具的票面收益與其市場價(jià)格的比率是()。A 名義收益率

4、B 到期收益率C 實(shí)際收益率D 當(dāng)期收益率國際貨幣基金組織和大多數(shù)國家在劃分國際資本流動(dòng)的類型時(shí)，所采用的基本方法是() 。A 按照流動(dòng)的方向B 按照流動(dòng)主體C 按照國家性質(zhì)D 按照到期期限下列不屬于外債范疇的是()。A 國際金融機(jī)構(gòu)貸款B 外國商業(yè)貸款C 發(fā)行國際債券D 外國直接投資根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是() 。A 中期優(yōu)先股B 損失準(zhǔn)備C 附屬機(jī)構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益D 可轉(zhuǎn)換債券商業(yè)銀行經(jīng)營的核心是() 。A 市場營銷B 貸款經(jīng)營C 現(xiàn)金管理D存款經(jīng)營以下四類衍生金融工具中， ()是其他三類衍生工具的始祖。A 金融期貨B遠(yuǎn)期合約C 金融期權(quán)D 互換存款乘數(shù)的公式 k

5、=1/r 最大的不足是其中未包括 ()因素。A 貨幣流通速度B 流通中的現(xiàn)金C 貨幣供給量D 貨幣需求量 TOC o 1-5 h z 貨幣乘數(shù)等于()。A.貨幣需求量X基礎(chǔ)貨幣B.貨幣供給量X基礎(chǔ)貨幣C.貨幣需求量+基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供給量+基礎(chǔ)貨幣假設(shè)某一經(jīng)濟(jì)體中，通貨為 12 億元，法定存款準(zhǔn)備金為 30 億元，存款準(zhǔn)備金為 45 億元，則基 礎(chǔ)貨幣等于()。A 12 億元B 30 億元C 42 億元D 57 億元企業(yè)通過分期付款的形式向個(gè)人消費(fèi)者賒銷高檔耐用消費(fèi)品屬于 ()。A 民間信用B 消費(fèi)信用C 商業(yè)信用D 國家信用擴(kuò)大直接融資的主要影響不包括 ()。A 造成貨幣流通速度的加速，影響

6、社會(huì)總需求B 可能使得原先已過大的固定資產(chǎn)投資規(guī)模變得更加難以控制C.可能會(huì)惡化固定資產(chǎn)投資和流動(dòng)資金的合理比例D 直接影響貨幣供給 TOC o 1-5 h z 在 BOT 、項(xiàng)目融資的所有協(xié)議中，核心的協(xié)議是()。A 信用擔(dān)保協(xié)議B 特許權(quán)協(xié)議C 完工協(xié)議D 融資協(xié)議計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，我國銀行信貸的三大原則不包括 () 。A.計(jì)劃性 B.保證性C 盈利性D 歸還性借貸性融資到期均必須返還，并支付利息，這說明 () 。A 間接融資全部具有可逆性B 間接融資部分具有可逆性C 直接融資部分具有不可逆性D 直接融資全部具有不可逆性29 按照馬克思的利率決定理論，利率變化的界限在 () 。A 零與社會(huì)利潤

7、率之間 B 1 與社會(huì)利潤率之間C 零與社會(huì)平均利潤率之間D 1 與社會(huì)平均利潤率之間我國放開外幣貸款利率的時(shí)間是()年。A 1998 B 1999C 2000 D 2001現(xiàn)有 X 與 Y 兩種有價(jià)證券可供投資者選擇， X 有價(jià)證券預(yù)期收益率為 18% ， Y 有價(jià)證券預(yù)期收 益率為 15% ，投資者將資金投資X 與 Y 有價(jià)證券的比例為 60%和 40% ，那么該投資者有價(jià)證券組合的預(yù)期收益率為()。A 16.8%B 21.6%C 12.8%D 14.4%資本資產(chǎn)定價(jià)理論 (CAPM) 假設(shè)的非現(xiàn)實(shí)性不包括 ()。A 市場投資組合的不完全性B 市場不完全導(dǎo)致的交易成本C.該理論僅從靜態(tài)的角

