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文檔簡介
1、個人貸款9.20復制您的姓名: 填空題 *_一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目要求,請選擇相應選項,不選、錯選均不得分。(共20題,每題2分,共40分)1.到目前為止,我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規范三個階段,其誘因不包括()。 單選題 *A.住房制度改革B.國內消費需求的增長C.商業銀行股份制改革D.公司信貸業務的蓬勃發展(正確答案)答案解析:到目前為止,我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規范三個階段,其誘因有住房制度改革、國內消費需求的增長和商業銀行股份制改革三個方面。2.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過()。 單選題 *A.3年B.5年(
2、正確答案)C.1年D.10年答案解析:個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()。 單選題 *A.貸款本息(正確答案)B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金答案解析:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。4.以下不能反映紅利能力指標的是()。 單選題 *A.資本周轉率(正確答案)B.銷售凈利潤C.成本費用率D.資產凈利潤答案解析:反映紅利能力的指標有銷售凈利潤、成本費用率
3、和資產凈利潤。A選項,資本周轉率表示為可變現的流動資產與長期負債的比例,反映公司清償長期債務的能力,不反映紅利能力。5.個人貸款調查應以()方式為主。 單選題 *A.電話查詢B.間接查詢C.信息查詢D.實地查詢(正確答案)答案解析:借款人提出貸款申請后,銀行要嚴格審查申請內容及其證明材料,履行盡職調查職責,逐一核實,正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。銀行要嚴格執行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發放質押貸款的,貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調查可以實地調查為主、間接調查為輔,采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。6.以下關于
4、個人貸款的意義的說法,不正確的是()。 單選題 *A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入,也帶來了一些相關的服務費收入B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求C.擴大了商業銀行的風險,但因此促進了商業銀行對風險控制的管理(正確答案)D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用答案解析:對于金融機構來說,開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源,個人貸款業務可以幫助銀行分散風險。對于宏觀經濟來說,個人貸款業務的發展,為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用;對擴大內需,推動生產,帶動相關產業,支持國民經濟持續
5、、快速、健康和穩定發展起到了積極作用;對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。7.個人經營專項貸款的還款來源主要是()。 單選題 *A.借款人從其他融資渠道獲得的現金B.借款人投資股票所獲得的收益C.借款人經營產生的現金流獲得的貸款(正確答案)D.借款人清理固定資產所得的收入答案解析:個人經營專項貸款的還款來源主要是借款人經營產生的現金流獲得的貸款。8.個人消費貸款不包括()。 單選題 *A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人消費額度貸款D.個人住房貸款(正確答案)答案解析:個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款,包括個人汽車貸款、個人教育
6、貸款、個人消費額度貸款、個人消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。9.個人信用貸款主要根據個人信用記錄和( )狀況確定貸款額度和貸款期限。() 單選題 *A.個人工作單位B.個人資產C.個人信用等級(正確答案)D.個人月收入答案解析:個人信用貸款是銀行向個人發放的,無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。10.貸款額度是指()。 單選題 *A.借款人每月需要償還的金額B.銀行批準借款人的額度C.貸款抵押物的評估價值D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額(正確答案)答案解析:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。
7、11.個人經營類貸款可分為()。 單選題 *A.商用房貸款和設備貸款B.專項貸款和流動資金貸款(正確答案)C.固定資產貸款和流動資金貸款D.設備貸款和流動資金貸款答案解析:根據貸款的用途不同,個人經營類貸款可分為個人經營專項貸款(簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。其中,商用房貸款和設備貸款屬于專項貸款的內容。12.下列不屬于個人貸款特征的是()。 單選題 *A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.利率優惠(正確答案)D.還款方式靈活答案解析:在個人貸款業務的發展過程中,各商業銀行不斷開拓創新,逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務,其特征有:貸款品種多、用途廣,貸款便利,還款方
