1、銀行從業資格考試個人理財1復制基本信息：矩陣文本題 *姓名：_部門：_1. 下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。 單選題 *A 抗系統風險的能力弱(正確答案)B 具有內在價值和實用性C 存在市場不充分風險和自然風險D 收益和股票市場的收益負相關答案解析： A項的錯誤在于抗系統風險的能力強。2. 以下國內機構中無法提供理財服務的是（）。 單選題 *A 銀行B 保險公司C 依托公司D 律師事務所(正確答案)3. 關于債券，以下說法正確的是（）。 單選題 *A 一般來說，企業債券的收益率低于政府債券B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進

2、行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D 可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高(正確答案)答案解析： A項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。4. 下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是（）。 單選題 *A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(正確答案)D 貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”5. 對追求高投資回報的投資者

3、來說，比較適合的基金類型是（）。 單選題 *A 收入型基金B 成長型基金(正確答案)C 債券型基金D 封閉型基金6. 遠期利率協議交易中，若參照利率為5.37%，協議利率為5.36%，利息支付天數為90天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現金結算額為（）元。 單選題 *A 246.7(正確答案)B 308.6C 123.5D 403.37. 以下關于債券的分類不正確的是（）。 單選題 *A 按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券

4、等(正確答案)D 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等答案解析： 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發行人的贖回權利劃分的。它的發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。8. 金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。 單選題 *A 集聚功能，資源配置功能B 財富功能，資源配置功能C 集聚功能，反映功能(正確答案)D 財富功能，反映功能答案解析： 資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的

5、重要信號系統，即反映功能。9. 已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。 單選題 *A 7.5%B 8%C 9.1%(正確答案)D 以上均不可能答案解析： 折價發行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結論直接到選項中找符合條件的選項。10. 已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。 單選題 *A 開放式基金B 公募基金C 國際基金D 成長型基金(正確答案)答案解析： 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅

6、利和盈利進行再投資，以實現資本增值。現金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持有現金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現金持有量。11. 以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是（）。 單選題 *A 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B 為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯C 遠期外匯交易的交割期一般按周計算D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月(正確答案)答案解析： 本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯

7、交易的交割期一般按月計算。12. 一般情況下，可轉換債券的風險（）。 單選題 *A 高于股票B 低于普通債券C 高于國債(正確答案)D 低于儲蓄產品答案解析： 可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券。可轉換債券兼有債券和股票的特征。可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的風險低于債券。13. 房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。 單選題 *A 價值升值效應B 財務杠桿效應(正確答案)C 現金流和稅收效應D 風險效應答案解析： 本題考查房地產投資

8、的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。14. 金融市場可以按照（）分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。 單選題 *A 金融市場的重要性B 金融產品的期限C 金融產品交易的交割方式D 金融工具發行和流通特征(正確答案)答案解析： 發行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第

9、三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經紀人直接進行交易的市場。15. 將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。 單選題 *A 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券B 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單C 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品D 按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款(正確答案)答案解析： 可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。1

10、6. 注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。 單選題 *A 收入型基金B 指數型基金C 成長型基金(正確答案)D 平衡型基金答案解析： 本題考查不同基金的特點。收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。17.

11、 某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%2.75%區間時，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%2.75%區間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%2.75%區間為90天，則該產品投資者的收益為（）美元。 單選題 *A 750B 1500(正確答案)C 2500D 300018. 下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有（）個。 基金的資金規模具有可變性; 在證券交易所按市價買賣; 所募集到的資金可全部用于投資; 受益憑證可贖回; 依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產; 投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。 單選題 *A 3，3B 3，2(正確答案)C 2，4D 2，3答案解析： 適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。描述的是公司型基金的特點。19. 下列關于黃金理財產品的特點，說法不正