8、度研究資產(chǎn)定價(jià)問題，而且決定價(jià)格的因素過于簡單D 市場效率邊界有無窮多條 TOC o 1-5 h z 33某銀行以 900 元的價(jià)格購入 5 年期的票面額為 1000 元的債券，票面收益率為 10%，銀行持有3年到期償還，那么購買的到期收益率為()。A 3.3% B 3.7%C 14.81%D 10%凱恩斯認(rèn)為，投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求與利率 ()。A.呈正比B.呈反比C 無關(guān)D 不確定35一張期限為 4 年、年利息率為5%、面值1000 元的債券，每年付息一次，而市場利率為 5%，則該債券的市場價(jià)格為 ()元。A 800 B 822.71C 987.24 D 1000用來衡量外債總量是否適度的

9、債務(wù)率指標(biāo)等于()。A .(當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值)X100%B.(當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額)X100%C.(當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額)X100%D.(短期外債余額/當(dāng)年未清償外債余額)X100%37某國未清償外債余額為 1200 億美元，國民生產(chǎn)總值為 8000 億美元，貨物服務(wù)出口總額為 1600 億美元，當(dāng)年外債還本付息總額為400 億美元，則該國外債償債率為()。A 15%B 75%C 25%D 5%商業(yè)銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的含義是() 。A 負(fù)債的流動(dòng)性B 經(jīng)營的安全性C 資產(chǎn)的流動(dòng)性D 經(jīng)營的盈利性資產(chǎn)管理理論是以銀

10、行資產(chǎn)的 ()為重點(diǎn)的經(jīng)營管理理論。A 盈利性和流動(dòng)性B 流動(dòng)性C 安全性和流動(dòng)性D 盈利性和安全性商業(yè)銀行的負(fù)債中最重要的是()。A 同業(yè)拆借B 向中央銀行的貸款C 存款 D 發(fā)行債券交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先約定好的價(jià)格買入或賣出既定數(shù)量的某種資產(chǎn)協(xié)議()，它是一種場外交易。A 金融期貨B 金融期權(quán)C 遠(yuǎn)期合約D 互換 TOC o 1-5 h z 相對(duì)于活期存款，定期存款以較高的利率吸引存款人，但最大的弱點(diǎn)在于其() 。A 安全性差B贏利性差C 主動(dòng)性差D流動(dòng)性差弗里德曼認(rèn)為，人們的貨幣需求穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)實(shí)行() 。A 單一規(guī)則B 當(dāng)機(jī)立斷C 相機(jī)行事D適度從緊在中央銀行體

11、制下，貨幣供應(yīng)量等于() 。A 原始存款與貨幣乘數(shù)之積B 基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積C.派生存款與原始存款之積D 基礎(chǔ)貨幣與原始存款之積 TOC o 1-5 h z 馬克思貨幣必要量規(guī)律的理論基礎(chǔ)是() 。A 勞動(dòng)價(jià)值論B 剩余價(jià)值論C 貨幣金屬論 D 貨幣數(shù)量論凱恩斯把人們持有的金融資產(chǎn)劃分為() 。A 貨幣與長期債券B 股票與短期債券C 現(xiàn)金與存款 D 儲(chǔ)蓄與投資通貨膨脹初期對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是()。A .遞減的B.遞增的C.無效的D.有效的提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的信用能力 ()。A 提高B 下降C 不受影響D 變幻不定將工資、利息等各種名義收入與物價(jià)指數(shù)相聯(lián)系