8、式靈活。13.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇,可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度,滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。 單選題 *A.組合還款法(正確答案)B.等額累進還款法C.等額本金還款法D.等額本息還款法答案解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度,真正滿足個性化需求。14.對于二手個人住房貸款,銀行最主要的合作單位是()。 單選題 *A.房地產開發商B.房地產經紀公司(正確答案)C.房產局D.住房置業擔保公司答案解析:對于二手個人住房貸款,銀行最主要的合作單位是房
9、地產經紀公司,兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。15.下列不屬于銀行進行市場環境分析的意義是()。 單選題 *A.有利于把握宏觀形勢B.有利于掌握微觀情況C.有利于發現商業機會D.有利于改善公司治理(正確答案)答案解析:除了A、B、C選項所述以外,銀行進行市場環境分析還有利于規避市場風險。16.下列不屬于銀行市場環境分析中微觀環境的內容是()。 單選題 *A.銀行同業競爭對手的實力與策略B.購買金融產品的模式與習慣(正確答案)C.客戶的信貸需求和信貸動機D.資金信貸的供求狀況答案解析:“購買金融產品的模式與習慣”屬于宏觀環境分析中的社會與文化環境的內容之一。17.提煉對目標人群最
10、有吸引力的優勢競爭點,并通過一定的手段傳達給消費者,然后轉化為消費者的心理認識,是()的一個關鍵環節。 單選題 *A.品牌營銷(正確答案)B.電話營銷C.定向營銷D.策略營銷答案解析:做好產品的品牌營銷包括5個因素:質量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準確的內容.它是品牌營銷的一個關鍵環節。18.銀行在與開發商簽訂商品房銷售貸款合作協議前,要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查,審查內容不包括()。 單選題 *A.項日自有資金的到位情況B.開發商行業排名(正確答案)C.項目開發和銷售的合作性D.開發商資信及經營狀況答案解析:銀行在與開發商簽訂商品房銷售貸款合
11、作協議前,要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查,審查內容包括開發商資信及經營狀況、項目開發和銷售的合作性、項目自有資金的到位情況以及對房屋銷售前景的了解等。19.下列不屬于SWOT分析方法內容的是()。 單選題 *A.客戶(正確答案)B.機遇C.劣勢D.優勢答案解析:SWOT分析方法就是對企業的內外部環境進行綜合分析,即對企業的優勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進行綜合分析。20.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險,并在保險單中明確第一受益人為()。 單選題 *A.貸款銀行(正確答案)B.投保公司C
12、.保證人D.借款人答案解析:在貸款期限內,借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險,并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續保的連續性和有效性。二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求,請選擇相應選項,多選、少選、錯選均不得分。(共20題,每題2分,共40分)1.下列屬于個人貸款產品要素的有()。 *A.還款方式(正確答案)B.貸款條件C.貸款額度(正確答案)D.貸款期限(正確答案)E.貸款對象(正確答案)答案解析:個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款期限、貸款額度、還款方式、擔保方式、貸款利率。它們是貸款產品的
13、基本組成部分。2.下列關于個人貸款對象的表述,正確的有()。 *A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人(正確答案)B.個人貸款的對象僅限于自然人,而不包括法人(正確答案)C.個人貸款的對象必須是企業的法定代表人D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人E.個人貸款的對象可以是自然人,也可以是法人考試用書答案解析:個人貸款的對象僅限于自然人,而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。3.商業銀行營銷組織的模式主要有()。 *A.區域型營銷組織(正確答案)B.市場型營銷組織(正確答案)C.產品型營銷組織(正確答案)D.職能型營銷組織(正確答案
14、)E.總分型營銷組織答案解析:商業銀行營銷組織的模式主要有區域型營銷組織、市場型營銷組織、產品型營銷組織和職能型營銷組織四種。4.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時,主要審查()。 *A.經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照(正確答案)B.稅務登記證明(正確答案)C.會計報表(正確答案)D.開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度(正確答案)E.企業資信等級(正確答案)答案解析:銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時,主要審查以下幾項內容:(1)經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照;(2)稅務登記證明;(3)會計報表;(4)
15、開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度;(5)企業資信等級;(6)企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。5.A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品,該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶,該產品的特點有:(1)通過將客戶原有房產進行抵押貸款,彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足;(2)與房產開發商合作,舉辦“購房讓利”活動;(3)開通貸款“綠色通道”,做到T+0放款,貸款審批快于其他銀行;(4)給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施,并向客戶送家庭人身意外傷害保險,通過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料,可判斷A銀行使用的市場定位策略有()。 *