12、稱為收入()。A.多樣化B.指數(shù)化C.公開化D.合理化下列屬于我國貨幣政策目標(biāo)的是()。A 穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B 保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C 保持貨幣幣值穩(wěn)定D 穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為貨幣政策工具，再貼現(xiàn)的缺點(diǎn)是() 。A 在調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)總量的同時(shí)又調(diào)節(jié)了信貸結(jié)構(gòu)B 主動(dòng)權(quán)不在商業(yè)銀行C.主動(dòng)權(quán)不在中央銀行D 以票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)大對(duì)一項(xiàng)特定的交易或風(fēng)險(xiǎn)暴露的特性重新進(jìn)行構(gòu)造的金融技術(shù)稱為() 。A 構(gòu)造組合 B 遠(yuǎn)期合約C 期貨合約 D 套期保值金融工程最大和最本質(zhì)的特征是()。A 金融創(chuàng)新B 體制改革C 風(fēng)險(xiǎn)管理D 營銷管理從2003 年 4 月以來， ()專門從事我國銀行監(jiān)

13、管職能A 國家開發(fā)銀行B 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C 中國建設(shè)銀行D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)我國銀行機(jī)構(gòu)的資本充足率不得低于() 。A 10%B 8%C 6%D 4%銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的()計(jì)算的資產(chǎn)總量。A 結(jié)構(gòu)B數(shù)量C 質(zhì)量D 權(quán)重對(duì)發(fā)展中國家來說，最有效率的金融體系模式應(yīng)該是() 。A 財(cái)政主導(dǎo)型B 計(jì)劃主導(dǎo)型C 市場主導(dǎo)型D 中介體主導(dǎo)型道德風(fēng)險(xiǎn)是指()。A 個(gè)人的道德品質(zhì)有問題而造成的對(duì)公眾的危害B 社會(huì)道德規(guī)范存在問題，不講信用C.金融和其他商品交易中的不道德行為D 交易發(fā)生以后借款人從事貸款人所不希望看到的、風(fēng)險(xiǎn)更大的經(jīng)營活動(dòng)59金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是()。A

14、 金融約束是為了創(chuàng)造租金，從而提供適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制B 金融約束是適度管制，金融抑制是嚴(yán)格管制C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制D.金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的特許權(quán)價(jià)值是指()。A 掌握審批權(quán)所特有的價(jià)值B 經(jīng)過特殊批準(zhǔn)而獲得的價(jià)值C.由實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均租金D 由實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的收入二、多項(xiàng)選擇題(每題的備選項(xiàng)中，有2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)誤。 ) TOC o 1-5 h z 我國銀行間外匯市場的交易原則包括 () 。A 分別報(bào)價(jià)B 標(biāo)準(zhǔn)化合約C 價(jià)格優(yōu)先D 時(shí)間優(yōu)先E 計(jì)算機(jī)撮合成交我國債券市場分為() 。A 證券交易所市場B 企業(yè)間債券市場C

15、 銀行柜臺(tái)市場D 銀行間債券市場E 政府間債券市場貨幣乘數(shù)就是一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù)，它同() 。A 貨幣供給量成正比 B 貨幣供給量成反比C 基礎(chǔ)貨幣成正比 D 基礎(chǔ)貨幣成反比E 貨幣需求量相等采用BOT 項(xiàng)目融資方式，可能存在的潛在負(fù)面效應(yīng)主要體現(xiàn)在 () 。A 可能增加融資的機(jī)會(huì)成本B 可能導(dǎo)致大量的稅收流失C 可能造成設(shè)施的掠奪性經(jīng)營D 風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟牟粚?duì)稱問題E 不利于投資方大型工業(yè)成套設(shè)備的出口資產(chǎn)證券化的作用主要體現(xiàn)在 ()。A 可以降低融資成本B 可以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)C 可以改善資金來源 D 可以降低資本比率E 具有明確的金融創(chuàng)新意義國家外匯管理局的主要職責(zé)包括()。A 規(guī)范境

16、內(nèi)外外匯賬戶管理B 依法監(jiān)管資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付C 分析研究外匯收支和國際收支狀況D 參與有關(guān)國際金融活動(dòng)E 監(jiān)管銀行間外匯市場 BSI 是一種組合型管理方法，是()的組合。A 借款B 即期交易C.遠(yuǎn)期交易D.期貨交易E 投資 TOC o 1-5 h z 依據(jù)貨幣可兌換的范圍，貨幣可兌換分為() 。A 完全可兌換B 部分可兌換C 對(duì)內(nèi)可兌換D 對(duì)外可兌換E 經(jīng)常項(xiàng)目可兌換按照人民銀行規(guī)定的口徑，我國商業(yè)銀行附屬資本包括() 。A 各項(xiàng)損失準(zhǔn)備B 長期次級(jí)債券C 普通股溢價(jià)D 營業(yè)外收入E 實(shí)收資本根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，目前的匯率安排主要有() 。A 貨幣局安排B 爬行

17、區(qū)間C.獨(dú)立浮動(dòng)D.自發(fā)的固定匯率安排E 水平區(qū)間內(nèi)盯住按金融創(chuàng)新的內(nèi)容劃分，金融創(chuàng)新可以分為 ()等類型。A.金融工具B.金融風(fēng)險(xiǎn)C.金融制度D.金融業(yè)務(wù)E 金融環(huán)境商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在() 。A 貸款結(jié)構(gòu)的改變B 貸款業(yè)務(wù)表外化C 股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)D 貸款證券化E 與市場利率密切相關(guān)的貸款形式不斷出現(xiàn)我國學(xué)者以馬克思的貨幣流通規(guī)律為基礎(chǔ)，得到的計(jì)量模型有()。A Md=f(y ， i)B M d/p=f(Y/P ， r)C. M d=(1+n )(1+p )/(1+v )-1D PT/V MdE. M d=n +p -V治理通貨膨脹的主要政策措施包括 () 。A 緊縮的需求政策B 積

18、極的財(cái)政政策C 積極的供給政策D 積極的消費(fèi)政策E 從嚴(yán)的收入政策 TOC o 1-5 h z 緊縮性貨幣政策的主要措施有()。A 提高法定存款準(zhǔn)備金率B 提高再貼現(xiàn)利率C 降低再貼現(xiàn)利率D 公開市場上買進(jìn)證券E 公開市場上賣出證券根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國控制外債總量的警戒線有() 。A 20%的負(fù)債率B 100% 的債務(wù)率C 25%的債務(wù)率D 100%的償債率E 25%的償債率金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用主要表現(xiàn)在() 。A 動(dòng)員增加社會(huì)儲(chǔ)蓄B 分配社會(huì)資本資源C 監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動(dòng)D 監(jiān)督企業(yè)的財(cái)務(wù)紀(jì)律E 轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括() 。A 收益標(biāo)準(zhǔn)B 公司治理

19、C 市場準(zhǔn)入D 市場運(yùn)營E 市場退出以下不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是()。A 審批資本充足率B 審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)C 審批注冊(cè)資本D 審批高級(jí)管理人員任職資格E 審批業(yè)務(wù)范圍金融深化與發(fā)展的控制原則包括()。A 價(jià)值最大化原則 B 風(fēng)險(xiǎn)控制原則C 滿足市場需要原則D 鼓勵(lì)有效競爭原則E 利潤最大化原則三、案例分析題(由單選和多選組成)(一 )總結(jié)歷次金融危機(jī)的教訓(xùn)，其中一個(gè)直接原因就是銀行存在大量不良資產(chǎn)。根據(jù)我國金融資產(chǎn)現(xiàn)狀，分析并回答以下問題：我國銀行監(jiān)管模式是() 。A 分業(yè)監(jiān)管體制B 集中監(jiān)管體制C 注冊(cè)監(jiān)管體制D 核準(zhǔn)監(jiān)管體制銀行監(jiān)管的原則包括() 。A 依法監(jiān)管B 優(yōu)勝劣汰C 適度競爭D 謹(jǐn)慎

20、監(jiān)管我國銀行監(jiān)管目標(biāo)包括() 。A 實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一B 減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營安全C.實(shí)現(xiàn)公平、有效競爭，促進(jìn)我國金融業(yè)的健康發(fā)展D 實(shí)行通存通貸，將銀行信貸納入國家計(jì)劃根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率不得高于()。A 4% B 5%C 6% D 7% 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定，商業(yè)銀行的全部關(guān)聯(lián)度不應(yīng)高于()。A 5% B 10%C 20% D 50%日本某進(jìn)口商6 月 10 日從美國進(jìn)口一批商品，價(jià)值。 100 萬美元，三個(gè)月后付款， 6 月 10 日匯率為 1美元 =100 日元，假設(shè)美元有升值趨勢，則進(jìn)口商將面臨由于美元升值帶來的損失。請(qǐng)根據(jù)