16、A.利益定位策略(正確答案)B.形象定位策略C.客戶定位策略(正確答案)D.競爭定位策略(正確答案)E.聯盟定位策略(正確答案)答案解析:結合各策略的特點可知,A銀行使用的市場定位策略有:(1)客戶定位策略;(2)聯盟定位策略;(3)競爭定位策略;(4)利益定位策略。6.個人住房貸款中,銀行操作可能存在的風險有()。 *A.未按規定對貸款業務的項目進行調查審核(正確答案)B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實(正確答案)C.未充分調查借款人身份及第一還款來源(正確答案)D.落實抵押或擔保后放款E.未建立貸后監控檢查制度(正確答案)答案解析:D選項落實抵押或擔保后放款有利于控制操作風險的發生。
17、7.為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財產證明有()。 *A.過去3個月的工資單流水賬(正確答案)B.股東分紅決議(正確答案)C.個人所得稅納稅證明(正確答案)D.租賃合同及租金收入銀行流水賬E.驗資報告(正確答案)答案解析:借款申請人償還能力證明材料主要包括:穩定的工資收入證明,如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經營收入證明,如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財產情況證明,如房產證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的,可不要求申請人提供。8.以下情形中,可以申請個人住房貸款的是()。 *
18、A.個人自建自住房(正確答案)B.房地產開發商建造某個人住房樓盤C.個人對房屋進行大修(正確答案)D.個人租房E.個人購買第二套商品房(正確答案)答案解析:個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產開發公司開發樓盤屬于公司行為,不屬于個人行為,應申請公司貸款。9.公積金管理中心應()按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。 *A.每月(正確答案)B.每季(正確答案)C.每半年D.每年(正確答案)E.每周答案解析:公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。10.按照五級分類方式,不良個人住房貸款包括(
19、)類貸款。 *A.正常B.關注C.次級(正確答案)D.可疑(正確答案)E.損失(正確答案)答案解析:按貸款形態劃分,貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,不良個人住房貸款包括次級、可疑和損失類貸款。11.根據擔保法規定,不得設定抵押的情形有()。 *A.學校(正確答案)B.醫院(正確答案)C.宅基地使用權(正確答案)D.公司董事、經理以公司財產為個人提供抵押擔保(正確答案)E.未取得共有人同意的共有財產(正確答案)答案解析:根據擔保法規定,學校、醫院等公益性事業單位公益財產,所有權、使用權不明或有爭議的財產以及宅基地使用權不得設定抵押,共有財產的抵押須取得共有人的同意,公司董事、經理不得
20、以公司財產為個人提供抵押擔保等。12.下列關于個人住房貸款的說法,錯誤的是()。 *A.貸款還款期限越長越好(正確答案)B.等額本金還款法優于等額本息還款法(正確答案)C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額,銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的D.購房者購買首套自住房,貸款首付款比例不得低于40%(正確答案)E.購房者已利用貸款購買住房,又申請購買第二套住房時,貸款首付比例一般不得低于50%答案解析:借款期限越長,雖然每月還款越少,但總還款額必然上升,期限過長也不能使每月還款額大幅度減少,而白白增加了利息負擔。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法,分別適合不同情況的借款人,
21、沒有絕對的優劣之分。所以,不存在等額本金還款法優于等額本息還款法的說法。個人住房貸款中,按照國發201010號文,對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),貸款首付款比例不得低于30%;對貸款購買第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低于50%;對貸款購買第三套及以上住房的,貸款首付款比例應大幅度提高,具體由商業銀行根據風險管理原則自主確定。13.貸前調查可以采取()等多種方式進行。 *A.審查借款申請材料(正確答案)B.面談借款申請人(正確答案)C.查詢個人信用(正確答案)D.電話調查(正確答案)E.實地調查(正確答案)答案解析:貸前調查可以采取審
22、查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、電話調查、實地調查等多種方式進行。14.借款人調整借款期限必須具備的前提條件有()。 *A.貸款已到期B.貸款未到期(正確答案)C.無欠息(正確答案)D.無拖欠本金(正確答案)E.本期本金已歸還(正確答案)答案解析:借款人調整借款期限必須具備以下前提條件:貸款未到期;無欠息;無拖欠本金,本期本金已歸還。15.個人住房貸款審批流程中,審批人應進行審查的內容包括()。 *A.借款人的資信狀況(正確答案)B.申請借款的金額、期限(正確答案)C.借款用途(正確答案)D.借款人所購房產的面積、結構E.借款人資格和條件(正確答案)答案解析:貸款審批人應對以下內