21、以上資料回答下列問題： TOC o 1-5 h z 該進(jìn)口商面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)是()。A 交易風(fēng)險(xiǎn)B 買賣風(fēng)險(xiǎn)C 折算風(fēng)險(xiǎn)D 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口商希望選擇有利的合同貨幣來控制匯率風(fēng)險(xiǎn)，則其應(yīng)遵循的原則是() 。A 爭取使用軟幣B爭取使用兩種以上軟硬搭配的貨幣C 爭取使用本幣D爭取使用硬幣若進(jìn)口商采用借助金融交易管理風(fēng)險(xiǎn)的方法，以下可供選擇的有()。A 即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C 貨幣期貨交易D貨幣互換89若進(jìn)口商未采取任何風(fēng)險(xiǎn)管理方法，到 9 月 10 日，匯率變?yōu)?1 美元 =120 日元，則進(jìn)口商相對(duì)于6月 10 日付款將多支付()日元。A 1000 萬B 12000萬C 2000萬D 1000萬

22、90為了轉(zhuǎn)移或合理分擔(dān)可能蒙受的匯率風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，可以選用加列合同條款的方法。加列合同條款包括 () 。A 加列選擇銷量條款B 加列選擇貨幣條款C 加列均攤損益條款D 加列貨幣保值條款某只股票年末每股稅后利潤為 0.50 元。市場利率為 8%。請(qǐng)根據(jù)以上資料回答下列問題：股票價(jià)格主要取決于 () 因素。A 持有期限B 票面價(jià)格C 預(yù)期收益D 利率該只股票的價(jià)格為() 。A 6.25元 B 8元C 5元 D 10元93 根據(jù)上述股票價(jià)格，下列說法正確的是() 。A 當(dāng)該只股票市價(jià)為B 當(dāng)該只股票市價(jià)為5 元時(shí)，投資者可買進(jìn)或繼續(xù)持有該只股票5 元時(shí)，投資者可賣出該只股票C.當(dāng)該只股票市價(jià)為D

23、當(dāng)該只股票市價(jià)為10 元時(shí)，投資者可賣出該只股票10 元時(shí)，投資者可繼續(xù)持有該只股票94 該只股票的市盈率為()倍。A 16 B 10C 20 D 12.5股票交易價(jià)格與利率的關(guān)系是()。A 當(dāng)市場利率上升時(shí)，股票交易價(jià)格下跌B 當(dāng)市場秘率上升時(shí)，股票交易價(jià)格上漲C 當(dāng)市場利率下降時(shí)，股票交易價(jià)格上漲D 當(dāng)市場利率下降時(shí)，股票交易價(jià)格下跌（四）我國某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表如下,資產(chǎn)金額（萬元）風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)負(fù)債金額（萬元）現(xiàn)金10000存款6700存放中央銀行存款7600同業(yè)借款1810存放同業(yè)存款150010實(shí)收資本20證券投資20010法定盈余公積12信用貸款800100未分配利潤10擔(dān)保借款28

24、0050呆賬準(zhǔn)備金8票據(jù)貼現(xiàn)155020壞賬準(zhǔn)備金20合計(jì)8610合計(jì)8610請(qǐng)根據(jù)以上資料回答下列問題：.該銀行的核心資本為（）。A. 50萬元 B. 62萬元C. 72萬元 D. 100萬元.該銀行的附屬資本是（）。A. 50萬元 B. 28 元C. 72萬元 D. 100萬元.該銀行資本充足率為（）。A. 2.45% B. 8.72%C. 4.52% D. 3.73%.該銀行的存貸款比例是（）。A.高于85% B.低于75%C.等于 76.87% D.等于 71.9%.該銀行降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的正確做法是（）。A.盡量將信用貸款轉(zhuǎn)為擔(dān)保貸款當(dāng)減少企業(yè)貸款，增加國債投資比例C.盡量

25、增加現(xiàn)金和存放中央銀行存款，減少貸款資產(chǎn)規(guī)模D.適當(dāng)減少票據(jù)貼現(xiàn)，增加擔(dān)保貸款模擬t卷（三）參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題B解析政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款。A解析再貸款是指中央銀行向商業(yè)銀行的貸款。A解析中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、 期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)。B解析H股是我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。D解析D選項(xiàng)是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。B解析中外合資銀行是指在中國境內(nèi)注冊(cè)、擁有部分外國資本股份的銀行。A解析注意我國四家金融資產(chǎn)管理公司與國有控股四大銀行剝離資產(chǎn)的對(duì)

26、應(yīng)關(guān)系。中國工商銀行中國華融資產(chǎn)管理公司；中國農(nóng)業(yè)銀行一一中國長城資產(chǎn)管理公司；中國銀行一一中國東方資產(chǎn)管理 公司；中國建設(shè)銀行一一中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。8.B解析國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)與國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會(huì)不參與、不 干預(yù)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動(dòng)。B解析票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票據(jù)直接向承兌人收取票款。 B 解析 1865 年，上海義和保險(xiǎn)行成立，這是中國人自己最早開辦的保險(xiǎn)公司。 1805 年，英國人 在廣州開設(shè)的“廣州保險(xiǎn)會(huì)社”是在中國最早出現(xiàn)的保險(xiǎn)公司。 A 解析 不定期的信用工具主要指銀行券。各種票據(jù)(匯票、期票、支票等)

27、 、國庫券屬于短期信用工具；公司債券屬于長期信用工具。D解析資產(chǎn)證券化是低成本的融資方式，所以 D選項(xiàng)不是資產(chǎn)證券化的主要特點(diǎn)。D解析項(xiàng)目融資中相對(duì)低效、昂貴的融資方式是無限追索權(quán)項(xiàng)目融資。C解析項(xiàng)目融資一般的債務(wù)比例為 75%80%。D解析當(dāng)期收益率即信用工具的票面收益與其市場價(jià)格的比率。D解析從期限來看可分為短期資本流動(dòng)和長期資本流動(dòng)。按照到期期限劃分是國際貨幣基金組 織和大多數(shù)國家采用的基本方法。D解析外國的股權(quán)投資如外商直接投資和股票投資不屬于外債。C解析根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，核心資本包括普通股及溢價(jià)、未分配利潤、非累計(jì)性永久優(yōu)先 股、附屬機(jī)構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益、以及少數(shù)經(jīng)選擇可確認(rèn)的無形

28、資產(chǎn)。 A 解析 商業(yè)銀行經(jīng)營的核心是市場營銷。B解析遠(yuǎn)期合約是金融期貨、金融期權(quán)和互換的始祖，其他衍生工具均可以認(rèn)為是遠(yuǎn)期合約的 延伸或變形。B解析該公式有明顯的不足就是未包括貨幣供給中的另一個(gè)重要組成部分一一流通中的現(xiàn)金。D解析貨幣乘數(shù)的基本計(jì)算公式是：貨幣乘數(shù)=貨幣供給量+基礎(chǔ)貨幣。D解析基礎(chǔ)貨幣=通貨+存款準(zhǔn)備金=12+45=57億元。注意基礎(chǔ)貨幣w通貨+法定存款準(zhǔn)備金。B解析分期付款是消費(fèi)信用方式之一，這種付款方式在購買耐用消費(fèi)品中廣泛使用。D解析直接融資會(huì)對(duì)某個(gè)銀行的存款有所影響，但是不會(huì)直接影響貨幣的供應(yīng)量，所以D選項(xiàng)不是擴(kuò)大直接融資的主要影響。B解析特許權(quán)協(xié)議是固定和規(guī)范BOT