23、容進行審查:(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款用途是否符合銀行規定;(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;( 5)貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否正確、合理;(6)對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效;(7)其他需要審查的事項。16.下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有()。 *A.借款人(正確答案)B.抵押物(正確答案)C.擔保人(正確答案)D.質押物(正確答案)E.合作開發商及項目(正確答案)答案解析:個人住房貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質)押物、擔保人、擔保物、合作開
24、發商及項目為對象,通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息,對影響個人住房貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析,并采取相應補救措施的過程,判斷借款人的風險狀況,提出相應的預防或補救措施。17.下列情形中,抵押無效的有()。 *A.李四以自家宅基使用權作為抵押,貸款10萬裝修住房(正確答案)B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款,其配偶并不知道(正確答案)C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬,銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保(正確答案)E.紅星中學提出以學校操場為抵押,貸款50萬元翻新校舍(正確答案)答案
25、解析:根據擔保法規定,學校、醫院等公益性事業單位公益財產,所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押,共有財產的抵押須取得共有人的同意等,公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。18.對于車貸提前還款,銀行一般約定()。 *A.借款人應向銀行提交提前還款申請書(正確答案)B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用(正確答案)C.銀行按規定計收違約金(正確答案)D.銀行應退還提前還款額的利息E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息(正確答案)答案解析:個人車貸業務中,對于提前還款銀行一般有以下基本約定:借款人應向銀行提交提前還款申請書;借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用:提前還
26、款屬于借款人違約,銀行將按規定計收違約金;借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。19.下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的是()。 *A.借款人的還款能力風險(正確答案)B.借款人的還款意愿風險(正確答案)C.借款人的欺詐風險(正確答案)D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化答案解析:個人汽車貸款信用風險的內容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。20.汽車經銷商的欺詐行為主要包括()。 *A.虛假車行(正確答案)B.經營虧損C.虛報車價(正確答案)D.甲貸乙用(正確答案)E.一車多貸(正確答案)答案解析:汽車經銷商的欺詐行為主要包括:一車多貸、甲貸乙用、虛報
27、車價、冒名頂替、全部造假、虛假車行。三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷,正確的為A,錯誤的為B。(共10題,每題2分,共20分)1.如果個人保證貸款出現逾期,銀行可直接向保證人扣收貸款,無須通過法律程序。() 單選題 *A、(正確答案)B、答案解析:【答案解析】個人保證貸款是指銀行以銀行認可的,具有代位清償債務能力的法人按合同約定、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。如果貸款出現逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,無須通過法律程序,出現糾紛可通過法律程序予以解決,處置程序較為簡便。2.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。() 單選題 *A、B、(正確
28、答案)答案解析:操作風險是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。3.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。() 單選題 *A、(正確答案)B、答案解析:借款人可根據需要選擇還款方式,但一筆貸款只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經貸款銀行同意不得更改。4.在個人汽車貸款的受理和發放中,貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表,并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。() 單選題 *A、B、(正確答案)答案解析:在“間客式”模式下,汽車經銷商須出具購車意向證明;如為“直客式”辦理,則不需要在申請貸款時提供此項。5.商業助學貸款實行分次放款的形式。() 單選題 *A、B、(正確答案)答案解析:商業助學貸款的開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。國家助學貸款只實行分次放款的形式。6.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。() 單選題 *A、B、(正確答案)答案解析:加強對借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個人教育貸款的信用風險。而科學
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