29、項(xiàng)目中東道國政府和該項(xiàng)目的私營機(jī)構(gòu)之間的相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的一種法律文件，是BOT 項(xiàng)目融資所有協(xié)議的核心和依據(jù)。C解析計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，我國銀行信貸的三大原則是：計(jì)劃性、保證性和歸還性。 A 解析 通過金融中介的間接融資均屬于借貸性融資，到期均必須返還，并支付利息，全部具有 可逆性。C解析馬克思的利率決定理論認(rèn)為，利率的變化區(qū)域是在零與社會(huì)平均利潤率之間。C解析2000年9月，中國放開外幣貸款利率和300萬美元(含300萬)以上的大額外幣存款利率。A解析18% X 0.6+15% X 0.4=16.8%。D解析D選項(xiàng)并不是資本資產(chǎn)定價(jià)理論的假設(shè)，也不屬于資本資產(chǎn)定價(jià)理論假設(shè)的非現(xiàn)實(shí)性。C解析年利息

30、=1000 X 10%=100元，(償還彳格-買入價(jià)格)/買入債券到債券到期的時(shí)間 =(1000-900)/3=33.33 ，所以到期收益率 = (100+33.33)/900=14.81% 。B解析交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)。投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī) 需求與利率成反比。. D解析每年支付利息=1000 X 5%=50 元，債券交易價(jià)格= 50/(1+5%)+50/(1+5%) 2+50/(1+5%) 3+50/(1+5%) 4+1000/ (1+5%) 4=1000 元。 B 解析 債務(wù)率， 即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。 其公式為： 債務(wù)率 =(

31、 當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額)X100%。A、C、D選項(xiàng)分別是負(fù)債率、償債率、短期債務(wù)率。C解析償債率=(當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額)X 100%=400 + 1600X100%=25% 。C解析資產(chǎn)的流動(dòng)性，即銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性， 即銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力。C解析資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性為重點(diǎn)的經(jīng)營管理理論。這一理論的 核心是認(rèn)為商業(yè)銀行的利潤主要來源于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。C解析負(fù)債包括存款、同業(yè)拆借、向中央銀行借款等，其中最重要的是存款。C解析遠(yuǎn)期合約是一種最簡單的衍生金融工具，它是

32、交易雙方在合約中規(guī)定在未來某一確定時(shí) 間以約定價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種資產(chǎn)。D解析商業(yè)銀行的定期存款以其較高的利率而吸引資金，但其最大的弱點(diǎn)在于其流動(dòng)性差。48 A 解析 凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行 事” 。而弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測的，因而“單一規(guī)則”可行。. B解析貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量同基礎(chǔ)貨幣的比率，所以貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之 積。 A 解析 馬克思揭示的貨幣必要量規(guī)律，是以他的勞動(dòng)價(jià)值論為基礎(chǔ)的。 A 解析 凱恩斯認(rèn)為，人們所持有的金融資產(chǎn) （非物質(zhì)資產(chǎn)）可分為貨幣和長期債券兩類。 A 解析 通貨膨脹初

33、期，會(huì)對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來的就 是對(duì)生產(chǎn)的破壞性影響。. B解析中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨，幣的能力，從而達(dá)到緊縮信貸 規(guī)模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。. B解析收入指數(shù)化政策是指將工資、利息等的各種名義收入部分地或全部地與物價(jià)指數(shù)相聯(lián)系，使其自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)的升降而升降。. B解析我國的貨幣政策目標(biāo)的表述是：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。. C解析再貼現(xiàn)的主要缺點(diǎn)是：商業(yè)銀行擁有再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)，而不是中央銀行。如商業(yè)銀行可 通過其他途徑籌資而不依賴于再貼現(xiàn)，則中央銀行就不能用再貼現(xiàn)控制貨幣供應(yīng)總量及其結(jié)構(gòu)。 A 解析

34、 構(gòu)造組合是一種對(duì)一項(xiàng)特定的交易或風(fēng)險(xiǎn)暴露的特性重新進(jìn)行構(gòu)造的金融技術(shù)。 A 解析 金融工程最大的和最本質(zhì)的特征就是金融創(chuàng)新。 D 解析 銀監(jiān)會(huì)（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)） 的職責(zé)是監(jiān)督管理我國銀行業(yè)。. B解析根據(jù)2004年3月1日起施行的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，我國銀行機(jī)構(gòu)的資本充足率必須大于等于8% ，核心資本充足率必須大于等于4% 。. D解析銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是指按照各種資產(chǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重比例計(jì)算的資產(chǎn)總量。資本充足率必須大于等于8% ，核心資本充足率必須大于等于4%。. D解析在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段，經(jīng)濟(jì)社會(huì)中存在著潛在的儲(chǔ)蓄資源，金融市場的發(fā)展在很大程 度上起到挖掘這些潛在資源

35、的作用，但金融中介體的效率往往較高。因此，對(duì)發(fā)展中國家來說，中介體主導(dǎo)型的金融體系通常更具效率。. D解析道德風(fēng)險(xiǎn)是交易發(fā)生以后出現(xiàn)的問題，即借款人拿到貸款以后，為了取得更高的回報(bào)， 會(huì)用它去從事貸款人所不希望看到的、風(fēng)險(xiǎn)更大的經(jīng)營活動(dòng)。 A 解析 金融約束論認(rèn)為租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當(dāng)?shù)募?lì)，誘發(fā)出一種對(duì)社會(huì)有 益的活動(dòng)，這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。. C解析平均租金為銀行創(chuàng)造特許權(quán)價(jià)值。二、多項(xiàng)選擇題 ACDE 解析 我國銀行間外匯市場的交易原則是：分別報(bào)價(jià)、價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先以及計(jì)算機(jī)撮 合成交。 ACD 解析 我國債券市場分為證券交易所市場、銀行柜臺(tái)市場和

36、銀行間債券市場。 AD 解析 貨幣乘數(shù)=貨幣供給量/基礎(chǔ)貨幣，所以它同貨幣供給量成正比，同基礎(chǔ)貨幣成反比。 ABCD 解析 BOT 項(xiàng)目通?？梢詭?dòng)投資方的產(chǎn)品特別是大型工業(yè)成套設(shè)備的出口，從而有利于其開拓產(chǎn)品市場，所以 E 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 ABCE 解析 資產(chǎn)證券化可以提高資本比率，所以 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 ABCD 解析 E 選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。 ABE 解析 BSI 是指：借款即期交易投資。. CD解析對(duì)內(nèi)可兌換與對(duì)外可兌換是依據(jù)貨幣可兌換的范圍劃分的；完全可兌換和部分可兌換 是依據(jù)貨幣可兌換的程度劃分的。 AB 解析 按照人民銀行規(guī)定的口徑，目前我國商業(yè)銀行核心資本即所有者權(quán)益，包括實(shí)

37、收資本或普通股、資本公積金、盈余公積金和未分配利潤，附屬資本包括各項(xiàng)損失準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級(jí)債券等。 ABCE 解析 只有在金本位制度下的固定匯率才是自發(fā)的固定匯率制度， 所以選項(xiàng) D 是不正確的。 ACD 解析 按創(chuàng)新的內(nèi)容來劃分，金融創(chuàng)新可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新。 ABDE 解析 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新包括：(1)貸款結(jié)構(gòu)的變化；(2)貸款證券化； (3)與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷出現(xiàn)； (4)貸款業(yè)務(wù)表外化。. CE解析我國學(xué)者提出的貨幣需求計(jì)量模型中，具有代表性的有基本公式法和微分法。C、E選項(xiàng)分別是基本公式法和微分法。 ACE 解析 B 、 D 選項(xiàng)會(huì)使通貨膨脹更加嚴(yán)重。 ABE 解析 C 、 D 選項(xiàng)是擴(kuò)張型貨幣政策。 ABE 解析 根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，20%的負(fù)債率、100%的債務(wù)率、25%的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國控制外債總量的警戒線。 ABCE 解析 金